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客服适当性改按第十二条匹配矩阵（更正我上一轮的复核结论）
你说得对：C ≥ R 是风控的口径，客服要走政策原文的矩阵。
上一轮我复核后说"两边一致、无需改动"是错的 —— 我只对比了政策文本与
SuitabilityService，漏了第三个东西：客服自己的知识库。POL-AST-012 就是第十二条矩阵
原文，而客服为 C1-C5 补的「能买什么产品」问答答案直接取自该矩阵（docs/24 第二节）。
于是同一个客服 Agent 对同一个问题给出相反答案：
问"C1 能买什么产品" → 知识检索答 R1、R2 可买（矩阵口径）
问"C1 能买这只 R2 吗" → 适当性出口答不能购买（严格 C ≥ R）
政策冲突的精确位置也不是"矩阵 vs 硬匹配"，而是第十四条**第 1 款与它自己的第 2、3 款**
矛盾：第 2 款说"低于一个等级以上"才拒绝（C1→R2 只低 1 级，够不上"以上"），第 3 款禁止
C1 买 R3+、C2 买 R4+（R2 不在禁止列表）。矩阵与第 2、3 款三方一致，孤立的是第 1 款。
改动：
- suitability_service.py 新增 MATRIX_ALLOWED / MATRIX_NEEDS_DISCLOSURE，_decide 由
"C < R 即拒绝"改为按矩阵：C1→R2、C2→R3 直接可买；C3→R4、C4→R5 走第十五条豁免档
（reason_code=SUITABLE_WITH_DISCLOSURE，强制揭示 + 确认 + 录音）；低两级及以上仍拒绝。
- 客服话术分档：越级档不再说"在您的风险承受能力范围内" —— 那句只对 C ≥ R 成立，
用在 C1 买 R2 上会让客户以为自己的测评本来就覆盖这只产品。
- 风控侧不动，保留 C ≥ R：它要发现的是"越级成交且留痕不全"，这个差异是有意保留的。
测试：新增逐格对照政策原文的 25 格矩阵用例、豁免档用例、话术分档用例（+29）。
docs/25 第七节 #1 与 docs/24 第七节同步更正，包括写明我上一轮那个结论错在哪。
门禁：ruff 干净 / mypy 137 文件 / 693 unit+contract / 33 integration。
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2026-09-11 14:47:08 +08:00 |
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fix(customer-service): 自述等级的说明行不能挡住产品名
实测连问「季季盈90天起投多少」→「C3 客户能买它吗」→「那我能买它吗」，第三问转人工。
原因是上一步刚加的客户自述等级说明（"您提到自己是 C3。…以您在公司留存的测评结果为准"）
占了回答首行，而 _topic_of 只看首行，产品名被挤到第二行，追问于是丢掉了指代对象。
这是 _topic_of 第三次因为"只认固定格式"而咬人（前两次：FAQ 的"问"字、适当性回答没有
冒号）。改成遍历回答前四行、逐行尝试解析，并把单行解析抽成 _topic_in。
同时补上自述等级时的依据说明：客户说"我是 C3"而系统答"您没有测评结果"，在他眼里是
矛盾的，必须点明判断以档案为准、不以自述为准。自述等级只用于这一句说明，**绝不**参与
裁决。拒绝后的指引也从"联系客户经理或拨打热线"改成"请先完成风险测评"。
新增三条单测：自述等级识别（含小写）、自述说明行占首行时仍能取到主语、
"为 R2"开头说明前面没有产品名时返回空。
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2026-09-10 22:48:56 +08:00 |
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test(customer-service): 锁住适当性出口的每条分支
这个出口会给出"能不能买"的结论，写错一条就是误导客户，所以把话术与取数逻辑都用
单测钉住（14 条）：
- 话术：允许购买时报出产品等级与客户等级；需签揭示书/双录时明说；**拒绝时不下断言**
（原因可能是等级不匹配、测评过期或未测评，统一说成"超出承受能力"是错的）；
档案里没有测评结果时写"您目前没有在有效期内的风险测评结果"而不是"您的等级为未记录"；
有效期截成日期。
- 产品名来源：只从上一轮回答的主语取，客户问句不算数，上一轮是兜底话术时返回空
（调用方据此转人工，而不是瞎猜一个产品）。
- 产品风险等级：只认"风险等级"那一行；命中别的产品的等级行必须放弃（否则拿别人的
等级给客户做裁决）；C1 的 FAQ 里"可购买 R1、R2"那种列举必须拒绝；检索降级或工具
抛异常时返回 None 而不是一个等级——那会让裁决建立在"其实没查到"之上。
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2026-09-10 22:43:18 +08:00 |
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