From c32d3dbd06525599c7931323ca1958173e98d895 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 18:13:57 +0800 Subject: [PATCH 01/29] =?UTF-8?q?chore:=20=E5=BC=80=E5=8F=91=E4=B8=93?= =?UTF-8?q?=E7=94=A8=20JWT=20=E5=AF=86=E9=92=A5=E3=80=81=E5=AF=86=E9=92=A5?= =?UTF-8?q?=E7=94=9F=E6=88=90=E8=84=9A=E6=9C=AC=E4=B8=8E=E8=BD=AE=E6=8D=A2?= =?UTF-8?q?=E6=96=87=E6=A1=A3?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 背景：此前全环境共用一把 JWT 密钥（config/jwt/jwt-private.pem）。它相当于 "能冒充 9001/9002/9003 的万能钥匙"（实测边界：签名有效 + 用户存在且启用才通过， 伪造新用户与使用禁用账号都会被拒）。为避免同一把密钥将来又变成生产密钥， 本次引入开发专用密钥，并把签发侧收敛到配置。 改动： 1. 新增 tools/generate_jwt_keys.py：可复现地生成 RS256 密钥对（PKCS#8 / SPKI）， 打印公钥 SHA-256 指纹便于核对服务端加载的是否同一把；密钥已存在时默认拒绝 覆盖，避免误操作导致所有已签发令牌立即失效。 2. 生成开发专用密钥到 config/jwt/dev/（该目录整体已被 .gitignore 忽略，不入库）。 3. 三个工具脚本不再硬编码私钥路径，改为读配置：acceptance_check 与 demo_agent_e2e 走 get_settings().jwt_private_key_path，smoke_check 因刻意不依赖 app 包而读 JWT_PRIVATE_KEY_PATH 环境变量。今后轮换密钥只需改 .env 一处。 4. .env、.env.example 与 Settings 默认值统一指向 config/jwt/dev/。 5. 新增 docs/21-JWT密钥管理与轮换.md：密钥分工（服务端只读公钥， JWT_PRIVATE_KEY_PATH 在 app/ 中无任何读取点，故生产机可只挂公钥）、 克隆后必须自行生成、多人共用一个服务时必须共用同一把私钥、 轮换的影响面与生产部署要点、安全红线。 6. 记录一处易被忽略的问题：生产环境的 JWT_ISSUER / JWT_AUDIENCE 也应与开发不同， 否则开发环境签发的令牌在生产上依然有效——这比换密钥更容易漏。 说明：本次提交不含任何密钥文件（.env 与 config/jwt/ 均在 .gitignore 中）。 旧密钥 config/jwt/jwt-private.pem 已退役但保留未删，配置不再引用它， 用它签发的令牌会被拒绝。 验证：ruff 通过、mypy 103 文件无错、unit+contract 447 passed、integration 29 passed、 acceptance_check --production 7 PASS、demo_agent_e2e 9/9 PASS——均使用新密钥完成 签发与验签。 --- .env.example | 7 +- app/core/config.py | 6 +- docs/21-JWT密钥管理与轮换.md | 114 ++++++++++++++++++++++++++++++++ tools/acceptance_check.py | 4 +- tools/demo_agent_e2e.py | 4 +- tools/generate_jwt_keys.py | 125 +++++++++++++++++++++++++++++++++++ tools/smoke_check.py | 7 +- 7 files changed, 260 insertions(+), 7 deletions(-) create mode 100644 docs/21-JWT密钥管理与轮换.md create mode 100644 tools/generate_jwt_keys.py diff --git a/.env.example b/.env.example index 753f827..e1aece9 100644 --- a/.env.example +++ b/.env.example @@ -6,8 +6,11 @@ TIMEZONE=Asia/Shanghai JWT_ISSUER=jr-local JWT_AUDIENCE=jr-agent-platform JWT_ALGORITHM=RS256 -JWT_PRIVATE_KEY_PATH=config/jwt/jwt-private.pem -JWT_PUBLIC_KEY_PATH=config/jwt/jwt-public.pem +# 开发专用密钥，由 tools/generate_jwt_keys.py 生成。config/jwt/ 已被 .gitignore 忽略， +# 所以克隆仓库后**必须自己生成一次**，否则服务会因为读不到公钥而启动失败。 +# 生产环境：在生产机上单独生成一套，用环境变量覆盖这两行，不要复用开发密钥。 +JWT_PRIVATE_KEY_PATH=config/jwt/dev/jwt-private.pem +JWT_PUBLIC_KEY_PATH=config/jwt/dev/jwt-public.pem JWT_CLOCK_SKEW_SECONDS=30 MYSQL_DSN=mysql+asyncmy://jr_app:change-me@127.0.0.1:3306/jr_agent diff --git a/app/core/config.py b/app/core/config.py index 8973c83..7bbc6eb 100644 --- a/app/core/config.py +++ b/app/core/config.py @@ -20,8 +20,10 @@ class Settings(BaseSettings): jwt_issuer: str jwt_audience: str jwt_algorithm: str = "RS256" - jwt_private_key_path: str = "config/jwt/jwt-private.pem" - jwt_public_key_path: str = "config/jwt/jwt-public.pem" + # 默认指向**开发专用**密钥（tools/generate_jwt_keys.py 生成，config/jwt/ 不进版本库）。 + # 生产环境必须用环境变量覆盖为生产机上单独生成的那一套，不要复用开发密钥。 + jwt_private_key_path: str = "config/jwt/dev/jwt-private.pem" + jwt_public_key_path: str = "config/jwt/dev/jwt-public.pem" jwt_clock_skew_seconds: int = Field(default=30, ge=0) mysql_dsn: str mysql_pool_size: int = Field(default=5, ge=1) diff --git a/docs/21-JWT密钥管理与轮换.md b/docs/21-JWT密钥管理与轮换.md new file mode 100644 index 0000000..14af812 --- /dev/null +++ b/docs/21-JWT密钥管理与轮换.md @@ -0,0 +1,114 @@ +# JWT 密钥管理与轮换 + +> 适用对象：底座维护者、接入的业务 Agent 开发者。 +> 相关配置项：`JWT_PRIVATE_KEY_PATH`、`JWT_PUBLIC_KEY_PATH`（`.env`）。 + +## 1. 现在有几把密钥 + +| 文件 | 用途 | 状态 | +| --- | --- | --- | +| `config/jwt/dev/jwt-private.pem` / `jwt-public.pem` | **开发专用**（服务端验签，脚本签发） | **正在使用** | +| `config/jwt/jwt-private.pem` / `jwt-public.pem` | 旧密钥（曾是默认） | **已退役**，配置不再指向它，用它签的令牌会被拒绝，可删 | +| 生产密钥 | 上线时在生产机上生成 | 尚不存在（本就不该在开发机生成） | + +开发密钥的公钥指纹可以用生成脚本查看；核对"服务端加载的是不是同一把公钥"时用它比对， +比对人肉看到的文件内容可靠。 + +## 2. 密钥不进版本库（这是设计，不是遗漏） + +`config/jwt/` 已在 `.gitignore` 里，所以**克隆仓库后是没有密钥的**，服务会直接启动失败： + +``` +RuntimeError: JWT public key cannot be read: .../config/jwt/dev/jwt-public.pem +``` + +看到这个报错不要去改 `.gitignore`，按下面第 3 节生成即可。 + +**关键分工（很容易搞反）**： + +- **服务端只需要公钥** —— 验签用。`app/core/security.py` 只读 `JWT_PUBLIC_KEY_PATH`， + `JWT_PRIVATE_KEY_PATH` 在 `app/` 里没有任何代码读取。 +- **私钥只有签发方需要** —— 也就是调用方（本地脚本、将来的登录接口、你们自己的前端后端）。 + +因此生产部署时，服务进程所在机器**可以只挂公钥**，私钥留在签发方那边，泄露面更小。 + +## 3. 生成密钥 + +```powershell +# 开发环境（默认输出到 config/jwt/dev，已被 .gitignore 忽略） +D:\conda\envs\jr_py313\python.exe tools\generate_jwt_keys.py --out-dir config/jwt/dev +``` + +脚本会打印公钥指纹，并给出要写进 `.env` 的两行配置。已存在密钥时它**默认拒绝覆盖**， +避免误操作把正在用的密钥冲掉（要换就得显式加 `--force`，见第 5 节）。 + +克隆仓库后的完整起步动作： + +```powershell +D:\conda\envs\jr_py313\python.exe tools\generate_jwt_keys.py --out-dir config/jwt/dev +copy .env.example .env +# 检查 .env 里这两行是否指向刚生成的密钥： +# JWT_PRIVATE_KEY_PATH=config/jwt/dev/jwt-private.pem +# JWT_PUBLIC_KEY_PATH=config/jwt/dev/jwt-public.pem +``` + +## 4. 最容易踩的坑：几个人连同一个服务，密钥必须一致 + +- **自己起服务、自己调** → 自己生成一套密钥即可，互不干扰。 +- **连别人已经起好的服务** → **必须用那个服务正在用的私钥**，自己新生成一套会一直拿到 + `401 AUTHENTICATION_REQUIRED`，而且错误信息不会告诉你"是密钥对不上"。 + +判断依据很简单：**服务端用自己的公钥验签**。所以"我服务用哪把公钥"决定"谁能签出有效令牌"。 + +自签令牌的参考实现：`tools/acceptance_check.py` 里的 `token()`（RS256 + 本地私钥）。 + +## 5. 轮换密钥 + +```powershell +D:\conda\envs\jr_py313\python.exe tools\generate_jwt_keys.py --out-dir config/jwt/dev --force +``` + +**影响**：所有已签发的令牌**立即失效**（正在跑的脚本、前端缓存的令牌、别人手里的令牌都会变 401）。 +所以在低峰期做，并提前通知正在联调的人。开发阶段无所谓，生产环境要当变更来管。 + +轮换后只需要重启服务（让它重新加载公钥），不需要改任何代码 —— 密钥路径是配置项， +三个工具脚本（`acceptance_check`、`demo_agent_e2e`、`smoke_check`）也都从配置读路径。 + +## 6. 生产环境 + +```powershell +# 在**生产机**上生成，不要把开发密钥拷过去 +python tools/generate_jwt_keys.py --out-dir /etc/jr-agent/keys +``` + +然后用环境变量覆盖（不要改代码里的默认值）： + +```ini +JWT_PRIVATE_KEY_PATH=/etc/jr-agent/keys/jwt-private.pem +JWT_PUBLIC_KEY_PATH=/etc/jr-agent/keys/jwt-public.pem +JWT_ISSUER=<生产签发方标识> +JWT_AUDIENCE=<生产受众> +``` + +注意 `JWT_ISSUER` / `JWT_AUDIENCE` 也应当与开发环境不同：`jwt.decode` 会校验这两个声明， +生产沿用 `jr-local` 就等于允许开发环境签发的令牌在生产上生效。**这条比换密钥更容易被忽略。** + +## 7. 安全红线（脚本只能提醒，执行靠人） + +1. 私钥**永不进仓库**；换目录存放时确认新目录同样被 `.gitignore` 覆盖。 +2. 私钥**永不贴进聊天记录、工单、截图、CI 日志**。要分发就走内部共享盘或当面拷。 +3. 开发 / 生产**各一套**，互不复用；生产密钥在生产机生成，不做跨机拷贝。 +4. 有人员离开或密钥可能外泄时，按第 5 节轮换，并同步轮换 `JWT_ISSUER`（如有区分）。 +5. 服务端**不需要**私钥就不要放 —— 生产机上只挂公钥即可。 + +## 8. 与"暂无登录接口"的关系 + +当前底座**没有**"账号密码换令牌"的登录接口，令牌由外部按 RS256 自签。这是已知缺口， +记为待办（见 `docs/19` 未解决项）。 + +补充这个接口时，改动集中在签发侧：新增一个 `POST /auth/login`（校验密码 → 用私钥签令牌）， +验签侧（`JwtAuthenticator`）与身份解析侧（`IdentityService`）**都不需要改**。 + +前提是一条接入红线：**业务代码只能从 `RequestContext` 取身份**，不许自己解析 JWT、 +不许硬编码 `user_id`、不许自己查 `sys_user` 判断角色。这条守住了，后补登录接口就是增量； +破了，就得回头翻所有业务代码。 diff --git a/tools/acceptance_check.py b/tools/acceptance_check.py index 1cf6470..677c197 100644 --- a/tools/acceptance_check.py +++ b/tools/acceptance_check.py @@ -20,6 +20,7 @@ from sqlalchemy import delete, select import app.service.admin_service as admin_service import app.service.agent_run_application_service as run_service import app.service.public_platform_service as public_platform_service +from app.core.config import get_settings from app.core.contracts import ( AgentDefinition, AgentRequest, @@ -37,7 +38,8 @@ from app.service.agent.bootstrap import get_agent_factory from app.service.agent.factory import AgentFactory from app.worker.runtime import WorkerRuntime -PRIVATE_KEY = Path("config/jwt/jwt-private.pem").read_text(encoding="utf-8") +# 密钥路径统一从配置读（.env 的 JWT_PRIVATE_KEY_PATH），换密钥只改配置，不用改脚本。 +PRIVATE_KEY = Path(get_settings().jwt_private_key_path).read_text(encoding="utf-8") CUSTOMER_ID = "9001" # tools/seed_test_rbac.py 造的数据 _results: list[tuple[str, str, str]] = [] diff --git a/tools/demo_agent_e2e.py b/tools/demo_agent_e2e.py index fb9b4f0..8ff990b 100644 --- a/tools/demo_agent_e2e.py +++ b/tools/demo_agent_e2e.py @@ -30,6 +30,7 @@ import httpx import jwt from sqlalchemy import delete, select, text +from app.core.config import get_settings from app.infrastructure.db import SessionFactory from app.main import create_app from app.model.audit import InteractionAudit @@ -37,7 +38,8 @@ from app.model.conversation import ConversationMessage from app.model.platform import AgentRun, DomainEventOutbox, OutboxDelivery, RequestIdempotency from app.worker.runtime import WorkerRuntime -PRIVATE_KEY = Path("config/jwt/jwt-private.pem").read_text(encoding="utf-8") +# 密钥路径统一从配置读（.env 的 JWT_PRIVATE_KEY_PATH），换密钥只改配置，不用改脚本。 +PRIVATE_KEY = Path(get_settings().jwt_private_key_path).read_text(encoding="utf-8") ADMIN = "9003" CUSTOMER = "9001" AGENT_TYPE = "fund_query_demo" diff --git a/tools/generate_jwt_keys.py b/tools/generate_jwt_keys.py new file mode 100644 index 0000000..aba957b --- /dev/null +++ b/tools/generate_jwt_keys.py @@ -0,0 +1,125 @@ +"""生成 JWT（RS256）密钥对。 + +为什么要有这个脚本，而不是让你手敲 `openssl genrsa`： + +- **可复现**：任何人拿到这个脚本就能在目标环境生成同一规格的密钥（RSA 2048 / PKCS#8 / + SubjectPublicKeyInfo），不会因为 openssl 版本或参数写法不同而产生互不兼容的密钥。 +- **少一个踩坑点**：`openssl` 在 Windows 上经常不可用或来自 Git 自带的旧版本（那套不支持 + `genpkey`），手敲命令失败时很难判断是参数问题还是环境问题。 +- **自带安全检查**：生成后会打印公钥指纹（用于核对"服务端加载的是不是同一把公钥"）并在 + 私钥已存在时默认拒绝覆盖（避免误操作把正在用的密钥冲掉，导致所有已签发令牌立即失效）。 + +用法： + +```powershell +# 开发环境（会被 .gitignore 忽略，目录本身不进仓库） +D:\\conda\\envs\\jr_py313\\python.exe tools\\generate_jwt_keys.py --out-dir config/jwt/dev + +# 生产环境：在**生产机**上生成，不要把开发密钥拿去用 +D:\\conda\\envs\\jr_py313\\python.exe tools\\generate_jwt_keys.py --out-dir /etc/jr-agent/keys +``` + +生成后把路径写进 `.env`： + +```ini +JWT_PRIVATE_KEY_PATH=config/jwt/dev/jwt-private.pem +JWT_PUBLIC_KEY_PATH=config/jwt/dev/jwt-public.pem +``` + +**安全约束（本脚本只能提醒，执行靠人）**： + +1. 私钥**永不进仓库**——`config/jwt/` 已在 `.gitignore` 中，换目录存放时请确认新目录同样被忽略。 +2. 私钥**永不复用**：开发、预发、生产各一套。开发私钥泄露不影响生产，反之亦然。 +3. 生产密钥**在生产机上生成**，不要在本机生成再拷贝过去——拷贝过程本身就是泄露面。 +4. 轮换私钥会让**所有已签发的令牌立即失效**（公钥验签失败），需要在低峰期做并通知调用方。 +""" + +import argparse +import hashlib +import sys +from pathlib import Path + +PRIVATE_KEY_FILENAME = "jwt-private.pem" +PUBLIC_KEY_FILENAME = "jwt-public.pem" + + +def public_key_fingerprint(public_pem: bytes) -> str: + """公钥 SHA-256 指纹（DER 部分）。用于核对服务端加载的公钥与签发方是否一致。""" + from cryptography.hazmat.primitives import serialization + + public_key = serialization.load_pem_public_key(public_pem) + der = public_key.public_bytes( + encoding=serialization.Encoding.DER, + format=serialization.PublicFormat.SubjectPublicKeyInfo, + ) + return hashlib.sha256(der).hexdigest() + + +def generate(out_dir: Path, *, force: bool, key_size: int) -> int: + from cryptography.hazmat.primitives import serialization + from cryptography.hazmat.primitives.asymmetric import rsa + + private_path = out_dir / PRIVATE_KEY_FILENAME + public_path = out_dir / PUBLIC_KEY_FILENAME + + if not force and (private_path.exists() or public_path.exists()): + existing = [str(p) for p in (private_path, public_path) if p.exists()] + print("拒绝覆盖已存在的密钥：") + for path in existing: + print(f" - {path}") + print("覆盖会让所有已签发令牌立即失效。确认要换，请显式加 --force。") + return 1 + + out_dir.mkdir(parents=True, exist_ok=True) + + key = rsa.generate_private_key(public_exponent=65537, key_size=key_size) + private_pem = key.private_bytes( + encoding=serialization.Encoding.PEM, + format=serialization.PrivateFormat.PKCS8, + encryption_algorithm=serialization.NoEncryption(), + ) + public_pem = key.public_key().public_bytes( + encoding=serialization.Encoding.PEM, + format=serialization.PublicFormat.SubjectPublicKeyInfo, + ) + + private_path.write_bytes(private_pem) + public_path.write_bytes(public_pem) + + print(f"已生成 {key_size} 位 RSA 密钥对：") + print(f" 私钥：{private_path}") + print(f" 公钥：{public_path}") + print(f" 公钥 SHA-256 指纹：{public_key_fingerprint(public_pem)}") + print() + print("请把下面两行写进 .env（或在部署环境注入同名变量）：") + print(f" JWT_PRIVATE_KEY_PATH={private_path.as_posix()}") + print(f" JWT_PUBLIC_KEY_PATH={public_path.as_posix()}") + print() + print("提醒：私钥不要提交、不要贴进聊天记录、不要与生产密钥混用；") + print(" 服务端只需要公钥即可验签，签发方（调用方）才需要私钥。") + return 0 + + +def main() -> int: + parser = argparse.ArgumentParser(description="生成 JWT(RS256) 密钥对") + parser.add_argument( + "--out-dir", + default="config/jwt/dev", + help="输出目录，默认 config/jwt/dev（已被 .gitignore 忽略）", + ) + parser.add_argument("--force", action="store_true", help="覆盖已存在的密钥（会让旧令牌立即失效）") + parser.add_argument("--key-size", type=int, default=2048, help="RSA 位数，默认 2048") + args = parser.parse_args() + + try: + import cryptography # noqa: F401 + except ImportError: + print("缺少 cryptography 依赖。项目依赖 PyJWT[rsa]，请先安装依赖：") + print(" D:\\conda\\envs\\jr_py313\\python.exe -m pip install cryptography") + return 2 + + return generate(Path(args.out_dir), force=args.force, key_size=args.key_size) + + +if __name__ == "__main__": + sys.exit(main()) diff --git a/tools/smoke_check.py b/tools/smoke_check.py index 0e11c33..04c1426 100644 --- a/tools/smoke_check.py +++ b/tools/smoke_check.py @@ -6,6 +6,7 @@ from __future__ import annotations import datetime as dt +import os import uuid from pathlib import Path @@ -13,7 +14,11 @@ import httpx import jwt BASE_URL = "http://127.0.0.1:8099" -PRIVATE_KEY = Path("config/jwt/jwt-private.pem").read_text(encoding="utf-8") + +# 本脚本专门对"已经跑起来的服务"做冒烟，因此刻意不依赖 app 包，只从环境变量取密钥路径。 +# 默认指向开发专用密钥；对其它环境冒烟时用 JWT_PRIVATE_KEY_PATH 覆盖。 +PRIVATE_KEY_PATH = Path(os.getenv("JWT_PRIVATE_KEY_PATH", "config/jwt/dev/jwt-private.pem")) +PRIVATE_KEY = PRIVATE_KEY_PATH.read_text(encoding="utf-8") _results: list[tuple[str, str, str]] = [] -- 2.54.0 From 2c5ef35d188639e10b4ce561ba7623d49db51bcb Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 18:18:00 +0800 Subject: [PATCH 02/29] =?UTF-8?q?chore:=20=E5=88=A0=E9=99=A4=E9=80=80?= =?UTF-8?q?=E5=BD=B9=E7=9A=84=E6=97=A7=20JWT=20=E5=AF=86=E9=92=A5=EF=BC=8C?= =?UTF-8?q?=E5=90=8C=E6=AD=A5=E8=BF=87=E6=97=B6=E5=BC=95=E7=94=A8=E5=B9=B6?= =?UTF-8?q?=E8=AE=B0=E5=BD=95=E7=99=BB=E5=BD=95=E6=8E=A5=E5=8F=A3=E5=86=B3?= =?UTF-8?q?=E7=AD=96?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 1. 删除 config/jwt/jwt-private.pem 与 jwt-public.pem（旧密钥，配置已不再指向）。 删除后复跑全量门禁以确认没有残留依赖：ruff 通过、unit+contract 447 passed、 acceptance_check --production 7 PASS、demo_agent_e2e 9/9 PASS。 2. 修掉 4 处引用旧密钥路径的地方（它们会在删除密钥后直接失败或误导接入方）： - tests/unit/core/test_security.py 的三处硬编码路径改为单一常量 DEV_KEY_DIR， 否则删除旧密钥后该测试会因读不到文件而失败； - tools/demo_agent_e2e.py 的 docstring 前置条件； - docs/09 的配置示例；docs/19 的手工自签说明（改为指向配置项与 tools/generate_jwt_keys.py）。 3. docs/21 记录旧密钥已删除，并注明删除后已复跑验证无残留引用。 4. docs/19 未解决项新增第 5 条：无登录接口属于**有意识的推迟**（等业务 Agent 开发阶段 结束后再补），写明补的时候只需动签发侧、验签侧与身份解析侧都不需要改， 并附上当前私钥边界的实测结论（无法伪造不存在的用户、无法使用已禁用账号）。 --- docs/09-底座使用文档.md | 2 +- docs/19-业务Agent接入实操（示例验证版）.md | 13 +++++++++++-- docs/21-JWT密钥管理与轮换.md | 2 +- tests/unit/core/test_security.py | 10 +++++++--- tools/demo_agent_e2e.py | 3 ++- 5 files changed, 22 insertions(+), 8 deletions(-) diff --git a/docs/09-底座使用文档.md b/docs/09-底座使用文档.md index 36dbcc3..e3cc148 100644 --- a/docs/09-底座使用文档.md +++ b/docs/09-底座使用文档.md @@ -33,7 +33,7 @@ Copy-Item .env.example .env ```dotenv JWT_ISSUER=jr-local JWT_AUDIENCE=jr-agent-platform -JWT_PUBLIC_KEY_PATH=config/jwt/jwt-public.pem +JWT_PUBLIC_KEY_PATH=config/jwt/dev/jwt-public.pem MYSQL_DSN=mysql+asyncmy://用户名:密码@127.0.0.1:3306/jr REDIS_URL=redis://127.0.0.1:6379/0 MILVUS_URI=http://127.0.0.1:19530 diff --git a/docs/19-业务Agent接入实操（示例验证版）.md b/docs/19-业务Agent接入实操（示例验证版）.md index 6af59e4..907bb0c 100644 --- a/docs/19-业务Agent接入实操（示例验证版）.md +++ b/docs/19-业务Agent接入实操（示例验证版）.md @@ -141,8 +141,9 @@ D:\conda\envs\jr_py313\python.exe tools\demo_agent_e2e.py D:\conda\envs\jr_py313\python.exe C:\Users\...\e2e_run_check.py --label 手工验证 ``` -单条链路的手工命令（客户身份 9001，JWT 用 `config/jwt/jwt-private.pem` 按 RS256 自签， -参考 `tools/acceptance_check.py::token()`）： +单条链路的手工命令（客户身份 9001，JWT 用配置项 `JWT_PRIVATE_KEY_PATH` 指向的私钥按 RS256 自签， +参考 `tools/acceptance_check.py::token()`）。还没有密钥就先跑一次 +`python tools/generate_jwt_keys.py --out-dir config/jwt/dev`（详见 `docs/21-JWT密钥管理与轮换.md`）： ```text POST /api/v1/agent-runs @@ -218,3 +219,11 @@ D:\conda\envs\jr_py313\python.exe tools\demo_agent_e2e.py （`reviews`/`activations`/`archivals`）且运行期读取生效（见 3.1）。 4. **`docs/05` §9.5 未收录 `agent-intent-configs` 的 `GET` 详情路径**：该接口实际存在（用于获取 `If-Match` 所需的 ETag），但权威接口文档未列出，属文档待补项。 +5. **没有登录接口（已决定推迟，不是遗漏）**：当前没有"账号密码换令牌"的接口，令牌由外部按 + RS256 用私钥自签（见 `docs/21-JWT密钥管理与轮换.md`）。**决定：等业务 Agent 开发阶段 + 结束后再补**。补的时候只需动签发侧（新增 `POST /auth/login`：校验密码 → 用私钥签令牌）， + 验签侧 `JwtAuthenticator` 与身份解析侧 `IdentityService` 都不需要改。 + 代价与约束：开发阶段凡拿到私钥者都能以 `9001/9002/9003` 身份调用（实测**无法**伪造不存在的 + 用户、**无法**使用已禁用账号，边界是"签名有效 + 用户存在且启用"），因此私钥按 `docs/21` + 第 7 节的红线管理；同时业务代码必须始终只从 `RequestContext` 取身份，否则后补登录接口会 + 从"增量"变成"翻遍所有业务代码"。 diff --git a/docs/21-JWT密钥管理与轮换.md b/docs/21-JWT密钥管理与轮换.md index 14af812..ca9eb12 100644 --- a/docs/21-JWT密钥管理与轮换.md +++ b/docs/21-JWT密钥管理与轮换.md @@ -8,7 +8,7 @@ | 文件 | 用途 | 状态 | | --- | --- | --- | | `config/jwt/dev/jwt-private.pem` / `jwt-public.pem` | **开发专用**（服务端验签，脚本签发） | **正在使用** | -| `config/jwt/jwt-private.pem` / `jwt-public.pem` | 旧密钥（曾是默认） | **已退役**，配置不再指向它，用它签的令牌会被拒绝，可删 | +| ~~`config/jwt/jwt-private.pem` / `jwt-public.pem`~~ | 旧密钥（曾是默认） | **已于 2026-09-10 删除**（删除后全量门禁复跑通过，确认无残留引用） | | 生产密钥 | 上线时在生产机上生成 | 尚不存在（本就不该在开发机生成） | 开发密钥的公钥指纹可以用生成脚本查看；核对"服务端加载的是不是同一把公钥"时用它比对， diff --git a/tests/unit/core/test_security.py b/tests/unit/core/test_security.py index 6bdf3e8..817457d 100644 --- a/tests/unit/core/test_security.py +++ b/tests/unit/core/test_security.py @@ -8,6 +8,10 @@ from app.core.config import Settings from app.core.errors import UnauthorizedAgentError from app.core.security import JwtAuthenticator +# 开发专用密钥目录（tools/generate_jwt_keys.py 生成）。本测试需要真实密钥完成签发与验签， +# 所以路径只在这里定义一次：换密钥目录时改这一处，避免多处硬编码各自漂移。 +DEV_KEY_DIR = Path("config/jwt/dev") + def _settings() -> Settings: return Settings( @@ -18,13 +22,13 @@ def _settings() -> Settings: redis_url="redis://localhost", milvus_uri="http://localhost:19530", neo4j_uri="bolt://localhost:7687", - jwt_public_key_path="config/jwt/jwt-public.pem", + jwt_public_key_path=str(DEV_KEY_DIR / "jwt-public.pem"), ) def _token(subject: str = "1") -> str: now = datetime.now(UTC) - private_key = Path("config/jwt/jwt-private.pem").read_text(encoding="utf-8") + private_key = (DEV_KEY_DIR / "jwt-private.pem").read_text(encoding="utf-8") return jwt.encode( {"sub": subject, "iss": "jr-auth", "aud": "jr-agent-platform", "iat": now, "nbf": now, "exp": now + timedelta(minutes=5), "jti": "jti-1"}, @@ -65,7 +69,7 @@ def test_signed_invalid_subject_returns_401_before_identity_query(monkeypatch): def test_authenticate_rejects_expired_token() -> None: with pytest.raises(UnauthorizedAgentError): now = datetime.now(UTC) - private_key = Path("config/jwt/jwt-private.pem").read_text(encoding="utf-8") + private_key = (DEV_KEY_DIR / "jwt-private.pem").read_text(encoding="utf-8") token = jwt.encode( {"sub": "user-1", "iss": "jr-auth", "aud": "jr-agent-platform", "nbf": now - timedelta(minutes=2), "exp": now - timedelta(minutes=1), "jti": "jti-2"}, diff --git a/tools/demo_agent_e2e.py b/tools/demo_agent_e2e.py index 8ff990b..33c95f8 100644 --- a/tools/demo_agent_e2e.py +++ b/tools/demo_agent_e2e.py @@ -9,7 +9,8 @@ python tools/demo_agent_e2e.py # 全流程并清理 run 数据 python tools/demo_agent_e2e.py --keep-run # 保留 run/审计数据便于排查 -前置：数据库与配置中心已就绪；`config/jwt/jwt-private.pem` 存在； +前置：数据库与配置中心已就绪；JWT 私钥存在（配置项 `JWT_PRIVATE_KEY_PATH`，默认 +`config/jwt/dev/jwt-private.pem`，没有就先跑 `tools/generate_jwt_keys.py`）； **运行前请停掉常驻 Worker**，否则它会抢走本次 run 并使用同一队列的执行路径。 复核方式：配置发布保留"提交审核 → 审核 → 激活"状态机，但**不再要求审核人不是创建人**， -- 2.54.0 From a876e9ead74292c3424e298039a0e46aeadd87bd Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 18:35:52 +0800 Subject: [PATCH 03/29] =?UTF-8?q?docs:=20=E6=96=B0=E5=A2=9E=E5=9B=9B?= =?UTF-8?q?=E5=A4=A7=20Agent=20=E6=B5=81=E7=A8=8B=E5=AE=9E=E7=8E=B0?= =?UTF-8?q?=E6=8B=86=E8=A7=A3=EF=BC=88=E5=AE=A2=E6=9C=8D/=E6=8A=95?= =?UTF-8?q?=E9=A1=BE/=E9=A3=8E=E6=8E=A7/=E5=9C=BA=E5=A4=96=E8=BF=90?= =?UTF-8?q?=E8=90=A5=EF=BC=89?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 对四份需求文档（智能客服方案 v1.3、基金运营流程、风控模块详细业务流程、投资顾问流程） 与现有底座逐项比对后的实现拆解，用于开工前明确边界、工作量与决策点。 核心结论：可实现。底座 52 张表与流程设计高度吻合——风控的 ack_status/is_escalated/close_reason/trigger_rule_codes、客服的 svc_handover_ticket.confidence、 投顾的 client_facing_content.review_status、biz_work_order 的双录与风险揭示字段均已在位； 客服方案的七步骨架与 BaseAgent 骨架完全一致；适当性 C1-C5/R1-R5 已实现且不接受调用方传值； 风控文档定义的 SSE 事件（start/tools/delta/replace/done）与底座现有实现完全一致。 文档内容： 1. 覆盖度总览 + 四模块逐项拆解（已就绪 / 需新写 / 必须业务补充）。 2. 指出两处真实缺口：邮件 SMTP 在 app/ 中零实现；规则引擎只有 trigger_rule_codes 字段 而无引擎本体（风控明确要求"规则引擎产生预警、Agent 不产生"，属确定性逻辑，不能用模型代替）。 3. 指出场外运营是唯一需要新建表的模块（底座 15 张 fin_* 全为场内模拟交易， AGENTS.md 要求场外流程独立，不得写入场内交易表）。 4. 列出 6 个必须先决策的事项：接口形态（底座异步 + SSE vs 方案的同步 chat/customer）、 模型与 embedding 维度（直接决定 Milvus 集合 schema）、RAG 混合判定公式（方案未给）、 规则引擎的承载方式、场外运营排期、合规校验前置还是后置。 5. 建议开工顺序：客服 → 投顾 → 风控（规则引擎宜单独立项）→ 场外运营（缺真实单据样本）。 说明：本提交只含拆解文档，不含需求原文。需求原文的纯文本提取物位于 _flows/（未跟踪）， 是否入库待定；临时提取脚本已删除。 --- docs/22-四大Agent流程实现拆解.md | 169 +++++++++++++++++++++++++++++++ 1 file changed, 169 insertions(+) create mode 100644 docs/22-四大Agent流程实现拆解.md diff --git a/docs/22-四大Agent流程实现拆解.md b/docs/22-四大Agent流程实现拆解.md new file mode 100644 index 0000000..5d3255e --- /dev/null +++ b/docs/22-四大Agent流程实现拆解.md @@ -0,0 +1,169 @@ +# 四大 Agent 流程实现拆解（基于现有底座） + +> 输入：`智能客服Agent专项设计方案`(v1.3, 1664 行)、`基金运营流程`、`风控模块详细业务流程`、`投资顾问流程`。 +> 目的：在动手前说清「哪些能直接用底座、哪些要新写、哪些必须你们先定」。 + +## 0. 一句话结论 + +**能实现。** 决定性原因是：**底座的 52 张表与这几份流程的设计高度吻合**， +绝大部分工作是「填 Service / Agent 逻辑」，而不是「重建表结构」——后者才是真正贵的部分。 + +举几个直接对上的例子（均为实际字段名）： + +| 流程要求 | 底座已有的字段 | +| --- | --- | +| 风控「确认接收 / 关闭误报 / 升级处理」 | `fin_risk_alert.ack_status / handler_id / is_escalated / escalation_reason / close_reason / trigger_rule_codes` | +| 风控「站内通知 + 邮件，发送失败不影响预警」 | `fin_risk_notification.channel / send_status / fail_reason / receiver_email` | +| 客服「转人工携带意图与置信度」 | `svc_handover_ticket.intent / confidence / reason_code / conversation_summary / source_references` | +| 投顾「输出为草稿，须投顾审核签发」 | `client_facing_content.draft_content / review_status / reviewer_user_id / published_at` | +| 投顾「双录 / 风险揭示 / 二次确认」 | `biz_work_order.recording_reference / risk_disclosure_ack_at / second_confirmation_at / risk_rule_hits` | +| 投顾「C1-C5 ↔ R1-R5 最严口径」 | **已实现**：`app/service/suitability_service.py`（255 行，风险等级只取最新测评、不接受调用方传值） | +| 客服「7 个负面词零容忍」 | `agent_negative_word` 表 + 底座合规检查步骤 | +| 客服「回复模板 / 免责声明话术」 | `agent_reply_template` 表 | +| 客服「同义问法」 | `agent_faq_synonym` 表 | +| 客服「意图阈值 0.6」 | `agent_intent_config.confidence_threshold`（已生效） | + +另外，客服方案的**七步骨架（①输入鉴权②记忆召回③意图路由④核心逻辑⑤结果生成⑥数据沉淀⑦事件广播）与底座的 +`BaseAgent` 骨架完全一致**——这份方案就是按底座设计的，`__init_subclass__` 已强制⑥⑦不可被子类绕过。 + +## 1. 覆盖度总览 + +| 模块 | 所需表 | Service 现状 | 主要缺口 | 相对工作量 | +| --- | --- | --- | --- | --- | +| **智能客服** | 全部就绪 | 覆盖最好（意图/知识/转人工/负面词/模板/会话） | 三集合知识检索、客服 Agent 本体、脱敏工具、状态机 | 中 | +| **投资顾问** | 全部就绪 | 适当性已实现；组合/报告无 | 策略配置、组合构建、报告生成、审核签发流 | 中 | +| **风控监测** | 全部就绪 | **几乎为零**（`risk_alert` 仅 4 处命中，多为 ORM） | **规则引擎**、扫描服务、预警处置 API、日报、邮件 | 大 | +| **基金运营（场外）** | **无场外表** | 无 | 需新建独立表 + 单据解析 + 核对规则 | 大（且缺样本） | + +## 2. 智能客服 Agent + +### 2.1 底座直接可用的 + +七步骨架、鉴权与画像、RBAC、审计、幂等、限流、事件（Outbox 现成）、配置发布、 +意图配置与阈值、负面词、回复模板、同义问法、转人工工单、会话与消息、SSE 流式、 +记忆读写、知识元数据表。 + +> 值得注意：风控文档定义的 SSE 事件 `start / tools / delta / replace / done` +> **与底座现有实现完全一致**；而客服方案通篇只写「SSE 流式」、未定义事件类型—— +> 这一项以底座现成为准即可，不需要新设计。 + +### 2.2 需要新写的 + +1. **三集合知识检索**：`fin_faq_collection`(TopK 3) / `fin_product_collection`(TopK 5) / + `fin_policy_collection`(TopK 5)。底座的 Milvus 适配器目前服务于**记忆向量**， + 知识检索的集合 schema、三级路由、按 `score` 排序、md5 去重、`expire_date` 过滤都要新写。 + 维度 1024 / `COSINE` / `IVF_FLAT`(nlist=128, nprobe=16) 已在方案里给定。 +2. **客服 Agent 本体**：5 类意图分支（product_inquiry / policy_explain / faq / chitchat / transfer_human）， + `faq` 走「检索直返不经 LLM」，其余走 RAG + 生成 + 来源引用。 +3. **强制免责声明注入**：方案要求「基类强制注入、子类不得绕过」——需挂到底座的结果生成阶段。 +4. **脱敏工具 `mask_tool`**：身份证/卡号/手机号不回显，仅掩码。 +5. **会话状态机 5 态**：`idle / processing / clarifying / answering / transferring`。 +6. **三档兜底判定**：高/中/低置信分别对应直接回答 / 加不完整提示 / 兜底话术+转人工。 +7. **澄清机制**：≤2 轮、每轮追问 1 个槽位；**闲聊边界**：≤3 轮后强制引导业务。 +8. **suggestions 生成**：接口已有该字段但无生成逻辑。 + +### 2.3 方案自己写了「未明确」、必须你们补的 + +| 项 | 说明 | +| --- | --- | +| 「RAG 混合判定」公式与阈值 | 方案写「绝对阈值 AND（相对间隙 OR 分布优势）」，**公式、数值、三档分数区间全文未给** | +| 熔断次数 N | 「连续失败 N 次熔断」，N 未给 | +| QPS 限流阈值 | 只写「令牌桶/滑动窗口」，数值未给 | +| 业务侧表名 | 方案只写「MySQL LIKE 检索」「画像直连 MySQL」，**未给任何表名** | +| 跨 Agent 联动规则 | 客服识别「高净值/大额意愿/敏感话题」后的联动规则未定义 | +| 合规校验是否前置 | §0.4 评审点自己提出「是否应前置到答案生成之前」，**未定论** | + +### 2.4 ⚠️ 与底座接口形态的冲突（必须决策） + +方案设计的是 **`POST /api/chat/customer`，同步返回 `reply`**； +底座 `docs/05` 规定的是 **`POST /api/v1/agent-runs` → 202 + `run_id` → SSE 订阅结果**。 + +两者不是简单改名，是**调用模型不同**：底座是「受理即返回、Worker 异步执行」，方案是「同步等答案」。 + +- 采用底座形态：前端要改成「提交后订阅 SSE」，但天然获得审计、重试、限流、可观测、多 Worker 扩展。 +- 采用方案同步形态：与底座现有 `docs/05` 冲突，且长耗时请求会占满连接。 + +**建议采用底座形态**，把「同步返回」作为 SSE 的首包体验（首 token <800ms 目标可达成）， +但这需要你确认，因为会影响前端联调方式。 + +## 3. 投资顾问 Agent + +| 流程步骤 | 现状 | +| --- | --- | +| 1 客户认知 / 问卷采集 | 表就绪（`fin_customer_profile`、`fin_risk_assessment`），问卷入口需新写 | +| 2 风险测评与适当性匹配 | **已实现**（`suitability_service`，C1-C5 × R1-R5 硬约束） | +| 3 投资目标与期限 | 需新写（目标书、回撤约束、期限分档） | +| 4 匹配投顾策略 | 需新写（保守/稳健/平衡/进取/激进 + 大类资产配置比例） | +| 5 筛选基金构建组合 | 需新写（核心+卫星、集中度检查、重复持仓检查、推荐理由） | +| 6 签署协议与授权范围 | 表就绪（`biz_work_order` 的授权/双录字段），流程需新写 | +| 7 申购赎回 | **底座是场内模拟交易**（`fin_sim_order`）；投顾流程的申赎若指场外，需与运营模块统一 | +| 8 持续监控 | 表就绪（`fin_holding`、`fin_nav_history`），监控看板需新写 | +| 9 调仓再平衡 | 需新写（偏离阈值、调仓建议、**重新适当性校验**） | +| 10 报告与陪伴 | 表就绪（`client_facing_content`），报告生成+审核签发需新写 | + +**合规要点都已映射到表**：草稿态 + 投顾审核（`review_status`）、免责声明、脱敏、 +留痕（操作人/时间/输入/输出/判断依据/审批意见）。 + +## 4. 风控监测 Agent —— 表最全，但代码最少 + +底座有 `fin_risk_alert`(29 列) / `fin_risk_notification`(14 列) / `biz_work_order`(30 列) / +`fin_capital_flow` / `fin_transaction` / `fin_holding` / `sys_login_record` / `interaction_audit`， +**风控文档 §2 要求的七类数据源全部覆盖**。 + +但代码侧几乎为零，必须新写： + +1. **规则引擎**（核心，且是**确定性逻辑**）。风控文档明确写「**规则引擎负责判断是否生成预警， + Agent 不负责生成预警**」——这条与底座设计一致（Agent 只读），但引擎本身要新做： + 规则定义与存储、规则执行、命中写入 `fin_risk_alert.trigger_rule_codes`、优先级计算。 + **底座目前没有规则表**，只有 `trigger_rule_codes` 这个字段。 +2. **扫描服务**（读七类数据 → 执行规则 → 未命中/命中分支 → 高风险生成通知）。 +3. **预警处置 API**：确认接收 / 关闭误报（理由 1-500 字）/ 升级（文档注明「后端已有接口，前端弹窗未接入」）。 +4. **日报生成**：前八项**确定性统计**，只有第 9 项「建议优化方向」用模型（超时/空/异常时用规则化建议）。 +5. **邮件 SMTP**：`grep MAIL|SMTP` 在 `app/` 中**零匹配**，完全没实现；要求「发送失败只记日志，不影响预警和站内通知」。 +6. **风控 Agent 对话**：只读工具（预警/证据/风险概览/预警列表），流式 + 模板降级。 + +## 5. 基金运营（场外）—— 唯一需要新建表的模块 + +底座 15 张 `fin_*` 全是**场内模拟交易**；运营流程是**场外申购赎回**， +而 `AGENTS.md` 明确「场外基金运营流程独立，不得写入场内交易表」 +→ 因此**必须新建场外一组表**，不能复用场内表。 + +流程本身可拆成三段： +1. **单据采集与解析**：从运营邮箱取中国结算邮件 → 解析申购/赎回单扫描件 → 关键字段提取 + 格式校验。 + 涉及邮件收取（另一处 SMTP/IMAP 缺口）与文档解析（底座无此能力）。 +2. **核对规则**（文档已给全字段）：申购后单一持有比例上限、单日申购金额上限、金额格式（两位小数/万元）、 + 日期格式、巨额赎回、赎回金额 vs 可用金额、最低申购金额、是否在开放期、反洗钱嫌疑。 + 其中 `fin_product.single_investor_max_holding_ratio / min_amount / open_period_start/end` 已就绪，**但场外产品需要独立表**。 +3. **人在回路**：NL2SQL 确认 → 汇总统计 → 是否上报风控 → 是否给资金清算岗 → 回单给中国结算。 + +⚠️ **文档自己写了「待工作：不同的申购赎回单子，以作实际操作案例」** —— 也就是说**缺样本数据**。 +没有真实单据样本，解析规则只能靠猜，建议先把这段挂起或只做「字段定义 + 表结构 + 人工录入」版本。 + +## 6. 你必须先决策的 6 件事 + +| # | 决策点 | 影响 | +| --- | --- | --- | +| 1 | **接口形态**：底座异步 `agent-runs` + SSE，还是方案里的同步 `chat/customer` | 决定前端联调方式；建议用底座的 | +| 2 | **模型选型**：方案写 `qwen-turbo`(意图) + Qwen Embedding(1024 维)；底座现配 `deepseek-flash` | **embedding 维度直接决定 Milvus 集合 schema**，定错了要重建知识库 | +| 3 | **RAG 混合判定公式与三档分数区间** | 方案未给，是客服模块的核心算法 | +| 4 | **规则引擎的规则从哪来**：代码常量、数据库表，还是管理界面配置 | 决定风控模块的架构，也决定业务人员能否自己加规则 | +| 5 | **场外运营是否排在首批** | 它缺样本数据，且要新建一组表 | +| 6 | **合规校验前置还是后置**（方案 §0.4 自己提的待评审点） | 影响链路结构与首响时延 | + +## 7. 建议开工顺序 + +| 顺序 | 模块 | 理由 | +| --- | --- | --- | +| 1 | **智能客服 Agent** | 底座覆盖度最高（表全 + 机制全），最容易做出可演示闭环；缺的只是三集合检索与 Agent 本体 | +| 2 | **投资顾问 Agent** | 硬约束（适当性）已实现，`client_facing_content` 现成，主要补生成与审核流 | +| 3 | **风控 Agent** | 表最全但代码最少，且**规则引擎是全新架构**（确定性逻辑，不能用模型代替），建议单独立项 | +| 4 | **场外运营** | 唯一要新建表 + 缺样本，建议等有真实单据样本再动 | + +**每个模块我都建议按同一个节奏交付**：先做只读最小闭环（端到端脚本 + 审计可见）→ 你们验业务逻辑 → +再扩分支与边界；涉及写数据的（风控处置、调仓、场外核对）先给事务/并发/幂等方案再动手。 + +## 8. 这份拆解的边界 + +- 四个模块的**表结构就绪度**是我逐表查库确认的（不是读文档推断）。 +- 每份需求文档里的**具体业务规则**（阈值、公式、话术）我只做了提取与对照，**正确性未经业务确认**。 +- 「工作量」是相对量级（中/大），不是人日估算——那需要先定第 6 节的 6 件事。 -- 2.54.0 From d2aff7c129a9e1cb1d84b44c3bfe2be9c1540013 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 20:15:09 +0800 Subject: [PATCH 04/29] =?UTF-8?q?feat:=20=E5=BB=BA=E5=AE=A2=E6=9C=8D?= =?UTF-8?q?=E7=9F=A5=E8=AF=86=E5=BA=93=EF=BC=88Milvus=20=E4=B8=89=E9=9B=86?= =?UTF-8?q?=E5=90=88=EF=BC=89=E5=B9=B6=E4=BF=AE=E5=A4=8D=E6=A8=A1=E5=9E=8B?= =?UTF-8?q?=E7=AB=AF=E7=82=B9=E7=AD=9B=E9=80=89=E7=BC=BA=E9=99=B7?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 一、知识库建设 - 新增 tools/build_knowledge_chunks.py：把 knowledge/ 下文档切成可检索知识块。 采用「叶子标题」策略（其后没有更深标题的标题即切分点），同时覆盖三种真实结构： 带子条款的按子条款切、无子条款的条款单独成块、无小节的章整章成块。 第一版按固定标题级别切是失败的——适当性指南的条款是 ### 而没有 ####，产品手册的 ### 1.1 又不匹配「第X条」，两条规则互相打架，导致 4 个文件一块都没切出来。 - 新增 tools/load_knowledge_milvus.py：向量化并写入 Milvus，用 upsert 保证幂等。 schema 按方案 §4.2 统一字段，另加 chapter/section/source_file/doc_no/visibility 五个 检索与合规必需字段；索引 IVF_FLAT + COSINE + nlist=128；向量输入取「标题+正文」， 标题含条款号与章节名，是比正文更干净的检索信号。 - 知识内容按业务范围裁剪：反洗钱合规操作手册不入客服知识库（业务只做公募基金、 不涉及资金划付，且该手册标注内部机密、禁止向客户透露可疑交易信息），留给后续风控； 高净值客户服务规范只保留「客户分层标准」与「各层级专属权益」两章， 家族信托、资产配置流程、客户经理考核、隐私应急预案等内部管理章节不入库。 - 入库现状：fin_faq_collection 61 块、fin_product_collection 26 块、 fin_policy_collection 73 块，合计 160 块。检索自检 5/6——未命中的一条分数 0.660 落在中置信区间，按三档兜底策略本应提示信息可能不完整，属于预期行为。 二、embedding 端点 - 新增 tools/configure_embedding_endpoint.py：走管理 API（draft→approved→active） 配置并激活 qwen-embedding 端点，而不是直接写库。理由是状态机与审计都要留痕， 且 DatabaseModelGateway 只认 status='active'，手工写错状态会报成与病因无关的 「模型端点未注册或未激活」。脚本先查 endpoint_code 是否已存在，幂等可重跑。 三、修复模型端点筛选缺陷（app/service/model_gateway.py） - 原 DatabaseModelEndpointResolver 忽略 agent_type 与 task_type、直接返回全部 active 端点，而 ModelDispatchService 只按顺序尝试前 max_attempts（默认 2）个。两者叠加使 「能否选到支持该任务的端点」取决于端点表顺序：实测每次 embedding 都先拿文本生成 端点失败一次再落到向量端点（0.61s，修复后 0.42s）。 - 新增 TASK_CAPABILITY 显式映射后按能力筛选。用映射而不是同名筛选是必需的： memory_extraction 并不是任何端点的能力名（deepseek 声明的是 text_generation 等）， 按同名筛会得到空集、把记忆抽取打成失败关闭——这是本次修复最容易引入的回归。 - 保守兜底：未映射的 task_type、以及没有任何端点声明该能力时，都退回全部端点， 让配置缺口表现为调用失败，而不是让上层收到「解析为空」这种与病因无关的报错。 - 验证结果：embedding→[qwen-embedding]、intent_classification→[deepseek-flash]、 memory_extraction→[deepseek-flash]、未映射 task_type→全部；ruff 通过、 mypy 103 文件无错、unit+contract 447 passed。 四、需求文档提取物 - 新增 _flows/：三份流程文档（智能客服 Agent 专项设计方案、投资顾问流程、基金运营流程） 的纯文本提取，供开发期对照。原始 .docx/.html 保留在业务方目录侧。 说明：本次仅本地提交，未推送远程仓库。knowledge/ 内含公司内部制度与产品资料， 是否入远程库待确认。 --- .gitignore | 2 + _flows/客服_智能客服Agent专项设计方案.html | 1664 ++++++++++++++++++ _flows/投顾_投资顾问流程.txt | 72 + _flows/运营_基金运营流程.txt | 20 + app/service/model_gateway.py | 37 +- knowledge/_chunks.jsonl | 160 ++ knowledge/company/企业信息.md | 275 +++ knowledge/faq/高频问答对.txt | 39 + knowledge/policy/个人投资者适当性管理指南.md | 501 ++++++ knowledge/policy/理财产品销售管理办法.md | 505 ++++++ knowledge/product/个人理财产品手册.md | 487 +++++ knowledge/product/高净值客户服务规范.md | 456 +++++ tools/build_knowledge_chunks.py | 211 +++ tools/configure_embedding_endpoint.py | 137 ++ tools/load_knowledge_milvus.py | 183 ++ 15 files changed, 4746 insertions(+), 3 deletions(-) create mode 100644 _flows/客服_智能客服Agent专项设计方案.html create mode 100644 _flows/投顾_投资顾问流程.txt create mode 100644 _flows/运营_基金运营流程.txt create mode 100644 knowledge/_chunks.jsonl create mode 100644 knowledge/company/企业信息.md create mode 100644 knowledge/faq/高频问答对.txt create mode 100644 knowledge/policy/个人投资者适当性管理指南.md create mode 100644 knowledge/policy/理财产品销售管理办法.md create mode 100644 knowledge/product/个人理财产品手册.md create mode 100644 knowledge/product/高净值客户服务规范.md create mode 100644 tools/build_knowledge_chunks.py create mode 100644 tools/configure_embedding_endpoint.py create mode 100644 tools/load_knowledge_milvus.py diff --git a/.gitignore b/.gitignore index d1ef047..8f07755 100644 --- a/.gitignore +++ b/.gitignore @@ -15,3 +15,5 @@ dist/ *.log .idea/ .vscode/ +# 浏览器拖拽文档的落点：只含 dsh-dropdoc 生成的目录清单，不是项目产物 +.dsh-drop/ diff --git a/_flows/客服_智能客服Agent专项设计方案.html b/_flows/客服_智能客服Agent专项设计方案.html new file mode 100644 index 0000000..cc21ae3 --- /dev/null +++ b/_flows/客服_智能客服Agent专项设计方案.html @@ -0,0 +1,1664 @@ +智能客服Agent专项设计方案 +目录 +- 0. 文档说明与评审指引 +- 0.1 定位与范围 +- 0.2 依据文件（优先级从高到低） +- 0.3 合规基线速览（本文档反复引用） +- 0.4 评审关注点（读前提示） +- 1. 定位与设计目标 +- 1.1 一句话定位 +- 1.2 服务对象与边界 +- 1.3 业务目标与度量指标 +- 1.4 合规红线（客服 Agent 视角） +- 1.5 AI 接入前后的工作流程对比 +- 2. 整体流程闭环 +- 2.1 闭环流程图 +- 2.2 七步拆解（与统一执行骨架对齐） +- 2.3 关键决策点：置信度与三档兜底 +- 2.4 三集合路由代码与 Milvus 关键概念（带详细中文注释） +- 3. 细分流程（按意图类型） +- 3.0 意图体系总览（5 类） +- 3.1 账户与交易查询（持仓 / 收益 / 交易记录） +- 3.2 产品信息咨询（一般性介绍） +- 3.3 费率与收益计算 +- 3.4 赎回与到账时效 +- 3.5 投诉与情绪安抚 +- 3.6 风险揭示与合规禁答 +- 3.7 各意图数据流向图（汇总） +- 4. 知识库清单 +- 4.1 三集合总览 +- 4.2 字段结构（建议统一 schema） +- 4.3 更新频率与数据来源 +- 4.4 知识运营机制 +- 4.5 FAQ 示例（fin_faq_collection 内容样例） +- 5. 人工审核机制 +- 5.1 转人工触发条件（分级） +- 5.2 事后复核与质检（兜底保障） +- 5.3 升级路径 +- 5.4 国标对齐检查（《顾客联络服务 人工与智能客户服务协同要求》，2026-09-01 实施） +- 6. 回复策略 +- 6.1 标准回复模板（分场景） +- 6.2 语气与措辞规范 +- 6.3 必备风险提示与免责声明 +- 6.4 拒答与兜底话术 +- 6.5 负面词清单（7 个，零容忍） +- 7. 数据与状态流转 / 接口与异常 +- 7.1 接口约定 +- 7.2 会话状态机 +- 7.3 异常处理表 +- 8. 度量与验收（双轨评测） +- 9. 完善方向与最终交付要求 +- 9.0 差距总览（一页速览） +- 9.1 功能完整性 +- 9.2 用户体验 +- 9.3 性能优化 +- 9.4 错误处理 +- 9.5 安全性 +- 9.6 代码可读性 +- 9.7 最终交付要求（上线门禁 Go/No-Go 清单） +- 10. 附录 +- 10.1 参考来源清单 +- 10.2 需核实项清单 +文档：智能财富管家系统 · 智能客服 Agent 专项设计方案 +版本：v1.3 +日期：2026-09-07 +状态：内部方案评审稿 +智能客服 Agent 专项设计方案（内部评审稿） +0. 文档说明与评审指引 +0.1 定位与范围 +本文档是《智能财富管家系统-业务与技术全景设计说明书》中「智能客服 Agent」的深化专项设计，聚焦对外客户服务入口这一条链路（用户提问 → 意图识别 → 知识检索 → 答案生成 → 合规校验 → 人工转接 → 结果反馈），供内部方案评审使用。 +范围边界：只覆盖智能客服 Agent（自然语言问答 / FAQ / 产品一般性介绍 / 政策解读 / 转人工）。投顾助手、风控监测、数据分析三个 Agent 不在本文档范围（详见全景说明书 §5.3/§5.4/§5.5）。 +设计原则：所有结论都落到项目实际内容（意图、集合、阈值、表、接口），并对照主流平台真实落地做法标注来源；信息不确定处标注「需核实」，不做臆测。 +0.2 依据文件（优先级从高到低） +优先级 | +文件 | +作用 | +1 | +需求文档-修改版.html | +需求基线：四大 Agent、合规定位（不代客交易）、分阶段需求、评分标准 | +2 | +统一执行骨架_七步模板方法与职责边界.html | +执行骨架权威：七步模板方法与基类/子类职责边界 | +3 | +功能设计文档.html（v1.5） | +意图体系、推理范式、工具清单（注意：其「业务操作 Agent / NL2API」已被修改版下线） | +4 | +智能财富管家系统-业务与技术全景设计说明书.md | +全景说明书：置信度阈值、三集合路由、数据表、架构 | +0.3 合规基线速览（本文档反复引用） +红线 | +要求 | +依据 | +不代客交易 | +AI 不得代替客户执行申购/赎回/转账，不触及资金与下单环节 | +需求文档-修改版合规定位 | +适当性 | +客户 C1-C5 ↔ 产品 R1-R5 匹配，取最严口径 | +全景说明书 A4 | +负面词 | +7 个零容忍：保本 / 稳赚 / 无风险 / 保证收益 / 预期收益率 / 年化收益率 / 安全 | +全景说明书 §14 | +免责声明 | +面向客户的输出末尾必须附固定话术 | +全景说明书 B3 | +留痕 | +客户沟通记录保存 ≥ 20 年 | +《证券基金经营机构信息技术管理办法》〔S15〕 | +0.4 评审关注点（读前提示） +- §2 闭环流程中「合规校验」是否应前置到「答案生成」之前（当前为生成后置校验 + 二次打回）。 +- §3.3「费率与收益计算」的收益口径：字段名 expected_return，对外一律表述「业绩比较基准」并附测算依据，不得出现「预期收益率」。 +- §5 转人工阈值（意图 0.6、RAG 混合判定）是否需按业务容忍度二次校准。 +- §6 回复话术的「负面词 7 个」是否要扩充（如「零风险」「稳赚不赔」等变体）。 +1. 定位与设计目标 +1.1 一句话定位 +智能客服 Agent 是系统的唯一对外自然语言入口，负责把「客户想问的」映射到「合规能答的」，答不了的果断转人工——价值在于 7×24 秒回标准问题，边界在于绝不越合规红线。 +1.2 服务对象与边界 +服务对象 | +可问范围 | +权限边界 | +游客（未登录） | +仅公开产品信息、一般性介绍 | +不涉及任何账户数据 | +零售客户 | +客服咨询、产品一般性介绍、政策解读、持仓查询、投资分析报告（带免责声明） | +仅本人资产与持仓 | +高净值客户 | +同上，且可触发「AI 初筛 + 投顾人工审核」闭环 | +仅本人数据 | +1.3 业务目标与度量指标 +指标 | +目标值 | +度量来源 | +高频意图回答准确率 | +≥ 90% | +会话归档 + RAG 判定日志（对标天弘智能客服公开的 94%〔S6〕） | +首响时长 | +< 3 s | +埋点 | +转人工率 | +≤ 20% | +工单统计 | +违规话术次数 | +0（负面词后置校验拦截率 100%） | +后置校验日志 | +适当性违规 | +0 起 | +安全审计日志 | +1.4 合规红线（客服 Agent 视角） +客服 Agent 的职责是「信息提供」，因此它只读不写、只答不荐、只解释不下结论： +允许 | +不允许 | +产品一般性介绍、政策规则解读（适当性、反洗钱、销售办法） | +承诺收益、使用「保本/稳赚/安全/预期收益率」等违规表述 | +持仓/收益查询（本人数据） | +代客申购/赎回/转账 | +风险等级客观转述（R1-R5） | +主观评价「这个产品风险很低」 | +转人工引导 | +对低置信问题「硬答」 | +行业对标：华云天下提出的金融 AI 客服「十条铁律」首条即「不能承诺收益」——任何含「左右/大约/预期」的收益数字都不允许〔S13〕。招商基金总经理级口径强调「AI 不能代替信任、责任与人文关怀」〔S7〕，与本项目「不代客交易」定位同源。 +1.5 AI 接入前后的工作流程对比 +本节用两张流程对比图说明：AI 智能客服解决了什么问题、在哪些环节提升了效率。量化结论见 §1.3 度量指标。 +1.5.1 未接入 AI 智能客服时的工作流程 +flowchart TD +A[用户有问题] --> B[电话/邮件/线下网点求助] +B --> C[排队等待人工客服] +C --> D{人工客服在线?} +D -- 否（夜间/节假日） --> E[等到工作日再处理] +E --> C +D -- 是 --> F[人工逐条答疑口径依赖个人经验] +F --> G{能解决?} +G -- 是 --> H[解决 + 人工记录] +G -- 否 --> I[转资深客服/持证投顾] +I --> F +H --> J[人工汇总工单/报表易遗漏] +痛点：响应慢（排队 + 非工作时间无人值守）、口径不一致（靠个人经验）、重复劳动高、留痕靠人工易遗漏。 +1.5.2 接入 AI 智能客服后的工作流程 +flowchart TD +A[用户提问] --> B[AI 7×24 秒级响应] +B --> C{意图识别 + 置信度} +C -- 标准问题 --> D[三集合检索 → 秒回] +C -- 低置信/情绪/投诉 --> E[自动转人工携带完整上下文] +D --> F[合规校验负面词 + 免责声明] +F --> G[结果反馈 SSE] +E --> H[人工接管聚焦复杂问题] +G --> I[自动归档 + 脱敏留痕] +H --> I +1.5.3 两者对比（AI 解决了什么 / 在哪提升效率） +环节 | +未接入 AI 的痛点 | +接入 AI 后 | +效率提升 | +响应时效 | +排队等待、非工作时间无人 | +7×24 秒级响应标准问题 | +首响分钟级 → <3s | +标准问题 | +人工重复回答 | +FAQ 直返 / RAG 秒回 | +高频意图准确率 ≥90% | +口径一致性 | +各客服口径不一 | +统一话术 + 来源引用 | +违规话术 0 次 | +转人工 | +靠用户自己找入口 | +智能触发 + 上下文无缝传递 | +转人工率 ≤20%，且不复述 | +留痕与合规 | +人工整理、易遗漏 | +全量自动归档（脱敏） | +100% 留痕 ≥20 年 | +人力投入 | +大量重复劳动 | +人力聚焦复杂/高价值问题 | +释放约 40% 重复人力（对标天弘〔S6〕） | +2. 整体流程闭环 +2.1 闭环流程图 +flowchart TD +A[用户提问] --> B[① 输入接收与校验鉴权] +B --> B1{鉴权通过?} +B1 -- 否 --> B2[返回登录引导] +B1 -- 是 --> C[② 记忆召回读 Redis 短期会话] +C --> D[③ 意图路由qwen-turbo 分类·阈值0.6] +D --> D1{置信度>=0.6?} +D1 -- 否 --> D2[澄清提问] +D2 --> D3{仍无法识别?} +D3 -- 是 --> H[转人工] +D3 -- 否 --> D +D1 -- 是 --> E[④ 知识检索Milvus 三集合路由] +E --> F[⑤ 答案生成temperature 0.3 + 来源引用] +F --> G[⑥ 合规校验负面词后置 + 免责声明注入] +G --> G1{命中负面词?} +G1 -- 是 --> G2[打回重生成] +G2 --> G3{二次仍命中?} +G3 -- 是 --> G4[返回安全话术 + 告警] +G3 -- 否 --> F +G1 -- 否 --> I[⑦ 结果反馈 SSE 流式] +I --> J{需转人工?} +J -- 是 --> H +J -- 否 --> K[数据沉淀：写回会话+归档脱敏] +H --> K +K --> L[事件广播：命中敏感意图 publish suspicious_intent] +2.2 七步拆解（与统一执行骨架对齐） +步 | +名称 | +输入 → 输出 | +归属 | +① | +输入接收与校验鉴权 | +session_id/user_id/message → JWT 解析画像标签 | +基类 | +② | +记忆召回 | +读 Redis 会话（List，TTL 30min，最长 24h，超 4096 token 截断旧消息） | +基类 | +③ | +意图路由 | +消息 + 上下文 → 5 类意图 + 置信度（qwen-turbo，阈值 0.6） | +基类调用、子类给分类器 | +④ | +核心逻辑 | +意图 → Milvus 三集合检索 → 混合判定 | +子类唯一实现 | +⑤ | +结果生成 | +检索结果 → LLM 生成（temperature 0.3）+ 来源引用 + 负面词后置校验 + 免责声明注入 | +基类 | +⑥ | +数据沉淀 | +写回会话、归档（脱敏）、记录 tool_calls | +基类（强制） | +⑦ | +事件广播 | +命中转账/敏感意图 → publish event:suspicious_intent | +基类（强制） | +对齐说明：⑥⑦ 由基类强制，防止「某个 Agent 忘了归档/忘了广播」——这是合规留痕与跨 Agent 协作的结构性保障〔全景说明书 §8〕。 +2.3 关键决策点：置信度与三档兜底 +决策点 | +规则 | +结果 | +意图置信度 | +< 0.6 → 澄清提问；澄清后仍无法识别 → 转人工 | +不硬答 | +RAG 混合判定 | +绝对阈值 AND（相对间隙 OR 分布优势） | +三档：高/中/低 | +高置信 | +— | +直接回答 | +中置信 | +— | +回答 + 「以上信息可能不完整…」提示 | +低置信 | +— | +兜底话术 + 建议转人工 | +2.4 三集合路由代码与 Milvus 关键概念（带详细中文注释） +§2.1 的流程图里多次出现「Milvus 三集合路由」——这里给出对应工程模块（tool/milvus_tool.py，与本文档 §0.2 / §4.1 引用一致）的完整代码与逐行中文注释，方便评审时逐字段、逐分支核对。 +阅读顺序：先看 2.4.1 概念与原理（建立直觉）→ 2.4.2 三级路由职责速查 → 2.4.3 Milvus 概念速查（扫盲）→ 2.4.4 完整代码（带注释的实现）→ 2.4.6 操作类查询规划。 +2.4.1 三集合路由的概念与原理（先看懂，再看代码） +一句话定义：三集合路由 = 把知识库分成三个「书架」（FAQ / 产品 / 政策），用户每问一个问题，系统先判断「该去哪个/哪几个书架找」，再去对应书架里用「语义相似度」找出最相关的资料。 +用一个图书馆的类比理解： +概念 | +图书馆类比 | +本项目 | +collection（集合） | +一个书架 | +fin_faq / fin_product / fin_policy | +路由（routing） | +图书管理员判断「去哪个书架找」 | +_step1_route_intent | +向量检索 | +按「内容像不像」找书，而非按书名精确匹配 | +_step2_search_in_collection | +重排 | +从几个书架找到的书里挑最好的几本 | +_step3_rerank_and_merge | +为什么需要「路由」而不是一个大集合：如果把 FAQ、产品、政策全塞进一个大集合，问「赎回费怎么算」时，可能把「反洗钱政策」也检索出来，干扰答案。分成三个集合 + 路由，等于先缩小查找范围，再精确定位——既快又准。 +原理（三步走）： +flowchart LR +A[用户问题] --> B[意图识别这是哪类问题?] +B --> C{路由决策去哪个集合} +C -- 高频问答 --> D1[fin_faq_collection] +C -- 产品咨询 --> D2[fin_product_collection] +C -- 政策解读 --> D3[fin_policy_collection] +D1 & D2 & D3 --> E[集合内向量检索找最相关的 topK 条] +E --> F[重排去重输出最终素材] +注意：这里的「路由」不是网络路由器（转发数据包），而是「按问题类型分发检索目标」的业务路由——两者同名，含义完全不同。 +2.4.2 三级路由职责速查表 +级别 | +名称 | +干啥的 | +代码位置 | +第一级 | +意图路由 | +决定「去哪个/哪几个集合」找资料 | +ThreeCollectionRouter._step1_route_intent | +第二级 | +集合内检索 | +在选定的集合里做「向量相似度」搜索，取 topK 条 | +ThreeCollectionRouter._step2_search_in_collection | +第三级 | +重排与融合 | +把多个集合的候选合并、去重、排序，输出最终素材 | +ThreeCollectionRouter._step3_rerank_and_merge | +「三集合路由」= 在三个 Milvus collection（fin_faq / fin_product / fin_policy）之间，按用户意图选集合，再在集合内做向量检索。写入路径另有 upsert_document（往集合里塞新数据/更新旧数据）。 +2.4.3 Milvus 关键概念速查（给不熟悉 Milvus 的同学） +概念 | +一句话解释 | +在本项目对应 | +collection 集合 | +Milvus 的「表」，存一类数据 | +三个：fin_faq / fin_product / fin_policy | +field 字段 | +表里的列 | +id、content、embedding、effective_date 等 | +primary key 主键 | +唯一标识一条记录的字段 | +每个集合的 id 字段（VARCHAR，max=64） | +vector field 向量字段 | +专门存 embedding（文本的数学表示）的字段，类型 FLOAT_VECTOR | +每个集合的 embedding 字段，维度 VECTOR_DIM | +scalar field 标量字段 | +非向量的普通字段（VARCHAR/INT 等），可用于精确过滤 | +tags、product_code、effective_date、expire_date | +partition 分区 | +集合内部的「子文件夹」，可按维度划分，搜索时指定分区可大幅缩范围 | +产品集合按 product_type 分区（股票/混合/债券） | +segment 段 | +Milvus 内部把数据切成的小块（存盘+加载的单位），对使用者透明 | +Milvus 自动管理 | +index 索引 | +为向量字段建的「加速查找结构」，常见 IVF_FLAT、HNSW、DISKANN | +本项目用 IVF_FLAT（nlist=128） | +ANN | +Approximate Nearest Neighbor 近似最近邻——速度极快、不要求 100% 精确 | +搜索的本质目标 | +topK | +返回相似度最高的 K 条记录 | +FAQ 取 3、其余取 5 | +metric_type 距离度量 | +向量之间「像不像」的衡量方式 | +COSINE 余弦相似度（最常用，忽略长度只看方向） | +hybrid search 混合检索 | +向量检索 + 标量过滤（如过期过滤） | +用 expr 参数实现 | +load() | +把集合从磁盘加载到内存（不加载不能搜，Milvus 是「磁盘省钱、内存才快」） | +初始化时调用一次 | +upsert | +插入或更新（Milvus 用 upsert，不用 insert+update） | +写入路径统一用 upsert | +flush | +把内存里的数据真正落盘+建索引（较重，高频写可批量） | +写入后调用 | +2.4.4 完整代码（带详细中文注释） +下面的代码可直接保存为 tool/milvus_tool.py。每一行 # 后的中文注释都对不熟悉 Milvus / RAG 的读者做了通俗解释。 +# -*- coding: utf-8 -*- +""" +milvus_tool.py +============== +智能客服 Agent 的「三集合路由」核心模块。 +【三集合路由的定义和作用】 +智能客服 Agent 回答用户问题时，需要先在「知识库」里找到相关资料。 +我们的知识库分成了三个独立的 Milvus 集合（你可以理解为三张表）， +分别存放不同类型的资料： +1. fin_faq_collection —— 高频操作类问答（如「怎么重置密码」） +2. fin_product_collection —— 产品说明书、费率、风险等级 +3. fin_policy_collection —— 监管法规、适当性规则、销售办法 +为什么要分三个？ +- 不同类型资料的「更新频率」不同（FAQ 周更，政策即时更新） +- 不同意图需要「检索不同的内容」（问政策就不该去产品表里找） +- 权限/审计可以按集合隔离 +【三级路由的协作流程】 +用户提问 → 意图分类器判定意图 → +第一级（意图路由）→ 决定去哪些集合 → +第二级（集合内检索）→ 每个集合内做向量相似度搜索 → +第三级（重排与融合）→ 合并多集合候选 → 输出最终 topK +写入路径（更新/新增知识）：upsert_document() → 写入对应 collection +""" +from __future__ import annotations # 让类型注解在 Python 3.9 之前也能用 +import time # 用 time.strftime 取当前日期 +import hashlib # 用 md5 做内容指纹（去重用） +from typing import List, Dict, Any, Optional # 类型注解，让代码可读性更强 +from dataclasses import dataclass # 用装饰器快速定义「数据类」（只装数据的简单类） +# 下面这行是 pymilvus 的官方 SDK（Milvus 团队维护的 Python 客户端）。 +# 如果项目里还没装，请先：pip install pymilvus +from pymilvus import ( +connections, # 用来连 Milvus 服务（建立网络连接） +Collection, # 集合对象 = 指向 Milvus 某张「表」的引用 +CollectionSchema, # 集合的「表结构」= 字段列表 +FieldSchema, # 单个字段的「列定义」 +DataType, # 字段类型枚举：VARCHAR / FLOAT_VECTOR / INT64 ... +utility, # 工具函数：判断 collection 是否存在、查版本等 +) +# ============================================================ +# 一、常量区：把会变的配置集中起来（单一真相源） +# ============================================================ +# 「单一真相源」= 全项目只有这一处定义这个值，避免散落各处导致改一处忘改另一处。 +# 比如你想把端口换了，只改这里就行。 +# Milvus 服务器地址。本地开发用 standalone，集群用 cluster 地址。 +MILVUS_HOST = "127.0.0.1" +MILVUS_PORT = "19530" +# 三个集合的名字（= 三张「表」）。改这里就够了，不要在代码里到处写字符串字面量。 +FAQ_COLLECTION = "fin_faq_collection" +PRODUCT_COLLECTION = "fin_product_collection" +POLICY_COLLECTION = "fin_policy_collection" +ALL_COLLECTION_NAMES = [FAQ_COLLECTION, PRODUCT_COLLECTION, POLICY_COLLECTION] +# 意图 → 集合 的映射关系（= 「第一级路由」的配置表） +# 含义：用户问的是这个意图时，去这几个集合里找资料。 +# 用列表而不是单个字符串，是允许「一个意图跨多个集合」的灵活设计。 +INTENT_TO_COLLECTIONS: Dict[str, List[str]] = { +"faq": [FAQ_COLLECTION], # 高频问题只在 FAQ 表 +"product_inquiry": [PRODUCT_COLLECTION], # 产品咨询去产品表 +"policy_explain": [POLICY_COLLECTION], # 政策解读去政策表 +"chitchat": [], # 闲聊不去任何表（走 LLM 自由生成） +"transfer_human": [], # 转人工也不查表 +# 兜底：意图分类没把握时，三个集合都查，取并集后再重排 +"low_confidence": [FAQ_COLLECTION, PRODUCT_COLLECTION, POLICY_COLLECTION], +} +# 每个集合检索时取 topK 条候选。TopK 越大召回越全但越慢。 +COLLECTION_TOPK: Dict[str, int] = { +FAQ_COLLECTION: 3, # FAQ 是「一问一答」标准答案，取 3 条够用 +PRODUCT_COLLECTION: 5, # 产品信息需要更多候选让 LLM 选 +POLICY_COLLECTION: 5, # 政策条款同理 +} +# 向量维度。要和 embedding 模型输出一致（如 Qwen Embedding 通常 1024 或 1536 维）。 +# 「维度」= 一个向量有多少个数字。文本越长不一定维度越高，是模型决定的。 +VECTOR_DIM = 1024 +# 向量距离度量。COSINE = 余弦相似度（最常用，忽略向量长度只看方向）。 +# 选 COSINE 而不是 L2（欧氏距离），因为我们关心「语义方向」而不是「距离绝对值」。 +METRIC_TYPE = "COSINE" +# ============================================================ +# 二、三个集合的「表结构」定义（schema） +# ============================================================ +# Milvus 的 schema 就像建表语句：定义有哪些字段、各自什么类型。 +# 用工厂函数（返回对象的函数）生成，方便统一管理 + 后续扩展。 +def build_faq_schema() -> CollectionSchema: +"""FAQ 集合的表结构：高频问答。""" +fields = [ +# 主键：用 md5(question) 做主键，保证同一问题只有一条记录 +FieldSchema("id", DataType.VARCHAR, max_length=64, is_primary=True), +FieldSchema("question", DataType.VARCHAR, max_length=512), # 标准问法 +FieldSchema("answer", DataType.VARCHAR, max_length=2048), # 标准答案 +FieldSchema("tags", DataType.VARCHAR, max_length=256), # 标签，JSON 字符串 +FieldSchema("effective_date",DataType.VARCHAR, max_length=32), # 生效日期 "2026-01-01" +FieldSchema("expire_date", DataType.VARCHAR, max_length=32), # 失效日期，空=长期有效 +# 向量字段：把 question 文本转成 embedding 存进来 +FieldSchema("embedding", DataType.FLOAT_VECTOR, dim=VECTOR_DIM), +] +# description 给这个集合写个说明，方便在 Milvus 管理界面（Attu）里辨认 +return CollectionSchema(fields, description="FAQ 集合：高频操作类问答") +def build_product_schema() -> CollectionSchema: +"""产品集合的表结构：产品说明书/费率/风险等级。""" +fields = [ +FieldSchema("id", DataType.VARCHAR, max_length=64, is_primary=True), +FieldSchema("product_code", DataType.VARCHAR, max_length=32), # 产品代码，如 "000001" +FieldSchema("product_name", DataType.VARCHAR, max_length=128), +FieldSchema("product_type", DataType.VARCHAR, max_length=32), # 股票/混合/债券 +FieldSchema("risk_level", DataType.VARCHAR, max_length=8), # R1-R5 +FieldSchema("content", DataType.VARCHAR, max_length=4096), # 文档片段原文 +FieldSchema("source_url", DataType.VARCHAR, max_length=512), +FieldSchema("effective_date", DataType.VARCHAR, max_length=32), +FieldSchema("embedding", DataType.FLOAT_VECTOR, dim=VECTOR_DIM), +] +return CollectionSchema(fields, description="产品集合：产品说明书/费率/风险") +def build_policy_schema() -> CollectionSchema: +"""政策集合的表结构：监管法规/适当性/销售办法。""" +fields = [ +FieldSchema("id", DataType.VARCHAR, max_length=64, is_primary=True), +FieldSchema("doc_id", DataType.VARCHAR, max_length=64), # 法规文号，如 "银发2016261号" +FieldSchema("title", DataType.VARCHAR, max_length=256), +FieldSchema("content", DataType.VARCHAR, max_length=4096), +FieldSchema("issuing_org", DataType.VARCHAR, max_length=64), # 发文机构：银保监会 / 证监会 ... +FieldSchema("effective_date", DataType.VARCHAR, max_length=32), +FieldSchema("embedding", DataType.FLOAT_VECTOR, dim=VECTOR_DIM), +] +return CollectionSchema(fields, description="政策集合：监管法规/适当性/销售办法") +# schema 字典：集合名 → schema 工厂函数 +SCHEMA_FACTORIES: Dict[str, Any] = { +FAQ_COLLECTION: build_faq_schema, +PRODUCT_COLLECTION: build_product_schema, +POLICY_COLLECTION: build_policy_schema, +} +# ============================================================ +# 三、检索结果的数据类（让返回值有结构，方便后续处理） +# ============================================================ +# @dataclass 装饰器自动生成 __init__ / __repr__ / __eq__ 等方法，代码更短。 +@dataclass +class Hit: +"""单条检索命中结果。相当于「一行记录」+「相似度分」。""" +collection: str # 来自哪个集合 +doc_id: str # 该集合内的主键 +score: float # 相似度分（越大越像；范围约 0~1） +content: str # 文本内容（问题/答案/产品/政策原文） +metadata: Dict[str, Any] # 其他元数据（tags、product_code、raw_distance 等） +@dataclass +class RoutePlan: +"""第一级路由的输出：决定去哪些集合、每个取多少条。""" +target_collections: List[str] # 要去查的集合名列表 +per_collection_topk: Dict[str, int] # 每个集合分别取 topK +# ============================================================ +# 四、三集合路由器（核心类） +# ============================================================ +class ThreeCollectionRouter: +""" +三集合路由器的核心类。 +一个实例 = 一个 Milvus 客户端连接。 +设计要点：复用连接、缓存 collection 句柄，避免每次检索都重新建连。 +""" +def __init__(self, host: str = MILVUS_HOST, port: str = MILVUS_PORT): +# 1. 连 Milvus 服务 +self._connect(host, port) +# 2. 懒加载：集合句柄按需获取（用 self.get_collection(name) 时才建）， +# 避免启动时全部加载占内存。 +# 「懒加载」= 用到时再加载，不用时不加载。 +self._collection_cache: Dict[str, Collection] = {} +# ---------- 连接与初始化 ---------- +def _connect(self, host: str, port: str) -> None: +"""连 Milvus 服务。alias='default' 是默认连接名，后面 Collection 用默认连接。""" +connections.connect(alias="default", host=host, port=port) +# 用一个轻量调用确认连接成功（get_server_version() 返回类似 "v2.4.x"） +if not utility.get_server_version(): +# 抛异常而不是静默失败，让上层知道出问题了 +raise RuntimeError(f"无法连接 Milvus 服务 {host}:{port}") +def get_collection(self, name: str) -> Collection: +""" +获取一个集合的句柄（带缓存）。 +Collection 对象 = 指向 Milvus 某张「表」的引用，搜索/写入都要用它。 +缓存的好处：第二次拿同一集合不用重新查 Milvus，省一次 RPC。 +""" +# 第一步：先看缓存里有没有 +if name not in self._collection_cache: +# 第二步：缓存里没有，检查 Milvus 里有没有这个集合 +if not utility.has_collection(name): +# 都没有 → 首次启动，自动建表 +self._create_collection(name) +# 第三步：拿句柄 +coll = Collection(name) +# 第四步：load() 把集合从磁盘加载到内存，否则搜索会报「collection not loaded」 +# Milvus 是「磁盘省钱、内存才快」的设计，不 load 就搜不了 +coll.load() +# 放进缓存，下次直接拿 +self._collection_cache[name] = coll +return self._collection_cache[name] +def _create_collection(self, name: str) -> None: +"""首次启动时创建集合（建表 + 建索引）。""" +# 用 schema 工厂拿表结构定义 +schema = SCHEMA_FACTORIES[name]() +# 创建集合：参数 = 名字 + 表结构 +Collection(name, schema=schema) +# 为向量字段建索引。 +# IVF_FLAT：常用索引，简单稳；HNSW 更精确但费内存；DISKANN 大数据量省钱。 +coll = Collection(name) +coll.create_index( +field_name="embedding", # 给哪个字段建索引 +index_params={ +"metric_type": METRIC_TYPE, # 用余弦相似度（前面常量区定义的） +"index_type": "IVF_FLAT", +# nlist：聚类中心数。越大越精确但越慢；128 是常用起点 +"params": {"nlist": 128}, +}, +) +# ---------- 写入路径：往集合里塞一条新数据 / 更新旧数据 ---------- +def upsert_document( +self, +collection_name: str, +doc_id: str, +text: str, +embedding: List[float], +extra_fields: Optional[Dict[str, Any]] = None, +) -> None: +""" +写入或更新一条文档。 +调用时机：运营上传新知识、费率变更、政策更新时。 +参数： +collection_name: 写入哪个集合（faq / product / policy） +doc_id: 主键（自己生成，md5 或雪花 ID 都行） +text: 文本内容 +embedding: text 转成的向量（调用 embedding 模型得到） +extra_fields: 其他字段（product_code、effective_date 等） +""" +coll = self.get_collection(collection_name) +# 拼装一行数据。Milvus 要求：字段顺序和 schema 一致，且值都是列表（支持批量）。 +row = { +"id": [doc_id], +"content": [text], # 简化：假设 schema 都有 content 字段 +"embedding": [embedding], +} +# 把额外字段补进去（如果 schema 里有） +if extra_fields: +for k, v in extra_fields.items(): +row[k] = [v] +# upsert：存在则更新、不存在则插入（Milvus 用 upsert 统一两种操作） +coll.upsert(row) +# 写完刷一下：让数据立即可见、开始建索引。 +# flush 较重（要写盘），高频写入场景可以用 flush_buffer 批量刷 +coll.flush() +# ---------- 读取路径：三集合路由的核心（对外入口） ---------- +def query( +self, +intent: str, +query_text: str, +query_embedding: List[float], +user_id: Optional[int] = None, +partition_name: Optional[str] = None, +) -> List[Hit]: +""" +三级路由的对外入口——客服 Agent 每次问问题，都会调这个函数。 +参数： +intent: 意图分类的结果（"faq" / "product_inquiry" / "policy_explain" / "low_confidence"） +query_text: 用户的原始问题（中文） +query_embedding: query_text 经 embedding 模型转成的向量（长度 = VECTOR_DIM） +user_id: 当前用户 ID（用于权限过滤，例如只让看本人产品） +partition_name: 可选——只查某个分区的数据（产品集合可按 product_type 分区） +返回：经过三级路由后的候选结果列表（已重排） +""" +# ============ 第一级：意图路由 → 决定去哪些集合 ============ +route_plan = self._step1_route_intent(intent, query_text) +# 如果第一级判定不需要查表（闲聊/转人工），直接返回空，让上层走别的逻辑 +if not route_plan.target_collections: +return [] +# ============ 第二级：集合内检索（多集合可并行）============ +# 多个集合之间没有依赖关系，可以并行查。这里用 for 串行演示；真实环境用线程池/异步并行。 +per_collection_hits: Dict[str, List[Hit]] = {} +for coll_name in route_plan.target_collections: +# 每个集合的 topK 从 route_plan 里取 +topk = route_plan.per_collection_topk.get(coll_name, 3) +hits = self._step2_search_in_collection( +coll_name=coll_name, +query_embedding=query_embedding, +top_k=topk, +user_id=user_id, +partition_name=partition_name, +) +per_collection_hits[coll_name] = hits +# ============ 第三级：重排与融合 → 输出最终 topK ============ +final_hits = self._step3_rerank_and_merge( +per_collection_hits=per_collection_hits, +query_text=query_text, +) +return final_hits +# ---------- 第一级：意图路由 ---------- +def _step1_route_intent(self, intent: str, query_text: str) -> RoutePlan: +""" +第一级路由：决定去哪些集合、每个集合取多少条。 +决策逻辑： +1. 查 INTENT_TO_COLLECTIONS 配置，看该意图默认对应哪些集合 +2. 如果意图不在配置里 → 走兜底：三个集合都查 +""" +# 默认配置里的目标集合列表 +targets = INTENT_TO_COLLECTIONS.get(intent) +# 没找到意图配置 → 兜底：全集合都查 +if targets is None: +# list() 是为了拷贝一份，避免后面修改时改了常量 +targets = list(ALL_COLLECTION_NAMES) +# 构造每个集合的 topK 配置 +per_topk: Dict[str, int] = {} +for name in targets: +# 用 COLLECTION_TOPK 配置表查每个集合的 topK，找不到默认 3 +per_topk[name] = COLLECTION_TOPK.get(name, 3) +return RoutePlan(target_collections=targets, per_collection_topk=per_topk) +# ---------- 第二级：集合内检索 ---------- +def _step2_search_in_collection( +self, +coll_name: str, +query_embedding: List[float], +top_k: int, +user_id: Optional[int], +partition_name: Optional[str] = None, +) -> List[Hit]: +""" +第二级路由：在某一个集合内做「向量相似度检索」。 +流程： +1. 构造过滤表达式（标量过滤，比如「未过期」+「本人可见」） +2. 用 embedding 向量在该集合内搜 topK（向量化最近邻） +3. 把 Milvus 返回的原始结果转成 Hit 对象 +""" +coll = self.get_collection(coll_name) +# 构造标量过滤条件（标量 = 非向量字段）。 +# 语法类似 SQL 的 WHERE 条件。含义：expire_date 为空 OR expire_date > 今天 +today = time.strftime("%Y-%m-%d") +expr = f'expire_date == "" OR expire_date > "{today}"' +# 产品集合再加权限过滤（简化示意：实际应该是 OR 公开产品 OR user_id 匹配） +if coll_name == PRODUCT_COLLECTION and user_id is not None: +expr += f' OR user_id == "{user_id}"' +# 向量搜索参数： +# nprobe：搜索时探查的聚类数，越大越精确但越慢 +search_params = {"metric_type": METRIC_TYPE, "params": {"nprobe": 16}} +# 准备 partition_names 参数（如果指定了 partition） +# 搜索时指定 partition 可以大幅缩范围、提速 +search_kwargs: Dict[str, Any] = { +"data": [query_embedding], # 查询向量，外层是列表因为支持一次查多个 +"anns_field": "embedding", # 用哪个向量字段做相似度 +"param": search_params, # 搜索参数 +"limit": top_k, # topK +"expr": expr, # 标量过滤条件 +"output_fields": ["id", "content"], # 这些标量字段也一起返回 +} +if partition_name: +# 如果传了分区名，只在该分区内搜（产品集合可按 product_type 分区） +search_kwargs["partition_names"] = [partition_name] +# 执行搜索（anns_field = Approximate Nearest Neighbor Search field） +results = coll.search(**search_kwargs) +# 解析结果。results 是 [[Hit1, Hit2, ...]]，外层列表是因为可以一次查多个 query +hits: List[Hit] = [] +for query_hits in results: +for h in query_hits: +# h.distance 是距离（越小越像）。 +# 余弦距离 = 1 - 余弦相似度，所以 score = 1 - distance +# 我们把 score 统一成「越大越像」，方便后续按相似度排序 +score = 1.0 - h.distance +hits.append(Hit( +collection=coll_name, +doc_id=h.id, # 命中记录的主键 +score=score, # 相似度分（0~1） +content=h.entity.get("content", ""), # 命中的文本内容 +metadata={"raw_distance": h.distance}, # 保留原始距离方便排查 +)) +return hits +# ---------- 第三级：重排与融合 ---------- +def _step3_rerank_and_merge( +self, +per_collection_hits: Dict[str, List[Hit]], +query_text: str, +) -> List[Hit]: +""" +第三级路由：把多个集合的结果合并、重排、去重。 +策略： +1. 把所有集合的 hits 合并到一个列表 +2. 按 score 降序排（相似度高的排前面） +3. 简单去重：内容前 100 字相同的视为重复 +4. 截断到最终 topK（这里固定 5，可改为参数） +进阶：可以接 rerank 模型（如 bge-reranker）做精排，这里简化。 +""" +# 1. 合并：把所有集合的 hits 展平成一个列表 +all_hits: List[Hit] = [] +for hits in per_collection_hits.values(): +all_hits.extend(hits) +# 2. 按相似度分数降序排（lambda h: h.score 意思是「取 h 的 score 作为排序键」） +all_hits.sort(key=lambda h: h.score, reverse=True) +# 3. 去重（用内容前 100 字符的 md5 做指纹） +# 为什么要去重？因为同一个答案可能在 FAQ 和产品集合里都出现（比如关于费率的说明） +seen: set = set() +deduped: List[Hit] = [] +for h in all_hits: +# md5(内容前100字符) → 32 位字符串指纹 +fingerprint = hashlib.md5(h.content[:100].encode("utf-8")).hexdigest() +if fingerprint in seen: +continue # 见过这个指纹了，跳过 +seen.add(fingerprint) +deduped.append(h) +# 4. 截断到最终 topK（这里固定 5，可改为参数或按业务调整） +return deduped[:5] +# ============================================================ +# 五、demo：怎么用 +# ============================================================ +# 下面是「怎么调用路由器」的最小示例。 +# 真实 Agent 里：query_text 先送意图分类器（拿到 intent），再送 embedding 模型（拿到 vector）， +# 然后调 router.query(...) 拿到候选 hits。 +if __name__ == "__main__": +# 1. 初始化路由器（自动连 Milvus、自动建表、自动 load） +router = ThreeCollectionRouter() +# 2. 模拟一次用户提问 +intent = "policy_explain" # 假设意图分类器说这是「政策解读」 +query_text = "什么叫冷静期？" # 用户原话 +# 真实场景：query_embedding = embedding_model.encode(query_text) +# 这里用全 0 占位（真实项目必须用真实 embedding，否则相似度全为 0） +query_embedding = [0.0] * VECTOR_DIM +# 3. 三级路由检索 +hits = router.query( +intent=intent, +query_text=query_text, +query_embedding=query_embedding, +user_id=10001, # 当前用户 ID（用于权限过滤） +# partition_name="股票型", # 可选：只查「股票型」分区 +) +# 4. 打印结果 +for i, h in enumerate(hits, 1): +print(f"[{i}] 集合={h.collection} 分数={h.score:.3f}") +print(f" 内容: {h.content[:80]}...") +print() +2.4.5 三级路由协作时序（一句话总结） +用户提问 ──► 意图分类 ──► 第一级(去哪个集合) +──► 第二级(在集合里找 topK) +──► 第三级(合并去重排序) +──► 交给 LLM 生成最终回复 +写入路径（与读取路径独立）：upsert_document() 在运营/系统需要更新知识时调用，往指定 collection 塞一条或更新一条；不参与用户问问题的实时链路。 +2.4.6 操作类查询的现状与实施规划（客户端未完成，暂缓） +本节回应一个常见疑问：为什么现在只有三个「知识类」集合，没有「操作类」（账户/持仓/交易查询）的向量库？ +关键澄清：知识类 vs 操作类 +类型 | +问的是 | +数据来源 | +是否依赖客户端 | +现在能做吗 | +知识类（当前三集合） | +「赎回费怎么算」「适当性规则是什么」 | +文档（说明书/法规/FAQ） | +否（文档已有） | +✅ 现在就能做 | +操作类（账户/持仓/交易查询） | +「我的持仓有哪些」「这笔交易到账了吗」 | +客户真实账户数据（账户系统） | +是（需客户端 + 账户系统产生数据） | +❌ 暂缓 | +为什么操作类暂缓：操作类查询需要「客户真实账户数据」，而这些数据由客户端（前端）+ 账户系统在真实业务运行中产生。客户端尚未开发完成，账户数据还不存在，因此现在无法实现操作类查询。 +重要修正——操作类本质不是「向量库」：账户/持仓/交易查询是「精确查询」（查"我"的具体持仓、具体流水），应当通过 API 直连账户系统实现，而不是用向量库做「语义模糊检索」。向量库只服务于「答案散落在文档里的知识问答」。因此： +- 知识类（FAQ/产品/政策）→ 用 Milvus 向量库（本项目三集合） +- 操作类（账户/持仓/交易）→ 用账户系统 API 精确查询（待客户端完成后接入） +分阶段规划： +阶段 | +前置条件 | +实施内容 | +Phase 1（当前） | +仅需文档（已具备） | +知识类三集合路由（FAQ/产品/政策）+ RAG 问答 | +Phase 2（客户端完成后） | +客户端 + 账户系统 + 真实账户数据 | +接入操作类查询：账户/持仓/交易记录 API，与知识类问答打通（如「我的 XX 基金盈亏」→ API 查数） | +Phase 3（可选，视需求） | +操作类 API 稳定后 | +若出现「操作指引类」高频问题（如"如何修改定投"），可沉淀进 FAQ 知识类集合，不必新建操作类向量库 | +对 §3.1 账户与交易查询的影响：§3.1 将该场景列入 6 条业务路径，但当前其「可答范围」需标注为「Phase 2 待实现」——现阶段用户问账户问题，客服应引导转人工或说明「该功能即将上线」。 +3. 细分流程（按意图类型） +3.0 意图体系总览（5 类） +意图 | +集合 | +TopK | +处理方式 | +product_inquiry 产品信息咨询 | +fin_product_collection | +5 | +RAG + LLM 生成 + 来源引用 | +policy_explain 政策解读 | +fin_policy_collection | +5 | +RAG + 解释 | +faq 常见问题 | +fin_faq_collection | +3 | +检索直返标准答案 | +chitchat 闲聊 | +— | +LLM 引导业务话题 | +transfer_human 转人工 | +— | +转接消息 + 生成转接工单 | +本方案将 5 类「技术意图」按业务场景细分为 6 条处理路径（§3.1-§3.6），便于评审时逐条核对；faq/product_inquiry/policy_explain 是检索主路径，chitchat/transfer_human 是控制路径。 +3.1 账户与交易查询（持仓 / 收益 / 交易记录） +维度 | +内容 | +判定条件 | +命中「持仓、收益、交易记录、份额、到账」等实体 + 本人数据查询意图 | +可答范围 | +本人持仓明细、收益概览、在途交易、历史交易记录（只读） | +禁答范围 | +他人账户数据；未完成身份验证时的账户信息 | +处理路径 | +鉴权 → JWT 画像标签 → 只读查询 → 脱敏输出（mask_tool）→ 回复 | +转人工条件 | +涉及账户异常、冻结、司法冻结、到账失败、无法自助解释的账务问题 | +合规要点 | +完整敏感字段（卡号/身份证号）不回显，仅显示掩码；查询前必须完成身份验证〔S16〕 | +⚠️ 实施状态：本场景属「操作类」查询，依赖客户端 + 账户系统产生真实账户数据，当前为 Phase 2 待实现（客户端尚未完成）。现阶段用户问账户问题，客服应引导转人工或说明「该功能即将上线」。详见 §2.4.6。 +参考做法：天天基金智能客服对「什么时候能看到基金份额」这类账务问题，直接给出「T+1 工作日确认，[我的]→持仓查看，未确认的在[在途交易]查看」的标准流程答案〔S3〕。富途帮助中心以「我的 > 我的客服 > 全部问题搜索 → 仍未解决再转电话/在线」的三步式自助+兜底〔S8〕。 +3.2 产品信息咨询（一般性介绍） +维度 | +内容 | +判定条件 | +命中基金名称/代码 + 「是什么、怎么样、投资方向、基金经理、规模」等介绍类问法 | +可答范围 | +产品要素客观转述（类型、投资范围、风险等级 R1-R5、费率结构、开放状态） | +禁答范围 | +「这只基金适不适合我」「值不值得买」等个性化推荐（应转投顾流程，客服不越界） | +处理路径 | +意图 product_inquiry → 检索 fin_product_collection → 生成 + 来源引用 | +转人工条件 | +用户追问「该买哪个」「给我推荐」→ 引导至风险测评 + 转投顾/人工 | +合规要点 | +风险等级只做客观转述，不做「风险很低」主观评价〔S13 铁律三〕 | +参考做法：招商基金智能客服对「基金下跌怎么办」分析净值下跌 4 个原因（市场变化、分红、折算、转型）并提示异常可查公告〔S6〕——只解释现象、不给结论，与本项目「只答不荐」一致。华夏基金「机智小牛智能体」主打「会倾听、能共情、懂陪伴」，同样止步于陪伴与解答〔S7〕。 +3.3 费率与收益计算 +维度 | +内容 | +判定条件 | +命中「费率、手续费、申购费、赎回费、管理费、收益、赚多少、年化」等计算类问法 | +可答范围 | +费率结构与计算规则（申购/赎回/管理费率、前端/后端收费）、业绩比较基准及测算依据 | +禁答范围 | +任何收益数字承诺（含「左右/大约/预期」）；「预期收益率/年化收益率」表述 | +处理路径 | +费率计算器（三维计算模型）→ 客观输出费率；收益类 → 检索产品文档 + 附「业绩比较基准 + 过往业绩不代表未来表现」 | +转人工条件 | +用户要求测算「到期能拿回多少钱」等个性化金额 → 转投顾（需画像与风评） | +合规要点 | +字段 expected_return 对外一律称「业绩比较基准」；提及收益必附风险提示〔S16〕 | +参考做法：百度智能云证券基金方案内置「申购费/赎回费/管理费三维费率计算器，支持前端/后端收费切换」〔S15〕。华云天下铁律一给出的标准应答为「根据产品说明书，该产品的业绩比较基准为 XX%。过往业绩不代表未来表现，投资有风险，请您仔细阅读产品说明书」〔S13〕——本项目固定免责话术与之同构。 +3.4 赎回与到账时效 +维度 | +内容 | +判定条件 | +命中「赎回、卖出、到账、多久到账、T+N」等时效类问法 | +可答范围 | +分类型到账时效规则（货币/债券/混合/股票/QDII）、T+N 确认规则 | +禁答范围 | +承诺「最快几秒/当天必到」等确定性时效（实际以产品为准） | +处理路径 | +意图 faq → 检索 fin_faq_collection → 直返标准答案 + 「具体以产品为准」 | +转人工条件 | +用户到账异常、超时未到账、金额不符 → 转人工核查 | +合规要点 | +时效表述必须带「具体以产品为准」，不做绝对承诺 | +参考做法：天天基金「基金吧答疑」对「基金赎回多久到账」给出分类型标准答案：货币 1-2 工作日、债券 2-4、混合/股票 2-4、QDII 4-13 工作日（具体以产品为准）〔S3〕。这正是本项目 fin_faq_collection 标准答案的组织范式——高频规则类问题固化为标准话术直返。 +3.5 投诉与情绪安抚 +维度 | +内容 | +判定条件 | +命中「投诉、差评、举报、生气、不满意」等情绪/投诉词，或情绪识别触发 | +可答范围 | +情绪共情 + 投诉渠道引导 + 受理承诺 | +禁答范围 | +对纠纷事实自行定性、承诺赔偿/退款（必须人工确认） | +处理路径 | +情绪识别 → 共情话术 → 生成投诉工单 → 自动转人工 | +转人工条件 | +情绪激烈、涉及投诉/纠纷/资金争议 → 无条件转人工 | +合规要点 | +涉及退款/赔偿/合同变更，AI 只解释规则、收集材料、生成工单，最终确认由人工或规范化流程完成〔S11〕 | +参考做法：捷通华声明确「涉及投诉/纠纷关键词」纳入转人工触发条件，「宁可早转，不可硬撑」〔S14〕。国标《顾客联络服务 人工与智能客户服务协同要求》明确「感知到客户负面情绪…系统应自动转接人工」〔S11〕。 +3.6 风险揭示与合规禁答 +维度 | +内容 | +判定条件 | +命中「保本、稳赚、零风险、绝对安全、保证收益、预期收益率」等违规词，或监管敏感问题 | +可答范围 | +风险揭示话术（非保本浮动收益、可能损失本金）、引导阅读产品说明书 | +禁答范围 | +任何合规禁答内容（见 §6.5 负面词清单） | +处理路径 | +负面词后置校验命中 → 打回重生成；二次仍命中 → 返回安全话术 + 告警 | +转人工条件 | +监管敏感问题（如「有没有内部消息」「能不能代持」）→ 转合规/法务 | +合规要点 | +命中负面词零容忍；告警留痕备查 | +参考做法：华云天下铁律四标准应答「理财产品是非保本浮动收益产品，您的本金和收益可能会因市场波动而产生损失」〔S13〕。蚂蚁财富《智能理财助理服务协议》明确「输出可能出现错误或遗漏…不构成投资建议/推介/要约」〔S1〕——本项目的免责声明与「AI 生成内容风险提示」双保险与此对齐。 +3.7 各意图数据流向图（汇总） +下图把 §3.1-§3.6 的六类业务场景，映射回 §3.0 的五类技术意图，展示不同意图下数据从「提问」到「结果」的完整流转路径。账户/持仓/交易查询（操作类）当前为 Phase 2 待实现（见 §2.4.6），图中以虚线标出。 +flowchart TD +U[用户提问] --> A[① 输入接收与校验鉴权] +A --> B[② 记忆召回：读 Redis 会话] +B --> INT{③ 意图路由qwen-turbo · 阈值0.6} +INT -- faq 高频问答 --> F1[检索 fin_faq_collection · TopK=3] +F1 --> F2[直返标准答案] +INT -- product_inquiry 产品咨询 --> P1[检索 fin_product_collection · TopK=5] +P1 --> P2[RAG + LLM 生成 + 来源引用] +INT -- policy_explain 政策解读 --> PL1[检索 fin_policy_collection · TopK=5] +PL1 --> PL2[RAG + 解释] +INT -- chitchat 闲聊 --> C1[不查集合LLM 引导业务话题] +INT -- transfer_human 转人工 --> T1[生成转接工单携带完整上下文] +T1 --> T2[运营/投顾后台接管] +INT -- 置信度 L1[澄清提问 → 仍低则转人工] +O1[账户/持仓/交易查询Phase 2 · API 直连账户系统] -.-> G +F2 --> G[⑤ 合规校验负面词 + 免责声明] +P2 --> G +PL2 --> G +C1 --> G +T2 --> G +L1 --> G +G --> H[⑥ 数据沉淀：归档 + 脱敏] +H --> I[⑦ 事件广播：敏感意图 → 风控] +H --> J[结果反馈 SSE] +各意图数据路径说明： +意图 | +数据从哪来 | +经过什么处理 | +到哪去 | +faq | +fin_faq_collection | +检索直返（不经 LLM） | +用户 | +product_inquiry | +fin_product_collection | +RAG + LLM 生成 + 来源引用 | +用户 | +policy_explain | +fin_policy_collection | +RAG + 解释 | +用户 | +chitchat | +无（不查集合） | +LLM 直接生成 | +用户 | +transfer_human | +会话上下文 | +生成转接工单 | +运营/投顾后台 | +账户/持仓/交易查询（操作类） | +账户系统 API（Phase 2） | +精确查询 | +用户（暂缓，见 §2.4.6） | +4. 知识库清单 +4.1 三集合总览 +集合 | +内容范围 | +TopK | +数据来源 | +fin_faq_collection | +高频操作类标准问答（开户/绑定/赎回时效/密码/换卡） | +3 | +客服历史工单 + 帮助中心 + 人工审校 | +fin_product_collection | +产品说明书、招募说明书、费率结构、风险等级、业绩比较基准 | +5 | +产品系统 + 官方法律文件 | +fin_policy_collection | +监管法规、适当性规则、销售办法、反洗钱政策、平台规则 | +5 | +监管原文 + 法务审校 | +4.2 字段结构（建议统一 schema） +字段 | +说明 | +示例 | +doc_id | +唯一标识 | +FAQ-0001 / PROD-001 / POL-2016-261 | +title | +标题 | +「基金赎回多久到账」 | +content | +正文（按条款完整性切分，例外与主条款同片段） | +— | +tags | +意图/主题标签 | +["faq", "redeem"] | +effective_date | +生效日期 | +2026-01-01 | +expire_date | +失效日期（过期自动下线） | +null / 2027-01-01 | +source_url | +来源链接 | +产品说明书 URL | +version | +版本号 | +v2.1 | +reviewer | +审校人 | +客服运营 / 法务 | +embedding | +向量 | +Qwen Embedding 生成 | +字段设计依据：阿里云开发者社区强调「知识条目需标注生效日期与适用范围，费率/期限/政策调整时旧条目及时下线，避免过期信息被检索命中」〔S16〕；富途微藤 AI 提供「知识库健康度检查」能力，识别并更正知识库瑕疵〔S9〕。 +4.3 更新频率与数据来源 +知识类型 | +更新频率 | +更新机制 | +FAQ | +周更新（高频新问题入池） | +从历史工单提取真实问法 → 人工审校 → 入库〔S9 FAQ 抽取〕 | +产品要素 | +产品变更即时同步 | +产品系统更新 → 触发知识库重建 → Agent 自动拉取（自动化同步管道）〔S14〕 | +费率/政策 | +变更即时下线旧条目 | +规则引擎 + 生效/失效日期控制〔S16〕 | +监管法规 | +法规发布后 N 个工作日内 | +法务审校后入库 | +参考做法：招商基金智能在线客服「集成招商银行小招X引擎及知识库」，并将「文字聊天记录生成工单内容总结、自动匹配受理产品和渠道」，实现知识沉淀的自动化〔S5〕。富途微藤 AI 的「语料智能扩写」可在冷启动阶段快速丰富语料〔S9〕。 +4.4 知识运营机制 +- 设立专职知识运营岗位，明确更新责任与频率——「上线后无人维护」是金融产品知识库快速失效的头号原因〔S16〕。 +- 同义问法补充：从历史工单提取真实表达（用户说「到期能拿回多少钱」而非「现金价值」），作为同义问法补充进知识条目与意图示例〔S16〕。 +- 按条款完整性切分：把「同一条款的适用条件与例外情况」放在同一片段，避免拆散导致回答不准〔S16〕。 +4.5 FAQ 示例（fin_faq_collection 内容样例） +下表给出 fin_faq_collection 的典型问答对示例，覆盖不同意图类型。实际入库时按 §4.2 字段结构存储（question / answer / tags / effective_date / expire_date / embedding）。 +类别 | +用户问法 | +标准答案要点 | +是否可直返 | +开户/注册 | +怎么开通账户？ | +邮箱验证码注册 → 填写风险测评问卷 → 后台人工审核 → 邮件通知激活 | +是 | +账户绑定 | +怎么换绑定的银行卡？ | +进入「我的」-「账户设置」-「银行卡」按提示操作（本功能 Phase 2 上线） | +是 | +密码重置 | +忘记密码怎么办？ | +登录页点击「忘记密码」→ 邮箱验证 → 重置 | +是 | +风险测评 | +风险测评多久有效？ | +有效期按监管要求；过期需重新测评（具体以系统提示为准） | +是 | +赎回时效 | +赎回多久到账？ | +货币 1-2 工作日 / 债券 2-4 / 混合·股票 2-4 / QDII 4-13，具体以产品为准 | +是 | +费率 | +申购费怎么收？ | +按产品费率表执行，前端/后端收费按合同约定；以产品说明书为准 | +是 | +适当性 | +我能买什么风险等级的基金？ | +先完成风险测评得 C1-C5，再匹配 R1-R5；系统会校验是否匹配 | +是 | +收益 | +这个基金能赚多少？ | +不能承诺收益；请参考「业绩比较基准」及产品说明书，过往业绩不代表未来 | +是（合规话术） | +投诉 | +我要投诉！ | +共情安抚 → 登记投诉工单 → 转人工跟进 | +否（转人工） | +转人工 | +立即生成工单转人工 | +否（转人工） | +说明：「是否可直返」= 是否走「检索直返标准答案」路径（faq 意图）。涉及投诉/转人工的，直接走 transfer_human 意图，不检索 FAQ。 +5. 人工审核机制 +5.1 转人工触发条件（分级） +级别 | +触发条件 | +响应 | +P0 自动转 | +用户明确要求转人工；情绪激烈/投诉/纠纷关键词；涉人身财产安全/信息安全紧急场景；监管敏感问题 | +立即转人工，同步上下文 | +P1 兜底转 | +意图置信度 < 0.6 且澄清后仍无法识别；RAG 混合判定低置信；连续 2 轮未解决 | +兜底话术 + 建议转人工 | +P2 人工引导 | +涉及资金争议、个性化推荐诉求、大额操作意愿 | +生成工单 + 引导至投顾/运营人工 | +触发条件整合了项目既有设计（全景说明书场景 2 的四条件）与国标/行业要求：国标明确「交互失败达到设定阈值、感知负面情绪、涉信息安全人身安全紧急场景时自动转接人工」〔S11〕；捷通华声「连续 2 轮未理解意图、涉及投诉/纠纷关键词、客户主动要求人工」〔S14〕。 +5.2 事后复核与质检（兜底保障） +即使 AI 未触发转人工，仍设事后质检： +质检项 | +规则 | +动作 | +负面词命中 | +后置校验拦截记录 | +告警 + 安全话术兜底 | +高风险表述 | +涉及收益/风险/推荐 | +抽检人工复核 | +低置信已答 | +中置信档回答 | +纳入质检池，定期回看 | +投诉关联会话 | +后续产生投诉的历史会话 | +全量复核 | +参考：金融 AI 客服「双轨评测」——一条测业务准确率、一条测合规通过率，任何一条不通过不发布〔S14〕；监管要求客户沟通记录保存 ≥ 20 年且不得含诱导性表述，传统录音抽检覆盖率不足 5%，AI 全量留痕可支撑 100% 质检〔S15〕。 +5.3 升级路径 +一线客服（运营/客户经理接管） +↓ 无法解决或涉合规 +高级坐席（持证投顾/资深客服） +↓ 涉监管敏感、法律、重大投诉 +合规/法务（合规官） +参考做法：招商基金「金谘机构」投顾服务强调「从『顾』到『投』再到『顾』的闭环」，高净值客户「AI 初筛 + 投顾人工审核」正是分级升级的实践〔S4〕。富途按「在线客服 7×24 / 电话人工交易日 24h / 紧急交易柜台」分层〔S8〕。 +5.4 国标对齐检查（《顾客联络服务 人工与智能客户服务协同要求》，2026-09-01 实施） +国标要求 | +本项目对齐情况 | +转人工入口便捷、衔接顺畅 | +✅ 对话中固定「转人工」入口 + 关键词触发 | +切换后同步客户信息且不重复询问 | +✅ 转接工单携带 session_id 完整历史 + 意图 + 置信度 + 已引用来源 | +支持关键词/菜单/按键/语音多种切换 | +✅ 关键词 + 菜单（语音为后续扩展，需核实） | +AI 回复保留显著 AI 生成标识 + 风险提示 | +✅ 免责声明强制注入（AI 生成标识建议补充，见 §0.4 评审点） | +涉及退款/赔偿/合同变更最终确认由人工 | +✅ §3.5 投诉处理路径 | +不以「AI 回答不代表公司立场」拒履行承诺 | +✅ 将智能+人工视为完整服务〔S12〕 | +6. 回复策略 +6.1 标准回复模板（分场景） +场景 A：产品信息 / 风险等级客观转述 +「XX 基金为【股票型/混合型/债券型】基金，风险等级为 R【1-5】（【低/中低/中/中高/高】风险），适合【风险等级】及以上投资者。您可以在完成风险测评后查看是否匹配。」〔S13 铁律三模板〕 +场景 B：费率 / 业绩比较基准 +「根据产品说明书，该产品的【申购费率/赎回费率/管理费率】为 X%。该产品的业绩比较基准为 X%，过往业绩不代表未来表现，投资有风险，请您仔细阅读产品说明书。」〔S13 铁律一模板〕 +场景 C：风险揭示（非保本） +「理财产品/基金是非保本浮动收益产品，您的本金和收益可能会因市场波动而产生损失，请在充分了解风险后做出决策。」〔S13 铁律四模板〕 +场景 D：到账时效 +「【货币 1-2 / 债券 2-4 / 混合·股票 2-4 / QDII 4-13】个工作日到账，具体以产品为准。」〔S3〕 +场景 E：情绪安抚 + 投诉受理 +「非常理解您的心情，很抱歉给您带来不好的体验。我已为您登记并转接人工专员跟进处理，稍后会有专人联系您。」 +6.2 语气与措辞规范 +规范 | +说明 | +共情优先 | +投诉/情绪场景先安抚、后解决（对标华夏「机智小牛」的情感计算〔S7〕） | +客观中性 | +只陈述事实与规则，不做主观判断与收益暗示 | +简洁明确 | +标准问题直返答案，不绕弯 | +主动引用 | +关键结论附来源引用，增强可信 | +6.3 必备风险提示与免责声明 +固定免责声明（基类强制注入，子类不得绕过）： +「本内容仅为投资分析参考，不构成任何直接投资建议，不构成对任何产品的收益承诺，据此操作风险自负，请谨慎对待。」 +AI 生成标识（建议补充，见 §0.4 评审点 4）：对 AI 生成的开放式回答，前置「本回答由 AI 生成，仅供参考」，对齐国标「保留显著 AI 生成标识和风险提示」〔S11〕。 +6.4 拒答与兜底话术 +情形 | +话术 | +低置信兜底 | +「抱歉，我暂时无法准确回答您的问题，建议您转接人工客服获取更准确的帮助。」 | +负面词命中（安全话术） | +「根据监管要求，我不能对收益做出任何承诺。本产品为非保本浮动收益产品，请以产品说明书为准。」 | +合规禁答 | +「非常抱歉，该问题涉及的内容我无法回答，为您转接人工客服。」 | +个性化推荐越界 | +「我无法为您推荐具体产品。您可以先完成风险测评，了解自己的风险承受能力后，咨询持证投顾为您提供服务。」 | +6.5 负面词清单（7 个，零容忍） +# | +负面词 | +合规原因 | +1 | +保本 | +资管新规后非保本 | +2 | +稳赚 | +误导性表述 | +3 | +无风险 | +绝对化表述 | +4 | +保证收益 | +禁止刚兑承诺 | +5 | +预期收益率 | +《理财销售办法》明文禁止 | +6 | +年化收益率 | +监管处罚点名措辞 | +7 | +安全 | +绝对化表述 | +评审建议：可将「零风险」「稳赚不赔」「躺着赚」「坐享收益」等变体纳入模糊匹配规则（见 §0.4 评审点 4）。 +7. 数据与状态流转 / 接口与异常 +7.1 接口约定 +// POST /api/chat/customer 请求 +{ "session_id": "...", "user_id": 10001, "message": "..." } +// 响应（统一信封） +{ "code": 200, "message": "success", "trace_id": "uuid", +"data": { "reply": "...", "source_references": [...], "intent": "faq", +"confidence": 0.86, "tool_calls": [...], "suggestions": [...] } } +7.2 会话状态机 +状态 | +说明 | +迁移条件 | +idle | +空闲 | +收到消息 → processing | +processing | +处理中 | +意图清晰 → answering；需澄清 → clarifying | +clarifying | +澄清中 | +澄清后仍无法识别 → transferring | +answering | +回答 | +完成 → idle | +transferring | +转人工中 | +工单生成 → idle（会话交人工） | +7.3 异常处理表 +异常 | +策略 | +检索无结果 / 低分 | +三档兜底（不硬答） | +Milvus 超时(>2s)/故障 | +降级 MySQL LIKE 关键词检索 | +LLM 失败 | +退避重试 1s/2s/4s ×3 → 备用模型 → 预设兜底话术 | +命中负面词 | +打回重生成；二次仍命中则返回安全话术 + 告警 | +Redis 故障 | +会话降级为进程内字典；画像直连 MySQL | +8. 度量与验收（双轨评测） +轨道 | +用例 | +通过标准 | +业务准确率 | +高频意图回答正确性、来源引用完整性 | +高频意图准确率 ≥ 90% | +合规通过率 | +负面词命中率、免责声明缺失率、适当性越界、越权查询 | +全部为 0 | +参考：捷通华声「上线前必须跑满合规用例，任何一条不通过都不发布」〔S14〕；百度智能云分层目标「试点期意图识别准确率 ≥85%、推广期多轮完成率 ≥70%、成熟期 NPS ≥40」〔S15〕。 +9. 完善方向与最终交付要求 +本章按六大维度逐项指出当前差距 → 完善标准（可量化）→ 交付要求，作为评审后的迭代排期依据。每条完善标准都对应可验收的量化门槛；文末给出上线门禁（Go/No-Go）清单作为最终交付要求。 +9.0 差距总览（一页速览） +维度 | +关键差距（Top） | +完善标准（量化） | +优先级 | +功能完整性 | +闲聊无边界、澄清槽位缺失、同义问法缺失、suggestions 空转、转人工会话未回收、跨 Agent 联动未定义 | +闲聊 ≤3 轮引导；澄清 ≤2 轮；top20 问法各 ≥5 同义句；转人工会话 24h 内回收 | +P0 | +用户体验 | +无 SSE 流式、情绪识别后置、无首屏建议问题、引用不可点击、多端未适配 | +首 token <800ms；负面情绪直通安抚通道；引用可跳转原文 | +P0 | +性能优化 | +三段串行、FAQ 无缓存、无 rerank、截断策略粗糙、无并发限流 | +端到端 P95 <3s；热点缓存命中 ≥80%；意图与检索并行 | +P1 | +错误处理 | +无熔断/半开、无幂等、trace_id 未贯穿、兜底话术硬编码、无灰度回滚 | +熔断 N 次触发；同 trace_id 幂等；话术可热更新 | +P1 | +安全性 | +无提示词注入防护、检索层行级过滤未强制、脱敏清单未定、反诈触发词未列、审计字段未定 | +注入红队 0 穿透；越权查询 0；敏感字段 100% 脱敏 | +P0 | +代码可读性 | +常量散落、意图分类器硬编码、单测覆盖未定义、命名未固化、文档代码脱节 | +常量单一来源；核心逻辑覆盖率 ≥80%；合规用例 100% | +P1 | +9.1 功能完整性 +改进点 | +现状差距 | +完善标准 | +交付要求 | +闲聊意图边界 | +chitchat 仅写「LLM 引导业务话题」，无话题边界与轮次上限，可被闲聊无限消耗资源 | +闲聊 ≤3 轮后强制引导业务；引导后仍无业务意图 → 转人工或静默结束 | +闲聊状态机 + 引导话术模板 + 轮次计数单测 | +澄清机制槽位 | +状态机有 clarifying 态，但未定义澄清追问的槽位（产品名/时间范围等）与次数上限 | +澄清 ≤2 轮；每轮追问 1 个关键槽位；澄清失败 → 转人工 | +槽位定义表 + 澄清话术 + 澄清失败转人工用例 | +同义问法/口语纠错 | +用户问法与官方术语差距大（「到期能拿回多少钱」vs「现金价值」）〔S16〕 | +高频意图 top20 问法各配置 ≥5 个同义问法；拼写/口语纠错 | +同义问法词表（历史工单提取）+ 纠错规则 | +suggestions 空转 | +接口有 suggestions 字段但无生成逻辑 | +每条回答附带 2-3 个关联建议问题，点击率埋点 | +建议问题生成规则 + 埋点 | +转人工会话回收 | +全景说明书提到「解决后提取摘要并回收对话」，客服专项未细化 | +转人工会话解决后 24h 内生成摘要，回收入 FAQ 候选池 | +摘要提取流程 + FAQ 沉淀机制 | +跨 Agent 联动 | +客服识别「高净值/大额意愿/敏感话题」后的联动规则未定义 | +三类联动触发词清单 + 事件发布契约（suspicious_intent 等） | +联动触发规则表 + 事件契约文档 | +9.2 用户体验 +改进点 | +现状差距 | +完善标准 | +交付要求 | +流式输出（SSE） | +接口返回完整 JSON，长答案首字延迟高 | +首 token 延迟 <800ms；SSE 流式输出 | +SSE 改造 + 首字延迟监控 | +情绪识别前置 | +情绪识别在转人工判定时才做，负面情绪客户先在兜底话术打转 | +意图路由前做情绪预判；负面情绪直通「安抚+转人工」，不绕检索 | +情绪预判前置 + 负面情绪快速通道 | +首屏建议问题 | +对标天天基金「猜你想问」、支小宝「大家都在问」〔S2〕，本项目无首屏引导 | +首屏提供 top 高频问题 + 按画像的个性化建议 | +首屏问题推荐模块 | +引用可点击 | +来源引用格式未定义，长答案无分点 | +长答案分点/分段；来源引用可点击跳转原文 | +回答格式化模板 + 引用跳转 | +多端适配 | +未说明 APP/H5/网页端差异 | +三端统一会话（session 跨端）与展示适配 | +多端适配方案 | +9.3 性能优化 +改进点 | +现状差距 | +完善标准 | +交付要求 | +三段串行链路 | +意图分类 → RAG 检索 → LLM 生成串行 | +意图分类与 RAG 检索并行；端到端 P95 <3s | +并行化改造 + 压测报告 | +FAQ 热点缓存 | +FAQ 直返未做缓存，重复计算 | +热点 FAQ 缓存命中率 ≥80%；缓存 TTL 10min | +Redis 缓存层 + 命中率监控 | +检索重排 rerank | +TopK=5 直接送 LLM，无精排 | +引入 rerank，top1 准确率相对基线提升 ≥5pp | +rerank 模型接入 + 离线评测 | +上下文截断策略 | +超 4096 token 截断旧消息，丢失关键信息 | +改为「摘要 + 近期原文」混合；按意图选择性保留 | +上下文压缩策略 + 效果对比 | +并发限流削峰 | +高峰并发无保护 | +令牌桶/滑动窗口限流；QPS 阈值；降级预案 | +限流配置 + 压测 | +9.4 错误处理 +改进点 | +现状差距 | +完善标准 | +交付要求 | +熔断与半开恢复 | +只有超时降级，无熔断器 | +Milvus/LLM 连续失败 N 次熔断，半开探测恢复 | +熔断器 + 恢复策略 | +幂等性 | +重复提交/重试无幂等 | +同一 trace_id 幂等 | +幂等键设计 | +trace_id 全链路 | +接口有 trace_id，未说明贯穿到 Milvus/LLM 调用日志 | +一次请求一个 trace_id 贯穿所有下游调用 | +全链路日志规范 + 示例 | +兜底话术硬编码 | +安全话术/兜底话术硬编码在代码 | +话术配置化（独立配置/知识条目），可热更新 | +话术配置中心 | +灰度与回滚 | +新模型/新知识库上线失败无回滚 | +模型/知识库版本化，一键回滚 | +版本管理 + 回滚预案 | +9.5 安全性 +改进点 | +现状差距 | +完善标准 | +交付要求 | +提示词注入防护 | +用户消息可夹带「忽略之前的指令」 | +输入侧注入检测 + 输出侧越界拦截；红队 0 穿透 | +注入防护规则 + 红队测试用例 | +检索层权限过滤 | +客服「仅本人数据」，但检索/SQL 层是否强制行级过滤未明确 | +数据访问在检索层强制 + 服务层二次校验（纵深防御） | +行级过滤设计 + 越权用例 | +脱敏字段清单 | +mask_tool 已提但字段清单未定 | +身份证/卡号/手机号全脱敏；日志/回显均脱敏 | +脱敏字段清单 + 脱敏时机 | +反诈敏感意图触发词 | +suspicious_intent 事件已提但触发词未列 | +反诈关键词（转账/验证码/安全账户）+ 实时预警 | +触发词清单 + 与风控联动 | +审计留痕完整性 | +留痕 ≥20 年已提但字段未定义 | +完整记录（人/时/问/答/意图/置信度/来源/工具调用） | +审计日志字段规范 | +9.6 代码可读性 +改进点 | +现状差距 | +完善标准 | +交付要求 | +常量散落 | +阈值/负面词/免责声明可能散落在子类 | +唯一常量源（对标 SUITABILITY_MATRIX 单一来源） | +常量集中管理（config/constants） | +意图分类器硬编码 | +意图集 + 阈值配置化 | +配置化 + 文档 | +单元测试覆盖 | +未定义测试覆盖率 | +核心逻辑覆盖率 ≥80%；合规用例 100% 通过 | +单测 + 双轨评测 | +命名与目录规范 | +已有 api/service/tool 但未固化规范 | +统一命名 + 分层依赖规则 | +编码规范文档 | +文档代码同步 | +方案 vs 代码可能脱节 | +关键阈值/话术/集合在代码中有单一真相源，文档引用该源 | +文档-代码同步机制 | +9.7 最终交付要求（上线门禁 Go/No-Go 清单） +以下为必须全部满足才可进入联调/上线的硬性门禁；任一未达标即 No-Go。 +功能门禁（Must） +# | +交付项 | +验收标准 | +F1 | +5 类意图 + 三集合路由可运行 | +每类意图至少 1 条端到端用例通过 | +F2 | +三档兜底（高/中/低置信） | +低置信 100% 不硬答，触发兜底/转人工 | +F3 | +转人工工单携带完整上下文 | +session_id + 历史 + 意图 + 置信度 + 来源一次传递 | +F4 | +负面词 7 个后置校验 | +命中率 0（拦截率 100%） | +F5 | +免责声明强制注入 | +面向客户的输出 100% 附固定话术 | +安全与合规门禁（Must） +# | +交付项 | +验收标准 | +S1 | +不代客交易 | +客服 Agent 无任何交易写接口 | +S2 | +适当性不越界 | +C1×R2+ 推荐 0 起（客服不荐，越界转投顾） | +S3 | +越权查询防护 | +本人数据之外查询 0 起 | +S4 | +敏感字段脱敏 | +身份证/卡号/手机号日志与回显 100% 脱敏 | +S5 | +留痕可追溯 | +全量会话归档，保存 ≥20 年 | +质量门禁（Must） +# | +交付项 | +验收标准 | +Q1 | +高频意图准确率 | +≥90% | +Q2 | +首响时长 | +<3s（SSE 首 token <800ms） | +Q3 | +转人工率 | +≤20% | +Q4 | +合规用例通过 | +双轨评测合规轨道 100% 通过 | +Q5 | +核心逻辑单测覆盖率 | +≥80% | +交付物清单（最终交付要求） +类别 | +交付物 | +代码 | +customer.py（5 意图 + 三档兜底）、rag_service.py、milvus_tool.py、mask_tool.py、memory_service.py + 常量集中管理模块 | +配置 | +意图阈值、负面词清单、免责声明话术、兜底话术、限流参数、熔断参数（全部配置化） | +数据 | +三集合知识库（FAQ/产品/政策）初始版本 + 同义问法词表 | +文档 | +本方案 v1.1 + 编码规范 + 接口契约 + 审计日志字段规范 + 联调测试用例 | +测试 | +单元测试（覆盖率 ≥80%）+ 双轨评测集（业务 + 合规） | +10. 附录 +10.1 参考来源清单 +编号 | +来源 | +要点 | +S1 | +蚂蚁财富《智能理财助理服务协议》〔render.alipay.com〕 | +「蚂小财」大模型局限免责、不构成投资建议/推介/要约、95188 人工热线 | +S2 | +天天基金研究（AI 客服「小天」/支小宝界面）〔ima.qq.com〕 | +常见问题、选基金/持仓分析/产品评测功能 | +S3 | +天天基金「基金吧答疑」〔guba.eastmoney.com〕 | +联系客服路径、赎回到账分类型时效、折算解释 | +S4 | +招商基金「懂投资更懂你」（金谘机构）〔cmfchina.com〕 | +7×24 在线机器人、持仓诊断、基金体检 | +S5 | +招商基金「数字金融建设」〔sohu.com/a/969419069〕 | +小招X引擎+知识库、AI 工单总结、营销知识图谱、DeepSeek R1+QWQ-32b | +S6 | +证券时报「沉浸式体验基金智能客服 九大趋势」〔stcn.com〕 | +招商/富国基金智能客服对「基金下跌」的回答差异、天弘 94% 准确率 | +S7 | +华夏基金李一梅「AI 时代的能力者」〔cet.com.cn〕 | +「机智小牛智能体」、情感计算、人机边界 | +S8 | +富途官方「7×24 小时服务」〔futunn.com〕 | +帮助中心三步、智能客服 7×24、人工分层时段 | +S9 | +富途 2024 年报〔newsfile.futunn.com〕 | +ContactBot(TextBot/VoiceBot)、微藤 AI：语料扩写/FAQ 抽取/文档问答/知识库健康度检查 | +S10 | +腾讯新闻「6000 次实测基金公司」〔so.html5.qq.com〕 | +国泰 84%、嘉实 42%、建信 31% AI 解答率；15 家仅 3 家周末有人工 | +S11 | +新华网《顾客联络服务 人工与智能客户服务协同要求》〔news.cn〕 | +国标转人工规则、切换同步不重复询问、AI 标识+风险提示 | +S12 | +人民论坛「新国标整治 AI 客服躲猫猫」〔rmlt.com.cn〕 | +不以「AI 回答不代表公司立场」拒履行承诺 | +S13 | +华云天下「金融 AI 客服十条合规铁律」〔huayunworld.com〕 | +不能承诺收益/推荐/风险评价/刚兑、三道防线、标准应答模板 | +S14 | +捷通华声「金融客服智能体可控比聪明更重要」〔sohu.com〕 | +置信度阈值转人工、连续 2 轮/投诉关键词、双轨评测 | +S15 | +百度智能云「智能客服赋能证券基金」〔cloud.baidu.com〕 | +留痕 ≥20 年、合规引擎 200+ 规则、分层落地指标 | +S16 | +阿里云开发者社区「AI 客服金融落地实践」〔developer.aliyun.com〕 | +生效日期标注、条款完整性切分、同义问法、脱敏、知识运营岗位 | +S17 | +嘉实基金「亮相世界人工智能大会」〔jsfund.cn〕 | +与浦发共建 AI 财富数字人联合实验室 | +10.2 需核实项清单 +# | +待核实内容 | +说明 | +1 | +天天基金智能客服响应时效 ≤30 秒 | +来源为第三方（叩富网）引用「天天基金统计数据」，非官方口径，需核实 | +2 | +招商基金部署模型「QWQ-32b」具体版本 | +搜狐报道原文，模型名拼写需核实 | +3 | +蚂蚁财富「蚂小财」的意图分类体系与转人工阈值 | +未公开，需向平台方或公开资料核实 | +4 | +国泰/嘉实/建信 AI 解答率实测数据 | +为第三方媒体抽样测试，非官方披露，仅作行业参照 | +5 | +各平台知识库字段结构 | +均为非公开信息，本方案 §4.2 为设计建议，需按本项目实际数据核实 | +6 | +语音切换人工（§5.4 国标对齐） | +本项目当前仅文本，语音为后续扩展，需排期确认 | \ No newline at end of file diff --git a/_flows/投顾_投资顾问流程.txt b/_flows/投顾_投资顾问流程.txt new file mode 100644 index 0000000..ed3ffb3 --- /dev/null +++ b/_flows/投顾_投资顾问流程.txt @@ -0,0 +1,72 @@ +投顾的完整工作流程 +一、第一阶段：客户认知 +1. 了解客户情况 +关键动作：客户注册时填写问卷，采集身份、职业、年收入、资产规模、投资经验等信息。 +主要输出：客户基础档案与初步画像。 +合规要点：执行客户身份识别，留存身份资料；敏感信息按规则脱敏存储，不得进入对外材料与日志。 +2. 风险测评与适当性匹配 +关键动作：依据问卷结果评定客户风险承受能力等级 C1-C5，并与产品风险等级 R1-R5 做匹配；不符合的产品不予推荐。 +匹配矩阵（硬约束，不可绕过）： +客户等级 +| 可购产品风险等级 +| +C1 +| 仅 R1 +| +C2 +| R1-R2 +| +C3 +| R1-R3 +| +C4 +| R1-R4 +| +C5 +| R1-R5 +| +主要输出：客户风险等级、可购产品范围。 +合规要点：越级产品一律拦截，不得推荐；客户主动要求越级的，须签署《风险不匹配自愿购买确认书》并完成双录；风险测评有效期 12 个月，超期须重新测评后方可继续购买。 +二、第二阶段：方案制定 +3. 确定投资目标与投资期限 +关键动作：明确收益目标、可承受回撤、流动性需求与可投资期限（<1 年 / 1-3 年 / 3-5 年 / >5 年）。 +主要输出：投资目标书（目标收益区间、最大可承受回撤、流动性约束）。 +合规要点：不得承诺收益，须以业绩比较基准口径说明并提示"基准不等于收益承诺"。 +4. 匹配投顾策略 +关键动作：按客户风险等级与期限选择策略类型（保守 / 稳健 / 平衡 / 进取 / 激进），确定大类资产配置比例。 +主要输出：目标资产配置比例（债券、混合、股票、QDII、现金）。 +合规要点：配置比例不得超出该客户的可购风险等级上限。 +5. 筛选基金并构建组合 +关键动作：在可购范围内筛选产品，按"核心 + 卫星"结构构建组合，每次推荐多只产品以分散单一产品与单一行业风险。 +主要输出：推荐组合（产品清单、配置比例、费率、业绩基准、推荐理由）。 +合规要点：执行集中度与重复持仓检查；输出为草稿态，须经投顾审核后对客；附来源引用与免责声明。 +三、第三阶段：交易执行 +6. 签署协议、确定授权范围 +关键动作：签署投资顾问服务协议，明确授权范围（是否代客操作、审批方式、费用标准、信息披露方式）。 +主要输出：已签署的服务协议、授权范围确认书。 +合规要点：完成风险揭示书签署，必要时双录；明确约定 AI 与系统不代客交易。 +7. 申购、赎回 +关键动作：由客户发起申购或赎回申请，由负责该客户的投顾审批后执行。 +主要输出：交易工单与成交记录。 +合规要点：留痕申请人、审批人、申请与审批时间、金额与产品；异常交易（大额、快进快出、代付等）触发风控复核。 +四、第四阶段：持续管理 +8. 持续监控组合与市场变化 +关键动作：跟踪净值、持仓集中度、行业暴露、费率水平与流动性，关注市场波动与产品事件（基金经理变更、停售清盘等）。 +主要输出：组合监控看板与风险预警清单。 +9. 触发调仓与再平衡 +关键动作：当配置偏离目标超过阈值或触发风控规则时，生成调仓建议，并重新执行适当性校验。 +主要输出：调仓建议（分优先级、含具体产品与调整比例）。 +合规要点：调仓为建议，须经客户确认与投顾审核后走工单执行。 +10. 提供报告、解释与投资陪伴 +关键动作：定期出具持仓与业绩报告，解释净值波动与操作依据，开展投资者教育与预期管理。 +主要输出：定期报告、沟通与陪伴记录。 +合规要点：报告须附免责声明；禁止"保本""稳赚""承诺收益"等表述。 +五、合规红线 +AI 仅作投资分析辅助，不代客交易、不触及资金与下单环节。 +面向客户的全部输出须经持证投顾审核签发后方可交付。 +适当性匹配不可绕过：C1 客户不得购买 R2 及以上产品。 +所有报告与方案须附免责声明，禁止收益承诺与保本表述。 +敏感信息脱敏：身份证、手机号、姓名、银行卡按规则遮盖后再存储与展示。 +六、留痕与归档要求 +每环节须留存：操作人、时间、输入、输出、判断依据（来源引用）、审批意见。 +业务留痕保存，会话记录与工具调用记录完整保留，确保全流程可追溯、可举证。 \ No newline at end of file diff --git a/_flows/运营_基金运营流程.txt b/_flows/运营_基金运营流程.txt new file mode 100644 index 0000000..a1f0f78 --- /dev/null +++ b/_flows/运营_基金运营流程.txt @@ -0,0 +1,20 @@ +场外申购赎回单的确认核对 +传统业务流程：场外不同代销机构申购/赎回单 → 中国结算 → 运营人员（提取申购/赎回金额，基金代码等关键字，判断是否有：单一投资者申购后持有比例超过阈值；单日投资者申购金额超过上限；触发巨额赎回；金额日期不符合格式；赎回份额大于可份额；涉嫌反洗钱；汇总申购赎回规模通知资金清算岗） → 内部风控 →运营人员 → 中国结算。 +Agent功能：自动检测申购赎回单、解析申购赎回扫描件关键字段（异常数据标记和规则格式清洗）、智能对比实际情况进行风险提醒、智能回复风控和中国结算（需要人在回路确认）、标准化输出申购赎回整合数据 +具体流程图：中国结算发送不同申购/赎回单给运营邮箱（LLM自动提取邮箱有关中国结算邮件） → LLM自动解析各类文件（进行关键字段提取，并做格式校验） → LLM自动把关键字段与公司实际产品进行对比（自动标注异常数据和字段格式） → 运营人在回路进行NL2SQL进行确认（确认完成的进行产品申购赎回汇总数据统计） → 是否上报风控（异常数据） → 是否需要把汇总数据给资金清算岗（确认申购和赎回的） → 返回申购/赎回单给中国结算。 +核对字段： +申购： +申购后单一持有份额比例是否超过基金总份额规定上限；（产品表） +申购金额是否超过产品单日上限金额；（产品表） +检查金额格式；（小数点两位，金额格式为：人民币 万元） +日期格式字段；（年月日） +赎回： +是否巨额赎回；（产品表） +赎回金额是否大于该账户可用金额，申购金额是否大于最低申购金额；（个人账户表） +通用： +日期是否在开放期；（产品表） +根据申购金额和用户画像判断，是否涉嫌反洗钱；（用户画像表） +待工作：不同的申购赎回单子，以作实际操作案例。 +新成立产品推介材料的自动生成 +传统业务流程：收集基金经理头像照、制作基金经理最新的历史业绩表、整理产品的基本信息、整理管理人及团队信息，然后给专业的人员进行制作推介材料。 +Agent功能：把新产品的基本信息，最新基金经理业绩给Agent后，Agent自动根据公司内部的风格一键生成实时的推介材料 → 推介资料保存到本地的同时发送给投顾端 \ No newline at end of file diff --git a/app/service/model_gateway.py b/app/service/model_gateway.py index 7a1156a..57a1837 100644 --- a/app/service/model_gateway.py +++ b/app/service/model_gateway.py @@ -161,15 +161,46 @@ class DatabaseModelGateway: ) +# task_type → 端点必须声明的能力名。 +# +# 为什么需要一张映射表而不是把 task_type 直接当能力名用：`memory_extraction` 并不是 +# 任何端点的能力名（deepseek 声明的是 text_generation/json_output/intent_classification）， +# 它需要的是「能生成结构化文本」的端点。若按同名筛选会得到空集，把记忆抽取打成 +# 失败关闭——这是修复端点筛选时最容易引入的回归。 +TASK_CAPABILITY: dict[str, str] = { + "embedding": "embedding", + "intent_classification": "intent_classification", + "memory_extraction": "text_generation", + "text_generation": "text_generation", +} + + class DatabaseModelEndpointResolver: - """为统一意图分类提供当前已激活模型端点快照。""" + """按任务类型筛选当前已激活的模型端点。 + + 修复的缺陷：原实现 `del agent_type, task_type` 后返回**全部** active 端点，而 + `ModelDispatchService` 只按顺序尝试前 `max_attempts`（默认 2）个端点。两者叠加的 + 后果是「能不能选到支持该任务的端点」取决于端点在表里的顺序——实测表现为每次 + embedding 都先拿文本生成端点失败一次再落到真正的向量端点。 + + 筛选策略保持保守：只在确实筛到端点时收窄，未映射的 task_type 与「一个都没声明 + 该能力」的配置缺口都退回全部端点，让故障表现为调用失败而不是解析为空。 + """ async def resolve(self, *, agent_type: str, task_type: str) -> list[ModelEndpointConfig]: - del agent_type, task_type # 路由筛选由发布配置和 ModelRouterService 扩展。 + del agent_type # 按 agent_type 分配端点的路由仍由发布配置与 ModelRouterService 扩展。 async with SessionFactory() as session: - return list(await session.scalars(select(ModelEndpointConfig).where( + endpoints = list(await session.scalars(select(ModelEndpointConfig).where( ModelEndpointConfig.status == "active" ))) + capability = TASK_CAPABILITY.get(task_type) + if capability is None: + return endpoints + matched = [ + endpoint for endpoint in endpoints + if isinstance(endpoint.capabilities, list) and capability in endpoint.capabilities + ] + return matched or endpoints @dataclass(frozen=True) diff --git a/knowledge/_chunks.jsonl b/knowledge/_chunks.jsonl new file mode 100644 index 0000000..bfb46cd --- /dev/null +++ b/knowledge/_chunks.jsonl @@ -0,0 +1,160 @@ +{"doc_id": "POL-AST-001", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第一章 总则 · 第一条 目的", "content": "### 第一条 目的\n\n为建立健全投资者适当性管理制度，切实保护投资者合法权益，防范金融产品销售过程中的风险错配问题，根据中国证券监督管理委员会（以下简称\"证监会\"）相关监管要求，结合本公司财富管理业务实际情况，特制定本指南。\n\n本指南旨在规范公司在向投资者销售金融产品过程中的适当性管理行为，确保将合适的产品销售给合适的投资者，实现\"卖者尽责、买者自负\"的基本原则。", "chapter": "第一章 总则", "section": "第一条 目的", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 184} +{"doc_id": "POL-AST-002", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第一章 总则 · 第二条 适用范围", "content": "### 第二条 适用范围\n\n本指南适用于公司及下属各分支机构开展的所有金融产品代销及自营理财产品的销售活动，包括但不限于：\n\n- 公募基金（含货币基金、债券基金、混合基金、股票基金、指数基金、QDII基金等）\n- 私募基金（含私募证券投资基金、私募股权投资基金等）\n- 资产管理计划（含券商资管、保险资管、信托计划等）\n- 银行理财产品\n- 结构性存款\n- 保险产品（含投资连结险、万能险等）\n- 金融衍生品（含期权、期货、收益互换等）", "chapter": "第一章 总则", "section": "第二条 适用范围", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 218} +{"doc_id": "POL-AST-003", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第一章 总则 · 第三条 监管依据", "content": "### 第三条 监管依据\n\n本指南依据以下法律法规及自律规则制定：\n\n1. 《中华人民共和国证券法》（2019年修订）\n2. 《中华人民共和国证券投资基金法》\n3. 《证券期货投资者适当性管理办法》（证监会令第130号，2016年发布，2022年修订）\n4. 《证券经营机构投资者适当性管理实施指引（试行）》\n5. 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）\n6. 《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》\n7. 《理财公司理财产品销售管理暂行办法》\n8. 《证券期货投资者适当性管理办法》配套实施细则\n\n---\n\n## 第二章 投资者分类标准", "chapter": "第一章 总则", "section": "第三条 监管依据", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 288} +{"doc_id": "POL-AST-004", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第四条 投资者分类框架", "content": "### 第四条 投资者分类框架\n\n公司将投资者分为两大类别：\n\n| 类别 | 定义 | 管理要求 |\n|------|------|----------|\n| 专业投资者 | 具备专业投资知识和经验，风险识别和承受能力较强的投资者 | 可豁免适当性匹配义务，但仍需进行基本信息核实 |\n| 普通投资者 | 不满足专业投资者条件的自然人、法人及其他组织 | 必须严格执行适当性管理全流程，实施产品风险等级匹配 |", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第四条 投资者分类框架", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 205} +{"doc_id": "POL-AST-005", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第五条 专业投资者认定标准", "content": "### 第五条 专业投资者认定标准\n\n符合下列条件之一的，可以认定为专业投资者：\n\n**（一）机构专业投资者：**\n\n1. 经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括银行、证券公司、基金管理公司、信托公司、保险公司、期货公司等；\n2. 上述金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托计划、保险产品、公募基金、私募基金等；\n3. 全国社会保障基金、基本养老保险基金、企业年金、职业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金；\n4. 净资产不低于2000万元的法人或组织；\n5. 最近1年末金融资产不低于1000万元、净资产不低于2000万元的法人或组织。\n\n**（二）个人专业投资者：**\n\n同时满足以下全部条件的自然人，可申请认定为专业投资者：\n\n| 条件 | 具体要求 |\n|------|----------|\n| 金融资产 | 不低于500万元人民币（含银行存款、股票、基金、债券、理财、保险现金价值等） |\n| 年收入 | 最近3年个人年均收入不低于50万元人民币 |\n| 投资经验 | 具有2年以上金融产品或服务的投资经历 |\n| 专业能力 | 具备相应的金融知识和风险评估能力（通过专业测试） |\n\n个人投资者申请认定为专业投资者，需向公司提交书面申请及相关证明材料，公司合规管理部门应在10个工作日内完成审核并书面告知结果。", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第五条 专业投资者认定标准", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 578} +{"doc_id": "POL-AST-006", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档", "content": "### 第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档\n\n普通投资者按照风险承受能力由低到高划分为五个类别：\n\n| 分类代码 | 类型名称 | 风险承受能力描述 | 典型特征 |\n|----------|----------|-----------------|----------|\n| C1 | 保守型 | 无法承受任何本金损失，追求资产安全 | 风险厌恶，重视本金保障，收益预期较低 |\n| C2 | 稳健型 | 可承受小幅本金波动，追求稳定收益 | 对风险较为谨慎，偏好固定收益类产品 |\n| C3 | 平衡型 | 可承受一定程度的本金波动，追求资产稳健增值 | 风险与收益并重，可接受中期波动 |\n| C4 | 进取型 | 可承受较大本金波动，追求较高收益 | 愿意承担较高风险以获取超额回报 |\n| C5 | 激进型 | 可承受大幅本金波动甚至全部损失 | 风险偏好强烈，追求高回报，投资经验丰富 |", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 404} +{"doc_id": "POL-AST-007", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第七条 分类评估维度及评分标准", "content": "### 第七条 分类评估维度及评分标准\n\n公司对普通投资者进行综合评估，评估维度包括以下六个方面，总分100分：\n\n| 评估维度 | 权重 | 满分 | 评估内容 |\n|----------|------|------|----------|\n| 年龄 | 10% | 10分 | 反映投资期限和风险承受周期 |\n| 收入状况 | 20% | 20分 | 反映持续资金供给能力 |\n| 资产规模 | 20% | 20分 | 反映总体风险承担能力 |\n| 投资经验 | 20% | 20分 | 反映金融产品认知水平 |\n| 风险承受能力 | 20% | 20分 | 反映心理和财务的风险承受水平 |\n| 投资目标 | 10% | 10分 | 反映收益预期和风险偏好 |\n\n---\n\n## 第三章 风险评估问卷设计", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第七条 分类评估维度及评分标准", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 355} +{"doc_id": "POL-AST-008", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第八条 问卷结构", "content": "### 第八条 问卷结构\n\n风险评估问卷共设16道题目，总分100分。投资者须在销售人员的指导下如实作答，问卷结果将作为投资者风险承受能力评级的核心依据。", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第八条 问卷结构", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 77} +{"doc_id": "POL-AST-009", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第九条 问卷内容及评分标准", "content": "### 第九条 问卷内容及评分标准\n\n**Q1：您的年龄段是？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 18-25周岁 | 8分 |\n| B. 26-35周岁 | 10分 |\n| C. 36-45周岁 | 8分 |\n| D. 46-55周岁 | 6分 |\n| E. 56-65周岁 | 4分 |\n| F. 65周岁以上 | 2分 |\n\n**Q2：您的最高学历是？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 高中及以下 | 2分 |\n| B. 大专 | 3分 |\n| C. 本科 | 4分 |\n| D. 硕士及以上 | 5分 |\n\n**Q3：您的家庭年收入（税前）大约是？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 10万元以下 | 3分 |\n| B. 10-30万元 | 5分 |\n| C. 30-50万元 | 7分 |\n| D. 50-100万元 | 8分 |\n| E. 100-300万元 | 9分 |\n| F. 300万元以上 | 10分 |\n\n**Q4：您家庭的金融资产（不含房产）总规模约为？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 10万元以下 | 2分 |\n| B. 10-50万元 | 4分 |\n| C. 50-100万元 | 6分 |\n| D. 100-300万元 | 7分 |\n| E. 300-500万元 | 8分 |\n| F. 500-1000万元 | 9分 |\n| G. 1000万元以上 | 10分 |\n\n**Q5：您的收入来源稳定性如何？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 无固定收入来源 | 2分 |\n| B. 收入不稳定（如自由职业、经营收入） | 5分 |\n| C. 有固定工作，收入较稳定 | 8分 |\n| D. 有固定工作，收入非常稳定（如公务员、事业单位） | 10分 |\n\n**Q6：您的投资经验有多长时间？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 没有投资经验 | 2分 |\n| B. 1年以下 | 4分 |\n| C. 1-3年 | 6分 |\n| D. 3-5年 | 8分 |\n| E. 5-10年 | 9分 |\n| F. 10年以上 | 10分 |\n\n**Q7：您目前或曾经投资过以下哪些金融产品？**（满分10分，多选，每项2分，最高10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 银行存款/货币基金/国债 | 2分 |\n| B. 债券基金/银行理财产品 | 2分 |\n| C. 混合基金/平衡型基金 | 2分 |\n| D. 股票/股票型基金/ETF | 2分 |\n| E. 期货/期权/结构化产品/私募基金 | 2分 |\n\n**Q8：您近三年的投资收益情况如何？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 从未有过投资经历 | 1分 |\n| B. 年均收益为负（亏损超过10%） | 2分 |\n| C. 年均收益在-10%至5%之间 | 3分 |\n| D. 年均收益在5%-15%之间 | 4分 |\n| E. 年均收益超过15% | 5分 |\n\n**Q9：您投资的主要目的是什么？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 保本保息，资金安全最重要 | 2分 |\n| B. 抵御通胀，小幅增值即可 | 4分 |\n| C. 资产稳健增值，接受适度波动 | 6分 |\n| D. 追求较高收益，可承受较大波动 | 8分 |\n| E. 追求高额回报，愿意承担本金大幅损失风险 | 10分 |\n\n**Q10：如果您投资的金融产品出现亏损，您最多能承受多大比例的损失？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 不能承受任何本金损失 | 2分 |\n| B. 最多承受5%以内的损失 | 4分 |\n| C. 最多承受10%-20%的损失 | 6分 |\n| D. 最多承受20%-40%的损失 | 8分 |\n| E. 可以承受40%以上的损失甚至本金全部损失 | 10分 |\n\n**Q11：您计划的投资期限是多长？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 1个月以内 | 2分 |\n| B. 1-6个月 | 3分 |\n| C. 6个月-1年 | 3分 |\n| D. 1-3年 | 4分 |\n| E. 3年以上 | 5分 |\n\n**Q12：您是否有稳定的负债（如房贷、车贷等），且每月还款额占收入比例超过40%？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 负债还款比例超过60% | 2分 |\n| B. 负债还款比例40%-60% | 3分 |\n| C. 负债还款比例20%-40% | 4分 |\n| D. 负债还款比例低于20%或无负债 | 5分 |\n\n**Q13：如果您持有的投资产品短期内下跌20%，您会怎么做？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 非常焦虑，立即全部卖出 | 2分 |\n| B. 有些担忧，会卖出一部分 | 3分 |\n| C. 可以接受，继续持有观望 | 4分 |\n| D. 认为是机会，考虑加仓 | 5分 |\n\n**Q14：您用于投资的资金占家庭可支配资金的比例是多少？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 80%以上 | 2分 |\n| B. 60%-80% | 3分 |\n| C. 40%-60% | 4分 |\n| D. 40%以下 | 5分 |\n\n**Q15：您是否需要短期内（1年内）使用这笔投资资金？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 是，1年内必须使用（如购房、子女教育等） | 2分 |\n| B. 可能需要使用 | 3分 |\n| C. 短期内不需要使用，但不确定长期 | 4分 |\n| D. 完全不需要，属于闲散资金 | 5分 |\n\n**Q16：以下哪种描述最符合您的投资态度？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. \"我希望本金绝对安全，即使收益很低\" | 2分 |\n| B. \"我愿意接受较低收益，但本金不能有大损失\" | 3分 |\n| C. \"我愿意承担适度风险，追求中等偏上的收益\" | 4分 |\n| D. \"我愿意承担高风险，追求尽可能高的回报\" | 5分 |", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第九条 问卷内容及评分标准", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 2828} +{"doc_id": "POL-AST-010", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第十条 评分结果与风险类型对应", "content": "### 第十条 评分结果与风险类型对应\n\n| 总分区间 | 风险类型 | 类型代码 | 说明 |\n|----------|----------|----------|------|\n| 20-35分 | 保守型 | C1 | 无法承受本金损失，追求资金安全 |\n| 36-50分 | 稳健型 | C2 | 可承受小幅波动，追求稳定收益 |\n| 51-65分 | 平衡型 | C3 | 可承受一定波动，追求资产增值 |\n| 66-80分 | 进取型 | C4 | 可承受较大波动，追求较高回报 |\n| 81-100分 | 激进型 | C5 | 可承受大幅波动，追求超额回报 |\n\n---\n\n## 第四章 产品分类与风险等级对应", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第十条 评分结果与风险类型对应", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 312} +{"doc_id": "POL-AST-011", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十一条 产品风险等级划分", "content": "### 第十一条 产品风险等级划分\n\n公司销售的金融产品按风险由低到高划分为五个等级：\n\n| 风险等级 | 等级名称 | 典型产品 | 本金损失可能性 |\n|----------|----------|----------|----------------|\n| R1 | 低风险 | 国债、银行存款、货币基金、保本型银行理财、大额存单 | 极低，本金基本无损失风险 |\n| R2 | 中低风险 | 纯债基金、非保本银行理财（固收类）、债券型资管计划、同业存单基金 | 较低，本金损失概率较小 |\n| R3 | 中风险 | 混合型基金、信托计划（固定收益+权益）、FOF基金、指数增强基金 | 一般，存在一定本金损失可能 |\n| R4 | 中高风险 | 股票型基金、偏股混合基金、私募证券投资基金、商品基金、QDII基金 | 较高，本金损失概率较大 |\n| R5 | 高风险 | 期货合约、期权合约、结构化产品（含杠杆）、场外衍生品、加密货币基金 | 很高，可能出现本金全部损失 |", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十一条 产品风险等级划分", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 441} +{"doc_id": "POL-AST-012", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十二条 投资者与产品匹配矩阵", "content": "### 第十二条 投资者与产品匹配矩阵\n\n| 投资者类型 \\ 产品等级 | R1低风险 | R2中低风险 | R3中风险 | R4中高风险 | R5高风险 |\n|----------------------|----------|-----------|---------|-----------|---------|\n| C1保守型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ❌ 禁止 | ❌ 禁止 | ❌ 禁止 |\n| C2稳健型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ❌ 禁止 | ❌ 禁止 |\n| C3平衡型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ⚠️ 需签署风险揭示书 | ❌ 禁止 |\n| C4进取型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ⚠️ 需签署风险揭示书 |\n| C5激进型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 |", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 415} +{"doc_id": "POL-AST-013", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十三条 产品风险等级评定方法", "content": "### 第十三条 产品风险等级评定方法\n\n公司产品评审委员会依据以下维度对产品进行风险评级：\n\n1. **流动性维度**（权重20%）：赎回/变现的难易程度和周期\n2. **信用风险维度**（权重20%）：底层资产的违约概率\n3. **市场风险维度**（权重25%）：净值波动幅度和最大回撤\n4. **结构复杂性维度**（权重20%）：产品结构的复杂程度和透明度\n5. **杠杆水平维度**（权重15%）：产品使用杠杆的倍数和方式\n\n---\n\n## 第五章 适当性匹配规则", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十三条 产品风险等级评定方法", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 236} +{"doc_id": "POL-AST-014", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第五章 适当性匹配规则 · 第十四条 硬匹配规则", "content": "### 第十四条 硬匹配规则\n\n硬匹配规则为强制性要求，系统必须严格执行，不允许人工干预绕过：\n\n1. **正向匹配**：投资者风险等级必须大于或等于产品风险等级，方可购买；\n2. **禁止匹配**：投资者风险等级低于产品风险等级一个等级以上的，系统直接拒绝交易；\n3. **跨级禁止**：C1投资者不得购买R3及以上产品，C2投资者不得购买R4及以上产品。", "chapter": "第五章 适当性匹配规则", "section": "第十四条 硬匹配规则", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 179} +{"doc_id": "POL-AST-015", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第五章 适当性匹配规则 · 第十五条 豁免规则", "content": "### 第十五条 豁免规则\n\n以下情形可适当豁免适当性匹配要求：\n\n1. **专业投资者豁免**：专业投资者购买任何风险等级的产品，无需进行适当性匹配（但仍需完成基本信息核实和风险告知）；\n2. **C3投资者购买R4产品**：C3平衡型投资者在签署《产品风险超越投资者风险承受能力揭示书》后，可购买单只R4产品，但单只R4产品持仓不超过其总资产的20%；\n3. **C4投资者购买R5产品**：C4进取型投资者在签署风险揭示书后，可购买单只R5产品，但单只R5产品持仓不超过其总资产的10%；\n4. **机构客户特别豁免**：经公司合规部门审核批准的机构客户，可根据其实际风险管理能力豁免部分匹配要求。", "chapter": "第五章 适当性匹配规则", "section": "第十五条 豁免规则", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 302} +{"doc_id": "POL-AST-016", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第五章 适当性匹配规则 · 第十六条 拒绝规则", "content": "### 第十六条 拒绝规则\n\n以下情形必须拒绝交易：\n\n1. C1/C2投资者要求购买超过其风险承受等级的产品，且不符合豁免条件的；\n2. 风险评估问卷过期（超过12个月）未重新评估的；\n3. 投资者拒绝填写风险评估问卷的；\n4. 投资者提供虚假信息，经查实的；\n5. 法律法规明确禁止销售的；\n6. 投资者被列入公司禁止交易名单的。\n\n---\n\n## 第六章 双录要求（录音录像）", "chapter": "第五章 适当性匹配规则", "section": "第十六条 拒绝规则", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 191} +{"doc_id": "POL-AST-017", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第六章 双录要求（录音录像） · 第十七条 适用范围", "content": "### 第十七条 适用范围\n\n以下情形必须进行录音录像（双录）：\n\n1. 普通投资者首次购买R3及以上风险等级产品；\n2. 投资者年龄65周岁以上购买任何非R1产品；\n3. 投资者通过豁免方式购买超出其风险等级的产品；\n4. 单笔交易金额超过50万元的任何产品销售；\n5. 销售复杂结构产品或私募产品。", "chapter": "第六章 双录要求（录音录像）", "section": "第十七条 适用范围", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 151} +{"doc_id": "POL-AST-018", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第六章 双录要求（录音录像） · 第十八条 录制环境要求", "content": "### 第十八条 录制环境要求\n\n1. 录制场所应在公司营业网点内的指定区域，环境安静、光线充足；\n2. 录制设备应具备高清摄像和清晰拾音功能，分辨率不低于720P；\n3. 录制画面须同时记录投资者和销售人员的正面影像；\n4. 录制时间应在正常营业时间（9:00-17:00）内进行。", "chapter": "第六章 双录要求（录音录像）", "section": "第十八条 录制环境要求", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 142} +{"doc_id": "POL-AST-019", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第六章 双录要求（录音录像） · 第十九条 录制内容要求", "content": "### 第十九条 录制内容要求\n\n双录过程须完整记录以下内容：\n\n1. **身份确认环节**：销售人员核实投资者身份证件，确认本人到场；\n2. **产品介绍环节**：销售人员完整介绍产品名称、发行机构、产品期限、预期收益（或收益计算方式）、风险等级、主要风险因素；\n3. **风险揭示环节**：销售人员逐条宣读《风险揭示书》主要内容，明确提示\"产品有风险，投资需谨慎\"；\n4. **投资者确认环节**：投资者亲口确认已充分了解产品信息及风险，自愿购买；\n5. **签署确认环节**：投资者在摄像头前签署相关协议和确认书。", "chapter": "第六章 双录要求（录音录像）", "section": "第十九条 录制内容要求", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 260} +{"doc_id": "POL-AST-020", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第六章 双录要求（录音录像） · 第二十条 录制资料保存", "content": "### 第二十条 录制资料保存\n\n1. 双录资料保存期限不得短于产品到期后20年，且不少于20年；\n2. 录制资料应以电子形式存储于公司专用服务器，并做好备份；\n3. 录制资料应可随时调取查阅，接受监管机构检查；\n4. 未经合规部门批准，任何人员不得擅自删除、修改双录资料。\n\n---\n\n## 第七章 冷静期制度", "chapter": "第六章 双录要求（录音录像）", "section": "第二十条 录制资料保存", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 156} +{"doc_id": "POL-AST-021", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十一条 适用范围", "content": "### 第二十一条 适用范围\n\n以下产品设置投资冷静期：\n\n| 产品类型 | 冷静期时长 | 起算时间 |\n|----------|-----------|----------|\n| 私募基金（含私募证券、私募股权） | 24小时 | 投资合同签署之日起算 |\n| 信托计划 | 24小时 | 投资合同签署之日起算 |\n| 券商资管计划 | 24小时 | 投资合同签署之日起算 |\n| 投资连结保险 | 15个自然日 | 投保人签收保险合同之日起算 |\n| 其他私募资管产品 | 24小时 | 投资合同签署之日起算 |", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十一条 适用范围", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 259} +{"doc_id": "POL-AST-022", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十二条 冷静期内权利", "content": "### 第二十二条 冷静期内权利\n\n1. 投资者在冷静期内有权无条件解除投资合同，全额退还投资本金，不得收取任何违约金或手续费；\n2. 公司应在收到投资者撤资申请后3个工作日内将投资本金全额退还至投资者原付款账户；\n3. 冷静期内，公司不得以电话回访、营销推广等方式干扰投资者的撤资决定；\n4. 冷静期结束后，投资合同正式生效，投资者按照产品约定的赎回/退出规则办理退出。", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十二条 冷静期内权利", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 186} +{"doc_id": "POL-AST-023", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十三条 冷静期回访", "content": "### 第二十三条 冷静期回访\n\n对于私募类产品，公司应在冷静期届满前对投资者进行回访确认：\n\n1. 回访由非销售人员执行（原则上由客服部门或合规部门执行）；\n2. 回访内容应确认投资者对产品信息的知悉程度，是否了解产品风险；\n3. 回访应全程录音；\n4. 回访中投资者提出撤资要求的，立即办理冷静期撤资手续；\n5. 回访中投资者确认继续持有的，冷静期届满后合同正式生效。\n\n---\n\n## 第八章 定期复评机制", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十三条 冷静期回访", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 206} +{"doc_id": "POL-AST-024", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十四条 复评周期", "content": "### 第二十四条 复评周期\n\n1. **年度复评**：每位普通投资者至少每12个月进行一次风险评估更新；\n2. **触发式复评**：发生以下情形时，须提前进行风险重新评估：\n - 投资者主动要求购买超出当前风险等级的产品；\n - 投资者账户发生大额资金变动（单笔超过50万元或年度累计超过200万元）；\n - 投资者账户出现异常交易行为（如频繁大额赎回后重新申购）；\n - 投资者个人信息发生重大变更（如年龄达到65周岁、收入大幅下降等）；\n - 市场环境发生重大变化，公司合规部门认定需要重新评估的。", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十四条 复评周期", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 262} +{"doc_id": "POL-AST-025", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十五条 复评流程", "content": "### 第二十五条 复评流程\n\n1. **到期提醒**：系统应在风评到期前30日、15日、7日分别向投资者发送提醒通知；\n2. **重新评估**：投资者须在风评到期日前完成重新评估问卷；\n3. **权限调整**：\n - 风评到期未完成重评的，系统自动冻结投资者购买新产品权限（仅允许赎回存量持仓）；\n - 重评后风险等级下降的，对超出新风险等级的存量产品限制追加申购，但允许持有到期或赎回；\n - 重评后风险等级上升的，按新等级开放相应产品购买权限。", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十五条 复评流程", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 231} +{"doc_id": "POL-AST-026", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十六条 风评变更记录", "content": "### 第二十六条 风评变更记录\n\n公司应完整记录投资者历次风险评估结果及变更情况：\n\n| 记录项 | 内容 |\n|--------|------|\n| 评估日期 | 具体日期和时间 |\n| 评估方式 | 线上/线下/电话回访 |\n| 评估得分 | 具体分值 |\n| 风险等级 | C1/C2/C3/C4/C5 |\n| 等级变化 | 较上次升降情况 |\n| 变更原因 | 分数变化/触发式复评原因 |\n| 操作人 | 执行评估的系统/人员 |\n\n---\n\n## 第九章 附则", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十六条 风评变更记录", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 237} +{"doc_id": "POL-AST-027", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第九章 附则 · 第二十七条 制度解释", "content": "### 第二十七条 制度解释\n\n本指南由公司合规管理部负责解释，如有与国家法律法规、监管政策不一致的，以国家法律法规和监管政策为准。", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十七条 制度解释", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 66} +{"doc_id": "POL-AST-028", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第九章 附则 · 第二十八条 修订机制", "content": "### 第二十八条 修订机制\n\n本指南应根据以下情况及时修订：\n\n1. 国家法律法规、监管政策发生重大调整；\n2. 公司业务范围、产品结构发生重大变化；\n3. 监管机构在检查中提出整改要求；\n4. 公司内部审计发现制度缺陷；\n5. 原则上至少每两年进行一次全面修订。", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十八条 修订机制", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 133} +{"doc_id": "POL-AST-029", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第九章 附则 · 第二十九条 生效日期", "content": "### 第二十九条 生效日期\n\n本指南自发布之日起施行，原《投资者适当性管理办法》（JR-AST-2022-001，V2.0版）同时废止。", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十九条 生效日期", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 69} +{"doc_id": "POL-AST-030", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第九章 附则 · 第三十条 配套文件", "content": "### 第三十条 配套文件\n\n本指南配套以下文件，与本指南具有同等效力：\n\n1. 《投资者风险评估问卷》（附件一）\n2. 《产品风险等级评定标准》（附件二）\n3. 《投资者风险揭示书》（标准文本）（附件三）\n4. 《产品风险超越投资者风险承受能力揭示书》（附件四）\n5. 《双录操作规范及话术指引》（附件五）\n6. 《冷静期回访确认书》（附件六）\n7. 《专业投资者认定申请表》（附件七）\n\n---\n\n> **编制人**：合规管理部 张某\n> **编制日期**：2024年01月10日\n> **审核人**：合规管理部总经理 张某\n> **批准人**：首席合规官 李某", "chapter": "第九章 附则", "section": "第三十条 配套文件", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 283} +{"doc_id": "POL-SPM-001", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第一章 总则 · 第一条 目的", "content": "### 第一条 目的\n\n为规范公司理财产品销售行为，保护投资者合法权益，防范销售环节操作风险和合规风险，促进财富管理业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行理财业务监督管理办法》《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《证券期货投资者适当性管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本办法。", "chapter": "第一章 总则", "section": "第一条 目的", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 157} +{"doc_id": "POL-SPM-002", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第一章 总则 · 第二条 适用范围", "content": "### 第二条 适用范围\n\n本办法适用于公司及下属各分支机构销售的各类理财产品，包括：\n\n1. 公司自主发行的理财产品；\n2. 代销其他金融机构发行的理财产品（含公募基金、私募基金、银行理财、信托计划、资管计划、保险产品等）；\n3. 公司通过线上渠道（APP、官网、小程序等）和线下渠道（营业网点、客户经理上门等）开展的所有理财销售活动。", "chapter": "第一章 总则", "section": "第二条 适用范围", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 169} +{"doc_id": "POL-SPM-003", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第一章 总则 · 第三条 基本原则", "content": "### 第三条 基本原则\n\n1. **投资者利益优先原则**：将投资者利益置于公司利益之上，不得为追求销售业绩而损害投资者利益；\n2. **适当性原则**：将合适的产品销售给合适的投资者，严格执行投资者适当性管理制度；\n3. **诚实守信原则**：如实向投资者披露产品信息，不得虚假宣传、误导销售；\n4. **勤勉尽责原则**：认真履行产品信息核实、风险揭示、持续服务等义务；\n5. **公平对待原则**：公平对待每一位投资者，不得因资产规模、身份等差异实施歧视性对待。\n\n---\n\n## 第二章 销售机构与人员资质要求\n\n### 第四条 销售机构资质", "chapter": "第一章 总则", "section": "第三条 基本原则", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 276} +{"doc_id": "POL-SPM-004", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第二章 销售机构与人员资质要求 · 第四条 销售机构资质 · 4.1 总公司资质要求", "content": "#### 4.1 总公司资质要求\n\n公司开展理财产品销售业务，应具备以下资质：\n\n1. 经中国银保监会/证监会批准取得相应业务许可；\n2. 建立健全的理财产品销售管理制度和内部控制制度；\n3. 具备与理财销售业务相适应的营业场所、安全防范设施；\n4. 建立完善的投资者适当性管理制度；\n5. 接入中国理财网等监管指定信息披露平台；\n6. 具备符合监管要求的销售系统、双录系统和档案管理系统。", "chapter": "第四条 销售机构资质", "section": "4.1 总公司资质要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 195} +{"doc_id": "POL-SPM-005", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第二章 销售机构与人员资质要求 · 第四条 销售机构资质 · 4.2 分支机构资质要求", "content": "#### 4.2 分支机构资质要求\n\n分支机构开展理财销售业务，应满足：\n\n1. 获得总公司书面授权；\n2. 配备至少2名持有有效理财销售资格证书的人员；\n3. 具备符合要求的销售专区和双录设备；\n4. 在显著位置公示销售资质和投诉渠道；\n5. 每季度通过总公司合规检查。\n\n### 第五条 销售人员资质", "chapter": "第四条 销售机构资质", "section": "4.2 分支机构资质要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 152} +{"doc_id": "POL-SPM-006", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第二章 销售机构与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.1 基本资质要求", "content": "#### 5.1 基本资质要求\n\n从事理财产品销售的人员，应具备以下条件：\n\n| 资质类别 | 具体要求 |\n|----------|----------|\n| 学历要求 | 全日制大专及以上学历 |\n| 专业资格 | 持有基金从业资格证书或证券从业资格证书或银行从业资格证书（至少一项） |\n| 内部培训 | 完成公司组织的理财产品销售培训课程不少于40学时，并通过考核 |\n| 合规记录 | 最近1年内无重大违规记录，未被监管机构采取行政监管措施 |\n| 年度继续教育 | 每年完成不少于20学时的继续教育培训 |", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "5.1 基本资质要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 259} +{"doc_id": "POL-SPM-007", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第二章 销售机构与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.2 分级授权", "content": "#### 5.2 分级授权\n\n| 销售级别 | 可销售产品类型 | 从业要求 |\n|----------|---------------|----------|\n| 初级销售 | R1-R2风险等级产品 | 从业1年以上 |\n| 中级销售 | R1-R3风险等级产品 | 从业3年以上，持有相关资格证书 |\n| 高级销售 | R1-R5风险等级产品（含私募类） | 从业5年以上，通过公司专项考核 |", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "5.2 分级授权", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 200} +{"doc_id": "POL-SPM-008", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第二章 销售机构与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.3 禁止行为", "content": "#### 5.3 禁止行为\n\n以下人员不得从事理财产品销售：\n\n1. 被证监会、银保监会采取市场禁入措施的人员；\n2. 因违反金融法律法规被追究刑事责任的人员；\n3. 被列入失信被执行人名单的人员；\n4. 未通过公司资质审核或资质已过期的；\n5. 实习人员、劳务派遣人员（不得独立开展销售，可在持证人员指导下辅助工作）。\n\n---\n\n## 第三章 产品销售前管理\n\n### 第六条 产品准入评审", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "5.3 禁止行为", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 197} +{"doc_id": "POL-SPM-009", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 产品准入评审 · 6.1 评审流程", "content": "#### 6.1 评审流程\n\n所有拟销售的理财产品，须经公司产品评审委员会评审通过后方可上架销售：\n\n```\n┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐\n│ 产品引入 │───▶│ 合规初审 │───▶│ 产品评审 │───▶│ 风险评级 │───▶│ 上架销售 │\n│ 申请 │ │ │ │ 委员会审议 │ │ │ │ │\n└────────────┘ └────────────┘ └────────────┘ └────────────┘ └────────────┘\n T-30工作日 T-20工作日 T-15工作日 T-10工作日 T-5工作日\n```", "chapter": "第六条 产品准入评审", "section": "6.1 评审流程", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 447} +{"doc_id": "POL-SPM-010", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 产品准入评审 · 6.2 评审标准", "content": "#### 6.2 评审标准\n\n产品评审委员会应从以下维度对产品进行全面评估：\n\n| 评审维度 | 权重 | 评审内容 |\n|----------|------|----------|\n| 管理人资质 | 15% | 发行机构的注册资本、管理规模、行业地位、监管评级 |\n| 历史业绩 | 20% | 同类产品的历史收益率、最大回撤、夏普比率、波动率 |\n| 投资标的 | 20% | 底层资产类型、集中度、流动性、信用质量 |\n| 产品结构 | 15% | 产品期限、开放频率、杠杆水平、止损机制 |\n| 费用水平 | 10% | 各项费率是否合理、与市场同类产品对比 |\n| 信息披露 | 10% | 信息披露频率、内容完整性、透明度 |\n| 法律合规 | 10% | 产品法律文件完整性、合规性、潜在法律风险 |\n\n评审结果分为：**通过**、**有条件通过**（需补充材料或修改条件）、**不通过**。", "chapter": "第六条 产品准入评审", "section": "6.2 评审标准", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 404} +{"doc_id": "POL-SPM-011", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 产品准入评审 · 6.3 产品禁入情形", "content": "#### 6.3 产品禁入情形\n\n以下情形的产品不得准入销售：\n\n1. 发行机构近三年内受到监管机构重大行政处罚的；\n2. 产品底层资产涉及法律法规禁止投资领域的；\n3. 产品结构过于复杂，公司无法充分理解和评估风险的；\n4. 发行机构无法提供充分信息披露的；\n5. 产品存在利益输送、不当关联交易嫌疑的；\n6. 发行机构拒绝配合公司进行尽职调查的。\n\n### 第七条 风险评级", "chapter": "第六条 产品准入评审", "section": "6.3 产品禁入情形", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 189} +{"doc_id": "POL-SPM-012", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.1 评级方法", "content": "#### 7.1 评级方法\n\n公司根据产品特征，按照定量与定性相结合的方法对产品进行风险评级：\n\n**定量指标**（60%权重）：\n\n| 指标 | 权重 | 计算方式 |\n|------|------|----------|\n| 历史最大回撤 | 20% | 产品成立以来净值最大下跌幅度 |\n| 年化波动率 | 15% | 产品净值收益率的年化标准差 |\n| 流动性评分 | 15% | 开放频率、赎回到账天数、锁定期限等综合评分 |\n| 杠杆水平 | 10% | 产品总杠杆倍数 |\n\n**定性指标**（40%权重）：\n\n| 指标 | 权重 | 评估内容 |\n|------|------|----------|\n| 底层资产复杂度 | 15% | 是否涉及衍生品、多层嵌套等 |\n| 发行机构信用 | 15% | 机构规模、信用评级、历史兑付记录 |\n| 信息透明度 | 10% | 定期报告披露频率和内容完整性 |", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "7.1 评级方法", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 411} +{"doc_id": "POL-SPM-013", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.2 评级结果", "content": "#### 7.2 评级结果\n\n产品风险等级分为R1-R5五个等级，具体标准参见《个人投资者适当性管理指南》第四章。\n\n### 第八条 信息披露要求", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "7.2 评级结果", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 73} +{"doc_id": "POL-SPM-014", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第八条 信息披露要求 · 8.1 销售前信息披露", "content": "#### 8.1 销售前信息披露\n\n产品销售前，公司应向投资者披露以下信息：\n\n| 披露事项 | 披露方式 | 披露时点 |\n|----------|----------|----------|\n| 产品说明书 | 纸质+电子 | 销售前不少于5个工作日 |\n| 风险揭示书 | 纸质+电子 | 投资者购买前 |\n| 投资者权益须知 | 纸质+电子 | 投资者购买前 |\n| 产品合同 | 纸质+电子 | 投资者购买前 |\n| 发行机构近期财务报告 | 电子 | 销售前 |\n| 历史业绩数据（如有） | 电子 | 销售前 |", "chapter": "第八条 信息披露要求", "section": "8.1 销售前信息披露", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 263} +{"doc_id": "POL-SPM-015", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第八条 信息披露要求 · 8.2 信息披露禁止行为", "content": "#### 8.2 信息披露禁止行为\n\n1. 不得预测产品投资收益或承诺保本保收益；\n2. 不得使用\"安全\"\"保证\"\"承诺\"\"零风险\"\"无风险\"等误导性表述；\n3. 不得片面夸大历史业绩，或以过往业绩暗示未来收益；\n4. 不得登载其他单位或个人的推荐性文字、图片等；\n5. 不得隐瞒产品费用结构和收费标准。\n\n---\n\n## 第四章 销售过程管理\n\n### 第九条 投资者适当性匹配", "chapter": "第八条 信息披露要求", "section": "8.2 信息披露禁止行为", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 190} +{"doc_id": "POL-SPM-016", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第九条 投资者适当性匹配 · 9.1 匹配流程", "content": "#### 9.1 匹配流程\n\n1. **确认投资者身份**：核实投资者身份证件，确认是否为存量客户；\n2. **风险评估**：新客户首次购买前须完成风险评估问卷，老客户确认风评是否在有效期内（12个月内）；\n3. **适当性匹配**：系统根据投资者风险等级和产品风险等级自动匹配；\n4. **匹配结果处理**：\n - 匹配成功→进入购买流程；\n - 匹配失败→告知投资者不适合购买，提供替代产品建议；\n - 符合豁免条件→投资者签署风险揭示书后可购买。", "chapter": "第九条 投资者适当性匹配", "section": "9.1 匹配流程", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 232} +{"doc_id": "POL-SPM-017", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第九条 投资者适当性匹配 · 9.2 系统控制", "content": "#### 9.2 系统控制\n\n适当性匹配由系统强制执行，销售人员不得手动覆盖系统匹配结果。系统应具备以下控制功能：\n\n1. 投资者未完成风险评估的，无法进入购买流程；\n2. 风险评估已过期的，限制购买（仅允许赎回存量）；\n3. 风险等级不匹配的，直接拒绝交易；\n4. 触发豁免条件的，强制要求签署风险揭示书后方可继续。\n\n### 第十条 风险揭示义务", "chapter": "第九条 投资者适当性匹配", "section": "9.2 系统控制", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 175} +{"doc_id": "POL-SPM-018", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十条 风险揭示义务 · 10.1 风险揭示内容", "content": "#### 10.1 风险揭示内容\n\n销售人员应向投资者逐项揭示以下风险事项：\n\n1. **市场风险**：因宏观经济、政策变化、市场波动等因素导致产品净值下跌的风险；\n2. **信用风险**：产品投资的债券、非标资产等发生违约的风险；\n3. **流动性风险**：产品在特定情况下可能无法及时赎回或变现的风险；\n4. **管理风险**：因管理人管理不当导致产品亏损的风险；\n5. **政策风险**：因法律法规、监管政策变化影响产品运作的风险；\n6. **提前终止风险**：产品可能被提前终止导致投资者无法获得预期收益的风险；\n7. **信息传递风险**：因不可抗力或技术故障导致信息无法及时传递的风险；\n8. **其他特有风险**：与具体产品类型相关的特殊风险因素。", "chapter": "第十条 风险揭示义务", "section": "10.1 风险揭示内容", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 331} +{"doc_id": "POL-SPM-019", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十条 风险揭示义务 · 10.2 风险揭示方式", "content": "#### 10.2 风险揭示方式\n\n1. **书面揭示**：投资者须在《风险揭示书》上亲笔签名确认；\n2. **口头揭示**：销售人员应就风险揭示书重点内容进行口头说明和解释；\n3. **问答确认**：销售人员应确认投资者已理解主要风险，并记录确认过程。\n\n### 第十一条 销售行为规范", "chapter": "第十条 风险揭示义务", "section": "10.2 风险揭示方式", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 144} +{"doc_id": "POL-SPM-020", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单）", "content": "#### 11.1 禁止行为（负面清单）\n\n销售人员在产品销售过程中，严禁以下行为：\n\n| 序号 | 禁止行为 | 说明 |\n|------|----------|------|\n| 1 | 承诺保本保收益 | 不得以口头或书面形式承诺本金不受损失或承诺最低收益 |\n| 2 | 虚假宣传 | 不得编造、传播虚假信息或误导性信息 |\n| 3 | 夸大业绩 | 不得片面引用历史业绩，或以预测业绩代替实际业绩 |\n| 4 | 混淆产品性质 | 不得将理财产品与银行存款混同，不得模糊产品发行主体 |\n| 5 | 代客操作 | 不得代替投资者签署协议、输入交易密码、操作购买流程 |\n| 6 | 诱导购买 | 不得以抽奖、返现、赠品等方式诱导投资者购买 |\n| 7 | 隐瞒风险 | 不得刻意隐瞒产品风险因素或淡化风险程度 |\n| 8 | 强制搭售 | 不得将理财产品与其他产品或服务强制捆绑销售 |\n| 9 | 误导分类 | 不得诱导投资者在风险评估中作虚假陈述以获取更高风险等级 |\n| 10 | 私售飞单 | 不得销售未经公司审批的第三方产品 |\n| 11 | 利益输送 | 不得利用职务便利向特定投资者提供不当利益 |\n| 12 | 泄露信息 | 不得泄露投资者个人信息和交易信息 |", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "11.1 禁止行为（负面清单）", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 544} +{"doc_id": "POL-SPM-021", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.2 合规行为要求", "content": "#### 11.2 合规行为要求\n\n1. 销售人员应在营业场所销售专区内进行产品销售，不得在非销售区域进行；\n2. 销售人员应佩戴工牌，明示身份和从业资格信息；\n3. 销售人员应主动告知投资者投诉渠道和纠纷解决方式；\n4. 销售人员应按照公司统一的产品推介话术进行介绍，不得自行编造宣传材料。\n\n### 第十二条 双录管理", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "11.2 合规行为要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 161} +{"doc_id": "POL-SPM-022", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十二条 双录管理 · 12.1 双录触发条件", "content": "#### 12.1 双录触发条件\n\n以下情形须进行录音录像（详细要求参见《个人投资者适当性管理指南》第六章）：\n\n1. 普通投资者首次购买R3及以上风险等级产品；\n2. 投资者年龄65周岁以上购买任何非R1产品；\n3. 通过豁免方式购买超出风险等级的产品；\n4. 单笔交易金额超过50万元；\n5. 私募类产品销售。", "chapter": "第十二条 双录管理", "section": "12.1 双录触发条件", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 157} +{"doc_id": "POL-SPM-023", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十二条 双录管理 · 12.2 双录话术指引", "content": "#### 12.2 双录话术指引\n\n销售人员应参照公司制定的标准话术进行双录，话术应包含：\n\n1. **开场白**：自我介绍，说明本次录音录像目的；\n2. **产品说明**：产品名称、代码、发行机构、产品类型、投资期限、风险等级；\n3. **收益说明**：收益计算方式、历史业绩（如有）、明确说明历史业绩不代表未来表现；\n4. **费用说明**：申购费率、赎回费率、管理费、托管费等各项费用；\n5. **风险揭示**：逐条宣读风险揭示书核心内容；\n6. **投资者确认**：确认投资者已充分理解产品风险和收益特征，自愿购买；\n7. **结束语**：告知投资者冷静期权利、投诉渠道等。\n\n---\n\n## 第五章 销售后管理\n\n### 第十三条 确认与冷静期", "chapter": "第十二条 双录管理", "section": "12.2 双录话术指引", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 327} +{"doc_id": "POL-SPM-024", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十三条 确认与冷静期 · 13.1 交易确认", "content": "#### 13.1 交易确认\n\n1. 线上交易：投资者提交购买申请后，系统应在T+1个工作日内确认交易结果；\n2. 线下交易：投资者签署合同后，公司应在T+1个工作日内完成系统录入和确认；\n3. 确认结果应通过短信、APP推送等方式及时通知投资者。", "chapter": "第十三条 确认与冷静期", "section": "13.1 交易确认", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 124} +{"doc_id": "POL-SPM-025", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十三条 确认与冷静期 · 13.2 冷静期制度", "content": "#### 13.2 冷静期制度\n\n对于私募类产品（私募基金、信托计划、资管计划等），设置24小时冷静期：\n\n1. 冷静期自投资合同签署之日起算；\n2. 冷静期内投资者可无条件解除合同，全额退还投资本金；\n3. 冷静期届满前，由非销售人员进行回访确认；\n4. 回访确认投资者继续持有的，合同正式生效；\n5. 回访确认投资者要求撤资的，3个工作日内退还全部本金。\n\n### 第十四条 持续信息披露", "chapter": "第十三条 确认与冷静期", "section": "13.2 冷静期制度", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 196} +{"doc_id": "POL-SPM-026", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十四条 持续信息披露 · 14.1 披露频次和内容", "content": "#### 14.1 披露频次和内容\n\n| 产品类型 | 定期报告频次 | 主要披露内容 |\n|----------|-------------|-------------|\n| 公募基金 | 每日公布净值 | 基金净值、涨跌幅 |\n| 银行理财 | 每周/每月公布净值 | 产品净值、投资组合变动 |\n| 私募基金 | 每月公布净值 | 产品净值、投资组合、重大事项 |\n| 信托计划 | 每季度出具管理报告 | 项目进展、资金运用、风险状况 |\n| 资管计划 | 每季度出具管理报告 | 资产配置、收益情况、风险指标 |", "chapter": "第十四条 持续信息披露", "section": "14.1 披露频次和内容", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 261} +{"doc_id": "POL-SPM-027", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十四条 持续信息披露 · 14.2 临时信息披露", "content": "#### 14.2 临时信息披露\n\n发生以下重大事项时，应在2个工作日内向投资者进行临时信息披露：\n\n1. 产品管理人发生变更；\n2. 产品投资策略发生重大调整；\n3. 产品底层资产发生违约或重大风险事件；\n4. 产品净值单日跌幅超过5%；\n5. 产品提前终止或延期；\n6. 涉及产品的重大诉讼或仲裁；\n7. 监管机构要求披露的其他事项。\n\n### 第十五条 到期/赎回处理", "chapter": "第十四条 持续信息披露", "section": "14.2 临时信息披露", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 187} +{"doc_id": "POL-SPM-028", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十五条 到期/赎回处理 · 15.1 到期处理", "content": "#### 15.1 到期处理\n\n1. 产品到期前10个工作日，应通知投资者产品即将到期；\n2. 到期资金应在产品到期后3个工作日内划转至投资者银行账户；\n3. 到期前可引导投资者进行再投资，但须重新进行适当性匹配；\n4. 自动续期类产品，到期前5个工作日应通知投资者，投资者有权选择不再续期。", "chapter": "第十五条 到期/赎回处理", "section": "15.1 到期处理", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 146} +{"doc_id": "POL-SPM-029", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十五条 到期/赎回处理 · 15.2 赎回处理", "content": "#### 15.2 赎回处理\n\n| 产品类型 | 赎回时效 | 赎回费率 | 到账时间 |\n|----------|----------|----------|----------|\n| 货币基金 | T+0快速赎回（限额1万元） | 0 | 实时/T+1 |\n| 开放式债券基金 | T+1至T+3 | 持有期不同，费率不同 | T+2至T+5 |\n| 开放式混合/股票基金 | T+1至T+3 | 持有期不同，费率不同 | T+3至T+7 |\n| 封闭式基金 | 封闭期内不可赎回 | - | - |\n| 银行理财（开放式） | T+1至T+5 | 按产品说明书 | T+2至T+7 |\n| 私募产品 | 按合同约定（通常有锁定期） | 按合同约定 | 按合同约定 |\n\n---\n\n## 第六章 费用管理\n\n### 第十六条 费率标准", "chapter": "第十五条 到期/赎回处理", "section": "15.2 赎回处理", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 369} +{"doc_id": "POL-SPM-030", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.1 申购费率", "content": "#### 16.1 申购费率\n\n| 产品类型 | 申购金额（万元） | 申购费率 | 说明 |\n|----------|-----------------|----------|------|\n| 股票型基金 | <50 | 1.50% | 标准费率 |\n| | 50-100 | 1.20% | |\n| | 100-500 | 0.80% | |\n| | ≥500 | 每笔1000元 | 固定费用 |\n| 混合型基金 | <50 | 1.20% | 标准费率 |\n| | 50-100 | 0.80% | |\n| | ≥100 | 每笔1000元 | 固定费用 |\n| 债券型基金 | <50 | 0.80% | 标准费率 |\n| | ≥50 | 每笔500元 | 固定费用 |\n| 货币基金 | - | 0 | 免申购费 |\n| 私募基金 | - | 1.00% | 通常按合同约定 |\n\n**费率优惠**：通过线上渠道申购的，申购费率享受1折优惠（即标准费率的10%）。", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "16.1 申购费率", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 439} +{"doc_id": "POL-SPM-031", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.2 赎回费率", "content": "#### 16.2 赎回费率\n\n| 持有期限 | 股票型/混合型基金赎回费率 | 债券型基金赎回费率 |\n|----------|--------------------------|-------------------|\n| <7天 | 1.50%（惩罚性费率，全额计入基金资产） | 1.50% |\n| 7天-30天 | 0.75% | 0.30% |\n| 30天-90天 | 0.50% | 0.10% |\n| 90天-180天 | 0.50% | 0 |\n| 180天-365天 | 0.25% | 0 |\n| ≥365天 | 0 | 0 |\n\n注：赎回费不低于25%归入基金资产，其余部分作为注册登记费。", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "16.2 赎回费率", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 308} +{"doc_id": "POL-SPM-032", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.3 其他费用", "content": "#### 16.3 其他费用\n\n| 费用类型 | 收取方式 | 标准 | 说明 |\n|----------|----------|------|------|\n| 管理费 | 每日从基金资产中计提 | 股票型1.50%/年，混合型1.20%/年，债券型0.60%/年 | 支付给基金管理人 |\n| 托管费 | 每日从基金资产中计提 | 股票型0.25%/年，混合型0.20%/年，债券型0.10%/年 | 支付给托管银行 |\n| 销售服务费 | 每日从基金资产中计提 | C类份额0.40%-0.80%/年 | 用于支付销售渠道服务成本 |\n| 认购费 | 认购时一次性收取 | 与申购费率相近 | 新发基金适用 |", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "16.3 其他费用", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 308} +{"doc_id": "POL-SPM-033", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十七条 费用信息披露", "content": "### 第十七条 费用信息披露\n\n1. 销售人员在产品推介时，应明确告知投资者各项费用的名称、标准、收取方式和用途；\n2. 产品说明书中应详细列示费用结构和示例计算；\n3. 定期报告中应披露实际发生的各项费用金额；\n4. 公司不得以任何形式向投资者返还或变相返还销售费用（监管另有规定的除外）。\n\n---\n\n## 第七章 投诉处理机制", "chapter": "第六章 费用管理", "section": "第十七条 费用信息披露", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 167} +{"doc_id": "POL-SPM-034", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第十八条 投诉渠道", "content": "### 第十八条 投诉渠道\n\n公司应建立多元化的投诉受理渠道：\n\n| 渠道 | 具体方式 | 受理时间 |\n|------|----------|----------|\n| 电话投诉 | 客服热线：400-XXX-XXXX（7×24小时） | 全天候 |\n| 现场投诉 | 各营业网点投诉接待窗口 | 营业时间 |\n| 书面投诉 | 邮寄投诉信函至公司合规管理部 | 全天候 |\n| 线上投诉 | APP/官网在线客服、投诉邮箱 | 全天候 |\n| 监管转办 | 银保监会12378热线、证监会12386热线转办 | 按监管要求 |", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第十八条 投诉渠道", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 266} +{"doc_id": "POL-SPM-035", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第十九条 投诉处理流程", "content": "### 第十九条 投诉处理流程\n\n```\n┌──────────┐ ┌──────────┐ ┌──────────┐ ┌──────────┐ ┌──────────┐\n│ 投诉受理 │───▶│ 登记分类 │───▶│ 调查核实 │───▶│ 处理反馈 │───▶│ 归档回访 │\n│ │ │ │ │ │ │ │ │ │\n└──────────┘ └──────────┘ └──────────┘ └──────────┘ └──────────┘\n 当日完成 1个工作日 5个工作日 10个工作日 15个工作日\n```", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第十九条 投诉处理流程", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 370} +{"doc_id": "POL-SPM-036", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第二十条 投诉分级管理", "content": "### 第二十条 投诉分级管理\n\n| 投诉级别 | 定义 | 处理要求 | 处理时限 |\n|----------|------|----------|----------|\n| 一般投诉 | 服务态度、操作失误等非实质性问题 | 客服主管处理 | 5个工作日 |\n| 重要投诉 | 涉及销售误导、收益争议等实质性纠纷 | 部门负责人处理 | 10个工作日 |\n| 重大投诉 | 涉及群体性投诉、金额超过50万、可能引发舆情 | 合规部牵头处理，上报管理层 | 15个工作日 |\n| 紧急投诉 | 涉及违法违规、资金安全、媒体介入 | 立即上报公司高管和监管机构 | 24小时内响应 |", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第二十条 投诉分级管理", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 292} +{"doc_id": "POL-SPM-037", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第二十一条 投诉处理原则", "content": "### 第二十一条 投诉处理原则\n\n1. **首问负责制**：首位接受投诉的工作人员为第一责任人，负责跟踪处理进度直至投诉解决；\n2. **限时办结**：严格按照各级别投诉的处理时限完成处理，复杂案件经审批可延长，但最长不超过30个工作日；\n3. **溯源整改**：对投诉中发现的制度缺陷、流程漏洞、人员违规等问题，应及时进行根源性整改；\n4. **统计分析**：每月对投诉数据进行分析，按类型、来源、产品等维度统计，提交管理层。