docs: 品牌全量口径统一为「南方基金」+ 作废文档清理

1) 客服 Agent 四份交付文档 + 构建脚手架：品牌由包装占位 XX科技 / 旧名 南方财富
   统一为南方基金（热线 400-889-8899 / 官网 nffund.com），系统名改为「智能服务系统」；
   同步追加 §0.4 修订记录行，工程记录行保留原占位字面以支撑硬编码扫描验收。
2) 开发文档：清理 28 份已作废/残留文档（14 份移出归档 + 14 份仓库副本），
   新增《文档规整方案与开发前待决事项-2026-09-17》。
3) 客服agent 四份交付文档首次纳入本分支。

app/core/timeutil.py

@@ -0,0 +1,83 @@
+"""时区换算：库内存 UTC naive，边界判断与展示按配置时区（默认北京时间）。
+
+**为什么需要它**：风控的定时规则曾直接取 `confirmed_at.hour` 判断"凌晨"，而库里存的是
+UTC —— `[0,6)` UTC 实际是北京时间 **08:00–14:00**，于是「凌晨时段小额操作」这条规则把
+整个上午的交易都判成了凌晨（`docs/25` P1 #6）。日报也按 UTC 日切，却按北京时间展示，
+两处对同一天的理解差 8 小时。
+
+**约定**（与 `app/infrastructure/db.py:15-21` 的说明一致）：
+
+- 库内 DATETIME 为 **UTC naive**，不带时区；
+- 任何"这是本地几点 / 哪一天"的判断，都必须先经过本模块换算；
+- 展示同样走这里，保证与 `get_settings().timezone` 一致。
+"""
+
+from datetime import UTC, date, datetime, time, timedelta
+from zoneinfo import ZoneInfo
+
+from app.core.config import get_settings
+
+
+def local_zone() -> ZoneInfo:
+    """业务判断与展示统一使用的本地时区（默认 `Asia/Shanghai`）。"""
+    return ZoneInfo(get_settings().timezone)
+
+
+def to_local(value: datetime) -> datetime:
+    """把库内的 UTC naive 时间换算成本地时区。
+
+    已经带时区的值按其原时区处理——那说明它来自库外（例如请求参数），
+    按它自己声明的时区解释才是对的。
+    """
+    aware = value if value.tzinfo is not None else value.replace(tzinfo=UTC)
+    return aware.astimezone(local_zone())
+
+
+def to_utc_naive(value: datetime) -> datetime:
+    """把任意时区的时间换算回**库内格式**（UTC naive），用于构造查询条件。
+
+    查询参数必须经过这一步：拿本地时间直接去比库内的 UTC 列，会整体差 8 小时。
+    """
+    aware = value if value.tzinfo is not None else value.replace(tzinfo=UTC)
+    return aware.astimezone(UTC).replace(tzinfo=None)
+
+
+def from_local(value: datetime) -> datetime:
+    """把**客户端传来的时间参数**换算成库内格式（UTC naive）。
+
+    REST 的时间参数是裸 `datetime`（`api/schemas/risk.py:32-33`），不带时区信息。
+    对面向中国客户的业务系统，裸值按**本地（北京）时间**解释才符合填表人的预期：
+    当成 UTC 会让前端填的"今天 00:00"实际查到昨天 08:00 起的数据。
+    带时区的值仍按它自己声明的时区处理。
+
+    与 `to_utc_naive` 的区别就在裸值上：这个把裸值当**本地**，那个当 **UTC**。
+    取库里的值用后者，接客户端输入用这个。
+    """
+    aware = value if value.tzinfo is not None else value.replace(tzinfo=local_zone())
+    return aware.astimezone(UTC).replace(tzinfo=None)
+
+
+def local_hour(value: datetime) -> int:
+    """库内时间对应的**本地**小时（0-23）。
+
+    用于"是否凌晨"这类按时段判断的规则——绝不能用 `value.hour`，
+    那是 UTC 小时。
+    """
+    return to_local(value).hour
+
+
+def local_date(value: datetime) -> date:
+    """库内时间对应的**本地**日期。"""
+    return to_local(value).date()
+
+
+def local_day_bounds(value: datetime) -> tuple[datetime, datetime]:
+    """库内时间所在的**本地自然日**，换算回库内格式的起止时刻 `[start, end)`。
+
+    返回的是 UTC naive：它要拿去查库内的 UTC 列。若返回本地时间，
+    区间会与库内值整体错开 8 小时——这正是原先日报日界出错的成因。
+    """
+    local = to_local(value)
+    start_local = datetime.combine(local.date(), time.min, tzinfo=local.tzinfo)
+    start = to_utc_naive(start_local)
+    return start, start + timedelta(days=1)