feat(data): 取真实费率并回填 fin_product；发现 510300 的身份问题
## 取费率
项目原有的行情适配器只有 names/quotes/history，没有费率。东财也没有可用的 JSON 接口
（`FundArchivesDatas.aspx?type=jjfl` 实测正文只有一句 `var apidata=`），
所以给 EastmoneyFundAdapter 加了 fetch_fees：抓 f10 基金概况页
（fundf10.eastmoney.com/jbgk_{code}.html）去标签后匹配字段名，取管理费/托管费/
销售服务费/申赎费，并顺带带回基金全称。取不到的基金不进返回（而不是给全 None），
免得调用方把"没抓到"当成"该基金确实没有费率"。
实测 20/20 全部取到。
## 回填
新增 tools/backfill_product_fees.py，默认 dry-run、默认只补 NULL：
- 只补空值：写入 38 个字段（19 只 × 管理费/托管费），已执行
- 已有值一律不动 —— `510300` 库里的 0.5000/0.1000 保持原样，要改需显式 --overwrite
- 写入走单事务
回填前 grep 确认：`fin_product.management_fee_rate` / `custodian_fee_rate`
**目前没有任何业务代码读取**（advisor 域那两个 fee 字段属于另一张表
advisor_product_contract），所以这次回填不改变任何现有行为。
要让客户真的看到费率，还需要接口与前端读它 —— 那不在本次范围。
## 两个数据问题（都指向 510300）
1) **它不是南方基金的产品**。数据源返回的基金全称是
「华泰柏瑞沪深300交易型开放式指数证券投资基金」，而库里 fund_manager 写「南方基金」。
其余 19 只全称都是"南方…"开头，只有它例外。
影响面不只是知识库：MarketQuoteSyncService 按 fund_manager='南方基金' 筛选同步对象，
所以它会被当成自家产品一起同步、一起展示。
2) **它的费率是照抄的**。库里 0.5000/0.1000，真实 0.15/0.05；而 0.50/0.10 恰好是
159329/159382/159511/588890 这四只的真实费率。结合它的净值快照时间是当天
（其余 19 只停在 09-11）、净值取整数 4.500000，判断是演示用途的人为设定。
这两条都由用户决定怎么处理，本次只记录、不擅自改（510300 的 fund_manager、净值、费率
三处原值都没动）。
## 其他
- tools/fetch_live_quotes.py 增加费率核对段落与 --no-fees（费率要串行抓 45KB/只，较慢）
- docs/42 用真实费率重写 1.2 节与新增 4.3 真实费率清单，3.1 节标出 510300 的身份问题
- docs/42 的数据缺口表更新：费率不再是缺口
门禁：ruff 通过 / mypy 249 文件 0 错 / 单元+契约 1377 passed 2 skipped。
This commit is contained in:
+84
-27
@@ -33,10 +33,18 @@
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问：买场内基金要交哪些费用？费率是多少？
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答：场内基金的交易费用主要是**券商佣金**，费率由您开户的券商决定，本平台不代收、
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也不设定该费率。基金本身的**管理费**与**托管费**从基金资产中按日计提、
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体现在净值里，不向您单独收取。
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各产品的管理费与托管费**以产品详情页披露为准**；本平台产品库目前只有部分产品登记了这两项。
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答：场内基金涉及两类费用 ——
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**（1）基金自身的费用**，从基金资产中按日计提、体现在净值里，不向您单独收取：
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本平台 20 只场内基金的管理费率为 **0.15%～1.20%/年**、托管费率为 **0.05%～0.20%/年**，
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每只产品的具体费率见下一节的产品清单。**ETF 通常较低**（如沪深300ETF 管理费 0.15%/年、
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托管费 0.05%/年），**LOF 与主动管理型较高**（如南方积极配置混合 1.20%/年、托管 0.20%/年）。
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货币 ETF 另收销售服务费（如货币ETF南方 0.25%/年）。
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**（2）交易费用**，即您买卖时产生的**券商佣金**，费率由您开户的券商决定，
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本平台不代收、也不设定该费率。
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具体以产品详情页披露与交易页面展示为准。
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### 1.3 价格最小变动单位
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@@ -110,7 +118,7 @@
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## 三、重点产品条目
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### 3.1 沪深300ETF（510300）—— 字段最全，建议作为演示主产品
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### 3.1 沪深300ETF（510300）—— ⚠️ 这只的身份存疑，见下方红字
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问：沪深300ETF 的起投金额是多少？南方沪深300ETF 怎么买？
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@@ -118,32 +126,47 @@
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风险等级 **R3**。它按"手"交易，**1 手 = 100 份**，
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按最新净值 **4.5794 元**（2026-09-11）估算，买入 1 手约需 **458 元**；
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产品库中登记的最小交易金额为 **100.00 元**。
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该产品的管理费率为 **0.50%/年**、托管费率为 **0.10%/年**（从基金资产中计提，不单独向您收取）。
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该产品的管理费率为 **0.15%/年**、托管费率为 **0.05%/年**（从基金资产中计提，不单独向您收取）。
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实际成交金额、可买数量与费用请以交易页面的实时报价为准。
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> ⚠️ **两处待你确认**：
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> 🔴 **这只不是南方基金的产品**。数据源返回的基金全称是
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> 「**华泰柏瑞**沪深300交易型开放式指数证券投资基金」，而库里 `fund_manager` 写的是
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> **「南方基金」**。其余 19 只的全称都带"南方"前缀，只有它例外。
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>
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> 1. **净值口径**：这条用的是数据源真实值 **4.5794**，而库里 `fin_product.current_nav` 是
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> **4.500000**，且快照时间是 **2026-09-13 08:19:37**（就是今天）—— 其余 19 只的快照