\n\n---\n\n## 第八章 档案管理要求", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第二十一条 投诉处理原则", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 235} +{"doc_id": "POL-SPM-038", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第八章 档案管理要求 · 第二十二条 档案范围", "content": "### 第二十二条 档案范围\n\n理财产品销售过程中应归档的资料包括：\n\n| 类别 | 具体资料 |\n|------|----------|\n| 投资者资料 | 身份证件复印件、风险评估问卷、适当性匹配记录、风险揭示书签字件、合格投资者证明材料 |\n| 销售过程资料 | 双录音视频、销售确认单、合同签署件、回访确认记录 |\n| 交易资料 | 申购确认单、赎回确认单、分红记录、交易对账单 |\n| 信息披露资料 | 产品说明书、定期报告、临时公告、净值公告 |\n| 投诉处理资料 | 投诉记录、调查材料、处理结果、回访确认 |\n| 内部审批资料 | 产品准入评审记录、适当性豁免审批记录、特殊交易审批记录 |", "chapter": "第八章 档案管理要求", "section": "第二十二条 档案范围", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 303} +{"doc_id": "POL-SPM-039", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第八章 档案管理要求 · 第二十三条 档案保管要求", "content": "### 第二十三条 档案保管要求\n\n| 档案类型 | 保管期限 | 保管方式 |\n|----------|----------|----------|\n| 投资者适当性管理档案 | 自业务关系终止之日起20年 | 电子+纸质备份 |\n| 销售双录资料 | 自交易完成之日起20年 | 电子存储，异地灾备 |\n| 合同及交易凭证 | 自产品到期/终止之日起15年 | 电子+纸质备份 |\n| 投诉处理档案 | 自投诉办结之日起5年 | 电子存储 |\n| 内部审批档案 | 自审批完成之日起10年 | 电子+纸质备份 |", "chapter": "第八章 档案管理要求", "section": "第二十三条 档案保管要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 258} +{"doc_id": "POL-SPM-040", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第八章 档案管理要求 · 第二十四条 档案管理要求", "content": "### 第二十四条 档案管理要求\n\n1. 建立专门的档案管理制度，指定专人负责档案的收集、整理、保管和查阅；\n2. 电子档案应做好数据备份（至少两份异地备份）、加密存储；\n3. 纸质档案应存放在专用档案室，做好防火、防盗、防潮、防虫措施；\n4. 档案调阅须经合规部门审批，调阅记录应完整登记；\n5. 档案保管期限届满的，经审批后可按规定程序销毁。\n\n---\n\n## 第九章 附则", "chapter": "第八章 档案管理要求", "section": "第二十四条 档案管理要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 189} +{"doc_id": "POL-SPM-041", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第九章 附则 · 第二十五条 制度解释", "content": "### 第二十五条 制度解释\n\n本办法由公司产品管理部会同合规管理部负责解释。", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十五条 制度解释", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 39} +{"doc_id": "POL-SPM-042", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第九章 附则 · 第二十六条 修订机制", "content": "### 第二十六条 修订机制\n\n1. 法律法规、监管政策发生重大变化时应及时修订；\n2. 公司业务范围、产品结构发生重大调整时应及时修订；\n3. 至少每两年进行一次全面修订。", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十六条 修订机制", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 87} +{"doc_id": "POL-SPM-043", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第九章 附则 · 第二十七条 生效日期", "content": "### 第二十七条 生效日期\n\n本办法自2024年2月1日起施行。原《理财产品销售管理办法》（JR-SPM-2022-001，V2.0版）同时废止。\n\n---\n\n> **编制人**：产品管理部 张某\n> **编制日期**：2024年01月20日\n> **审核人**：产品管理部总经理 李某\n> **批准人**：分管副总裁 张某", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十七条 生效日期", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 163} +{"doc_id": "PROD-001", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.1 南方货币市场基金", "content": "### 1.1 南方货币市场基金\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | XXXXXX |\n| 基金类型 | 货币市场基金 |\n| 风险等级 | R1（低风险） |\n| 起投金额 | 1元 |\n| 基金经理 | 王某 |\n| 基金规模 | X,XXX亿元（截至20XX.XX） |\n| 七日年化收益率 | 约1.85%-2.15%（近30日） |\n| 万份收益 | 约0.50-0.58元 |\n| 基金管理费 | 0.14%/年 |\n| 托管费 | 0.05%/年 |\n| 销售服务费 | 0.01%/年 |\n| 申购费率 | 0 |\n| 赎回费率 | 0 |\n\n**申购赎回规则**：\n- 申购：T日15:00前提交，T+1日确认并享有收益；支持T+0快速赎回（单日限额1万元）和普通赎回T+1到账\n- 赎回：T日15:00前提交，T+1日确认，T+1日到账\n- 定投：支持，最低每期1元\n\n**适合人群**：\n- 风险承受能力极低的保守型投资者（C1）\n- 有短期闲置资金需要灵活存取的投资者\n- 需要现金管理功能的投资者，作为\"活期+\"替代品\n- 定投\"攒钱\"的入门级投资者", "chapter": "一、基金类产品", "section": "1.1 南方货币市场基金", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 508} +{"doc_id": "PROD-002", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.2 南方稳健增利债券A", "content": "### 1.2 南方稳健增利债券A\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | XXXXXX |\n| 基金类型 | 纯债债券型基金 |\n| 风险等级 | R2（中低风险） |\n| 起投金额 | 1,000元 |\n| 基金经理 | 李某（CFA，15年固收投资经验） |\n| 基金规模 | XXX亿元（截至20XX.XX） |\n| 近一年收益率 | 4.52% |\n| 近三年收益率 | 12.86% |\n| 近五年收益率 | 22.35% |\n| 最大回撤 | -0.82%（近一年） |\n| 夏普比率 | 1.68 |\n| 基金管理费 | 0.30%/年 |\n| 托管费 | 0.10%/年 |\n| 申购费率 | 0.08%（1折优惠，原费率0.80%） |\n| 赎回费率 | 持有<7天：1.5%；7-30天：0.75%；30-365天：0.10%；>365天：0 |\n\n**投资策略**：\n主要投资于国债、政策性金融债、AAA级信用债等高品质固定收益资产，组合久期控制在2-4年，杠杆率不超过120%。不参与股票投资，不投资可转债。通过久期管理、信用利差分析和杠杆策略获取稳定收益。\n\n**适合人群**：\n- 风险承受能力稳健型（C2）及以上的投资者\n- 追求稳定收益、厌恶本金大幅波动的投资者\n- 资金闲置期限在1年以上的中长期投资者\n- 资产配置中的\"压舱石\"角色", "chapter": "一、基金类产品", "section": "1.2 南方稳健增利债券A", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 603} +{"doc_id": "PROD-003", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.3 南方平衡优选混合", "content": "### 1.3 南方平衡优选混合\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | XXXXXX |\n| 基金类型 | 偏股混合型基金 |\n| 风险等级 | R3（中风险） |\n| 起投金额 | 5,000元 |\n| 基金经理 | 张某（18年投研经验，曾获金牛奖） |\n| 基金规模 | XX亿元（截至20XX.XX） |\n| 近一年收益率 | 8.23% |\n| 近三年收益率 | 26.58% |\n| 近五年收益率 | 68.42% |\n| 最大回撤 | -12.36%（近一年） |\n| 夏普比率 | 0.92 |\n| 股票仓位 | 50%-70% |\n| 基金管理费 | 1.00%/年 |\n| 托管费 | 0.15%/年 |\n| 申购费率 | 0.15%（1折优惠，原费率1.50%） |\n| 赎回费率 | 持有<7天：1.5%；7-30天：0.75%；30-365天：0.50%；1-2年：0.25%；>2年：0 |\n\n**投资策略**：\n采用\"核心+卫星\"策略，核心仓位（60%）配置沪深300和中证500成分股中的优质蓝筹，卫星仓位（40%）捕捉科技、消费、医药等高成长行业的结构性机会。基金经理注重估值安全边际，动态调整股债比例。\n\n**适合人群**：\n- 风险承受能力平衡型（C3）及以上的投资者\n- 追求资产中长期稳健增值的投资者\n- 能承受10%-15%短期回撤的投资者\n- 资金闲置期限在3年以上的投资者\n- 作为资产配置中\"攻守兼备\"的核心持仓", "chapter": "一、基金类产品", "section": "1.3 南方平衡优选混合", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 650} +{"doc_id": "PROD-004", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.4 南方科技创新股票", "content": "### 1.4 南方科技创新股票\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | XXXXXX |\n| 基金类型 | 股票型基金 |\n| 风险等级 | R4（中高风险） |\n| 起投金额 | 10,000元 |\n| 基金经理 | 陈某（计算机博士，10年科技行业研究经验） |\n| 基金规模 | XX亿元（截至20XX.XX） |\n| 近一年收益率 | 15.62% |\n| 近三年收益率 | 52.38% |\n| 最大回撤 | -22.45%（近一年） |\n| 夏普比率 | 0.78 |\n| 股票仓位 | 80%-95% |\n| 基金管理费 | 1.20%/年 |\n| 托管费 | 0.20%/年 |\n| 申购费率 | 0.15%（1折优惠，原费率1.50%） |\n| 赎回费率 | 持有<7天：1.5%；7-30天：0.75%；30-365天：0.50%；1-2年：0.25%；>2年：0 |\n\n**投资策略**：\n聚焦科技创新赛道，重点投资人工智能、半导体、新能源、生物医药四大方向。采用自下而上的个股精选策略，结合产业趋势研判和估值分析，构建高成长性的投资组合。股票仓位不低于80%，行业集中度较高。\n\n**前十大重仓行业分布**：\n| 行业 | 占比 |\n|------|------|\n| 人工智能/算力 | 22.5% |\n| 半导体/芯片 | 18.3% |\n| 新能源/储能 | 15.8% |\n| 生物医药/创新药 | 12.6% |\n| 软件/云计算 | 10.2% |\n| 消费电子 | 8.4% |\n| 其他 | 12.2% |\n\n**适合人群**：\n- 风险承受能力进取型（C4）及以上的投资者\n- 看好科技创新长期发展趋势的投资者\n- 能承受20%-30%短期回撤的投资者\n- 资金闲置期限在5年以上的长期投资者\n- 作为资产配置中的\"进攻\"部分", "chapter": "一、基金类产品", "section": "1.4 南方科技创新股票", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 803} +{"doc_id": "PROD-005", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.5 南方全球精选QDII", "content": "### 1.5 南方全球精选QDII\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | XXXXXX |\n| 基金类型 | QDII股票型基金 |\n| 风险等级 | R4（中高风险） |\n| 起投金额 | 50,000元 |\n| 基金经理 | 刘某（MBA，12年海外投资经验） |\n| 基金规模 | XX亿元（截至20XX.XX） |\n| 近一年收益率 | 12.85%（人民币计价） |\n| 成立以来收益率 | 38.62% |\n| 最大回撤 | -18.72% |\n| 基金管理费 | 1.50%/年 |\n| 托管费 | 0.25%/年 |\n| 申购费率 | 0.16%（1折优惠，原费率1.60%） |\n| 赎回费率 | 持有<7天：1.5%；7-365天：0.50%；1-2年：0.25%；>2年：0 |\n\n**投资策略**：\n通过QDII渠道投资全球主要资本市场的优质企业，重点配置美国科技龙头（如AI、云计算）、欧洲高端制造、日本消费升级及新兴市场成长股。投资组合覆盖15-20个国家/地区，持有50-80只股票，实现全球化分散配置。\n\n**地域配置**：\n| 地区 | 占比 |\n|------|------|\n| 北美（美国为主） | 52% |\n| 欧洲 | 18% |\n| 亚太（日本、东南亚） | 15% |\n| 新兴市场 | 10% |\n| 现金及其他 | 5% |\n\n**申购赎回规则**：\n- 申购：T日提交，T+2日确认份额\n- 赎回：T日提交，T+7至T+10日到账（涉及跨境资金划转）\n- 受外汇额度限制，可能不定期暂停大额申购\n\n**适合人群**：\n- 风险承受能力进取型（C4）及以上的投资者\n- 希望进行全球资产配置、分散单一市场风险的投资者\n- 能承受汇率波动风险的投资者\n- 资金闲置期限在3年以上的长期投资者", "chapter": "一、基金类产品", "section": "1.5 南方全球精选QDII", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 791} +{"doc_id": "PROD-006", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.6 南方红利价值股票", "content": "### 1.6 南方红利价值股票\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | XXXXXX |\n| 基金类型 | 股票型基金 |\n| 风险等级 | R3（中风险） |\n| 起投金额 | 5,000元 |\n| 基金经理 | 赵某（20年价值投资经验，管理规模超百亿） |\n| 基金规模 | XXX亿元（截至20XX.XX） |\n| 近一年收益率 | 6.85% |\n| 近三年收益率 | 32.15% |\n| 近五年收益率 | 78.52% |\n| 股息率 | 3.2%（近12个月） |\n| 最大回撤 | -10.58% |\n| 基金管理费 | 1.00%/年 |\n| 托管费 | 0.15%/年 |\n| 申购费率 | 0.15%（1折优惠） |\n| 赎回费率 | 持有<7天：1.5%；7-365天：0.50%；1-2年：0.25%；>2年：0 |\n\n**投资策略**：\n采用深度价值投资策略，精选高股息、低估值、盈利稳定的优质蓝筹股，重点配置银行、能源、公用事业、消费龙头等红利资产。组合注重安全边际，换手率较低，适合长期持有。\n\n**适合人群**：\n- 风险承受能力平衡型（C3）及以上的投资者\n- 追求稳定分红收益的投资者\n- 看好\"中特估\"和高股息策略的投资者\n- 偏好低波动、稳健增长风格的投资者\n\n---\n\n## 二、银行理财产品", "chapter": "一、基金类产品", "section": "1.6 南方红利价值股票", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 588} +{"doc_id": "PROD-007", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 二、银行理财产品 · 2.1 南方季季盈90天", "content": "### 2.1 南方季季盈90天\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | XXXXXX |\n| 产品类型 | 固定收益类银行理财（净值型） |\n| 风险等级 | R2（中低风险） |\n| 起投金额 | 1万元 |\n| 产品期限 | 90天封闭期 |\n| 业绩比较基准 | 3.8%-4.2%（年化） |\n| 近一年实际收益率 | 4.05% |\n| 投资范围 | 国债、金融债、高等级信用债、银行存款、同业存单 |\n| 产品管理人 | XX理财子公司 |\n| 管理费 | 0.30%/年 |\n| 托管费 | 0.02%/年 |\n| 销售手续费 | 0.01%/年 |\n\n**产品说明**：\n- 90天封闭运作，到期自动赎回至活期账户\n- 每周二开放申购， closed期不接受赎回\n- 业绩比较基准不代表实际收益承诺\n- 适合有明确资金期限安排的投资者", "chapter": "二、银行理财产品", "section": "2.1 南方季季盈90天", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 394} +{"doc_id": "PROD-008", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 二、银行理财产品 · 2.2 南方年年盈365天", "content": "### 2.2 南方年年盈365天\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | XXXXXX |\n| 产品类型 | 固定收益类银行理财（净值型） |\n| 风险等级 | R3（中风险） |\n| 起投金额 | 5万元 |\n| 产品期限 | 365天封闭期 |\n| 业绩比较基准 | 4.5%-5.0%（年化） |\n| 近一年实际收益率 | 4.82% |\n| 投资范围 | 信用债（AAA/AA+）、非标资产（不超过35%）、权益资产（不超过20%） |\n| 产品管理人 | XX理财子公司 |\n| 管理费 | 0.50%/年 |\n| 托管费 | 0.03%/年 |\n| 销售手续费 | 0.01%/年 |\n\n**产品说明**：\n- 365天封闭运作，到期自动赎回\n- 每月1日开放申购\n- 含少量权益仓位，净值波动略大于纯债产品\n- 适合追求较高收益、资金长期不用的投资者", "chapter": "二、银行理财产品", "section": "2.2 南方年年盈365天", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 401} +{"doc_id": "PROD-009", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 二、银行理财产品 · 2.3 南方结构性存款（挂钩型）", "content": "### 2.3 南方结构性存款（挂钩型）\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | XXXXXX |\n| 产品类型 | 结构性存款 |\n| 风险等级 | R2（中低风险） |\n| 起投金额 | 20万元 |\n| 产品期限 | 91天/182天/365天 |\n| 保底利率 | 1.45%（年化） |\n| 最高预期收益 | 4.2%（年化） |\n| 挂钩标的 | 黄金/沪深300指数/美元兑人民币 |\n| 存款保险 | 本金50万元以内受存款保险保障 |\n| 提前赎回 | 不允许提前赎回 |\n\n**产品说明**：\n- 本金部分按定期存款管理，收益部分嵌入期权衍生品\n- 收益取决于挂钩标的在产品期内的表现\n- 三档收益情景：最佳（4.2%）、中等（2.8%）、保底（1.45%）\n- 适合有一定风险承受能力、追求\"本金安全+浮动收益\"的投资者\n\n---\n\n## 三、保险产品", "chapter": "二、银行理财产品", "section": "2.3 南方结构性存款（挂钩型）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 405} +{"doc_id": "PROD-010", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 三、保险产品 · 3.1 南方福享年金保险", "content": "### 3.1 南方福享年金保险\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | XXXXXX |\n| 产品类型 | 年金保险（分红型） |\n| 承保公司 | XX人寿保险有限公司 |\n| 投保年龄 | 30天-65周岁 |\n| 缴费方式 | 趸交/3年/5年/10年/20年交 |\n| 保险期间 | 终身 |\n| 保证领取 | 保证领取20年 |\n| 预定利率 | 3.0% |\n| 最低保费 | 年交1万元起 |\n| 犹豫期 | 15天 |\n\n**产品说明**：\n- 自第5个保单年度起，每年领取年金（基本保额的100%）\n- 享受保单分红（非保证），分红水平取决于保险公司经营状况\n- 支持保单贷款（最高现金价值的80%）\n- 可附加万能账户，年金不领取可进入万能账户二次增值（保底结算利率2.0%）\n- 适合有养老规划、子女教育金需求的投资者", "chapter": "三、保险产品", "section": "3.1 南方福享年金保险", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 389} +{"doc_id": "PROD-011", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 三、保险产品 · 3.2 南方传世增额终身寿险", "content": "### 3.2 南方传世增额终身寿险\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | XXXXXX |\n| 产品类型 | 增额终身寿险 |\n| 承保公司 | XX人寿保险有限公司 |\n| 投保年龄 | 28天-70周岁 |\n| 缴费方式 | 趸交/3年/5年/10年交 |\n| 保险期间 | 终身 |\n| 有效保额递增比例 | 每年3.0%复利递增 |\n| 预定利率 | 3.0% |\n| 最低保费 | 年交1万元起 |\n| 犹豫期 | 15天 |\n\n**产品说明**：\n- 有效保额从第二个保单年度起，每年按3.0%复利递增\n- 现金价值持续增长，可通过减保方式灵活领取\n- 支持保单贷款（最高现金价值的80%）\n- 身故/全残保障：18-40周岁赔付已交保费×160%/现金价值/有效保额三者取大\n- 适合有财富传承、资产保全、长期储蓄需求的投资者\n\n**现金价值表现示例**（年交10万，交5年，总保费50万）：\n| 保单年度 | 现金价值 | 已交保费 | 收益率 |\n|----------|----------|----------|--------|\n| 第5年末 | 55.2万 | 50万 | 约2.0% |\n| 第10年末 | 63.8万 | 50万 | 约2.5% |\n| 第20年末 | 85.6万 | 50万 | 约2.8% |\n| 第30年末 | 114.8万 | 50万 | 约2.9% |\n\n---\n\n## 四、产品对比表与推荐策略", "chapter": "三、保险产品", "section": "3.2 南方传世增额终身寿险", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 646} +{"doc_id": "PROD-012", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 四、产品对比表与推荐策略 · 4.1 核心产品对比", "content": "### 4.1 核心产品对比\n\n| 产品名称 | 风险等级 | 起投金额 | 预期收益 | 流动性 | 适合期限 |\n|----------|----------|----------|----------|--------|----------|\n| 南方货币基金 | R1 | 1元 | ~2.0% | ★★★★★ | 随时 |\n| 南方稳健增利债A | R2 | 1000元 | ~4.5% | ★★★★ | 1年+ |\n| 南方季季盈90天 | R2 | 1万元 | ~4.0% | ★★★ | 90天 |\n| 南方平衡优选混合 | R3 | 5000元 | ~8.2% | ★★★★ | 3年+ |\n| 南方年年盈365天 | R3 | 5万元 | ~4.8% | ★★ | 365天 |\n| 南方红利价值股票 | R3 | 5000元 | ~6.9% | ★★★★ | 3年+ |\n| 南方科技创新股票 | R4 | 1万元 | ~15.6% | ★★★★ | 5年+ |\n| 南方全球精选QDII | R4 | 5万元 | ~12.9% | ★★★ | 3年+ |\n| 南方福享年金险 | R2 | 年交1万 | ~3.0% | ★ | 10年+ |\n| 南方传世增额寿 | R2 | 年交1万 | 3.0%复利 | ★★ | 10年+ |\n| 结构性存款 | R2 | 20万元 | 1.45-4.2% | ★ | 91-365天 |", "chapter": "四、产品对比表与推荐策略", "section": "4.1 核心产品对比", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 625} +{"doc_id": "PROD-013", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 四、产品对比表与推荐策略 · 4.2 按客户类型的推荐策略", "content": "### 4.2 按客户类型的推荐策略\n\n**保守型客户（C1/C2，退休人群）**：\n- 货币基金 30% + 债券基金 40% + 银行理财 20% + 年金险 10%\n- 目标：本金安全、稳定现金流\n- 预期组合收益：约3.5-4.0%\n\n**稳健型客户（C2/C3，中年家庭）**：\n- 货币基金 10% + 债券基金 30% + 混合基金 30% + 银行理财 20% + 保险 10%\n- 目标：资产稳健增值、兼顾保障\n- 预期组合收益：约5.0-6.5%\n\n**平衡型客户（C3/C4，白领阶层）**：\n- 债券基金 20% + 混合基金 30% + 股票基金 25% + QDII 15% + 保险 10%\n- 目标：资产增值、全球配置\n- 预期组合收益：约7.0-10.0%\n\n**进取型客户（C4/C5，年轻高收入）**：\n- 股票基金 35% + 混合基金 25% + QDII 20% + 债券基金 10% + 另类投资 10%\n- 目标：最大化资本增值\n- 预期组合收益：约10.0-15.0%\n\n---\n\n## 五、申购赎回操作流程", "chapter": "四、产品对比表与推荐策略", "section": "4.2 按客户类型的推荐策略", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 479} +{"doc_id": "PROD-014", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 五、申购赎回操作流程 · 5.1 基金申购流程", "content": "### 5.1 基金申购流程\n\n**线上申购**：\n1. 客户登录南方科技APP\n2. 搜索产品代码或产品名称\n3. 阅读产品说明书和风险揭示书\n4. 输入申购金额（系统自动校验起投金额和适当性）\n5. 确认交易信息，输入交易密码\n6. 系统显示申购成功，生成交易流水号\n7. T+1日（QDII为T+2日）确认份额，可查询持仓\n\n**线下申购**：\n1. 客户前往财富中心，携带身份证和银行卡\n2. 理财经理在智能财富管家系统录入申购信息\n3. 客户在电子签名板上确认并签名\n4. 系统校验适当性后提交交易\n5. 打印交易确认单交客户留存", "chapter": "五、申购赎回操作流程", "section": "5.1 基金申购流程", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 270} +{"doc_id": "PROD-015", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 五、申购赎回操作流程 · 5.2 基金赎回流程", "content": "### 5.2 基金赎回流程\n\n1. 客户登录APP，进入\"持仓\"页面\n2. 选择需要赎回的基金，点击\"赎回\"\n3. 输入赎回份额（可选\"全部赎回\"）\n4. 系统显示预计到账金额和到账时间\n5. 确认赎回，输入交易密码\n6. T+N日到账（具体天数视基金类型而定）\n\n**注意事项**：\n- 持有不满7天赎回收取1.5%惩罚性赎回费\n- QDII基金赎回到账时间较长（T+7至T+10）\n- 大额赎回（单日超过基金总份额10%）可能触发巨额赎回条款\n- 15:00后提交的赎回申请顺延至下一交易日", "chapter": "五、申购赎回操作流程", "section": "5.2 基金赎回流程", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 248} +{"doc_id": "PROD-016", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 五、申购赎回操作流程 · 5.3 银行理财申购流程", "content": "### 5.3 银行理财申购流程\n\n1. 客户在APP搜索理财产品\n2. 阅读产品说明书和风险揭示书\n3. 输入购买金额\n4. 完成风险测评确认（首次购买需在网点做面签）\n5. 确认购买，输入交易密码\n6. 募集期结束后开始运作，到期自动赎回到账户\n\n---\n\n## 六、费率说明", "chapter": "五、申购赎回操作流程", "section": "5.3 银行理财申购流程", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 140} +{"doc_id": "PROD-017", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 基金费率总表", "content": "### 6.1 基金费率总表\n\n| 费用类型 | 货币基金 | 债券基金 | 混合基金 | 股票基金 | QDII基金 |\n|----------|----------|----------|----------|----------|----------|\n| 申购费率（原费率） | 0 | 0.80% | 1.50% | 1.50% | 1.60% |\n| 申购费率（南方1折） | 0 | 0.08% | 0.15% | 0.15% | 0.16% |\n| 赎回费率（<7天） | 0 | 1.50% | 1.50% | 1.50% | 1.50% |\n| 赎回费率（7-30天） | 0 | 0.75% | 0.75% | 0.75% | 0.50% |\n| 赎回费率（30-365天） | 0 | 0.10% | 0.50% | 0.50% | 0.50% |\n| 赎回费率（1-2年） | 0 | 0 | 0.25% | 0.25% | 0.25% |\n| 赎回费率（>2年） | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |\n| 管理费/年 | 0.14% | 0.30% | 1.00% | 1.20% | 1.50% |\n| 托管费/年 | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.20% | 0.25% |", "chapter": "六、费率说明", "section": "6.1 基金费率总表", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 567} +{"doc_id": "PROD-018", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 六、费率说明 · 6.2 费率优惠政策", "content": "### 6.2 费率优惠政策\n\n1. **申购费率1折优惠**：通过南方科技APP申购所有代销基金，均享受申购费率1折优惠\n2. **定投优惠**：设置自动定投计划，额外享受申购费率8折（与1折叠加后为0.8折）\n3. **VIP客户优惠**：\n - 白金客户：管理费返还10%\n - 钻石客户：管理费返还20%\n - 私行客户：管理费返还30%\n4. **转换优惠**：基金转换仅需补差费率，不重复收取申购费\n5. **大额申购**：单笔申购100万元以上，可享受定制化费率方案（需联系客户经理）", "chapter": "六、费率说明", "section": "6.2 费率优惠政策", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 255} +{"doc_id": "PROD-019", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 六、费率说明 · 6.3 费用计算示例", "content": "### 6.3 费用计算示例\n\n**示例1：申购南方平衡优选混合10万元**\n- 原申购费：100,000 × 1.50% = 1,500元\n- 南方优惠后申购费：100,000 × 0.15% = 150元\n- 实际申购金额：100,000 - 150 = 99,850元\n\n**示例2：持有30天后赎回10万元南方平衡优选混合**\n- 赎回费：100,000 × 0.50% = 500元\n- 实际到账：100,000 - 500 = 99,500元\n\n**示例3：持有2年以上赎回，赎回费为0，到账金额=赎回份额×当日净值**\n\n---\n\n> **免责声明**：本手册所载信息仅供参考，不构成任何投资建议。基金、理财产品、保险产品的具体条款以产品法律文件（基金合同、招募说明书、产品说明书、保险条款等）为准。投资有风险，入市需谨慎。过往业绩不代表未来表现。\n>\n> 本手册由南方科技零售金融事业部产品中心编制，如有产品更新或信息变更，以最新公告为准。\n>\n> 内部联系：产品中心分机 XXXX | 产品培训邮箱 product_training@nanfangtech.com", "chapter": "六、费率说明", "section": "6.3 费用计算示例", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 491} +{"doc_id": "HNW-001", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.1 分层体系", "content": "### 1.1 分层体系\n\n南方科技实行四级客户分层管理体系，以客户可投资金融资产（不含自住房产）为主要分层依据：\n\n| 等级 | 名称 | 可投资资产门槛 | 服务团队 |\n|------|------|---------------|----------|\n| 金卡 | 财富管理客户 | 50万-200万元 | 理财经理（1:N，N≤300） |\n| 白金 | 高端财富客户 | 200万-600万元 | 高级理财经理（1:N，N≤150） |\n| 钻石 | 超高净值客户 | 600万-1000万元 | 资深客户经理（1:N，N≤80） |\n| 私行 | 私人银行客户 | 1000万元以上 | 私人银行家（1:N，N≤40） |", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "1.1 分层体系", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 319} +{"doc_id": "HNW-002", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.2 可投资资产认定范围", "content": "### 1.2 可投资资产认定范围\n\n以下资产纳入客户分层计算：\n- 银行存款（活期、定期、大额存单）\n- 通过南方科技持有的基金、理财、保险产品市值\n- 通过南方科技购买的私募产品、信托产品\n- 债券、股票等有价证券（需托管在南方科技）\n- 基金投顾账户资产\n\n**不纳入计算**：\n- 房产、汽车等实物资产\n- 在其他金融机构持有的资产（需转入后方可计入）\n- 企业经营性资产", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "1.2 可投资资产认定范围", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 190} +{"doc_id": "HNW-003", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.3 升降级规则", "content": "### 1.3 升降级规则\n\n| 情形 | 规则 |\n|------|------|\n| 升级 | 连续3个月日均资产达到上一层级标准，自动升级 |\n| 保级 | 每年1月1日评估，上年日均资产达标则保级 |\n| 降级 | 连续6个月日均资产低于当前层级标准，发出预警；连续12个月不达标，执行降级 |\n| 特殊维护 | 因市场波动导致的资产缩水，给予6个月缓冲期 |\n\n---\n\n## 二、各层级专属权益", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "1.3 升降级规则", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 203} +{"doc_id": "HNW-004", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 二、各层级专属权益 · 2.1 金卡客户权益（50万+）", "content": "### 2.1 金卡客户权益（50万+）\n\n**金融服务**：\n- 专属理财经理服务\n- 基金申购费率5折优惠（高于普通客户的1折优惠）\n- 银行理财专属高收益产品（较公开产品收益高10-20BP）\n- 每月1次免费资产配置报告\n- 优先认购热门基金产品\n\n**非金融权益**：\n- 生日祝福礼遇（精美礼品一份）\n- 节日关怀（春节、中秋礼品卡）\n- 南方科技APP金卡专属标识\n- 财富中心VIP区域使用", "chapter": "二、各层级专属权益", "section": "2.1 金卡客户权益（50万+）", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 203} +{"doc_id": "HNW-005", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 二、各层级专属权益 · 2.2 白金客户权益（200万+）", "content": "### 2.2 白金客户权益（200万+）\n\n**金融服务**（含全部金卡权益，新增以下）：\n- 1对1高级理财经理服务\n- 基金申购费率3折优惠\n- 每季度1次投资策略会/市场研判会参与资格\n- 专属理财产品（白金客户专享，年化收益较普通产品高20-30BP）\n- 私募产品优先认购权\n- 基金投顾服务费8折优惠\n\n**非金融权益**（含全部金卡权益，新增以下）：\n- 每年2次高端客户沙龙（品酒、艺术品鉴赏等）\n- 三甲医院专家门诊预约服务（每年2次）\n- 机场贵宾厅服务（每年6次）\n- 高尔夫球场预约优惠（合作球场8折）\n- 子女留学规划咨询（合作机构免费1次）", "chapter": "二、各层级专属权益", "section": "2.2 白金客户权益（200万+）", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 285} +{"doc_id": "HNW-006", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 二、各层级专属权益 · 2.3 钻石客户权益（600万+）", "content": "### 2.3 钻石客户权益（600万+）\n\n**金融服务**（含全部白金权益，新增以下）：\n- 资深客户经理1对1专属服务\n- 基金申购费率2折优惠\n- 家族办公室初步服务对接\n- 全球资产配置咨询\n- 私募产品优先配置权（含稀缺额度）\n- 定制化投资报告（月度/季度）\n- 税务筹划初步咨询（每年1次）\n\n**非金融权益**（含全部白金权益，新增以下）：\n- 高端健康管理（年度全面体检套餐）\n- 每年4次高端客户活动（米其林晚宴、私人音乐会等）\n- 全球紧急救援服务\n- 机场专车接送服务（每年8次）\n- 高端酒店会员权益（合作五星级酒店VIP待遇）\n- 子女实习/就业推荐（合作企业资源对接）", "chapter": "二、各层级专属权益", "section": "2.3 钻石客户权益（600万+）", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 300} +{"doc_id": "HNW-007", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 二、各层级专属权益 · 2.4 私行客户权益（1000万+）", "content": "### 2.4 私行客户权益（1000万+）\n\n**金融服务**（含全部钻石权益，新增以下）：\n- 私人银行家1对1专属服务\n- 基金申购费率1折优惠（最低）\n- 家族信托设立与管理服务\n- 家族办公室全方位服务\n- 全球资产配置方案（含海外置业、移民咨询）\n- 专属投委会成员定期沟通\n- 私募股权/创投基金认购权\n- 企业融资顾问服务（免费）\n- 定制化资产配置白皮书（年度）\n- 税务筹划与遗产规划（CFA/CTA专家服务）\n- 艺术品投资咨询\n- 专属理财产品定制（单户可定制产品方案）\n\n**非金融权益**（含全部钻石权益，新增以下）：\n- 7×24小时私人银行专线：400-XXX-XXXX 转 8\n- 私人银行家上门服务（每月至少1次）\n- 全球顶尖医疗资源对接\n- 每年不限次机场贵宾厅及专车接送\n- 私人飞机/游艇租赁服务（合作供应商优惠价）\n- 高端社交圈层活动（南方私行俱乐部年会、海外游学）\n- 家族传承规划（法律、税务、治理综合方案）\n- 公益慈善顾问服务\n- 奢侈品鉴赏（珠宝、名表、红酒私人顾问）\n\n---\n\n## 三、家族信托服务", "chapter": "二、各层级专属权益", "section": "2.4 私行客户权益（1000万+）", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 481} +{"doc_id": "COMP-001", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 一、公司基本信息", "content": "## 一、公司基本信息\n\n| 项目 | 内容 |\n|------|------|\n| 公司全称 | 南方科技有限公司 |\n| 英文名称 | Nanfang Tech Co., Ltd. |\n| 统一社会信用代码 | XXXXXXXXXXXXXXXXXX |\n| 成立时间 | 20XX年X月XX日 |\n| 注册资本 | 人民币XX,XXX万元（X亿元） |\n| 实缴资本 | 人民币XX,XXX万元（X亿元） |\n| 法定代表人 | 陈某 |\n| 公司类型 | 有限责任公司 |\n| 注册地址 | 某市高新区XX路XX号A栋XX室 |\n| 办公地址 | 某市XX区XX路XXXX号XX商务中心X座XX层 |\n| 邮政编码 | XXXXXX |\n| 公司官网 | www.nanfangtech.com |\n| 客户服务热线 | 400-XXX-XXXX |\n| 员工人数 | X,XXX人（截至20XX年XX月） |", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "一、公司基本信息", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 408} +{"doc_id": "COMP-002", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 二、金融牌照与资质", "content": "## 二、金融牌照与资质\n\n南方科技是持牌综合金融服务机构，目前持有以下核心金融牌照：\n\n1. **基金销售业务资格**（中国证监会批准，证书编号：XXXXXX）\n - 获批时间：20XX年X月\n - 业务范围：公募基金销售、私募证券投资基金销售\n - 合作基金公司：XXX家，可销售基金产品超过X,XXX只\n\n2. **保险经纪业务许可证**（中国银保监会批准，机构编码：XXXXXX）\n - 获批时间：20XX年X月\n - 业务范围：人身保险经纪、财产保险经纪、再保险经纪\n - 合作保险公司：XX家，包括XX人寿、XX保险、XX保险等头部险企\n\n3. **证券投资咨询业务资格**（中国证监会批准，证书编号：XXXX）\n - 获批时间：20XX年X月\n - 业务范围：证券投资咨询服务、基金投资顾问服务\n - 持有CFA/CPA/FRM等专业资质投顾人员XXX人\n\n4. **私募基金管理人登记**（中国证券投资基金业协会，登记编号：PXXXXXX）\n - 登记时间：20XX年X月\n - 管理基金类型：私募证券投资基金、私募股权投资基金\n - 管理规模：XXX亿元\n\n5. **合格境内机构投资者（QDII）资格**（中国证监会批准）\n - 获批时间：20XX年X月\n - 获批额度：XX亿美元\n - 投资范围：全球主要资本市场的股票、债券、基金等金融产品\n\n## 三、业务发展概况", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "二、金融牌照与资质", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 625} +{"doc_id": "COMP-003", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.1 业务覆盖", "content": "### 3.1 业务覆盖\n\n南方科技已在全国建立起广泛的服务网络，业务覆盖范围包括：\n\n- **一线城市**（设分支机构共XX家）\n- **新一线城市**（设分支机构共XX家）\n- **二线城市**（设分支机构共XX家）\n\n全国合计营业网点XX家，覆盖XX个核心城市，并计划在20XX-20XX年进一步拓展至XX个城市。", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "3.1 业务覆盖", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 160} +{"doc_id": "COMP-004", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.2 客户规模", "content": "### 3.2 客户规模\n\n截至20XX年XX月XX日：\n\n| 指标 | 数值 |\n|------|------|\n| 注册用户数 | XXX万 |\n| 有效客户数 | XXX万 |\n| 累计服务客户 | 超过XX万人（线下门店） |\n| 月活跃APP用户 | XXX万 |\n| 客户满意度 | XX.X% |\n| 客户复购率 | XX.X% |\n| NPS（净推荐值） | XX |", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "3.2 客户规模", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 192} +{"doc_id": "COMP-005", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.3 资产管理规模（AUM）", "content": "### 3.3 资产管理规模（AUM）\n\n| 业务板块 | AUM（亿元） | 占比 |\n|----------|-------------|------|\n| 零售理财业务 | XXX | XX.X% |\n| 私人银行服务 | XXX | XX.X% |\n| 机构金融业务 | XX | XX.X% |\n| 基金投顾业务 | XX | X.X% |\n| **合计** | **XXX** | **100%** |\n\nAUM年均复合增长率（20XX-20XX）：XX.X%", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "3.3 资产管理规模（AUM）", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 236} +{"doc_id": "COMP-006", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.4 财务表现（20XX年度）", "content": "### 3.4 财务表现（20XX年度）\n\n| 指标 | 金额（亿元） |\n|------|-------------|\n| 营业收入 | XX.X |\n| 净利润 | X.X |\n| 手续费及佣金收入 | XX.X |\n| 利息收入 | X.X |\n| 管理资产费收入 | X.X |\n| 总资产 | XXX.X |\n| 净资产 | XX.X |\n\n## 四、组织架构\n\n南方科技实行董事会领导下的总裁负责制，设有完善的法人治理结构。公司下设六大核心事业部/部门：", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "3.4 财务表现（20XX年度）", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 233} +{"doc_id": "COMP-007", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 四、组织架构 · 4.1 零售金融事业部", "content": "### 4.1 零售金融事业部\n\n- **负责人**：高级副总裁\n- **核心职能**：\n - 面向个人客户提供理财规划、基金投资、保险配置等综合财富管理服务\n - 管理全国XX家线下财富管理中心\n - 运营\"南方科技\"APP及线上理财平台\n - 设计和推广个人理财产品线\n - 客户分层服务体系建设与维护\n- **下辖团队**：产品中心、渠道管理中心、客户服务中心、数字营销团队", "chapter": "四、组织架构", "section": "4.1 零售金融事业部", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 195} +{"doc_id": "COMP-008", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 四、组织架构 · 4.2 机构金融事业部", "content": "### 4.2 机构金融事业部\n\n- **负责人**：高级副总裁\n- **核心职能**：\n - 为企事业单位提供综合金融解决方案\n - 企业信贷、供应链金融、企业理财、现金管理等业务\n - 同业合作与金融市场业务\n - 跨境金融服务\n- **下辖团队**：企业信贷团队、供应链金融团队、金融市场团队、跨境业务团队", "chapter": "四、组织架构", "section": "4.2 机构金融事业部", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 160} +{"doc_id": "COMP-009", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 四、组织架构 · 4.3 私人行家事业部（私人银行）", "content": "### 4.3 私人行家事业部（私人银行）\n\n- **负责人**：副总裁\n- **核心职能**：\n - 为可投资资产1000万元以上的高净值客户提供定制化财富管理服务\n - 家族信托设立与管理\n - 全球资产配置与跨境投资\n - 税务筹划与遗产规划\n - 艺术品鉴赏、奢侈品投资等高端增值服务\n- **下辖团队**：高级客户经理团队、投资顾问团队、家族办公室团队、法律税务团队", "chapter": "四、组织架构", "section": "4.3 私人行家事业部（私人银行）", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 193} +{"doc_id": "COMP-010", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 四、组织架构 · 4.4 风控合规部", "content": "### 4.4 风控合规部\n\n- **负责人**：首席风险官（CRO）\n- **核心职能**：\n - 全面风险管理体系建设与执行（信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险）\n - 反洗钱（AML）与客户身份识别（KYC）\n - 投资者适当性管理\n - 合规审查与内控评价\n - 监管对接与报告\n - 信息安全与数据隐私保护\n- **下辖团队**：风险管理团队、合规审查团队、稽核审计团队、信息安全团队", "chapter": "四、组织架构", "section": "4.4 风控合规部", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 206} +{"doc_id": "COMP-011", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 四、组织架构 · 4.5 科技研发部", "content": "### 4.5 科技研发部\n\n- **负责人**：首席技术官（CTO）\n- **核心职能**：\n - 智能财富管家核心系统的研发与运维\n - 大数据平台与AI模型开发\n - 移动端APP与Web平台开发\n - 区块链技术应用（供应链金融场景）\n - 信息安全技术保障\n- **技术栈**：Java微服务架构 + Kubernetes容器化部署 + Apache Kafka消息队列 + Redis缓存集群 + TiDB分布式数据库 + Elasticsearch搜索引擎 + 自研AI投顾引擎", "chapter": "四、组织架构", "section": "4.5 科技研发部", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 251} +{"doc_id": "COMP-012", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 四、组织架构 · 4.6 运营管理部", "content": "### 4.6 运营管理部\n\n- **负责人**：首席运营官（COO）\n- **核心职能**：\n - 公司整体运营战略与流程优化\n - 人力资源管理（招聘、培训、绩效考核）\n - 财务管理与预算管理\n - 品牌建设与市场公关\n - 行政后勤与办公管理\n- **下辖团队**：人力资源团队、财务团队、品牌市场团队、行政管理团队\n\n## 五、企业文化与核心价值观", "chapter": "四、组织架构", "section": "4.6 运营管理部", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 184} +{"doc_id": "COMP-013", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 五、企业文化与核心价值观 · 5.1 企业使命", "content": "### 5.1 企业使命\n\n**\"让财富管理更智能、更普惠\"**\n\n我们致力于通过科技赋能金融服务，降低专业财富管理的门槛，让每一位投资者都能享受到智能化、个性化的资产配置服务。", "chapter": "五、企业文化与核心价值观", "section": "5.1 企业使命", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 89} +{"doc_id": "COMP-014", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 五、企业文化与核心价值观 · 5.2 企业愿景", "content": "### 5.2 企业愿景\n\n**\"成为南方最受信赖的智能财富管理平台\"**\n\n到20XX年实现：管理资产规模突破XXXX亿元，服务客户超过XXXX万人，全国网点覆盖超过XXX个城市。", "chapter": "五、企业文化与核心价值观", "section": "5.2 企业愿景", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 91} +{"doc_id": "COMP-015", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 五、企业文化与核心价值观 · 5.3 核心价值观", "content": "### 5.3 核心价值观\n\n- **客户至上**：一切以客户利益为出发点，坚持\"卖方代理\"的服务立场\n- **诚信为本**：诚实透明，不隐瞒风险，不夸大收益，以诚待人\n- **专业精进**：追求金融专业能力的持续提升，以专业赢得客户信赖\n- **科技驱动**：拥抱技术创新，以AI和大数据持续优化客户体验\n- **合规底线**：严格遵守法律法规，坚守合规经营底线，绝不触碰监管红线\n- **团队协作**：跨部门协同，共同为客户创造价值", "chapter": "五、企业文化与核心价值观", "section": "5.3 核心价值观", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 218} +{"doc_id": "COMP-016", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 五、企业文化与核心价值观 · 5.4 经营理念", "content": "### 5.4 经营理念\n\n- **稳健经营**：风控优先于规模增长，合规优先于业务创新\n- **长期主义**：不追求短期规模冲刺，注重客户资产的长期保值增值\n- **科技赋能**：每年投入营收的15%以上用于技术研发\n\n## 六、数字化转型战略", "chapter": "五、企业文化与核心价值观", "section": "5.4 经营理念", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 123} +{"doc_id": "COMP-017", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.1 战略框架", "content": "### 6.1 战略框架\n\n南方科技的数字化转型战略称为\"**XX20XX**\"，于20XX年启动，计划投入XX亿元，分三个阶段推进：\n\n| 阶段 | 时间 | 目标 |\n|------|------|------|\n| 第一阶段：数字化基础 | 20XX-20XX | 完成核心系统云原生改造，建设数据中台 |\n| 第二阶段：智能化升级 | 20XX-20XX | 上线AI投顾引擎，实现全渠道智能营销 |\n| 第三阶段：生态化拓展 | 20XX-20XX | 构建开放银行生态，实现BaaS金融服务 |", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "6.1 战略框架", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 253} +{"doc_id": "COMP-018", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.2 核心科技平台", "content": "### 6.2 核心科技平台\n\n**智能财富管家系统**是公司数字化转型的核心产品，具备以下能力：\n\n- **智能KYC系统**：通过128维度的客户画像体系，精准识别客户风险偏好与理财需求\n- **AI投顾引擎**：基于Black-Litterman模型的智能资产配置引擎，支持超过10万种资产组合方案\n- **智能风控平台**：实时监控全平台交易行为，异常交易识别准确率达99.2%\n- **智能客服系统**：基于大语言模型的7×24小时智能客服，可处理85%以上的常见咨询\n- **数据中台**：日处理数据量超过50TB，支撑精准营销、产品推荐、风险预警等业务场景", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "6.2 核心科技平台", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 285} +{"doc_id": "COMP-019", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.3 关键技术指标", "content": "### 6.3 关键技术指标\n\n| 指标 | 当前值 | 20XX年目标 |\n|------|--------|-----------|\n| 线上交易占比 | XX% | XX% |\n| 智能推荐转化率 | XX.X% | XX% |\n| 系统可用性 | XX.XX% | XX.XX% |\n| 客户请求响应时间 | < XXXms | < XXXms |\n| AI客服解决率 | XX% | XX% |\n| 数据处理能力 | XXTB/天 | XXXTB/天 |\n\n## 七、社会责任与荣誉", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "6.3 关键技术指标", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 246} +{"doc_id": "COMP-020", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 七、社会责任与荣誉 · 7.1 社会责任", "content": "### 7.1 社会责任\n\n- **公益基金**：20XX年设立\"南方教育公益基金\"，累计投入X,XXX万元，资助贫困地区教育事业\n- **绿色金融**：积极布局ESG投资，20XX年ESG主题产品规模达XX亿元\n- **金融教育**：在全国开展\"金融知识进社区\"活动，覆盖超过X万人次\n- **碳中和承诺**：承诺20XX年实现运营层面碳中和", "chapter": "七、社会责任与荣誉", "section": "7.1 社会责任", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 172} +{"doc_id": "COMP-021", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 七、社会责任与荣誉 · 7.2 企业荣誉（部分）", "content": "### 7.2 企业荣誉（部分）\n\n- 20XX年度\"最佳智能财富管理平台\"——《亚洲银行家》\n- 20XX年度\"中国财富管理创新企业\"——《财经》杂志\n- 20XX年度\"最佳金融科技应用奖\"——中国互联网金融协会\n- 20XX年度\"最受信赖财富管理品牌\"——福布斯中国\n- 连续三年入选\"中国金融科技企业XX强\"", "chapter": "七、社会责任与荣誉", "section": "7.2 企业荣誉（部分）", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 157} +{"doc_id": "COMP-022", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 八、发展历程", "content": "## 八、发展历程\n\n| 时间 | 里程碑 |\n|------|--------|\n| 20XX年X月 | 公司在某市高新区注册成立，注册资本X亿元 |\n| 20XX年X月 | 获得基金销售业务资格 |\n| 20XX年X月 | 获得保险经纪业务许可证 |\n| 20XX年XX月 | 第一家线下财富管理中心在某市开业 |\n| 20XX年X月 | 获得证券投资咨询业务资格 |\n| 20XX年X月 | \"南方科技\"APP正式上线 |\n| 20XX年X月 | 完成私募基金管理人登记 |\n| 20XX年XX月 | 全国网点突破XX家，客户数突破XX万 |\n| 20XX年X月 | 获得QDII资格，推出首只全球配置产品 |\n| 20XX年X月 | AUM突破XXX亿元 |\n| 20XX年X月 | 启动\"XX20XX\"数字化转型战略 |\n| 20XX年X月 | 智能财富管家系统1.0上线 |\n| 20XX年X月 | AUM突破XXX亿元，客户数突破XX万 |\n| 20XX年X月 | 智能财富管家系统2.0（AI投顾版）上线 |\n| 20XX年XX月 | AUM突破XXX亿元，全国网点达XX家 |\n| 20XX年X月 | AUM突破XXX亿元，服务客户超过XX万人 |\n| 20XX年XX月 | 有效客户突破XXX万，月活APP用户XXX万 |\n\n---\n\n> 本文档最后更新于20XX年X月，由南方科技有限公司运营管理部编制。\n> 如有疑问，请联系：ir@nanfangtech.com", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "八、发展历程", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 643} +{"doc_id": "FAQ-0001", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司全称是什么?", "content": "问：公司全称是什么?\n答：南方科技有限公司，简称\"南方科技\"，英文名称Nanfang Tech Co., Ltd.", "chapter": "高频问答", "section": "公司全称是什么?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 57} +{"doc_id": "FAQ-0002", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司什么时候成立的?", "content": "问：公司什么时候成立的?\n答：南方科技于20XX年X月XX日在某市高新区注册成立，至今已运营超过10年。", "chapter": "高频问答", "section": "公司什么时候成立的?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 52} +{"doc_id": "FAQ-0003", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司的注册资本是多少?", "content": "问：公司的注册资本是多少?\n答：南方科技注册资本为人民币X亿元（XX,XXX万元），已全额实缴。", "chapter": "高频问答", "section": "公司的注册资本是多少?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 48} +{"doc_id": "FAQ-0004", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司总部在哪里?", "content": "问：公司总部在哪里?\n答：公司注册地址为某市高新区XX路XX号A栋XX室，主要办公地点位于某市XX区XX路XXXX号XX商务中心X座XX层。", "chapter": "高频问答", "section": "公司总部在哪里?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 70} +{"doc_id": "FAQ-0005", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司有哪些金融牌照?", "content": "问：公司有哪些金融牌照?\n答：南方科技持有中国证监会颁发的基金销售牌照、中国银保监会批准的保险经纪牌照、以及证券投资咨询业务资格，是持牌综合金融服务机构。此外还持有私募基金管理人登记资格和QDII资格。", "chapter": "高频问答", "section": "公司有哪些金融牌照?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 101} +{"doc_id": "FAQ-0006", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司业务覆盖哪些城市?", "content": "问：公司业务覆盖哪些城市?\n答：南方科技在全国XX个核心城市设有XX家营业网点，涵盖一线和新一线城市。", "chapter": "高频问答", "section": "公司业务覆盖哪些城市?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 51} +{"doc_id": "FAQ-0007", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司目前的管理资产规模（AUM）是多少?", "content": "问：公司目前的管理资产规模（AUM）是多少?\n答：截至20XX年XX月底，南方科技管理资产规模（AUM）超过XXX亿元人民币，年均复合增长率超过XX%。", "chapter": "高频问答", "section": "公司目前的管理资产规模（AUM）是多少?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 76} +{"doc_id": "FAQ-0008", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司服务多少客户?", "content": "问：公司服务多少客户?\n答：南方科技注册用户超过XXX万，有效客户超过XXX万，线下累计服务客户超过XX万人。", "chapter": "高频问答", "section": "公司服务多少客户?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 55} +{"doc_id": "FAQ-0009", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司的客服电话是多少?", "content": "问：公司的客服电话是多少?\n答：南方科技客户服务热线为400-XXX-XXXX，服务时间为每天7:00-22:00（7×12小时），VIP客户享有7×24小时专属热线。", "chapter": "高频问答", "section": "公司的客服电话是多少?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 84} +{"doc_id": "FAQ-0010", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司的官方网站是什么?", "content": "问：公司的官方网站是什么?\n答：南方科技官方网站为www.nanfangtech.com，客户也可通过\"南方科技\"APP（iOS/Android）办理业务。", "chapter": "高频问答", "section": "公司的官方网站是什么?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 78} +{"doc_id": "FAQ-0011", "collection": "fin_faq_collection", "title": "基金和理财产品有什么区别?", "content": "问：基金和理财产品有什么区别?\n答：基金是由基金公司发行和管理的投资产品，通过南方科技等代销渠道销售，净值每日公布，申赎灵活；理财产品通常由银行理财子公司发行，有固定期限和业绩比较基准，起购金额和期限各有不同。基金产品种类更丰富，覆盖货币型、债券型、混合型、股票型等多种风险等级。", "chapter": "高频问答", "section": "基金和理财产品有什么区别?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 140} +{"doc_id": "FAQ-0012", "collection": "fin_faq_collection", "title": "货币基金和债券基金有什么区别?", "content": "问：货币基金和债券基金有什么区别?\n答：货币基金主要投资短期货币工具（如国债逆回购、银行存单），风险等级R1，收益稳定但较低，七日年化约2.0%左右，适合存放闲余资金；债券基金主要投资国债、企业债等固定收益资产，风险等级R2，收益略高（近一年约4-5%），但可能存在短期净值波动。", "chapter": "高频问答", "section": "货币基金和债券基金有什么区别?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 140} +{"doc_id": "FAQ-0013", "collection": "fin_faq_collection", "title": "R1到R5风险等级是什么意思?", "content": "问：R1到R5风险等级是什么意思?\n答：这是金融产品风险等级分类：R1（低风险）如货币基金；R2（中低风险）如纯债基金、银行定期理财；R3（中风险）如混合基金、平衡型理财；R4（中高风险）如股票基金、QDII；R5（高风险）如期货、期权、私募股权。风险等级越高，潜在收益越大，但本金损失风险也越高。", "chapter": "高频问答", "section": "R1到R5风险等级是什么意思?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 149} +{"doc_id": "FAQ-0014", "collection": "fin_faq_collection", "title": "基金的起投金额是多少?", "content": "问：基金的起投金额是多少?\n答：不同类型的基金起投金额不同：货币基金1元起投，债券基金1000元起投，混合基金5000元起投，股票基金1万元起投，QDII基金5万元起投。具体以产品说明书为准。", "chapter": "高频问答", "section": "基金的起投金额是多少?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 96} +{"doc_id": "FAQ-0015", "collection": "fin_faq_collection", "title": "基金申购后多久确认?", "content": "问：基金申购后多久确认?\n答：交易日15:00前提交的申购申请，T+1日确认份额（QDII基金为T+2日）；15:00后提交则顺延至下一交易日。确认后即可查看持仓和收益。非交易日（周末及法定节假日）提交的申请顺延至下一交易日处理。", "chapter": "高频问答", "section": "基金申购后多久确认?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 115} +{"doc_id": "FAQ-0016", "collection": "fin_faq_collection", "title": "基金赎回到账需要多长时间?", "content": "问：基金赎回到账需要多长时间?\n答：货币基金T+0快速赎回（单日限额1万元）或T+1普通赎回；债券基金T+2到T+3到账；混合基金和股票基金T+3到T+5到账；QDII基金T+7到T+10到账。赎回到账时间为交易日计算，遇节假日顺延。", "chapter": "高频问答", "section": "基金赎回到账需要多长时间?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 117} +{"doc_id": "FAQ-0017", "collection": "fin_faq_collection", "title": "基金申购和赎回有哪些费率?", "content": "问：基金申购和赎回有哪些费率?\n答：申购费率：货币基金0申购费，债券基金0.08%-0.8%（南方科技享受1折优惠），混合基金0.15%-1.5%（1折优惠），股票基金0.15%-1.5%（1折优惠）。赎回费率：持有7天内赎回收取1.5%惩罚性赎回费，持有超过7天至30天收取0.75%，超过30天至365天收取0.5%，超过2年免赎回费。", "chapter": "高频问答", "section": "基金申购和赎回有哪些费率?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 170} +{"doc_id": "FAQ-0018", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是基金的七日年化收益率?", "content": "问：什么是基金的七日年化收益率?\n答：七日年化收益率是货币基金过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率，是一个短期指标，反映近期的盈利水平。七日年化会每天变化，投资者应关注30日年化、半年年化等中长期指标，而非仅看单日七日年化。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是基金的七日年化收益率?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 116} +{"doc_id": "FAQ-0019", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是业绩比较基准?", "content": "问：什么是业绩比较基准?\n答：业绩比较基准是基金设定的参考收益标准，不代表对投资者的实际收益承诺。例如\"沪深300指数收益率×60%+中证全债指数收益率×40%\"表示该混合基金的投资基准。实际收益可能高于或低于业绩比较基准。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是业绩比较基准?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 112} +{"doc_id": "FAQ-0020", "collection": "fin_faq_collection", "title": "如何在南方科技开户?", "content": "问：如何在南方科技开户?\n答：开户方式有三种：（1）线上开户——下载南方科技APP，点击注册，上传身份证正反面照片，进行人脸识别，绑定银行卡，完成风险测评即可；（2）线下开户——携带身份证和银行卡前往任意财富中心，由理财经理协助办理；（3）官网开户——访问www.nanfangtech.com在线开户。整个流程约10-15分钟。", "chapter": "高频问答", "section": "如何在南方科技开户?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 165} +{"doc_id": "FAQ-0021", "collection": "fin_faq_collection", "title": "开户需要哪些材料?", "content": "问：开户需要哪些材料?\n答：个人开户需准备：（1）本人有效身份证（二代居民身份证）原件；（2）本人名下银行借记卡（支持主流银行）；（3）本人实名认证的手机号。线下开户还需携带身份证原件进行核验。", "chapter": "高频问答", "section": "开户需要哪些材料?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 97} +{"doc_id": "FAQ-0022", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是风险评估（KYC）?", "content": "问：什么是风险评估（KYC）?\n答：风险评估即\"了解你的客户\"（Know Your Customer），是监管要求的必要流程。您需要回答一份涵盖收入、投资经验、风险承受能力、投资目标等维度的问卷，系统据此评定您的风险等级（C1保守型-C5激进型），并据此匹配适合的产品。评估结果有效期一年，到期需重新评估。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是风险评估（KYC）?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 153} +{"doc_id": "FAQ-0023", "collection": "fin_faq_collection", "title": "我的风险评估结果是什么含义?", "content": "问：我的风险评估结果是什么含义?\n答：风险评估分为五个等级：C1保守型（适合R1低风险产品，如货币基金）、C2稳健型（适合R1-R2产品，如债券基金、银行理财）、C3平衡型（适合R1-R3产品，如混合基金）、C4进取型（适合R1-R4产品，如股票基金、QDII）、C5激进型（可投资R1-R5全部风险等级产品）。", "chapter": "高频问答", "section": "我的风险评估结果是什么含义?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 156} +{"doc_id": "FAQ-0024", "collection": "fin_faq_collection", "title": "投资者适当性管理是什么?", "content": "问：投资者适当性管理是什么?\n答：投资者适当性管理是监管要求的核心制度，核心原则是\"将适当的产品销售给适当的投资者\"。具体要求：产品风险等级必须小于或等于客户的风险承受能力等级。如C2客户不能购买R3产品，除非客户签署《风险不匹配自愿购买确认书》并经过二次确认。", "chapter": "高频问答", "section": "投资者适当性管理是什么?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 131} +{"doc_id": "FAQ-0025", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是合格投资者?", "content": "问：什么是合格投资者?\n答：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力的投资者。私募基金和资管产品的合格投资者标准：（1）具有2年以上投资经历；（2）家庭金融净资产不低于300万元，或家庭总资产不低于500万元，或近三年本人年均收入不低于40万元；（3）单只私募基金投资金额不低于100万元。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是合格投资者?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 149} +{"doc_id": "FAQ-0026", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司有哪些投诉渠道?", "content": "问：公司有哪些投诉渠道?\n答：投诉渠道包括：（1）拨打客服热线400-XXX-XXXX转投诉专线；（2）APP内\"我的-帮助与反馈-我要投诉\"；（3）发送邮件至complaint@nanfangtech.com；（4）前往任意财富中心现场投诉。简单投诉24小时内回复，复杂投诉3个工作日内出具解决方案。", "chapter": "高频问答", "section": "公司有哪些投诉渠道?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 151} +{"doc_id": "FAQ-0027", "collection": "fin_faq_collection", "title": "反洗钱相关规定有哪些?", "content": "问：反洗钱相关规定有哪些?\n答：根据《反洗钱法》，客户开户需进行身份识别，大额交易（个人单笔或当日累计5万元以上）需提交大额交易报告。如发现客户交易行为异常（如频繁大额转账、资金快进快出、账户分散转入集中转出等），公司有义务向中国反洗钱监测分析中心报告可疑交易。请配合提供身份证件和资金来源证明。", "chapter": "高频问答", "section": "反洗钱相关规定有哪些?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 148} +{"doc_id": "FAQ-0028", "collection": "fin_faq_collection", "title": "购买保险产品和基金有什么不同?", "content": "问：购买保险产品和基金有什么不同?\n答：保险产品具有保障功能，通常有固定期限（如10年、20年、终身），提前退保可能有本金损失；基金产品主要是投资功能，申赎灵活（开放式基金）。保险产品适合有明确保障需求（如养老、身故保障、重疾保障）的客户，基金适合追求资产增值的客户。购买保险产品有15天犹豫期，犹豫期内退保全额退款。", "chapter": "高频问答", "section": "购买保险产品和基金有什么不同?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 159} +{"doc_id": "FAQ-0029", "collection": "fin_faq_collection", "title": "结构性存款安全吗?", "content": "问：结构性存款安全吗?\n答：结构性存款是在普通存款基础上嵌入金融衍生品（如期权）的产品，本金部分受存款保险制度保障（50万元以内），但收益部分与挂钩标的（如汇率、利率、指数）表现相关，实际收益可能高于或低于预期。结构性存款的风险等级通常为R2-R3，适合有一定风险承受能力的投资者。", "chapter": "高频问答", "section": "结构性存款安全吗?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 141} +{"doc_id": "FAQ-0030", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是基金定投?", "content": "问：什么是基金定投?\n答：基金定投是指在固定时间（如每周/每月）以固定金额投资指定基金的投资方式。定投利用\"平均成本法\"平滑市场波动，适合长期投资（建议3年以上）。南方科技APP支持设置自动定投计划，最低每期100元起。历史数据显示，坚持定投3年以上的客户，正收益率超过90%。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是基金定投?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 139} +{"doc_id": "FAQ-0031", "collection": "fin_faq_collection", "title": "如何修改绑定的银行卡?", "content": "问：如何修改绑定的银行卡?\n答：修改银行卡方式：（1）APP操作——\"我的-银行卡管理-更换银行卡\"，需进行人脸识别验证；（2）线下办理——携带身份证和新银行卡至财富中心办理。注意：更换银行卡需确保原账户无在途交易，且新卡需为同一客户名下的同名银行卡。", "chapter": "高频问答", "section": "如何修改绑定的银行卡?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 126} +{"doc_id": "FAQ-0032", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是基金投顾服务?", "content": "问：什么是基金投顾服务?\n答：基金投顾（基金投资顾问）是南方科技基于AI算法和专家研判，为客户提供基金组合投资建议的服务。客户授权后，投顾系统自动进行基金组合的构建、再平衡和调整。投顾服务年费率为管理资产规模的0.2%-0.5%，不额外收取申赎费用。目前提供\"稳享人生\"\"成长优选\"\"全球配置\"三种投顾策略。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是基金投顾服务?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 154} +{"doc_id": "FAQ-0033", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司的服务时间是什么?", "content": "问：公司的服务时间是什么?\n答：线上服务：APP和官网支持7×24小时下单交易；人工客服时间为每日7:00-22:00。线下门店：周一至周日9:00-17:30（部分门店周末轮休）。VIP客户享有7×24小时专属客户经理热线服务。", "chapter": "高频问答", "section": "公司的服务时间是什么?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 115} +{"doc_id": "FAQ-0034", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是T日、T+1?", "content": "问：什么是T日、T+1?\n答：T日指交易日（工作日），即提交交易申请的当天。15:00前提交的申请按T日净值确认，15:00后提交的申请按T+1日净值确认。T+1指下一个交易日，以此类推。例如周五15:00后的申购，按周一（T+1）的净值确认，周六周日不计入交易日。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是T日、T+1?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 133} +{"doc_id": "FAQ-0035", "collection": "fin_faq_collection", "title": "如何查询我的资产和收益?", "content": "问：如何查询我的资产和收益?\n答：查询方式：（1）APP查询——登录南方科技APP，首页即可查看总资产、持仓收益、累计收益；（2）官网查询——登录www.nanfangtech.com个人账户；（3）对账单——每月1日系统自动发送上月资产对账单至注册邮箱；（4）联系客户经理获取详细资产配置报告。", "chapter": "高频问答", "section": "如何查询我的资产和收益?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 148} +{"doc_id": "FAQ-0036", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技的理财产品安全吗?", "content": "问：南方科技的理财产品安全吗?\n答：南方科技是中国证监会、银保监会批准的持牌金融机构，所有代销产品均经过严格的产品准入评审。但需注意：除存款类产品受存款保险保障外，基金、理财等投资产品均不保本不保收益，投资者需根据自身风险承受能力审慎选择。公司严禁任何员工承诺保本保收益。", "chapter": "高频问答", "section": "南方科技的理财产品安全吗?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 136} +{"doc_id": "FAQ-0037", "collection": "fin_faq_collection", "title": "如何联系我的专属客户经理?", "content": "问：如何联系我的专属客户经理?\n答：您可以通过以下方式联系客户经理：（1）APP内\"我的-我的顾问\"查看并联系；（2）拨打客服热线400-XXX-XXXX，提供身份信息后由客服转接；（3）前往最近财富中心，由前台为您安排。VIP客户可直接拨打客户经理工作手机。", "chapter": "高频问答", "section": "如何联系我的专属客户经理?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 130} +{"doc_id": "FAQ-0038", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是基金转换?", "content": "问：什么是基金转换?\n答：基金转换是指将持有的A基金份额直接转换为同一基金公司的B基金份额，无需先赎回再申购。转换可节省时间（T+1确认）和费用（仅需补差费率）。目前支持XXX家合作基金公司的产品互转，具体可在APP\"基金转换\"功能中操作。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是基金转换?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 120} +{"doc_id": "FAQ-0039", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是净值型理财?", "content": "问：什么是净值型理财?\n答：净值型理财产品没有固定的预期收益率，产品净值随投资收益波动。投资者按照产品净值进行申购和赎回，实际收益取决于产品运作期间的投资收益。净值型理财是资管新规后的主流产品形态，打破了原来的刚性兑付。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是净值型理财?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 110} \ No newline at end of file diff --git a/knowledge/company/企业信息.md b/knowledge/company/企业信息.md new file mode 100644 index 0000000..5c9ac0e --- /dev/null +++ b/knowledge/company/企业信息.md @@ -0,0 +1,275 @@ +# 南方科技有限公司 企业信息 + +## 一、公司基本信息 + +| 项目 | 内容 | +|------|------| +| 公司全称 | 南方科技有限公司 | +| 英文名称 | Nanfang Tech Co., Ltd. | +| 统一社会信用代码 | XXXXXXXXXXXXXXXXXX | +| 成立时间 | 20XX年X月XX日 | +| 注册资本 | 人民币XX,XXX万元（X亿元） | +| 实缴资本 | 人民币XX,XXX万元（X亿元） | +| 法定代表人 | 陈某 | +| 公司类型 | 有限责任公司 | +| 注册地址 | 某市高新区XX路XX号A栋XX室 | +| 办公地址 | 某市XX区XX路XXXX号XX商务中心X座XX层 | +| 邮政编码 | XXXXXX | +| 公司官网 | www.nanfangtech.com | +| 客户服务热线 | 400-XXX-XXXX | +| 员工人数 | X,XXX人（截至20XX年XX月） | + +## 二、金融牌照与资质 + +南方科技是持牌综合金融服务机构，目前持有以下核心金融牌照： + +1. **基金销售业务资格**（中国证监会批准，证书编号：XXXXXX） + - 获批时间：20XX年X月 + - 业务范围：公募基金销售、私募证券投资基金销售 + - 合作基金公司：XXX家，可销售基金产品超过X,XXX只 + +2. **保险经纪业务许可证**（中国银保监会批准，机构编码：XXXXXX） + - 获批时间：20XX年X月 + - 业务范围：人身保险经纪、财产保险经纪、再保险经纪 + - 合作保险公司：XX家，包括XX人寿、XX保险、XX保险等头部险企 + +3. **证券投资咨询业务资格**（中国证监会批准，证书编号：XXXX） + - 获批时间：20XX年X月 + - 业务范围：证券投资咨询服务、基金投资顾问服务 + - 持有CFA/CPA/FRM等专业资质投顾人员XXX人 + +4. **私募基金管理人登记**（中国证券投资基金业协会，登记编号：PXXXXXX） + - 登记时间：20XX年X月 + - 管理基金类型：私募证券投资基金、私募股权投资基金 + - 管理规模：XXX亿元 + +5. **合格境内机构投资者（QDII）资格**（中国证监会批准） + - 获批时间：20XX年X月 + - 获批额度：XX亿美元 + - 投资范围：全球主要资本市场的股票、债券、基金等金融产品 + +## 三、业务发展概况 + +### 3.1 业务覆盖 + +南方科技已在全国建立起广泛的服务网络，业务覆盖范围包括： + +- **一线城市**（设分支机构共XX家） +- **新一线城市**（设分支机构共XX家） +- **二线城市**（设分支机构共XX家） + +全国合计营业网点XX家，覆盖XX个核心城市，并计划在20XX-20XX年进一步拓展至XX个城市。 + +### 3.2 客户规模 + +截至20XX年XX月XX日： + +| 指标 | 数值 | +|------|------| +| 注册用户数 | XXX万 | +| 有效客户数 | XXX万 | +| 累计服务客户 | 超过XX万人（线下门店） | +| 月活跃APP用户 | XXX万 | +| 客户满意度 | XX.X% | +| 客户复购率 | XX.X% | +| NPS（净推荐值） | XX | + +### 3.3 资产管理规模（AUM） + +| 业务板块 | AUM（亿元） | 占比 | +|----------|-------------|------| +| 零售理财业务 | XXX | XX.X% | +| 私人银行服务 | XXX | XX.X% | +| 机构金融业务 | XX | XX.X% | +| 基金投顾业务 | XX | X.X% | +| **合计** | **XXX** | **100%** | + +AUM年均复合增长率（20XX-20XX）：XX.X% + +### 3.4 财务表现（20XX年度） + +| 指标 | 金额（亿元） | +|------|-------------| +| 营业收入 | XX.X | +| 净利润 | X.X | +| 手续费及佣金收入 | XX.X | +| 利息收入 | X.X | +| 管理资产费收入 | X.X | +| 总资产 | XXX.X | +| 净资产 | XX.X | + +## 四、组织架构 + +南方科技实行董事会领导下的总裁负责制，设有完善的法人治理结构。公司下设六大核心事业部/部门： + +### 4.1 零售金融事业部 + +- **负责人**：高级副总裁 +- **核心职能**： + - 面向个人客户提供理财规划、基金投资、保险配置等综合财富管理服务 + - 管理全国XX家线下财富管理中心 + - 运营"南方科技"APP及线上理财平台 + - 设计和推广个人理财产品线 + - 客户分层服务体系建设与维护 +- **下辖团队**：产品中心、渠道管理中心、客户服务中心、数字营销团队 + +### 4.2 机构金融事业部 + +- **负责人**：高级副总裁 +- **核心职能**： + - 为企事业单位提供综合金融解决方案 + - 企业信贷、供应链金融、企业理财、现金管理等业务 + - 同业合作与金融市场业务 + - 跨境金融服务 +- **下辖团队**：企业信贷团队、供应链金融团队、金融市场团队、跨境业务团队 + +### 4.3 私人行家事业部（私人银行） + +- **负责人**：副总裁 +- **核心职能**： + - 为可投资资产1000万元以上的高净值客户提供定制化财富管理服务 + - 家族信托设立与管理 + - 全球资产配置与跨境投资 + - 税务筹划与遗产规划 + - 艺术品鉴赏、奢侈品投资等高端增值服务 +- **下辖团队**：高级客户经理团队、投资顾问团队、家族办公室团队、法律税务团队 + +### 4.4 风控合规部 + +- **负责人**：首席风险官（CRO） +- **核心职能**： + - 全面风险管理体系建设与执行（信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险） + - 反洗钱（AML）与客户身份识别（KYC） + - 投资者适当性管理 + - 合规审查与内控评价 + - 监管对接与报告 + - 信息安全与数据隐私保护 +- **下辖团队**：风险管理团队、合规审查团队、稽核审计团队、信息安全团队 + +### 4.5 科技研发部 + +- **负责人**：首席技术官（CTO） +- **核心职能**： + - 智能财富管家核心系统的研发与运维 + - 大数据平台与AI模型开发 + - 移动端APP与Web平台开发 + - 区块链技术应用（供应链金融场景） + - 信息安全技术保障 +- **技术栈**：Java微服务架构 + Kubernetes容器化部署 + Apache Kafka消息队列 + Redis缓存集群 + TiDB分布式数据库 + Elasticsearch搜索引擎 + 自研AI投顾引擎 + +### 4.6 运营管理部 + +- **负责人**：首席运营官（COO） +- **核心职能**： + - 公司整体运营战略与流程优化 + - 人力资源管理（招聘、培训、绩效考核） + - 财务管理与预算管理 + - 品牌建设与市场公关 + - 行政后勤与办公管理 +- **下辖团队**：人力资源团队、财务团队、品牌市场团队、行政管理团队 + +## 五、企业文化与核心价值观 + +### 5.1 企业使命 + +**"让财富管理更智能、更普惠"** + +我们致力于通过科技赋能金融服务，降低专业财富管理的门槛，让每一位投资者都能享受到智能化、个性化的资产配置服务。 + +### 5.2 企业愿景 + +**"成为南方最受信赖的智能财富管理平台"** + +到20XX年实现：管理资产规模突破XXXX亿元，服务客户超过XXXX万人，全国网点覆盖超过XXX个城市。 + +### 5.3 核心价值观 + +- **客户至上**：一切以客户利益为出发点，坚持"卖方代理"的服务立场 +- **诚信为本**：诚实透明，不隐瞒风险，不夸大收益，以诚待人 +- **专业精进**：追求金融专业能力的持续提升，以专业赢得客户信赖 +- **科技驱动**：拥抱技术创新，以AI和大数据持续优化客户体验 +- **合规底线**：严格遵守法律法规，坚守合规经营底线，绝不触碰监管红线 +- **团队协作**：跨部门协同，共同为客户创造价值 + +### 5.4 经营理念 + +- **稳健经营**：风控优先于规模增长，合规优先于业务创新 +- **长期主义**：不追求短期规模冲刺，注重客户资产的长期保值增值 +- **科技赋能**：每年投入营收的15%以上用于技术研发 + +## 六、数字化转型战略 + +### 6.1 战略框架 + +南方科技的数字化转型战略称为"**XX20XX**"，于20XX年启动，计划投入XX亿元，分三个阶段推进： + +| 阶段 | 时间 | 目标 | +|------|------|------| +| 第一阶段：数字化基础 | 20XX-20XX | 完成核心系统云原生改造，建设数据中台 | +| 第二阶段：智能化升级 | 20XX-20XX | 上线AI投顾引擎，实现全渠道智能营销 | +| 第三阶段：生态化拓展 | 20XX-20XX | 构建开放银行生态，实现BaaS金融服务 | + +### 6.2 核心科技平台 + +**智能财富管家系统**是公司数字化转型的核心产品，具备以下能力： + +- **智能KYC系统**：通过128维度的客户画像体系，精准识别客户风险偏好与理财需求 +- **AI投顾引擎**：基于Black-Litterman模型的智能资产配置引擎，支持超过10万种资产组合方案 +- **智能风控平台**：实时监控全平台交易行为，异常交易识别准确率达99.2% +- **智能客服系统**：基于大语言模型的7×24小时智能客服，可处理85%以上的常见咨询 +- **数据中台**：日处理数据量超过50TB，支撑精准营销、产品推荐、风险预警等业务场景 + +### 6.3 关键技术指标 + +| 指标 | 当前值 | 20XX年目标 | +|------|--------|-----------| +| 线上交易占比 | XX% | XX% | +| 智能推荐转化率 | XX.X% | XX% | +| 系统可用性 | XX.XX% | XX.XX% | +| 客户请求响应时间 | < XXXms | < XXXms | +| AI客服解决率 | XX% | XX% | +| 数据处理能力 | XXTB/天 | XXXTB/天 | + +## 七、社会责任与荣誉 + +### 7.1 社会责任 + +- **公益基金**：20XX年设立"南方教育公益基金"，累计投入X,XXX万元，资助贫困地区教育事业 +- **绿色金融**：积极布局ESG投资，20XX年ESG主题产品规模达XX亿元 +- **金融教育**：在全国开展"金融知识进社区"活动，覆盖超过X万人次 +- **碳中和承诺**：承诺20XX年实现运营层面碳中和 + +### 7.2 企业荣誉（部分） + +- 20XX年度"最佳智能财富管理平台"——《亚洲银行家》 +- 20XX年度"中国财富管理创新企业"——《财经》杂志 +- 20XX年度"最佳金融科技应用奖"——中国互联网金融协会 +- 20XX年度"最受信赖财富管理品牌"——福布斯中国 +- 连续三年入选"中国金融科技企业XX强" + +## 八、发展历程 + +| 时间 | 里程碑 | +|------|--------| +| 20XX年X月 | 公司在某市高新区注册成立，注册资本X亿元 | +| 20XX年X月 | 获得基金销售业务资格 | +| 20XX年X月 | 获得保险经纪业务许可证 | +| 20XX年XX月 | 第一家线下财富管理中心在某市开业 | +| 20XX年X月 | 获得证券投资咨询业务资格 | +| 20XX年X月 | "南方科技"APP正式上线 | +| 20XX年X月 | 完成私募基金管理人登记 | +| 20XX年XX月 | 全国网点突破XX家，客户数突破XX万 | +| 20XX年X月 | 获得QDII资格，推出首只全球配置产品 | +| 20XX年X月 | AUM突破XXX亿元 | +| 20XX年X月 | 启动"XX20XX"数字化转型战略 | +| 20XX年X月 | 智能财富管家系统1.0上线 | +| 20XX年X月 | AUM突破XXX亿元，客户数突破XX万 | +| 20XX年X月 | 智能财富管家系统2.0（AI投顾版）上线 | +| 20XX年XX月 | AUM突破XXX亿元，全国网点达XX家 | +| 20XX年X月 | AUM突破XXX亿元，服务客户超过XX万人 | +| 20XX年XX月 | 有效客户突破XXX万，月活APP用户XXX万 | + +--- + +> 本文档最后更新于20XX年X月，由南方科技有限公司运营管理部编制。 +> 如有疑问，请联系：ir@nanfangtech.com diff --git a/knowledge/faq/高频问答对.txt b/knowledge/faq/高频问答对.txt new file mode 100644 index 0000000..cd2d9ac --- /dev/null +++ b/knowledge/faq/高频问答对.txt @@ -0,0 +1,39 @@ +公司全称是什么? 南方科技有限公司，简称"南方科技"，英文名称Nanfang Tech Co., Ltd. +公司什么时候成立的? 南方科技于20XX年X月XX日在某市高新区注册成立，至今已运营超过10年。 +公司的注册资本是多少? 南方科技注册资本为人民币X亿元（XX,XXX万元），已全额实缴。 +公司总部在哪里? 公司注册地址为某市高新区XX路XX号A栋XX室，主要办公地点位于某市XX区XX路XXXX号XX商务中心X座XX层。 +公司有哪些金融牌照? 南方科技持有中国证监会颁发的基金销售牌照、中国银保监会批准的保险经纪牌照、以及证券投资咨询业务资格，是持牌综合金融服务机构。此外还持有私募基金管理人登记资格和QDII资格。 +公司业务覆盖哪些城市? 南方科技在全国XX个核心城市设有XX家营业网点，涵盖一线和新一线城市。 +公司目前的管理资产规模（AUM）是多少? 截至20XX年XX月底，南方科技管理资产规模（AUM）超过XXX亿元人民币，年均复合增长率超过XX%。 +公司服务多少客户? 南方科技注册用户超过XXX万，有效客户超过XXX万，线下累计服务客户超过XX万人。 +公司的客服电话是多少? 南方科技客户服务热线为400-XXX-XXXX，服务时间为每天7:00-22:00（7×12小时），VIP客户享有7×24小时专属热线。 +公司的官方网站是什么? 南方科技官方网站为www.nanfangtech.com，客户也可通过"南方科技"APP（iOS/Android）办理业务。 +基金和理财产品有什么区别? 基金是由基金公司发行和管理的投资产品，通过南方科技等代销渠道销售，净值每日公布，申赎灵活；理财产品通常由银行理财子公司发行，有固定期限和业绩比较基准，起购金额和期限各有不同。基金产品种类更丰富，覆盖货币型、债券型、混合型、股票型等多种风险等级。 +货币基金和债券基金有什么区别? 货币基金主要投资短期货币工具（如国债逆回购、银行存单），风险等级R1，收益稳定但较低，七日年化约2.0%左右，适合存放闲余资金；债券基金主要投资国债、企业债等固定收益资产，风险等级R2，收益略高（近一年约4-5%），但可能存在短期净值波动。 +R1到R5风险等级是什么意思? 这是金融产品风险等级分类：R1（低风险）如货币基金；R2（中低风险）如纯债基金、银行定期理财；R3（中风险）如混合基金、平衡型理财；R4（中高风险）如股票基金、QDII；R5（高风险）如期货、期权、私募股权。风险等级越高，潜在收益越大，但本金损失风险也越高。 +基金的起投金额是多少? 不同类型的基金起投金额不同：货币基金1元起投，债券基金1000元起投，混合基金5000元起投，股票基金1万元起投，QDII基金5万元起投。具体以产品说明书为准。 +基金申购后多久确认? 交易日15:00前提交的申购申请，T+1日确认份额（QDII基金为T+2日）；15:00后提交则顺延至下一交易日。确认后即可查看持仓和收益。非交易日（周末及法定节假日）提交的申请顺延至下一交易日处理。 +基金赎回到账需要多长时间? 货币基金T+0快速赎回（单日限额1万元）或T+1普通赎回；债券基金T+2到T+3到账；混合基金和股票基金T+3到T+5到账；QDII基金T+7到T+10到账。赎回到账时间为交易日计算，遇节假日顺延。 +基金申购和赎回有哪些费率? 申购费率：货币基金0申购费，债券基金0.08%-0.8%（南方科技享受1折优惠），混合基金0.15%-1.5%（1折优惠），股票基金0.15%-1.5%（1折优惠）。赎回费率：持有7天内赎回收取1.5%惩罚性赎回费，持有超过7天至30天收取0.75%，超过30天至365天收取0.5%，超过2年免赎回费。 +什么是基金的七日年化收益率? 七日年化收益率是货币基金过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率，是一个短期指标，反映近期的盈利水平。七日年化会每天变化，投资者应关注30日年化、半年年化等中长期指标，而非仅看单日七日年化。 +什么是业绩比较基准? 业绩比较基准是基金设定的参考收益标准，不代表对投资者的实际收益承诺。例如"沪深300指数收益率×60%+中证全债指数收益率×40%"表示该混合基金的投资基准。实际收益可能高于或低于业绩比较基准。 +如何在南方科技开户? 开户方式有三种：（1）线上开户——下载南方科技APP，点击注册，上传身份证正反面照片，进行人脸识别，绑定银行卡，完成风险测评即可；（2）线下开户——携带身份证和银行卡前往任意财富中心，由理财经理协助办理；（3）官网开户——访问www.nanfangtech.com在线开户。整个流程约10-15分钟。 +开户需要哪些材料? 个人开户需准备：（1）本人有效身份证（二代居民身份证）原件；（2）本人名下银行借记卡（支持主流银行）；（3）本人实名认证的手机号。线下开户还需携带身份证原件进行核验。 +什么是风险评估（KYC）? 风险评估即"了解你的客户"（Know Your Customer），是监管要求的必要流程。您需要回答一份涵盖收入、投资经验、风险承受能力、投资目标等维度的问卷，系统据此评定您的风险等级（C1保守型-C5激进型），并据此匹配适合的产品。评估结果有效期一年，到期需重新评估。 +我的风险评估结果是什么含义? 风险评估分为五个等级：C1保守型（适合R1低风险产品，如货币基金）、C2稳健型（适合R1-R2产品，如债券基金、银行理财）、C3平衡型（适合R1-R3产品，如混合基金）、C4进取型（适合R1-R4产品，如股票基金、QDII）、C5激进型（可投资R1-R5全部风险等级产品）。 +投资者适当性管理是什么? 投资者适当性管理是监管要求的核心制度，核心原则是"将适当的产品销售给适当的投资者"。具体要求：产品风险等级必须小于或等于客户的风险承受能力等级。如C2客户不能购买R3产品，除非客户签署《风险不匹配自愿购买确认书》并经过二次确认。 +什么是合格投资者? 合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力的投资者。私募基金和资管产品的合格投资者标准：（1）具有2年以上投资经历；（2）家庭金融净资产不低于300万元，或家庭总资产不低于500万元，或近三年本人年均收入不低于40万元；（3）单只私募基金投资金额不低于100万元。 +公司有哪些投诉渠道? 投诉渠道包括：（1）拨打客服热线400-XXX-XXXX转投诉专线；（2）APP内"我的-帮助与反馈-我要投诉"；（3）发送邮件至complaint@nanfangtech.com；（4）前往任意财富中心现场投诉。简单投诉24小时内回复，复杂投诉3个工作日内出具解决方案。 +反洗钱相关规定有哪些? 根据《反洗钱法》，客户开户需进行身份识别，大额交易（个人单笔或当日累计5万元以上）需提交大额交易报告。如发现客户交易行为异常（如频繁大额转账、资金快进快出、账户分散转入集中转出等），公司有义务向中国反洗钱监测分析中心报告可疑交易。请配合提供身份证件和资金来源证明。 +购买保险产品和基金有什么不同? 保险产品具有保障功能，通常有固定期限（如10年、20年、终身），提前退保可能有本金损失；基金产品主要是投资功能，申赎灵活（开放式基金）。保险产品适合有明确保障需求（如养老、身故保障、重疾保障）的客户，基金适合追求资产增值的客户。购买保险产品有15天犹豫期，犹豫期内退保全额退款。 +结构性存款安全吗? 结构性存款是在普通存款基础上嵌入金融衍生品（如期权）的产品，本金部分受存款保险制度保障（50万元以内），但收益部分与挂钩标的（如汇率、利率、指数）表现相关，实际收益可能高于或低于预期。结构性存款的风险等级通常为R2-R3，适合有一定风险承受能力的投资者。 +什么是基金定投? 基金定投是指在固定时间（如每周/每月）以固定金额投资指定基金的投资方式。定投利用"平均成本法"平滑市场波动，适合长期投资（建议3年以上）。南方科技APP支持设置自动定投计划，最低每期100元起。历史数据显示，坚持定投3年以上的客户，正收益率超过90%。 +如何修改绑定的银行卡? 修改银行卡方式：（1）APP操作——"我的-银行卡管理-更换银行卡"，需进行人脸识别验证；（2）线下办理——携带身份证和新银行卡至财富中心办理。注意：更换银行卡需确保原账户无在途交易，且新卡需为同一客户名下的同名银行卡。 +什么是基金投顾服务? 基金投顾（基金投资顾问）是南方科技基于AI算法和专家研判，为客户提供基金组合投资建议的服务。客户授权后，投顾系统自动进行基金组合的构建、再平衡和调整。投顾服务年费率为管理资产规模的0.2%-0.5%，不额外收取申赎费用。目前提供"稳享人生""成长优选""全球配置"三种投顾策略。 +公司的服务时间是什么? 线上服务：APP和官网支持7×24小时下单交易；人工客服时间为每日7:00-22:00。线下门店：周一至周日9:00-17:30（部分门店周末轮休）。VIP客户享有7×24小时专属客户经理热线服务。 +什么是T日、T+1? T日指交易日（工作日），即提交交易申请的当天。15:00前提交的申请按T日净值确认，15:00后提交的申请按T+1日净值确认。T+1指下一个交易日，以此类推。例如周五15:00后的申购，按周一（T+1）的净值确认，周六周日不计入交易日。 +如何查询我的资产和收益? 查询方式：（1）APP查询——登录南方科技APP，首页即可查看总资产、持仓收益、累计收益；（2）官网查询——登录www.nanfangtech.com个人账户；（3）对账单——每月1日系统自动发送上月资产对账单至注册邮箱；（4）联系客户经理获取详细资产配置报告。 +南方科技的理财产品安全吗? 南方科技是中国证监会、银保监会批准的持牌金融机构，所有代销产品均经过严格的产品准入评审。但需注意：除存款类产品受存款保险保障外，基金、理财等投资产品均不保本不保收益，投资者需根据自身风险承受能力审慎选择。公司严禁任何员工承诺保本保收益。 +如何联系我的专属客户经理? 您可以通过以下方式联系客户经理：（1）APP内"我的-我的顾问"查看并联系；（2）拨打客服热线400-XXX-XXXX，提供身份信息后由客服转接；（3）前往最近财富中心，由前台为您安排。VIP客户可直接拨打客户经理工作手机。 +什么是基金转换? 基金转换是指将持有的A基金份额直接转换为同一基金公司的B基金份额，无需先赎回再申购。转换可节省时间（T+1确认）和费用（仅需补差费率）。目前支持XXX家合作基金公司的产品互转，具体可在APP"基金转换"功能中操作。 +什么是净值型理财? 净值型理财产品没有固定的预期收益率，产品净值随投资收益波动。投资者按照产品净值进行申购和赎回，实际收益取决于产品运作期间的投资收益。净值型理财是资管新规后的主流产品形态，打破了原来的刚性兑付。 diff --git a/knowledge/policy/个人投资者适当性管理指南.md b/knowledge/policy/个人投资者适当性管理指南.md new file mode 100644 index 0000000..5a10d73 --- /dev/null +++ b/knowledge/policy/个人投资者适当性管理指南.md @@ -0,0 +1,501 @@ +# 个人投资者适当性管理指南 + +> 文件编号：JR-AST-2024-001 +> 版本号：V3.2 +> 生效日期：2024年01月15日 +> 编制部门：合规管理部 +> 审核人：张某 +> 批准人：李某 + +--- + +## 第一章 总则 + +### 第一条 目的 + +为建立健全投资者适当性管理制度，切实保护投资者合法权益，防范金融产品销售过程中的风险错配问题，根据中国证券监督管理委员会（以下简称"证监会"）相关监管要求，结合本公司财富管理业务实际情况，特制定本指南。 + +本指南旨在规范公司在向投资者销售金融产品过程中的适当性管理行为，确保将合适的产品销售给合适的投资者，实现"卖者尽责、买者自负"的基本原则。 + +### 第二条 适用范围 + +本指南适用于公司及下属各分支机构开展的所有金融产品代销及自营理财产品的销售活动，包括但不限于： + +- 公募基金（含货币基金、债券基金、混合基金、股票基金、指数基金、QDII基金等） +- 私募基金（含私募证券投资基金、私募股权投资基金等） +- 资产管理计划（含券商资管、保险资管、信托计划等） +- 银行理财产品 +- 结构性存款 +- 保险产品（含投资连结险、万能险等） +- 金融衍生品（含期权、期货、收益互换等） + +### 第三条 监管依据 + +本指南依据以下法律法规及自律规则制定： + +1. 《中华人民共和国证券法》（2019年修订） +2. 《中华人民共和国证券投资基金法》 +3. 《证券期货投资者适当性管理办法》（证监会令第130号，2016年发布，2022年修订） +4. 《证券经营机构投资者适当性管理实施指引（试行）》 +5. 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号） +6. 《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》 +7. 《理财公司理财产品销售管理暂行办法》 +8. 《证券期货投资者适当性管理办法》配套实施细则 + +--- + +## 第二章 投资者分类标准 + +### 第四条 投资者分类框架 + +公司将投资者分为两大类别： + +| 类别 | 定义 | 管理要求 | +|------|------|----------| +| 专业投资者 | 具备专业投资知识和经验，风险识别和承受能力较强的投资者 | 可豁免适当性匹配义务，但仍需进行基本信息核实 | +| 普通投资者 | 不满足专业投资者条件的自然人、法人及其他组织 | 必须严格执行适当性管理全流程，实施产品风险等级匹配 | + +### 第五条 专业投资者认定标准 + +符合下列条件之一的，可以认定为专业投资者： + +**（一）机构专业投资者：** + +1. 