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# 误报、可放行与疑似误判标准

## 文档功能

本文档用于说明奶龙风控智能助手对误报、可放行、疑似误判和证据支持风险的只读研判标准，防止把候选线索表述成已经执行的正式处置。

## 结论类型

| 结论 | 含义 | 是否可直接处置 |
|---|---|---|
| 可考虑放行 | 存在较强的正常业务解释，建议人工核验后考虑放行 | 否 |
| 疑似误报 | 当前证据不足以支持原规则，存在误报可能 | 否 |
| 继续复核 | 证据不足或需要补充材料 | 否 |
| 证据支持风险 | 核心规则条件仍然成立 | 否 |

所有结论均只能作为研判草案，正式误报、放行、结案或升级必须由具有 `risk:alert:write` 权限的人员执行。

## RW-003 研判

- 风险成立：赎回金额达到 500000 元，且赎回比例达到 80%。
- 疑似误报：当前金额或比例已经低于规则阈值。
- 继续复核：缺少赎回金额或赎回比例。
- 复核动作：核对冲正、撤销、资金流水和证据快照时效。

## RW-007 研判

- 风险成立：客户风险等级低于产品风险等级，且所需留痕存在缺失；或留痕完整但单只持仓
  占比超过第十五条豁免额度（C3→R4 为 20%，C4→R5 为 10%）。
- 疑似误报：当前客户等级与产品等级不再错配，或风险揭示、二次确认和录音留痕完整**且**
  单只持仓在豁免额度内。
- 继续复核：缺少客户等级或产品等级；或属可豁免情形、留痕完整但缺少总资产/持仓快照，
  无法核算豁免额度。
- 复核动作：核对最新风险测评、留痕时间和录音编号真实性；必要时补查客户总资产与单只
  产品持仓市值。

## RW-012 研判

- 风险成立：年龄不低于 65 岁、赎回不少于 300000 元、交易前最近成功登录使用非常用设备。
- 疑似误报：年龄或金额不达标；最近登录使用常用设备。
- 继续复核：缺少交易前成功登录记录或历史均值证据。
- 复核动作：核对一年期交易均值、设备归属和客户本人意愿。

## RW-015 研判

- 可考虑放行：交易金额不超过 10000 元，成交时间在 0 点至 6 点之间。
- 疑似误报：当前金额或成交时段已不满足规则条件。
- 复核动作：核验设备、地点、交易意图和是否为客户主动操作。

## RW-018 研判

- 可考虑放行：交易关联渠道为“定投”或“自动定投”的工单。
- 继续复核：未确认存在有效定投工单。
- 复核动作：核验工单状态、签约周期、扣款授权和交易频率。

## 输出边界

研判结果至少说明：

- 预警编号和规则编号。
- 结论类型和置信度。
- 支持结论的证据。
- 需要人工补充核验的材料。
- 只读草案免责声明。

禁止输出“已经放行”“已经关闭误报”“已经结案”“已经升级”等未实际执行的表述。