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> 都停在 `2026-09-11 15:00:00`。**说明这条是被人为改过的演示值**（整数好算"450 元"）。
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> 知识条目该用真实值还是演示值，请你定；如果交易链路读的是库里那个值，
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> 那么"知识说 4.5794、下单按 4.5 成交"会不一致。
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> 2. **"1 手约 458 元"与"最小交易金额 100.00 元"仍不相等** —— 前者是 `lot_size=100 × 真实净值`，
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> 后者是 `fin_product.min_amount` 原值。请确认该以哪个为准，或说明 `min_amount`
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> 对场内产品不参与校验。**未确认前建议回答里只保留"1 手 = 100 份、金额随市价变动"。**
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> 这解释了为什么**唯独它**的数据处处特殊：
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>
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> | 字段 | 库里 | 真实（东方财富） |
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> |---|---|---|
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> | `fund_manager` | 南方基金 | **华泰柏瑞** |
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> | `current_nav` | 4.500000（快照时间**当天**） | 4.5794 |
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> | `management_fee_rate` | 0.5000 | **0.15** |
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> | `custodian_fee_rate` | 0.1000 | **0.05** |
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>
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> 而且 `0.50/0.10` 恰好是另外几只 ETF（`159329`/`159382`/`159511`/`588890`）的真实费率，
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> 看起来是**照抄过来的值**。
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>
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> 影响面比"知识库答不准"更大：`MarketQuoteSyncService` 按 `fund_manager = '南方基金'`
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> 筛选同步对象，所以这只**会被当成南方产品一起同步、一起显示**。
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> **请你决定**：是把它的 `fund_manager` 改回"华泰柏瑞"（那它就会退出同步范围、
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> 投顾与知识条目也不该再把它算作自家产品），还是保留现状作为演示数据 ——
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> 若保留，建议在演示口径里说清楚"这只是同指数产品、不是本公司产品"。
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>
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> ⚠️ 另外两点仍需你定：**（a）**净值该用真实值 4.5794 还是库里的演示值 4.500000；
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> **（b）**"1 手约 458 元"与"最小交易金额 100.00 元"仍不相等，请确认以哪个为准。
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### 3.2 其他产品（简版模板）
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其余 19 只按同一模板生成，字段取自第二节的表格：
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其余 19 只按同一模板生成，净值取第二节的表、费率取 4.3 的表：
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问：<产品名> 是什么？代码是多少？风险等级？
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问：<产品名> 是什么？代码是多少？风险等级？费率多少？
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答：<产品名>（代码 <product_code>）在<上交所/深交所>挂牌，属于 <ETF/LOF>，
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风险等级 <R?，由平台产品库登记>。按"手"交易，1 手 = 100 份。
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最新净值 <current_nav>（<净值日期>）。交易费用与费率以产品详情页和交易页面为准。
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风险等级 <R?>。按"手"交易，**1 手 = 100 份**。最新净值 <净值>（<净值日期>）。
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管理费率 <x>%/年、托管费率 <y>%/年，从基金资产中计提、不单独向您收取；
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买卖时的券商佣金由您开户的券商决定，本平台不代收。
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具体以产品详情页与交易页面为准。
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> ⚠️ 这 19 只**只有 `510300` 登记了管理费与托管费**，其余全部为空
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> （`transaction_fee_rate` 更是 20 只全空），所以模板里不写任何费率数字。
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> 费率数值直接取 4.3 —— **20 只都有真实值**，不必再写"以页面为准"这种模糊话术。
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@@ -151,9 +174,8 @@
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| 字段 | 现状 | 影响 |
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|---|---|---|
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| `transaction_fee_rate` | **20/20 全空** | 无法回答"交易费率是多少"，只能指向券商 |
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| `management_fee_rate` | 仅 `510300` 有（0.5000） | 其余 19 只无法回答管理费 |
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| `custodian_fee_rate` | 仅 `510300` 有（0.1000） | 同上 |
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| ~~`management_fee_rate`~~ / ~~`custodian_fee_rate`~~ | **已补齐**：20 只真实费率全部取到，见 4.3 | 库里 19 只为空；`510300` 的值与真实冲突（0.5000/0.1000 vs 0.15/0.05） |