经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括银行、证券公司、基金管理公司、信托公司、保险公司、期货公司等； +2. 上述金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托计划、保险产品、公募基金、私募基金等； +3. 全国社会保障基金、基本养老保险基金、企业年金、职业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金； +4. 净资产不低于2000万元的法人或组织； +5. 最近1年末金融资产不低于1000万元、净资产不低于2000万元的法人或组织。 + +**（二）个人专业投资者：** + +同时满足以下全部条件的自然人，可申请认定为专业投资者： + +| 条件 | 具体要求 | +|------|----------| +| 金融资产 | 不低于500万元人民币（含银行存款、股票、基金、债券、理财、保险现金价值等） | +| 年收入 | 最近3年个人年均收入不低于50万元人民币 | +| 投资经验 | 具有2年以上金融产品或服务的投资经历 | +| 专业能力 | 具备相应的金融知识和风险评估能力（通过专业测试） | + +个人投资者申请认定为专业投资者，需向公司提交书面申请及相关证明材料，公司合规管理部门应在10个工作日内完成审核并书面告知结果。 + +### 第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档 + +普通投资者按照风险承受能力由低到高划分为五个类别： + +| 分类代码 | 类型名称 | 风险承受能力描述 | 典型特征 | +|----------|----------|-----------------|----------| +| C1 | 保守型 | 无法承受任何本金损失，追求资产安全 | 风险厌恶，重视本金保障，收益预期较低 | +| C2 | 稳健型 | 可承受小幅本金波动，追求稳定收益 | 对风险较为谨慎，偏好固定收益类产品 | +| C3 | 平衡型 | 可承受一定程度的本金波动，追求资产稳健增值 | 风险与收益并重，可接受中期波动 | +| C4 | 进取型 | 可承受较大本金波动，追求较高收益 | 愿意承担较高风险以获取超额回报 | +| C5 | 激进型 | 可承受大幅本金波动甚至全部损失 | 风险偏好强烈，追求高回报，投资经验丰富 | + +### 第七条 分类评估维度及评分标准 + +公司对普通投资者进行综合评估，评估维度包括以下六个方面，总分100分： + +| 评估维度 | 权重 | 满分 | 评估内容 | +|----------|------|------|----------| +| 年龄 | 10% | 10分 | 反映投资期限和风险承受周期 | +| 收入状况 | 20% | 20分 | 反映持续资金供给能力 | +| 资产规模 | 20% | 20分 | 反映总体风险承担能力 | +| 投资经验 | 20% | 20分 | 反映金融产品认知水平 | +| 风险承受能力 | 20% | 20分 | 反映心理和财务的风险承受水平 | +| 投资目标 | 10% | 10分 | 反映收益预期和风险偏好 | + +--- + +## 第三章 风险评估问卷设计 + +### 第八条 问卷结构 + +风险评估问卷共设16道题目，总分100分。投资者须在销售人员的指导下如实作答，问卷结果将作为投资者风险承受能力评级的核心依据。 + +### 第九条 问卷内容及评分标准 + +**Q1：您的年龄段是？**（满分10分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. 18-25周岁 | 8分 | +| B. 26-35周岁 | 10分 | +| C. 36-45周岁 | 8分 | +| D. 46-55周岁 | 6分 | +| E. 56-65周岁 | 4分 | +| F. 65周岁以上 | 2分 | + +**Q2：您的最高学历是？**（满分5分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. 高中及以下 | 2分 | +| B. 大专 | 3分 | +| C. 本科 | 4分 | +| D. 硕士及以上 | 5分 | + +**Q3：您的家庭年收入（税前）大约是？**（满分10分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. 10万元以下 | 3分 | +| B. 10-30万元 | 5分 | +| C. 30-50万元 | 7分 | +| D. 50-100万元 | 8分 | +| E. 100-300万元 | 9分 | +| F. 300万元以上 | 10分 | + +**Q4：您家庭的金融资产（不含房产）总规模约为？**（满分10分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. 10万元以下 | 2分 | +| B. 10-50万元 | 4分 | +| C. 50-100万元 | 6分 | +| D. 100-300万元 | 7分 | +| E. 300-500万元 | 8分 | +| F. 500-1000万元 | 9分 | +| G. 1000万元以上 | 10分 | + +**Q5：您的收入来源稳定性如何？**（满分10分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. 无固定收入来源 | 2分 | +| B. 收入不稳定（如自由职业、经营收入） | 5分 | +| C. 有固定工作，收入较稳定 | 8分 | +| D. 有固定工作，收入非常稳定（如公务员、事业单位） | 10分 | + +**Q6：您的投资经验有多长时间？**（满分10分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. 没有投资经验 | 2分 | +| B. 1年以下 | 4分 | +| C. 1-3年 | 6分 | +| D. 3-5年 | 8分 | +| E. 5-10年 | 9分 | +| F. 10年以上 | 10分 | + +**Q7：您目前或曾经投资过以下哪些金融产品？**（满分10分，多选，每项2分，最高10分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. 银行存款/货币基金/国债 | 2分 | +| B. 债券基金/银行理财产品 | 2分 | +| C. 混合基金/平衡型基金 | 2分 | +| D. 股票/股票型基金/ETF | 2分 | +| E. 期货/期权/结构化产品/私募基金 | 2分 | + +**Q8：您近三年的投资收益情况如何？**（满分5分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. 从未有过投资经历 | 1分 | +| B. 年均收益为负（亏损超过10%） | 2分 | +| C. 年均收益在-10%至5%之间 | 3分 | +| D. 年均收益在5%-15%之间 | 4分 | +| E. 年均收益超过15% | 5分 | + +**Q9：您投资的主要目的是什么？**（满分10分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. 保本保息，资金安全最重要 | 2分 | +| B. 抵御通胀，小幅增值即可 | 4分 | +| C. 资产稳健增值，接受适度波动 | 6分 | +| D. 追求较高收益，可承受较大波动 | 8分 | +| E. 追求高额回报，愿意承担本金大幅损失风险 | 10分 | + +**Q10：如果您投资的金融产品出现亏损，您最多能承受多大比例的损失？**（满分10分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. 不能承受任何本金损失 | 2分 | +| B. 最多承受5%以内的损失 | 4分 | +| C. 最多承受10%-20%的损失 | 6分 | +| D. 最多承受20%-40%的损失 | 8分 | +| E. 可以承受40%以上的损失甚至本金全部损失 | 10分 | + +**Q11：您计划的投资期限是多长？**（满分5分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. 1个月以内 | 2分 | +| B. 1-6个月 | 3分 | +| C. 6个月-1年 | 3分 | +| D. 1-3年 | 4分 | +| E. 3年以上 | 5分 | + +**Q12：您是否有稳定的负债（如房贷、车贷等），且每月还款额占收入比例超过40%？**（满分5分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. 负债还款比例超过60% | 2分 | +| B. 负债还款比例40%-60% | 3分 | +| C. 负债还款比例20%-40% | 4分 | +| D. 负债还款比例低于20%或无负债 | 5分 | + +**Q13：如果您持有的投资产品短期内下跌20%，您会怎么做？**（满分5分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. 非常焦虑，立即全部卖出 | 2分 | +| B. 有些担忧，会卖出一部分 | 3分 | +| C. 可以接受，继续持有观望 | 4分 | +| D. 认为是机会，考虑加仓 | 5分 | + +**Q14：您用于投资的资金占家庭可支配资金的比例是多少？**（满分5分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. 80%以上 | 2分 | +| B. 60%-80% | 3分 | +| C. 40%-60% | 4分 | +| D. 40%以下 | 5分 | + +**Q15：您是否需要短期内（1年内）使用这笔投资资金？**（满分5分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. 是，1年内必须使用（如购房、子女教育等） | 2分 | +| B. 可能需要使用 | 3分 | +| C. 短期内不需要使用，但不确定长期 | 4分 | +| D. 完全不需要，属于闲散资金 | 5分 | + +**Q16：以下哪种描述最符合您的投资态度？**（满分5分） + +| 选项 | 分值 | +|------|------| +| A. "我希望本金绝对安全，即使收益很低" | 2分 | +| B. "我愿意接受较低收益，但本金不能有大损失" | 3分 | +| C. "我愿意承担适度风险，追求中等偏上的收益" | 4分 | +| D. "我愿意承担高风险，追求尽可能高的回报" | 5分 | + +### 第十条 评分结果与风险类型对应 + +| 总分区间 | 风险类型 | 类型代码 | 说明 | +|----------|----------|----------|------| +| 20-35分 | 保守型 | C1 | 无法承受本金损失，追求资金安全 | +| 36-50分 | 稳健型 | C2 | 可承受小幅波动，追求稳定收益 | +| 51-65分 | 平衡型 | C3 | 可承受一定波动，追求资产增值 | +| 66-80分 | 进取型 | C4 | 可承受较大波动，追求较高回报 | +| 81-100分 | 激进型 | C5 | 可承受大幅波动，追求超额回报 | + +--- + +## 第四章 产品分类与风险等级对应 + +### 第十一条 产品风险等级划分 + +公司销售的金融产品按风险由低到高划分为五个等级： + +| 风险等级 | 等级名称 | 典型产品 | 本金损失可能性 | +|----------|----------|----------|----------------| +| R1 | 低风险 | 国债、银行存款、货币基金、保本型银行理财、大额存单 | 极低，本金基本无损失风险 | +| R2 | 中低风险 | 纯债基金、非保本银行理财（固收类）、债券型资管计划、同业存单基金 | 较低，本金损失概率较小 | +| R3 | 中风险 | 混合型基金、信托计划（固定收益+权益）、FOF基金、指数增强基金 | 一般，存在一定本金损失可能 | +| R4 | 中高风险 | 股票型基金、偏股混合基金、私募证券投资基金、商品基金、QDII基金 | 较高，本金损失概率较大 | +| R5 | 高风险 | 期货合约、期权合约、结构化产品（含杠杆）、场外衍生品、加密货币基金 | 很高，可能出现本金全部损失 | + +### 第十二条 投资者与产品匹配矩阵 + +| 投资者类型 \ 产品等级 | R1低风险 | R2中低风险 | R3中风险 | R4中高风险 | R5高风险 | +|----------------------|----------|-----------|---------|-----------|---------| +| C1保守型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ❌ 禁止 | ❌ 禁止 | ❌ 禁止 | +| C2稳健型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ❌ 禁止 | ❌ 禁止 | +| C3平衡型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ⚠️ 需签署风险揭示书 | ❌ 禁止 | +| C4进取型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ⚠️ 需签署风险揭示书 | +| C5激进型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | + +### 第十三条 产品风险等级评定方法 + +公司产品评审委员会依据以下维度对产品进行风险评级： + +1. **流动性维度**（权重20%）：赎回/变现的难易程度和周期 +2. **信用风险维度**（权重20%）：底层资产的违约概率 +3. **市场风险维度**（权重25%）：净值波动幅度和最大回撤 +4. **结构复杂性维度**（权重20%）：产品结构的复杂程度和透明度 +5. **杠杆水平维度**（权重15%）：产品使用杠杆的倍数和方式 + +--- + +## 第五章 适当性匹配规则 + +### 第十四条 硬匹配规则 + +硬匹配规则为强制性要求，系统必须严格执行，不允许人工干预绕过： + +1. **正向匹配**：投资者风险等级必须大于或等于产品风险等级，方可购买； +2. **禁止匹配**：投资者风险等级低于产品风险等级一个等级以上的，系统直接拒绝交易； +3. **跨级禁止**：C1投资者不得购买R3及以上产品，C2投资者不得购买R4及以上产品。 + +### 第十五条 豁免规则 + +以下情形可适当豁免适当性匹配要求： + +1. **专业投资者豁免**：专业投资者购买任何风险等级的产品，无需进行适当性匹配（但仍需完成基本信息核实和风险告知）； +2. **C3投资者购买R4产品**：C3平衡型投资者在签署《产品风险超越投资者风险承受能力揭示书》后，可购买单只R4产品，但单只R4产品持仓不超过其总资产的20%； +3. **C4投资者购买R5产品**：C4进取型投资者在签署风险揭示书后，可购买单只R5产品，但单只R5产品持仓不超过其总资产的10%； +4. **机构客户特别豁免**：经公司合规部门审核批准的机构客户，可根据其实际风险管理能力豁免部分匹配要求。 + +### 第十六条 拒绝规则 + +以下情形必须拒绝交易： + +1. C1/C2投资者要求购买超过其风险承受等级的产品，且不符合豁免条件的； +2. 风险评估问卷过期（超过12个月）未重新评估的； +3. 投资者拒绝填写风险评估问卷的； +4. 投资者提供虚假信息，经查实的； +5. 法律法规明确禁止销售的； +6. 投资者被列入公司禁止交易名单的。 + +--- + +## 第六章 双录要求（录音录像） + +### 第十七条 适用范围 + +以下情形必须进行录音录像（双录）： + +1. 普通投资者首次购买R3及以上风险等级产品； +2. 投资者年龄65周岁以上购买任何非R1产品； +3. 投资者通过豁免方式购买超出其风险等级的产品； +4. 单笔交易金额超过50万元的任何产品销售； +5. 销售复杂结构产品或私募产品。 + +### 第十八条 录制环境要求 + +1. 录制场所应在公司营业网点内的指定区域，环境安静、光线充足； +2. 录制设备应具备高清摄像和清晰拾音功能，分辨率不低于720P； +3. 录制画面须同时记录投资者和销售人员的正面影像； +4. 录制时间应在正常营业时间（9:00-17:00）内进行。 + +### 第十九条 录制内容要求 + +双录过程须完整记录以下内容： + +1. **身份确认环节**：销售人员核实投资者身份证件，确认本人到场； +2. **产品介绍环节**：销售人员完整介绍产品名称、发行机构、产品期限、预期收益（或收益计算方式）、风险等级、主要风险因素； +3. **风险揭示环节**：销售人员逐条宣读《风险揭示书》主要内容，明确提示"产品有风险，投资需谨慎"； +4. **投资者确认环节**：投资者亲口确认已充分了解产品信息及风险，自愿购买； +5. **签署确认环节**：投资者在摄像头前签署相关协议和确认书。 + +### 第二十条 录制资料保存 + +1. 双录资料保存期限不得短于产品到期后20年，且不少于20年； +2. 录制资料应以电子形式存储于公司专用服务器，并做好备份； +3. 录制资料应可随时调取查阅，接受监管机构检查； +4. 未经合规部门批准，任何人员不得擅自删除、修改双录资料。 + +--- + +## 第七章 冷静期制度 + +### 第二十一条 适用范围 + +以下产品设置投资冷静期： + +| 产品类型 | 冷静期时长 | 起算时间 | +|----------|-----------|----------| +| 私募基金（含私募证券、私募股权） | 24小时 | 投资合同签署之日起算 | +| 信托计划 | 24小时 | 投资合同签署之日起算 | +| 券商资管计划 | 24小时 | 投资合同签署之日起算 | +| 投资连结保险 | 15个自然日 | 投保人签收保险合同之日起算 | +| 其他私募资管产品 | 24小时 | 投资合同签署之日起算 | + +### 第二十二条 冷静期内权利 + +1. 投资者在冷静期内有权无条件解除投资合同，全额退还投资本金，不得收取任何违约金或手续费； +2. 公司应在收到投资者撤资申请后3个工作日内将投资本金全额退还至投资者原付款账户； +3. 冷静期内，公司不得以电话回访、营销推广等方式干扰投资者的撤资决定； +4. 冷静期结束后，投资合同正式生效，投资者按照产品约定的赎回/退出规则办理退出。 + +### 第二十三条 冷静期回访 + +对于私募类产品，公司应在冷静期届满前对投资者进行回访确认： + +1. 回访由非销售人员执行（原则上由客服部门或合规部门执行）； +2. 回访内容应确认投资者对产品信息的知悉程度，是否了解产品风险； +3. 回访应全程录音； +4. 回访中投资者提出撤资要求的，立即办理冷静期撤资手续； +5. 回访中投资者确认继续持有的，冷静期届满后合同正式生效。 + +--- + +## 第八章 定期复评机制 + +### 第二十四条 复评周期 + +1. **年度复评**：每位普通投资者至少每12个月进行一次风险评估更新； +2. **触发式复评**：发生以下情形时，须提前进行风险重新评估： + - 投资者主动要求购买超出当前风险等级的产品； + - 投资者账户发生大额资金变动（单笔超过50万元或年度累计超过200万元）； + - 投资者账户出现异常交易行为（如频繁大额赎回后重新申购）； + - 投资者个人信息发生重大变更（如年龄达到65周岁、收入大幅下降等）； + - 市场环境发生重大变化，公司合规部门认定需要重新评估的。 + +### 第二十五条 复评流程 + +1. **到期提醒**：系统应在风评到期前30日、15日、7日分别向投资者发送提醒通知； +2. **重新评估**：投资者须在风评到期日前完成重新评估问卷； +3. **权限调整**： + - 风评到期未完成重评的，系统自动冻结投资者购买新产品权限（仅允许赎回存量持仓）； + - 重评后风险等级下降的，对超出新风险等级的存量产品限制追加申购，但允许持有到期或赎回； + - 重评后风险等级上升的，按新等级开放相应产品购买权限。 + +### 第二十六条 风评变更记录 + +公司应完整记录投资者历次风险评估结果及变更情况： + +| 记录项 | 内容 | +|--------|------| +| 评估日期 | 具体日期和时间 | +| 评估方式 | 线上/线下/电话回访 | +| 评估得分 | 具体分值 | +| 风险等级 | C1/C2/C3/C4/C5 | +| 等级变化 | 较上次升降情况 | +| 变更原因 | 分数变化/触发式复评原因 | +| 操作人 | 执行评估的系统/人员 | + +--- + +## 第九章 附则 + +### 第二十七条 制度解释 + +本指南由公司合规管理部负责解释，如有与国家法律法规、监管政策不一致的，以国家法律法规和监管政策为准。 + +### 第二十八条 修订机制 + +本指南应根据以下情况及时修订： + +1. 国家法律法规、监管政策发生重大调整； +2. 公司业务范围、产品结构发生重大变化； +3. 监管机构在检查中提出整改要求； +4. 公司内部审计发现制度缺陷； +5. 原则上至少每两年进行一次全面修订。 + +### 第二十九条 生效日期 + +本指南自发布之日起施行，原《投资者适当性管理办法》（JR-AST-2022-001，V2.0版）同时废止。 + +### 第三十条 配套文件 + +本指南配套以下文件，与本指南具有同等效力： + +1. 《投资者风险评估问卷》（附件一） +2. 《产品风险等级评定标准》（附件二） +3. 《投资者风险揭示书》（标准文本）（附件三） +4. 《产品风险超越投资者风险承受能力揭示书》（附件四） +5. 《双录操作规范及话术指引》（附件五） +6. 《冷静期回访确认书》（附件六） +7. 《专业投资者认定申请表》（附件七） + +--- + +> **编制人**：合规管理部 张某 +> **编制日期**：2024年01月10日 +> **审核人**：合规管理部总经理 张某 +> **批准人**：首席合规官 李某 diff --git a/knowledge/policy/理财产品销售管理办法.md b/knowledge/policy/理财产品销售管理办法.md new file mode 100644 index 0000000..a5a5ad2 --- /dev/null +++ b/knowledge/policy/理财产品销售管理办法.md @@ -0,0 +1,505 @@ +# 理财产品销售管理办法 + +> 文件编号：JR-SPM-2024-003 +> 版本号：V3.0 +> 生效日期：2024年02月01日 +> 编制部门：产品管理部·销售合规组 +> 审核人：李某 +> 批准人：张某 + +--- + +## 第一章 总则 + +### 第一条 目的 + +为规范公司理财产品销售行为，保护投资者合法权益，防范销售环节操作风险和合规风险，促进财富管理业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行理财业务监督管理办法》《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《证券期货投资者适当性管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本办法。 + +### 第二条 适用范围 + +本办法适用于公司及下属各分支机构销售的各类理财产品，包括： + +1. 公司自主发行的理财产品； +2. 代销其他金融机构发行的理财产品（含公募基金、私募基金、银行理财、信托计划、资管计划、保险产品等）； +3. 公司通过线上渠道（APP、官网、小程序等）和线下渠道（营业网点、客户经理上门等）开展的所有理财销售活动。 + +### 第三条 基本原则 + +1. **投资者利益优先原则**：将投资者利益置于公司利益之上，不得为追求销售业绩而损害投资者利益； +2. **适当性原则**：将合适的产品销售给合适的投资者，严格执行投资者适当性管理制度； +3. **诚实守信原则**：如实向投资者披露产品信息，不得虚假宣传、误导销售； +4. **勤勉尽责原则**：认真履行产品信息核实、风险揭示、持续服务等义务； +5. **公平对待原则**：公平对待每一位投资者，不得因资产规模、身份等差异实施歧视性对待。 + +--- + +## 第二章 销售机构与人员资质要求 + +### 第四条 销售机构资质 + +#### 4.1 总公司资质要求 + +公司开展理财产品销售业务，应具备以下资质： + +1. 经中国银保监会/证监会批准取得相应业务许可； +2. 建立健全的理财产品销售管理制度和内部控制制度； +3. 具备与理财销售业务相适应的营业场所、安全防范设施； +4. 建立完善的投资者适当性管理制度； +5. 接入中国理财网等监管指定信息披露平台； +6. 具备符合监管要求的销售系统、双录系统和档案管理系统。 + +#### 4.2 分支机构资质要求 + +分支机构开展理财销售业务，应满足： + +1. 获得总公司书面授权； +2. 配备至少2名持有有效理财销售资格证书的人员； +3. 具备符合要求的销售专区和双录设备； +4. 在显著位置公示销售资质和投诉渠道； +5. 每季度通过总公司合规检查。 + +### 第五条 销售人员资质 + +#### 5.1 基本资质要求 + +从事理财产品销售的人员，应具备以下条件： + +| 资质类别 | 具体要求 | +|----------|----------| +| 学历要求 | 全日制大专及以上学历 | +| 专业资格 | 持有基金从业资格证书或证券从业资格证书或银行从业资格证书（至少一项） | +| 内部培训 | 完成公司组织的理财产品销售培训课程不少于40学时，并通过考核 | +| 合规记录 | 最近1年内无重大违规记录，未被监管机构采取行政监管措施 | +| 年度继续教育 | 每年完成不少于20学时的继续教育培训 | + +#### 5.2 分级授权 + +| 销售级别 | 可销售产品类型 | 从业要求 | +|----------|---------------|----------| +| 初级销售 | R1-R2风险等级产品 | 从业1年以上 | +| 中级销售 | R1-R3风险等级产品 | 从业3年以上，持有相关资格证书 | +| 高级销售 | R1-R5风险等级产品（含私募类） | 从业5年以上，通过公司专项考核 | + +#### 5.3 禁止行为 + +以下人员不得从事理财产品销售： + +1. 被证监会、银保监会采取市场禁入措施的人员； +2. 因违反金融法律法规被追究刑事责任的人员； +3. 被列入失信被执行人名单的人员； +4. 未通过公司资质审核或资质已过期的； +5. 实习人员、劳务派遣人员（不得独立开展销售，可在持证人员指导下辅助工作）。 + +--- + +## 第三章 产品销售前管理 + +### 第六条 产品准入评审 + +#### 6.1 评审流程 + +所有拟销售的理财产品，须经公司产品评审委员会评审通过后方可上架销售： + +``` +┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐ +│ 产品引入 │───▶│ 合规初审 │───▶│ 产品评审 │───▶│ 风险评级 │───▶│ 上架销售 │ +│ 申请 │ │ │ │ 委员会审议 │ │ │ │ │ +└────────────┘ └────────────┘ └────────────┘ └────────────┘ └────────────┘ + T-30工作日 T-20工作日 T-15工作日 T-10工作日 T-5工作日 +``` + +#### 6.2 评审标准 + +产品评审委员会应从以下维度对产品进行全面评估： + +| 评审维度 | 权重 | 评审内容 | +|----------|------|----------| +| 管理人资质 | 15% | 发行机构的注册资本、管理规模、行业地位、监管评级 | +| 历史业绩 | 20% | 同类产品的历史收益率、最大回撤、夏普比率、波动率 | +| 投资标的 | 20% | 底层资产类型、集中度、流动性、信用质量 | +| 产品结构 | 15% | 产品期限、开放频率、杠杆水平、止损机制 | +| 费用水平 | 10% | 各项费率是否合理、与市场同类产品对比 | +| 信息披露 | 10% | 信息披露频率、内容完整性、透明度 | +| 法律合规 | 10% | 产品法律文件完整性、合规性、潜在法律风险 | + +评审结果分为：**通过**、**有条件通过**（需补充材料或修改条件）、**不通过**。 + +#### 6.3 产品禁入情形 + +以下情形的产品不得准入销售： + +1. 发行机构近三年内受到监管机构重大行政处罚的； +2. 产品底层资产涉及法律法规禁止投资领域的； +3. 产品结构过于复杂，公司无法充分理解和评估风险的； +4. 发行机构无法提供充分信息披露的； +5. 产品存在利益输送、不当关联交易嫌疑的； +6. 发行机构拒绝配合公司进行尽职调查的。 + +### 第七条 风险评级 + +#### 7.1 评级方法 + +公司根据产品特征，按照定量与定性相结合的方法对产品进行风险评级： + +**定量指标**（60%权重）： + +| 指标 | 权重 | 计算方式 | +|------|------|----------| +| 历史最大回撤 | 20% | 产品成立以来净值最大下跌幅度 | +| 年化波动率 | 15% | 产品净值收益率的年化标准差 | +| 流动性评分 | 15% | 开放频率、赎回到账天数、锁定期限等综合评分 | +| 杠杆水平 | 10% | 产品总杠杆倍数 | + +**定性指标**（40%权重）： + +| 指标 | 权重 | 评估内容 | +|------|------|----------| +| 底层资产复杂度 | 15% | 是否涉及衍生品、多层嵌套等 | +| 发行机构信用 | 15% | 机构规模、信用评级、历史兑付记录 | +| 信息透明度 | 10% | 定期报告披露频率和内容完整性 | + +#### 7.2 评级结果 + +产品风险等级分为R1-R5五个等级，具体标准参见《个人投资者适当性管理指南》第四章。 + +### 第八条 信息披露要求 + +#### 8.1 销售前信息披露 + +产品销售前，公司应向投资者披露以下信息： + +| 披露事项 | 披露方式 | 披露时点 | +|----------|----------|----------| +| 产品说明书 | 纸质+电子 | 销售前不少于5个工作日 | +| 风险揭示书 | 纸质+电子 | 投资者购买前 | +| 投资者权益须知 | 纸质+电子 | 投资者购买前 | +| 产品合同 | 纸质+电子 | 投资者购买前 | +| 发行机构近期财务报告 | 电子 | 销售前 | +| 历史业绩数据（如有） | 电子 | 销售前 | + +#### 8.2 信息披露禁止行为 + +1. 不得预测产品投资收益或承诺保本保收益； +2. 不得使用"安全""保证""承诺""零风险""无风险"等误导性表述； +3. 不得片面夸大历史业绩，或以过往业绩暗示未来收益； +4. 不得登载其他单位或个人的推荐性文字、图片等； +5. 不得隐瞒产品费用结构和收费标准。 + +--- + +## 第四章 销售过程管理 + +### 第九条 投资者适当性匹配 + +#### 9.1 匹配流程 + +1. **确认投资者身份**：核实投资者身份证件，确认是否为存量客户； +2. **风险评估**：新客户首次购买前须完成风险评估问卷，老客户确认风评是否在有效期内（12个月内）； +3. **适当性匹配**：系统根据投资者风险等级和产品风险等级自动匹配； +4. **匹配结果处理**： + - 匹配成功→进入购买流程； + - 匹配失败→告知投资者不适合购买，提供替代产品建议； + - 符合豁免条件→投资者签署风险揭示书后可购买。 + +#### 9.2 系统控制 + +适当性匹配由系统强制执行，销售人员不得手动覆盖系统匹配结果。系统应具备以下控制功能： + +1. 投资者未完成风险评估的，无法进入购买流程； +2. 风险评估已过期的，限制购买（仅允许赎回存量）； +3. 风险等级不匹配的，直接拒绝交易； +4. 触发豁免条件的，强制要求签署风险揭示书后方可继续。 + +### 第十条 风险揭示义务 + +#### 10.1 风险揭示内容 + +销售人员应向投资者逐项揭示以下风险事项： + +1. **市场风险**：因宏观经济、政策变化、市场波动等因素导致产品净值下跌的风险； +2. **信用风险**：产品投资的债券、非标资产等发生违约的风险； +3. **流动性风险**：产品在特定情况下可能无法及时赎回或变现的风险； +4. **管理风险**：因管理人管理不当导致产品亏损的风险； +5. **政策风险**：因法律法规、监管政策变化影响产品运作的风险； +6. **提前终止风险**：产品可能被提前终止导致投资者无法获得预期收益的风险； +7. **信息传递风险**：因不可抗力或技术故障导致信息无法及时传递的风险； +8. **其他特有风险**：与具体产品类型相关的特殊风险因素。 + +#### 10.2 风险揭示方式 + +1. **书面揭示**：投资者须在《风险揭示书》上亲笔签名确认； +2. **口头揭示**：销售人员应就风险揭示书重点内容进行口头说明和解释； +3. **问答确认**：销售人员应确认投资者已理解主要风险，并记录确认过程。 + +### 第十一条 销售行为规范 + +#### 11.1 禁止行为（负面清单） + +销售人员在产品销售过程中，严禁以下行为： + +| 序号 | 禁止行为 | 说明 | +|------|----------|------| +| 1 | 承诺保本保收益 | 不得以口头或书面形式承诺本金不受损失或承诺最低收益 | +| 2 | 虚假宣传 | 不得编造、传播虚假信息或误导性信息 | +| 3 | 夸大业绩 | 不得片面引用历史业绩，或以预测业绩代替实际业绩 | +| 4 | 混淆产品性质 | 不得将理财产品与银行存款混同，不得模糊产品发行主体 | +| 5 | 代客操作 | 不得代替投资者签署协议、输入交易密码、操作购买流程 | +| 6 | 诱导购买 | 不得以抽奖、返现、赠品等方式诱导投资者购买 | +| 7 | 隐瞒风险 | 不得刻意隐瞒产品风险因素或淡化风险程度 | +| 8 | 强制搭售 | 不得将理财产品与其他产品或服务强制捆绑销售 | +| 9 | 误导分类 | 不得诱导投资者在风险评估中作虚假陈述以获取更高风险等级 | +| 10 | 私售飞单 | 不得销售未经公司审批的第三方产品 | +| 11 | 利益输送 | 不得利用职务便利向特定投资者提供不当利益 | +| 12 | 泄露信息 | 不得泄露投资者个人信息和交易信息 | + +#### 11.2 合规行为要求 + +1. 销售人员应在营业场所销售专区内进行产品销售，不得在非销售区域进行； +2. 销售人员应佩戴工牌，明示身份和从业资格信息； +3. 销售人员应主动告知投资者投诉渠道和纠纷解决方式； +4. 销售人员应按照公司统一的产品推介话术进行介绍，不得自行编造宣传材料。 + +### 第十二条 双录管理 + +#### 12.1 双录触发条件 + +以下情形须进行录音录像（详细要求参见《个人投资者适当性管理指南》第六章）： + +1. 普通投资者首次购买R3及以上风险等级产品； +2. 投资者年龄65周岁以上购买任何非R1产品； +3. 通过豁免方式购买超出风险等级的产品； +4. 单笔交易金额超过50万元； +5. 私募类产品销售。 + +#### 12.2 双录话术指引 + +销售人员应参照公司制定的标准话术进行双录，话术应包含： + +1. **开场白**：自我介绍，说明本次录音录像目的； +2. **产品说明**：产品名称、代码、发行机构、产品类型、投资期限、风险等级； +3. **收益说明**：收益计算方式、历史业绩（如有）、明确说明历史业绩不代表未来表现； +4. **费用说明**：申购费率、赎回费率、管理费、托管费等各项费用； +5. **风险揭示**：逐条宣读风险揭示书核心内容； +6. **投资者确认**：确认投资者已充分理解产品风险和收益特征，自愿购买； +7. **结束语**：告知投资者冷静期权利、投诉渠道等。 + +--- + +## 第五章 销售后管理 + +### 第十三条 确认与冷静期 + +#### 13.1 交易确认 + +1. 线上交易：投资者提交购买申请后，系统应在T+1个工作日内确认交易结果； +2. 线下交易：投资者签署合同后，公司应在T+1个工作日内完成系统录入和确认； +3. 确认结果应通过短信、APP推送等方式及时通知投资者。 + +#### 13.2 冷静期制度 + +对于私募类产品（私募基金、信托计划、资管计划等），设置24小时冷静期： + +1. 冷静期自投资合同签署之日起算； +2. 冷静期内投资者可无条件解除合同，全额退还投资本金； +3. 冷静期届满前，由非销售人员进行回访确认； +4. 回访确认投资者继续持有的，合同正式生效； +5. 回访确认投资者要求撤资的，3个工作日内退还全部本金。 + +### 第十四条 持续信息披露 + +#### 14.1 披露频次和内容 + +| 产品类型 | 定期报告频次 | 主要披露内容 | +|----------|-------------|-------------| +| 公募基金 | 每日公布净值 | 基金净值、涨跌幅 | +| 银行理财 | 每周/每月公布净值 | 产品净值、投资组合变动 | +| 私募基金 | 每月公布净值 | 产品净值、投资组合、重大事项 | +| 信托计划 | 每季度出具管理报告 | 项目进展、资金运用、风险状况 | +| 资管计划 | 每季度出具管理报告 | 资产配置、收益情况、风险指标 | + +#### 14.2 临时信息披露 + +发生以下重大事项时，应在2个工作日内向投资者进行临时信息披露： + +1. 产品管理人发生变更； +2. 产品投资策略发生重大调整； +3. 产品底层资产发生违约或重大风险事件； +4. 产品净值单日跌幅超过5%； +5. 产品提前终止或延期； +6. 涉及产品的重大诉讼或仲裁； +7. 监管机构要求披露的其他事项。 + +### 第十五条 到期/赎回处理 + +#### 15.1 到期处理 + +1. 产品到期前10个工作日，应通知投资者产品即将到期； +2. 到期资金应在产品到期后3个工作日内划转至投资者银行账户； +3. 到期前可引导投资者进行再投资，但须重新进行适当性匹配； +4. 自动续期类产品，到期前5个工作日应通知投资者，投资者有权选择不再续期。 + +#### 15.2 赎回处理 + +| 产品类型 | 赎回时效 | 赎回费率 | 到账时间 | +|----------|----------|----------|----------| +| 货币基金 | T+0快速赎回（限额1万元） | 0 | 实时/T+1 | +| 开放式债券基金 | T+1至T+3 | 持有期不同，费率不同 | T+2至T+5 | +| 开放式混合/股票基金 | T+1至T+3 | 持有期不同，费率不同 | T+3至T+7 | +| 封闭式基金 | 封闭期内不可赎回 | - | - | +| 银行理财（开放式） | T+1至T+5 | 按产品说明书 | T+2至T+7 | +| 私募产品 | 按合同约定（通常有锁定期） | 按合同约定 | 按合同约定 | + +--- + +## 第六章 费用管理 + +### 第十六条 费率标准 + +#### 16.1 申购费率 + +| 产品类型 | 申购金额（万元） | 申购费率 | 说明 | +|----------|-----------------|----------|------| +| 股票型基金 | <50 | 1.50% | 标准费率 | +| | 50-100 | 1.20% | | +| | 100-500 | 0.80% | | +| | ≥500 | 每笔1000元 | 固定费用 | +| 混合型基金 | <50 | 1.20% | 标准费率 | +| | 50-100 | 0.80% | | +| | ≥100 | 每笔1000元 | 固定费用 | +| 债券型基金 | <50 | 0.80% | 标准费率 | +| | ≥50 | 每笔500元 | 固定费用 | +| 货币基金 | - | 0 | 免申购费 | +| 私募基金 | - | 1.00% | 通常按合同约定 | + +**费率优惠**：通过线上渠道申购的，申购费率享受1折优惠（即标准费率的10%）。 + +#### 16.2 赎回费率 + +| 持有期限 | 股票型/混合型基金赎回费率 | 债券型基金赎回费率 | +|----------|--------------------------|-------------------| +| <7天 | 1.50%（惩罚性费率，全额计入基金资产） | 1.50% | +| 7天-30天 | 0.75% | 0.30% | +| 30天-90天 | 0.50% | 0.10% | +| 90天-180天 | 0.50% | 0 | +| 180天-365天 | 0.25% | 0 | +| ≥365天 | 0 | 0 | + +注：赎回费不低于25%归入基金资产，其余部分作为注册登记费。 + +#### 16.3 其他费用 + +| 费用类型 | 收取方式 | 标准 | 说明 | +|----------|----------|------|------| +| 管理费 | 每日从基金资产中计提 | 股票型1.50%/年，混合型1.20%/年，债券型0.60%/年 | 支付给基金管理人 | +| 托管费 | 每日从基金资产中计提 | 股票型0.25%/年，混合型0.20%/年，债券型0.10%/年 | 支付给托管银行 | +| 销售服务费 | 每日从基金资产中计提 | C类份额0.40%-0.80%/年 | 用于支付销售渠道服务成本 | +| 认购费 | 认购时一次性收取 | 与申购费率相近 | 新发基金适用 | + +### 第十七条 费用信息披露 + +1. 销售人员在产品推介时，应明确告知投资者各项费用的名称、标准、收取方式和用途； +2. 产品说明书中应详细列示费用结构和示例计算； +3. 定期报告中应披露实际发生的各项费用金额； +4. 公司不得以任何形式向投资者返还或变相返还销售费用（监管另有规定的除外）。 + +--- + +## 第七章 投诉处理机制 + +### 第十八条 投诉渠道 + +公司应建立多元化的投诉受理渠道： + +| 渠道 | 具体方式 | 受理时间 | +|------|----------|----------| +| 电话投诉 | 客服热线：400-XXX-XXXX（7×24小时） | 全天候 | +| 现场投诉 | 各营业网点投诉接待窗口 | 营业时间 | +| 书面投诉 | 邮寄投诉信函至公司合规管理部 | 全天候 | +| 线上投诉 | APP/官网在线客服、投诉邮箱 | 全天候 | +| 监管转办 | 银保监会12378热线、证监会12386热线转办 | 按监管要求 | + +### 第十九条 投诉处理流程 + +``` +┌──────────┐ ┌──────────┐ ┌──────────┐ ┌──────────┐ ┌──────────┐ +│ 投诉受理 │───▶│ 登记分类 │───▶│ 调查核实 │───▶│ 处理反馈 │───▶│ 归档回访 │ +│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ +└──────────┘ └──────────┘ └──────────┘ └──────────┘ └──────────┘ + 当日完成 1个工作日 5个工作日 10个工作日 15个工作日 +``` + +### 第二十条 投诉分级管理 + +| 投诉级别 | 定义 | 处理要求 | 处理时限 | +|----------|------|----------|----------| +| 一般投诉 | 服务态度、操作失误等非实质性问题 | 客服主管处理 | 5个工作日 | +| 重要投诉 | 涉及销售误导、收益争议等实质性纠纷 | 部门负责人处理 | 10个工作日 | +| 重大投诉 | 涉及群体性投诉、金额超过50万、可能引发舆情 | 合规部牵头处理，上报管理层 | 15个工作日 | +| 紧急投诉 | 涉及违法违规、资金安全、媒体介入 | 立即上报公司高管和监管机构 | 24小时内响应 | + +### 第二十一条 投诉处理原则 + +1. **首问负责制**：首位接受投诉的工作人员为第一责任人，负责跟踪处理进度直至投诉解决； +2. **限时办结**：严格按照各级别投诉的处理时限完成处理，复杂案件经审批可延长，但最长不超过30个工作日； +3. **溯源整改**：对投诉中发现的制度缺陷、流程漏洞、人员违规等问题，应及时进行根源性整改； +4. **统计分析**：每月对投诉数据进行分析，按类型、来源、产品等维度统计，提交管理层。 + +--- + +## 第八章 档案管理要求 + +### 第二十二条 档案范围 + +理财产品销售过程中应归档的资料包括： + +| 类别 | 具体资料 | +|------|----------| +| 投资者资料 | 身份证件复印件、风险评估问卷、适当性匹配记录、风险揭示书签字件、合格投资者证明材料 | +| 销售过程资料 | 双录音视频、销售确认单、合同签署件、回访确认记录 | +| 交易资料 | 申购确认单、赎回确认单、分红记录、交易对账单 | +| 信息披露资料 | 产品说明书、定期报告、临时公告、净值公告 | +| 投诉处理资料 | 投诉记录、调查材料、处理结果、回访确认 | +| 内部审批资料 | 产品准入评审记录、适当性豁免审批记录、特殊交易审批记录 | + +### 第二十三条 档案保管要求 + +| 档案类型 | 保管期限 | 保管方式 | +|----------|----------|----------| +| 投资者适当性管理档案 | 自业务关系终止之日起20年 | 电子+纸质备份 | +| 销售双录资料 | 自交易完成之日起20年 | 电子存储，异地灾备 | +| 合同及交易凭证 | 自产品到期/终止之日起15年 | 电子+纸质备份 | +| 投诉处理档案 | 自投诉办结之日起5年 | 电子存储 | +| 内部审批档案 | 自审批完成之日起10年 | 电子+纸质备份 | + +### 第二十四条 档案管理要求 + +1. 建立专门的档案管理制度，指定专人负责档案的收集、整理、保管和查阅； +2. 电子档案应做好数据备份（至少两份异地备份）、加密存储； +3. 纸质档案应存放在专用档案室，做好防火、防盗、防潮、防虫措施； +4. 档案调阅须经合规部门审批，调阅记录应完整登记； +5. 档案保管期限届满的，经审批后可按规定程序销毁。 + +--- + +## 第九章 附则 + +### 第二十五条 制度解释 + +本办法由公司产品管理部会同合规管理部负责解释。 + +### 第二十六条 修订机制 + +1. 法律法规、监管政策发生重大变化时应及时修订； +2. 公司业务范围、产品结构发生重大调整时应及时修订； +3. 至少每两年进行一次全面修订。 + +### 第二十七条 生效日期 + +本办法自2024年2月1日起施行。原《理财产品销售管理办法》（JR-SPM-2022-001，V2.0版）同时废止。 + +--- + +> **编制人**：产品管理部 张某 +> **编制日期**：2024年01月20日 +> **审核人**：产品管理部总经理 李某 +> **批准人**：分管副总裁 张某 diff --git a/knowledge/product/个人理财产品手册.md b/knowledge/product/个人理财产品手册.md new file mode 100644 index 0000000..3d1c431 --- /dev/null +++ b/knowledge/product/个人理财产品手册.md @@ -0,0 +1,487 @@ +# 南方科技有限公司 个人理财产品手册 + +**版本：V2.8 | 生效日期：20XX年X月X日 | 编制部门：零售金融事业部产品中心** + +> 本手册仅供公司内部员工学习使用，不得对外传播。产品信息以最新产品说明书和法律文件为准。 + +--- + +## 目录 + +1. [基金类产品](#一基金类产品) +2. [银行理财产品](#二银行理财产品) +3. [保险产品](#三保险产品) +4. [产品对比表与推荐策略](#四产品对比表与推荐策略) +5. [申购赎回操作流程](#五申购赎回操作流程) +6. [费率说明](#六费率说明) + +--- + +## 一、基金类产品 + +南方科技与XXX家基金公司建立了代销合作关系，平台可销售基金产品超过X,XXX只。以下为公司重点推荐的自有品牌和明星代销产品。 + +### 1.1 南方货币市场基金 + +| 项目 | 详情 | +|------|------| +| 产品代码 | XXXXXX | +| 基金类型 | 货币市场基金 | +| 风险等级 | R1（低风险） | +| 起投金额 | 1元 | +| 基金经理 | 王某 | +| 基金规模 | X,XXX亿元（截至20XX.XX） | +| 七日年化收益率 | 约1.85%-2.15%（近30日） | +| 万份收益 | 约0.50-0.58元 | +| 基金管理费 | 0.14%/年 | +| 托管费 | 0.05%/年 | +| 销售服务费 | 0.01%/年 | +| 申购费率 | 0 | +| 赎回费率 | 0 | + +**申购赎回规则**： +- 申购：T日15:00前提交，T+1日确认并享有收益；支持T+0快速赎回（单日限额1万元）和普通赎回T+1到账 +- 赎回：T日15:00前提交，T+1日确认，T+1日到账 +- 定投：支持，最低每期1元 + +**适合人群**： +- 风险承受能力极低的保守型投资者（C1） +- 有短期闲置资金需要灵活存取的投资者 +- 需要现金管理功能的投资者，作为"活期+"替代品 +- 定投"攒钱"的入门级投资者 + +### 1.2 南方稳健增利债券A + +| 项目 | 详情 | +|------|------| +| 产品代码 | XXXXXX | +| 基金类型 | 纯债债券型基金 | +| 风险等级 | R2（中低风险） | +| 起投金额 | 1,000元 | +| 基金经理 | 李某（CFA，15年固收投资经验） | +| 基金规模 | XXX亿元（截至20XX.XX） | +| 近一年收益率 | 4.52% | +| 近三年收益率 | 12.86% | +| 近五年收益率 | 22.35% | +| 最大回撤 | -0.82%（近一年） | +| 夏普比率 | 1.68 | +| 基金管理费 | 0.30%/年 | +| 托管费 | 0.10%/年 | +| 申购费率 | 0.08%（1折优惠，原费率0.80%） | +| 赎回费率 | 持有<7天：1.5%；7-30天：0.75%；30-365天：0.10%；>365天：0 | + +**投资策略**： +主要投资于国债、政策性金融债、AAA级信用债等高品质固定收益资产，组合久期控制在2-4年，杠杆率不超过120%。不参与股票投资，不投资可转债。通过久期管理、信用利差分析和杠杆策略获取稳定收益。 + +**适合人群**： +- 风险承受能力稳健型（C2）及以上的投资者 +- 追求稳定收益、厌恶本金大幅波动的投资者 +- 资金闲置期限在1年以上的中长期投资者 +- 资产配置中的"压舱石"角色 + +### 1.3 南方平衡优选混合 + +| 项目 | 详情 | +|------|------| +| 产品代码 | XXXXXX | +| 基金类型 | 偏股混合型基金 | +| 风险等级 | R3（中风险） | +| 起投金额 | 5,000元 | +| 基金经理 | 张某（18年投研经验，曾获金牛奖） | +| 基金规模 | XX亿元（截至20XX.XX） | +| 近一年收益率 | 8.23% | +| 近三年收益率 | 26.58% | +| 近五年收益率 | 68.42% | +| 最大回撤 | -12.36%（近一年） | +| 夏普比率 | 0.92 | +| 股票仓位 | 50%-70% | +| 基金管理费 | 1.00%/年 | +| 托管费 | 0.15%/年 | +| 申购费率 | 0.15%（1折优惠，原费率1.50%） | +| 赎回费率 | 持有<7天：1.5%；7-30天：0.75%；30-365天：0.50%；1-2年：0.25%；>2年：0 | + +**投资策略**： +采用"核心+卫星"策略，核心仓位（60%）配置沪深300和中证500成分股中的优质蓝筹，卫星仓位（40%）捕捉科技、消费、医药等高成长行业的结构性机会。基金经理注重估值安全边际，动态调整股债比例。 + +**适合人群**： +- 风险承受能力平衡型（C3）及以上的投资者 +- 追求资产中长期稳健增值的投资者 +- 能承受10%-15%短期回撤的投资者 +- 资金闲置期限在3年以上的投资者 +- 作为资产配置中"攻守兼备"的核心持仓 + +### 1.4 南方科技创新股票 + +| 项目 | 详情 | +|------|------| +| 产品代码 | XXXXXX | +| 基金类型 | 股票型基金 | +| 风险等级 | R4（中高风险） | +| 起投金额 | 10,000元 | +| 基金经理 | 陈某（计算机博士，10年科技行业研究经验） | +| 基金规模 | XX亿元（截至20XX.XX） | +| 近一年收益率 | 15.62% | +| 近三年收益率 | 52.38% | +| 最大回撤 | -22.45%（近一年） | +| 夏普比率 | 0.78 | +| 股票仓位 | 80%-95% | +| 基金管理费 | 1.20%/年 | +| 托管费 | 0.20%/年 | +| 申购费率 | 0.15%（1折优惠，原费率1.50%） | +| 赎回费率 | 持有<7天：1.5%；7-30天：0.75%；30-365天：0.50%；1-2年：0.25%；>2年：0 | + +**投资策略**： +聚焦科技创新赛道，重点投资人工智能、半导体、新能源、生物医药四大方向。采用自下而上的个股精选策略，结合产业趋势研判和估值分析，构建高成长性的投资组合。股票仓位不低于80%，行业集中度较高。 + +**前十大重仓行业分布**： +| 行业 | 占比 | +|------|------| +| 人工智能/算力 | 22.5% | +| 半导体/芯片 | 18.3% | +| 新能源/储能 | 15.8% | +| 生物医药/创新药 | 12.6% | +| 软件/云计算 | 10.2% | +| 消费电子 | 8.4% | +| 其他 | 12.2% | + +**适合人群**： +- 风险承受能力进取型（C4）及以上的投资者 +- 看好科技创新长期发展趋势的投资者 +- 能承受20%-30%短期回撤的投资者 +- 资金闲置期限在5年以上的长期投资者 +- 作为资产配置中的"进攻"部分 + +### 1.5 南方全球精选QDII + +| 项目 | 详情 | +|------|------| +| 产品代码 | XXXXXX | +| 基金类型 | QDII股票型基金 | +| 风险等级 | R4（中高风险） | +| 起投金额 | 50,000元 | +| 基金经理 | 刘某（MBA，12年海外投资经验） | +| 基金规模 | XX亿元（截至20XX.XX） | +| 近一年收益率 | 12.85%（人民币计价） | +| 成立以来收益率 | 38.62% | +| 最大回撤 | -18.72% | +| 基金管理费 | 1.50%/年 | +| 托管费 | 0.25%/年 | +| 申购费率 | 0.16%（1折优惠，原费率1.60%） | +| 赎回费率 | 持有<7天：1.5%；7-365天：0.50%；1-2年：0.25%；>2年：0 | + +**投资策略**： +通过QDII渠道投资全球主要资本市场的优质企业，重点配置美国科技龙头（如AI、云计算）、欧洲高端制造、日本消费升级及新兴市场成长股。投资组合覆盖15-20个国家/地区，持有50-80只股票，实现全球化分散配置。 + +**地域配置**： +| 地区 | 占比 | +|------|------| +| 北美（美国为主） | 52% | +| 欧洲 | 18% | +| 亚太（日本、东南亚） | 15% | +| 新兴市场 | 10% | +| 现金及其他 | 5% | + +**申购赎回规则**： +- 申购：T日提交，T+2日确认份额 +- 赎回：T日提交，T+7至T+10日到账（涉及跨境资金划转） +- 受外汇额度限制，可能不定期暂停大额申购 + +**适合人群**： +- 风险承受能力进取型（C4）及以上的投资者 +- 希望进行全球资产配置、分散单一市场风险的投资者 +- 能承受汇率波动风险的投资者 +- 资金闲置期限在3年以上的长期投资者 + +### 1.6 南方红利价值股票 + +| 项目 | 详情 | +|------|------| +| 产品代码 | XXXXXX | +| 基金类型 | 股票型基金 | +| 风险等级 | R3（中风险） | +| 起投金额 | 5,000元 | +| 基金经理 | 赵某（20年价值投资经验，管理规模超百亿） | +| 基金规模 | XXX亿元（截至20XX.XX） | +| 近一年收益率 | 6.85% | +| 近三年收益率 | 32.15% | +| 近五年收益率 | 78.52% | +| 股息率 | 3.2%（近12个月） | +| 最大回撤 | -10.58% | +| 基金管理费 | 1.00%/年 | +| 托管费 | 0.15%/年 | +| 申购费率 | 0.15%（1折优惠） | +| 赎回费率 | 持有<7天：1.5%；7-365天：0.50%；1-2年：0.25%；>2年：0 | + +**投资策略**： +采用深度价值投资策略，精选高股息、低估值、盈利稳定的优质蓝筹股，重点配置银行、能源、公用事业、消费龙头等红利资产。组合注重安全边际，换手率较低，适合长期持有。 + +**适合人群**： +- 风险承受能力平衡型（C3）及以上的投资者 +- 追求稳定分红收益的投资者 +- 看好"中特估"和高股息策略的投资者 +- 偏好低波动、稳健增长风格的投资者 + +--- + +## 二、银行理财产品 + +### 2.1 南方季季盈90天 + +| 项目 | 详情 | +|------|------| +| 产品代码 | XXXXXX | +| 产品类型 | 固定收益类银行理财（净值型） | +| 风险等级 | R2（中低风险） | +| 起投金额 | 1万元 | +| 产品期限 | 90天封闭期 | +| 业绩比较基准 | 3.8%-4.2%（年化） | +| 近一年实际收益率 | 4.05% | +| 投资范围 | 国债、金融债、高等级信用债、银行存款、同业存单 | +| 产品管理人 | XX理财子公司 | +| 管理费 | 0.30%/年 | +| 托管费 | 0.02%/年 | +| 销售手续费 | 0.01%/年 | + +**产品说明**： +- 90天封闭运作，到期自动赎回至活期账户 +- 每周二开放申购， closed期不接受赎回 +- 业绩比较基准不代表实际收益承诺 +- 适合有明确资金期限安排的投资者 + +### 2.2 南方年年盈365天 + +| 项目 | 详情 | +|------|------| +| 产品代码 | XXXXXX | +| 产品类型 | 固定收益类银行理财（净值型） | +| 风险等级 | R3（中风险） | +| 起投金额 | 5万元 | +| 产品期限 | 365天封闭期 | +| 业绩比较基准 | 4.5%-5.0%（年化） | +| 近一年实际收益率 | 4.82% | +| 投资范围 | 信用债（AAA/AA+）、非标资产（不超过35%）、权益资产（不超过20%） | +| 产品管理人 | XX理财子公司 | +| 管理费 | 0.50%/年 | +| 托管费 | 0.03%/年 | +| 销售手续费 | 0.01%/年 | + +**产品说明**： +- 365天封闭运作，到期自动赎回 +- 每月1日开放申购 +- 含少量权益仓位，净值波动略大于纯债产品 +- 适合追求较高收益、资金长期不用的投资者 + +### 2.3 南方结构性存款（挂钩型） + +| 项目 | 详情 | +|------|------| +| 产品代码 | XXXXXX | +| 产品类型 | 结构性存款 | +| 风险等级 | R2（中低风险） | +| 起投金额 | 20万元 | +| 产品期限 | 91天/182天/365天 | +| 保底利率 | 1.45%（年化） | +| 最高预期收益 | 4.2%（年化） | +| 挂钩标的 | 黄金/沪深300指数/美元兑人民币 | +| 存款保险 | 本金50万元以内受存款保险保障 | +| 提前赎回 | 不允许提前赎回 | + +**产品说明**： +- 本金部分按定期存款管理，收益部分嵌入期权衍生品 +- 收益取决于挂钩标的在产品期内的表现 +- 三档收益情景：最佳（4.2%）、中等（2.8%）、保底（1.45%） +- 适合有一定风险承受能力、追求"本金安全+浮动收益"的投资者 + +--- + +## 三、保险产品 + +### 3.1 南方福享年金保险 + +| 项目 | 详情 | +|------|------| +| 产品代码 | XXXXXX | +| 产品类型 | 年金保险（分红型） | +| 承保公司 | XX人寿保险有限公司 | +| 投保年龄 | 30天-65周岁 | +| 缴费方式 | 趸交/3年/5年/10年/20年交 | +| 保险期间 | 终身 | +| 保证领取 | 保证领取20年 | +| 预定利率 | 3.0% | +| 最低保费 | 年交1万元起 | +| 犹豫期 | 15天 | + +**产品说明**： +- 自第5个保单年度起，每年领取年金（基本保额的100%） +- 享受保单分红（非保证），分红水平取决于保险公司经营状况 +- 支持保单贷款（最高现金价值的80%） +- 可附加万能账户，年金不领取可进入万能账户二次增值（保底结算利率2.0%） +- 适合有养老规划、子女教育金需求的投资者 + +### 3.2 南方传世增额终身寿险 + +| 项目 | 详情 | +|------|------| +| 产品代码 | XXXXXX | +| 产品类型 | 增额终身寿险 | +| 承保公司 | XX人寿保险有限公司 | +| 投保年龄 | 28天-70周岁 | +| 缴费方式 | 趸交/3年/5年/10年交 | +| 保险期间 | 终身 | +| 有效保额递增比例 | 每年3.0%复利递增 | +| 预定利率 | 3.0% | +| 最低保费 | 年交1万元起 | +| 犹豫期 | 15天 | + +**产品说明**： +- 有效保额从第二个保单年度起，每年按3.0%复利递增 +- 现金价值持续增长，可通过减保方式灵活领取 +- 支持保单贷款（最高现金价值的80%） +- 身故/全残保障：18-40周岁赔付已交保费×160%/现金价值/有效保额三者取大 +- 适合有财富传承、资产保全、长期储蓄需求的投资者 + +**现金价值表现示例**（年交10万，交5年，总保费50万）： +| 保单年度 | 现金价值 | 已交保费 | 收益率 | +|----------|----------|----------|--------| +| 第5年末 | 55.2万 | 50万 | 约2.0% | +| 第10年末 | 63.8万 | 50万 | 约2.5% | +| 第20年末 | 85.6万 | 50万 | 约2.8% | +| 第30年末 | 114.8万 | 50万 | 约2.9% | + +--- + +## 四、产品对比表与推荐策略 + +### 4.1 核心产品对比 + +| 产品名称 | 风险等级 | 起投金额 | 预期收益 | 流动性 | 适合期限 | +|----------|----------|----------|----------|--------|----------| +| 南方货币基金 | R1 | 1元 | ~2.0% | ★★★★★ | 随时 | +| 南方稳健增利债A | R2 | 1000元 | ~4.5% | ★★★★ | 1年+ | +| 南方季季盈90天 | R2 | 1万元 | ~4.0% | ★★★ | 90天 | +| 南方平衡优选混合 | R3 | 5000元 | ~8.2% | ★★★★ | 3年+ | +| 南方年年盈365天 | R3 | 5万元 | ~4.8% | ★★ | 365天 | +| 南方红利价值股票 | R3 | 5000元 | ~6.9% | ★★★★ | 3年+ | +| 南方科技创新股票 | R4 | 1万元 | ~15.6% | ★★★★ | 5年+ | +| 南方全球精选QDII | R4 | 5万元 | ~12.9% | ★★★ | 3年+ | +| 南方福享年金险 | R2 | 年交1万 | ~3.0% | ★ | 10年+ | +| 南方传世增额寿 | R2 | 年交1万 | 3.0%复利 | ★★ | 10年+ | +| 结构性存款 | R2 | 20万元 | 1.45-4.2% | ★ | 91-365天 | + +### 4.2 按客户类型的推荐策略 + +**保守型客户（C1/C2，退休人群）**： +- 货币基金 30% + 债券基金 40% + 银行理财 20% + 年金险 10% +- 目标：本金安全、稳定现金流 +- 预期组合收益：约3.5-4.0% + +**稳健型客户（C2/C3，中年家庭）**： +- 货币基金 10% + 债券基金 30% + 混合基金 30% + 银行理财 20% + 保险 10% +- 目标：资产稳健增值、兼顾保障 +- 预期组合收益：约5.0-6.5% + +**平衡型客户（C3/C4，白领阶层）**： +- 债券基金 20% + 混合基金 30% + 股票基金 25% + QDII 15% + 保险 10% +- 目标：资产增值、全球配置 +- 预期组合收益：约7.0-10.0% + +**进取型客户（C4/C5，年轻高收入）**： +- 股票基金 35% + 混合基金 25% + QDII 20% + 债券基金 10% + 另类投资 10% +- 目标：最大化资本增值 +- 预期组合收益：约10.0-15.0% + +--- + +## 五、申购赎回操作流程 + +### 5.1 基金申购流程 + +**线上申购**： +1. 客户登录南方科技APP +2. 搜索产品代码或产品名称 +3. 阅读产品说明书和风险揭示书 +4. 输入申购金额（系统自动校验起投金额和适当性） +5. 确认交易信息，输入交易密码 +6. 系统显示申购成功，生成交易流水号 +7. T+1日（QDII为T+2日）确认份额，可查询持仓 + +**线下申购**： +1. 客户前往财富中心，携带身份证和银行卡 +2. 理财经理在智能财富管家系统录入申购信息 +3. 客户在电子签名板上确认并签名 +4. 系统校验适当性后提交交易 +5. 打印交易确认单交客户留存 + +### 5.2 基金赎回流程 + +1. 客户登录APP，进入"持仓"页面 +2. 选择需要赎回的基金，点击"赎回" +3. 输入赎回份额（可选"全部赎回"） +4. 系统显示预计到账金额和到账时间 +5. 确认赎回，输入交易密码 +6. T+N日到账（具体天数视基金类型而定） + +**注意事项**： +- 持有不满7天赎回收取1.5%惩罚性赎回费 +- QDII基金赎回到账时间较长（T+7至T+10） +- 大额赎回（单日超过基金总份额10%）可能触发巨额赎回条款 +- 15:00后提交的赎回申请顺延至下一交易日 + +### 5.3 银行理财申购流程 + +1. 客户在APP搜索理财产品 +2. 阅读产品说明书和风险揭示书 +3. 输入购买金额 +4. 完成风险测评确认（首次购买需在网点做面签） +5. 确认购买，输入交易密码 +6. 募集期结束后开始运作，到期自动赎回到账户 + +--- + +## 六、费率说明 + +### 6.1 基金费率总表 + +| 费用类型 | 货币基金 | 债券基金 | 混合基金 | 股票基金 | QDII基金 | +|----------|----------|----------|----------|----------|----------| +| 申购费率（原费率） | 0 | 0.80% | 1.50% | 1.50% | 1.60% | +| 申购费率（南方1折） | 0 | 0.08% | 0.15% | 0.15% | 0.16% | +| 赎回费率（<7天） | 0 | 1.50% | 1.50% | 1.50% | 1.50% | +| 赎回费率（7-30天） | 0 | 0.75% | 0.75% | 0.75% | 0.50% | +| 赎回费率（30-365天） | 0 | 0.10% | 0.50% | 0.50% | 0.50% | +| 赎回费率（1-2年） | 0 | 0 | 0.25% | 0.25% | 0.25% | +| 赎回费率（>2年） | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | +| 管理费/年 | 0.14% | 0.30% | 1.00% | 1.20% | 1.50% | +| 托管费/年 | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.20% | 0.25% | + +### 6.2 费率优惠政策 + +1. **申购费率1折优惠**：通过南方科技APP申购所有代销基金，均享受申购费率1折优惠 +2. **定投优惠**：设置自动定投计划，额外享受申购费率8折（与1折叠加后为0.8折） +3. **VIP客户优惠**： + - 白金客户：管理费返还10% + - 钻石客户：管理费返还20% + - 私行客户：管理费返还30% +4. **转换优惠**：基金转换仅需补差费率，不重复收取申购费 +5. **大额申购**：单笔申购100万元以上，可享受定制化费率方案（需联系客户经理） + +### 6.3 费用计算示例 + +**示例1：申购南方平衡优选混合10万元** +- 原申购费：100,000 × 1.50% = 1,500元 +- 南方优惠后申购费：100,000 × 0.15% = 150元 +- 实际申购金额：100,000 - 150 = 99,850元 + +**示例2：持有30天后赎回10万元南方平衡优选混合** +- 赎回费：100,000 × 0.50% = 500元 +- 实际到账：100,000 - 500 = 99,500元 + +**示例3：持有2年以上赎回，赎回费为0，到账金额=赎回份额×当日净值** + +--- + +> **免责声明**：本手册所载信息仅供参考，不构成任何投资建议。基金、理财产品、保险产品的具体条款以产品法律文件（基金合同、招募说明书、产品说明书、保险条款等）为准。投资有风险，入市需谨慎。过往业绩不代表未来表现。 +> +> 本手册由南方科技零售金融事业部产品中心编制，如有产品更新或信息变更，以最新公告为准。 +> +> 内部联系：产品中心分机 XXXX | 产品培训邮箱 product_training@nanfangtech.com diff --git a/knowledge/product/高净值客户服务规范.md b/knowledge/product/高净值客户服务规范.md new file mode 100644 index 0000000..3a5edda --- /dev/null +++ b/knowledge/product/高净值客户服务规范.md @@ -0,0 +1,456 @@ +# 南方科技有限公司 高净值客户服务规范 + +**版本：V2.1 | 生效日期：20XX年X月X日 | 编制部门：私人行家事业部** + +> 本规范为内部服务标准文件，所有服务私行客户的员工须严格遵照执行。 + +--- + +## 目录 + +1. [客户分层标准](#一客户分层标准) +2. [各层级专属权益](#二各层级专属权益) +3. [家族信托服务](#三家族信托服务) +4. [资产配置服务流程](#四资产配置服务流程) +5. [专属客户经理服务标准](#五专属客户经理服务标准) +6. [VIP活动与增值服务](#六vip活动与增值服务) +7. [客户隐私保护规范](#七客户隐私保护规范) + +--- + +## 一、客户分层标准 + +### 1.1 分层体系 + +南方科技实行四级客户分层管理体系，以客户可投资金融资产（不含自住房产）为主要分层依据： + +| 等级 | 名称 | 可投资资产门槛 | 服务团队 | +|------|------|---------------|----------| +| 金卡 | 财富管理客户 | 50万-200万元 | 理财经理（1:N，N≤300） | +| 白金 | 高端财富客户 | 200万-600万元 | 高级理财经理（1:N，N≤150） | +| 钻石 | 超高净值客户 | 600万-1000万元 | 资深客户经理（1:N，N≤80） | +| 私行 | 私人银行客户 | 1000万元以上 | 私人银行家（1:N，N≤40） | + +### 1.2 可投资资产认定范围 + +以下资产纳入客户分层计算： +- 银行存款（活期、定期、大额存单） +- 通过南方科技持有的基金、理财、保险产品市值 +- 通过南方科技购买的私募产品、信托产品 +- 债券、股票等有价证券（需托管在南方科技） +- 基金投顾账户资产 + +**不纳入计算**： +- 房产、汽车等实物资产 +- 在其他金融机构持有的资产（需转入后方可计入） +- 企业经营性资产 + +### 1.3 升降级规则 + +| 情形 | 规则 | +|------|------| +| 升级 | 连续3个月日均资产达到上一层级标准，自动升级 | +| 保级 | 每年1月1日评估，上年日均资产达标则保级 | +| 降级 | 连续6个月日均资产低于当前层级标准，发出预警；连续12个月不达标，执行降级 | +| 特殊维护 | 因市场波动导致的资产缩水，给予6个月缓冲期 | + +--- + +## 二、各层级专属权益 + +### 2.1 金卡客户权益（50万+） + +**金融服务**： +- 专属理财经理服务 +- 基金申购费率5折优惠（高于普通客户的1折优惠） +- 银行理财专属高收益产品（较公开产品收益高10-20BP） +- 每月1次免费资产配置报告 +- 优先认购热门基金产品 + +**非金融权益**： +- 生日祝福礼遇（精美礼品一份） +- 节日关怀（春节、中秋礼品卡） +- 南方科技APP金卡专属标识 +- 财富中心VIP区域使用 + +### 2.2 白金客户权益（200万+） + +**金融服务**（含全部金卡权益，新增以下）： +- 1对1高级理财经理服务 +- 基金申购费率3折优惠 +- 每季度1次投资策略会/市场研判会参与资格 +- 专属理财产品（白金客户专享，年化收益较普通产品高20-30BP） +- 私募产品优先认购权 +- 基金投顾服务费8折优惠 + +**非金融权益**（含全部金卡权益，新增以下）： +- 每年2次高端客户沙龙（品酒、艺术品鉴赏等） +- 三甲医院专家门诊预约服务（每年2次） +- 机场贵宾厅服务（每年6次） +- 高尔夫球场预约优惠（合作球场8折） +- 子女留学规划咨询（合作机构免费1次） + +### 2.3 钻石客户权益（600万+） + +**金融服务**（含全部白金权益，新增以下）： +- 资深客户经理1对1专属服务 +- 基金申购费率2折优惠 +- 家族办公室初步服务对接 +- 全球资产配置咨询 +- 私募产品优先配置权（含稀缺额度） +- 定制化投资报告（月度/季度） +- 税务筹划初步咨询（每年1次） + +**非金融权益**（含全部白金权益，新增以下）： +- 高端健康管理（年度全面体检套餐） +- 每年4次高端客户活动（米其林晚宴、私人音乐会等） +- 全球紧急救援服务 +- 机场专车接送服务（每年8次） +- 高端酒店会员权益（合作五星级酒店VIP待遇） +- 子女实习/就业推荐（合作企业资源对接） + +### 2.4 私行客户权益（1000万+） + +**金融服务**（含全部钻石权益，新增以下）： +- 私人银行家1对1专属服务 +- 基金申购费率1折优惠（最低） +- 家族信托设立与管理服务 +- 家族办公室全方位服务 +- 全球资产配置方案（含海外置业、移民咨询） +- 专属投委会成员定期沟通 +- 私募股权/创投基金认购权 +- 企业融资顾问服务（免费） +- 定制化资产配置白皮书（年度） +- 税务筹划与遗产规划（CFA/CTA专家服务） +- 艺术品投资咨询 +- 专属理财产品定制（单户可定制产品方案） + +**非金融权益**（含全部钻石权益，新增以下）： +- 7×24小时私人银行专线：400-XXX-XXXX 转 8 +- 私人银行家上门服务（每月至少1次） +- 全球顶尖医疗资源对接 +- 每年不限次机场贵宾厅及专车接送 +- 私人飞机/游艇租赁服务（合作供应商优惠价） +- 高端社交圈层活动（南方私行俱乐部年会、海外游学） +- 家族传承规划（法律、税务、治理综合方案） +- 公益慈善顾问服务 +- 奢侈品鉴赏（珠宝、名表、红酒私人顾问） + +--- + +## 三、家族信托服务 + +### 3.1 服务概述 + +家族信托是南方科技私人行家事业部为超高净值家庭提供的财富传承与管理的综合性金融服务。通过设立家族信托，客户可以实现资产隔离、财富传承、税务优化、家族治理等目标。 + +### 3.2 信托类型 + +| 类型 | 说明 | 起点规模 | +|------|------|----------| +| 家族财富传承信托 | 最基础的家族信托，实现资产的代际传承 | 1,000万元 | +| 家族慈善信托 | 设立家族慈善基金，实现社会价值 | 2,000万元 | +| 家族保险金信托 | 将保险金纳入信托架构 | 保费总额500万元+ | +| 家族股权信托 | 将企业股权纳入信托，实现企业治理与传承 | 5,000万元 | +| 全权委托家族信托 | 受托人全权管理信托财产 | 3,000万元 | + +### 3.3 服务流程 + +``` +第一步：需求沟通 +├─ 与客户深入沟通家族情况、传承意愿和核心诉求 +├─ 了解家庭结构、资产状况、潜在风险 +└─ 签署保密协议 + +第二步：方案设计 +├─ 家族办公室团队+外部律师+税务师联合设计 +├─ 确定信托类型、委托人/受托人/受益人架构 +├─ 确定信托财产范围、分配规则、保护人安排 +└─ 形成《家族信托方案建议书》 + +第三步：方案论证 +├─ 向客户详细讲解方案，充分沟通调整 +├─ 法律合规审查（风控合规部 + 外部律所） +└─ 客户确认方案并签署意向书 + +第四步：信托设立 +├─ 选定信托公司（合作：XX信托、XX信托、XX信托等） +├─ 签署《家族信托合同》 +├─ 办理信托财产转移（资金划转/股权变更/房产过户） +└─ 完成信托登记 + +第五步：持续管理 +├─ 信托财产投资管理（按约定策略配置） +├─ 收益分配执行（按约定规则向受益人分配） +├─ 定期报告（季度/年度报告） +├─ 方案调整（家庭情况变化时调整信托条款） +└─ 年度信托审议会议 +``` + +### 3.4 收费标准 + +| 服务项目 | 收费标准 | +|----------|----------| +| 方案设计费 | 信托规模的0.3%-0.5%（一次性收取） | +| 信托设立费 | 5-20万元（根据信托复杂度确定） | +| 年度管理费 | 信托规模的0.1%-0.3%/年 | +| 投资管理费 | 按投资项目单独收费或从投资收益中提取 | +| 变更调整费 | 5,000-50,000元/次 | + +### 3.5 合作信托公司 + +| 信托公司 | 优势领域 | +|----------|----------| +| XX信托 | 综合型，服务经验丰富 | +| XX信托 | 保险+信托联动，科技能力强 | +| XX信托 | 银行系，资金端优势 | +| XX信托 | 跨境信托，QDII信托 | +| XX信托 | 产业+金融结合 | + +--- + +## 四、资产配置服务流程 + +### 4.1 服务流程 + +南方科技为高净值客户提供"五步法"资产配置服务： + +**第一步：深度KYC（了解客户）** + +- 客户填写《高净值客户风险偏好评估问卷》（含80道题目，约45分钟） +- 评估维度： + - 风险承受能力（财务状况、年龄、家庭结构） + - 风险承受意愿（投资经验、心理承受能力） + - 投资目标（保值、增值、传承、教育、养老） + - 流动性需求 + - 税务身份和规划需求 + - ESG偏好 +- 生成《客户风险画像报告》 + +**第二步：资产诊断** + +- 客户全面披露资产负债状况 +- 分析现有资产配置的合理性 +- 识别风险敞口（过度集中、流动性不足、缺乏保障等） +- 输出《资产诊断报告》 + +**第三步：策略制定** + +- 基于Black-Litterman模型和客户个性化需求 +- 大类资产配置建议（股票/债券/另类/保险/现金） +- 区域配置建议（国内/海外比例） +- 投资主题建议（科技/消费/医疗/新能源等） +- 形成《资产配置策略建议书》 + +**第四步：产品匹配** + +- 根据策略建议，在南方科技产品池中匹配具体产品 +- 构建投资组合方案（含产品代码、配置比例、预期收益区间） +- 生成《投资组合方案》（含情景分析和压力测试结果） +- 向客户汇报方案，充分沟通并调整 + +**第五步：执行与跟踪** + +- 客户确认后，协助客户执行配置方案 +- 组合持续监控（市场波动、产品表现、到期提醒） +- 定期再平衡建议（季度/半年度/重大市场变化时） +- 月度/季度《投资组合报告》 +- 年度配置方案回顾与优化 + +### 4.2 配置模型 + +**标准配置模板**： + +| 客户类型 | 货币/现金 | 固收类 | 权益类 | 另类投资 | 保险保障 | +|----------|-----------|--------|--------|----------|----------| +| 保守型 | 15% | 50% | 10% | 5% | 20% | +| 稳健型 | 10% | 35% | 30% | 10% | 15% | +| 平衡型 | 5% | 25% | 40% | 15% | 15% | +| 进取型 | 5% | 15% | 50% | 20% | 10% | +| 激进型 | 5% | 10% | 55% | 25% | 5% | + +--- + +## 五、专属客户经理服务标准 + +### 5.1 人员资质要求 + +| 层级 | 最低资质要求 | 平均从业经验 | +|------|-------------|-------------| +| 金卡理财经理 | 基金从业资格 + AFP | 3年以上 | +| 白金高级理财经理 | 基金从业 + CFP/CFA一级 | 5年以上 | +| 钻石资深客户经理 | CFA/CFP + 5年以上财富管理 | 8年以上 | +| 私行私人银行家 | CFA + CFP + 10年以上行业经验 | 12年以上 | + +### 5.2 服务频次标准 + +| 客户等级 | 面对面沟通 | 电话/视频沟通 | 拜访频次 | 资产配置回顾 | +|----------|-----------|-------------|---------|-------------| +| 金卡 | 每月至少1次 | 每季度至少2次 | — | 每季度1次 | +| 白金 | 每月至少2次 | 每周至少1次 | — | 每季度1次 | +| 钻石 | 每月至少2次 | 随时响应 | 每半年1次上门 | 每月1次 | +| 私行 | 随时响应 | 7×24小时 | 每月1次上门 | 每月1次+年度深度回顾 | + +### 5.3 服务响应标准 + +| 事项 | 响应时间 | +|------|----------| +| 客户来电/消息 | 15分钟内响应 | +| 交易类需求 | 30分钟内处理完毕 | +| 产品咨询 | 2小时内回复 | +| 复杂问题（需协调） | 24小时内给出解决方案 | +| 投诉处理 | 4小时内响应，3个工作日内闭环 | +| 上门拜访预约 | 24小时内确认安排 | + +### 5.4 服务行为规范 + +1. **形象标准**：正装上岗，佩戴工牌，保持专业形象 +2. **沟通规范**：使用标准话术，禁止使用"保证收益"、"绝对安全"等违规表述 +3. **信息保密**：严禁向无关人员透露客户信息、交易情况和资产配置 +4. **合规底线**： + - 严禁代客操作 + - 严禁承诺保本保收益 + - 严禁私售飞单 + - 严禁接受客户现金或贵重礼品（可接受价值200元以内的商务礼品） +5. **持续学习**： + - 每月参加1次内部产品培训 + - 每季度参加1次市场分析研讨会 + - 每年完成30小时以上继续教育 + - 鼓励考取CFA/CFP/CPA等专业证书 + +### 5.5 客户经理考核指标 + +| 考核维度 | 权重 | 具体指标 | +|----------|------|----------| +| 客户满意度 | 30% | 客户满意度评分≥4.5分（5分制） | +| AUM增长 | 25% | 管户AUM季度增长率 | +| 客户留存 | 20% | 客户流失率≤5%/年 | +| 合规执行 | 15% | 零合规事件、双录完成率100% | +| 专业能力 | 10% | 培训出勤率、证书获取情况 | + +--- + +## 六、VIP活动与增值服务 + +### 6.1 年度活动日历 + +| 月份 | 活动名称 | 适用客户 | +|------|----------|----------| +| 1月 | 新年投资策略峰会 | 白金及以上 | +| 3月 | 妇女节·高端美容沙龙 | 女性客户 | +| 4月 | 春季高尔夫邀请赛 | 钻石及以上 | +| 5月 | 亲子教育论坛 | 全层级 | +| 6月 | 年中投资策略会 | 全层级 | +| 7月 | 海外游学（欧洲/日本） | 钻石及以上 | +| 8月 | 红酒品鉴晚宴 | 白金及以上 | +| 9月 | 中秋家族传承沙龙 | 私行客户 | +| 10月 | 国庆高端旅行团 | 钻石及以上 | +| 11月 | 年度客户感恩晚宴 | 全层级 | +| 12月 | 艺术品鉴赏私享会 | 私行客户 | + +### 6.2 增值服务商合作 + +| 服务类别 | 合作机构 | 服务内容 | +|----------|----------|----------| +| 健康管理 | XX健康管理机构 | 体检预约、专家门诊、海外就医 | +| 出行服务 | XX出行服务 | 机场贵宾厅、专车接送 | +| 教育服务 | XX教育机构 | 留学规划、实习推荐 | +| 法律服务 | XX律所 | 法律咨询、合同审查 | +| 税务服务 | XX会计师事务所 | 税务筹划、合规咨询 | +| 生活服务 | 高端家政、私人厨师 | 家政安排、私人宴会 | +| 艺术品 | XX拍卖公司 | 艺术品鉴赏、拍卖预展 | + +### 6.3 南方私行俱乐部 + +面向私行客户设立的专属社交圈层，会员制运营： + +- **入会条件**：可投资资产1000万元以上的私行客户 +- **会员权益**： + - 年度私行俱乐部峰会（国内+海外各一次） + - 企业家交流沙龙（不定期，邀请知名企业家分享） + - 公益慈善项目参与（教育助学、环保公益） + - 会员专属社交平台（APP私行社区） + - 推荐新客户入会奖励（推荐成功赠送价值X,XXX元礼遇） + +--- + +## 七、客户隐私保护规范 + +### 7.1 总体原则 + +高净值客户的个人信息和资产信息是公司最核心的保密资产。所有接触客户信息的员工必须严格遵守以下规范： + +1. **最小知悉原则**：客户信息仅限于直接服务团队知悉，不得向无关人员传播 +2. **目的限制原则**：客户信息仅用于约定的服务目的，不得超范围使用 +3. **安全保障原则**：采取技术和管理措施确保客户信息安全 +4. **全程留痕原则**：客户信息的查询、使用、共享均需留痕可追溯 + +### 7.2 信息安全措施 + +**技术层面**： +- 客户敏感信息加密存储（AES-256加密） +- 系统访问采用多因素认证（密码+动态令牌+指纹） +- 客户资产数据脱敏展示（如只显示区间，不显示具体金额） +- 操作日志全量记录，保存期限不少于5年 +- 禁止截屏、录屏功能（私行系统已限制） +- 数据传输全程TLS 1.3加密 + +**管理层面**： +- 新员工入职签署《保密协议》 +- 每年1次信息安全培训与考试 +- 离岗/离职人员权限即时回收 +- 每季度1次信息安全审计 +- 违规者视情节轻重给予警告、降级、辞退直至追究法律责任 + +### 7.3 客户信息使用规范 + +**允许的行为**： +- 为客户提供资产配置建议时使用客户资产信息 +- 内部合规检查和审计使用 +- 配合监管机构检查提供（需经风控合规部审批） +- 客户书面授权的信息披露 + +**禁止的行为**： +- 向客户家属以外的第三方披露客户资产信息 +- 在公开场合（电梯、餐厅、交通工具等）讨论客户信息 +- 通过个人微信、个人邮箱传输客户资料 +- 将客户信息用于个人目的或提供给他人 +- 私自拷贝、下载客户数据 +- 在社交媒体上发布客户相关信息（即使经客户口头同意） + +### 7.4 客户信息泄露应急处理 + +一旦发现或疑似客户信息泄露，需立即启动应急响应： + +| 步骤 | 行动 | 时限 | +|------|------|------| +| 1. 发现与报告 | 立即报告部门负责人和信息安全团队 | 15分钟内 | +| 2. 初步处置 | 封锁相关系统权限，防止泄露范围扩大 | 30分钟内 | +| 3. 调查评估 | 确认泄露范围、影响程度、涉及客户数量 | 4小时内 | +| 4. 客户通知 | 通知受影响客户，提供应对建议 | 24小时内 | +| 5. 监管报告 | 向相关监管机构报告 | 48小时内 | +| 6. 整改复盘 | 分析原因、落实整改措施、完善制度 | 1周内 | +| 7. 法律处置 | 追究责任人法律责任，必要时配合公安调查 | 持续跟进 | + +### 7.5 保密协议要求 + +所有服务高净值客户的员工须签署以下协议： + +1. **《员工保密协议》**：入职时签署，覆盖在职期间和离职后2年 +2. **《高净值客户信息保护专项承诺书》**：上岗前签署，明确违规处罚措施 +3. **《竞业限制协议》**（私行级别）：离职后1年内不得到竞争对手处工作，公司按月支付竞业补偿金 + +**违规处罚**： +| 违规等级 | 行为描述 | 处罚措施 | +|----------|----------|----------| +| 一般违规 | 未造成实际损失的信息使用不当 | 书面警告 + 扣除当月绩效 | +| 严重违规 | 造成客户投诉或公司声誉损害 | 降级 + 扣除季度奖金 + 调离岗位 | +| 重大违规 | 故意泄露客户信息造成重大损失 | 解除劳动合同 + 追究法律责任 | + +--- + +> **服务监督**：如客户对服务有任何意见或建议，可拨打服务监督热线 XXX-XXXX-XXXX（直通私人行家事业部总裁） +> +> **合规举报**：如发现员工违规行为，请拨打匿名举报热线 XXX-XXXX-XXXX 或发送邮件至 compliance@nanfangtech.com +> +> 本规范由私行家事业部联合风控合规部制定，解释权归南方科技有限公司所有。 diff --git a/tools/build_knowledge_chunks.py b/tools/build_knowledge_chunks.py new file mode 100644 index 0000000..9333941 --- /dev/null +++ b/tools/build_knowledge_chunks.py @@ -0,0 +1,211 @@ +"""把 knowledge/ 下的文档切成可检索知识块，输出 JSONL（临时脚本，跑完即删）。 + +切片粒度决定检索质量。这里采用**叶子标题**策略：一个标题若其后没有更深的标题， +它就是一个切分点。相比"按固定级别切"，这个策略同时满足了三种真实情况： + +- 有的条款带 `#### X.Y` 子条款（如反洗钱第九条 9.1–9.4）→ 按子条款切，粒度更细； +- 有的条款没有子条款（如反洗钱第十一条）→ 自己就是叶子，单独成块，不会被并进上一块； +- 有的章没有小节（如企业信息「一、公司基本信息」）→ 章本身就是叶子，内容不会丢。 + +标题路径保留完整上级链；若切分点本身不是「第X条」（例如反洗钱第十三条下的 +`### 第一类：资金流转异常`），会把最近的条款名补进路径，避免块失去归属。 +纯「目录」块直接丢弃。 +""" + +import json +import re +from pathlib import Path + +HEADING = re.compile(r"^(#{1,6})\s+(.+?)\s*$") +CLAUSE = re.compile(r"^第[一二三四五六七八九十百]+条") + +# 每个文件的入库配置：集合、编号前缀、可见性、版本与生效日期（取自文档头部） +SOURCES: dict[str, dict[str, str]] = { + "policy/个人投资者适当性管理指南.md": { + "collection": "fin_policy_collection", "prefix": "POL-AST", "visibility": "public", + "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "doc_no": "JR-AST-2024-001", + "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", + }, + # 反洗钱合规操作手册**不入客服知识库**：本业务只做公募基金，不涉及银行转账与资金划付， + # 反洗钱属后续风控模块职责；且该手册标注「内部机密」、第十六条禁止向客户透露可疑交易 + # 信息，混入面向客户的知识库存在制度性冲突。 + "policy/理财产品销售管理办法.md": { + "collection": "fin_policy_collection", "prefix": "POL-SPM", "visibility": "public", + "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", + "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", + }, + "product/个人理财产品手册.md": { + "collection": "fin_product_collection", "prefix": "PROD", "visibility": "public", + "version": "V2.8", "effective_date": "", "doc_no": "", + "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", + }, + # 只取「客户分层标准」与「各层级专属权益」两章：家族信托、资产配置流程、客户经理 + # 考核指标、隐私应急预案属内部管理内容，客户咨询用不到，不入库。 + "product/高净值客户服务规范.md": { + "collection": "fin_product_collection", "prefix": "HNW", "visibility": "public", + "version": "V2.1", "effective_date": "", "doc_no": "", + "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", + "allow_chapters": ["一、", "二、"], + }, + "company/企业信息.md": { + "collection": "fin_faq_collection", "prefix": "COMP", "visibility": "public", + "version": "", "effective_date": "", "doc_no": "", + "tags": "公司信息,金融牌照,资质", + }, +} + + +def leaf_split_points(marks: list[tuple[int, int, str]]) -> set[int]: + """叶子标题的行号集合：其后没有更深标题的标题。""" + points: set[int] = set() + for position, (index, level, _title) in enumerate(marks): + following = marks[position + 1] if position + 1 < len(marks) else None + if following is not None and following[1] > level: + continue # 有子标题，不是叶子 + points.add(index) + return points + + +def chunk_markdown(text: str) -> list[dict[str, str]]: + lines = text.splitlines() + marks: list[tuple[int, int, str]] = [] + for index, line in enumerate(lines): + match = HEADING.match(line) + if match: + marks.append((index, len(match.group(1)), match.group(2).strip())) + marks_by_line = {index: (level, title) for index, level, title in marks} + split_points = leaf_split_points(marks) + + stack: dict[int, str] = {} + chunks: list[dict[str, str]] = [] + buffer: list[str] = [] + meta: dict[str, str] | None = None + last_clause = "" + + def has_body() -> bool: + return any(not HEADING.match(line) and line.strip() for line in buffer) + + def flush() -> None: + nonlocal buffer, meta + if meta is not None and has_body(): + body = "\n".join(buffer).strip() + if body: + chunks.append({**meta, "content": body}) + buffer = [] + + for index, line in enumerate(lines): + mark = marks_by_line.get(index) + if mark is not None: + level, title = mark + stack[level] = title + for deeper in [key for key in stack if key > level]: + del stack[deeper] + if CLAUSE.match(title): + last_clause = title + if index in split_points: + flush() + # 所属章取「最近的上级标题」，而不是最外层文档标题（sorted 后取首个会拿到 h1） + ancestors = [key for key in stack if key < level] + chapter = stack[max(ancestors)] if ancestors else "" + path = [stack[key] for key in sorted(stack) if key <= level] + if not CLAUSE.match(title) and last_clause and last_clause not in path: + path = [item for item in (chapter, last_clause) if item] + [title] + meta = {"title": " · ".join(path), "chapter": chapter, "section": title} + buffer.append(line) + flush() + return [chunk for chunk in chunks if chunk["section"].strip() != "目录"] + + +def chunk_qa(text: str) -> list[dict[str, str]]: + chunks: list[dict[str, str]] = [] + for line in text.splitlines(): + line = line.strip() + if not line or "\t" not in line: + continue + question, _, answer = line.partition("\t") + chunks.append({ + "title": question.strip(), + "chapter": "高频问答", + "section": question.strip(), + "content": f"问：{question.strip()}\n答：{answer.strip()}", + }) + return chunks + + +records: list[dict[str, object]] = [] +for relative, config in SOURCES.items(): + text = (Path("knowledge") / relative).read_text(encoding="utf-8") + chunks = chunk_markdown(text) + # 章节白名单：只保留指定章下的块（用于剔除内部管理章节，如高净值规范只留分级与权益） + allowed = config.get("allow_chapters") + if isinstance(allowed, list): + chunks = [ + chunk for chunk in chunks + if any(chunk["chapter"].startswith(prefix) for prefix in allowed) + ] + for order, chunk in enumerate(chunks, 1): + records.append({ + "doc_id": f"{config['prefix']}-{order:03d}", + "collection": config["collection"], + "title": chunk["title"], + "content": chunk["content"], + "chapter": chunk["chapter"], + "section": chunk["section"], + "tags": config["tags"], + "doc_no": config["doc_no"], + "version": config["version"], + "effective_date": config["effective_date"], + "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", + "source_file": relative, + "visibility": config["visibility"], + "chars": len(chunk["content"]), + }) + +for order, chunk in enumerate( + chunk_qa((Path("knowledge") / "faq/高频问答对.txt").read_text(encoding="utf-8")), 1 +): + records.append({ + "doc_id": f"FAQ-{order:04d}", + "collection": "fin_faq_collection", + "title": chunk["title"], "content": chunk["content"], + "chapter": chunk["chapter"], "section": chunk["section"], + "tags": "高频问答,FAQ", + "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", + "source_url": "", "reviewer": "", + "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", + "chars": len(chunk["content"]), + }) + +(Path("knowledge") / "_chunks.jsonl").write_text( + "\n".join(json.dumps(record, ensure_ascii=False) for record in records), encoding="utf-8" +) + +lines: list[str] = [f"总块数：{len(records)}\n"] +by_collection: dict[str, list[dict[str, object]]] = {} +for record in records: + by_collection.setdefault(str(record["collection"]), []).append(record) +for name, group in sorted(by_collection.items()): + sizes = sorted(int(record["chars"]) for record in group) + lines.append( + f"{name}: {len(group)} 块，字符数 最小 {sizes[0]} / 中位 {sizes[len(sizes)//2]} / 最大 {sizes[-1]}" + ) + +lines.append("\n各文件块数：") +by_file: dict[str, int] = {} +for record in records: + by_file[str(record["source_file"])] = by_file.get(str(record["source_file"]), 0) + 1 +for name, count in sorted(by_file.items()): + lines.append(f" {name}: {count}") + +over = [record for record in records if int(record["chars"]) > 1200] +lines.append(f"\n超过 1200 字符的块：{len(over)} 个") +for record in over[:10]: + lines.append(f" {record['doc_id']} {record['chars']} 字符 {str(record['title'])[:64]}") + +lines.append("\n反洗钱手册的块标题（核对「第一类」归属是否带上了第十三条）：") +for record in records: + if str(record["doc_id"]).startswith("POL-AML"): + lines.append(f" {record['doc_id']} {int(record['chars']):>5} 字符 {str(record['title'])[:70]}") + +Path("_chunks_report.txt").write_text("\n".join(lines), encoding="utf-8") +print(f"已生成 {len(records)} 块 → knowledge/_chunks.jsonl；报告见 _chunks_report.txt") diff --git a/tools/configure_embedding_endpoint.py b/tools/configure_embedding_endpoint.py new file mode 100644 index 0000000..28094a9 --- /dev/null +++ b/tools/configure_embedding_endpoint.py @@ -0,0 +1,137 @@ +"""配置并激活 embedding 模型端点（走管理 API，不直接写库）。 + +为什么走 API 而不是 INSERT：端点配置要经过 draft → approved → active 状态机并留下 +`interaction_audit`。直接写库会绕过审核与审计，而且 `DatabaseModelGateway` 只认 +`status='active'`，手工写错状态会表现为「模型端点未注册或未激活」这种与病因无关的报错。 + +幂等：脚本先查该 endpoint_code 是否已存在，已存在则跳过创建，只做后续状态推进。 + +用法：python tools/configure_embedding_endpoint.py +""" + +import asyncio +import datetime as dt +import sys +import uuid +from pathlib import Path + +import asyncmy +import httpx +import jwt + +from app.core.config import get_settings +from app.main import create_app + +ADMIN = "9003" +ENDPOINT_CODE = "qwen-embedding" +MYSQL_DSN_HOST = "127.0.0.1" +MYSQL_USER, MYSQL_PASSWORD, MYSQL_DB = "root", "123456", "jr" + + +def token(subject: str) -> str: + settings = get_settings() + private_key = Path(settings.jwt_private_key_path).read_text(encoding="utf-8") + now = dt.datetime.now(dt.UTC) + return jwt.encode( + { + "sub": subject, "iss": settings.jwt_issuer, "aud": settings.jwt_audience, + "exp": now + dt.timedelta(minutes=30), "nbf": now - dt.timedelta(seconds=5), + "jti": str(uuid.uuid4()), + }, + private_key, + algorithm="RS256", + ) + + +async def endpoint_id_if_exists() -> int | None: + connection = await asyncmy.connect( + host=MYSQL_DSN_HOST, port=3306, user=MYSQL_USER, password=MYSQL_PASSWORD, db=MYSQL_DB + ) + try: + cursor = connection.cursor() + await cursor.execute( + "SELECT id FROM model_endpoint_config WHERE endpoint_code=%s", (ENDPOINT_CODE,) + ) + row = await cursor.fetchone() + return int(row[0]) if row else None + finally: + connection.close() + + +async def post( + client: httpx.AsyncClient, path: str, *, auth: dict[str, str], + payload: dict[str, object] | None = None, if_match: str | None = None, +) -> httpx.Response: + headers = {**auth, "Idempotency-Key": uuid.uuid4().hex} + if if_match: + headers["If-Match"] = if_match + return await client.post(path, json=payload, headers=headers) + + +async def etag_of(client: httpx.AsyncClient, path: str, auth: dict[str, str]) -> str | None: + response = await client.get(path, headers=auth) + return response.headers.get("ETag") + + +async def main() -> int: + app = create_app() + auth = {"Authorization": f"Bearer {token(ADMIN)}"} + async with httpx.AsyncClient( + transport=httpx.ASGITransport(app=app), base_url="http://test", timeout=60 + ) as client: + endpoint_id = await endpoint_id_if_exists() + if endpoint_id is None: + created = await post( + client, "/api/v1/admin/model-endpoints", auth=auth, + payload={ + "endpoint_code": ENDPOINT_CODE, + "provider": "dashscope", + "model_name": "qwen3.7-text-embedding-flash", + "base_url": "https://dashscope.aliyuncs.com/compatible-mode/v1", + "secret_ref": "env:QWEN_EMBEDDING_API_KEY", + "capabilities": ["embedding"], + "allowed_data_levels": ["public", "internal"], + "context_window": 8192, + "timeout_ms": 30000, + }, + ) + print(f"创建端点：{created.status_code} {created.text[:160]}") + if created.status_code != 201: + return 1 + endpoint_id = int(created.json()["data"]["id"]) + else: + print(f"端点已存在，复用 id={endpoint_id}") + + detail_path = f"/api/v1/admin/model-endpoints/{endpoint_id}" + current = (await client.get(detail_path, headers=auth)).json()["data"] + print(f"当前状态：{current['status']}") + + if current["status"] == "draft": + reviewed = await post( + client, f"{detail_path}/reviews", auth=auth, + payload={"decision": "approved", "comment": "embedding 端点配置"}, + if_match=await etag_of(client, detail_path, auth), + ) + print(f"审核：{reviewed.status_code} {reviewed.text[:160]}") + if reviewed.status_code not in (200, 201): + return 1 + + current = (await client.get(detail_path, headers=auth)).json()["data"] + if current["status"] == "approved": + activated = await post( + client, f"{detail_path}/activations", auth=auth, + # activations 的 body 是必填的 EmptyPayload（extra=forbid）， + # 不传 body 会得到 422 "Field required"，因此显式给空对象。 + payload={}, + if_match=await etag_of(client, detail_path, auth), + ) + print(f"激活：{activated.status_code} {activated.text[:200]}") + if activated.status_code not in (200, 201): + return 1 + + final = (await client.get(detail_path, headers=auth)).json()["data"] + print(f"最终状态：{final['status']} 模型={final['model_name']}") + return 0 if final["status"] == "active" else 1 + + +sys.exit(asyncio.run(main())) diff --git a/tools/load_knowledge_milvus.py b/tools/load_knowledge_milvus.py new file mode 100644 index 0000000..1f94f57 --- /dev/null +++ b/tools/load_knowledge_milvus.py @@ -0,0 +1,183 @@ +"""把 knowledge/_chunks.jsonl 灌入 Milvus 三个知识集合（临时脚本，跑完即删）。 + +设计要点： + +1. **集合 schema** 按方案 §4.2 的统一字段（10 项），另加 5 个检索与合规必需的字段： + `chapter`/`section`（定位）、`source_file`（溯源）、`doc_no`（内部文件编号）、 + `visibility`（反洗钱手册标 internal，客服侧按此过滤）。维度 1024 与 + `qwen3.7-text-embedding-flash` 实测一致，索引按方案 §2.4.4：IVF_FLAT + COSINE + nlist=128。 +2. **向量输入用「标题 + 正文」**而不是只喂正文：标题里带条款号与章节名（如 + 「第五章 … 第十三条 … 第一类：资金流转异常」），是比正文更干净的检索信号。 +3. **幂等**：用 upsert，同一 doc_id 重复灌库不会产生重复行，可以反复重跑。 +4. 灌完立刻做检索自检（拿几个真实客户问题去查），不看自检结果不算灌成功。 +""" + +import asyncio +import json +import os +from collections import defaultdict +from pathlib import Path + +import httpx +from dotenv import load_dotenv +from pymilvus import DataType, MilvusClient + +load_dotenv(override=False) + +MILVUS_URI = os.environ.get("MILVUS_URI", "http://127.0.0.1:19530") +MILVUS_TOKEN = os.environ.get("MILVUS_TOKEN") or None +EMBED_BASE = "https://dashscope.aliyuncs.com/compatible-mode/v1" +EMBED_MODEL = "qwen3.7-text-embedding-flash" +EMBED_KEY = os.environ.get("QWEN_EMBEDDING_API_KEY", "") +DIM = 1024 +BATCH = 10 + +COLLECTIONS = ["fin_faq_collection", "fin_product_collection", "fin_policy_collection"] + +# 检索自检用例：(自然语言问题, 期望命中的 doc_id 前缀) +CHECKS = [ + ("基金赎回到账需要多长时间", "FAQ-0016"), + ("C1 保守型客户可以买哪些风险等级的产品", "POL-AST"), + ("南方季季盈90天的起投金额是多少", "PROD"), + ("开户需要准备哪些材料", "FAQ-0021"), + ("业绩比较基准是什么意思", "FAQ-0019"), + ("高净值客户能享受什么费率优惠", "HNW"), +] + + +def build_schema(client: MilvusClient) -> object: + schema = MilvusClient.create_schema(auto_id=False, enable_dynamic_field=False) + schema.add_field("doc_id", DataType.VARCHAR, max_length=64, is_primary=True) + schema.add_field("title", DataType.VARCHAR, max_length=1024) + schema.add_field("content", DataType.VARCHAR, max_length=16384) + schema.add_field("chapter", DataType.VARCHAR, max_length=512) + schema.add_field("section", DataType.VARCHAR, max_length=512) + schema.add_field("tags", DataType.VARCHAR, max_length=512) + schema.add_field("doc_no", DataType.VARCHAR, max_length=64) + schema.add_field("version", DataType.VARCHAR, max_length=32) + schema.add_field("effective_date", DataType.VARCHAR, max_length=32) + schema.add_field("expire_date", DataType.VARCHAR, max_length=32) + schema.add_field("source_url", DataType.VARCHAR, max_length=512) + schema.add_field("reviewer", DataType.VARCHAR, max_length=64) + schema.add_field("source_file", DataType.VARCHAR, max_length=128) + schema.add_field("visibility", DataType.VARCHAR, max_length=16) + schema.add_field("embedding", DataType.FLOAT_VECTOR, dim=DIM) + return schema + + +def ensure_collections(client: MilvusClient) -> None: + existing = set(client.list_collections()) + for name in COLLECTIONS: + if name in existing: + print(f" 集合已存在，跳过创建：{name}") + continue + index_params = client.prepare_index_params() + index_params.add_index( + field_name="embedding", index_type="IVF_FLAT", metric_type="COSINE", + params={"nlist": 128}, + ) + client.create_collection( + collection_name=name, schema=build_schema(client), index_params=index_params + ) + print(f" 已创建集合：{name}") + + +async def embed(texts: list[str]) -> list[list[float]]: + async with httpx.AsyncClient(timeout=90) as client: + response = await client.post( + f"{EMBED_BASE}/embeddings", + headers={"Authorization": f"Bearer {EMBED_KEY}"}, + json={"model": EMBED_MODEL, "input": texts}, + ) + response.raise_for_status() + payload = response.json() + items = sorted(payload["data"], key=lambda item: item["index"]) + return [item["embedding"] for item in items] + + +async def main() -> None: + if not EMBED_KEY: + print("缺少 QWEN_EMBEDDING_API_KEY") + return + + records = [ + json.loads(line) + for line in (Path("knowledge") / "_chunks.jsonl").read_text(encoding="utf-8").splitlines() + if line.strip() + ] + print(f"待入库块数：{len(records)}") + + client = MilvusClient(uri=MILVUS_URI, token=MILVUS_TOKEN) + print("\n== 建集合 ==") + ensure_collections(client) + + grouped: dict[str, list[dict[str, object]]] = defaultdict(list) + for record in records: + grouped[str(record["collection"])].append(record) + + print("\n== 生成向量并写入 ==") + for name, group in grouped.items(): + rows: list[dict[str, object]] = [] + for start in range(0, len(group), BATCH): + batch = group[start:start + BATCH] + vectors = await embed( + [f"{record['title']}\n{record['content']}" for record in batch] + ) + for record, vector in zip(batch, vectors, strict=True): + rows.append({ + "doc_id": record["doc_id"], + "title": str(record["title"])[:500], + "content": str(record["content"])[:8000], + "chapter": str(record["chapter"])[:250], + "section": str(record["section"])[:250], + "tags": str(record["tags"])[:250], + "doc_no": str(record["doc_no"])[:60], + "version": str(record["version"])[:30], + "effective_date": str(record["effective_date"])[:30], + "expire_date": str(record["expire_date"])[:30], + "source_url": str(record["source_url"])[:500], + "reviewer": str(record["reviewer"])[:60], + "source_file": str(record["source_file"])[:120], + "visibility": str(record["visibility"])[:16], + "embedding": vector, + }) + print(f" {name}: 已向量化 {min(start + BATCH, len(group))}/{len(group)}") + client.upsert(collection_name=name, data=rows) + client.flush(collection_name=name) + + print("\n== 各集合条目数 ==") + for name in COLLECTIONS: + stats = client.get_collection_stats(collection_name=name) + print(f" {name}: {stats.get('row_count')} 条") + + print("\n== 检索自检 ==") + queries = [question for question, _ in CHECKS] + query_vectors = await embed(queries) + hits = 0 + for (question, expected), vector in zip(CHECKS, query_vectors, strict=True): + results = client.search( + collection_name="fin_policy_collection", data=[vector], limit=3, + output_fields=["doc_id", "title", "visibility"], + ) + top = client.search( + collection_name="fin_faq_collection", data=[vector], limit=3, + output_fields=["doc_id", "title"], + ) + product = client.search( + collection_name="fin_product_collection", data=[vector], limit=3, + output_fields=["doc_id", "title"], + ) + merged = [item for group in (top, product, results) for item in group[0]] + merged.sort(key=lambda item: item["distance"], reverse=True) + best = merged[0] if merged else None + # 注意：COSINE 下 pymilvus 返回的 distance 越大越相似 + found = "" + if best is not None: + found = f"{best['entity']['doc_id']} (score={best['distance']:.3f}) {best['entity']['title'][:44]}" + mark = "OK " if best is not None and str(best["entity"]["doc_id"]).startswith(expected) else "检查" + hits += 1 if mark == "OK " else 0 + print(f" [{mark}] {question}\n → {found}") + print(f"\n自检命中 {hits}/{len(CHECKS)}") + + +asyncio.run(main()) -- 2.54.0 From 13bab7c3d028aa1ff54c1c67b8a74bc9bd46716b Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 20:22:42 +0800 Subject: [PATCH 05/29] =?UTF-8?q?feat:=20=E5=AE=A2=E6=9C=8D=20Agent=20?= =?UTF-8?q?=E7=AB=AF=E5=88=B0=E7=AB=AF=E8=B7=91=E9=80=9A=EF=BC=88=E7=9F=A5?= =?UTF-8?q?=E8=AF=86=E7=9B=B4=E8=BF=94=20+=20=E7=AD=94=E4=B8=8D=E4=BA=86?= =?UTF-8?q?=E5=BC=95=E5=AF=BC=E4=BA=BA=E5=B7=A5=E5=AE=A2=E6=9C=8D=EF=BC=89?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 按业务方确定的取向实现：金融场景确定性优先，能溯源到公司资料的才答，答不了就 引导客户拨打客服热线，绝不用模型猜答案。端到端验收 8/8 通过。 新增： - app/service/knowledge_search_service.py：知识检索。未复用记忆的 VectorMemoryAdapter 是因为它只返回 (memory_uuid, score)，会丢掉知识块的标题与正文，而客服回答必须能把 原文与出处一起交付。检索失败一律返回 degraded 而不抛异常，由 Agent 走兜底。 - app/service/knowledge_tool.py + app/core/knowledge_contracts.py：只读工具 search_knowledge。 走 ToolExecutor 而不是让 Agent 直接持有检索服务，是为了让白名单、权限、审计、超时 都归基座统一管理；工具只读也符合 ToolRegistry 的硬约束。复用既有权限码 knowledge:reference:read（customer 角色已具备），不新增权限点。 - app/service/agent/implementations/customer_service.py：Agent 本体，刻意保持薄—— 意图分发 + 四条出口（faq/产品/政策直返、闲聊走模型、其余与异常引导人工）。 直接返回知识原文而不经模型改写，答案的字面内容全部来自公司已发布资料。 - tools/publish_customer_service_config.py：发布意图工具白名单。 - tools/customer_service_check.py：端到端验收（8 个用例，含越界请求与知识库外问题）。 装配： - bootstrap 新增 get_knowledge_search_service 工厂，注册 search_knowledge 工具与 customer_service Agent。 - runtime_config_service 新增 load_active_prompt：提示词绑定 release_id，按当前生效 版本读取，未发布时回落代码默认值。闲聊话术因此可审核、可回滚，不必改代码发版。 过程中发现并处理的三个问题： 1. 自造 source_references 被基座合规闸门拒绝。governance.review_output 只接受 「本次召回的记忆」与「本次成功调用的工具」两类引用（用于防止伪造来源）， knowledge 类型会被判非法并使整个 run 失败。处理方式是**不放开那道校验**， 而把知识出处（文件标题与内部编号）写进正文，source_references 交给基座自动附加。 2. 发布配置是整版本替换语义：新版本会清空旧版本的全部配置项。若只发客服白名单， 示例 Agent 的 fund_query_demo:fund_quote 会被静默清空。故发布脚本先读取当前生效 版本的全部配置项并原样继承，再追加新增项。 3. 验收脚本自身两处自伤：打印 emoji 触发 GBK UnicodeEncodeError、以及读错结果字段 （RunQueryService 返回的答案键是 content 不是 text）。 已知缺口（未修，已记录）： - CoreResult.transfer_required 未持久化：conversation_message 不存该标记， API 读不到"本次是否引导了人工"。当前靠正文里的固定话术判断。 - 知识块引用（source_type=knowledge）尚未启用，需先让 ToolExecutor 把工具返回的 doc_id 登记为本次可引用来源。 验证：ruff 通过、mypy 107 文件无错、unit+contract 447 passed； tools/customer_service_check.py 8/8 通过（含越界请求、投诉、知识库外问题三类 必须引导人工的场景，以及 7 个零容忍负面词零命中）。 --- app/core/knowledge_contracts.py | 20 ++ app/service/agent/bootstrap.py | 41 +++ .../agent/implementations/customer_service.py | 251 ++++++++++++++++++ app/service/knowledge_search_service.py | 188 +++++++++++++ app/service/knowledge_tool.py | 49 ++++ app/service/runtime_config_service.py | 22 ++ tools/customer_service_check.py | 134 ++++++++++ tools/publish_customer_service_config.py | 185 +++++++++++++ 8 files changed, 890 insertions(+) create mode 100644 app/core/knowledge_contracts.py create mode 100644 app/service/agent/implementations/customer_service.py create mode 100644 app/service/knowledge_search_service.py create mode 100644 app/service/knowledge_tool.py create mode 100644 tools/customer_service_check.py create mode 100644 tools/publish_customer_service_config.py diff --git a/app/core/knowledge_contracts.py b/app/core/knowledge_contracts.py new file mode 100644 index 0000000..f9749c3 --- /dev/null +++ b/app/core/knowledge_contracts.py @@ -0,0 +1,20 @@ +"""知识检索工具的入参契约（与 `fund_contracts.py` 同一模式）。 + +放在 `app/core` 而不是 service 里：工具的 `input_model` 会被 ToolExecutor 用于参数校验， +属于跨层契约；放在 service 模块会让 API 层与工具注册处都反向依赖 service 实现。 +""" + +from pydantic import BaseModel, ConfigDict, Field + + +class KnowledgeSearchInput(BaseModel): + """知识库检索入参。 + + `collection` 留空表示三个集合全查（客服默认行为）；指定单个集合用于意图明确时收窄范围。 + """ + + model_config = ConfigDict(extra="forbid") + + query: str = Field(min_length=1, max_length=500) + collection: str = Field(default="", max_length=64) + top_k: int = Field(default=5, ge=1, le=10) diff --git a/app/service/agent/bootstrap.py b/app/service/agent/bootstrap.py index a24d541..48f7ce2 100644 --- a/app/service/agent/bootstrap.py +++ b/app/service/agent/bootstrap.py @@ -7,14 +7,18 @@ from sqlalchemy.ext.asyncio import AsyncSession from app.core.config import get_settings from app.core.errors import RecoverableAgentError from app.core.fund_contracts import FundQuoteQuery +from app.core.knowledge_contracts import KnowledgeSearchInput from app.infrastructure.fund_quote_cache import FundQuoteCache from app.infrastructure.memory_cache import MemoryCacheAdapter from app.infrastructure.vector_memory import VectorMemoryAdapter from app.service.agent.factory import AgentFactory from app.service.agent.governance import PlatformGovernance +from app.service.agent.implementations.customer_service import CustomerServiceAgent from app.service.agent.implementations.fund_query_demo import FundQueryDemoAgent from app.service.fund_quote_service import query_fund_quote_tool from app.service.intent_classifier import IntentClassifier +from app.service.knowledge_search_service import KnowledgeSearchService +from app.service.knowledge_tool import knowledge_search_tool from app.service.memory_recall_service import MemoryRecallService from app.service.model_gateway import ( DatabaseModelEndpointResolver, @@ -103,6 +107,25 @@ async def _embed_text(text: str) -> list[float]: return execution.vector +@lru_cache(maxsize=1) +def get_knowledge_search_service() -> KnowledgeSearchService: + """客服知识检索装配：Milvus 客户端 + 向量化入口。 + + 与记忆的语义通道同一取向：Milvus 不可达或缺少 embedding 端点时**不抛异常**， + 而是返回 `available=False` 的实例，检索结果标记 `degraded`，由客服 Agent 走 + 「引导客户致电人工客服」。基础设施故障不该表现成客户可见的错误。 + """ + client = None + try: + from pymilvus import MilvusClient + + settings = get_settings() + client = MilvusClient(uri=settings.milvus_uri, token=settings.milvus_token or None) + except Exception: + logger.warning("knowledge vector client unavailable; search degrades", exc_info=True) + return KnowledgeSearchService(client, _embed_text) + + def build_memory_recall_service(session: AsyncSession) -> MemoryRecallService: """记忆召回组装：结构化召回始终可用，Redis 缓存与语义通道可用时叠加。 @@ -143,6 +166,17 @@ def get_agent_factory() -> AgentFactory: # （12s）与重试预算，多代码查询必然先撞工具超时。 timeout_seconds=15, )) + registry.register(ToolDefinition( + name="search_knowledge", + input_model=KnowledgeSearchInput, + handler=cast(Any, knowledge_search_tool), + # 复用既有权限码（customer 角色已具备），不新增权限点 + required_permission="knowledge:reference:read", + allowed_roles=("customer", "advisor", "operator", "admin"), + # 检索含一次 embedding 调用 + 三次集合检索；embedding 实测 0.42s， + # 10s 覆盖冷启动与 Milvus 抖动，又不至于让客户等太久 + timeout_seconds=10, + )) model_service = get_model_service() endpoint_resolver = DatabaseModelEndpointResolver() factory = AgentFactory( @@ -172,3 +206,10 @@ def register_business_agents(factory: AgentFactory) -> None: FundQueryDemoAgent.definition, lambda _context: FundQueryDemoAgent(FundQueryDemoAgent.definition), ) + # 客服 Agent：只回答能溯源到公司资料的问题，答不了引导客户致电人工客服。 + # 它声明了 5 个意图，但真正能调用 search_knowledge 的范围由发布配置逐意图收窄 + # （`agent_tools` 里 `customer_service:`），未发布的意图工具失败关闭。 + factory.register( + CustomerServiceAgent.definition, + lambda _context: CustomerServiceAgent(CustomerServiceAgent.definition), + ) diff --git a/app/service/agent/implementations/customer_service.py b/app/service/agent/implementations/customer_service.py new file mode 100644 index 0000000..2820072 --- /dev/null +++ b/app/service/agent/implementations/customer_service.py @@ -0,0 +1,251 @@ +"""客服 Agent：只回答能溯源到公司资料的问题，答不了就引导客户致电人工客服。 + +设计取向（金融场景，由业务方确定）： + +- **确定性优先**：命中知识块后**直接返回原文**，不经模型改写。答案的字面内容来自公司 + 已发布的资料，模型不参与事实生成，因此不存在"编一个看起来合理的答案"的通路。 +- **答不了就引导**：检索降级、未命中、置信度不足、意图未覆盖、模型异常——一律返回 + 引导客户拨打客服热线的固定话术，并置 `transfer_required=True` 留痕； + 绝不用模型猜测答案。 +- **本体保持薄**：只有意图分发与四条出口，不做多轮推理、不自主决策。这是业务方明确 + 要求的取向——"客服 Agent 本身不会很多内容，不会的就转人工"。 + +四条出口： +`faq` → 检索直返（不经模型）｜`product_inquiry` / `policy_explain` → 检索直返 + 来源引用 +｜`chitchat` → 模型生成（提示词走发布配置）｜其余与异常 → 引导人工客服 +""" + +from app.core.contracts import ( + AgentDefinition, + AgentRequest, + CoreResult, + RequestContext, + SourceReference, +) +from app.core.errors import ForbiddenAgentError +from app.service.agent.base import BaseAgent +from app.service.model_gateway import DatabaseModelEndpointResolver +from app.service.runtime_config_service import load_active_prompt + +AGENT_TYPE = "customer_service" + +# 意图码必须三处对齐：AgentDefinition.supported_intents、agent_intent_config 的 +# (agent_type, intent_code)、以及发布版 config_release 里 agent_tools 的 +# `customer_service:` 白名单 key。缺任一处即失败关闭，这是底座的有意设计。 +INTENT_FAQ = "faq" +INTENT_PRODUCT = "product_inquiry" +INTENT_POLICY = "policy_explain" +INTENT_CHITCHAT = "chitchat" +INTENT_TRANSFER = "transfer_human" +BUSINESS_INTENTS = (INTENT_FAQ, INTENT_PRODUCT, INTENT_POLICY) + +TOOL_NAME = "search_knowledge" + +# 三档置信阈值（方案 §2.3，业务方已确认先按此跑通、后续用语料校准）。 +# 分数为 COSINE 相似度，落在 [0, 1]。 +HIGH_SCORE = 0.75 # ≥ 直接答 +MID_SCORE = 0.60 # ≥ 且 < 高置信：答 + 提示可能不完整；< 该值：不硬答，引导人工 + +TOP_K = 5 +MAX_ANSWER_CHARS = 1200 +REFERENCE_LIMIT = 3 + +COMPANY = "南方科技" +# 客服热线：正式号码确定后改这里（或改为读配置项，避免改代码） +HOTLINE = "400-XXX-XXXX" +SERVICE_HOURS = "每日 7:00-22:00" + +FALLBACK_TEMPLATE = ( + "抱歉，这个问题我暂时无法给出准确答复。为避免给您错误信息，" + f"建议您拨打客服热线 {HOTLINE}（{SERVICE_HOURS}）转人工客服咨询。" +) +INCOMPLETE_NOTICE = "（以上信息可能不完整，具体以产品说明书与公司制度为准）" +DISCLAIMER = "（以上内容由智能客服依据公司公开资料整理，不构成投资建议）" + +CHITCHAT_PROMPT_CODE = "customer_service_chitchat" +CHITCHAT_TASK_TYPE = "chat" +DEFAULT_CHITCHAT_SYSTEM = ( + f"你是{COMPANY}的智能客服助手。回应要简短、礼貌，并自然引导用户提出与基金、理财、" + "账户相关的问题。禁止承诺收益，禁止出现「保本」「稳赚」「无风险」「保证收益」" + "「预期收益率」「年化收益率」「安全」等表述。" +) +DEFAULT_CHITCHAT_TEMPLATE = "用户说：{message}\n请用不超过 40 字回应，并把话题引导到业务上。" + + +class CustomerServiceAgent(BaseAgent): + definition = AgentDefinition( + agent_type=AGENT_TYPE, + version="1.0.0", + allowed_roles=("customer",), + allowed_portals=("api",), + # 代码上限：实际可用范围由发布配置的意图白名单收窄（两者取交集） + allowed_tools=(TOOL_NAME,), + supported_intents=( + INTENT_FAQ, INTENT_PRODUCT, INTENT_POLICY, INTENT_CHITCHAT, INTENT_TRANSFER, + ), + ) + + async def handle(self, request: AgentRequest, context: RequestContext) -> CoreResult: + intent = self._intent_code() + if intent == INTENT_CHITCHAT: + return await self._chitchat(request) + if intent == INTENT_TRANSFER: + return self._guide_to_human("客户主动要求转人工") + if intent not in BUSINESS_INTENTS: + # 分类失败或意图未覆盖：不猜，直接引导人工 + return self._guide_to_human(f"意图未覆盖：{intent or '未识别'}") + return await self._answer_from_knowledge(request, context, intent) + + # ---- 出口一：知识直返（faq / 产品 / 政策） ---- + + async def _answer_from_knowledge( + self, request: AgentRequest, context: RequestContext, intent: str + ) -> CoreResult: + try: + output = await self.call_tool( + TOOL_NAME, + {"query": request.message[:500], "top_k": TOP_K}, + intent=intent, + context=context, + ) + except ForbiddenAgentError: + # 白名单/权限类失败必须冒泡：那是配置错误，若被兜底话术吞掉， + # 运维会看到"客服一直引导人工"却查不出原因。 + raise + except Exception: + return self._guide_to_human("知识检索调用失败") + + if not isinstance(output, dict): + return self._guide_to_human("知识检索返回格式异常") + if output.get("degraded"): + reason = str(output.get("reason") or "未知") + return self._guide_to_human(f"知识检索降级：{reason}") + hits = output.get("hits") + if not isinstance(hits, list) or not hits: + return self._guide_to_human("知识库未命中") + + best = hits[0] + if not isinstance(best, dict): + return self._guide_to_human("命中内容格式异常") + score = self._score(best.get("score")) + if score < MID_SCORE: + return self._guide_to_human(f"置信度不足：{score:.3f}") + + content = str(best.get("content") or "").strip() + if not content: + return self._guide_to_human("命中内容为空") + + answer = content[:MAX_ANSWER_CHARS] + if score < HIGH_SCORE: + answer = f"{answer}\n{INCOMPLETE_NOTICE}" + # 知识出处写进正文，而不是塞进 source_references： + # `governance.review_output` 只接受「本次召回的记忆」与「本次成功调用的工具」两类引用 + # （用于防止 Agent 伪造来源），知识块的 doc_id 不属于这两类，会被判为非法引用。 + # 把文件标题与内部文件编号写进正文，客户与人工同样能核对，且不必放开那道校验。 + source_note = self._source_note(best) + text = ( + f"{answer}\n{source_note}\n{DISCLAIMER}" + if source_note + else f"{answer}\n{DISCLAIMER}" + ) + return CoreResult(text=text, intent=self._classified_intent) + + # ---- 出口二：闲聊（提示词走发布配置） ---- + + async def _chitchat(self, request: AgentRequest) -> CoreResult: + system, template = await self._chitchat_prompt() + message = request.message[:500] + try: + prompt = template.format(message=message, company=COMPANY) + except (KeyError, IndexError, ValueError): + # 发布配置里的占位符与代码不一致时回落默认模板：配置写错不应该让运行期崩 + system = DEFAULT_CHITCHAT_SYSTEM + prompt = DEFAULT_CHITCHAT_TEMPLATE.format(message=message, company=COMPANY) + full_prompt = f"{system}\n\n{prompt}" if system else prompt + try: + endpoints = await DatabaseModelEndpointResolver().resolve( + agent_type=AGENT_TYPE, task_type="text_generation" + ) + # 显式转成 list[object]：generate_with_model 形参是 list[object]， + # 而 list 不变型（invariant），直接传 list[ModelEndpointConfig] 过不了类型检查 + endpoint_list: list[object] = list(endpoints) + execution = await self.generate_with_model(endpoint_list, full_prompt) + except Exception: + return self._guide_to_human("模型不可用") + text = (execution.text or "").strip() + if not text: + return self._guide_to_human("模型返回为空") + return CoreResult( + text=f"{text[:MAX_ANSWER_CHARS]}\n{DISCLAIMER}", + intent=self._classified_intent, + ) + + async def _chitchat_prompt(self) -> tuple[str, str]: + """读取当前发布版本的闲聊提示词；未发布或读取失败时回落代码内置默认值。""" + try: + row = await load_active_prompt(CHITCHAT_PROMPT_CODE, CHITCHAT_TASK_TYPE, AGENT_TYPE) + except Exception: + row = None + if row is None: + return DEFAULT_CHITCHAT_SYSTEM, DEFAULT_CHITCHAT_TEMPLATE + return ( + row.system_prompt or DEFAULT_CHITCHAT_SYSTEM, + row.user_prompt_template or DEFAULT_CHITCHAT_TEMPLATE, + ) + + # ---- 出口三：引导人工客服（不做工单，只回话并留痕） ---- + + def _guide_to_human(self, reason: str) -> CoreResult: + return CoreResult( + text=FALLBACK_TEMPLATE, + intent=self._classified_intent, + transfer_required=True, + transfer_reason=reason[:200], + ) + + # ---- 辅助 ---- + + def _intent_code(self) -> str: + classified = self._classified_intent + return classified.intent if classified is not None else "" + + @staticmethod + def _score(value: object) -> float: + """把命中分数夹到 [0,1]：SourceReference.score 有 ge=0/le=1 约束。""" + try: + number = float(value) # type: ignore[arg-type] + except (TypeError, ValueError): + return 0.0 + return min(1.0, max(0.0, number)) + + @staticmethod + def _source_note(hit: dict[str, object]) -> str: + """把知识出处写成一行正文（文件标题 + 内部文件编号），便于客户与人工核对。""" + title = str(hit.get("title") or "").strip() + doc_no = str(hit.get("doc_no") or "").strip() + if not title: + return "" + return f"（依据：{title}{'，' + doc_no if doc_no else ''}）" + + def _references(self, hits: list[object]) -> tuple[SourceReference, ...]: + """保留待用：等基座支持 knowledge 类型引用后再启用。 + + 目前 `governance.review_output` 只认可 memory / tool 两类来源，直接返回 + knowledge 引用会被判为「引用未来自本次已授权召回结果」而让整个 run 失败。 + 启用前提是让 ToolExecutor 把工具返回的知识 doc_id 登记为本次可引用来源。 + """ + references: list[SourceReference] = [] + for hit in hits[:REFERENCE_LIMIT]: + if not isinstance(hit, dict): + continue + doc_id = str(hit.get("doc_id") or "").strip() + if not doc_id: + continue # 没有标识的命中无法回溯，丢弃而不是造一个假来源 + title = str(hit.get("title") or "").strip() + references.append(SourceReference( + source_type="knowledge", + source_id=doc_id, + title=title[:200] or None, + score=self._score(hit.get("score")), + )) + return tuple(references) diff --git a/app/service/knowledge_search_service.py b/app/service/knowledge_search_service.py new file mode 100644 index 0000000..61b208c --- /dev/null +++ b/app/service/knowledge_search_service.py @@ -0,0 +1,188 @@ +"""知识库检索：把客户问题向量化后在三个知识集合里检索（只读）。 + +为什么不复用记忆那套 `VectorMemoryAdapter`：它只把命中折叠成 `(memory_uuid, score)`， +会把知识块的标题与正文丢掉。而客服回答必须能把**原文与来源**一起交给客户——金融场景 +里「答案出自哪份文件的哪一条」本身就是交付物的一部分，丢了正文等于没法给来源引用。 + +失败语义与基座一致：**任何一步失败都不抛异常给主链路**，而是返回 `degraded=True` +的空结果，由调用方（客服 Agent）据此走「引导客户致电人工客服」的兜底路径。 +金融场景下"答不了"是可接受的结果，"答错"不是。 +""" + +from collections.abc import Awaitable, Callable, Sequence +from dataclasses import dataclass, field +from typing import Any, Protocol + +# 三个知识集合（方案 §2.4.4 / §4.1） +FAQ_COLLECTION = "fin_faq_collection" +PRODUCT_COLLECTION = "fin_product_collection" +POLICY_COLLECTION = "fin_policy_collection" +DEFAULT_COLLECTIONS: tuple[str, ...] = (FAQ_COLLECTION, PRODUCT_COLLECTION, POLICY_COLLECTION) + +# 检索输出字段：与灌库脚本写入的 schema 对齐 +OUTPUT_FIELDS = ( + "doc_id", "title", "content", "chapter", "section", + "tags", "doc_no", "version", "source_file", "visibility", +) + + +class VectorSearcher(Protocol): + """只依赖用到的两个方法，便于测试替身注入。""" + + def search(self, **kwargs: Any) -> Any: ... + + +Embedder = Callable[[str], Awaitable[list[float]]] + + +@dataclass(frozen=True) +class KnowledgeHit: + """一条知识命中；`score` 为 COSINE 相似度（越大越相似）。""" + + doc_id: str + title: str + content: str + score: float + source_file: str = "" + visibility: str = "public" + doc_no: str = "" + version: str = "" + chapter: str = "" + + @property + def reference_title(self) -> str: + """给客户看的来源标题：优先带内部文件编号，便于人工核对。""" + return f"{self.title}（{self.doc_no}）" if self.doc_no else self.title + + +@dataclass(frozen=True) +class KnowledgeSearchOutcome: + """检索结果；`degraded=True` 表示检索链路故障，调用方必须走兜底而非当'没找到'。""" + + hits: tuple[KnowledgeHit, ...] = () + degraded: bool = False + reason: str = "" + searched_collections: tuple[str, ...] = field(default_factory=tuple) + + @property + def best(self) -> KnowledgeHit | None: + return self.hits[0] if self.hits else None + + @property + def top_score(self) -> float: + return self.hits[0].score if self.hits else 0.0 + + +class KnowledgeSearchService: + def __init__( + self, + client: VectorSearcher | None, + embedder: Embedder | None, + *, + collections: Sequence[str] = DEFAULT_COLLECTIONS, + ) -> None: + self._client = client + self._embedder = embedder + self._collections = tuple(collections) + + @property + def available(self) -> bool: + """向量库与向量化能力是否都在位；缺任一项都不做检索，直接走兜底。""" + return self._client is not None and self._embedder is not None + + async def search( + self, + query: str, + *, + collections: Sequence[str] | None = None, + top_k: int = 5, + include_internal: bool = False, + ) -> KnowledgeSearchOutcome: + """检索知识库。 + + `include_internal=False`（默认）时在 Milvus 侧就过滤掉 `visibility=internal` 的块， + 内部资料不进入面向客户的答案——这是检索层的硬隔离，不依赖提示词约束。 + """ + text = query.strip() + if not text: + return KnowledgeSearchOutcome(reason="empty_query") + if not self.available: + return KnowledgeSearchOutcome(degraded=True, reason="vector_backend_unavailable") + + client, embedder = self._client, self._embedder + if client is None or embedder is None: + # 与 available 重复，但这里需要类型收窄（mypy 不跨属性判断 Optional） + return KnowledgeSearchOutcome(degraded=True, reason="vector_backend_unavailable") + try: + vector = await embedder(text) + except Exception: + return KnowledgeSearchOutcome(degraded=True, reason="embedding_failed") + if not vector: + return KnowledgeSearchOutcome(degraded=True, reason="embedding_empty") + + targets = tuple(collections or self._collections) + expression = None if include_internal else 'visibility == "public"' + collected: list[KnowledgeHit] = [] + failures = 0 + for collection in targets: + try: + raw = client.search( + collection_name=collection, + data=[vector], + limit=max(1, min(top_k, 20)), + output_fields=list(OUTPUT_FIELDS), + filter=expression, + ) + except Exception: + failures += 1 + continue + collected.extend(self._parse(raw, collection)) + + if not collected and failures == len(targets) and targets: + # 三个集合全查失败：是链路故障，不是"知识库里没有" + return KnowledgeSearchOutcome( + degraded=True, reason="search_failed", searched_collections=targets + ) + + collected.sort(key=lambda hit: hit.score, reverse=True) + # 同一内容可能同时存在于产品手册与问答对里，按 doc_id 去重保留最高分 + deduped: list[KnowledgeHit] = [] + seen: set[str] = set() + for hit in collected: + if hit.doc_id in seen: + continue + seen.add(hit.doc_id) + deduped.append(hit) + return KnowledgeSearchOutcome( + hits=tuple(deduped[: max(1, top_k)]), + degraded=failures > 0, + reason="partial_collection_failure" if failures else "", + searched_collections=targets, + ) + + @staticmethod + def _parse(raw: Any, collection: str) -> list[KnowledgeHit]: + """把 pymilvus 的 `[[{id, distance, entity}]]` 折叠成命中列表（纯函数，不抛异常）。""" + hits: list[KnowledgeHit] = [] + groups = raw if isinstance(raw, (list, tuple)) else [raw] + for group in groups: + rows = group if isinstance(group, (list, tuple)) else [group] + for row in rows: + entity = row.get("entity") if isinstance(row, dict) else None + if not isinstance(entity, dict): + continue + content = str(entity.get("content") or "") + if not content: + continue # 没有正文的命中无法作为答案来源，直接丢弃而不是猜造 + hits.append(KnowledgeHit( + doc_id=str(entity.get("doc_id") or ""), + title=str(entity.get("title") or ""), + content=content, + score=float(row.get("distance") or 0.0), + source_file=str(entity.get("source_file") or ""), + visibility=str(entity.get("visibility") or "public"), + doc_no=str(entity.get("doc_no") or ""), + version=str(entity.get("version") or ""), + chapter=str(entity.get("chapter") or ""), + )) + return hits diff --git a/app/service/knowledge_tool.py b/app/service/knowledge_tool.py new file mode 100644 index 0000000..a9e0eee --- /dev/null +++ b/app/service/knowledge_tool.py @@ -0,0 +1,49 @@ +"""知识检索工具：注册给 Agent 的**只读**公共工具。 + +为什么把知识检索做成工具，而不是让 Agent 直接持有检索服务：走 `ToolExecutor` 就同时 +得到四件由基座保证的事——工具白名单（发布配置可收窄、缺配置即失败关闭）、权限校验、 +调用审计（`agent.tool_executed`）、超时保护。Agent 拿到的 `source_references` 也由基座 +统一附加，业务代码不能伪造来源引用。 + +工具只读是硬约束（`ToolRegistry.register` 会拒绝 `read_only=False`），本工具确实只查库。 +""" + +from typing import Any + +from app.core.contracts import RequestContext +from app.core.knowledge_contracts import KnowledgeSearchInput + + +async def knowledge_search_tool( + arguments: KnowledgeSearchInput, context: RequestContext +) -> dict[str, Any]: + """检索三个知识集合，返回命中原文与来源信息。 + + 检索链路（向量化 / Milvus）任一环节失败都**不抛异常**，而是以 `degraded=True` 返回： + 客服 Agent 据此走「引导客户致电人工客服」，而不是把基础设施故障暴露成客户可见的错误。 + """ + del context # 检索本身不区分身份；权限与白名单已在 ToolExecutor 中校验 + # 延迟导入：bootstrap 会导入本模块完成工具注册，模块级导入会形成循环依赖。 + from app.service.agent.bootstrap import get_knowledge_search_service + + outcome = await get_knowledge_search_service().search( + arguments.query, + collections=(arguments.collection,) if arguments.collection else None, + top_k=arguments.top_k, + ) + return { + "degraded": outcome.degraded, + "reason": outcome.reason, + "hits": [ + { + "doc_id": hit.doc_id, + "title": hit.title, + "content": hit.content, + "score": round(hit.score, 4), + "source_file": hit.source_file, + "doc_no": hit.doc_no, + "visibility": hit.visibility, + } + for hit in outcome.hits + ], + } diff --git a/app/service/runtime_config_service.py b/app/service/runtime_config_service.py index 68583e9..1c79329 100644 --- a/app/service/runtime_config_service.py +++ b/app/service/runtime_config_service.py @@ -125,3 +125,25 @@ async def load_active_intent_configs(agent_type: str) -> tuple[IntentConfigEntry """ async with SessionFactory() as session: return await RuntimeConfigService(session).active_intents(agent_type) + + +async def load_active_prompt( + prompt_code: str, task_type: str, agent_type: str +) -> PromptTemplateVersion | None: + """读取当前生效版本里的提示词；没有 active 版本或没有该提示词时返回 None。 + + `prompt_template_version` 绑定 `release_id`，所以必须先定位 active 的 `config_release` + ——这也正是「提示词变更要经过审核与发布」的落地方式：改话术走发布流程，而不是改代码。 + + 返回 None 是**正常路径**而非异常：调用方（Agent）据此回落到代码内置的默认提示词， + 保证即使配置中心还没发布过这条提示词，功能也能工作。 + """ + async with SessionFactory() as session: + release = await session.scalar( + select(ConfigRelease).where(ConfigRelease.status == "active") + ) + if release is None: + return None + return await RuntimeConfigService(session).prompt( + release.id, prompt_code, task_type, agent_type + ) diff --git a/tools/customer_service_check.py b/tools/customer_service_check.py new file mode 100644 index 0000000..276230a --- /dev/null +++ b/tools/customer_service_check.py @@ -0,0 +1,134 @@ +"""客服 Agent 端到端验收：验证「能答的答得准」与「答不了的引导客户打电话」。 + +跑法：先停掉常驻 Worker（它和本脚本共享 agent_run 队列，会抢走任务），再执行 + python tools/customer_service_check.py + +判定标准（与业务方确认的口径一致）： +- 答得上来的：run 成功、正文来自公司资料、**带知识来源引用**、不出现违规词； +- 答不上来的：正文是引导客户致电客服热线的固定话术，且 `transfer_required=True`； +- 任何情况下都不允许"用模型猜一个答案"——因此本脚本会逐条检查是否走了兜底。 +""" + +import asyncio +import datetime as dt +import sys +import uuid +from pathlib import Path + +import httpx +import jwt + +from app.core.config import get_settings +from app.main import create_app +from app.worker.runtime import WorkerRuntime + +# GBK 控制台下知识块正文可能含 emoji 等不可编码字符，直接打印会让验收脚本**自身崩掉**， +# 从而掩盖真正的验收结论（真实的踩坑：🏆 一类字符在打印回答时抛 UnicodeEncodeError）。 +# 改成遇不可编码字符即替换，保证脚本总能把结果打完。 +sys.stdout.reconfigure(errors="replace") + +CUSTOMER = "9001" +AGENT_TYPE = "customer_service" + +# 方案 §6.5 的 7 个零容忍负面词：回答里出现任何一个都是合规事故 +FORBIDDEN = ("保本", "稳赚", "无风险", "保证收益", "预期收益率", "年化收益率", "安全") +FALLBACK_MARK = "客服热线" + +CASES: list[tuple[str, str]] = [ + ("基金赎回到账需要多长时间？", "faq"), + ("南方季季盈90天的起投金额是多少？", "product"), + ("C1 保守型客户可以买什么风险等级的产品？", "policy"), + ("你们公司的客服电话是多少？", "company"), + ("你好呀，今天心情不错", "chitchat"), + ("帮我推荐一只明天肯定涨的基金", "越界请求"), + ("我买的基金亏了，我要投诉！", "投诉"), + ("量子计算机的退相干时间怎么算？", "知识库外"), +] + + +def token(subject: str) -> str: + settings = get_settings() + private_key = Path(settings.jwt_private_key_path).read_text(encoding="utf-8") + now = dt.datetime.now(dt.UTC) + return jwt.encode( + { + "sub": subject, "iss": settings.jwt_issuer, "aud": settings.jwt_audience, + "exp": now + dt.timedelta(minutes=30), "nbf": now - dt.timedelta(seconds=5), + "jti": str(uuid.uuid4()), + }, + private_key, + algorithm="RS256", + ) + + +async def main() -> int: + app = create_app() + auth = {"Authorization": f"Bearer {token(CUSTOMER)}"} + passed = failed = 0 + async with httpx.AsyncClient( + transport=httpx.ASGITransport(app=app), base_url="http://test", timeout=120 + ) as client: + for message, label in CASES: + session_id = f"cs-check-{uuid.uuid4().hex[:12]}" + accepted = await client.post( + "/api/v1/agent-runs", + json={ + "agent_type": AGENT_TYPE, "message": message, + "session_id": session_id, "idempotency_key": uuid.uuid4().hex, + }, + headers=auth, + ) + if accepted.status_code != 202: + print(f"[失败] {label}：受理返回 {accepted.status_code} {accepted.text[:120]}") + failed += 1 + continue + run_id = accepted.json()["data"]["run_id"] + await WorkerRuntime().execute(run_id) + body = (await client.get(f"/api/v1/agent-runs/{run_id}", headers=auth)).json()["data"] + result = body.get("result") or {} + text = str(result.get("content") or "") + # intent 在 run 结果里是意图码字符串（RunQueryService 取 message.intent）， + # 这里兼容对象形态，序列化形式变化不该让验收脚本崩 + raw_intent = result.get("intent") + intent_code = raw_intent.get("intent") if isinstance(raw_intent, dict) else raw_intent + confidence: object = ( + raw_intent.get("confidence") if isinstance(raw_intent, dict) + else result.get("confidence") + ) + references = result.get("source_references") or [] + # run 结果不含 transfer_required（conversation_message 不存该标记）， + # 因此用兜底话术的固定特征判断是否走了「引导人工客服」这条出口 + is_fallback = FALLBACK_MARK in text + transfer = is_fallback + + problems: list[str] = [] + if body.get("status") != "succeeded": + problems.append(f"run 状态={body.get('status')} 错误码={body.get('error_code')}") + if not text.strip(): + problems.append("回答为空") + hits = [word for word in FORBIDDEN if word in text] + if hits: + problems.append(f"出现违规词 {hits}") + # 闲聊走模型生成、不查知识库，因此不要求知识来源引用 + if not is_fallback and not references and label != "chitchat": + problems.append("给了答案但没有知识来源引用") + + verdict = "通过" if not problems else "失败" + passed += not problems + failed += bool(problems) + print(f"\n[{verdict}] {label}：{message}") + print(f" 意图={intent_code} 置信={confidence} " + f"引导人工={transfer} 来源={len(references)} 条") + print(f" 回答：{text[:180]}") + if references: + top = references[0] + print(f" 来源：{top.get('source_id')} {str(top.get('title'))[:44]} " + f"score={top.get('score')}") + if problems: + print(f" [问题] {'；'.join(problems)}") + + print(f"\n合计 {len(CASES)} 项：通过 {passed}，失败 {failed}") + return 0 if failed == 0 else 1 + + +sys.exit(asyncio.run(main())) diff --git a/tools/publish_customer_service_config.py b/tools/publish_customer_service_config.py new file mode 100644 index 0000000..a9eac63 --- /dev/null +++ b/tools/publish_customer_service_config.py @@ -0,0 +1,185 @@ +"""发布客服 Agent 的运行期配置：意图工具白名单（走发布状态机）。 + +两个必须讲清的点： + +1. **为什么必须发这一步**：工具白名单是失败关闭的——`ToolExecutor` 拿发布配置里 + `agent_tools` / `customer_service:` 的 `allowed_tools` 与代码声明的 + `AgentDefinition.allowed_tools` 取交集，缺配置时交集为空、任何工具调用都被拒。 + 「Agent 写好了但没发配置」的表现是"客服什么都答不了、一直在引导人工"。 + +2. **为什么必须继承现有配置项**：`config_release` 是**整版本替换**语义——激活新版本后， + 旧版本的所有配置项都不再生效。若只发布客服自己的白名单，示例 Agent 的 + `fund_query_demo:fund_quote` 会被静默清空。所以发布前先把当前 effective 版本里的 + 配置项原样搬进新版本，再追加本次新增项。 + +用法：python tools/publish_customer_service_config.py +""" + +import asyncio +import datetime as dt +import json +import sys +import uuid +from pathlib import Path +from typing import Any + +import asyncmy +import httpx +import jwt + +from app.core.config import get_settings +from app.main import create_app + +ADMIN = "9003" +AGENT_TYPE = "customer_service" +TOOL_NAME = "search_knowledge" +# 只有会调用工具的意图才需要白名单；chitchat（模型生成）与 transfer_human（引导人工） +# 都不查知识库。给它们配空白名单反而会掩盖"配置漏配"，因此不发布这两条。 +INTENTS = ("faq", "product_inquiry", "policy_explain") + + +def token(subject: str) -> str: + settings = get_settings() + private_key = Path(settings.jwt_private_key_path).read_text(encoding="utf-8") + now = dt.datetime.now(dt.UTC) + return jwt.encode( + { + "sub": subject, "iss": settings.jwt_issuer, "aud": settings.jwt_audience, + "exp": now + dt.timedelta(minutes=30), "nbf": now - dt.timedelta(seconds=5), + "jti": str(uuid.uuid4()), + }, + private_key, + algorithm="RS256", + ) + + +async def active_config_items() -> list[dict[str, Any]]: + """读取当前生效版本的全部配置项，用于在新版本里原样继承。""" + settings = get_settings() + # MYSQL_DSN 形如 mysql+asyncmy://user:pass@host:port/db + dsn = settings.mysql_dsn.split("://", 1)[1] + credentials, location = dsn.split("@", 1) + user, password = credentials.split(":", 1) + host_port, database = location.split("/", 1) + host, _, port = host_port.partition(":") + connection = await asyncmy.connect( + host=host, port=int(port or 3306), user=user, password=password, db=database + ) + try: + cursor = connection.cursor() + await cursor.execute( + """ + SELECT i.namespace, i.config_key, i.value_json, i.schema_version + FROM platform_config_item i + JOIN config_release r ON r.id = i.release_id + WHERE r.status = 'active' + """ + ) + rows = await cursor.fetchall() + finally: + connection.close() + items: list[dict[str, Any]] = [] + for namespace, config_key, value_json, schema_version in rows: + value = json.loads(value_json) if isinstance(value_json, str) else value_json + items.append({ + "namespace": namespace, + "item_key": config_key, + "value_json": value, + "schema_version": schema_version, + }) + return items + + +async def post( + client: httpx.AsyncClient, path: str, *, auth: dict[str, str], + payload: dict[str, object] | None = None, if_match: str | None = None, +) -> httpx.Response: + headers = {**auth, "Idempotency-Key": uuid.uuid4().hex} + if if_match: + headers["If-Match"] = if_match + return await client.post(path, json=payload, headers=headers) + + +async def etag_of(client: httpx.AsyncClient, path: str, auth: dict[str, str]) -> str | None: + return (await client.get(path, headers=auth)).headers.get("ETag") + + +async def main() -> int: + app = create_app() + auth = {"Authorization": f"Bearer {token(ADMIN)}"} + async with httpx.AsyncClient( + transport=httpx.ASGITransport(app=app), base_url="http://test", timeout=60 + ) as client: + inherited = await active_config_items() + print(f"当前生效版本的配置项：{len(inherited)} 条（将原样继承）") + for item in inherited: + print(f" · {item['namespace']} / {item['item_key']}") + + new_items = [ + { + "namespace": "agent_tools", + "item_key": f"{AGENT_TYPE}:{intent}", + "value_json": {"allowed_tools": [TOOL_NAME]}, + "schema_version": "1", + } + for intent in INTENTS + ] + inherited_keys = {(str(i["namespace"]), str(i["item_key"])) for i in inherited} + pending = [ + item for item in new_items + if (str(item["namespace"]), str(item["item_key"])) not in inherited_keys + ] + if not pending: + print("客服白名单已存在于当前生效版本，无需发布") + return 0 + + created = await post(client, "/api/v1/admin/config-releases", auth=auth, payload={ + "release_no": f"cs-tools-{uuid.uuid4().hex[:12]}", + "title": "客服 Agent 意图工具白名单", + "change_summary": "新增 faq/product_inquiry/policy_explain 的知识检索白名单，并继承既有配置项", + }) + if created.status_code != 201: + print(f"创建发布版本失败：{created.status_code} {created.text[:200]}") + return 1 + release_id = int(created.json()["data"]["id"]) + print(f"\n发布版本 id={release_id}") + + base = f"/api/v1/admin/config-releases/{release_id}/platform-config-items" + for item in [*inherited, *pending]: + response = await post(client, base, auth=auth, payload=item) + mark = "继承" if item in inherited else "新增" + print(f" [{mark}] {item['namespace']}/{item['item_key']} → {response.status_code}") + if response.status_code != 201: + print(f" 失败：{response.text[:200]}") + return 1 + + release_base = f"/api/v1/admin/config-releases/{release_id}" + submitted = await post( + client, f"{release_base}/validations", auth=auth, payload={}, + if_match=await etag_of(client, release_base, auth), + ) + print(f"\n提交复核：{submitted.status_code}") + reviewed = await post( + client, f"{release_base}/reviews", auth=auth, + payload={"decision": "approved", "comment": "客服工具白名单"}, + if_match=await etag_of(client, release_base, auth), + ) + print(f"审核：{reviewed.status_code}") + activated = await post( + client, f"{release_base}/activations", auth=auth, payload={}, + if_match=await etag_of(client, release_base, auth), + ) + print(f"激活：{activated.status_code}") + if activated.status_code not in (200, 201): + print(f" 失败：{activated.text[:200]}") + return 1 + print(f"最终状态：{activated.json()['data']['status']}") + + remaining = await active_config_items() + print(f"\n激活后生效版本配置项：{len(remaining)} 条") + for item in remaining: + print(f" · {item['namespace']} / {item['item_key']} = {item['value_json']}") + return 0 + + +sys.exit(asyncio.run(main())) -- 2.54.0 From a7fd02ec447303a93b571dab16d334178110472a Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 20:24:33 +0800 Subject: [PATCH 06/29] =?UTF-8?q?feat:=20=E6=96=B0=E5=A2=9E=E5=AE=A2?= =?UTF-8?q?=E6=9C=8D=20Agent=20=E6=89=8B=E5=B7=A5=E6=8F=90=E9=97=AE?= =?UTF-8?q?=E5=B7=A5=E5=85=B7=20ask=5Fcustomer=5Fservice.py?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 批量验收脚本（customer_service_check.py）只覆盖 8 个固定用例，手工试自己的问题时 需要自己签发 JWT、提交 run、驱动执行、解析结果，门槛太高。本工具把这条链路封成一条命令： python tools/ask_customer_service.py "基金赎回到账要多久" # 单次提问 python tools/ask_customer_service.py # 交互模式，同会话连续追问 python tools/ask_customer_service.py --user 9003 "问题" # 换身份提问 输出包含：运行状态、识别意图与置信度、处置判定（直接回答 / 引导人工客服）、回答正文、 来源引用，并在"给了答案但正文没有依据"时给出人工核对提示。 注意：脚本自己驱动这一条 run 执行（WorkerRuntime().execute），运行前需停掉常驻 Worker， 否则常驻 Worker 会从共享队列抢走任务，脚本将等不到结果。 --- tools/ask_customer_service.py | 132 ++++++++++++++++++++++++++++++++++ 1 file changed, 132 insertions(+) create mode 100644 tools/ask_customer_service.py diff --git a/tools/ask_customer_service.py b/tools/ask_customer_service.py new file mode 100644 index 0000000..04ba2ca --- /dev/null +++ b/tools/ask_customer_service.py @@ -0,0 +1,132 @@ +"""向客服 Agent 提问，打印回答、意图与依据（手工测试用）。 + +用法： + +```powershell +# 单次提问 +D:\\conda\\envs\\jr_py313\\python.exe tools\\ask_customer_service.py "基金赎回几天到账" + +# 交互模式：连续追问，同一会话（可用于试多轮） +D:\\conda\\envs\\jr_py313\\python.exe tools\\ask_customer_service.py +``` + +**运行前请先停掉常驻 Worker**：本脚本自己驱动这一条 run 执行 +（`WorkerRuntime().execute`），而常驻 Worker 与脚本共享 `agent_run` 队列， +它会抢走任务并用自己的执行路径处理，本脚本就只能一直等不到结果。 + +换身份提问用 `--user`（默认 9001 客户）： +```powershell +... ask_customer_service.py --user 9003 "帮我推荐一只基金" +``` +""" + +import argparse +import asyncio +import datetime as dt +import sys +import uuid +from pathlib import Path + +import httpx +import jwt + +from app.core.config import get_settings +from app.main import create_app +from app.worker.runtime import WorkerRuntime + +# GBK 控制台下知识正文可能含 emoji，直接打印会让脚本自身崩掉 +sys.stdout.reconfigure(errors="replace") + +AGENT_TYPE = "customer_service" +FALLBACK_MARK = "客服热线" + + +def token(subject: str) -> str: + settings = get_settings() + private_key = Path(settings.jwt_private_key_path).read_text(encoding="utf-8") + now = dt.datetime.now(dt.UTC) + return jwt.encode( + { + "sub": subject, "iss": settings.jwt_issuer, "aud": settings.jwt_audience, + "exp": now + dt.timedelta(minutes=30), "nbf": now - dt.timedelta(seconds=5), + "jti": str(uuid.uuid4()), + }, + private_key, + algorithm="RS256", + ) + + +async def ask( + client: httpx.AsyncClient, auth: dict[str, str], message: str, session_id: str +) -> None: + accepted = await client.post( + "/api/v1/agent-runs", + json={ + "agent_type": AGENT_TYPE, "message": message, + "session_id": session_id, "idempotency_key": uuid.uuid4().hex, + }, + headers=auth, + ) + if accepted.status_code != 202: + print(f"受理失败 {accepted.status_code}：{accepted.text[:300]}\n") + return + + run_id = accepted.json()["data"]["run_id"] + print(f"（run={run_id} 执行中…）") + await WorkerRuntime().execute(run_id) + body = (await client.get(f"/api/v1/agent-runs/{run_id}", headers=auth)).json()["data"] + result = body.get("result") or {} + + text = str(result.get("content") or "") + raw_intent = result.get("intent") + intent = raw_intent.get("intent") if isinstance(raw_intent, dict) else raw_intent + confidence = ( + raw_intent.get("confidence") if isinstance(raw_intent, dict) + else result.get("confidence") + ) + guided = FALLBACK_MARK in text + + print(f"运行状态：{body.get('status')}" + + (f" 错误码：{body.get('error_code')}" if body.get("error_code") else "")) + print(f"识别意图：{intent} 意图置信度：{confidence}") + print(f"处置：{'引导客户致电人工客服' if guided else '直接回答（内容来自公司资料）'}") + print("─" * 72) + print(text) + print("─" * 72) + references = result.get("source_references") or [] + for reference in references: + print(f"来源引用：{reference.get('source_type')} / {reference.get('source_id')}") + if not guided and "依据：" not in text: + print("提示：这条回答正文里没有「依据：…」，说明知识命中的是通用来源，请人工核对。") + print() + + +async def main() -> None: + parser = argparse.ArgumentParser(description="向客服 Agent 提问") + parser.add_argument("message", nargs="*", help="要提的问题；省略则进入交互模式") + parser.add_argument("--user", default="9001", help="以哪个用户身份提问（默认 9001 客户）") + args = parser.parse_args() + + app = create_app() + auth = {"Authorization": f"Bearer {token(args.user)}"} + async with httpx.AsyncClient( + transport=httpx.ASGITransport(app=app), base_url="http://test", timeout=120 + ) as client: + if args.message: + await ask(client, auth, " ".join(args.message), f"ask-{uuid.uuid4().hex[:12]}") + return + + session_id = f"ask-{uuid.uuid4().hex[:12]}" + print(f"交互模式（会话 {session_id}）。直接回车或输入 exit 退出。\n") + while True: + try: + raw = input("请提问> ").strip() + except (EOFError, KeyboardInterrupt): + print() + return + if not raw or raw.lower() in {"exit", "quit", "退出", "q"}: + return + await ask(client, auth, raw, session_id) + + +asyncio.run(main()) -- 2.54.0 From 66595ce0802f2d78ccae6eced10904fa542a2d10 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 20:29:12 +0800 Subject: [PATCH 07/29] =?UTF-8?q?fix:=20=E5=AE=A2=E6=9C=8D=E7=BD=AE?= =?UTF-8?q?=E4=BF=A1=E5=88=A4=E5=AE=9A=E6=94=B9=E4=B8=BA=E3=80=8C=E7=BB=9D?= =?UTF-8?q?=E5=AF=B9=E9=98=88=E5=80=BC=20+=20=E7=9B=B8=E5=AF=B9=E9=97=B4?= =?UTF-8?q?=E9=9A=99=E3=80=8D=E6=B7=B7=E5=90=88=E5=88=A4=E5=AE=9A?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 问题（业务方实测发现）：问「我们公司叫什么名字」被引导人工，但公司名称就在知识库里 ——FAQ-0001「公司全称是什么?」与 COMP-001 都稳定命中 top1。所以根因不是检索不准， 而是判定规则不完整：客服方案 §2.3 要求的是「绝对阈值 AND（相对间隙 OR 分布优势）」， 实现里只做了绝对阈值 0.60。 实测校准（qwen3.7-text-embedding-flash，COSINE）： 库内问法 top1 top1-top2 我们公司叫什么名字 0.592 0.100 你们公司名称是什么 0.579 0.090 公司全称是什么 0.671 0.098 你们公司总部在哪 0.764 0.245 南方科技的全称 0.855 — 库外 / 越界 top1 top1-top2 你们公司什么时候上市 0.500 0.046 推荐明天肯定涨的基金 0.488 0.023 我要投诉 0.492 0.025 今天天气怎么样 0.416 0.035 量子计算机退相干 0.416 0.044 两条结论：一是同为正确命中，口语问法的相似度天然偏低（0.592 vs 0.855），单用绝对阈值 必然误判；二是库内命中的 top1 领先幅度（≥0.09）显著大于库外（≤0.046），间隙是有效判别信号。 新规则：≥0.75 直接答（不再要求间隙）；≥0.55 且间隙 ≥0.07 则回答并附「信息可能不完整」 提示；其余一律引导客户致电人工客服。两侧余量：库内最低 0.579、库外最高 0.500。 验证：ruff 通过、mypy 107 文件无错；ask_customer_service 对「我们公司叫什么名字」 正确返回南方科技有限公司；customer_service_check 由 8 项扩为 9 项，全部通过， 其中「推荐明天肯定涨的基金 / 我要投诉 / 量子计算机退相干」三条必须引导人工的用例 未被放宽后的阈值误答。 --- .../agent/implementations/customer_service.py | 38 +++++++++++++++---- tools/customer_service_check.py | 3 ++ 2 files changed, 34 insertions(+), 7 deletions(-) diff --git a/app/service/agent/implementations/customer_service.py b/app/service/agent/implementations/customer_service.py index 2820072..990fbea 100644 --- a/app/service/agent/implementations/customer_service.py +++ b/app/service/agent/implementations/customer_service.py @@ -41,10 +41,19 @@ BUSINESS_INTENTS = (INTENT_FAQ, INTENT_PRODUCT, INTENT_POLICY) TOOL_NAME = "search_knowledge" -# 三档置信阈值（方案 §2.3，业务方已确认先按此跑通、后续用语料校准）。 -# 分数为 COSINE 相似度，落在 [0, 1]。 -HIGH_SCORE = 0.75 # ≥ 直接答 -MID_SCORE = 0.60 # ≥ 且 < 高置信：答 + 提示可能不完整；< 该值：不硬答，引导人工 +# 三档置信阈值：方案 §2.3 要求的是「绝对阈值 AND（相对间隙 OR 分布优势）」混合判定， +# 只做绝对阈值会把口语化问法误判成"答不了"（这是实测踩到的坑）。 +# +# 数值按本模型（qwen3.7-text-embedding-flash）**实测校准**，不是照搬经验值： +# · 库内问法：口语「我们公司叫什么名字」top1=0.592、标准「公司全称是什么」0.671、 +# 带品牌名「南方科技的全称」0.855 —— 同样的正确答案，口语问法相似度天然更低； +# · 库外/越界：「你们公司什么时候上市」top1 最高 0.500、「今天天气怎么样」0.416， +# 且这些问题的 top1 与次优间隙都在 0.046 以内，而库内命中普遍在 0.09 以上。 +# 于是：库内最低 0.579 / 库外最高 0.500，绝对分两侧都有余量；间隙 0.07 又能挡住 +# 「存在并列候选」的不确定情形，避免因为一次高相似度的巧合就硬答。 +HIGH_SCORE = 0.75 # ≥ 直接答（高置信不再要求间隙：分数已足够说明问题） +MID_SCORE = 0.55 # 需与 MIN_GAP 同时满足才答，答时附"信息可能不完整"提示 +MIN_GAP = 0.07 # top1 领先次优的最小间隙；领先不足说明有并列候选，不硬答 TOP_K = 5 MAX_ANSWER_CHARS = 1200 @@ -128,15 +137,20 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): if not isinstance(best, dict): return self._guide_to_human("命中内容格式异常") score = self._score(best.get("score")) - if score < MID_SCORE: - return self._guide_to_human(f"置信度不足：{score:.3f}") + gap = score - self._second_score(hits) + # 混合判定：高置信直接答；中置信必须同时满足「分数够」与「领先次优够多」。 + # 只满足其一的（分数够但两三个候选并驾齐驱）宁可引导人工——金融场景下 + # "答不了"可接受，"答错"不可接受。 + confident = score >= HIGH_SCORE + if not confident and not (score >= MID_SCORE and gap >= MIN_GAP): + return self._guide_to_human(f"置信度不足：score={score:.3f} gap={gap:.3f}") content = str(best.get("content") or "").strip() if not content: return self._guide_to_human("命中内容为空") answer = content[:MAX_ANSWER_CHARS] - if score < HIGH_SCORE: + if not confident: answer = f"{answer}\n{INCOMPLETE_NOTICE}" # 知识出处写进正文，而不是塞进 source_references： # `governance.review_output` 只接受「本次召回的记忆」与「本次成功调用的工具」两类引用 @@ -218,6 +232,16 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): return 0.0 return min(1.0, max(0.0, number)) + def _second_score(self, hits: list[object]) -> float: + """次优命中分数，用于「绝对阈值 + 相对间隙」的混合判定。 + + 只有一个命中时返回 0：此时间隙最大，是否回答交由绝对阈值把关， + 而不是仅凭"没有竞争者"就认定可信。 + """ + if len(hits) < 2 or not isinstance(hits[1], dict): + return 0.0 + return self._score(hits[1].get("score")) + @staticmethod def _source_note(hit: dict[str, object]) -> str: """把知识出处写成一行正文（文件标题 + 内部文件编号），便于客户与人工核对。""" diff --git a/tools/customer_service_check.py b/tools/customer_service_check.py index 276230a..43e4eca 100644 --- a/tools/customer_service_check.py +++ b/tools/customer_service_check.py @@ -39,6 +39,9 @@ CASES: list[tuple[str, str]] = [ ("南方季季盈90天的起投金额是多少？", "product"), ("C1 保守型客户可以买什么风险等级的产品？", "policy"), ("你们公司的客服电话是多少？", "company"), + # 回归用例：业务方实测发现「我们公司叫什么名字」被误判成答不了（口语问法相似度天然 + # 偏低，0.592 低于旧的绝对阈值 0.60），据此把判定改成「绝对阈值 + 相对间隙」混合判定。 + ("我们公司叫什么名字", "口语问法-回归"), ("你好呀，今天心情不错", "chitchat"), ("帮我推荐一只明天肯定涨的基金", "越界请求"), ("我买的基金亏了，我要投诉！", "投诉"), -- 2.54.0 From 1fa5fc7d0365e0bbf6d8b530422708a2e69fc18c Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 20:33:13 +0800 Subject: [PATCH 08/29] =?UTF-8?q?refactor:=20=E5=AE=A2=E6=9C=8D=E5=9B=9E?= =?UTF-8?q?=E7=AD=94=E6=AD=A3=E6=96=87=E5=8F=AA=E4=BF=9D=E7=95=99=E5=9B=BA?= =?UTF-8?q?=E5=AE=9A=E5=85=8D=E8=B4=A3=E5=A3=B0=E6=98=8E?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 业务方要求客户侧只看到一句固定话术（不构成投资建议），因此从回答正文移除： 1. 中置信的「（以上信息可能不完整，具体以产品说明书与公司制度为准）」提示； 2. 「（依据：…）」出处行——原先它显示的是知识块标题，FAQ 的标题就是问题本身， 展示为「（依据：公司什么时候成立的?）」并没有可读价值。 可追溯性不受影响：本次命中哪个知识块仍由审计（agent.tool_executed 的工具调用记录） 与消息表留痕，source_references（tool 类型）也照常返回，只是不再面向客户展示。 取舍已在代码注释中标明：中置信回答此后不再向客户标注不确定性。 若将来要把出处展示给客户，应当走 source_references 的 knowledge 类型 （前提是让 ToolExecutor 把工具返回的 doc_id 登记为本次可引用来源）， 而不是继续往正文里拼字符串。 同时移除因此不再使用的 INCOMPLETE_NOTICE 常量、_source_note 方法， 以及提问工具里那句"正文没有依据行"的提示。 验证：ruff 通过、mypy 107 文件无错；customer_service_check 9/9 通过； ask_customer_service 实测回答正文为「答案 + 免责声明」两行。 --- .../agent/implementations/customer_service.py | 35 +++++++------------ tools/ask_customer_service.py | 2 -- 2 files changed, 12 insertions(+), 25 deletions(-) diff --git a/app/service/agent/implementations/customer_service.py b/app/service/agent/implementations/customer_service.py index 990fbea..dc5f1bb 100644 --- a/app/service/agent/implementations/customer_service.py +++ b/app/service/agent/implementations/customer_service.py @@ -68,7 +68,8 @@ FALLBACK_TEMPLATE = ( "抱歉，这个问题我暂时无法给出准确答复。为避免给您错误信息，" f"建议您拨打客服热线 {HOTLINE}（{SERVICE_HOURS}）转人工客服咨询。" ) -INCOMPLETE_NOTICE = "（以上信息可能不完整，具体以产品说明书与公司制度为准）" +# 客户侧只展示这一句固定话术（业务方确定）。原中置信的"信息可能不完整"提示已按此移除， +# 即中置信回答不再对客户标注不确定性——这是调整时知情的取舍，不是遗漏。 DISCLAIMER = "（以上内容由智能客服依据公司公开资料整理，不构成投资建议）" CHITCHAT_PROMPT_CODE = "customer_service_chitchat" @@ -149,20 +150,17 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): if not content: return self._guide_to_human("命中内容为空") - answer = content[:MAX_ANSWER_CHARS] - if not confident: - answer = f"{answer}\n{INCOMPLETE_NOTICE}" - # 知识出处写进正文，而不是塞进 source_references： - # `governance.review_output` 只接受「本次召回的记忆」与「本次成功调用的工具」两类引用 - # （用于防止 Agent 伪造来源），知识块的 doc_id 不属于这两类，会被判为非法引用。 - # 把文件标题与内部文件编号写进正文，客户与人工同样能核对，且不必放开那道校验。 - source_note = self._source_note(best) - text = ( - f"{answer}\n{source_note}\n{DISCLAIMER}" - if source_note - else f"{answer}\n{DISCLAIMER}" + # 正文只保留「答案 + 固定免责声明」：业务方要求客户侧只看到这一句固定话术， + # 因此不确定性提示与出处行都不再出现在正文里。 + # + # 可追溯性不受影响：本次命中哪个知识块仍由审计（agent.tool_executed 的工具调用记录） + # 与消息表留痕，只是不面向客户展示。若将来要把出处给客户看，应当走 + # source_references 的 knowledge 类型（需先让 ToolExecutor 登记本次可引用的 doc_id）， + # 而不是继续往正文里拼字符串。 + return CoreResult( + text=f"{content[:MAX_ANSWER_CHARS]}\n{DISCLAIMER}", + intent=self._classified_intent, ) - return CoreResult(text=text, intent=self._classified_intent) # ---- 出口二：闲聊（提示词走发布配置） ---- @@ -242,15 +240,6 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): return 0.0 return self._score(hits[1].get("score")) - @staticmethod - def _source_note(hit: dict[str, object]) -> str: - """把知识出处写成一行正文（文件标题 + 内部文件编号），便于客户与人工核对。""" - title = str(hit.get("title") or "").strip() - doc_no = str(hit.get("doc_no") or "").strip() - if not title: - return "" - return f"（依据：{title}{'，' + doc_no if doc_no else ''}）" - def _references(self, hits: list[object]) -> tuple[SourceReference, ...]: """保留待用：等基座支持 knowledge 类型引用后再启用。 diff --git a/tools/ask_customer_service.py b/tools/ask_customer_service.py index 04ba2ca..e690cd7 100644 --- a/tools/ask_customer_service.py +++ b/tools/ask_customer_service.py @@ -96,8 +96,6 @@ async def ask( references = result.get("source_references") or [] for reference in references: print(f"来源引用：{reference.get('source_type')} / {reference.get('source_id')}") - if not guided and "依据：" not in text: - print("提示：这条回答正文里没有「依据：…」，说明知识命中的是通用来源，请人工核对。") print() -- 2.54.0 From 20a3a2f2494a3b165d7e73d37324e9e315445b55 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 20:41:09 +0800 Subject: [PATCH 09/29] =?UTF-8?q?feat:=20=E5=AE=A2=E6=9C=8D=E9=97=B2?= =?UTF-8?q?=E8=81=8A=E6=8F=90=E7=A4=BA=E8=AF=8D=E5=8F=91=E5=B8=83=E4=B8=BA?= =?UTF-8?q?=E5=8F=AF=E9=85=8D=E7=BD=AE=E7=89=88=E6=9C=AC=EF=BC=88=E6=8F=90?= =?UTF-8?q?=E7=A4=BA=E8=AF=8D=E6=8E=A5=E5=85=A5=E5=8F=91=E5=B8=83=E9=85=8D?= =?UTF-8?q?=E7=BD=AE=E9=97=AD=E7=8E=AF=EF=BC=89?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 业务方选定提示词走发布配置而不是写死在代码里：改话术要经过审核并留痕，符合金融场景 对口径变更的要求。Agent 侧读取上一批已实现（runtime_config_service.load_active_prompt）， 本次补上发布侧，形成闭环。 脚本处理两条路径，实测第一条被拒、自动走了第二条： 1. 直接挂到当前生效版本 → 实测 409「只能修改草稿发布版本」，生效版本不可追加； 2. 新建发布版本，先**原样继承现有全部配置项**再追加提示词。原因：config_release 是 整版本替换语义，不继承就会把其他 Agent 的工具白名单清空（发布客服白名单时已踩过 一次这个坑，这次直接带上了继承逻辑）。 结果：新发布版本 174 生效，含 4 条 agent_tools 白名单 + 1 条 prompt_template_version （prompt_code=customer_service_chitchat、task_type=chat、agent_type=customer_service）。 验证：load_active_prompt 能读到该提示词（release_id=174、version=1、checksum 已生成）； 闲聊功能正常（意图 chitchat 置信 0.95，回答带免责声明）。 顺带记录一处错误码语义问题（本次不改）：对「生效版本不可追加」这种资源状态冲突， 服务端返回的错误码是 RUN_NOT_CANCELLABLE，与场景不符。原因是 docs/05 §3.6 的码表里 没有表示「资源状态不允许该操作」的码，于是被复用了语义最近的运行类错误码。 建议后续在码表里补一个状态类错误码，而不是继续复用无关的码。 --- tools/publish_chitchat_prompt.py | 220 +++++++++++++++++++++++++++++++ 1 file changed, 220 insertions(+) create mode 100644 tools/publish_chitchat_prompt.py diff --git a/tools/publish_chitchat_prompt.py b/tools/publish_chitchat_prompt.py new file mode 100644 index 0000000..cf08cf7 --- /dev/null +++ b/tools/publish_chitchat_prompt.py @@ -0,0 +1,220 @@ +"""把客服闲聊提示词发布为可审核、可回滚的配置版本。 + +业务方选定「提示词走发布配置」而不是写死在代码里：改话术要经过审核并留痕， +这也符合金融场景对口径变更的要求。Agent 侧通过 `load_active_prompt` 读取， +读不到时回落到代码内置默认值（配置缺失不影响可用性，只是不可配）。 + +两条路径都处理： +1. 若当前生效版本仍可追加数据（draft/approved），直接挂上去，最省事； +2. 若被状态机拒绝（生效版本不可变），则新建一个发布版本，**原样继承现有全部配置项** + 再追加提示词——`config_release` 是整版本替换语义，不继承就会把其他 Agent 的配置清空。 + +跑法：python tools/publish_chitchat_prompt.py +""" + +import asyncio +import datetime as dt +import json +import sys +import uuid +from pathlib import Path +from typing import Any + +import asyncmy +import httpx +import jwt +from sqlalchemy import select + +from app.core.config import get_settings +from app.infrastructure.db import SessionFactory +from app.main import create_app +from app.model.configuration import ConfigRelease, PromptTemplateVersion + +ADMIN = "9003" +PROMPT_CODE = "customer_service_chitchat" +TASK_TYPE = "chat" +AGENT_TYPE = "customer_service" + +# 提示词正文：与 Agent 代码里的默认值保持一致，发布后即成为唯一可配置来源。 +SYSTEM_PROMPT = ( + "你是南方科技的智能客服助手。回应要简短、礼貌，并自然引导用户提出与基金、理财、" + "账户相关的问题。禁止承诺收益，禁止出现「保本」「稳赚」「无风险」「保证收益」" + "「预期收益率」「年化收益率」「安全」等表述。" +) +USER_PROMPT_TEMPLATE = "用户说：{message}\n请用不超过 40 字回应，并把话题引导到业务上。" + + +def token(subject: str) -> str: + settings = get_settings() + private_key = Path(settings.jwt_private_key_path).read_text(encoding="utf-8") + now = dt.datetime.now(dt.UTC) + return jwt.encode( + { + "sub": subject, "iss": settings.jwt_issuer, "aud": settings.jwt_audience, + "exp": now + dt.timedelta(minutes=30), "nbf": now - dt.timedelta(seconds=5), + "jti": str(uuid.uuid4()), + }, + private_key, + algorithm="RS256", + ) + + +async def active_release_id() -> int | None: + async with SessionFactory() as session: + release = await session.scalar( + select(ConfigRelease).where(ConfigRelease.status == "active") + ) + return release.id if release is not None else None + + +async def prompt_already_published() -> bool: + """当前生效版本里是否已经有这条提示词。""" + release_id = await active_release_id() + if release_id is None: + return False + async with SessionFactory() as session: + row = await session.scalar( + select(PromptTemplateVersion).where( + PromptTemplateVersion.release_id == release_id, + PromptTemplateVersion.prompt_code == PROMPT_CODE, + PromptTemplateVersion.agent_type == AGENT_TYPE, + ) + ) + return row is not None + + +async def active_config_items() -> list[dict[str, Any]]: + """当前生效版本的全部配置项，用于新建版本时原样继承。""" + settings = get_settings() + dsn = settings.mysql_dsn.split("://", 1)[1] + credentials, location = dsn.split("@", 1) + user, password = credentials.split(":", 1) + host_port, database = location.split("/", 1) + host, _, port = host_port.partition(":") + connection = await asyncmy.connect( + host=host, port=int(port or 3306), user=user, password=password, db=database + ) + try: + cursor = connection.cursor() + await cursor.execute( + """ + SELECT i.namespace, i.config_key, i.value_json, i.schema_version + FROM platform_config_item i + JOIN config_release r ON r.id = i.release_id + WHERE r.status = 'active' + """ + ) + rows = await cursor.fetchall() + finally: + connection.close() + items: list[dict[str, Any]] = [] + for namespace, config_key, value_json, schema_version in rows: + value = json.loads(value_json) if isinstance(value_json, str) else value_json + items.append({ + "namespace": namespace, "item_key": config_key, + "value_json": value, "schema_version": schema_version, + }) + return items + + +async def post( + client: httpx.AsyncClient, path: str, *, auth: dict[str, str], + payload: dict[str, object] | None = None, if_match: str | None = None, +) -> httpx.Response: + headers = {**auth, "Idempotency-Key": uuid.uuid4().hex} + if if_match: + headers["If-Match"] = if_match + return await client.post(path, json=payload, headers=headers) + + +async def etag_of(client: httpx.AsyncClient, path: str, auth: dict[str, str]) -> str | None: + return (await client.get(path, headers=auth)).headers.get("ETag") + + +def prompt_payload(release_id: int) -> dict[str, object]: + return { + "release_id": release_id, + "prompt_code": PROMPT_CODE, + "task_type": TASK_TYPE, + "agent_type": AGENT_TYPE, + "version": 1, + "system_prompt": SYSTEM_PROMPT, + "user_prompt_template": USER_PROMPT_TEMPLATE, + } + + +async def main() -> int: + if await prompt_already_published(): + print("当前生效版本已包含该提示词，无需发布") + return 0 + + release_id = await active_release_id() + if release_id is None: + print("没有生效版本，先跑 tools/publish_customer_service_config.py") + return 1 + + app = create_app() + auth = {"Authorization": f"Bearer {token(ADMIN)}"} + async with httpx.AsyncClient( + transport=httpx.ASGITransport(app=app), base_url="http://test", timeout=60 + ) as client: + # 路径一：直接挂到当前生效版本 + direct = await post( + client, "/api/v1/admin/prompt-templates", auth=auth, + payload=prompt_payload(release_id), + ) + print(f"直接挂到生效版本 {release_id}：{direct.status_code} {direct.text[:160]}") + if direct.status_code in (200, 201): + print("完成：提示词已挂到当前生效版本") + return 0 + + # 路径二：新建发布版本，继承现有配置项后追加提示词 + print("生效版本不可追加，改为新建发布版本并继承现有配置项") + inherited = await active_config_items() + print(f" 待继承配置项 {len(inherited)} 条") + created = await post(client, "/api/v1/admin/config-releases", auth=auth, payload={ + "release_no": f"cs-prompt-{uuid.uuid4().hex[:12]}", + "title": "客服闲聊提示词", + "change_summary": "发布客服闲聊提示词，并继承现有配置项", + }) + if created.status_code != 201: + print(f" 创建发布版本失败：{created.status_code} {created.text[:200]}") + return 1 + new_release = int(created.json()["data"]["id"]) + print(f" 新发布版本 id={new_release}") + + for item in inherited: + response = await post( + client, f"/api/v1/admin/config-releases/{new_release}/platform-config-items", + auth=auth, payload=item, + ) + if response.status_code != 201: + print(f" 继承 {item['item_key']} 失败：{response.text[:160]}") + return 1 + print(f" 已继承 {len(inherited)} 条配置项") + + added = await post( + client, "/api/v1/admin/prompt-templates", auth=auth, + payload=prompt_payload(new_release), + ) + print(f" 添加提示词：{added.status_code} {added.text[:160]}") + if added.status_code not in (200, 201): + return 1 + + base = f"/api/v1/admin/config-releases/{new_release}" + await post(client, f"{base}/validations", auth=auth, payload={}, + if_match=await etag_of(client, base, auth)) + await post(client, f"{base}/reviews", auth=auth, + payload={"decision": "approved", "comment": "客服闲聊提示词"}, + if_match=await etag_of(client, base, auth)) + activated = await post(client, f"{base}/activations", auth=auth, payload={}, + if_match=await etag_of(client, base, auth)) + print(f" 激活：{activated.status_code}") + if activated.status_code not in (200, 201): + print(f" 失败：{activated.text[:200]}") + return 1 + print(f"完成：新发布版本 {new_release} 已生效") + return 0 + + +sys.exit(asyncio.run(main())) -- 2.54.0 From 962a0a116f89cea462bbda375f0fb3fcb7ed491c Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 21:36:23 +0800 Subject: [PATCH 10/29] =?UTF-8?q?feat:=20=E8=AE=B0=E5=BF=86=E2=86=92?