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| `transaction_fee_rate` | **20/20 全空** | 场内交易佣金由券商收取，本就不该由平台登记，**保留为空是合理的** |
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| `min_amount` | 19 只为 `0.00`，`510300` 为 `100.00` | 场内产品的"最小金额"语义待确认 |
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| `risk_disclosure_required` 等三项 | 全部为 `0` | 与"严格风险等级匹配"的业务口径是否需要区分产品，待确认 |
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| 产品"起投金额" | **表里没有这个字段** | 场内按手交易，本就没有固定起投金额；建议统一按 1.1 的口径回答 |
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@@ -182,9 +204,44 @@
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**差三个数量级** —— 两个接口对这只的含义不同，**需要人工核实该用哪个口径**
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- 建议：核实之前，知识条目**不要写这只的具体净值**
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> 复现：`python tools/fetch_live_quotes.py`（默认表格对比，`--json` 输出结构化结果）。
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> 该脚本只报告差异、**不写库** —— `fin_product.current_nav` 的刷新属于
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> `ProductHistorySyncService` / `MarketQuoteSyncService` 的职责。
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> 复现：`python tools/fetch_live_quotes.py`（默认表格对比，`--json` 输出结构化结果，
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> `--no-fees` 可跳过费率抓取）。该脚本只报告差异、**不写库** —— `fin_product.current_nav`
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||||
> 的刷新属于 `ProductHistorySyncService` / `MarketQuoteSyncService` 的职责。
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### 4.3 真实费率（2026-09-13 取自东方财富 f10 基金概况页）
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**20 只全部取到**，库里 19 只为空、1 只与真实冲突。费率是**长期稳定**字段，
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下列数值可放心写进知识条目：
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| 代码 | 名称 | 管理费 %/年 | 托管费 %/年 | 销售服务费 %/年 |
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|---|---|---|---|---|
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| 159329 | 沙特ETF南方 | 0.50 | 0.10 | — |
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| 159382 | 创业板人工智能ETF南方 | 0.50 | 0.10 | — |
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| 159511 | 通信ETF南方 | 0.50 | 0.10 | — |
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| 159615 | 恒生生物科技ETF南方 | 0.50 | 0.15 | — |
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| 159687 | 亚太精选ETF南方 | 0.20 | 0.05 | — |
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| 159700 | 科创债ETF南方 | 0.15 | 0.05 | — |
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| 159948 | 创业板ETF南方 | 0.15 | 0.05 | — |
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| 160105 | 南方积极配置混合(LOF) | 1.20 | 0.20 | — |
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| 160127 | 南方新兴消费增长股票(LOF)A | 1.20 | 0.20 | — |
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| 160128 | 南方金利定开债券A | 0.50 | 0.15 | — |
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| 160129 | 南方金利定开债券C | 0.50 | 0.15 | — |
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| 160142 | 南方优势产业(LOF) | 1.20 | 0.20 | — |
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| 160143 | 南方创业板2年定期开放混合 | 1.20 | 0.20 | — |
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| 501018 | 南方原油A | 1.00 | 0.20 | — |
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| 501062 | 南方瑞合定开混合(LOF) | 1.20 | 0.20 | — |
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| **510300** | 沪深300ETF | **0.15** | **0.05** | — |
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| 510500 | 中证500ETF南方 | 0.15 | 0.05 | — |
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| 511070 | 公司债ETF南方 | 0.15 | 0.05 | — |
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| 511810 | 货币ETF南方 | 0.30 | 0.05 | **0.25** |
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| 588890 | 科创芯片ETF南方 | 0.50 | 0.10 | — |
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**规律**：宽基/债券 ETF 多为 0.15% 管理费，行业主题 ETF 多为 0.50%，
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主动管理型 LOF 为 1.00%～1.20%。只有货币 ETF 收销售服务费。
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> 📌 **一处提醒**：数据源没有给出**场内交易的佣金费率**（`transaction_fee_rate` 20 只全空），
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> 这是**正常的** —— 佣金由客户开户的券商决定，平台不该也不能登记它。
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> 所以"交易费率是多少"这个问题，标准答法是引到券商，而不是从产品库取值。
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