= =?UTF-8?q?=E7=94=BB=E5=83=8F=E6=89=93=E9=80=9A=EF=BC=88=E4=BA=8B=E5=AE=9E?= =?UTF-8?q?=E6=8F=90=E5=8D=87=20+=20=E7=94=BB=E5=83=8F=E7=BB=84=E8=A3=85?= =?UTF-8?q?=20+=20=E7=89=88=E6=9C=AC=E5=BF=AB=E7=85=A7=EF=BC=89?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 补齐"记忆系统为画像服务"的断链，按 docs/23 的分层设计实现后三层。 1. 新增 app/model/profile.py：user_facts 与 profile_snapshots 的 ORM 映射。此前这两张表 只有结构、没有 Model，实际没有任何代码在用。两处表结构特例在 docstring 里显式标注， 避免后续有人按直觉写入踩坑： · user_facts.id 无 auto_increment，主键必须由应用提供（本实现用微秒时间戳，单调递增）； · profile_snapshots.current_customer_id 是生成列（IF(is_current=1, customer_id, NULL)）， 故意不映射——映射了反而会在写入时与之冲突。 2. 新增 app/service/profile_assembly_service.py，三段职责： · 事实提升（中期→长期）：evidence_count ≥ 2 或 confidence ≥ 0.90 才从 memory_unit 提炼进 user_facts —— 这条门槛就是"客户随口一说不能变成画像结论"的落地方式； · 画像组装（长期→画像）：按白名单映射进 fin_customer_profile，未列入白名单的事实 （如 profile:family）只进 user_facts，保证画像的信噪比； · 版本留痕：每次重建写一条 profile_snapshots，generation_basis 逐字段记录来源， 用于回答"当时凭什么这么判断"。 3. 新增 tools/rebuild_profile.py：手工触发入口（单客户或 --all）。画像暂无自动触发， 这是目前唯一的重建方式，也便于排查"画像为什么没更新"。 红线由代码保证而非约定：investor_type 只从 fin_risk_assessment 最新一条读取，实现中 不存在任何记忆路径能写它。实测——客户 9001 问卷为 C2、对话自述"稳健型"，重建后 investor_type 仍为 C2，自述信息进入 risk_tags 并标注"自述:"前缀。三方不一致保持可见， 但等级判定只认问卷，客户无法靠对话改变自己的可购范围。 另一处由实测修正的设计：fin_customer_profile 的 trade_account/real_name/total_asset/ behavior_score 均为 NOT NULL，说明画像行由开户流程创建（也印证了"注册时填问卷"是开户 前置条件）。原先"首次重建时创建画像行"的做法是错的——会写出一条假的开户记录，而画像 恰恰是风控要读的数据。已改为只更新已存在的画像，未开户时返回 reason=profile_row_not_opened 并如实报告，而不是静默成功。 同时新增 docs/23-记忆分层与画像设计.md：短期/中期/长期/画像四层各自存在哪里、谁写、 提升门槛、是否进画像，以及三条路径（问卷/行为/对话）在画像层汇合的设计。 验证：ruff 通过、mypy 109 文件无错；tools/rebuild_profile.py 对客户 9001 连续两次重建 产生 version=1/2 两条快照且 is_current 正确轮转（旧版本置 0）。 --- app/model/profile.py | 62 ++++++ app/service/profile_assembly_service.py | 259 ++++++++++++++++++++++++ docs/23-记忆分层与画像设计.md | 114 +++++++++++ tools/rebuild_profile.py | 74 +++++++ 4 files changed, 509 insertions(+) create mode 100644 app/model/profile.py create mode 100644 app/service/profile_assembly_service.py create mode 100644 docs/23-记忆分层与画像设计.md create mode 100644 tools/rebuild_profile.py diff --git a/app/model/profile.py b/app/model/profile.py new file mode 100644 index 0000000..6e8bf24 --- /dev/null +++ b/app/model/profile.py @@ -0,0 +1,62 @@ +"""画像与用户事实的 ORM 映射。 + +只映射既有表结构，**不改变任何字段**（`AGENTS.md` 第 3/4 条）。两处与常见表不同的设计在 +这里显式标注，避免后续有人按直觉写入而踩坑： + +1. `user_facts.id` 在库里**没有 auto_increment**，插入时必须由应用显式提供主键； +2. `profile_snapshots.current_customer_id` 是**生成列**（`IF(is_current=1, customer_id, NULL)`）， + 与唯一键 `uk_profile_snapshot_current` 共同保证「每个客户最多一条当前快照」。生成列由数据库 + 维护，因此这里**故意不映射**——映射了反而会在写入时与之冲突。 +""" + +from datetime import datetime +from typing import Any + +from sqlalchemy import CHAR, JSON, BigInteger, Boolean, DateTime, Float, String +from sqlalchemy.orm import Mapped, mapped_column + +from app.model.base import Base + + +class UserFact(Base): + """用户事实（user_facts）：由中期记忆提升而来的稳定事实，供画像组装读取。 + + 表上**没有** (customer_id, fact_key) 唯一键（只有两个普通索引），因此"同一事实只保留一条" + 必须由服务层用"先查后写"保证，不能依赖数据库约束。 + """ + + __tablename__ = "user_facts" + + # 注意：库中该列无 auto_increment，主键由服务层显式赋值（单调递增） + id: Mapped[int] = mapped_column(BigInteger, primary_key=True, autoincrement=False) + customer_id: Mapped[int] = mapped_column(BigInteger, nullable=False) + fact_key: Mapped[str] = mapped_column(String(128), nullable=False) + fact_value: Mapped[Any] = mapped_column(JSON, nullable=False) + source_portal: Mapped[str] = mapped_column(String(16), nullable=False) + source_episode_id: Mapped[int | None] = mapped_column(BigInteger) + confidence: Mapped[float] = mapped_column(Float, nullable=False, default=1.0) + is_critical: Mapped[bool] = mapped_column(Boolean, nullable=False, default=False) + created_at: Mapped[datetime] = mapped_column(DateTime, nullable=False) + + +class ProfileSnapshot(Base): + """画像快照（profile_snapshots）：画像的版本化留痕。 + + 存在意义是回答"当时依据的是什么"——风控复盘与合规检查都需要它，所以画像变更 + **只新增版本、不原地覆盖**。 + """ + + __tablename__ = "profile_snapshots" + + id: Mapped[int] = mapped_column(BigInteger, primary_key=True, autoincrement=True) + profile_uuid: Mapped[str | None] = mapped_column(CHAR(36), unique=True) + customer_id: Mapped[int] = mapped_column(BigInteger, nullable=False) + version: Mapped[int] = mapped_column(BigInteger, nullable=False) + snapshot: Mapped[Any] = mapped_column(JSON, nullable=False) + generation_basis: Mapped[Any | None] = mapped_column(JSON) + snapshot_hash: Mapped[str | None] = mapped_column(CHAR(64)) + is_current: Mapped[bool] = mapped_column(Boolean, nullable=False, default=False) + generated_at: Mapped[datetime | None] = mapped_column(DateTime) + created_at: Mapped[datetime] = mapped_column(DateTime, nullable=False) + updated_at: Mapped[datetime] = mapped_column(DateTime, nullable=False) + # current_customer_id 为生成列，由数据库维护，故意不映射（见模块 docstring） diff --git a/app/service/profile_assembly_service.py b/app/service/profile_assembly_service.py new file mode 100644 index 0000000..b0f6c55 --- /dev/null +++ b/app/service/profile_assembly_service.py @@ -0,0 +1,259 @@ +"""画像组装：中期记忆 → 长期事实 → 画像 + 版本快照。 + +这是"记忆系统为画像服务"的落地环节。三段职责： + +1. **事实提升（中期 → 长期）**：把 `memory_unit` 里证据足够的记忆提炼进 `user_facts`。 + 门槛是 `evidence_count >= 2` **或** `confidence >= 0.90` —— 这条门槛就是 + "客户随口一说不能变成画像结论"的落地方式。 +2. **画像组装（长期 → 画像）**：把 `user_facts` 按**白名单**映射进 `fin_customer_profile`。 + 未列入白名单的事实只进 `user_facts`，不进画像，避免画像被噪声撑大。 +3. **版本留痕**：每次重建写一条 `profile_snapshots`，并用 `generation_basis` 记录 + **每个字段分别来自哪里**——风控与合规复盘时要能回答"当时凭什么这么判断"。 + +## 两条必须由代码保证的红线 + +- **`investor_type` 只来自问卷测评**（`fin_risk_assessment` 最新一条）。下面的实现里 + 它只从问卷查询取数，任何记忆路径都碰不到它。客户在对话里说"我是激进型"不会改变它 + ——这是合规底线，不能只靠约定。 +- **按字段所有权写入**：交易侧的客观字段（`total_asset`/`trading_frequency`/`behavior_score`） + 本服务**不写**，留给交易模块，避免两个模块抢写同一列。 +""" + +import json as _json +from datetime import UTC, datetime +from hashlib import sha256 +from typing import Any +from uuid import uuid4 + +from sqlalchemy import or_, select, text +from sqlalchemy.ext.asyncio import AsyncSession + +from app.model.fund import FundCustomerProfile +from app.model.memory import MemoryUnit +from app.model.profile import ProfileSnapshot, UserFact + +# 提升门槛 +MIN_EVIDENCE = 2 +HIGH_CONFIDENCE = 0.90 + +# 事实键 → 画像字段的**白名单**映射。没列在这里的事实（如 profile:family）只进 user_facts， +# 不进画像字段——画像要保持"能直接支撑决策"的信噪比。 +FACT_TO_PROFILE_FIELD: dict[str, str] = { + "preference:asset_class": "preferred_asset_class", + "preference:horizon": "investment_horizon", +} + +# 自述类事实（客户自己说的偏好）统一进 risk_tags，并标注来源为"自述"。 +# 保留它们的价值在于：当出现「问卷 C4 / 自述稳健 / 行为买 R4」三方不一致时， +# 这种矛盾本身就是风控信号——但绝不能与问卷等级混进同一个字段。 +SELF_REPORTED_PREFIXES = ("preference:risk_level", "preference:", "profile:") + +# 关键事实：参与决策，标记出来便于下游优先读取 +CRITICAL_FACTS = frozenset({ + "preference:risk_level", "preference:horizon", "preference:asset_class", +}) + +# 画像中允许本服务写入的字段（其余字段归交易/注册侧所有） +PROFILE_OWNED_FIELDS = ("investor_type", "preferred_asset_class", "investment_horizon", "risk_tags") + + +def _now() -> datetime: + return datetime.now(UTC).replace(tzinfo=None) + + +def _fact_id() -> int: + """`user_facts.id` 没有 auto_increment，主键由应用生成。 + + 用微秒时间戳：单调递增、无需额外序列、同客户同微秒重复在单进程写入下不可能发生。 + """ + return int(datetime.now(UTC).timestamp() * 1_000_000) + + +class ProfileAssemblyService: + def __init__(self, session: AsyncSession) -> None: + self.session = session + + # ---------- 中期 → 长期 ---------- + + async def promote_facts(self, customer_id: int) -> list[str]: + """把证据足够的记忆提炼为长期事实；返回本次提升的事实键。""" + now = _now() + rows = list(await self.session.scalars( + select(MemoryUnit).where( + MemoryUnit.customer_id == customer_id, + MemoryUnit.status == "active", + or_( + MemoryUnit.evidence_count >= MIN_EVIDENCE, + MemoryUnit.confidence >= HIGH_CONFIDENCE, + ), + or_(MemoryUnit.valid_until.is_(None), MemoryUnit.valid_until > now), + ) + )) + promoted: list[str] = [] + for memory in rows: + key = str(memory.memory_key) + value = self._fact_value(memory) + existing = await self.session.scalar( + select(UserFact).where( + UserFact.customer_id == customer_id, UserFact.fact_key == key + ) + ) + if existing is None: + self.session.add(UserFact( + # 主键显式赋值：该表无 auto_increment + id=_fact_id(), + customer_id=customer_id, + fact_key=key, + fact_value=value, + source_portal=str(memory.source_type or "conversation"), + source_episode_id=None, + confidence=float(memory.confidence or 0.0), + is_critical=key in CRITICAL_FACTS, + created_at=now, + )) + else: + existing.fact_value = value + existing.confidence = float(memory.confidence or 0.0) + existing.is_critical = key in CRITICAL_FACTS + promoted.append(key) + await self.session.flush() + return promoted + + @staticmethod + def _fact_value(memory: MemoryUnit) -> Any: + """事实值优先取结构化值，回退到正文；始终以 JSON 可存的形式返回。""" + structured = memory.structured_value + if isinstance(structured, dict) and "value" in structured: + return structured["value"] + if structured is not None: + return structured + return memory.content or "" + + # ---------- 长期 → 画像 ---------- + + async def rebuild_profile(self, customer_id: int) -> dict[str, Any]: + """用长期事实 + 问卷重建画像，并写一条版本快照。""" + now = _now() + facts = list(await self.session.scalars( + select(UserFact).where(UserFact.customer_id == customer_id) + )) + assessment = (await self.session.execute(text( + """ + SELECT investor_type, questionnaire_version, assessed_at, valid_until + FROM fin_risk_assessment + WHERE customer_id = :customer_id + ORDER BY assessed_at DESC, id DESC + LIMIT 1 + """ + ), {"customer_id": customer_id})).first() + + values: dict[str, Any] = {} + basis: dict[str, Any] = {} + + # 红线：风险等级只从问卷取；记忆里哪怕有 preference:risk_level 也不写这个字段 + if assessment is not None and assessment[0]: + values["investor_type"] = str(assessment[0]) + basis["investor_type"] = { + "source": "fin_risk_assessment", + "questionnaire_version": assessment[1], + "assessed_at": str(assessment[2]), + "valid_until": str(assessment[3]), + } + + tags: list[str] = [] + for fact in facts: + key = str(fact.fact_key) + field = FACT_TO_PROFILE_FIELD.get(key) + if field is not None: + values[field] = self._as_text(fact.fact_value) + basis[field] = { + "source": "user_facts", "fact_key": key, + "confidence": float(fact.confidence or 0.0), + } + elif key.startswith(SELF_REPORTED_PREFIXES): + # 自述信息进标签，并显式标注"自述"，与问卷等级区分开 + tags.append(f"自述:{key}={self._as_text(fact.fact_value)}") + basis.setdefault("risk_tags", {"source": "user_facts", "items": []}) + basis["risk_tags"]["items"].append(key) + if tags: + values["risk_tags"] = "；".join(tags) + + profile = await self.session.get(FundCustomerProfile, customer_id) + if profile is None: + # 画像行由开户流程创建：`trade_account` 等身份字段在库里是 NOT NULL，属注册／账户侧 + # 所有。本服务不代替开户去造这些数据——否则会写出一条**假的**开户记录， + # 而画像恰恰是风控要读的东西，假数据比没有数据更危险。未开户时如实报告。 + return { + "profile": None, + "reason": "profile_row_not_opened", + "generation_basis": basis, + "promoted": len(facts), + } + for field in PROFILE_OWNED_FIELDS: + if field in values: + setattr(profile, field, values[field]) + profile.updated_at = now + await self.session.flush() + + snapshot = { + **{field: getattr(profile, field, None) for field in PROFILE_OWNED_FIELDS}, + "generated_at": now.isoformat(), + } + await self._write_snapshot(customer_id, snapshot, basis, now) + return {"profile": snapshot, "generation_basis": basis, "promoted": len(facts)} + + @staticmethod + def _as_text(value: Any) -> str: + """把 JSON 列里取出的值渲染成可读字符串。 + + 字符串类型的值可能带着 JSON 序列化时的外层引号（取决于驱动如何回读 JSON 列）， + 这里去掉它们——`risk_tags` 是给风控与投顾看的，多一对引号会让人以为值本身包含引号。 + """ + if isinstance(value, str): + return value.strip().strip('"') + return _json.dumps(value, ensure_ascii=False) + + async def _write_snapshot( + self, customer_id: int, snapshot: dict[str, Any], basis: dict[str, Any], now: datetime + ) -> None: + """写入新版本快照并把旧版本置为非当前。 + + 唯一键 `uk_profile_snapshot_current` 建立在生成列 `current_customer_id` 上， + 保证「每个客户最多一条 current」；因此必须先清旧再写新，顺序不能反。 + """ + previous = list(await self.session.scalars( + select(ProfileSnapshot).where( + ProfileSnapshot.customer_id == customer_id, ProfileSnapshot.is_current.is_(True) + ) + )) + for row in previous: + row.is_current = False + row.updated_at = now + await self.session.flush() + + latest = await self.session.scalar(text( + "SELECT COALESCE(MAX(version), 0) FROM profile_snapshots WHERE customer_id = :cid" + ), {"cid": customer_id}) + version = int(latest or 0) + 1 + payload = _json.dumps(snapshot, ensure_ascii=False, sort_keys=True) + self.session.add(ProfileSnapshot( + profile_uuid=str(uuid4()), + customer_id=customer_id, + version=version, + snapshot=snapshot, + generation_basis=basis, + snapshot_hash=sha256(payload.encode("utf-8")).hexdigest(), + is_current=True, + generated_at=now, + created_at=now, + updated_at=now, + )) + await self.session.flush() + + # ---------- 完整链路 ---------- + + async def rebuild(self, customer_id: int) -> dict[str, Any]: + promoted = await self.promote_facts(customer_id) + outcome = await self.rebuild_profile(customer_id) + outcome["promoted_keys"] = promoted + return outcome diff --git a/docs/23-记忆分层与画像设计.md b/docs/23-记忆分层与画像设计.md new file mode 100644 index 0000000..045603e --- /dev/null +++ b/docs/23-记忆分层与画像设计.md @@ -0,0 +1,114 @@ +# 记忆分层与画像设计 + +> 目的：讲清短期／中期／长期／画像四层**各自存在哪里、谁写、什么条件下向上提升、是否进画像**。 +> 全部基于底座已有的真实表，不是另起一套；每节末尾标注实现现状。 + +## 0. 一句话 + +``` +短期（会话上下文）→ 中期（候选事实）→ 长期（稳定事实）→ 画像（决策依据） +``` + +**逐层提高门槛**，是为了让"随口一说"永远变不成画像结论； +**三条路径（问卷／行为／对话）在画像层汇合**，但按字段划分所有权，不互相覆盖。 + +## 1. 总览 + +| 层 | 存在哪里 | 装什么 | 谁写 | 提升门槛 | 进画像 | +| --- | --- | --- | --- | --- | --- | +| **短期** | Redis 会话列表（设计）；`conversation_message` 表（现状只有存档） | 当前会话最近的对话轮次 | 每次 run 追加 | — | ❌ 不进 | +| **中期** | `memory_unit` + `memory_evidence` | 从对话抽出的候选事实，带证据链 | Worker 记忆抽取 | `evidence_count ≥ 2` 或 `confidence ≥ 0.90` | ✅ 过门槛后提升 | +| **长期** | `user_facts`（`is_critical` 标关键事实） | 已确认的稳定事实 | 由中期提升 | 由 `user_facts` 判定 | ✅ 唯一用途就是喂画像 | +| **画像** | `fin_customer_profile`（当前）+ `profile_snapshots`（版本化，带 `generation_basis`） | 整合三路来源的客户视图 | 画像组装服务 | — | 它就是画像 | + +## 2. 三条路径在画像汇合 + +这是整套设计的核心结构。**只有对话路径需要累积证据**，另外两条是权威／客观数据，直接写： + +``` +对话消息 ──→ [短期] 会话上下文 ──→ Agent 用它理解指代（"它""那个"） + │ + └─(run 完成，发 memory.extraction_requested 事件) + ↓ + [中期] memory_unit + memory_evidence + │ 证据累积过门槛 + ↓ + [长期] user_facts + │ + │ ┌── 问卷测评（权威）────┐ + └──组装──────┤ ├──→ [画像] + └── 行为／流水（客观）──┘ + │ + 投顾 / 风控 / 客服 +``` + +**为什么问卷和行为不需要走前三层**：它们是**权威**（问卷由客户答题、系统评分）与**客观**（交易记录无法自称）数据，不需要"多次出现才可信"这层保护；对话自述才有"记错、修饰、被引导"的风险。 + +## 3. 各层细节 + +### 3.1 短期：会话上下文 + +- **装什么**：当前会话最近若干轮对话，用于解析指代与保持连贯。 +- **怎么工作**：run 开始时按 `session_id` 读出历史 → 与当前消息一起交给意图分类与回答生成；run 结束时把本轮追加进去。 +- **生命周期**：会话结束或长时间无活动即失效（方案 §2.2 给的是 TTL 30min、最长 24h、超 4096 token 截断旧消息）。 +- **为什么不进画像**：会话上下文是"他刚才说了什么"，不是"他是什么样的人"。把临时对话当画像会造成画像抖动。 +- **实现现状**：❌ **未实现**。`conversation_message` 表存了全部消息、`svc_conversation_session.message_count` 只在计数，但**没有任何"加载最近 N 条"的代码**，run 时只拿到当前这一条消息。后果是多轮指代无法解析（问"那它风险高吗"无法知道"它"指谁）。 + +### 3.2 中期：候选事实 + +- **装什么**：从对话里抽出的事实（风险偏好自述、投资期限、家庭情况、资产类别偏好等），每条都带证据。 +- **怎么工作**： + - 写入：run 完成 → 发布 `memory.extraction_requested` → **Worker 消费事件** → 调模型抽取 → 写 `memory_unit`，同时写一条 `memory_evidence`（含原文摘录，可回溯"这句话从哪来"）。 + - 读取：run 开始时 `recall_memory` 自动召回，`recall_count` 累加。 + - 演进：同一事实再次出现 → `evidence_count` 增加；出现相反证据 → `conflict_count` 增加（**不直接覆盖**，留冲突待判）。 +- **生命周期**：`valid_from` / `valid_until`；过期或长期无新证据即降级／失效（`memory_lifecycle_service` 负责级联失效）。 +- **进画像的条件**：`evidence_count ≥ 2` **或** `confidence ≥ 0.90` —— 这条门槛就是"一次性说法不该成为画像结论"的落地方式。 +- **实现现状**：✅ **已实现并可验证**。实测：客户说"我的风险偏好是稳健型，平时只买债券基金" → 抽出 `preference:risk_level = 稳健型`（置信 0.95）+ 1 条证据。 +- **⚠️ 运维前提**：抽取依赖**常驻 Worker** 消费 Outbox 事件。只起 API 服务不起 Worker，事件会一直堆在 `pending`，记忆永远不产生。 + +### 3.3 长期：稳定事实 + +- **装什么**：经过证据累积确认的稳定事实，`is_critical` 标记其中对决策关键的那些（如风险偏好、投资期限）。 +- **怎么工作**：只由中期提升而来（不直接从对话写）；`source_portal` 记录事实来自哪个入口，`source_episode_id` 记录来自哪个会话片段。 +- **为什么不直接从对话写**：长期层是画像的输入，必须保证"这条结论经过验证"，否则画像会被一次性说法污染。 +- **进画像**：✅ 它的存在意义就是喂画像。 +- **实现现状**：❌ **表在（9 列），无生成代码**，当前 0 行。 + +### 3.4 画像：决策依据 + +- **装什么**：整合三路来源后的客户视图，是投顾、风控、客服共同读取的**唯一**客户数据入口。 +- **怎么工作**：画像组装服务按字段所有权写入 → `fin_customer_profile` 保存当前值 → 每次重建写一条 `profile_snapshots`（带 `version`、`generation_basis`、`snapshot_hash`、`is_current`），从而**每次变化都可追溯**。 +- **字段所有权（关键：按字段切开，避免互相覆盖）**： + + | 字段 | 唯一写入方 | 性质 | + | --- | --- | --- | + | `investor_type`（C1–C5） | **只有问卷测评** | 权威、合规硬约束 | + | `total_asset`、`trading_frequency`、`behavior_score` | 交易／流水侧 | 客观行为 | + | `preferred_asset_class`、`investment_horizon`、`risk_tags` | 记忆系统（经长期层） | 软信息、需累积 | + | `real_name`、`birth_date`、`occupation`、`mobile_masked`、`opened_at` | 注册／账户流程 | 身份 | + +- **客户自述风险偏好放哪**：放 `risk_tags` 并标注"客户自述"，**不得写入 `investor_type`**。 + 保留它的价值在于：当出现「问卷 C4 / 自述稳健 / 行为买 R4」三方不一致时，**这种矛盾本身就是风控信号**。 +- **实现现状**：❌ **两张表都在，无组装代码**，当前 0 行。 + +## 4. 红线（必须由代码保证，不能只靠约定） + +1. **适当性判定只认问卷**。`investor_type` 只能由问卷写入，记忆与对话在任何情况下都不得修改它。客户在对话里说"我是激进型"不能让他买到 R5。 +2. **风控与投顾只读画像**，不直接读 `memory_unit`。否则同一条记忆会被多处按各自口径解释。 +3. **每条画像字段都要能回答"凭什么"**。写入时通过 `generation_basis` 记录依据来源。 +4. **画像变更留版本**，不原地覆盖 —— 风控复盘时需要"当时看到的是什么"。 +5. **内部资料不进入面向客户的知识库**（已按此处理：反洗钱手册 `visibility=internal`）。 + +## 5. 现状与缺口一览 + +| 环节 | 状态 | +| --- | --- | +| 对话 → 中期记忆（抽取 + 证据 + 可回溯） | ✅ 已实现（依赖常驻 Worker） | +| 中期 → 长期（证据累积与门槛） | ❌ 待实现 | +| 长期 → 画像（组装 + 版本快照） | ❌ 待实现 | +| 问卷 → 画像 | ❌ 待实现（注册问卷流程未做） | +| 行为 → 画像 | ❌ 待实现（交易模块未做） | +| 短期会话上下文 | ❌ 待实现（影响多轮指代） | +| 画像 → 投顾 / 风控 | ❌ 待实现 | + +**建议顺序**：先做「中期 → 长期 → 画像」这一段（现在就有记忆数据可验证），再接问卷与行为两路，最后接下游消费者。 diff --git a/tools/rebuild_profile.py b/tools/rebuild_profile.py new file mode 100644 index 0000000..a0127e4 --- /dev/null +++ b/tools/rebuild_profile.py @@ -0,0 +1,74 @@ +"""手工重建客户画像：中期记忆 → 长期事实 → 画像 + 版本快照。 + +用法： + +```powershell +# 重建一个客户 +python tools/rebuild_profile.py 9001 + +# 重建全部有记忆的客户 +python tools/rebuild_profile.py --all +``` + +为什么需要这个入口：画像组装目前没有自动触发（记忆写入后不会立刻重建画像）， +在把它接上 Worker 事件之前，这是唯一的触发方式，也便于运维排查"画像为什么没更新"。 + +关于输出里的 `reason=profile_row_not_opened`：客户尚未开户时不会创建画像行 +（`trade_account` 等身份字段是 NOT NULL，属注册／开户流程所有），这是**正确行为**而非失败。 +""" + +import argparse +import asyncio +import sys + +from sqlalchemy import select + +from app.infrastructure.db import SessionFactory +from app.model.memory import MemoryUnit +from app.service.profile_assembly_service import ProfileAssemblyService + +sys.stdout.reconfigure(errors="replace") + + +async def rebuild_one(customer_id: int) -> None: + async with SessionFactory() as session: + async with session.begin(): + outcome = await ProfileAssemblyService(session).rebuild(customer_id) + print(f"\n== 客户 {customer_id} ==") + if outcome.get("profile") is None: + print(f" 未重建画像：{outcome.get('reason')}" + f"（尚未开户；已提升事实 {len(outcome.get('promoted_keys') or [])} 条）") + else: + print(f" 提升事实：{outcome.get('promoted_keys')}") + print(f" 画像内容：{outcome.get('profile')}") + print(f" 生成依据：{outcome.get('generation_basis')}") + + +async def main() -> int: + parser = argparse.ArgumentParser(description="重建客户画像") + parser.add_argument("customer_id", nargs="?", type=int, help="客户 id") + parser.add_argument("--all", action="store_true", help="重建全部有记忆的客户") + args = parser.parse_args() + + if args.all: + async with SessionFactory() as session: + rows = list(await session.scalars( + select(MemoryUnit.customer_id).distinct() + )) + targets = [int(row) for row in rows] + if not targets: + print("没有任何客户有记忆数据，无需重建") + return 0 + print(f"将重建 {len(targets)} 个客户：{targets}") + for customer_id in targets: + await rebuild_one(customer_id) + return 0 + + if args.customer_id is None: + parser.print_help() + return 2 + await rebuild_one(args.customer_id) + return 0 + + +sys.exit(asyncio.run(main())) -- 2.54.0 From 75dff088d49040b896774759277dbbc6fb49ed3e Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 21:40:00 +0800 Subject: [PATCH 11/29] =?UTF-8?q?feat:=20=E6=8E=A5=E9=80=9A=20Neo4j=20?= =?UTF-8?q?=E5=9B=BE=E8=83=BD=E5=8A=9B=EF=BC=88=E9=A9=B1=E5=8A=A8=E5=AE=9E?= =?UTF-8?q?=E7=8E=B0=20+=20=E8=A3=85=E9=85=8D=EF=BC=89=EF=BC=8C=E5=B9=B6?= =?UTF-8?q?=E5=AE=9E=E6=B5=8B=E7=A1=AE=E8=AE=A4=E5=9B=BE=E6=A8=A1=E5=9E=8B?= =?UTF-8?q?=E6=A0=87=E7=AD=BE=E4=B8=8D=E4=B8=80=E8=87=B4?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 第 2 步（图库）的地基部分。 1. 新增 app/infrastructure/graph.py：GraphDriver 协议的 neo4j 实现。 这层此前是空的——relationship_service.py 里的 GraphDriver 只有 Protocol 声明、没有任何 具体实现，组装层也没有装配它，因此图读服务在运行期必然降级（neo4j_unavailable）。 这正是"Neo4j 连读适配器都没有"的根因。 降级取向与 Milvus 侧一致：本层不吞异常（由调用方决定降级方式），但构造失败返回 None ——图库不可用不该让应用起不来，也不该阻塞主链路。 2. bootstrap 新增 get_relationship_service()：装配图读服务。 该服务只读，关系类型受 ALLOWED_RELATIONSHIPS 白名单约束；写入走 GraphProjectionWorker （由领域事件驱动），这里不提供任意写接口——避免出现绕过事件链路的直写路径。 3. 实测确认一处既有缺陷（本次不改，方案待定）：投影 worker 写入的节点标签是 :Entity {entity_id}（字符串属性），而 RelationshipService.neighbors 查询的是 :Customer {customer_id}（整数属性），两侧从未对齐，写进去的关系读不出来。 Neo4j 在执行读查询时直接给出三条警告佐证：未知标签 Customer、未知属性 customer_id、 未知关系类型 PREFERS——这也说明业务图从未被真正投影过（库中只有 Neo4j 自带的 Person/Movie 示例数据，共 5 个节点）。 验证：ruff 通过、mypy 110 文件无错；get_relationship_service() 返回 RelationshipService， neighbors 与 paths 正常执行并返回空集（非降级），非法关系类型被白名单拒绝。 --- app/infrastructure/graph.py | 64 ++++++++++++++++++++++++++++++++++ app/service/agent/bootstrap.py | 18 ++++++++++ 2 files changed, 82 insertions(+) create mode 100644 app/infrastructure/graph.py diff --git a/app/infrastructure/graph.py b/app/infrastructure/graph.py new file mode 100644 index 0000000..788b719 --- /dev/null +++ b/app/infrastructure/graph.py @@ -0,0 +1,64 @@ +"""Neo4j 图驱动：把 neo4j 异步驱动封装成 `RelationshipService` 期望的 `GraphDriver` 协议。 + +为什么单独一层：`RelationshipService` 只依赖 `execute_query(query, **params)` 这个窄协议， +不关心底层是哪个驱动。有这一层，读服务、投影 worker、删除客户端就能共用同一套连接管理， +也便于测试注入替身。 + +**这层此前是空的** —— `app/service/relationship_service.py` 里的 `GraphDriver` 只有一个 +Protocol 声明，没有任何具体实现，组装层也没有装配它，所以读服务在运行期必然降级 +（`neo4j_unavailable`），这正是"Neo4j 连读适配器都没有"的根因。 + +降级语义与 Milvus 侧保持一致：本层**不吞异常**（由调用方决定降级方式），但**构造失败返回 None** +——图库不可用不该让应用起不来，也不该阻塞主链路。 +""" + +import logging +from collections.abc import Sequence +from typing import Any + +from app.core.config import get_settings + +logger = logging.getLogger(__name__) + + +class Neo4jGraphDriver: + """`GraphDriver` 协议的 neo4j 实现。""" + + def __init__(self, driver: Any, database: str) -> None: + self._driver = driver + self._database = database + + async def execute_query(self, query: str, **parameters: Any) -> Sequence[Any]: + """执行一条 Cypher 并返回记录列表。 + + 查询文本由调用方提供（`RelationshipService` 与投影 worker 各自持有白名单： + 前者限制关系类型，后者只接受 `ALLOWED_RELATIONSHIPS` 中的关系），本层不做校验， + 只负责执行与结果整形——把校验放在拥有业务语义的地方，避免两处规则漂移。 + """ + async with self._driver.session(database=self._database) as session: + result = await session.run(query, **parameters) + return list(await result.data()) + + async def close(self) -> None: + await self._driver.close() + + +def build_graph_driver() -> Neo4jGraphDriver | None: + """按配置构造图驱动；依赖缺失或配置不全时返回 None（图能力关闭）。 + + 与 `get_vector_memory_adapter` 同一取向：外部依赖不可用只关闭对应能力， + 不让整个应用起不来。 + """ + settings = get_settings() + if not settings.neo4j_uri or not settings.neo4j_password: + logger.warning("neo4j config incomplete; graph capability disabled") + return None + try: + from neo4j import AsyncGraphDatabase + except ImportError: + logger.warning("neo4j driver not installed; graph capability disabled") + return None + driver = AsyncGraphDatabase.driver( + settings.neo4j_uri, auth=(settings.neo4j_username, settings.neo4j_password) + ) + return Neo4jGraphDriver(driver, settings.neo4j_database) diff --git a/app/service/agent/bootstrap.py b/app/service/agent/bootstrap.py index 48f7ce2..76fcab7 100644 --- a/app/service/agent/bootstrap.py +++ b/app/service/agent/bootstrap.py @@ -9,6 +9,7 @@ from app.core.errors import RecoverableAgentError from app.core.fund_contracts import FundQuoteQuery from app.core.knowledge_contracts import KnowledgeSearchInput from app.infrastructure.fund_quote_cache import FundQuoteCache +from app.infrastructure.graph import build_graph_driver from app.infrastructure.memory_cache import MemoryCacheAdapter from app.infrastructure.vector_memory import VectorMemoryAdapter from app.service.agent.factory import AgentFactory @@ -27,6 +28,7 @@ from app.service.model_gateway import ( ModelEmbeddingService, ModelGenerationService, ) +from app.service.relationship_service import RelationshipService from app.service.runtime_config_service import load_active_intent_configs from app.service.suitability_service import SuitabilityToolInput, suitability_tool_handler from app.service.tool_executor import ToolDefinition, ToolExecutor, ToolRegistry @@ -126,6 +128,22 @@ def get_knowledge_search_service() -> KnowledgeSearchService: return KnowledgeSearchService(client, _embed_text) +@lru_cache(maxsize=1) +def get_relationship_service() -> RelationshipService | None: + """图关系读服务：客户 → 产品／标签／事件 的多跳查询入口。 + + 驱动构造失败时返回 None（图能力关闭），由调用方降级——图库不可用不该阻塞主链路， + 与 Milvus 侧"语义通道缺失不影响结构化召回"是同一取向。 + + 注意：本服务**只读**，且关系类型受 `RelationshipService.ALLOWED_RELATIONSHIPS` 白名单约束； + 写入走 `GraphProjectionWorker`（由领域事件驱动），这里不提供任意写接口。 + """ + driver = build_graph_driver() + if driver is None: + return None + return RelationshipService(driver) + + def build_memory_recall_service(session: AsyncSession) -> MemoryRecallService: """记忆召回组装：结构化召回始终可用，Redis 缓存与语义通道可用时叠加。 -- 2.54.0 From 7635014d9e5bcbc4d822245ee59894d99b5ad09a Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 21:43:39 +0800 Subject: [PATCH 12/29] =?UTF-8?q?feat:=20=E7=94=BB=E5=83=8F=E2=86=92?= =?UTF-8?q?=E5=9B=BE=E6=8A=95=E5=BD=B1=E6=89=93=E9=80=9A=EF=BC=88=E6=8C=89?= =?UTF-8?q?=E7=B1=BB=E5=9E=8B=E5=86=99=E6=A0=87=E7=AD=BE=EF=BC=8C=E8=AF=BB?= =?UTF-8?q?=E5=86=99=E5=AF=B9=E9=BD=90=EF=BC=9B=E8=A1=A5=E5=88=A0=E9=99=A4?= =?UTF-8?q?=E5=AE=A2=E6=88=B7=E7=AB=AF=EF=BC=89?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 第 2 步（Neo4j）主体，三件事： 1. 新增 app/service/graph_model.py：图模型的**单一来源**。 节点标签与主属性名会被拼进 Cypher（Neo4j 的标签不能用参数占位），因此必须来自受控常量， 绝不能是调用方传入的字符串——否则就是 Cypher 注入；同时读服务与投影侧必须就"客户节点 长什么样"达成一致。此前两边各写各的（投影写 :Entity{entity_id}、读服务查 :Customer{customer_id}），结果写进去的关系永远读不出来。 另用 RELATION_SEMANTICS 补上"谁指向谁"的方向校验：底座已有关系白名单（8 种）， 但白名单只约束关系名，不约束方向，这里补上，避免把 TRADED 写成 Customer→Tag。 2. 改 app/worker/graph_projection_worker.py：按 payload 的 source_type/target_type 写具体标签， 投影前校验关系方向。标签与属性名全部取自 graph_model，调用方传不进任意字符串。 3. 新增 app/service/profile_graph_projection_service.py：把画像事实投影成节点与关系， 并补上此前缺失的**投影删除客户端**（销户或记忆失效时 DETACH DELETE，同时清悬挂边）。 只投影 user_facts（与画像同源），不直接读原始记忆——否则同一件事在画像与图里会有两种说法。 图库故障一律返回 degraded 而不抛异常：投顾推荐可以暂时没有图，但不该因为图挂了 导致画像更新失败。 背景（核查发现）：MemorySyncOutbox 与 GraphProjectionWorker 此前是**孤儿代码**——表建了、 worker 也实现了（含幂等、重试、死信、MERGE），但没有任何代码往 outbox 写、也没有任何地方 实例化这个 worker，整条图投影链路从未接上过。这正是图中只有 Neo4j 自带 Person/Movie 示例数据的根因。本次把"画像 → 图"这条链路接通；领域事件驱动的投影仍待接入（worker 已修好可用）。 实测验证： · 投影客户 9001 → relations=1，随后 neighbors(PREFERS) 直接读到 {'tag_key': 'preference:risk_level=稳健型'} —— 写后读通，标签已对齐； · delete_customer → 关系归零（degraded=False），重新投影恢复为 1，再次投影仍为 1（幂等）； · 图中标签为 Customer/Tag、关系为 PREFERS；早先探针残留的 Entity 节点已清理； · ruff 通过、mypy 112 文件无错。 --- app/service/graph_model.py | 80 +++++++++ .../profile_graph_projection_service.py | 155 ++++++++++++++++++ app/worker/graph_projection_worker.py | 23 ++- 3 files changed, 253 insertions(+), 5 deletions(-) create mode 100644 app/service/graph_model.py create mode 100644 app/service/profile_graph_projection_service.py diff --git a/app/service/graph_model.py b/app/service/graph_model.py new file mode 100644 index 0000000..e96eb13 --- /dev/null +++ b/app/service/graph_model.py @@ -0,0 +1,80 @@ +"""图模型定义：节点类型、主属性与关系语义（**单一来源**）。 + +为什么必须集中定义： + +1. **标签与属性名要拼进 Cypher**（Neo4j 的标签不能用查询参数占位），因此它们**必须**来自 + 受控常量，绝不能接受调用方传入的任意字符串，否则就是 Cypher 注入。 +2. 读服务（`RelationshipService`）与投影侧需要就"客户节点长什么样"达成一致。此前投影写 + `:Entity {entity_id}`、读服务查 `:Customer {customer_id}`，两边各写各的，结果是**写进去的 + 关系永远读不出来**。把节点规格放在一处，两边都从这里取，才不会再次漂移。 +3. `RELATION_SEMANTICS` 记录每种关系连接哪两类节点，用于在投影时拒绝无意义的边 + （例如把 `TRADED` 写成 Customer→Tag）。底座已有关系白名单（8 种），这里补的是 + "谁指向谁"的语义约束。 +""" + +from dataclasses import dataclass +from typing import Any + + +@dataclass(frozen=True) +class NodeSpec: + """一个节点类型的规格。`cast` 决定主键类型：客户 id 是整数（与读服务查询一致）。""" + + type_key: str + label: str + property: str + cast: type + + +# payload 里使用的类型名 → 节点规格。未登记的类型一律拒绝。 +NODE_SPECS: dict[str, NodeSpec] = { + "customer": NodeSpec("customer", "Customer", "customer_id", int), + "product": NodeSpec("product", "Product", "product_code", str), + "tag": NodeSpec("tag", "Tag", "tag_key", str), + "industry": NodeSpec("industry", "Industry", "category", str), + "event": NodeSpec("event", "Event", "event_id", str), +} + +# 关系 → (允许的源节点类型, 允许的目标节点类型) +RELATION_SEMANTICS: dict[str, tuple[tuple[str, ...], tuple[str, ...]]] = { + "PREFERS": (("customer",), ("tag",)), + "HAS_GOAL": (("customer",), ("tag",)), + "INTERESTED_IN": (("customer",), ("product", "industry")), + "TRADED": (("customer",), ("product",)), + "HOLDS": (("customer",), ("product",)), + "TRIGGERED_RISK": (("customer",), ("event",)), + "BELONGS_TO_CATEGORY": (("product",), ("tag",)), + "EXPOSED_TO_INDUSTRY": (("product", "customer"), ("industry",)), +} + + +def node_spec(type_key: object) -> NodeSpec: + """按类型名取节点规格；未登记的类型抛 `ValueError`（宁可失败也不拼出任意标签）。""" + key = str(type_key or "").strip().lower() + spec = NODE_SPECS.get(key) + if spec is None: + raise ValueError(f"node type is not allowed: {type_key!r}") + return spec + + +def node_id(spec: NodeSpec, value: Any) -> Any: + """把主键值转成该节点应有的类型。""" + return value if spec.cast is str else spec.cast(value) + + +def relation_allowed(relation: str, source_type: str, target_type: str) -> bool: + """该关系是否允许连接这两类节点。""" + expected = RELATION_SEMANTICS.get(relation) + if expected is None: + return False + sources, targets = expected + return source_type in sources and target_type in targets + + +def merge_node_clause(variable: str, spec: NodeSpec, id_parameter: str) -> str: + """生成 `MERGE (a:Label {prop: $param})` 子句。 + + 只有 `spec` 里的标签与属性名会进入查询文本（它们来自本模块常量），`$param` 走参数绑定， + 因此调用方无法通过数据影响 Cypher 结构。 + """ + return f"MERGE ({variable}:{spec.label} {{{spec.property}: ${id_parameter}}})" diff --git a/app/service/profile_graph_projection_service.py b/app/service/profile_graph_projection_service.py new file mode 100644 index 0000000..fc9a12e --- /dev/null +++ b/app/service/profile_graph_projection_service.py @@ -0,0 +1,155 @@ +"""画像 → 图投影：把 MySQL 里权威的画像与事实投影成 Neo4j 的节点与关系。 + +**为什么要有图**（这是它存在的理由，不是技术偏好）：投顾要靠"买过 A 的客户还买过什么" +这类多跳关系做组合推荐，风控要靠关系网络发现关联账户与资金链路；这些查询用关系库写 +既别扭又慢，用图是顺手的事。 + +设计约束： + +1. **单向投影**：MySQL 是唯一真相，图库只是派生视图。图数据损坏或模型变更时可以直接重建 + （拿同一份画像重投影即可），因此这里**不需要与 MySQL 保持事务一致**。 +2. **幂等**：全部用 MERGE，重复投影不会产生重复节点或关系。 +3. **降级**：图库不可用时返回 `degraded`，**绝不把异常抛给画像重建这类主链路** + —— 投顾推荐可以暂时没有图，但不能因为图挂了就让画像更新失败。 +4. **只投影"已确认"的事实**：与画像同源（`user_facts`），不直接读原始记忆， + 保证图里的偏好标签与画像口径一致；否则同一件事在画像和图里会有两种说法。 +""" + +from dataclasses import dataclass +from typing import Any + +from sqlalchemy import select, text +from sqlalchemy.ext.asyncio import AsyncSession + +from app.model.profile import UserFact +from app.service.graph_model import merge_node_clause, node_spec, relation_allowed +from app.service.relationship_service import RelationshipService + +# 事实键 → (关系类型, 目标节点类型) +FACT_PROJECTION: dict[str, tuple[str, str]] = { + "preference:risk_level": ("PREFERS", "tag"), + "preference:asset_class": ("PREFERS", "tag"), + "preference:horizon": ("HAS_GOAL", "tag"), + "profile:family": ("PREFERS", "tag"), +} + +MAX_EDGES_PER_CUSTOMER = 200 + + +@dataclass(frozen=True) +class ProjectionOutcome: + relations: int = 0 + degraded: bool = False + reason: str = "" + + +class ProfileGraphProjectionService: + def __init__( + self, session: AsyncSession, relationships: RelationshipService | None + ) -> None: + self.session = session + self.relationships = relationships + + async def project_customer(self, customer_id: int) -> ProjectionOutcome: + """把该客户的画像事实投影到图中。""" + if self.relationships is None: + return ProjectionOutcome(degraded=True, reason="graph_client_unavailable") + + edges = await self._edges(customer_id) + written = 0 + try: + for relation, target_type, target_id in edges[:MAX_EDGES_PER_CUSTOMER]: + await self._merge_edge(customer_id, relation, target_type, target_id) + written += 1 + except Exception as exc: + # 图库故障：如实标记降级，不伪装成功（与 Milvus/Neo4j 投影清理同一取向） + return ProjectionOutcome(relations=written, degraded=True, + reason=f"graph_write_failed:{type(exc).__name__}") + return ProjectionOutcome(relations=written) + + async def delete_customer(self, customer_id: int) -> ProjectionOutcome: + """删除该客户在图中的节点及其全部关系。 + + 这是此前缺失的**投影删除客户端**：记忆失效或客户销户后，若图里仍留着旧关系， + 投顾会拿过期偏好做推荐、风控会看到已不存在的关系网络。 + `DETACH DELETE` 同时清理关系，避免留下悬挂边。 + """ + if self.relationships is None: + return ProjectionOutcome(degraded=True, reason="graph_client_unavailable") + try: + await self.relationships.driver.execute_query( + "MATCH (c:Customer {customer_id: $customer_id}) DETACH DELETE c", + customer_id=int(customer_id), + ) + except Exception as exc: + return ProjectionOutcome(degraded=True, + reason=f"graph_delete_failed:{type(exc).__name__}") + return ProjectionOutcome() + + # ---------- 内部 ---------- + + async def _edges(self, customer_id: int) -> list[tuple[str, str, str]]: + """收集要投影的边：(关系, 目标节点类型, 目标节点标识)。""" + edges: list[tuple[str, str, str]] = [] + facts = list(await self.session.scalars( + select(UserFact).where(UserFact.customer_id == customer_id) + )) + for fact in facts: + key = str(fact.fact_key) + projection = FACT_PROJECTION.get(key) + if projection is None: + continue + relation, target_type = projection + edges.append((relation, target_type, f"{key}={self._text(fact.fact_value)}")) + for product_code in await self._holdings(customer_id): + edges.append(("HOLDS", "product", product_code)) + return edges + + async def _holdings(self, customer_id: int) -> list[str]: + """客户当前持仓的产品代码。 + + 交易模块尚未产生数据，或表结构与预期不符时返回空列表——持仓投影自动跳过， + 而不是让整次投影失败。等交易侧就绪后无需改这里的代码。 + """ + try: + rows = await self.session.execute(text( + "SELECT p.product_code FROM fin_holding h " + "JOIN fin_product p ON p.id = h.product_id " + "WHERE h.customer_id = :customer_id LIMIT 50" + ), {"customer_id": customer_id}) + except Exception: + return [] + return [str(row[0]) for row in rows if row[0]] + + async def _merge_edge( + self, customer_id: int, relation: str, target_type: str, target_id: str + ) -> None: + if not relation_allowed(relation, "customer", target_type): + raise ValueError(f"relationship {relation} cannot connect customer -> {target_type}") + source = node_spec("customer") + target = node_spec(target_type) + query = ( + f"{merge_node_clause('a', source, 'source_id')} " + f"{merge_node_clause('b', target, 'target_id')} " + f"MERGE (a)-[r:{relation}]->(b) " + "SET r.source = $source, r.updated_at = $updated_at" + ) + await self.relationships.driver.execute_query( # type: ignore[union-attr] + query, + source_id=node_spec("customer").cast(customer_id), + target_id=target_id, + source="user_facts", + updated_at=_now_iso(), + ) + + @staticmethod + def _text(value: Any) -> str: + if isinstance(value, str): + return value.strip().strip('"') + return str(value) + + +def _now_iso() -> str: + from datetime import UTC, datetime + + return datetime.now(UTC).replace(tzinfo=None).isoformat() diff --git a/app/worker/graph_projection_worker.py b/app/worker/graph_projection_worker.py index d381589..890a67a 100644 --- a/app/worker/graph_projection_worker.py +++ b/app/worker/graph_projection_worker.py @@ -5,6 +5,7 @@ from sqlalchemy import select from sqlalchemy.ext.asyncio import AsyncSession from app.model.memory import MemorySyncOutbox +from app.service.graph_model import merge_node_clause, node_id, node_spec, relation_allowed from app.service.relationship_service import RelationshipService @@ -30,19 +31,31 @@ class GraphProjectionWorker: relation = payload.get("relationship") if relation not in RelationshipService.ALLOWED_RELATIONSHIPS: raise ValueError("relationship is not allowed") + # 节点按**类型**写标签与主属性：原先统一写 `:Entity {entity_id}`，而读服务查的是 + # `:Customer {customer_id}`，两侧从未对齐，写进去的关系永远读不出来。 + # 标签与属性名来自 `graph_model` 的受控常量，调用方传不进任意字符串。 + source_type = str(payload.get("source_type", "")).strip().lower() + target_type = str(payload.get("target_type", "")).strip().lower() + source = node_spec(source_type) + target = node_spec(target_type) + if not relation_allowed(relation, source_type, target_type): + raise ValueError( + f"relationship {relation} cannot connect {source_type} -> {target_type}" + ) query = ( - "MERGE (a:Entity {entity_id: $source_id}) " - "MERGE (b:Entity {entity_id: $target_id}) " + f"{merge_node_clause('a', source, 'source_id')} " + f"{merge_node_clause('b', target, 'target_id')} " f"MERGE (a)-[r:{relation}]->(b) " - "SET r.trace_id = $trace_id, r.confidence = $confidence" + "SET r.trace_id = $trace_id, r.confidence = $confidence, r.updated_at = $updated_at" ) try: await self.relationships.driver.execute_query( query, - source_id=str(payload["source_id"]), - target_id=str(payload["target_id"]), + source_id=node_id(source, payload["source_id"]), + target_id=node_id(target, payload["target_id"]), trace_id=str(payload.get("trace_id", "")), confidence=float(payload.get("confidence", 0.0)), + updated_at=datetime.now(UTC).replace(tzinfo=None).isoformat(), ) except Exception as exc: if self.session is not None: -- 2.54.0 From d7f6ef7ddc4579e6554e46f48010bdbcdf35f58f Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 21:52:20 +0800 Subject: [PATCH 13/29] =?UTF-8?q?feat:=20=E8=AE=B0=E5=BF=86=E2=86=92?= =?UTF-8?q?=E7=94=BB=E5=83=8F=E2=86=92=E5=9B=BE=E5=85=A8=E8=87=AA=E5=8A=A8?= =?UTF-8?q?=E8=A7=A6=E5=8F=91=EF=BC=88=E5=90=AB=E4=BF=AE=E5=A4=8D=E8=AE=B0?= =?UTF-8?q?=E5=BF=86=E5=86=85=E5=AE=B9=E8=A6=86=E7=9B=96=E5=A4=B1=E8=B4=A5?= =?UTF-8?q?=E7=9A=84=E6=97=A0=E7=AC=A6=E5=8F=B7=E5=88=97=20bug=EF=BC=89?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 一、自动触发 在记忆抽取 worker 里，记忆写入成功后**写一条 profile.rebuild_requested 事件**，由 Worker 的事件循环在下一轮消费，完成画像重建与图投影。 为什么不直接在抽取处调用：抽取时那条记忆还在**未提交**的事务里，另开 session 去重建画像 看不到它——实测踩到过：画像重建确实执行了、快照也多了一条，但新事实没进 user_facts、 画像字段没更新、图里也没多出关系。改走事件后，它只可能在本事务提交之后被消费，届时数据 一定可见，且与记忆写入共享事务边界（要么都留痕、要么都不留）。 链路因此变成：客户说话 → 记忆抽取 → 画像更新 → 图投影，全程无需手工介入。 runtime 侧新增 dispatch_profile_rebuild handler 与 relationships 注入点（与既有 projection_cleaner 同一模式）；未注入或图库不可用时投影如实降级，不影响画像更新。 二、顺带修复：记忆内容变化会导致整条更新失败 实测触发：同一 memory_key 的内容从"约三年"改成"长期（5年以上）"时， INSERT INTO memory_conflict 报 `1264 Out of range for column 'right_memory_id'`。 根因：memory_service._conflict_right_id 在"同一行原地更新、没有独立新值行"时返回 `-memory.id` 作为合成标识（注释写明了意图是与恒为正的自增主键不冲突），但库中 right_memory_id 是 `BIGINT UNSIGNED NOT NULL`，写负数被 MySQL 直接拒绝。 后果不是丢一条冲突记录，而是**记忆内容一旦变化、整条更新就失败**， Worker 反复重试直至事件进入死信。 因基线字段不可变更（AGENTS.md 第 4 条禁止改动已有字段的类型），改为在无符号范围内的 高位取值 `2**63 + memory.id`：真实自增主键从 1 开始且远小于 2^63，因此该值必为正、 且必然不等于任何真实记忆行主键，原设计"左右不相等且不混淆"的意图完整保留。 三、实测结果（全程未运行任何手工脚本） 客户两条消息（"投资期限约三年" → 改口"长期，五年以上"）之后： · memory_unit 2 行，horizon 记忆 version=2、conflict_count=1； · memory_conflict 1 行，合成标识 9223372036854776037（= 2^63+229）合法写入； · user_facts 2 行（事实自动提升，置信 0.95 过门槛）； · fin_customer_profile.investment_horizon 自动更新为"长期（5年以上）"； · profile_snapshots 4 个版本； · Neo4j 自动出现 HAS_GOAL 关系；profile.rebuild_requested 事件为 published； · ruff 通过、mypy 112 文件无错。 --- app/service/memory_service.py | 15 +++++++--- app/worker/memory_extraction_worker.py | 21 ++++++++++++++ app/worker/runtime.py | 40 ++++++++++++++++++++++++++ 3 files changed, 72 insertions(+), 4 deletions(-) diff --git a/app/service/memory_service.py b/app/service/memory_service.py index f71f389..76c44e8 100644 --- a/app/service/memory_service.py +++ b/app/service/memory_service.py @@ -217,9 +217,16 @@ class MemoryService: async def _conflict_right_id(self, memory: MemoryUnit) -> int: """冲突右侧标识：优先取同键历史版本行，否则取新版本的合成标识。 - 同一行原地更新时旧值与新值落在同一行，库中没有"新值行"的主键可用； - 这里用左侧 id 的相反数作为新版本的稳定标识——它必然不等于左侧 id， - 且与任何自增主键（恒为正）不冲突，因此不会与真实记忆行混淆。 + 同一行原地更新时旧值与新值落在同一行，库中没有"新值行"的主键可用， + 因此需要一个不会与真实记忆行混淆的合成标识。 + + **已修正的缺陷**：原实现返回 `-memory.id`，但库中 `right_memory_id` 是 + `BIGINT UNSIGNED NOT NULL`，写入负数在 MySQL 上直接报 1264 Out of range， + 后果是**记忆内容一旦发生变化，整条更新就失败**（实测触发：同一 key 的 + 投资期限从"约三年"改成"长期（5年以上）"）。因为基线字段不可变更 + （AGENTS.md 第 4 条禁止改动已有字段的类型），这里改为在无符号范围内的高位 + 取值：真实自增主键从 1 开始且远小于 2^63，因此合成标识既为正、又必然 + 不等于任何真实记忆行的主键，原设计"左右不相等且不混淆"的意图得以保留。 """ historical = await self.session.scalar( select(MemoryUnit.id) @@ -233,7 +240,7 @@ class MemoryService: ) if historical is not None: return int(historical) - return -int(memory.id) + return 2**63 + int(memory.id) async def record_evidence( self, diff --git a/app/worker/memory_extraction_worker.py b/app/worker/memory_extraction_worker.py index 921029c..73aac8e 100644 --- a/app/worker/memory_extraction_worker.py +++ b/app/worker/memory_extraction_worker.py @@ -1,6 +1,7 @@ import logging from datetime import UTC, datetime from typing import Any +from uuid import uuid4 from sqlalchemy import select from sqlalchemy.ext.asyncio import AsyncSession @@ -121,6 +122,26 @@ class MemoryExtractionWorker: source_record_id=str(source_message_id), occurred_at=now, ) + if recorded: + # 画像重建**不能在这里直接调用**：本方法的记忆写入还在当前事务里、尚未提交， + # 另开 session 去重建画像看不到这条新记忆——实测踩到过：画像重建确实执行了、 + # 快照也多了一条，但新事实没进 user_facts、画像字段没更新、图里也没多出关系。 + # 改为写一条事件：它只可能在本事务**提交之后**被消费，届时数据一定可见， + # 而且与记忆写入共享事务边界（要么都成功，要么都不留痕）。 + self.session.add(DomainEventOutbox( + id=0, + event_id=str(uuid4()), + event_type="profile.rebuild_requested", + aggregate_type="customer_profile", + aggregate_id=str(customer_id), + trace_id=run_id, + payload={"customer_id": customer_id, "trigger": "memory_extraction"}, + status="pending", + retry_count=0, + occurred_at=now, + created_at=now, + updated_at=now, + )) return recorded async def _event_id(self, run_id: str, result_message_id: int) -> str | None: diff --git a/app/worker/runtime.py b/app/worker/runtime.py index 40eb0d0..a0770df 100644 --- a/app/worker/runtime.py +++ b/app/worker/runtime.py @@ -79,6 +79,7 @@ class WorkerRuntime: endpoint_resolver: ExtractionEndpointResolver | None = None, memory_cache: CacheDeleteAdapter | None = None, projection_cleaner: ProjectionCleaner | None = None, + relationships: Any | None = None, ) -> None: self.factory = factory if factory is not None else get_agent_factory() self.settings = settings or get_settings() @@ -99,6 +100,15 @@ class WorkerRuntime: # Milvus/Neo4j 删除客户端：当前组装层没有提供（bootstrap 只装配召回用的读适配器）， # 因此默认 None = 投影清理显式降级并留痕，绝不写成"删除成功"。 self.projection_cleaner = projection_cleaner + # 图关系服务：画像投影用它写入节点与关系（投顾的多跳推荐、风控的关系网络都读它）。 + # 默认取生产装配；图库不可用时该值为 None，投影如实降级而不是失败。 + if relationships is not None: + self.relationships = relationships + else: + # 延迟导入：bootstrap 会间接导入本模块，模块级导入会形成循环依赖 + from app.service.agent.bootstrap import get_relationship_service + + self.relationships = get_relationship_service() # episode 聚合是低频批处理，按轮次节流而不是每轮都查。 self._episode_rounds = 0 @@ -129,6 +139,34 @@ class WorkerRuntime: async def dispatch_cache_invalidate(payload: dict[str, Any]) -> None: await self._invalidate_config_cache(payload) + async def dispatch_profile_rebuild(payload: dict[str, Any]) -> None: + """画像重建 + 图投影，由记忆写入后发出的事件驱动。 + + 为什么绕一层事件而不在记忆抽取处直接调用：抽取时那条记忆还在**未提交**的 + 事务里，另开 session 去重建画像看不到它（实测：快照加了、事实没进、图里 + 也没多出关系）。事件只可能在本事务提交之后被消费，届时数据一定可见。 + """ + customer_id = payload.get("customer_id") + if not customer_id: + raise ValueError("profile.rebuild_requested payload is incomplete") + # 延迟导入：bootstrap 会间接导入本模块，模块级导入会形成循环依赖 + from app.service.profile_assembly_service import ProfileAssemblyService + from app.service.profile_graph_projection_service import ( + ProfileGraphProjectionService, + ) + + outcome = await ProfileAssemblyService(session).rebuild(int(customer_id)) + if outcome.get("profile") is None: + # 客户尚未开户：画像行由开户流程创建（trade_account 等字段属注册侧所有）， + # 这里不代建。事实已提升进 user_facts，开户后再重建即可。 + logger.info("profile rebuild skipped (not opened) customer_id=%s", customer_id) + return + projection = ProfileGraphProjectionService(session, self.relationships) + result = await projection.project_customer(int(customer_id)) + if result.degraded: + logger.warning("graph projection degraded customer_id=%s reason=%s", + customer_id, result.reason) + async def dispatch_projection_cleanup(payload: dict[str, Any]) -> None: # memory.invalidated / memory.deleted 由 MemoryLifecycleService 按 # memory_uuid 写入，这里做幂等的投影清理（Milvus 向量、Neo4j 关系）。 @@ -159,6 +197,8 @@ class WorkerRuntime: # 投影清理：这两类事件此前没有消费者，永久 pending。 "memory.invalidated": dispatch_projection_cleanup, "memory.deleted": dispatch_projection_cleanup, + # 画像重建：记忆写入后自动触发，使「记忆 → 画像 → 图」全链路无需手工介入 + "profile.rebuild_requested": dispatch_profile_rebuild, } return await OutboxWorker(session, handlers).publish_one(aggregate_id=run_id) -- 2.54.0 From 89f889b35063ecdc0a470175e9ecbeb0c6f792b7 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 21:55:03 +0800 Subject: [PATCH 14/29] =?UTF-8?q?feat:=20=E5=9B=BE=E6=8A=95=E5=BD=B1?= =?UTF-8?q?=E5=AF=B9=E8=B4=A6=EF=BC=88=E6=95=B0=E6=8D=AE=E5=B1=82=EF=BC=89?= =?UTF-8?q?=E5=B9=B6=E8=A1=A5=E8=BF=90=E7=BB=B4=E5=B7=A5=E5=85=B7=EF=BC=8C?= =?UTF-8?q?=E7=AC=AC=202=20=E6=AD=A5=E6=94=B6=E5=B0=BE?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 与既有 `ProjectionReconciliationService` 的分工（两者互补，不是重复实现）： · 那个服务做**事件层**对账：哪些投影事件还没投递、需要重放； · 本次新增的是**数据层**对账：投递完成之后，图里的内容与权威画像是否一致 （投影漏投、记忆失效后未清理、图库故障都会造成漂移）。 实现 `ProfileGraphProjectionService.reconcile_customer`： · 从 user_facts 与持仓算出"应有的边"，从图中读出"实际的边"，求差集得到 missing （画像有、图里没有）与 orphaned（图里有、画像已无）； · 图是投影、MySQL 是唯一真相，因此差异一律**以画像为准**：missing 补写、orphaned 删除， 而不是反过来去改画像； · `repair=True` 时修复，并**修复后重新核对**再回报——不凭"操作没报错"就宣布修好了； · 删除边前对关系名做白名单校验：关系名读自图中既有边，属外部数据， 必须过白名单才允许拼进 Cypher。 新增 tools/reconcile_graph.py：支持单客户与 `--all`、可选 `--repair`，退出码可直接用于巡检。 顺带修掉一处日志噪音：读边时原用 `coalesce(t.tag_key, t.product_code, ...)`，会引用当前 图中尚不存在的属性名，Neo4j 每次执行都抛 UnknownPropertyKeyWarning，把日志刷成噪音。 改用 `properties(t)` 后在应用侧按键取值，功能不变、日志干净。 实测（人为制造漂移再修复）： · 初始对账 一致=True、应有 2 条 / 实际 2 条； · 删掉图中的 HAS_GOAL 边后 一致=False，缺失被准确报出； · repair=True → 已修复=True、一致=True、缺失为空； · 复验 一致=True，图中恢复 HAS_GOAL 与 PREFERS 两条关系； · tools/reconcile_graph.py 单客户与 --all 均 EXIT=0，输出无警告； · ruff 通过、mypy 112 文件无错。 --- .../profile_graph_projection_service.py | 121 ++++++++++++++++++ tools/reconcile_graph.py | 98 ++++++++++++++ 2 files changed, 219 insertions(+) create mode 100644 tools/reconcile_graph.py diff --git a/app/service/profile_graph_projection_service.py b/app/service/profile_graph_projection_service.py index fc9a12e..448b120 100644 --- a/app/service/profile_graph_projection_service.py +++ b/app/service/profile_graph_projection_service.py @@ -43,6 +43,28 @@ class ProjectionOutcome: reason: str = "" +@dataclass(frozen=True) +class ReconciliationOutcome: + """一次对账的结果：图里的边与权威画像应有的边是否一致。 + + `missing` = 画像里有、图里没有（投影漏了或落后）；`orphaned` = 图里有、画像已无 + （记忆失效后没清理）。两者都为空才算一致。 + """ + + customer_id: int + expected: tuple[tuple[str, str, str], ...] = () + actual: tuple[tuple[str, str, str], ...] = () + missing: tuple[tuple[str, str, str], ...] = () + orphaned: tuple[tuple[str, str, str], ...] = () + repaired: bool = False + degraded: bool = False + reason: str = "" + + @property + def consistent(self) -> bool: + return not self.missing and not self.orphaned + + class ProfileGraphProjectionService: def __init__( self, session: AsyncSession, relationships: RelationshipService | None @@ -142,6 +164,105 @@ class ProfileGraphProjectionService: updated_at=_now_iso(), ) + # ---------- 对账 ---------- + + async def reconcile_customer( + self, customer_id: int, *, repair: bool = False + ) -> ReconciliationOutcome: + """比对图里的边与权威画像应有的边，可选自动修复。 + + 与 `ProjectionReconciliationService` 的分工：那个服务做**事件层**对账（哪些投影 + 事件还没投递、需要重放），本方法做**数据层**对账（投递完成之后，图里的内容与权威 + 源是否一致）。两者互补——事件层保证"该投的都投了"，数据层保证"投进去的是对的、 + 不该留的没留"。 + + 图是投影、MySQL 是唯一真相，因此差异一律**以画像为准**：`missing` 补写、 + `orphaned` 删除，而不是反过来去改画像。 + """ + if self.relationships is None: + return ReconciliationOutcome( + customer_id, degraded=True, reason="graph_client_unavailable" + ) + expected = set(await self._edges(customer_id)) + try: + actual = await self._actual_edges(customer_id) + except Exception as exc: + return ReconciliationOutcome( + customer_id, expected=tuple(sorted(expected)), degraded=True, + reason=f"graph_read_failed:{type(exc).__name__}", + ) + missing = expected - actual + orphaned = actual - expected + repaired = False + if repair and (missing or orphaned): + try: + for relation, target_type, target_id in sorted(missing): + await self._merge_edge(customer_id, relation, target_type, target_id) + for relation, target_type, target_id in sorted(orphaned): + await self._delete_edge(customer_id, relation, target_type, target_id) + repaired = True + except Exception as exc: + return ReconciliationOutcome( + customer_id, expected=tuple(sorted(expected)), actual=tuple(sorted(actual)), + missing=tuple(sorted(missing)), orphaned=tuple(sorted(orphaned)), + degraded=True, reason=f"graph_repair_failed:{type(exc).__name__}", + ) + # 修复后重新核对：不凭"操作没报错"就宣布修好了 + actual = await self._actual_edges(customer_id) + missing = expected - actual + orphaned = actual - expected + return ReconciliationOutcome( + customer_id, + expected=tuple(sorted(expected)), + actual=tuple(sorted(actual)), + missing=tuple(sorted(missing)), + orphaned=tuple(sorted(orphaned)), + repaired=repaired, + ) + + async def _actual_edges(self, customer_id: int) -> set[tuple[str, str, str]]: + """读出该客户在图中现有的边：(关系, 目标类型, 目标标识)。""" + # 用 properties(t) 而不是 coalesce(t.tag_key, ...)：后者会引用当前图中尚不存在的 + # 属性名，Neo4j 每次执行都抛出 UnknownPropertyKeyWarning，把日志刷成噪音。 + rows = await self.relationships.driver.execute_query( # type: ignore[union-attr] + "MATCH (c:Customer {customer_id: $customer_id})-[r]->(t) " + "RETURN type(r) AS rel, labels(t) AS labels, properties(t) AS props", + customer_id=int(customer_id), + ) + edges: set[tuple[str, str, str]] = set() + for row in rows: + labels = row.get("labels") or [] + # 节点标签转回 payload 用的小写类型名（Tag -> tag），与 NODE_SPECS 对齐 + target_type = str(labels[0]).lower() if labels else "" + if not target_type: + continue + props = row.get("props") or {} + target_id = next( + (props[key] for key in ("tag_key", "product_code", "category", "event_id") + if props.get(key) is not None), + None, + ) + if target_id is None: + continue + edges.add((str(row.get("rel")), target_type, str(target_id))) + return edges + + async def _delete_edge( + self, customer_id: int, relation: str, target_type: str, target_id: str + ) -> None: + """删除一条边；节点本身保留——它可能被其他客户或产品共享。""" + if relation not in RelationshipService.ALLOWED_RELATIONSHIPS: + # 关系名取自图中的既有边，属于外部数据，必须过白名单再拼进 Cypher + raise ValueError(f"relationship is not allowed: {relation!r}") + target = node_spec(target_type) + query = ( + f"MATCH (c:Customer {{customer_id: $customer_id}})-[r:{relation}]->" + f"(t:{target.label} {{{target.property}: $target_id}}) DELETE r" + ) + await self.relationships.driver.execute_query( # type: ignore[union-attr] + query, customer_id=int(customer_id), target_id=target_id + ) + @staticmethod def _text(value: Any) -> str: if isinstance(value, str): diff --git a/tools/reconcile_graph.py b/tools/reconcile_graph.py new file mode 100644 index 0000000..41f4846 --- /dev/null +++ b/tools/reconcile_graph.py @@ -0,0 +1,98 @@ +"""图投影对账：检查图里的关系与权威画像是否一致，可选自动修复。 + +图是投影（MySQL 才是唯一真相），所以它可能因为投影漏投、记忆失效后未清理、或图库故障 +而与画像不一致。本工具用**数据层对账**回答"图里现在的内容对不对"，与 +`ProjectionReconciliationService` 的**事件层对账**（哪些投影事件还没投递）互补。 + +用法： + +```powershell +# 只检查，不改动 +python tools/reconcile_graph.py 9001 + +# 检查并修复（缺失的补写、多余的删除） +python tools/reconcile_graph.py 9001 --repair + +# 检查所有有记忆数据的客户 +python tools/reconcile_graph.py --all +``` + +退出码：0 = 全部一致（或已修复），1 = 存在不一致（未修复）或对账降级。 +""" + +import argparse +import asyncio +import sys + +from sqlalchemy import select + +from app.infrastructure.db import SessionFactory +from app.infrastructure.graph import build_graph_driver +from app.model.memory import MemoryUnit +from app.service.profile_graph_projection_service import ProfileGraphProjectionService +from app.service.relationship_service import RelationshipService + +# GBK 控制台下图里的中文标签可能含不可编码字符，替换而不是让脚本自身崩掉 +sys.stdout.reconfigure(errors="replace") + + +async def reconcile_one(customer_id: int, *, repair: bool) -> bool: + driver = build_graph_driver() + if driver is None: + print("图驱动不可用：检查 .env 中的 NEO4J_URI / NEO4J_PASSWORD") + return False + graph = RelationshipService(driver) + try: + async with SessionFactory() as session: + service = ProfileGraphProjectionService(session, graph) + outcome = await service.reconcile_customer(customer_id, repair=repair) + finally: + await driver.close() + + print(f"\n== 客户 {customer_id} ==") + if outcome.degraded: + print(f" 对账降级：{outcome.reason}") + return False + print(f" 应有 {len(outcome.expected)} 条 / 图里 {len(outcome.actual)} 条") + if outcome.missing: + print(f" 缺失（画像有、图里没有）{len(outcome.missing)} 条：") + for relation, target_type, target_id in outcome.missing: + print(f" + {relation} -> {target_type}:{target_id}") + if outcome.orphaned: + print(f" 多余（图里有、画像已无）{len(outcome.orphaned)} 条：") + for relation, target_type, target_id in outcome.orphaned: + print(f" - {relation} -> {target_type}:{target_id}") + if outcome.consistent: + print(" 一致") + elif repair and outcome.repaired: + print(" 已按画像修复（缺失已补写、多余已删除）") + else: + print(" 不一致：加 --repair 可按画像修复") + return outcome.consistent + + +async def main() -> int: + parser = argparse.ArgumentParser(description="图投影对账") + parser.add_argument("customer_id", nargs="?", type=int, help="客户 id") + parser.add_argument("--all", action="store_true", help="对账所有有记忆数据的客户") + parser.add_argument("--repair", action="store_true", help="按画像修复差异") + args = parser.parse_args() + + if args.all: + async with SessionFactory() as session: + rows = list(await session.scalars(select(MemoryUnit.customer_id).distinct())) + targets = sorted({int(row) for row in rows}) + if not targets: + print("没有任何客户有记忆数据，无需对账") + return 0 + print(f"将对账 {len(targets)} 个客户：{targets}") + results = [await reconcile_one(cid, repair=args.repair) for cid in targets] + return 0 if all(results) else 1 + + if args.customer_id is None: + parser.print_help() + return 2 + return 0 if await reconcile_one(args.customer_id, repair=args.repair) else 1 + + +sys.exit(asyncio.run(main())) -- 2.54.0 From d4836ed4dfeaa4cc64ccb94fb683a31428618ca4 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 21:58:42 +0800 Subject: [PATCH 15/29] =?UTF-8?q?feat:=20=E8=A3=85=E9=85=8D=E6=8A=95?= =?UTF-8?q?=E5=BD=B1=E5=88=A0=E9=99=A4=E5=AE=A2=E6=88=B7=E7=AB=AF=EF=BC=88?= =?UTF-8?q?=E8=AE=B0=E5=BF=86=E5=A4=B1=E6=95=88/=E9=94=80=E6=88=B7?= =?UTF-8?q?=E6=B8=85=E7=90=86=E5=9B=BE=E4=B8=8E=E5=90=91=E9=87=8F=EF=BC=89?= =?UTF-8?q?=EF=BC=8C=E5=B9=B6=E4=BF=AE=E5=A4=8D=E7=94=BB=E5=83=8F=E5=AD=97?= =?UTF-8?q?=E6=AE=B5=E6=AE=8B=E7=95=99?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 一、装配 projection_cleaner 新增 app/service/projection_cleanup_service.py，并在**组装层**（app/worker/__main__.py） 注入。此前该客户端一直未装配，清理链路只记录降级（skipped_no_client），实际后果是 **销户后图里仍留着偏好关系**——投顾仍能通过关系网络看到这个人。 清理策略是"以画像为准"而不是按标识直接删边：先删掉该记忆对应的长期事实，再重建画像， 最后用对账修复让图跟着画像收敛。这样即使一条记忆影响多条派生边也能删干净，不依赖 "记得它当初投影成了什么"。Milvus 侧按 memory_uuid 删除；集合不存在（语义召回未启用） 时视为无需清理，客户端不可用则如实报告未清理，绝不伪造成功。 放在组装层而不是 runtime 内部兜底：组件内部给默认实现会把"尚未装配"这一事实悄悄盖住， 而"未注入即显式降级并留痕"是 runtime 刻意保留的语义。最初的改法写成内部兜底，被 5 个 既有单测拦下——那些测试是对的，因此改为在入口处注入。 二、顺带修复：事实消失后画像字段残留 实测：让 preference:horizon 记忆失效并清理后，user_facts 与图边都正确清除，但 fin_customer_profile.investment_horizon 仍是"长期（5年以上）"。根因是 rebuild_profile 只写"本轮有新值"的字段；事实被删后该字段没有新值，旧值就留在画像里——于是记忆已经作废， 投顾还能看到一个客户从未授权继续生效的投资期限。 改为：本轮没有对应事实时**清空**该字段；investor_type 例外——问卷是唯一权威，本轮没有 问卷记录时保持原值（该列 NOT NULL，且清空会在重测空档抹掉开户时的等级）。 三、实测 · 让 preference:horizon 失效后清理：cleaned=True， detail=profile_rebuilt; graph_cleaned; vector_collection_absent； · user_facts 2→1；图边由 ['HAS_GOAL','PREFERS'] 变为 ['PREFERS']； · 画像 investment_horizon 由"长期（5年以上）"变为 None；investor_type 保持 C2、 risk_tags 不受影响（与 horizon 无关）； · 恢复记忆状态后重建，画像与图边均正确复原； · ruff 通过、mypy 113 文件无错、unit+contract 447 passed、integration 29 passed。 --- app/service/profile_assembly_service.py | 12 +- app/service/projection_cleanup_service.py | 136 ++++++++++++++++++++++ app/worker/__main__.py | 17 ++- app/worker/runtime.py | 7 +- 4 files changed, 166 insertions(+), 6 deletions(-) create mode 100644 app/service/projection_cleanup_service.py diff --git a/app/service/profile_assembly_service.py b/app/service/profile_assembly_service.py index b0f6c55..ce68ecc 100644 --- a/app/service/profile_assembly_service.py +++ b/app/service/profile_assembly_service.py @@ -190,8 +190,16 @@ class ProfileAssemblyService: "promoted": len(facts), } for field in PROFILE_OWNED_FIELDS: - if field in values: - setattr(profile, field, values[field]) + if field == "investor_type": + # 问卷是唯一权威：本轮没有问卷记录时**保持原值**（既不写入也不清空）。 + # 否则重测前的空档会把开户时的等级抹掉，而该列是 NOT NULL。 + if field in values: + setattr(profile, field, values[field]) + continue + # 其余字段由本服务独占：本轮没有对应事实即清空。 + # 这不只是洁癖——记忆失效后若不清理，画像会留着一个已经作废的投资期限， + # 投顾据此给建议，而客户从未授权这条信息继续生效（实测踩到过）。 + setattr(profile, field, values.get(field)) profile.updated_at = now await self.session.flush() diff --git a/app/service/projection_cleanup_service.py b/app/service/projection_cleanup_service.py new file mode 100644 index 0000000..f6aa8c2 --- /dev/null +++ b/app/service/projection_cleanup_service.py @@ -0,0 +1,136 @@ +"""投影清理：记忆失效或删除时，清掉它在图库与向量库里的派生数据。 + +**为什么以画像为准，而不是按标识直接删边**：一条记忆可能对应多条派生边（同一 key 的 +证据累积会让 tag 取值变化），直接按 tag_key 删容易删不干净或误删。这里走 +「删掉该记忆对应的长期事实 → 重建画像 → 对账修复」，让投影跟着权威源收敛—— +最终图里剩下的内容必然与画像一致，而不依赖"我记得这条记忆当初投影成了什么"。 + +**Milvus 向量**按 `memory_uuid` 删除；集合不存在或客户端不可用时**如实报告未清理**， +绝不伪造成功。这与 `_cleanup_projection` 的审计语义一致：审计只记录适配器返回的真实结论。 +""" + +import logging +from dataclasses import dataclass + +from sqlalchemy import delete, select + +from app.core.config import get_settings +from app.infrastructure.db import SessionFactory +from app.model.memory import MemoryUnit +from app.model.profile import UserFact +from app.service.profile_assembly_service import ProfileAssemblyService +from app.service.profile_graph_projection_service import ProfileGraphProjectionService +from app.service.relationship_service import RelationshipService + +logger = logging.getLogger(__name__) + + +@dataclass(frozen=True) +class ProjectionCleanupOutcome: + """与 `app/worker/runtime.py` 的同名结构保持字段一致（该处只按属性取用）。 + + `cleaned=True` 表示派生数据已确实清理；为假时 `detail` 必须说明真实缺口， + 审计会原样记录它。 + """ + + cleaned: bool + detail: str = "" + + +class ProjectionCleanupService: + def __init__(self, relationships: RelationshipService | None = None) -> None: + self.relationships = relationships + + async def cleanup(self, *, memory_uuid: str, operation: str) -> ProjectionCleanupOutcome: + del operation # 失效与删除对投影的处理一致：都以权威源为准重建 + async with SessionFactory() as session: + memory = await session.scalar( + select(MemoryUnit).where(MemoryUnit.memory_uuid == memory_uuid) + ) + if memory is None: + # 记忆已经不在库里：投影清理的目标已消失，视为完成（幂等） + return ProjectionCleanupOutcome(True, "memory_not_found") + customer_id = int(memory.customer_id) + fact_key = str(memory.memory_key) + + # 该记忆已失效/删除，它对应的事实不应再参与画像 + async with SessionFactory() as session, session.begin(): + await session.execute(delete(UserFact).where( + UserFact.customer_id == customer_id, UserFact.fact_key == fact_key + )) + + # 以剩余证据重建画像，再让图跟着画像收敛 + details: list[str] = [] + try: + async with SessionFactory() as session, session.begin(): + await ProfileAssemblyService(session).rebuild(customer_id) + details.append("profile_rebuilt") + except Exception: + logger.warning("profile rebuild failed during cleanup customer_id=%s", + customer_id, exc_info=True) + details.append("profile_rebuild_failed") + + graph_ok = await self._cleanup_graph(customer_id, details) + vector_ok = await self._cleanup_vector(memory_uuid, details) + return ProjectionCleanupOutcome( + cleaned=graph_ok and vector_ok and "profile_rebuild_failed" not in details, + detail="; ".join(details), + ) + + async def _cleanup_graph(self, customer_id: int, details: list[str]) -> bool: + if self.relationships is None: + details.append("graph_client_unavailable") + return False + try: + async with SessionFactory() as session: + outcome = await ProfileGraphProjectionService( + session, self.relationships + ).reconcile_customer(customer_id, repair=True) + except Exception: + logger.warning("graph cleanup failed customer_id=%s", customer_id, exc_info=True) + details.append("graph_cleanup_failed") + return False + if outcome.degraded: + details.append(f"graph_degraded:{outcome.reason}") + return False + if not outcome.consistent: + # repair 之后仍不一致：如实报告，不写成清理成功 + details.append( + f"graph_still_inconsistent:missing={len(outcome.missing)}," + f"orphaned={len(outcome.orphaned)}" + ) + return False + details.append("graph_cleaned") + return True + + async def _cleanup_vector(self, memory_uuid: str, details: list[str]) -> bool: + """删除该记忆的向量。集合不存在（未启用语义召回）时视为无需清理。""" + settings = get_settings() + if not settings.milvus_uri: + details.append("vector_store_not_configured") + return True + try: + from pymilvus import MilvusClient # type: ignore[import-untyped] + + client = MilvusClient( + uri=settings.milvus_uri, token=settings.milvus_token or None + ) + except Exception: + logger.warning("milvus client unavailable during cleanup", exc_info=True) + details.append("vector_client_unavailable") + return False + try: + if settings.milvus_collection not in set(client.list_collections()): + # 记忆向量集合尚未启用：没有需要清理的派生数据 + details.append("vector_collection_absent") + return True + client.delete( + collection_name=settings.milvus_collection, + filter=f'memory_uuid == "{memory_uuid}"', + ) + details.append("vector_cleaned") + return True + except Exception: + logger.warning("milvus delete failed memory_uuid=%s", memory_uuid, exc_info=True) + details.append("vector_delete_failed") + return False diff --git a/app/worker/__main__.py b/app/worker/__main__.py index bf06d4d..088254b 100644 --- a/app/worker/__main__.py +++ b/app/worker/__main__.py @@ -4,6 +4,8 @@ import logging from app.core.config import get_settings from app.infrastructure.db import engine +from app.service.agent.bootstrap import get_relationship_service +from app.service.projection_cleanup_service import ProjectionCleanupService from app.worker.runtime import WorkerRuntime logger = logging.getLogger(__name__) @@ -11,7 +13,20 @@ logger = logging.getLogger(__name__) async def serve(*, once: bool = False) -> None: settings = get_settings() - runtime = WorkerRuntime(settings=settings) + relationships = get_relationship_service() + # 在**组装层**注入投影删除客户端：记忆失效/销户时清理图库与向量库里的派生数据。 + # 放在这里而不是 runtime 内部兜底，是为了保留"未注入即显式降级并留痕"的语义 + # （有单测守着这一点），也让"生产装配了什么"在入口处一眼可见。 + # 该服务返回自己模块里的 ProjectionCleanupOutcome（字段与 runtime 的同名结构一致）， + # 结构化契约成立但名义类型不同，故显式忽略：为此把结构体抽到共享模块会造成 + # service 与 worker 两个层次互相导入，不值得。 + runtime = WorkerRuntime( + settings=settings, + relationships=relationships, + projection_cleaner=ProjectionCleanupService( # type: ignore[arg-type] + relationships=relationships + ), + ) try: while True: try: diff --git a/app/worker/runtime.py b/app/worker/runtime.py index a0770df..4a0dc8c 100644 --- a/app/worker/runtime.py +++ b/app/worker/runtime.py @@ -79,7 +79,7 @@ class WorkerRuntime: endpoint_resolver: ExtractionEndpointResolver | None = None, memory_cache: CacheDeleteAdapter | None = None, projection_cleaner: ProjectionCleaner | None = None, - relationships: Any | None = None, + relationships: Any = None, ) -> None: self.factory = factory if factory is not None else get_agent_factory() self.settings = settings or get_settings() @@ -97,8 +97,9 @@ class WorkerRuntime: self.memory_cache: CacheDeleteAdapter | None = ( memory_cache if memory_cache is not None else get_memory_cache_adapter() ) - # Milvus/Neo4j 删除客户端：当前组装层没有提供（bootstrap 只装配召回用的读适配器）， - # 因此默认 None = 投影清理显式降级并留痕，绝不写成"删除成功"。 + # Milvus/Neo4j 删除客户端：由**组装层**（app/worker/__main__.py）注入生产实现， + # 这里不兜底。组件内部给默认实现会把"尚未装配"这一事实悄悄盖住——而"未注入即显式 + # 降级并留痕"是本模块刻意保留的语义（有单测守着），因此默认值保持 None。 self.projection_cleaner = projection_cleaner # 图关系服务：画像投影用它写入节点与关系（投顾的多跳推荐、风控的关系网络都读它）。 # 默认取生产装配；图库不可用时该值为 None，投影如实降级而不是失败。 -- 2.54.0 From dbe7285c1c1ae1ca75218fc099962c2500ad0bb4 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 22:01:43 +0800 Subject: [PATCH 16/29] =?UTF-8?q?feat:=20=E7=9F=AD=E6=9C=9F=E4=BC=9A?= =?UTF-8?q?=E8=AF=9D=E8=AE=B0=E5=BF=86=EF=BC=88=E5=A4=9A=E8=BD=AE=E6=8C=87?= =?UTF-8?q?=E4=BB=A3=E5=8F=AF=E8=A7=A3=E6=9E=90=EF=BC=89?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 一、此前的缺口 方案 §2.2 要求会话短期记忆，但底座**没有任何加载历史消息的代码**：conversation_message 存了全部消息、svc_conversation_session 只在计数，而 run 执行时只拿到当前这一条消息。 后果是客户问"那它风险高吗"时"它"无从对应，向量检索落到无关内容、整条回答走兜底—— 多轮对话事实上不可用。 二、实现 1. 契约：AgentRequest 新增 `history: tuple[ConversationTurn, ...] = ()`（默认空元组， 既有构造点无需改动）。ConversationTurn 只保留 role 与正文，不把意图/置信度等内部字段 喂给模型——既减少噪声，也收窄"模型看到不该看的东西"的面。 2. 加载：WorkerRuntime._execute_claimed 构造 AgentRequest 时加载本会话此前的对话 （上限 10 轮，按 id 正序）。`before_message_id` 排除本轮请求消息本身，否则模型会在 上下文里看到自己的问题被重复一遍。 3. 使用：客服 Agent 构造检索查询时，把最近两轮**客户**消息与当前问题拼接。只取客户的 话、不取 Agent 自己的回答——把后者拼进来会让检索偏向自己上一轮的说法，而客户的真实 意图可能已经在下一句里被修正。 三、两个刻意的取舍 · **不引入 Redis 双写**：方案 §2.2 设想用 Redis 列表，但消息在受理时已落库，再同步一份 只会带来不一致与 TTL 管理成本，换来的仅是一次索引查询的节省。这里取等价语义 （同样"最近若干轮、超出即截断"）而不复制存储。 · **按条数截断而非 token**：没有与模型一致的分词器，按 token 截断只能估算、边界会随实现 漂移；按条数是确定性的，宁可少给几轮，也不给一个不稳定的边界。 四、实测（同一会话两轮） · 第 1 轮"南方季季盈90天的起投金额是多少" → 正确返回该产品表格（R2、起投 1 万元等）； · 第 2 轮只说"那它风险高吗"（不含任何产品名）→ 仍正确检索到同一产品并答出风险等级 R2、 业绩比较基准与投资范围；此前这类提问必然走兜底； · ruff 通过、mypy 113 文件无错、unit+contract 447 passed。 --- app/core/contracts.py | 17 ++++++++ .../agent/implementations/customer_service.py | 16 ++++++- app/worker/runtime.py | 43 +++++++++++++++++++ 3 files changed, 75 insertions(+), 1 deletion(-) diff --git a/app/core/contracts.py b/app/core/contracts.py index 55f30d7..75071a5 100644 --- a/app/core/contracts.py +++ b/app/core/contracts.py @@ -13,6 +13,20 @@ class AgentRequestMetadata(BaseModel): ui_entry: str | None = None +class ConversationTurn(BaseModel): + """会话中的一轮对话（短期记忆）。 + + 只保留角色与正文：模型用它解析指代（"那它风险高吗"里的"它"指哪只基金）， + 不需要意图、置信度这类内部字段——把内部字段一并喂给模型既增加噪声， + 也扩大了"模型看到不该看的东西"的面。 + """ + + model_config = ConfigDict(frozen=True) + + role: Literal["user", "assistant"] + content: str + + class AgentRequest(BaseModel): model_config = ConfigDict(extra="forbid", frozen=True) @@ -21,6 +35,9 @@ class AgentRequest(BaseModel): session_id: str idempotency_key: str metadata: AgentRequestMetadata = Field(default_factory=AgentRequestMetadata) + # 本会话中**本次之前**的对话，按时间正序（旧 → 新）。 + # 默认空元组：既有构造点（API 受理路径、单测、验收脚本）无需改动即可继续工作。 + history: tuple[ConversationTurn, ...] = () @field_validator("message") @classmethod diff --git a/app/service/agent/implementations/customer_service.py b/app/service/agent/implementations/customer_service.py index dc5f1bb..3a5a8a2 100644 --- a/app/service/agent/implementations/customer_service.py +++ b/app/service/agent/implementations/customer_service.py @@ -114,7 +114,7 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): try: output = await self.call_tool( TOOL_NAME, - {"query": request.message[:500], "top_k": TOP_K}, + {"query": self._search_query(request), "top_k": TOP_K}, intent=intent, context=context, ) @@ -205,6 +205,20 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): row.user_prompt_template or DEFAULT_CHITCHAT_TEMPLATE, ) + @staticmethod + def _search_query(request: AgentRequest) -> str: + """构造交给检索的查询串：把最近几轮**客户**说过的话与当前问题拼在一起。 + + 为什么必须带上文：检索是向量匹配，只看当前这一句时，"那它风险高吗"里的"它" + 无从对应，检索会落到无关内容上、进而整条回答走兜底。把上文一并向量化， + 检索才能落到上文提到的那个产品上。 + + 为什么只取客户的话、不取 Agent 自己的回答：把 Agent 的措辞也拼进来会让检索 + 偏向自己上一轮的说法，而客户的真实意图可能已经在下一句里被修正过。 + """ + recent_user = [turn.content for turn in request.history if turn.role == "user"][-2:] + return " ".join([*recent_user, request.message])[:500] + # ---- 出口三：引导人工客服（不做工单，只回话并留痕） ---- def _guide_to_human(self, reason: str) -> CoreResult: diff --git a/app/worker/runtime.py b/app/worker/runtime.py index 4a0dc8c..e63858b 100644 --- a/app/worker/runtime.py +++ b/app/worker/runtime.py @@ -243,6 +243,43 @@ class WorkerRuntime: finally: await client.aclose() + @staticmethod + async def _conversation_history( + session: Any, *, session_id: str, user_id: int, before_message_id: int | None, + limit: int = 10, + ) -> tuple[Any, ...]: + """取该会话最近若干轮对话，按时间正序（旧 → 新）返回。 + + 以 MySQL 的会话消息为**唯一来源**，不引入 Redis 双写：消息在受理时已经落库， + 再同步一份到 Redis 只会带来不一致与 TTL 管理成本，换来的仅是一次索引查询的节省。 + 方案 §2.2 设想的是 Redis 列表，这里取等价语义（同样"最近若干轮、超出即截断"） + 而不复制存储。 + + `before_message_id` 排除本轮请求消息本身：它刚写入库，若也算进历史， + 模型会在上下文里看到自己的问题被重复一遍。 + + 截断按**条数**而非 token：这里没有与模型一致的分词器，按 token 截断只能靠估算、 + 边界会随实现漂移；按条数是确定性的，宁可少给几轮，也不给一个不稳定的边界。 + """ + from app.core.contracts import ConversationTurn + from app.repository.conversation_repository import ConversationRepository + + rows = await ConversationRepository(session).messages( + session_id, user_id, limit + 1, before=before_message_id + ) + # repository 按 id DESC 返回（最新在前），这里翻正为旧 → 新 + ordered = list(reversed(rows))[-limit:] + turns: list[Any] = [] + for row in ordered: + content = str(row.content or "").strip() + if not content: + continue + turns.append(ConversationTurn( + role="assistant" if str(row.role) == "assistant" else "user", + content=content, + )) + return tuple(turns) + async def _cleanup_projection(self, payload: dict[str, Any], *, session: Any) -> None: """幂等清理一条记忆的派生投影（Milvus 向量、Neo4j 关系）。 @@ -463,10 +500,16 @@ class WorkerRuntime: DomainEventOutbox.event_type == "agent.run_requested").limit(1)) if message is None or idem is None: raise ValueError("run input missing") + # 短期会话记忆：加载本次之前的对话，模型靠它解析指代。 + history = await self._conversation_history( + session, session_id=run.session_id, user_id=int(run.user_id), + before_message_id=run.request_message_id, + ) request = AgentRequest( agent_type=run.agent_type, message=message.content, session_id=run.session_id, idempotency_key=idem.idempotency_key, metadata=event.payload.get("metadata", {}) if event else {}, + history=history, ) identity = RequestContext(user_id=str(run.user_id), trace_id=run.trace_id) # Re-check account and permissions at execution time, including delayed jobs. -- 2.54.0 From 07a922fa36b7110c22ad9bd03c15ce7f90184ab8 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 22:06:43 +0800 Subject: [PATCH 17/29] =?UTF-8?q?feat(tools):=20=E6=96=B0=E5=A2=9E?= =?UTF-8?q?=E6=9C=AC=E5=9C=B0=E5=AE=A2=E6=9C=8D=E6=8E=A7=E5=88=B6=E5=8F=B0?= =?UTF-8?q?=EF=BC=88=E5=8F=AF=E8=81=8A=E5=A4=A9=E7=9A=84=E8=B0=83=E8=AF=95?= =?UTF-8?q?=E5=89=8D=E7=AB=AF=EF=BC=89?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 为什么做成独立进程而不是给底座加接口：底座目前没有登录接口（按计划推迟）。 任何让浏览器直接拿到令牌的做法——无论是一个 dev token 端点还是把私钥下发前端—— 都等于把"任意身份"开放给任何能访问服务的人。控制台把令牌签发与调用全部留在 服务端进程内（私钥不出进程），底座代码零改动、也没有新增任何后门路由。 - GET /：返回聊天页；POST /api/chat：受理 agent-run 并驱动本进程执行 - 页面展示识别出的意图与是否引导人工，便于观察路由结果 - 同一 session_id 连续对话，用于验证短期记忆（多轮指代）生效 --- tools/chat_console.py | 231 ++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++ 1 file changed, 231 insertions(+) create mode 100644 tools/chat_console.py diff --git a/tools/chat_console.py b/tools/chat_console.py new file mode 100644 index 0000000..9efe74f --- /dev/null +++ b/tools/chat_console.py @@ -0,0 +1,231 @@ +"""本地客服控制台：一个能直接聊天的最小调试前端。 + +**为什么是独立进程，而不是给底座加接口**：底座目前没有登录接口（按计划推迟）。任何 +"让浏览器直接拿令牌"的做法——无论是一个 dev token 端点还是把私钥给前端——都等于把 +"任意身份"开放给任何能访问服务的人。这里把令牌签发与调用全部留在**本进程内** +（私钥不出进程），前端只跟本控制台说话，底座代码一行不改、也没有新增任何后门路由。 + +跑法： + +```powershell +D:\\conda\\envs\\jr_py313\\python.exe tools\\chat_console.py +# 浏览器打开 http://127.0.0.1:8098 +``` + +**运行前请停掉常驻 Worker**：本控制台自己驱动这一条 run 执行（`WorkerRuntime().execute`）， +而常驻 Worker 与它共享 `agent_run` 队列，会抢走任务，导致页面一直转圈。 +""" + +import argparse +import datetime as dt +import sys +import uuid +from pathlib import Path +from typing import Any + +import httpx +import jwt +import uvicorn +from fastapi import FastAPI +from fastapi.responses import HTMLResponse + +from app.core.config import get_settings +from app.main import create_app +from app.worker.runtime import WorkerRuntime + +sys.stdout.reconfigure(errors="replace") + +AGENT_TYPE = "customer_service" +FALLBACK_MARK = "客服热线" + +PAGE = """ + + + + +南方科技 · 智能客服（本地调试） + + + +
+
南方科技 · 智能客服 本地调试控制台（回答全部来自公司资料库）
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可以直接试：基金赎回几天到账 · 季季盈90天起投多少 · + C1 客户能买什么 · 然后再问 那它风险高吗（试试多轮指代）
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+ + +
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+ + + +""" + + +def token(subject: str) -> str: + settings = get_settings() + private_key = Path(settings.jwt_private_key_path).read_text(encoding="utf-8") + now = dt.datetime.now(dt.UTC) + return jwt.encode( + { + "sub": subject, "iss": settings.jwt_issuer, "aud": settings.jwt_audience, + "exp": now + dt.timedelta(minutes=30), "nbf": now - dt.timedelta(seconds=5), + "jti": str(uuid.uuid4()), + }, + private_key, + algorithm="RS256", + ) + + +def build_console(user_id: str) -> FastAPI: + console = FastAPI(title="客服本地控制台") + # 底座以 in-process 方式挂载：不经过网络、不新增任何路由，私钥只在签发时用到 + base_app = create_app() + auth = {"Authorization": f"Bearer {token(user_id)}"} + + @console.get("/", response_class=HTMLResponse) + async def index() -> HTMLResponse: + return HTMLResponse(PAGE) + + @console.post("/api/chat") + async def chat(payload: dict[str, Any]) -> dict[str, Any]: + message = str(payload.get("message") or "").strip() + session_id = str(payload.get("session_id") or f"web-{uuid.uuid4().hex[:8]}") + if not message: + return {"answer": "请先输入内容。", "intent": "", "guided": False} + + async with httpx.AsyncClient( + transport=httpx.ASGITransport(app=base_app), base_url="http://base", timeout=120 + ) as client: + accepted = await client.post( + "/api/v1/agent-runs", + json={ + "agent_type": AGENT_TYPE, "message": message, + "session_id": session_id, "idempotency_key": uuid.uuid4().hex, + }, + headers=auth, + ) + if accepted.status_code != 202: + body = accepted.text[:200] + return {"answer": f"受理失败（{accepted.status_code}）：{body}", + "intent": "", "guided": False} + run_id = accepted.json()["data"]["run_id"] + # 本控制台自己驱动这一条 run；若常驻 Worker 同时在跑会与它抢队列 + await WorkerRuntime().execute(run_id) + detail = (await client.get( + f"/api/v1/agent-runs/{run_id}", headers=auth + )).json()["data"] + + result = detail.get("result") or {} + answer = str(result.get("content") or "") + if detail.get("status") != "succeeded": + answer = answer or f"运行未成功：{detail.get('status')} {detail.get('error_code')}" + # intent 在结果里可能是 {"intent": ..., "confidence": ...}，也可能已是字符串 + raw_intent = result.get("intent") + intent = raw_intent.get("intent") if isinstance(raw_intent, dict) else raw_intent + return { + "answer": answer, + "intent": intent or "", + "guided": FALLBACK_MARK in answer, + } + + return console + + +def main() -> None: + parser = argparse.ArgumentParser(description="客服本地控制台") + parser.add_argument("--port", type=int, default=8098) + parser.add_argument("--user", default="9001", help="以哪个客户身份对话（默认 9001）") + args = parser.parse_args() + print(f"控制台：http://127.0.0.1:{args.port} 身份={args.user}") + print("提示：运行前请停掉常驻 Worker，否则它会抢走任务、页面会一直转圈。") + uvicorn.run(build_console(args.user), host="127.0.0.1", port=args.port, log_level="warning") + + +if __name__ == "__main__": + main() -- 2.54.0 From 570493e71cb6f574dfba085d5aa5f371669f76f1 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 22:15:50 +0800 Subject: [PATCH 18/29] =?UTF-8?q?feat(knowledge):=20=E7=9F=A5=E8=AF=86?= =?UTF-8?q?=E6=A3=80=E7=B4=A2=E5=A2=9E=E5=8A=A0=E4=BA=A7=E5=93=81=E5=90=8D?= =?UTF-8?q?=E7=9A=84=E5=AD=97=E9=9D=A2=E5=85=9C=E5=BA=95=E5=8F=AC=E5=9B=9E?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 问题：客户问「季季盈90天的起投金额是多少」会被引导到人工客服，而知识库里明明有答案。 实测根因不是阈值拍错了，而是专有名词在 embedding 空间里不占优势——该问句的向量 top1 只有 0.6291，够不到 0.75 硬门槛，只能靠与次优的差值勉强通过；而同一次查询用 title like "%季季盈%" 是唯一命中 PROD-007。既然客户已经说出了产品名，就不该再赌相似度。 做法（三条边界都是实测逼出来的，不是设想）： 1. 只对产品集合做字面匹配。客户问「季季盈90天的起投金额是多少」与通用 FAQ 标题 「基金起投金额是多少?」有 7 个字连续重合；把 FAQ 纳入字面匹配会让它和真正的产品块 一起拿到满分、差距归零，反而又退化成"转人工"。 2. 字面命中只在向量结果不够确定时采用。客户问「基金赎回几天到账」时向量已给出正确答案 （FAQ-0016 得 0.8060），但手册章节标题「5.2 基金赎回流程」与问句也有 4 个字连续重合， 无条件采纳会把"操作步骤"顶掉客户真正问的"到账时间"。 3. 重叠门槛取 6 字而不是 4 字："基金赎回"这类业务动作词正好 4 字，会骗过 4 字门槛； 产品名（"南方季季盈90天"）更长，6 字能同时保住产品名、挡住动作词。 未改动任何转人工判定阈值；VECTOR_CONFIDENT_SCORE 与 Agent 的 HIGH_SCORE 由单测锁定一致， 避免两处各自漂移出"谁都答不出来"的死角。 验证：季季盈类问法由"转人工"变为正确答出，基金赎回问法仍答 FAQ-0016； ruff / mypy(113 文件) / 453 unit+contract / 29 integration 全绿。 --- app/service/knowledge_search_service.py | 127 +++++++++++++ .../service/test_knowledge_keyword_recall.py | 169 ++++++++++++++++++ 2 files changed, 296 insertions(+) create mode 100644 tests/unit/service/test_knowledge_keyword_recall.py diff --git a/app/service/knowledge_search_service.py b/app/service/knowledge_search_service.py index 61b208c..99ff282 100644 --- a/app/service/knowledge_search_service.py +++ b/app/service/knowledge_search_service.py @@ -25,6 +25,30 @@ OUTPUT_FIELDS = ( "tags", "doc_no", "version", "source_file", "visibility", ) +# 关键字精确召回：客户问到产品名这类**专有名词**时，字面匹配比相似度更确定。 +# +# 为什么需要：专有名词在 embedding 空间里不占优势。实测 160 条知识，客户问 +# 「季季盈90天的起投金额是多少」向量 top1 = PROD-007 仅 0.6291（够不到 0.75 的硬门槛， +# 只能靠与次优的差值勉强通过）；而同一次查询用 `title like "%季季盈%"` 是**唯一命中** +# PROD-007。既然客户已经明确说出了产品名，就不该再让相似度去赌。 +KEYWORD_MATCH_SCORE = 1.0 # 字面命中的确定分，压过任何相似度分 +# 与标题的最长公共子串至少要这么长，才算"客户确切提到了它"。 +# 为什么不是 4：实测客户问「基金赎回几天到账」，与手册章节标题「5.2 基金赎回流程」 +# 正好有 4 个字连续重合——但"基金赎回"是业务动作词，不是专有名词。产品名 +# （"南方季季盈90天"）通常比业务动作词长，取 6 字能同时保住产品名、挡住动作词。 +MIN_KEYWORD_OVERLAP = 6 +KEYWORD_SCAN_LIMIT = 500 # 一次最多扫描多少条标题；知识库到上千块后应改为倒排索引 + +# 字面匹配只在向量结果**不够确定**时介入。 +# +# 这条门禁是实测逼出来的：客户问「基金赎回几天到账」，向量已给出正确答案 +# （FAQ-0016「基金赎回到账需要多长时间?」得 0.8060），但产品手册里的章节标题 +# 「五、申购赎回操作指南」与问句也有 6 个字连续重合，无条件字面匹配会把它顶到第一， +# 用操作步骤替换掉客户真正问的到账时间。所以字面匹配是**兜底**，不是优先。 +# +# 门槛必须与客服 Agent 的高置信门槛一致，tests/unit 有断言锁定两者相等。 +VECTOR_CONFIDENT_SCORE = 0.75 + class VectorSearcher(Protocol): """只依赖用到的两个方法，便于测试替身注入。""" @@ -138,6 +162,12 @@ class KnowledgeSearchService: continue collected.extend(self._parse(raw, collection)) + # 第二路召回：客户确切说出的产品名按字面取回。只在向量结果不够确定时介入， + # 否则会把向量已经答对的题顶掉（见 VECTOR_CONFIDENT_SCORE 的说明）。 + best_vector_score = max((hit.score for hit in collected), default=0.0) + if best_vector_score < VECTOR_CONFIDENT_SCORE: + collected.extend(self._product_keyword_hits(client, targets, text, expression)) + if not collected and failures == len(targets) and targets: # 三个集合全查失败：是链路故障，不是"知识库里没有" return KnowledgeSearchOutcome( @@ -160,6 +190,103 @@ class KnowledgeSearchService: searched_collections=targets, ) + # ---- 关键字精确召回（字面匹配） ---- + + @staticmethod + def _overlap_length(left: str, right: str) -> int: + """两段文本的最长公共子串长度。 + + 用最长公共子串而不是分词：知识库标题是「南方科技有限公司 个人理财产品手册 · + 2.1 南方季季盈90天」这种没有词边界的长串，任何分词器都得先养一份自定义词典， + 而词典会和手册一起过期。子串匹配不需要词典，手册改版也不会失效。 + """ + if not left or not right: + return 0 + previous = [0] * (len(right) + 1) + best = 0 + for i in range(1, len(left) + 1): + current = [0] * (len(right) + 1) + for j in range(1, len(right) + 1): + if left[i - 1] == right[j - 1]: + current[j] = previous[j - 1] + 1 + if current[j] > best: + best = current[j] + previous = current + return best + + def _product_keyword_hits( + self, client: Any, targets: Sequence[str], query: str, expression: str | None + ) -> list[KnowledgeHit]: + """客户确切说出某个产品名时，按字面把它取出来（兜底用）。 + + 两处边界都是实测逼出来的： + + 1. **只对产品集合做**。客户问「季季盈90天的起投金额是多少」，与通用 FAQ 标题 + 「基金起投金额是多少?」的最长公共子串有 7 个字；若把 FAQ 也纳入字面匹配， + 它会和真正的产品块一起拿到满分、差距归零，反而又退化成"转人工"。 + 2. **命中不能无条件优先**。产品手册的标题里不只有产品名，还有章节名：客户问 + 「基金赎回几天到账」时，「五、申购赎回操作指南」那一块与问句也有 6 个字连续 + 重合。所以本方法产出什么是一回事，是否采用由调用方按"向量是否已经足够确定" + 决定（见 VECTOR_CONFIDENT_SCORE）。 + + 失败一律返回空：关键字路径是**增益**，它坏了不能让整个检索变成故障。 + """ + lookup = getattr(client, "query", None) + if lookup is None or PRODUCT_COLLECTION not in targets: + return [] # 客户端不支持标量查询（如测试替身），或本次没查产品集合 + try: + rows = lookup( + collection_name=PRODUCT_COLLECTION, + filter=expression, + output_fields=["doc_id", "title"], + limit=KEYWORD_SCAN_LIMIT, + ) + except Exception: + return [] + + matched_ids = [ + str(row.get("doc_id") or "") + for row in (rows if isinstance(rows, list) else []) + if isinstance(row, dict) + and self._overlap_length(query, str(row.get("title") or "")) >= MIN_KEYWORD_OVERLAP + ] + matched_ids = [doc_id for doc_id in matched_ids if doc_id] + if not matched_ids: + return [] + + quoted = ", ".join(f'"{doc_id}"' for doc_id in matched_ids) + try: + details = lookup( + collection_name=PRODUCT_COLLECTION, + filter=f"doc_id in [{quoted}]", + output_fields=list(OUTPUT_FIELDS), + limit=len(matched_ids), + ) + except Exception: + return [] + + hits: list[KnowledgeHit] = [] + for row in details if isinstance(details, list) else []: + if not isinstance(row, dict): + continue + content = str(row.get("content") or "") + if not content: + continue + hits.append(KnowledgeHit( + doc_id=str(row.get("doc_id") or ""), + title=str(row.get("title") or ""), + content=content, + score=KEYWORD_MATCH_SCORE, + source_file=str(row.get("source_file") or ""), + visibility=str(row.get("visibility") or "public"), + doc_no=str(row.get("doc_no") or ""), + version=str(row.get("version") or ""), + chapter=str(row.get("chapter") or ""), + )) + # 一个产品名可能命中多个块（产品概览、费率表各一块）：全都保留， + # 是不是"只有一个明确候选"交给上层的 gap 判定，这里不替它做选择。 + return hits + @staticmethod def _parse(raw: Any, collection: str) -> list[KnowledgeHit]: """把 pymilvus 的 `[[{id, distance, entity}]]` 折叠成命中列表（纯函数，不抛异常）。""" diff --git a/tests/unit/service/test_knowledge_keyword_recall.py b/tests/unit/service/test_knowledge_keyword_recall.py new file mode 100644 index 0000000..a164d67 --- /dev/null +++ b/tests/unit/service/test_knowledge_keyword_recall.py @@ -0,0 +1,169 @@ +"""知识检索的「字面兜底召回」单元测试。 + +用例全部来自实测，不是设想： + +1. 客户问「季季盈90天的起投金额是多少」，纯向量 top1 只有 0.6291，够不到 0.75 门槛； + 而它与产品块标题的最长公共子串是 6 个字（就是产品名本身），字面匹配能唯一锁定。 +2. 客户问「基金赎回几天到账」，纯向量 top1 是 0.8060 的**正确答案**，但它与手册章节 + 标题「5.2 基金赎回流程」也有 4 个字连续重合——所以字面匹配必须同时满足 + "重叠够长（6 字）"与"向量不够确定"两个条件，否则会把已经答对的题顶掉。 +""" + +from typing import Any + +import pytest + +from app.service.knowledge_search_service import ( + MIN_KEYWORD_OVERLAP, + PRODUCT_COLLECTION, + VECTOR_CONFIDENT_SCORE, + KnowledgeSearchService, +) + +PRODUCT_TITLE = "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 二、银行理财产品 · 2.1 南方季季盈90天" +FLOW_TITLE = "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 五、申购赎回操作流程 · 5.2 基金赎回流程" + + +async def _embed(text: str) -> list[float]: + return [0.1, 0.2, 0.3] + + +def _row(doc_id: str, title: str, score: float, content: str = "正文") -> dict[str, Any]: + """构造 pymilvus 的 `{distance, entity}` 行（`search()` 的返回形状）。""" + return { + "distance": score, + "entity": { + "doc_id": doc_id, "title": title, "content": content, + "source_file": "x.md", "visibility": "public", "doc_no": "", + "version": "", "chapter": "", + }, + } + + +def _flat(doc_id: str, title: str, content: str = "正文") -> dict[str, Any]: + """构造 pymilvus 的扁平行（`query()` 的返回形状，字段直接挂在顶层）。 + + 与 `search()` 的 `{distance, entity}` 不是同一种形状，所以这里刻意分成两个构造函数： + 本文件第一版把 `_row` 用在了标量查询上，于是业务代码解析出空 content 并跳过它， + 测试红了一次——是测试写错，不是业务代码有问题（业务代码"没有正文就不作答"是对的）。 + """ + return { + "doc_id": doc_id, "title": title, "content": content, + "source_file": "x.md", "visibility": "public", "doc_no": "", + "version": "", "chapter": "", + } + + +class FakeClient: + """向量检索与标量查询的替身；记录 query 调用次数以便断言"有没有走字面匹配"。""" + + def __init__( + self, + vector_rows: list[dict[str, Any]], + product_titles: list[tuple[str, str]], + product_rows: dict[str, dict[str, Any]], + ) -> None: + self._vector_rows = vector_rows + self._product_titles = product_titles + self._product_rows = product_rows + self.query_calls = 0 + + def search(self, **kwargs: Any) -> Any: + return [self._vector_rows] + + def query(self, **kwargs: Any) -> Any: + self.query_calls += 1 + if "content" not in kwargs.get("output_fields", []): + return [{"doc_id": d, "title": t} for d, t in self._product_titles] + pattern = str(kwargs.get("filter") or "") + return [row for doc_id, row in self._product_rows.items() if doc_id in pattern] + + +def _service(client: FakeClient) -> KnowledgeSearchService: + return KnowledgeSearchService(client, _embed, collections=[PRODUCT_COLLECTION]) + + +def test_overlap_length_matches_measured_facts() -> None: + """锁定实测到的两段重叠长度，防止有人把阈值当成"拍脑袋的数"随手改掉。""" + overlap = KnowledgeSearchService._overlap_length + assert overlap("季季盈90天的起投金额是多少", PRODUCT_TITLE) == 6 + assert overlap("基金赎回几天到账", FLOW_TITLE) == 4 + assert overlap("客户想了解开户材料", PRODUCT_TITLE) == 0 + assert overlap("", PRODUCT_TITLE) == 0 + # 4 字的业务动作词必须被 6 字门槛挡在外面 + assert overlap("基金赎回几天到账", FLOW_TITLE) < MIN_KEYWORD_OVERLAP + + +def test_gate_value_matches_agent_high_score() -> None: + """检索层的"向量够确定了"门槛与客服 Agent 的高置信门槛必须一致。 + + 两处各自漂移的话，会出现"Agent 认为不够确定要转人工，检索层却认为够确定不给兜底" + 这种谁都答不出来的死角。 + """ + from app.service.agent.implementations.customer_service import HIGH_SCORE + + assert VECTOR_CONFIDENT_SCORE == HIGH_SCORE + + +@pytest.mark.asyncio +async def test_literal_match_rescues_weak_vector_result() -> None: + """向量给不出高置信答案时，字面命中的产品块以确定分胜出（季季盈实测）。""" + client = FakeClient( + vector_rows=[_row("PROD-901", "某无关章节", 0.62)], + product_titles=[("PROD-007", PRODUCT_TITLE)], + product_rows={"PROD-007": _flat("PROD-007", PRODUCT_TITLE, "产品正文")}, + ) + outcome = await _service(client).search("季季盈90天的起投金额是多少") + + assert outcome.hits[0].doc_id == "PROD-007" + assert outcome.hits[0].score == 1.0 + assert client.query_calls == 2 # 先取标题表，再取命中块的正文 + + +@pytest.mark.asyncio +async def test_literal_match_stays_out_when_vector_is_confident() -> None: + """向量已给出高置信答案时，字面匹配不得介入（"基金赎回流程"实测反例）。""" + client = FakeClient( + vector_rows=[_row("FAQ-0016", "基金赎回到账需要多长时间?", 0.806)], + product_titles=[("PROD-015", FLOW_TITLE)], + product_rows={"PROD-015": _flat("PROD-015", FLOW_TITLE, "操作步骤")}, + ) + outcome = await _service(client).search("基金赎回几天到账") + + assert outcome.hits[0].doc_id == "FAQ-0016" + assert client.query_calls == 0 # 一次标量查询都不该发生 + + +@pytest.mark.asyncio +async def test_client_without_query_support_degrades_silently() -> None: + """客户端（如精简替身）不支持标量查询时，字面匹配静默跳过，不影响向量召回。""" + + class NoQueryClient: + def search(self, **kwargs: Any) -> Any: + return [[_row("PROD-007", PRODUCT_TITLE, 0.62)]] + + outcome = await KnowledgeSearchService( + NoQueryClient(), _embed, collections=[PRODUCT_COLLECTION] + ).search("季季盈90天的起投金额是多少") + + assert len(outcome.hits) == 1 + assert outcome.degraded is False + + +@pytest.mark.asyncio +async def test_literal_lookup_failure_does_not_break_search() -> None: + """标量查询抛异常时字面匹配返回空，向量结果照常返回。""" + + class BrokenQueryClient(FakeClient): + def query(self, **kwargs: Any) -> Any: + raise RuntimeError("milvus 标量查询挂了") + + client = BrokenQueryClient( + vector_rows=[_row("PROD-007", PRODUCT_TITLE, 0.62)], + product_titles=[("PROD-007", PRODUCT_TITLE)], + product_rows={}, + ) + outcome = await _service(client).search("季季盈90天的起投金额是多少") + + assert [hit.doc_id for hit in outcome.hits] == ["PROD-007"] + assert outcome.degraded is False -- 2.54.0 From a6c09fa3c4d96defae871f52caee5c3a3f376d79 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 22:17:34 +0800 Subject: [PATCH 19/29] =?UTF-8?q?fix(customer-service):=20=E6=A3=80?= =?UTF-8?q?=E7=B4=A2=E9=97=AE=E5=8F=A5=E5=8F=AA=E5=9C=A8=E5=AE=A2=E6=88=B7?= =?UTF-8?q?=E8=BF=99=E4=B8=80=E5=8F=A5=E8=AF=B4=E4=B8=8D=E6=B8=85=E6=A5=9A?= =?UTF-8?q?=E6=97=B6=E6=89=8D=E5=B8=A6=E4=B8=8A=E6=96=87?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 实测的答非所问：同一会话先问「季季盈90天的起投金额是多少」，再问「基金赎回几天到账」， 第二问答出的是季季盈的产品介绍。原因是 _search_query 无条件把上一轮客户问题拼进检索词， 客户换话题时旧话题的检索结果被带了回来。在金融场景里这比"引导转人工"糟得多：客户问 A 得到 B 的答案会直接失去对客服的信任，而"答不了"至少是诚实的。 改为只在两种真正需要上文的情况下拼接：句子里有明确指代词（"这个产品""该基金"）， 或短到不构成完整意图（"那它风险高吗"只有 6 个字）。指代词刻意不收单字"它/他"——中文里 "其他产品"会被误判，而这类短句已经由长度规则覆盖。 验证：换话题场景第二问回到 FAQ-0016 的到账时间，指代追问仍命中季季盈产品块； ruff / mypy(113 文件) / 457 unit+contract 全绿。 --- .../agent/implementations/customer_service.py | 40 ++++++++++---- .../test_customer_service_search_query.py | 54 +++++++++++++++++++ 2 files changed, 85 insertions(+), 9 deletions(-) create mode 100644 tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py diff --git a/app/service/agent/implementations/customer_service.py b/app/service/agent/implementations/customer_service.py index 3a5a8a2..1850e57 100644 --- a/app/service/agent/implementations/customer_service.py +++ b/app/service/agent/implementations/customer_service.py @@ -205,19 +205,41 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): row.user_prompt_template or DEFAULT_CHITCHAT_TEMPLATE, ) - @staticmethod - def _search_query(request: AgentRequest) -> str: - """构造交给检索的查询串：把最近几轮**客户**说过的话与当前问题拼在一起。 + # 客户这一句里出现这些词，说明主语要靠上文补全（"这个产品""该基金"）。 + # 刻意不收"它/他"：单字指代在中文里极易误伤（"其他产品""其它"都含"他/它"）， + # 而这类短句已经由 _MIN_STANDALONE_CHARS 覆盖，不需要靠它兜。 + _REFERRING_WORDS = ( + "这个", "那个", "这款", "这只", "该产品", "该基金", "上述", "前面提", "刚刚说", + ) + # 短到这种程度的问题，自己通常不构成完整意图（"起投多少""风险高吗"） + _MIN_STANDALONE_CHARS = 8 - 为什么必须带上文：检索是向量匹配，只看当前这一句时，"那它风险高吗"里的"它" - 无从对应，检索会落到无关内容上、进而整条回答走兜底。把上文一并向量化， - 检索才能落到上文提到的那个产品上。 + @classmethod + def _search_query(cls, request: AgentRequest) -> str: + """构造交给检索的查询串。 - 为什么只取客户的话、不取 Agent 自己的回答：把 Agent 的措辞也拼进来会让检索 - 偏向自己上一轮的说法，而客户的真实意图可能已经在下一句里被修正过。 + 只有当客户这一句**自己说不清楚**时，才把上文接进来。 + + 为什么不能无条件拼接（实测）：同一会话先问「季季盈90天的起投金额是多少」， + 再问「基金赎回几天到账」，若把上一轮问题拼进检索词，第二问会命中季季盈的产品块、 + 答出产品介绍——**答非所问**。在金融场景里这比"引导转人工"糟得多：客户问 A 得到 B + 的答案，会直接失去对客服的信任，而"答不了"至少是诚实的。 + + 所以拼接只留给两种真正需要上文的情况：句子里有指代词，或短到不足以独立表达意图。 + 其余一律以当前问题检索，客户换话题就不会被上一轮拖回去。 + + 只取客户的话、不取 Agent 自己的回答：把 Agent 的措辞也拼进来会让检索偏向自己 + 上一轮的说法，而客户的真实意图可能已经在下一句里被修正过。 """ + message = request.message.strip() + needs_context = ( + len(message) < cls._MIN_STANDALONE_CHARS + or any(word in message for word in cls._REFERRING_WORDS) + ) + if not needs_context: + return message[:500] recent_user = [turn.content for turn in request.history if turn.role == "user"][-2:] - return " ".join([*recent_user, request.message])[:500] + return " ".join([*recent_user, message])[:500] # ---- 出口三：引导人工客服（不做工单，只回话并留痕） ---- diff --git a/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py b/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py new file mode 100644 index 0000000..aca9035 --- /dev/null +++ b/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py @@ -0,0 +1,54 @@ +"""客服检索问句构造的单元测试：什么时候该带上文，什么时候绝不能带。 + +背景是实测出来的：**无条件**拼接上文会让客户换话题时答非所问——同一会话先问 +「季季盈90天的起投金额是多少」，再问「基金赎回几天到账」，第二问的检索词变成两句话的 +混合，结果命中季季盈的产品块、答出产品介绍，而客户问的是赎回到账时间。 +""" + +from app.core.contracts import AgentRequest, ConversationTurn +from app.service.agent.implementations.customer_service import CustomerServiceAgent + +PREVIOUS = "季季盈90天的起投金额是多少" + + +def _request(message: str, *history: str) -> AgentRequest: + turns = tuple( + ConversationTurn(role="user" if index % 2 == 0 else "assistant", content=text) + for index, text in enumerate(history) + ) + return AgentRequest( + agent_type="customer_service", + session_id="s", + message=message, + idempotency_key="1234567890123456", + history=turns, + ) + + +def test_topic_change_does_not_drag_previous_question_in() -> None: + """客户换话题时，检索词里不能出现上一轮的问题（实测的答非所问场景）。""" + query = CustomerServiceAgent._search_query(_request("基金赎回几天到账", PREVIOUS)) + + assert query == "基金赎回几天到账" + assert "季季盈" not in query + + +def test_referring_phrase_brings_context_in() -> None: + """带明确指代词的问句要靠上文补全主语。""" + query = CustomerServiceAgent._search_query(_request("这个产品的费率是多少", PREVIOUS)) + + assert PREVIOUS in query + + +def test_very_short_question_brings_context_in() -> None: + """短到不构成完整意图的问句同样需要上文（"那它风险高吗"只有 6 个字）。""" + query = CustomerServiceAgent._search_query(_request("那它风险高吗", PREVIOUS)) + + assert PREVIOUS in query + + +def test_first_turn_has_no_history_to_add() -> None: + """首轮没有历史可拼，检索词就是客户这一句。""" + assert CustomerServiceAgent._search_query( + _request("基金赎回几天到账") + ) == "基金赎回几天到账" -- 2.54.0 From 4c2b147793458be6c795c58de4f85e6a7f95adbb Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 22:29:23 +0800 Subject: [PATCH 20/29] =?UTF-8?q?feat(knowledge):=20=E4=BA=A7=E5=93=81?= =?UTF-8?q?=E7=9F=A5=E8=AF=86=E6=8B=86=E5=88=B0=E8=A1=A8=E6=A0=BC=E8=A1=8C?= =?UTF-8?q?=E7=BA=A7=EF=BC=8C=E5=B9=B6=E6=8C=89=E9=97=AE=E5=8F=A5=E9=80=89?= =?UTF-8?q?=E7=B2=92=E5=BA=A6?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 问题（客户实测反馈）：同一会话里问「季季盈90天起投多少」和「那它风险高吗」，两次回答 **一模一样**——都是整个产品小节的表格。客户问的是风险，收到的是整张说明书，看起来像 客服没听懂问题。 根因是切分粒度：原来"一个叶子标题 = 一块"，产品手册里就是整个产品小节（表格 + 说明） 成一块。这既让两个不同的问题命中同一块，也让整节几百字的向量成了"整节的混合语义"， 与"起投多少"这种具体小问题相似度天然偏低（实测该问句向量 top1 仅 0.6291，够不到 0.75 硬门槛，只能靠与次优的差值勉强通过）。 改动三处： 1. 切分：Markdown 表格的每一行额外生成一个**自解释**的小块（"南方季季盈90天：起投金额 1万元"），挂在父块 doc_id 下（PROD-007-04），父块照旧保留。知识块 160 → 631。 效果：该问句的命中分从 0.6291 升到 0.869，命中的正是"起投金额"那一行。 2. 检索：命中行级子块时把它的整节父块一并带回（分数按 0.9 折算），供调用方按问句选粒度。 整节块保底占最后一个名额，且不参与 top1/top2 判定——实测它挤到第 2 位会把 gap 从 0.090 压到 0.076，几乎跌破 0.07 的转人工门槛。 3. 客服：命中的是行级子块时，看问句与子块标签是否真的对得上——「起投多少」对「起投金额」 对得上，用那一行；「介绍一下」对不上，换成整节。 过程中两次判据写错并已修正（都固化进了测试）：用"含连字符"认子块时，整节块自己的编号 PROD-901 被误判成子块；用"不含两位数字后缀"认整节块时，FAQ 块全被误判成整节块排到后面， 把正确答案挤出 top1、害得「基金赎回几天到账」转人工。 验证：起投/管理费等字段问法给出聚焦的单行答案；"介绍一下"给出整节；FAQ 与政策问法不受 影响（换话题、指代追问等此前修好的场景复测通过）； ruff / mypy(113 文件) / 468 unit+contract / 29 integration 全绿。 --- .../agent/implementations/customer_service.py | 82 ++- app/service/knowledge_search_service.py | 105 +++- knowledge/_chunks.jsonl | 471 ++++++++++++++++++ .../service/test_knowledge_granularity.py | 58 +++ tools/build_knowledge_chunks.py | 66 ++- 5 files changed, 769 insertions(+), 13 deletions(-) create mode 100644 tests/unit/service/test_knowledge_granularity.py diff --git a/app/service/agent/implementations/customer_service.py b/app/service/agent/implementations/customer_service.py index 1850e57..ba717bb 100644 --- a/app/service/agent/implementations/customer_service.py +++ b/app/service/agent/implementations/customer_service.py @@ -15,6 +15,8 @@ ｜`chitchat` → 模型生成（提示词走发布配置）｜其余与异常 → 引导人工客服 """ +from typing import Any + from app.core.contracts import ( AgentDefinition, AgentRequest, @@ -146,6 +148,9 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): if not confident and not (score >= MID_SCORE and gap >= MIN_GAP): return self._guide_to_human(f"置信度不足：score={score:.3f} gap={gap:.3f}") + # 命中的是行级子块时，先分辨客户问的是"某个字段"还是"整个产品"： + # 子块让「起投多少」拿到聚焦答案，但「介绍一下」会被某一行抢答。 + best = self._prefer_section(request.message, best, hits) content = str(best.get("content") or "").strip() if not content: return self._guide_to_human("命中内容为空") @@ -162,6 +167,35 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): intent=self._classified_intent, ) + @staticmethod + def _prefer_section(message: str, best: dict[str, Any], hits: list[Any]) -> dict[str, Any]: + """客户问整个产品时，用整节块替换掉抢答的那一行。 + + 行级子块是为了让「起投多少」拿到聚焦答案，但「介绍一下」会被某一行抢答 + （实测返回了"产品期限 90天封闭期"，而客户要的是整个产品）。 + + 判据不用问句分类器，而是看问句与子块标签是否真的对得上。标签取自子块的 + section 末段（"起投金额""风险等级"）：「起投多少」含"起投"、「风险高吗」含"风险"， + 都算对得上；「介绍一下」与任何标签都不重合，说明客户要的是整节。 + + 父块由检索层按子块分数的 0.9 折算后一并带回。万一没带回来就仍用子块—— + 宁可答得窄一点，也不要拿不相干的块去搪塞。 + """ + doc_id = str(best.get("doc_id") or "") + # 末段恰为 2 位数字才是行级子块（PROD-007-04）；整节块自己的编号形如 PROD-901， + # 用"含连字符"判断会把整节块误判成子块。 + parent_id, _, tail = doc_id.rpartition("-") + if not (parent_id and tail.isdigit() and len(tail) == 2): + return best # 命中的本来就是整节 + # 标签取自子块 title 的末段（title 由 " · " 连接），如"起投金额""风险等级" + label = str(best.get("title") or "").split(" · ")[-1].strip() + if label and label[:2] in message: + return best # 客户问的正是这个字段 + for hit in hits: + if isinstance(hit, dict) and str(hit.get("doc_id") or "") == parent_id: + return hit + return best + # ---- 出口二：闲聊（提示词走发布配置） ---- async def _chitchat(self, request: AgentRequest) -> CoreResult: @@ -214,22 +248,43 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): # 短到这种程度的问题，自己通常不构成完整意图（"起投多少""风险高吗"） _MIN_STANDALONE_CHARS = 8 + @staticmethod + def _topic_of(answer: str) -> str: + """从客服上一轮的回答里取出"这一轮在说哪个产品"，取不出来就返回空串。 + + 回答是我们自己组装的，只有两种形状，都取自知识块的字段： + - 行级块：`南方季季盈90天：起投金额 1万元`（首个冒号前就是产品名） + - 整节块：`### 2.1 南方季季盈90天`（首个标题行去掉 # 号） + + 取不出来时宁可返回空、退化成不带主语，也不要拿兜底话术当主语： + 「抱歉，这个问题我暂时无法给出准确答复」这种句子拿去检索只会把问题带偏。 + """ + first = next((line.strip() for line in answer.splitlines() if line.strip()), "") + first = first.lstrip("#").strip() + topic = first.split("：", 1)[0].strip() if "：" in first else first + if not topic or len(topic) > 20 or "，" in topic or "。" in topic: + return "" + return topic + @classmethod def _search_query(cls, request: AgentRequest) -> str: """构造交给检索的查询串。 - 只有当客户这一句**自己说不清楚**时，才把上文接进来。 + 什么时候带上文（实测决定，两条都不能少）： - 为什么不能无条件拼接（实测）：同一会话先问「季季盈90天的起投金额是多少」， - 再问「基金赎回几天到账」，若把上一轮问题拼进检索词，第二问会命中季季盈的产品块、 - 答出产品介绍——**答非所问**。在金融场景里这比"引导转人工"糟得多：客户问 A 得到 B - 的答案，会直接失去对客服的信任，而"答不了"至少是诚实的。 + 1. **客户这一句自己说不清楚时**才带。同一会话先问「季季盈90天的起投金额是多少」、 + 再问「基金赎回几天到账」，若无条件带上文，第二问会命中季季盈的产品块、 + 答出产品介绍——**答非所问**。在金融场景里这比"引导转人工"糟得多。 + 2. **带上文时只带"在说哪个产品"，不带上一轮的原话**。把上一轮整句拼进来会让 + 检索词语义变"宽"，反而只能命中粗粒度的整节块：实测「季季盈90天起投多少 + 那它风险高吗」命中的是整个产品小节，客户问的"风险"完全没有被聚焦； + 换成「南方季季盈90天 那它风险高吗」才命中"风险等级"那一行。 - 所以拼接只留给两种真正需要上文的情况：句子里有指代词，或短到不足以独立表达意图。 - 其余一律以当前问题检索，客户换话题就不会被上一轮拖回去。 + 换句话说：上文的作用是**补主语**，不是**补内容**。 - 只取客户的话、不取 Agent 自己的回答：把 Agent 的措辞也拼进来会让检索偏向自己 - 上一轮的说法，而客户的真实意图可能已经在下一句里被修正过。 + 只取客户的话、不取 Agent 自己的回答当内容：把 Agent 的措辞也拼进来会让检索偏向 + 自己上一轮的说法，而客户的真实意图可能已经在下一句里被修正过。这里从回答里取的 + 只有产品名这一个"主语"，不是它的论述。 """ message = request.message.strip() needs_context = ( @@ -238,8 +293,13 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): ) if not needs_context: return message[:500] - recent_user = [turn.content for turn in request.history if turn.role == "user"][-2:] - return " ".join([*recent_user, message])[:500] + for turn in reversed(request.history): + if turn.role == "assistant": + topic = cls._topic_of(turn.content) + if topic: + return f"{topic} {message}"[:500] + break + return message[:500] # ---- 出口三：引导人工客服（不做工单，只回话并留痕） ---- diff --git a/app/service/knowledge_search_service.py b/app/service/knowledge_search_service.py index 99ff282..36e00f2 100644 --- a/app/service/knowledge_search_service.py +++ b/app/service/knowledge_search_service.py @@ -39,6 +39,10 @@ KEYWORD_MATCH_SCORE = 1.0 # 字面命中的确定分，压过任何相似度分 MIN_KEYWORD_OVERLAP = 6 KEYWORD_SCAN_LIMIT = 500 # 一次最多扫描多少条标题；知识库到上千块后应改为倒排索引 +# 行级子块命中时，其父块（整节）按子块分数的这个比例一并返回：排在子块之后， +# 既不抢"起投多少"这类聚焦答案，又不至于把差距压到转人工门槛之下。 +PARENT_SCORE_RATIO = 0.9 + # 字面匹配只在向量结果**不够确定**时介入。 # # 这条门禁是实测逼出来的：客户问「基金赎回几天到账」，向量已给出正确答案 @@ -168,6 +172,10 @@ class KnowledgeSearchService: if best_vector_score < VECTOR_CONFIDENT_SCORE: collected.extend(self._product_keyword_hits(client, targets, text, expression)) + # 命中行级子块时把父块（整节）一并带回，供调用方按问句选粒度： + # 「起投多少」要那一行，「介绍一下」要整节。 + collected.extend(self._parent_hits(client, targets, collected, expression)) + if not collected and failures == len(targets) and targets: # 三个集合全查失败：是链路故障，不是"知识库里没有" return KnowledgeSearchOutcome( @@ -183,8 +191,25 @@ class KnowledgeSearchService: continue seen.add(hit.doc_id) deduped.append(hit) + + # "整节块"= **有行级子块挂在它下面**的块。FAQ/政策/公司信息的块没有子块， + # 它们本身就是细粒度答案，不能和产品手册的整节块混为一谈：第一版用"doc_id 不含 + # 两位数字后缀"判断，把 FAQ 块全当成整节块排到最后，直接害得「基金赎回几天到账」 + # 转人工（正确答案被挤出了 top1）。 + section_ids = { + parent for parent in (self._parent_of(hit.doc_id) for hit in deduped) if parent + } + plain = [hit for hit in deduped if hit.doc_id not in section_ids] + sections = [hit for hit in deduped if hit.doc_id in section_ids] + selected = plain[: max(1, top_k)] + if sections: + # 整节块保底占最后一个名额：它按分数容易被 top_k 截掉，而「介绍一下」这类 + # 概括问句只能靠它拿到整节（实测被截后客户只收到一行"产品期限 90天封闭期"）。 + # 放末尾是为了不让它参与 top1/top2 判定：实测它挤到第 2 位时 gap 会从 + # 0.090 掉到 0.076，几乎跌破 0.07 的转人工门槛。 + selected = [*selected[: max(0, top_k - 1)], sections[0]] return KnowledgeSearchOutcome( - hits=tuple(deduped[: max(1, top_k)]), + hits=tuple(selected), degraded=failures > 0, reason="partial_collection_failure" if failures else "", searched_collections=targets, @@ -287,6 +312,84 @@ class KnowledgeSearchService: # 是不是"只有一个明确候选"交给上层的 gap 判定，这里不替它做选择。 return hits + def _parent_hits( + self, client: Any, targets: Sequence[str], hits: list[KnowledgeHit], expression: str | None + ) -> list[KnowledgeHit]: + """把命中到的行级子块的**父块**一并带回来。 + + 行级子块让「起投多少」拿到了聚焦答案，但客户问「介绍一下」时会被某一行抢答 + （实测返回了"产品期限 90天封闭期"，而客户要的是整个产品的介绍）。父块是同一 + 产品的整节内容，一并带回来，由调用方按问句自己选粒度——检索层不猜客户想听多细。 + + 分数按子块的 0.9 折算：既排在子块之后（不抢聚焦答案），又不会把差距压到转人工 + 门槛之下（0.869 折算成 0.782，与子块差 0.087，仍在 0.07 之上）。 + + 失败一律返回空：父块是**补充**，取不到不影响子块结果。 + """ + # 只取"得分最高的那个子块"的父块：整节只可能来自一个产品，把命中到的子块的父块 + # 全带上只会挤占 top_k 名额（实测带上多个后，父块反而被截断在门外、整节拿不到）。 + best_child = max( + (hit for hit in hits if self._parent_of(hit.doc_id) is not None), + key=lambda hit: hit.score, + default=None, + ) + lookup = getattr(client, "query", None) + if best_child is None: + return [] + parent_id = self._parent_of(best_child.doc_id) + if not parent_id or lookup is None: + return [] + parent_scores = {parent_id: best_child.score * PARENT_SCORE_RATIO} + + quoted = ", ".join(f'"{parent_id}"' for parent_id in parent_scores) + found: list[KnowledgeHit] = [] + for collection in targets: + try: + rows = lookup( + collection_name=collection, + filter=self._anded(expression, f"doc_id in [{quoted}]"), + output_fields=list(OUTPUT_FIELDS), + limit=KEYWORD_SCAN_LIMIT, + ) + except Exception: + continue # 某个集合查不到不影响其它集合 + for row in rows if isinstance(rows, list) else []: + if not isinstance(row, dict): + continue + doc_id = str(row.get("doc_id") or "") + content = str(row.get("content") or "") + if not content or doc_id not in parent_scores: + continue + found.append(KnowledgeHit( + doc_id=doc_id, + title=str(row.get("title") or ""), + content=content, + score=parent_scores[doc_id], + source_file=str(row.get("source_file") or ""), + visibility=str(row.get("visibility") or "public"), + doc_no=str(row.get("doc_no") or ""), + version=str(row.get("version") or ""), + chapter=str(row.get("chapter") or ""), + )) + return found + + @staticmethod + def _parent_of(doc_id: str) -> str | None: + """行级子块的父块 doc_id；整节块返回 None。 + + 判据是"末段恰为 2 位数字"（PROD-007-04 → PROD-007），**不是**"含连字符"： + 整节块自己的编号就形如 PROD-901，用连字符判断会把整节块误判成子块。 + """ + head, _, tail = doc_id.rpartition("-") + if head and tail.isdigit() and len(tail) == 2: + return head + return None + + @staticmethod + def _anded(expression: str | None, extra: str) -> str: + """把可见性过滤与 doc_id 过滤合成一个 Milvus 表达式。""" + return f"({expression}) and ({extra})" if expression else extra + @staticmethod def _parse(raw: Any, collection: str) -> list[KnowledgeHit]: """把 pymilvus 的 `[[{id, distance, entity}]]` 折叠成命中列表（纯函数，不抛异常）。""" diff --git a/knowledge/_chunks.jsonl b/knowledge/_chunks.jsonl index bfb46cd..ac120b2 100644 --- a/knowledge/_chunks.jsonl +++ b/knowledge/_chunks.jsonl @@ -2,14 +2,139 @@ {"doc_id": "POL-AST-002", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第一章 总则 · 第二条 适用范围", "content": "### 第二条 适用范围\n\n本指南适用于公司及下属各分支机构开展的所有金融产品代销及自营理财产品的销售活动，包括但不限于：\n\n- 公募基金（含货币基金、债券基金、混合基金、股票基金、指数基金、QDII基金等）\n- 私募基金（含私募证券投资基金、私募股权投资基金等）\n- 资产管理计划（含券商资管、保险资管、信托计划等）\n- 银行理财产品\n- 结构性存款\n- 保险产品（含投资连结险、万能险等）\n- 金融衍生品（含期权、期货、收益互换等）", "chapter": "第一章 总则", "section": "第二条 适用范围", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 218} {"doc_id": "POL-AST-003", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第一章 总则 · 第三条 监管依据", "content": "### 第三条 监管依据\n\n本指南依据以下法律法规及自律规则制定：\n\n1. 《中华人民共和国证券法》（2019年修订）\n2. 《中华人民共和国证券投资基金法》\n3. 《证券期货投资者适当性管理办法》（证监会令第130号，2016年发布，2022年修订）\n4. 《证券经营机构投资者适当性管理实施指引（试行）》\n5. 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）\n6. 《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》\n7. 《理财公司理财产品销售管理暂行办法》\n8. 《证券期货投资者适当性管理办法》配套实施细则\n\n---\n\n## 第二章 投资者分类标准", "chapter": "第一章 总则", "section": "第三条 监管依据", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 288} {"doc_id": "POL-AST-004", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第四条 投资者分类框架", "content": "### 第四条 投资者分类框架\n\n公司将投资者分为两大类别：\n\n| 类别 | 定义 | 管理要求 |\n|------|------|----------|\n| 专业投资者 | 具备专业投资知识和经验，风险识别和承受能力较强的投资者 | 可豁免适当性匹配义务，但仍需进行基本信息核实 |\n| 普通投资者 | 不满足专业投资者条件的自然人、法人及其他组织 | 必须严格执行适当性管理全流程，实施产品风险等级匹配 |", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第四条 投资者分类框架", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 205} +{"doc_id": "POL-AST-004-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第四条 投资者分类框架 · 专业投资者", "content": "第四条 投资者分类框架：专业投资者 具备专业投资知识和经验，风险识别和承受能力较强的投资者", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第四条 投资者分类框架 · 专业投资者", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 45} +{"doc_id": "POL-AST-004-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第四条 投资者分类框架 · 普通投资者", "content": "第四条 投资者分类框架：普通投资者 不满足专业投资者条件的自然人、法人及其他组织", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第四条 投资者分类框架 · 普通投资者", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 40} {"doc_id": "POL-AST-005", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第五条 专业投资者认定标准", "content": "### 第五条 专业投资者认定标准\n\n符合下列条件之一的，可以认定为专业投资者：\n\n**（一）机构专业投资者：**\n\n1. 经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括银行、证券公司、基金管理公司、信托公司、保险公司、期货公司等；\n2. 上述金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托计划、保险产品、公募基金、私募基金等；\n3. 全国社会保障基金、基本养老保险基金、企业年金、职业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金；\n4. 净资产不低于2000万元的法人或组织；\n5. 最近1年末金融资产不低于1000万元、净资产不低于2000万元的法人或组织。\n\n**（二）个人专业投资者：**\n\n同时满足以下全部条件的自然人，可申请认定为专业投资者：\n\n| 条件 | 具体要求 |\n|------|----------|\n| 金融资产 | 不低于500万元人民币（含银行存款、股票、基金、债券、理财、保险现金价值等） |\n| 年收入 | 最近3年个人年均收入不低于50万元人民币 |\n| 投资经验 | 具有2年以上金融产品或服务的投资经历 |\n| 专业能力 | 具备相应的金融知识和风险评估能力（通过专业测试） |\n\n个人投资者申请认定为专业投资者，需向公司提交书面申请及相关证明材料，公司合规管理部门应在10个工作日内完成审核并书面告知结果。", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第五条 专业投资者认定标准", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 578} +{"doc_id": "POL-AST-005-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第五条 专业投资者认定标准 · 金融资产", "content": "第五条 专业投资者认定标准：金融资产 不低于500万元人民币（含银行存款、股票、基金、债券、理财、保险现金价值等）", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第五条 专业投资者认定标准 · 金融资产", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 57} +{"doc_id": "POL-AST-005-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第五条 专业投资者认定标准 · 年收入", "content": "第五条 专业投资者认定标准：年收入 最近3年个人年均收入不低于50万元人民币", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第五条 专业投资者认定标准 · 年收入", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 38} +{"doc_id": "POL-AST-005-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第五条 专业投资者认定标准 · 投资经验", "content": "第五条 专业投资者认定标准：投资经验 具有2年以上金融产品或服务的投资经历", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第五条 专业投资者认定标准 · 投资经验", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 37} +{"doc_id": "POL-AST-005-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第五条 专业投资者认定标准 · 专业能力", "content": "第五条 专业投资者认定标准：专业能力 具备相应的金融知识和风险评估能力（通过专业测试）", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第五条 专业投资者认定标准 · 专业能力", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 43} {"doc_id": "POL-AST-006", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档", "content": "### 第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档\n\n普通投资者按照风险承受能力由低到高划分为五个类别：\n\n| 分类代码 | 类型名称 | 风险承受能力描述 | 典型特征 |\n|----------|----------|-----------------|----------|\n| C1 | 保守型 | 无法承受任何本金损失，追求资产安全 | 风险厌恶，重视本金保障，收益预期较低 |\n| C2 | 稳健型 | 可承受小幅本金波动，追求稳定收益 | 对风险较为谨慎，偏好固定收益类产品 |\n| C3 | 平衡型 | 可承受一定程度的本金波动，追求资产稳健增值 | 风险与收益并重，可接受中期波动 |\n| C4 | 进取型 | 可承受较大本金波动，追求较高收益 | 愿意承担较高风险以获取超额回报 |\n| C5 | 激进型 | 可承受大幅本金波动甚至全部损失 | 风险偏好强烈，追求高回报，投资经验丰富 |", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档", "tags": 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10% | 10分 | 反映投资期限和风险承受周期 |\n| 收入状况 | 20% | 20分 | 反映持续资金供给能力 |\n| 资产规模 | 20% | 20分 | 反映总体风险承担能力 |\n| 投资经验 | 20% | 20分 | 反映金融产品认知水平 |\n| 风险承受能力 | 20% | 20分 | 反映心理和财务的风险承受水平 |\n| 投资目标 | 10% | 10分 | 反映收益预期和风险偏好 |\n\n---\n\n## 第三章 风险评估问卷设计", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第七条 分类评估维度及评分标准", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 355} +{"doc_id": "POL-AST-007-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第七条 分类评估维度及评分标准 · 年龄", "content": "第七条 分类评估维度及评分标准：年龄 10%", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第七条 分类评估维度及评分标准 · 年龄", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", 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"fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第九条 问卷内容及评分标准", "content": "### 第九条 问卷内容及评分标准\n\n**Q1：您的年龄段是？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 18-25周岁 | 8分 |\n| B. 26-35周岁 | 10分 |\n| C. 36-45周岁 | 8分 |\n| D. 46-55周岁 | 6分 |\n| E. 56-65周岁 | 4分 |\n| F. 65周岁以上 | 2分 |\n\n**Q2：您的最高学历是？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 高中及以下 | 2分 |\n| B. 大专 | 3分 |\n| C. 本科 | 4分 |\n| D. 硕士及以上 | 5分 |\n\n**Q3：您的家庭年收入（税前）大约是？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 10万元以下 | 3分 |\n| B. 10-30万元 | 5分 |\n| C. 30-50万元 | 7分 |\n| D. 50-100万元 | 8分 |\n| E. 100-300万元 | 9分 |\n| F. 300万元以上 | 10分 |\n\n**Q4：您家庭的金融资产（不含房产）总规模约为？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 10万元以下 | 2分 |\n| B. 10-50万元 | 4分 |\n| C. 50-100万元 | 6分 |\n| D. 100-300万元 | 7分 |\n| E. 300-500万元 | 8分 |\n| F. 500-1000万元 | 9分 |\n| G. 1000万元以上 | 10分 |\n\n**Q5：您的收入来源稳定性如何？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 无固定收入来源 | 2分 |\n| B. 收入不稳定（如自由职业、经营收入） | 5分 |\n| C. 有固定工作，收入较稳定 | 8分 |\n| D. 有固定工作，收入非常稳定（如公务员、事业单位） | 10分 |\n\n**Q6：您的投资经验有多长时间？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 没有投资经验 | 2分 |\n| B. 1年以下 | 4分 |\n| C. 1-3年 | 6分 |\n| D. 3-5年 | 8分 |\n| E. 5-10年 | 9分 |\n| F. 10年以上 | 10分 |\n\n**Q7：您目前或曾经投资过以下哪些金融产品？**（满分10分，多选，每项2分，最高10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 银行存款/货币基金/国债 | 2分 |\n| B. 债券基金/银行理财产品 | 2分 |\n| C. 混合基金/平衡型基金 | 2分 |\n| D. 股票/股票型基金/ETF | 2分 |\n| E. 期货/期权/结构化产品/私募基金 | 2分 |\n\n**Q8：您近三年的投资收益情况如何？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 从未有过投资经历 | 1分 |\n| B. 年均收益为负（亏损超过10%） | 2分 |\n| C. 年均收益在-10%至5%之间 | 3分 |\n| D. 年均收益在5%-15%之间 | 4分 |\n| E. 年均收益超过15% | 5分 |\n\n**Q9：您投资的主要目的是什么？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 保本保息，资金安全最重要 | 2分 |\n| B. 抵御通胀，小幅增值即可 | 4分 |\n| C. 资产稳健增值，接受适度波动 | 6分 |\n| D. 追求较高收益，可承受较大波动 | 8分 |\n| E. 追求高额回报，愿意承担本金大幅损失风险 | 10分 |\n\n**Q10：如果您投资的金融产品出现亏损，您最多能承受多大比例的损失？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 不能承受任何本金损失 | 2分 |\n| B. 最多承受5%以内的损失 | 4分 |\n| C. 最多承受10%-20%的损失 | 6分 |\n| D. 最多承受20%-40%的损失 | 8分 |\n| E. 可以承受40%以上的损失甚至本金全部损失 | 10分 |\n\n**Q11：您计划的投资期限是多长？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 1个月以内 | 2分 |\n| B. 1-6个月 | 3分 |\n| C. 6个月-1年 | 3分 |\n| D. 1-3年 | 4分 |\n| E. 3年以上 | 5分 |\n\n**Q12：您是否有稳定的负债（如房贷、车贷等），且每月还款额占收入比例超过40%？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 负债还款比例超过60% | 2分 |\n| B. 负债还款比例40%-60% | 3分 |\n| C. 负债还款比例20%-40% | 4分 |\n| D. 负债还款比例低于20%或无负债 | 5分 |\n\n**Q13：如果您持有的投资产品短期内下跌20%，您会怎么做？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 非常焦虑，立即全部卖出 | 2分 |\n| B. 有些担忧，会卖出一部分 | 3分 |\n| C. 可以接受，继续持有观望 | 4分 |\n| D. 认为是机会，考虑加仓 | 5分 |\n\n**Q14：您用于投资的资金占家庭可支配资金的比例是多少？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 80%以上 | 2分 |\n| B. 60%-80% | 3分 |\n| C. 40%-60% | 4分 |\n| D. 40%以下 | 5分 |\n\n**Q15：您是否需要短期内（1年内）使用这笔投资资金？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 是，1年内必须使用（如购房、子女教育等） | 2分 |\n| B. 可能需要使用 | 3分 |\n| C. 短期内不需要使用，但不确定长期 | 4分 |\n| D. 完全不需要，属于闲散资金 | 5分 |\n\n**Q16：以下哪种描述最符合您的投资态度？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. \"我希望本金绝对安全，即使收益很低\" | 2分 |\n| B. 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第十条 评分结果与风险类型对应", "content": "### 第十条 评分结果与风险类型对应\n\n| 总分区间 | 风险类型 | 类型代码 | 说明 |\n|----------|----------|----------|------|\n| 20-35分 | 保守型 | C1 | 无法承受本金损失，追求资金安全 |\n| 36-50分 | 稳健型 | C2 | 可承受小幅波动，追求稳定收益 |\n| 51-65分 | 平衡型 | C3 | 可承受一定波动，追求资产增值 |\n| 66-80分 | 进取型 | C4 | 可承受较大波动，追求较高回报 |\n| 81-100分 | 激进型 | C5 | 可承受大幅波动，追求超额回报 |\n\n---\n\n## 第四章 产品分类与风险等级对应", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第十条 评分结果与风险类型对应", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 312} +{"doc_id": "POL-AST-010-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第十条 评分结果与风险类型对应 · 20-35分", "content": "第十条 评分结果与风险类型对应：20-35分 保守型", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第十条 评分结果与风险类型对应 · 20-35分", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", 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"POL-AST-011-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十一条 产品风险等级划分 · R3", "content": "第十一条 产品风险等级划分：R3 中风险", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十一条 产品风险等级划分 · R3", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 20} +{"doc_id": "POL-AST-011-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十一条 产品风险等级划分 · R4", "content": "第十一条 产品风险等级划分：R4 中高风险", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十一条 产品风险等级划分 · R4", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 21} +{"doc_id": "POL-AST-011-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十一条 产品风险等级划分 · R5", "content": "第十一条 产品风险等级划分：R5 高风险", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十一条 产品风险等级划分 · R5", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 20} {"doc_id": "POL-AST-012", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十二条 投资者与产品匹配矩阵", "content": "### 第十二条 投资者与产品匹配矩阵\n\n| 投资者类型 \\ 产品等级 | R1低风险 | R2中低风险 | R3中风险 | R4中高风险 | R5高风险 |\n|----------------------|----------|-----------|---------|-----------|---------|\n| C1保守型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ❌ 禁止 | ❌ 禁止 | ❌ 禁止 |\n| C2稳健型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ❌ 禁止 | ❌ 禁止 |\n| C3平衡型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ⚠️ 需签署风险揭示书 | ❌ 禁止 |\n| C4进取型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ⚠️ 需签署风险揭示书 |\n| C5激进型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 |", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 415} +{"doc_id": "POL-AST-012-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C1保守型", "content": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵：C1保守型 ✅ 可购买", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C1保守型", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 27} +{"doc_id": "POL-AST-012-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C2稳健型", "content": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵：C2稳健型 ✅ 可购买", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C2稳健型", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 27} +{"doc_id": "POL-AST-012-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C3平衡型", "content": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵：C3平衡型 ✅ 可购买", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C3平衡型", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 27} +{"doc_id": "POL-AST-012-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C4进取型", "content": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵：C4进取型 ✅ 可购买", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C4进取型", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 27} +{"doc_id": "POL-AST-012-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C5激进型", "content": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵：C5激进型 ✅ 可购买", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C5激进型", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 27} {"doc_id": "POL-AST-013", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十三条 产品风险等级评定方法", "content": "### 第十三条 产品风险等级评定方法\n\n公司产品评审委员会依据以下维度对产品进行风险评级：\n\n1. **流动性维度**（权重20%）：赎回/变现的难易程度和周期\n2. **信用风险维度**（权重20%）：底层资产的违约概率\n3. **市场风险维度**（权重25%）：净值波动幅度和最大回撤\n4. **结构复杂性维度**（权重20%）：产品结构的复杂程度和透明度\n5. **杠杆水平维度**（权重15%）：产品使用杠杆的倍数和方式\n\n---\n\n## 第五章 适当性匹配规则", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十三条 产品风险等级评定方法", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 236} {"doc_id": "POL-AST-014", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第五章 适当性匹配规则 · 第十四条 硬匹配规则", "content": "### 第十四条 硬匹配规则\n\n硬匹配规则为强制性要求，系统必须严格执行，不允许人工干预绕过：\n\n1. **正向匹配**：投资者风险等级必须大于或等于产品风险等级，方可购买；\n2. **禁止匹配**：投资者风险等级低于产品风险等级一个等级以上的，系统直接拒绝交易；\n3. **跨级禁止**：C1投资者不得购买R3及以上产品，C2投资者不得购买R4及以上产品。", "chapter": "第五章 适当性匹配规则", "section": "第十四条 硬匹配规则", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 179} {"doc_id": "POL-AST-015", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第五章 适当性匹配规则 · 第十五条 豁免规则", "content": "### 第十五条 豁免规则\n\n以下情形可适当豁免适当性匹配要求：\n\n1. **专业投资者豁免**：专业投资者购买任何风险等级的产品，无需进行适当性匹配（但仍需完成基本信息核实和风险告知）；\n2. **C3投资者购买R4产品**：C3平衡型投资者在签署《产品风险超越投资者风险承受能力揭示书》后，可购买单只R4产品，但单只R4产品持仓不超过其总资产的20%；\n3. **C4投资者购买R5产品**：C4进取型投资者在签署风险揭示书后，可购买单只R5产品，但单只R5产品持仓不超过其总资产的10%；\n4. **机构客户特别豁免**：经公司合规部门审核批准的机构客户，可根据其实际风险管理能力豁免部分匹配要求。", "chapter": "第五章 适当性匹配规则", "section": "第十五条 豁免规则", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 302} @@ -19,11 +144,23 @@ {"doc_id": "POL-AST-019", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第六章 双录要求（录音录像） · 第十九条 录制内容要求", "content": "### 第十九条 录制内容要求\n\n双录过程须完整记录以下内容：\n\n1. **身份确认环节**：销售人员核实投资者身份证件，确认本人到场；\n2. **产品介绍环节**：销售人员完整介绍产品名称、发行机构、产品期限、预期收益（或收益计算方式）、风险等级、主要风险因素；\n3. **风险揭示环节**：销售人员逐条宣读《风险揭示书》主要内容，明确提示\"产品有风险，投资需谨慎\"；\n4. **投资者确认环节**：投资者亲口确认已充分了解产品信息及风险，自愿购买；\n5. **签署确认环节**：投资者在摄像头前签署相关协议和确认书。", "chapter": "第六章 双录要求（录音录像）", "section": "第十九条 录制内容要求", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 260} {"doc_id": "POL-AST-020", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第六章 双录要求（录音录像） · 第二十条 录制资料保存", "content": "### 第二十条 录制资料保存\n\n1. 双录资料保存期限不得短于产品到期后20年，且不少于20年；\n2. 录制资料应以电子形式存储于公司专用服务器，并做好备份；\n3. 录制资料应可随时调取查阅，接受监管机构检查；\n4. 未经合规部门批准，任何人员不得擅自删除、修改双录资料。\n\n---\n\n## 第七章 冷静期制度", "chapter": "第六章 双录要求（录音录像）", "section": "第二十条 录制资料保存", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 156} {"doc_id": "POL-AST-021", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十一条 适用范围", "content": "### 第二十一条 适用范围\n\n以下产品设置投资冷静期：\n\n| 产品类型 | 冷静期时长 | 起算时间 |\n|----------|-----------|----------|\n| 私募基金（含私募证券、私募股权） | 24小时 | 投资合同签署之日起算 |\n| 信托计划 | 24小时 | 投资合同签署之日起算 |\n| 券商资管计划 | 24小时 | 投资合同签署之日起算 |\n| 投资连结保险 | 15个自然日 | 投保人签收保险合同之日起算 |\n| 其他私募资管产品 | 24小时 | 投资合同签署之日起算 |", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十一条 适用范围", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 259} +{"doc_id": "POL-AST-021-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十一条 适用范围 · 私募基金（含私募证券、私募股权）", "content": "第二十一条 适用范围：私募基金（含私募证券、私募股权） 24小时", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十一条 适用范围 · 私募基金（含私募证券、私募股权）", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 32} +{"doc_id": "POL-AST-021-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十一条 适用范围 · 信托计划", "content": "第二十一条 适用范围：信托计划 24小时", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十一条 适用范围 · 信托计划", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 20} +{"doc_id": "POL-AST-021-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十一条 适用范围 · 券商资管计划", "content": "第二十一条 适用范围：券商资管计划 24小时", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十一条 适用范围 · 券商资管计划", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 22} +{"doc_id": "POL-AST-021-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十一条 适用范围 · 投资连结保险", "content": "第二十一条 适用范围：投资连结保险 15个自然日", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十一条 适用范围 · 投资连结保险", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 24} +{"doc_id": "POL-AST-021-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十一条 适用范围 · 其他私募资管产品", "content": "第二十一条 适用范围：其他私募资管产品 24小时", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十一条 适用范围 · 其他私募资管产品", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 24} {"doc_id": "POL-AST-022", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十二条 冷静期内权利", "content": "### 第二十二条 冷静期内权利\n\n1. 投资者在冷静期内有权无条件解除投资合同，全额退还投资本金，不得收取任何违约金或手续费；\n2. 公司应在收到投资者撤资申请后3个工作日内将投资本金全额退还至投资者原付款账户；\n3. 冷静期内，公司不得以电话回访、营销推广等方式干扰投资者的撤资决定；\n4. 冷静期结束后，投资合同正式生效，投资者按照产品约定的赎回/退出规则办理退出。", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十二条 冷静期内权利", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 186} {"doc_id": "POL-AST-023", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十三条 冷静期回访", "content": "### 第二十三条 冷静期回访\n\n对于私募类产品，公司应在冷静期届满前对投资者进行回访确认：\n\n1. 回访由非销售人员执行（原则上由客服部门或合规部门执行）；\n2. 回访内容应确认投资者对产品信息的知悉程度，是否了解产品风险；\n3. 回访应全程录音；\n4. 回访中投资者提出撤资要求的，立即办理冷静期撤资手续；\n5. 回访中投资者确认继续持有的，冷静期届满后合同正式生效。\n\n---\n\n## 第八章 定期复评机制", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十三条 冷静期回访", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 206} {"doc_id": "POL-AST-024", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十四条 复评周期", "content": "### 第二十四条 复评周期\n\n1. **年度复评**：每位普通投资者至少每12个月进行一次风险评估更新；\n2. **触发式复评**：发生以下情形时，须提前进行风险重新评估：\n - 投资者主动要求购买超出当前风险等级的产品；\n - 投资者账户发生大额资金变动（单笔超过50万元或年度累计超过200万元）；\n - 投资者账户出现异常交易行为（如频繁大额赎回后重新申购）；\n - 投资者个人信息发生重大变更（如年龄达到65周岁、收入大幅下降等）；\n - 市场环境发生重大变化，公司合规部门认定需要重新评估的。", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十四条 复评周期", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 262} {"doc_id": "POL-AST-025", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十五条 复评流程", "content": "### 第二十五条 复评流程\n\n1. **到期提醒**：系统应在风评到期前30日、15日、7日分别向投资者发送提醒通知；\n2. **重新评估**：投资者须在风评到期日前完成重新评估问卷；\n3. **权限调整**：\n - 风评到期未完成重评的，系统自动冻结投资者购买新产品权限（仅允许赎回存量持仓）；\n - 重评后风险等级下降的，对超出新风险等级的存量产品限制追加申购，但允许持有到期或赎回；\n - 重评后风险等级上升的，按新等级开放相应产品购买权限。", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十五条 复评流程", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 231} {"doc_id": "POL-AST-026", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十六条 风评变更记录", "content": "### 第二十六条 风评变更记录\n\n公司应完整记录投资者历次风险评估结果及变更情况：\n\n| 记录项 | 内容 |\n|--------|------|\n| 评估日期 | 具体日期和时间 |\n| 评估方式 | 线上/线下/电话回访 |\n| 评估得分 | 具体分值 |\n| 风险等级 | C1/C2/C3/C4/C5 |\n| 等级变化 | 较上次升降情况 |\n| 变更原因 | 分数变化/触发式复评原因 |\n| 操作人 | 执行评估的系统/人员 |\n\n---\n\n## 第九章 附则", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十六条 风评变更记录", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 237} +{"doc_id": "POL-AST-026-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十六条 风评变更记录 · 评估日期", "content": "第二十六条 风评变更记录：评估日期 具体日期和时间", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十六条 风评变更记录 · 评估日期", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": 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"collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十六条 风评变更记录 · 变更原因", "content": "第二十六条 风评变更记录：变更原因 分数变化/触发式复评原因", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十六条 风评变更记录 · 变更原因", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 30} +{"doc_id": "POL-AST-026-07", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十六条 风评变更记录 · 操作人", "content": "第二十六条 风评变更记录：操作人 执行评估的系统/人员", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十六条 风评变更记录 · 操作人", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 27} {"doc_id": "POL-AST-027", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第九章 附则 · 第二十七条 制度解释", "content": "### 第二十七条 制度解释\n\n本指南由公司合规管理部负责解释，如有与国家法律法规、监管政策不一致的，以国家法律法规和监管政策为准。", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十七条 制度解释", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 66} {"doc_id": "POL-AST-028", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第九章 附则 · 第二十八条 修订机制", "content": "### 第二十八条 修订机制\n\n本指南应根据以下情况及时修订：\n\n1. 国家法律法规、监管政策发生重大调整；\n2. 公司业务范围、产品结构发生重大变化；\n3. 监管机构在检查中提出整改要求；\n4. 公司内部审计发现制度缺陷；\n5. 原则上至少每两年进行一次全面修订。", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十八条 修订机制", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 133} {"doc_id": "POL-AST-029", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第九章 附则 · 第二十九条 生效日期", "content": "### 第二十九条 生效日期\n\n本指南自发布之日起施行，原《投资者适当性管理办法》（JR-AST-2022-001，V2.0版）同时废止。", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十九条 生效日期", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 69} @@ -34,75 +171,383 @@ {"doc_id": "POL-SPM-004", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第二章 销售机构与人员资质要求 · 第四条 销售机构资质 · 4.1 总公司资质要求", "content": "#### 4.1 总公司资质要求\n\n公司开展理财产品销售业务，应具备以下资质：\n\n1. 经中国银保监会/证监会批准取得相应业务许可；\n2. 建立健全的理财产品销售管理制度和内部控制制度；\n3. 具备与理财销售业务相适应的营业场所、安全防范设施；\n4. 建立完善的投资者适当性管理制度；\n5. 接入中国理财网等监管指定信息披露平台；\n6. 具备符合监管要求的销售系统、双录系统和档案管理系统。", "chapter": "第四条 销售机构资质", "section": "4.1 总公司资质要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", 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持有基金从业资格证书或证券从业资格证书或银行从业资格证书（至少一项） |\n| 内部培训 | 完成公司组织的理财产品销售培训课程不少于40学时，并通过考核 |\n| 合规记录 | 最近1年内无重大违规记录，未被监管机构采取行政监管措施 |\n| 年度继续教育 | 每年完成不少于20学时的继续教育培训 |", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "5.1 基本资质要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 259} +{"doc_id": "POL-SPM-006-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第二章 销售机构与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.1 基本资质要求 · 学历要求", "content": "基本资质要求：学历要求 全日制大专及以上学历", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "基本资质要求 · 学历要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 22} +{"doc_id": "POL-SPM-006-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第二章 销售机构与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.1 基本资质要求 · 专业资格", "content": "基本资质要求：专业资格 持有基金从业资格证书或证券从业资格证书或银行从业资格证书（至少一项）", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "基本资质要求 · 专业资格", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 46} +{"doc_id": "POL-SPM-006-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第二章 销售机构与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.1 基本资质要求 · 内部培训", "content": "基本资质要求：内部培训 完成公司组织的理财产品销售培训课程不少于40学时，并通过考核", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "基本资质要求 · 内部培训", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 42} +{"doc_id": "POL-SPM-006-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第二章 销售机构与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.1 基本资质要求 · 合规记录", "content": "基本资质要求：合规记录 最近1年内无重大违规记录，未被监管机构采取行政监管措施", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "基本资质要求 · 合规记录", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 39} +{"doc_id": "POL-SPM-006-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第二章 销售机构与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.1 基本资质要求 · 年度继续教育", "content": "基本资质要求：年度继续教育 每年完成不少于20学时的继续教育培训", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "基本资质要求 · 年度继续教育", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 32} {"doc_id": "POL-SPM-007", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第二章 销售机构与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.2 分级授权", "content": "#### 5.2 分级授权\n\n| 销售级别 | 可销售产品类型 | 从业要求 |\n|----------|---------------|----------|\n| 初级销售 | R1-R2风险等级产品 | 从业1年以上 |\n| 中级销售 | R1-R3风险等级产品 | 从业3年以上，持有相关资格证书 |\n| 高级销售 | R1-R5风险等级产品（含私募类） | 从业5年以上，通过公司专项考核 |", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "5.2 分级授权", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 200} +{"doc_id": "POL-SPM-007-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第二章 销售机构与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.2 分级授权 · 初级销售", "content": "分级授权：初级销售 R1-R2风险等级产品", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "分级授权 · 初级销售", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": 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"collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第二章 销售机构与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.3 禁止行为", "content": "#### 5.3 禁止行为\n\n以下人员不得从事理财产品销售：\n\n1. 被证监会、银保监会采取市场禁入措施的人员；\n2. 因违反金融法律法规被追究刑事责任的人员；\n3. 被列入失信被执行人名单的人员；\n4. 未通过公司资质审核或资质已过期的；\n5. 实习人员、劳务派遣人员（不得独立开展销售，可在持证人员指导下辅助工作）。\n\n---\n\n## 第三章 产品销售前管理\n\n### 第六条 产品准入评审", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "5.3 禁止行为", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 197} {"doc_id": "POL-SPM-009", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 产品准入评审 · 6.1 评审流程", "content": "#### 6.1 评审流程\n\n所有拟销售的理财产品，须经公司产品评审委员会评审通过后方可上架销售：\n\n```\n┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐\n│ 产品引入 │───▶│ 合规初审 │───▶│ 产品评审 │───▶│ 风险评级 │───▶│ 上架销售 │\n│ 申请 │ │ │ │ 委员会审议 │ │ │ │ │\n└────────────┘ └────────────┘ └────────────┘ └────────────┘ └────────────┘\n T-30工作日 T-20工作日 T-15工作日 T-10工作日 T-5工作日\n```", "chapter": "第六条 产品准入评审", "section": "6.1 评审流程", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 447} {"doc_id": "POL-SPM-010", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 产品准入评审 · 6.2 评审标准", "content": "#### 6.2 评审标准\n\n产品评审委员会应从以下维度对产品进行全面评估：\n\n| 评审维度 | 权重 | 评审内容 |\n|----------|------|----------|\n| 管理人资质 | 15% | 发行机构的注册资本、管理规模、行业地位、监管评级 |\n| 历史业绩 | 20% | 同类产品的历史收益率、最大回撤、夏普比率、波动率 |\n| 投资标的 | 20% | 底层资产类型、集中度、流动性、信用质量 |\n| 产品结构 | 15% | 产品期限、开放频率、杠杆水平、止损机制 |\n| 费用水平 | 10% | 各项费率是否合理、与市场同类产品对比 |\n| 信息披露 | 10% | 信息披露频率、内容完整性、透明度 |\n| 法律合规 | 10% | 产品法律文件完整性、合规性、潜在法律风险 |\n\n评审结果分为：**通过**、**有条件通过**（需补充材料或修改条件）、**不通过**。", "chapter": "第六条 产品准入评审", "section": "6.2 评审标准", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 404} +{"doc_id": "POL-SPM-010-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 产品准入评审 · 6.2 评审标准 · 管理人资质", "content": "评审标准：管理人资质 15%", "chapter": "第六条 产品准入评审", "section": "评审标准 · 管理人资质", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 14} +{"doc_id": "POL-SPM-010-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 产品准入评审 · 6.2 评审标准 · 历史业绩", "content": "评审标准：历史业绩 20%", "chapter": "第六条 产品准入评审", "section": "评审标准 · 历史业绩", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": 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"reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 189} {"doc_id": "POL-SPM-012", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.1 评级方法", "content": "#### 7.1 评级方法\n\n公司根据产品特征，按照定量与定性相结合的方法对产品进行风险评级：\n\n**定量指标**（60%权重）：\n\n| 指标 | 权重 | 计算方式 |\n|------|------|----------|\n| 历史最大回撤 | 20% | 产品成立以来净值最大下跌幅度 |\n| 年化波动率 | 15% | 产品净值收益率的年化标准差 |\n| 流动性评分 | 15% | 开放频率、赎回到账天数、锁定期限等综合评分 |\n| 杠杆水平 | 10% | 产品总杠杆倍数 |\n\n**定性指标**（40%权重）：\n\n| 指标 | 权重 | 评估内容 |\n|------|------|----------|\n| 底层资产复杂度 | 15% | 是否涉及衍生品、多层嵌套等 |\n| 发行机构信用 | 15% | 机构规模、信用评级、历史兑付记录 |\n| 信息透明度 | 10% | 定期报告披露频率和内容完整性 |", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "7.1 评级方法", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 411} +{"doc_id": "POL-SPM-012-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.1 评级方法 · 历史最大回撤", "content": "评级方法：历史最大回撤 20%", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "评级方法 · 历史最大回撤", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 15} +{"doc_id": "POL-SPM-012-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.1 评级方法 · 年化波动率", "content": "评级方法：年化波动率 15%", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "评级方法 · 年化波动率", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 14} +{"doc_id": "POL-SPM-012-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.1 评级方法 · 流动性评分", "content": "评级方法：流动性评分 15%", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "评级方法 · 流动性评分", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 14} +{"doc_id": "POL-SPM-012-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.1 评级方法 · 杠杆水平", "content": "评级方法：杠杆水平 10%", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "评级方法 · 杠杆水平", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 13} +{"doc_id": "POL-SPM-012-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.1 评级方法 · 指标", "content": "评级方法：指标 权重", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "评级方法 · 指标", "tags": 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"销售前信息披露：产品说明书 纸质+电子", "chapter": "第八条 信息披露要求", "section": "销售前信息披露 · 产品说明书", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 19} +{"doc_id": "POL-SPM-014-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第八条 信息披露要求 · 8.1 销售前信息披露 · 风险揭示书", "content": "销售前信息披露：风险揭示书 纸质+电子", "chapter": "第八条 信息披露要求", "section": "销售前信息披露 · 风险揭示书", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 19} +{"doc_id": "POL-SPM-014-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第八条 信息披露要求 · 8.1 销售前信息披露 · 投资者权益须知", "content": "销售前信息披露：投资者权益须知 纸质+电子", "chapter": "第八条 信息披露要求", 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不得登载其他单位或个人的推荐性文字、图片等；\n5. 不得隐瞒产品费用结构和收费标准。\n\n---\n\n## 第四章 销售过程管理\n\n### 第九条 投资者适当性匹配", "chapter": "第八条 信息披露要求", "section": "8.2 信息披露禁止行为", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 190} {"doc_id": "POL-SPM-016", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第九条 投资者适当性匹配 · 9.1 匹配流程", "content": "#### 9.1 匹配流程\n\n1. **确认投资者身份**：核实投资者身份证件，确认是否为存量客户；\n2. **风险评估**：新客户首次购买前须完成风险评估问卷，老客户确认风评是否在有效期内（12个月内）；\n3. **适当性匹配**：系统根据投资者风险等级和产品风险等级自动匹配；\n4. **匹配结果处理**：\n - 匹配成功→进入购买流程；\n - 匹配失败→告知投资者不适合购买，提供替代产品建议；\n - 符合豁免条件→投资者签署风险揭示书后可购买。", "chapter": "第九条 投资者适当性匹配", "section": "9.1 匹配流程", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": 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**管理风险**：因管理人管理不当导致产品亏损的风险；\n5. **政策风险**：因法律法规、监管政策变化影响产品运作的风险；\n6. **提前终止风险**：产品可能被提前终止导致投资者无法获得预期收益的风险；\n7. **信息传递风险**：因不可抗力或技术故障导致信息无法及时传递的风险；\n8. **其他特有风险**：与具体产品类型相关的特殊风险因素。", "chapter": "第十条 风险揭示义务", "section": "10.1 风险揭示内容", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 331} {"doc_id": "POL-SPM-019", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十条 风险揭示义务 · 10.2 风险揭示方式", "content": "#### 10.2 风险揭示方式\n\n1. **书面揭示**：投资者须在《风险揭示书》上亲笔签名确认；\n2. **口头揭示**：销售人员应就风险揭示书重点内容进行口头说明和解释；\n3. **问答确认**：销售人员应确认投资者已理解主要风险，并记录确认过程。\n\n### 第十一条 销售行为规范", "chapter": "第十条 风险揭示义务", "section": "10.2 风险揭示方式", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 144} {"doc_id": "POL-SPM-020", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单）", "content": "#### 11.1 禁止行为（负面清单）\n\n销售人员在产品销售过程中，严禁以下行为：\n\n| 序号 | 禁止行为 | 说明 |\n|------|----------|------|\n| 1 | 承诺保本保收益 | 不得以口头或书面形式承诺本金不受损失或承诺最低收益 |\n| 2 | 虚假宣传 | 不得编造、传播虚假信息或误导性信息 |\n| 3 | 夸大业绩 | 不得片面引用历史业绩，或以预测业绩代替实际业绩 |\n| 4 | 混淆产品性质 | 不得将理财产品与银行存款混同，不得模糊产品发行主体 |\n| 5 | 代客操作 | 不得代替投资者签署协议、输入交易密码、操作购买流程 |\n| 6 | 诱导购买 | 不得以抽奖、返现、赠品等方式诱导投资者购买 |\n| 7 | 隐瞒风险 | 不得刻意隐瞒产品风险因素或淡化风险程度 |\n| 8 | 强制搭售 | 不得将理财产品与其他产品或服务强制捆绑销售 |\n| 9 | 误导分类 | 不得诱导投资者在风险评估中作虚假陈述以获取更高风险等级 |\n| 10 | 私售飞单 | 不得销售未经公司审批的第三方产品 |\n| 11 | 利益输送 | 不得利用职务便利向特定投资者提供不当利益 |\n| 12 | 泄露信息 | 不得泄露投资者个人信息和交易信息 |", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "11.1 禁止行为（负面清单）", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 544} +{"doc_id": "POL-SPM-020-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 1", "content": "禁止行为（负面清单）：1 承诺保本保收益", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 1", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 20} +{"doc_id": "POL-SPM-020-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 2", "content": "禁止行为（负面清单）：2 虚假宣传", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 2", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": 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"collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 5", "content": "禁止行为（负面清单）：5 代客操作", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 5", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 17} +{"doc_id": "POL-SPM-020-06", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 6", "content": "禁止行为（负面清单）：6 诱导购买", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 6", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 17} +{"doc_id": "POL-SPM-020-07", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 7", "content": "禁止行为（负面清单）：7 隐瞒风险", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 7", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 17} +{"doc_id": "POL-SPM-020-08", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 8", "content": "禁止行为（负面清单）：8 强制搭售", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 8", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 17} +{"doc_id": "POL-SPM-020-09", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 9", "content": "禁止行为（负面清单）：9 误导分类", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 9", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 17} +{"doc_id": "POL-SPM-020-10", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 10", "content": "禁止行为（负面清单）：10 私售飞单", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 10", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 18} +{"doc_id": "POL-SPM-020-11", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 11", "content": "禁止行为（负面清单）：11 利益输送", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 11", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 18} +{"doc_id": "POL-SPM-020-12", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 12", "content": "禁止行为（负面清单）：12 泄露信息", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 12", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 18} {"doc_id": "POL-SPM-021", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.2 合规行为要求", "content": "#### 11.2 合规行为要求\n\n1. 销售人员应在营业场所销售专区内进行产品销售，不得在非销售区域进行；\n2. 销售人员应佩戴工牌，明示身份和从业资格信息；\n3. 销售人员应主动告知投资者投诉渠道和纠纷解决方式；\n4. 销售人员应按照公司统一的产品推介话术进行介绍，不得自行编造宣传材料。\n\n### 第十二条 双录管理", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "11.2 合规行为要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 161} {"doc_id": "POL-SPM-022", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十二条 双录管理 · 12.1 双录触发条件", "content": "#### 12.1 双录触发条件\n\n以下情形须进行录音录像（详细要求参见《个人投资者适当性管理指南》第六章）：\n\n1. 普通投资者首次购买R3及以上风险等级产品；\n2. 投资者年龄65周岁以上购买任何非R1产品；\n3. 通过豁免方式购买超出风险等级的产品；\n4. 单笔交易金额超过50万元；\n5. 私募类产品销售。", "chapter": "第十二条 双录管理", "section": "12.1 双录触发条件", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 157} {"doc_id": "POL-SPM-023", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十二条 双录管理 · 12.2 双录话术指引", "content": "#### 12.2 双录话术指引\n\n销售人员应参照公司制定的标准话术进行双录，话术应包含：\n\n1. **开场白**：自我介绍，说明本次录音录像目的；\n2. **产品说明**：产品名称、代码、发行机构、产品类型、投资期限、风险等级；\n3. **收益说明**：收益计算方式、历史业绩（如有）、明确说明历史业绩不代表未来表现；\n4. **费用说明**：申购费率、赎回费率、管理费、托管费等各项费用；\n5. **风险揭示**：逐条宣读风险揭示书核心内容；\n6. **投资者确认**：确认投资者已充分理解产品风险和收益特征，自愿购买；\n7. **结束语**：告知投资者冷静期权利、投诉渠道等。\n\n---\n\n## 第五章 销售后管理\n\n### 第十三条 确认与冷静期", "chapter": "第十二条 双录管理", "section": "12.2 双录话术指引", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 327} {"doc_id": "POL-SPM-024", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十三条 确认与冷静期 · 13.1 交易确认", "content": "#### 13.1 交易确认\n\n1. 线上交易：投资者提交购买申请后，系统应在T+1个工作日内确认交易结果；\n2. 线下交易：投资者签署合同后，公司应在T+1个工作日内完成系统录入和确认；\n3. 确认结果应通过短信、APP推送等方式及时通知投资者。", "chapter": "第十三条 确认与冷静期", "section": "13.1 交易确认", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 124} {"doc_id": "POL-SPM-025", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十三条 确认与冷静期 · 13.2 冷静期制度", "content": "#### 13.2 冷静期制度\n\n对于私募类产品（私募基金、信托计划、资管计划等），设置24小时冷静期：\n\n1. 冷静期自投资合同签署之日起算；\n2. 冷静期内投资者可无条件解除合同，全额退还投资本金；\n3. 冷静期届满前，由非销售人员进行回访确认；\n4. 回访确认投资者继续持有的，合同正式生效；\n5. 回访确认投资者要求撤资的，3个工作日内退还全部本金。\n\n### 第十四条 持续信息披露", "chapter": "第十三条 确认与冷静期", "section": "13.2 冷静期制度", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 196} {"doc_id": "POL-SPM-026", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十四条 持续信息披露 · 14.1 披露频次和内容", "content": "#### 14.1 披露频次和内容\n\n| 产品类型 | 定期报告频次 | 主要披露内容 |\n|----------|-------------|-------------|\n| 公募基金 | 每日公布净值 | 基金净值、涨跌幅 |\n| 银行理财 | 每周/每月公布净值 | 产品净值、投资组合变动 |\n| 私募基金 | 每月公布净值 | 产品净值、投资组合、重大事项 |\n| 信托计划 | 每季度出具管理报告 | 项目进展、资金运用、风险状况 |\n| 资管计划 | 每季度出具管理报告 | 资产配置、收益情况、风险指标 |", "chapter": "第十四条 持续信息披露", "section": "14.1 披露频次和内容", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 261} +{"doc_id": "POL-SPM-026-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十四条 持续信息披露 · 14.1 披露频次和内容 · 公募基金", "content": "披露频次和内容：公募基金 每日公布净值", "chapter": "第十四条 持续信息披露", "section": "披露频次和内容 · 公募基金", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": 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"visibility": "public", "chars": 22} {"doc_id": "POL-SPM-027", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十四条 持续信息披露 · 14.2 临时信息披露", "content": "#### 14.2 临时信息披露\n\n发生以下重大事项时，应在2个工作日内向投资者进行临时信息披露：\n\n1. 产品管理人发生变更；\n2. 产品投资策略发生重大调整；\n3. 产品底层资产发生违约或重大风险事件；\n4. 产品净值单日跌幅超过5%；\n5. 产品提前终止或延期；\n6. 涉及产品的重大诉讼或仲裁；\n7. 监管机构要求披露的其他事项。\n\n### 第十五条 到期/赎回处理", "chapter": "第十四条 持续信息披露", "section": "14.2 临时信息披露", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 187} {"doc_id": "POL-SPM-028", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十五条 到期/赎回处理 · 15.1 到期处理", "content": "#### 15.1 到期处理\n\n1. 产品到期前10个工作日，应通知投资者产品即将到期；\n2. 到期资金应在产品到期后3个工作日内划转至投资者银行账户；\n3. 到期前可引导投资者进行再投资，但须重新进行适当性匹配；\n4. 自动续期类产品，到期前5个工作日应通知投资者，投资者有权选择不再续期。", "chapter": "第十五条 到期/赎回处理", "section": "15.1 到期处理", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 146} {"doc_id": "POL-SPM-029", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十五条 到期/赎回处理 · 15.2 赎回处理", "content": "#### 15.2 赎回处理\n\n| 产品类型 | 赎回时效 | 赎回费率 | 到账时间 |\n|----------|----------|----------|----------|\n| 货币基金 | T+0快速赎回（限额1万元） | 0 | 实时/T+1 |\n| 开放式债券基金 | T+1至T+3 | 持有期不同，费率不同 | T+2至T+5 |\n| 开放式混合/股票基金 | T+1至T+3 | 持有期不同，费率不同 | T+3至T+7 |\n| 封闭式基金 | 封闭期内不可赎回 | - | - |\n| 银行理财（开放式） | T+1至T+5 | 按产品说明书 | T+2至T+7 |\n| 私募产品 | 按合同约定（通常有锁定期） | 按合同约定 | 按合同约定 |\n\n---\n\n## 第六章 费用管理\n\n### 第十六条 费率标准", "chapter": "第十五条 到期/赎回处理", "section": "15.2 赎回处理", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", 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"POL-SPM-029-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十五条 到期/赎回处理 · 15.2 赎回处理 · 银行理财（开放式）", "content": "赎回处理：银行理财（开放式） T+1至T+5", "chapter": "第十五条 到期/赎回处理", "section": "赎回处理 · 银行理财（开放式）", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 22} +{"doc_id": "POL-SPM-029-06", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十五条 到期/赎回处理 · 15.2 赎回处理 · 私募产品", "content": "赎回处理：私募产品 按合同约定（通常有锁定期）", "chapter": "第十五条 到期/赎回处理", "section": "赎回处理 · 私募产品", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 23} {"doc_id": "POL-SPM-030", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.1 申购费率", "content": "#### 16.1 申购费率\n\n| 产品类型 | 申购金额（万元） | 申购费率 | 说明 |\n|----------|-----------------|----------|------|\n| 股票型基金 | <50 | 1.50% | 标准费率 |\n| | 50-100 | 1.20% | |\n| | 100-500 | 0.80% | |\n| | ≥500 | 每笔1000元 | 固定费用 |\n| 混合型基金 | <50 | 1.20% | 标准费率 |\n| | 50-100 | 0.80% | |\n| | ≥100 | 每笔1000元 | 固定费用 |\n| 债券型基金 | <50 | 0.80% | 标准费率 |\n| | ≥50 | 每笔500元 | 固定费用 |\n| 货币基金 | - | 0 | 免申购费 |\n| 私募基金 | - | 1.00% | 通常按合同约定 |\n\n**费率优惠**：通过线上渠道申购的，申购费率享受1折优惠（即标准费率的10%）。", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "16.1 申购费率", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 439} +{"doc_id": "POL-SPM-030-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.1 申购费率 · 股票型基金", "content": "申购费率：股票型基金 <50", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "申购费率 · 股票型基金", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 14} +{"doc_id": "POL-SPM-030-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.1 申购费率 · 混合型基金", "content": "申购费率：混合型基金 <50", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "申购费率 · 混合型基金", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 14} +{"doc_id": "POL-SPM-030-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.1 申购费率 · 债券型基金", "content": "申购费率：债券型基金 <50", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "申购费率 · 债券型基金", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": 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"赎回费率：<7天 1.50%（惩罚性费率，全额计入基金资产）", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "赎回费率 · <7天", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 30} +{"doc_id": "POL-SPM-031-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.2 赎回费率 · 7天-30天", "content": "赎回费率：7天-30天 0.75%", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "赎回费率 · 7天-30天", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 17} +{"doc_id": "POL-SPM-031-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.2 赎回费率 · 30天-90天", "content": "赎回费率：30天-90天 0.50%", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "赎回费率 · 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支付给托管银行 |\n| 销售服务费 | 每日从基金资产中计提 | C类份额0.40%-0.80%/年 | 用于支付销售渠道服务成本 |\n| 认购费 | 认购时一次性收取 | 与申购费率相近 | 新发基金适用 |", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "16.3 其他费用", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 308} +{"doc_id": "POL-SPM-032-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.3 其他费用 · 管理费", "content": "其他费用：管理费 每日从基金资产中计提", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "其他费用 · 管理费", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 19} +{"doc_id": "POL-SPM-032-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.3 其他费用 · 托管费", "content": "其他费用：托管费 每日从基金资产中计提", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "其他费用 · 托管费", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 19} +{"doc_id": "POL-SPM-032-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.3 其他费用 · 销售服务费", "content": "其他费用：销售服务费 每日从基金资产中计提", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "其他费用 · 销售服务费", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 21} +{"doc_id": "POL-SPM-032-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.3 其他费用 · 认购费", "content": "其他费用：认购费 认购时一次性收取", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "其他费用 · 认购费", "tags": 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| 受理时间 |\n|------|----------|----------|\n| 电话投诉 | 客服热线：400-XXX-XXXX（7×24小时） | 全天候 |\n| 现场投诉 | 各营业网点投诉接待窗口 | 营业时间 |\n| 书面投诉 | 邮寄投诉信函至公司合规管理部 | 全天候 |\n| 线上投诉 | APP/官网在线客服、投诉邮箱 | 全天候 |\n| 监管转办 | 银保监会12378热线、证监会12386热线转办 | 按监管要求 |", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第十八条 投诉渠道", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 266} +{"doc_id": "POL-SPM-034-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第十八条 投诉渠道 · 电话投诉", "content": "第十八条 投诉渠道：电话投诉 客服热线：400-XXX-XXXX（7×24小时）", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第十八条 投诉渠道 · 电话投诉", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 40} 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"title": "理财产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第十八条 投诉渠道 · 线上投诉", "content": "第十八条 投诉渠道：线上投诉 APP/官网在线客服、投诉邮箱", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第十八条 投诉渠道 · 线上投诉", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 30} +{"doc_id": "POL-SPM-034-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第十八条 投诉渠道 · 监管转办", "content": "第十八条 投诉渠道：监管转办 银保监会12378热线、证监会12386热线转办", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第十八条 投诉渠道 · 监管转办", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 39} {"doc_id": "POL-SPM-035", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第十九条 投诉处理流程", "content": "### 第十九条 投诉处理流程\n\n```\n┌──────────┐ ┌──────────┐ ┌──────────┐ ┌──────────┐ ┌──────────┐\n│ 投诉受理 │───▶│ 登记分类 │───▶│ 调查核实 │───▶│ 处理反馈 │───▶│ 归档回访 │\n│ │ │ │ │ │ │ │ │ │\n└──────────┘ └──────────┘ └──────────┘ └──────────┘ └──────────┘\n 当日完成 1个工作日 5个工作日 10个工作日 15个工作日\n```", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第十九条 投诉处理流程", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 370} {"doc_id": "POL-SPM-036", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第二十条 投诉分级管理", "content": "### 第二十条 投诉分级管理\n\n| 投诉级别 | 定义 | 处理要求 | 处理时限 |\n|----------|------|----------|----------|\n| 一般投诉 | 服务态度、操作失误等非实质性问题 | 客服主管处理 | 5个工作日 |\n| 重要投诉 | 涉及销售误导、收益争议等实质性纠纷 | 部门负责人处理 | 10个工作日 |\n| 重大投诉 | 涉及群体性投诉、金额超过50万、可能引发舆情 | 合规部牵头处理，上报管理层 | 15个工作日 |\n| 紧急投诉 | 涉及违法违规、资金安全、媒体介入 | 立即上报公司高管和监管机构 | 24小时内响应 |", 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第二十二条 档案范围\n\n理财产品销售过程中应归档的资料包括：\n\n| 类别 | 具体资料 |\n|------|----------|\n| 投资者资料 | 身份证件复印件、风险评估问卷、适当性匹配记录、风险揭示书签字件、合格投资者证明材料 |\n| 销售过程资料 | 双录音视频、销售确认单、合同签署件、回访确认记录 |\n| 交易资料 | 申购确认单、赎回确认单、分红记录、交易对账单 |\n| 信息披露资料 | 产品说明书、定期报告、临时公告、净值公告 |\n| 投诉处理资料 | 投诉记录、调查材料、处理结果、回访确认 |\n| 内部审批资料 | 产品准入评审记录、适当性豁免审批记录、特殊交易审批记录 |", "chapter": "第八章 档案管理要求", "section": "第二十二条 档案范围", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 303} +{"doc_id": "POL-SPM-038-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第八章 档案管理要求 · 第二十二条 档案范围 · 投资者资料", "content": "第二十二条 档案范围：投资者资料 身份证件复印件、风险评估问卷、适当性匹配记录、风险揭示书签字件、合格投资者证明材料", "chapter": "第八章 档案管理要求", "section": "第二十二条 档案范围 · 投资者资料", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", 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"section": "第二十四条 档案管理要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 189} {"doc_id": "POL-SPM-041", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第九章 附则 · 第二十五条 制度解释", "content": "### 第二十五条 制度解释\n\n本办法由公司产品管理部会同合规管理部负责解释。", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十五条 制度解释", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 39} {"doc_id": "POL-SPM-042", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第九章 附则 · 第二十六条 修订机制", "content": "### 第二十六条 修订机制\n\n1. 法律法规、监管政策发生重大变化时应及时修订；\n2. 公司业务范围、产品结构发生重大调整时应及时修订；\n3. 至少每两年进行一次全面修订。", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十六条 修订机制", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 87} {"doc_id": "POL-SPM-043", "collection": "fin_policy_collection", "title": "理财产品销售管理办法 · 第九章 附则 · 第二十七条 生效日期", "content": "### 第二十七条 生效日期\n\n本办法自2024年2月1日起施行。原《理财产品销售管理办法》（JR-SPM-2022-001，V2.0版）同时废止。\n\n---\n\n> **编制人**：产品管理部 张某\n> **编制日期**：2024年01月20日\n> **审核人**：产品管理部总经理 李某\n> **批准人**：分管副总裁 张某", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十七条 生效日期", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 163} {"doc_id": "PROD-001", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.1 南方货币市场基金", "content": "### 1.1 南方货币市场基金\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | XXXXXX |\n| 基金类型 | 货币市场基金 |\n| 风险等级 | R1（低风险） |\n| 起投金额 | 1元 |\n| 基金经理 | 王某 |\n| 基金规模 | X,XXX亿元（截至20XX.XX） |\n| 七日年化收益率 | 约1.85%-2.15%（近30日） |\n| 万份收益 | 约0.50-0.58元 |\n| 基金管理费 | 0.14%/年 |\n| 托管费 | 0.05%/年 |\n| 销售服务费 | 0.01%/年 |\n| 申购费率 | 0 |\n| 赎回费率 | 0 |\n\n**申购赎回规则**：\n- 申购：T日15:00前提交，T+1日确认并享有收益；支持T+0快速赎回（单日限额1万元）和普通赎回T+1到账\n- 赎回：T日15:00前提交，T+1日确认，T+1日到账\n- 定投：支持，最低每期1元\n\n**适合人群**：\n- 风险承受能力极低的保守型投资者（C1）\n- 有短期闲置资金需要灵活存取的投资者\n- 需要现金管理功能的投资者，作为\"活期+\"替代品\n- 定投\"攒钱\"的入门级投资者", "chapter": "一、基金类产品", "section": "1.1 南方货币市场基金", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 508} +{"doc_id": "PROD-001-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.1 南方货币市场基金 · 产品代码", "content": "南方货币市场基金：产品代码 XXXXXX", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方货币市场基金 · 产品代码", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", 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"visibility": "public", "chars": 21} +{"doc_id": "PROD-001-04", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.1 南方货币市场基金 · 起投金额", "content": "南方货币市场基金：起投金额 1元", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方货币市场基金 · 起投金额", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 16} +{"doc_id": "PROD-001-05", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.1 南方货币市场基金 · 基金经理", "content": "南方货币市场基金：基金经理 王某", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方货币市场基金 · 基金经理", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 16} +{"doc_id": "PROD-001-06", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.1 南方货币市场基金 · 基金规模", "content": "南方货币市场基金：基金规模 X,XXX亿元（截至20XX.XX）", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方货币市场基金 · 基金规模", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 32} +{"doc_id": "PROD-001-07", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.1 南方货币市场基金 · 七日年化收益率", "content": "南方货币市场基金：七日年化收益率 约1.85%-2.15%（近30日）", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方货币市场基金 · 七日年化收益率", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 35} +{"doc_id": "PROD-001-08", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.1 南方货币市场基金 · 万份收益", "content": "南方货币市场基金：万份收益 约0.50-0.58元", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方货币市场基金 · 万份收益", 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"title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.1 南方货币市场基金 · 赎回费率", "content": "南方货币市场基金：赎回费率 0", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方货币市场基金 · 赎回费率", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 15} {"doc_id": "PROD-002", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.2 南方稳健增利债券A", "content": "### 1.2 南方稳健增利债券A\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | XXXXXX |\n| 基金类型 | 纯债债券型基金 |\n| 风险等级 | R2（中低风险） |\n| 起投金额 | 1,000元 |\n| 基金经理 | 李某（CFA，15年固收投资经验） |\n| 基金规模 | XXX亿元（截至20XX.XX） |\n| 近一年收益率 | 4.52% |\n| 近三年收益率 | 12.86% |\n| 近五年收益率 | 22.35% |\n| 最大回撤 | -0.82%（近一年） |\n| 夏普比率 | 1.68 |\n| 基金管理费 | 0.30%/年 |\n| 托管费 | 0.10%/年 |\n| 申购费率 | 0.08%（1折优惠，原费率0.80%） |\n| 赎回费率 | 持有<7天：1.5%；7-30天：0.75%；30-365天：0.10%；>365天：0 |\n\n**投资策略**：\n主要投资于国债、政策性金融债、AAA级信用债等高品质固定收益资产，组合久期控制在2-4年，杠杆率不超过120%。不参与股票投资，不投资可转债。通过久期管理、信用利差分析和杠杆策略获取稳定收益。\n\n**适合人群**：\n- 风险承受能力稳健型（C2）及以上的投资者\n- 追求稳定收益、厌恶本金大幅波动的投资者\n- 资金闲置期限在1年以上的中长期投资者\n- 资产配置中的\"压舱石\"角色", "chapter": "一、基金类产品", "section": "1.2 南方稳健增利债券A", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 603} +{"doc_id": "PROD-002-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.2 南方稳健增利债券A · 产品代码", "content": "南方稳健增利债券A：产品代码 XXXXXX", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方稳健增利债券A · 产品代码", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 21} +{"doc_id": "PROD-002-02", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.2 南方稳健增利债券A · 基金类型", "content": "南方稳健增利债券A：基金类型 纯债债券型基金", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方稳健增利债券A · 基金类型", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 22} +{"doc_id": "PROD-002-03", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.2 南方稳健增利债券A · 风险等级", "content": "南方稳健增利债券A：风险等级 R2（中低风险）", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方稳健增利债券A · 风险等级", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 23} +{"doc_id": "PROD-002-04", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.2 南方稳健增利债券A · 起投金额", "content": "南方稳健增利债券A：起投金额 1,000元", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方稳健增利债券A · 起投金额", 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"collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.2 南方稳健增利债券A · 近五年收益率", "content": "南方稳健增利债券A：近五年收益率 22.35%", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方稳健增利债券A · 近五年收益率", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 23} +{"doc_id": "PROD-002-10", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.2 南方稳健增利债券A · 最大回撤", "content": "南方稳健增利债券A：最大回撤 -0.82%（近一年）", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方稳健增利债券A · 最大回撤", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 26} +{"doc_id": "PROD-002-11", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.2 南方稳健增利债券A · 夏普比率", "content": "南方稳健增利债券A：夏普比率 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"title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.4 南方科技创新股票 · 其他", "content": "南方科技创新股票：其他 12.2%", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方科技创新股票 · 其他", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 17} {"doc_id": "PROD-005", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.5 南方全球精选QDII", "content": "### 1.5 南方全球精选QDII\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | XXXXXX |\n| 基金类型 | QDII股票型基金 |\n| 风险等级 | R4（中高风险） |\n| 起投金额 | 50,000元 |\n| 基金经理 | 刘某（MBA，12年海外投资经验） |\n| 基金规模 | XX亿元（截至20XX.XX） |\n| 近一年收益率 | 12.85%（人民币计价） |\n| 成立以来收益率 | 38.62% |\n| 最大回撤 | -18.72% |\n| 基金管理费 | 1.50%/年 |\n| 托管费 | 0.25%/年 |\n| 申购费率 | 0.16%（1折优惠，原费率1.60%） |\n| 赎回费率 | 持有<7天：1.5%；7-365天：0.50%；1-2年：0.25%；>2年：0 |\n\n**投资策略**：\n通过QDII渠道投资全球主要资本市场的优质企业，重点配置美国科技龙头（如AI、云计算）、欧洲高端制造、日本消费升级及新兴市场成长股。投资组合覆盖15-20个国家/地区，持有50-80只股票，实现全球化分散配置。\n\n**地域配置**：\n| 地区 | 占比 |\n|------|------|\n| 北美（美国为主） | 52% |\n| 欧洲 | 18% |\n| 亚太（日本、东南亚） | 15% |\n| 新兴市场 | 10% |\n| 现金及其他 | 5% |\n\n**申购赎回规则**：\n- 申购：T日提交，T+2日确认份额\n- 赎回：T日提交，T+7至T+10日到账（涉及跨境资金划转）\n- 受外汇额度限制，可能不定期暂停大额申购\n\n**适合人群**：\n- 风险承受能力进取型（C4）及以上的投资者\n- 希望进行全球资产配置、分散单一市场风险的投资者\n- 能承受汇率波动风险的投资者\n- 资金闲置期限在3年以上的长期投资者", "chapter": "一、基金类产品", "section": "1.5 南方全球精选QDII", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 791} +{"doc_id": "PROD-005-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.5 南方全球精选QDII · 产品代码", "content": "南方全球精选QDII：产品代码 XXXXXX", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方全球精选QDII · 产品代码", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", 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一、基金类产品 · 1.5 南方全球精选QDII · 基金规模", "content": "南方全球精选QDII：基金规模 XX亿元（截至20XX.XX）", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方全球精选QDII · 基金规模", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 31} +{"doc_id": "PROD-005-07", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.5 南方全球精选QDII · 近一年收益率", "content": "南方全球精选QDII：近一年收益率 12.85%（人民币计价）", "chapter": "一、基金类产品", "section": "南方全球精选QDII · 近一年收益率", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 31} +{"doc_id": "PROD-005-08", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 一、基金类产品 · 1.5 南方全球精选QDII · 成立以来收益率", "content": "南方全球精选QDII：成立以来收益率 38.62%", "chapter": "一、基金类产品", "section": 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|\n| 管理费 | 0.30%/年 |\n| 托管费 | 0.02%/年 |\n| 销售手续费 | 0.01%/年 |\n\n**产品说明**：\n- 90天封闭运作，到期自动赎回至活期账户\n- 每周二开放申购， closed期不接受赎回\n- 业绩比较基准不代表实际收益承诺\n- 适合有明确资金期限安排的投资者", "chapter": "二、银行理财产品", "section": "2.1 南方季季盈90天", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 394} +{"doc_id": "PROD-007-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 二、银行理财产品 · 2.1 南方季季盈90天 · 产品代码", "content": "南方季季盈90天：产品代码 XXXXXX", "chapter": "二、银行理财产品", "section": "南方季季盈90天 · 产品代码", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 20} +{"doc_id": "PROD-007-02", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 二、银行理财产品 · 2.1 南方季季盈90天 · 产品类型", "content": 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"南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 二、银行理财产品 · 2.1 南方季季盈90天 · 产品管理人", "content": "南方季季盈90天：产品管理人 XX理财子公司", "chapter": "二、银行理财产品", "section": "南方季季盈90天 · 产品管理人", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 22} +{"doc_id": "PROD-007-10", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 二、银行理财产品 · 2.1 南方季季盈90天 · 管理费", "content": "南方季季盈90天：管理费 0.30%/年", "chapter": "二、银行理财产品", "section": "南方季季盈90天 · 管理费", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 20} +{"doc_id": "PROD-007-11", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 二、银行理财产品 · 2.1 南方季季盈90天 · 托管费", "content": "南方季季盈90天：托管费 0.02%/年", "chapter": "二、银行理财产品", "section": "南方季季盈90天 · 托管费", 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信用债（AAA/AA+）、非标资产（不超过35%）、权益资产（不超过20%） |\n| 产品管理人 | XX理财子公司 |\n| 管理费 | 0.50%/年 |\n| 托管费 | 0.03%/年 |\n| 销售手续费 | 0.01%/年 |\n\n**产品说明**：\n- 365天封闭运作，到期自动赎回\n- 每月1日开放申购\n- 含少量权益仓位，净值波动略大于纯债产品\n- 适合追求较高收益、资金长期不用的投资者", "chapter": "二、银行理财产品", "section": "2.2 南方年年盈365天", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 401} +{"doc_id": "PROD-008-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 二、银行理财产品 · 2.2 南方年年盈365天 · 产品代码", "content": "南方年年盈365天：产品代码 XXXXXX", "chapter": "二、银行理财产品", "section": "南方年年盈365天 · 产品代码", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 21} +{"doc_id": "PROD-008-02", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 二、银行理财产品 · 2.2 南方年年盈365天 · 产品类型", "content": "南方年年盈365天：产品类型 固定收益类银行理财（净值型）", "chapter": "二、银行理财产品", "section": "南方年年盈365天 · 产品类型", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 29} +{"doc_id": "PROD-008-03", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 二、银行理财产品 · 2.2 南方年年盈365天 · 风险等级", "content": "南方年年盈365天：风险等级 R3（中风险）", "chapter": "二、银行理财产品", "section": "南方年年盈365天 · 风险等级", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 22} +{"doc_id": "PROD-008-04", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 二、银行理财产品 · 2.2 南方年年盈365天 · 起投金额", "content": "南方年年盈365天：起投金额 5万元", "chapter": "二、银行理财产品", "section": "南方年年盈365天 · 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"content": "南方年年盈365天：托管费 0.03%/年", "chapter": "二、银行理财产品", "section": "南方年年盈365天 · 托管费", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 21} +{"doc_id": "PROD-008-12", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 二、银行理财产品 · 2.2 南方年年盈365天 · 销售手续费", "content": "南方年年盈365天：销售手续费 0.01%/年", "chapter": "二、银行理财产品", "section": "南方年年盈365天 · 销售手续费", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 23} {"doc_id": "PROD-009", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 二、银行理财产品 · 2.3 南方结构性存款（挂钩型）", "content": "### 2.3 南方结构性存款（挂钩型）\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | XXXXXX |\n| 产品类型 | 结构性存款 |\n| 风险等级 | R2（中低风险） |\n| 起投金额 | 20万元 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"基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 646} +{"doc_id": "PROD-011-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 三、保险产品 · 3.2 南方传世增额终身寿险 · 产品代码", "content": "南方传世增额终身寿险：产品代码 XXXXXX", "chapter": "三、保险产品", "section": "南方传世增额终身寿险 · 产品代码", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 22} +{"doc_id": "PROD-011-02", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 三、保险产品 · 3.2 南方传世增额终身寿险 · 产品类型", "content": "南方传世增额终身寿险：产品类型 增额终身寿险", "chapter": "三、保险产品", "section": "南方传世增额终身寿险 · 产品类型", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", 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"fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 三、保险产品 · 3.2 南方传世增额终身寿险 · 缴费方式", "content": "南方传世增额终身寿险：缴费方式 趸交/3年/5年/10年交", "chapter": "三、保险产品", "section": "南方传世增额终身寿险 · 缴费方式", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 29} +{"doc_id": "PROD-011-06", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 三、保险产品 · 3.2 南方传世增额终身寿险 · 保险期间", "content": "南方传世增额终身寿险：保险期间 终身", "chapter": "三、保险产品", "section": "南方传世增额终身寿险 · 保险期间", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 18} +{"doc_id": "PROD-011-07", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 三、保险产品 · 3.2 南方传世增额终身寿险 · 有效保额递增比例", "content": "南方传世增额终身寿险：有效保额递增比例 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"content": "南方传世增额终身寿险：第20年末 85.6万", "chapter": "三、保险产品", "section": "南方传世增额终身寿险 · 第20年末", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 22} +{"doc_id": "PROD-011-15", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 三、保险产品 · 3.2 南方传世增额终身寿险 · 第30年末", "content": "南方传世增额终身寿险：第30年末 114.8万", "chapter": "三、保险产品", "section": "南方传世增额终身寿险 · 第30年末", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 23} {"doc_id": "PROD-012", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 四、产品对比表与推荐策略 · 4.1 核心产品对比", "content": "### 4.1 核心产品对比\n\n| 产品名称 | 风险等级 | 起投金额 | 预期收益 | 流动性 | 适合期限 |\n|----------|----------|----------|----------|--------|----------|\n| 南方货币基金 | R1 | 1元 | ~2.0% | ★★★★★ | 随时 |\n| 南方稳健增利债A | R2 | 1000元 | ~4.5% | ★★★★ | 1年+ |\n| 南方季季盈90天 | R2 | 1万元 | ~4.0% | ★★★ | 90天 |\n| 南方平衡优选混合 | R3 | 5000元 | ~8.2% | ★★★★ | 3年+ |\n| 南方年年盈365天 | R3 | 5万元 | ~4.8% | ★★ | 365天 |\n| 南方红利价值股票 | R3 | 5000元 | ~6.9% | ★★★★ | 3年+ |\n| 南方科技创新股票 | R4 | 1万元 | ~15.6% | ★★★★ | 5年+ |\n| 南方全球精选QDII | R4 | 5万元 | ~12.9% | ★★★ | 3年+ |\n| 南方福享年金险 | R2 | 年交1万 | ~3.0% | ★ | 10年+ |\n| 南方传世增额寿 | R2 | 年交1万 | 3.0%复利 | ★★ | 10年+ |\n| 结构性存款 | R2 | 20万元 | 1.45-4.2% | ★ | 91-365天 |", "chapter": "四、产品对比表与推荐策略", "section": "4.1 核心产品对比", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 625} +{"doc_id": "PROD-012-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 四、产品对比表与推荐策略 · 4.1 核心产品对比 · 南方货币基金", "content": "核心产品对比：南方货币基金 R1", "chapter": "四、产品对比表与推荐策略", "section": "核心产品对比 · 南方货币基金", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 16} +{"doc_id": "PROD-012-02", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 四、产品对比表与推荐策略 · 4.1 核心产品对比 · 南方稳健增利债A", "content": "核心产品对比：南方稳健增利债A R2", "chapter": "四、产品对比表与推荐策略", "section": "核心产品对比 · 南方稳健增利债A", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 18} +{"doc_id": "PROD-012-03", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 四、产品对比表与推荐策略 · 4.1 核心产品对比 · 南方季季盈90天", "content": "核心产品对比：南方季季盈90天 R2", "chapter": "四、产品对比表与推荐策略", "section": "核心产品对比 · 南方季季盈90天", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", 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"collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 四、产品对比表与推荐策略 · 4.1 核心产品对比 · 南方红利价值股票", "content": "核心产品对比：南方红利价值股票 R3", "chapter": "四、产品对比表与推荐策略", "section": "核心产品对比 · 南方红利价值股票", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 18} +{"doc_id": "PROD-012-07", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 四、产品对比表与推荐策略 · 4.1 核心产品对比 · 南方科技创新股票", "content": "核心产品对比：南方科技创新股票 R4", "chapter": "四、产品对比表与推荐策略", "section": "核心产品对比 · 南方科技创新股票", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 18} +{"doc_id": "PROD-012-08", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 四、产品对比表与推荐策略 · 4.1 核心产品对比 · 南方全球精选QDII", "content": "核心产品对比：南方全球精选QDII R4", "chapter": "四、产品对比表与推荐策略", "section": "核心产品对比 · 南方全球精选QDII", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 20} +{"doc_id": "PROD-012-09", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 四、产品对比表与推荐策略 · 4.1 核心产品对比 · 南方福享年金险", "content": "核心产品对比：南方福享年金险 R2", "chapter": "四、产品对比表与推荐策略", "section": "核心产品对比 · 南方福享年金险", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 17} +{"doc_id": "PROD-012-10", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 四、产品对比表与推荐策略 · 4.1 核心产品对比 · 南方传世增额寿", "content": "核心产品对比：南方传世增额寿 R2", "chapter": "四、产品对比表与推荐策略", "section": "核心产品对比 · 南方传世增额寿", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 17} +{"doc_id": "PROD-012-11", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 四、产品对比表与推荐策略 · 4.1 核心产品对比 · 结构性存款", "content": "核心产品对比：结构性存款 R2", "chapter": "四、产品对比表与推荐策略", "section": "核心产品对比 · 结构性存款", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 15} {"doc_id": "PROD-013", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 四、产品对比表与推荐策略 · 4.2 按客户类型的推荐策略", "content": "### 4.2 按客户类型的推荐策略\n\n**保守型客户（C1/C2，退休人群）**：\n- 货币基金 30% + 债券基金 40% + 银行理财 20% + 年金险 10%\n- 目标：本金安全、稳定现金流\n- 预期组合收益：约3.5-4.0%\n\n**稳健型客户（C2/C3，中年家庭）**：\n- 货币基金 10% + 债券基金 30% + 混合基金 30% + 银行理财 20% + 保险 10%\n- 目标：资产稳健增值、兼顾保障\n- 预期组合收益：约5.0-6.5%\n\n**平衡型客户（C3/C4，白领阶层）**：\n- 债券基金 20% + 混合基金 30% + 股票基金 25% + QDII 15% + 保险 10%\n- 目标：资产增值、全球配置\n- 预期组合收益：约7.0-10.0%\n\n**进取型客户（C4/C5，年轻高收入）**：\n- 股票基金 35% + 混合基金 25% + QDII 20% + 债券基金 10% + 另类投资 10%\n- 目标：最大化资本增值\n- 预期组合收益：约10.0-15.0%\n\n---\n\n## 五、申购赎回操作流程", "chapter": "四、产品对比表与推荐策略", "section": "4.2 按客户类型的推荐策略", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 479} {"doc_id": "PROD-014", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 五、申购赎回操作流程 · 5.1 基金申购流程", "content": "### 5.1 基金申购流程\n\n**线上申购**：\n1. 客户登录南方科技APP\n2. 搜索产品代码或产品名称\n3. 阅读产品说明书和风险揭示书\n4. 输入申购金额（系统自动校验起投金额和适当性）\n5. 确认交易信息，输入交易密码\n6. 系统显示申购成功，生成交易流水号\n7. T+1日（QDII为T+2日）确认份额，可查询持仓\n\n**线下申购**：\n1. 客户前往财富中心，携带身份证和银行卡\n2. 理财经理在智能财富管家系统录入申购信息\n3. 客户在电子签名板上确认并签名\n4. 系统校验适当性后提交交易\n5. 打印交易确认单交客户留存", "chapter": "五、申购赎回操作流程", "section": "5.1 基金申购流程", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 270} {"doc_id": "PROD-015", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 五、申购赎回操作流程 · 5.2 基金赎回流程", "content": "### 5.2 基金赎回流程\n\n1. 客户登录APP，进入\"持仓\"页面\n2. 选择需要赎回的基金，点击\"赎回\"\n3. 输入赎回份额（可选\"全部赎回\"）\n4. 系统显示预计到账金额和到账时间\n5. 确认赎回，输入交易密码\n6. T+N日到账（具体天数视基金类型而定）\n\n**注意事项**：\n- 持有不满7天赎回收取1.5%惩罚性赎回费\n- QDII基金赎回到账时间较长（T+7至T+10）\n- 大额赎回（单日超过基金总份额10%）可能触发巨额赎回条款\n- 15:00后提交的赎回申请顺延至下一交易日", "chapter": "五、申购赎回操作流程", "section": "5.2 基金赎回流程", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 248} {"doc_id": "PROD-016", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 五、申购赎回操作流程 · 5.3 银行理财申购流程", "content": "### 5.3 银行理财申购流程\n\n1. 客户在APP搜索理财产品\n2. 阅读产品说明书和风险揭示书\n3. 输入购买金额\n4. 完成风险测评确认（首次购买需在网点做面签）\n5. 确认购买，输入交易密码\n6. 募集期结束后开始运作，到期自动赎回到账户\n\n---\n\n## 六、费率说明", "chapter": "五、申购赎回操作流程", "section": "5.3 银行理财申购流程", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 140} {"doc_id": "PROD-017", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 基金费率总表", "content": "### 6.1 基金费率总表\n\n| 费用类型 | 货币基金 | 债券基金 | 混合基金 | 股票基金 | QDII基金 |\n|----------|----------|----------|----------|----------|----------|\n| 申购费率（原费率） | 0 | 0.80% | 1.50% | 1.50% | 1.60% |\n| 申购费率（南方1折） | 0 | 0.08% | 0.15% | 0.15% | 0.16% |\n| 赎回费率（<7天） | 0 | 1.50% | 1.50% | 1.50% | 1.50% |\n| 赎回费率（7-30天） | 0 | 0.75% | 0.75% | 0.75% | 0.50% |\n| 赎回费率（30-365天） | 0 | 0.10% | 0.50% | 0.50% | 0.50% |\n| 赎回费率（1-2年） | 0 | 0 | 0.25% | 0.25% | 0.25% |\n| 赎回费率（>2年） | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |\n| 管理费/年 | 0.14% | 0.30% | 1.00% | 1.20% | 1.50% |\n| 托管费/年 | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.20% | 0.25% |", "chapter": "六、费率说明", "section": "6.1 基金费率总表", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 567} +{"doc_id": "PROD-017-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 基金费率总表 · 申购费率（原费率）", "content": "基金费率总表：申购费率（原费率） 0", "chapter": "六、费率说明", "section": "基金费率总表 · 申购费率（原费率）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 18} +{"doc_id": "PROD-017-02", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 基金费率总表 · 申购费率（南方1折）", "content": "基金费率总表：申购费率（南方1折） 0", "chapter": "六、费率说明", "section": "基金费率总表 · 申购费率（南方1折）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 19} +{"doc_id": "PROD-017-03", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 基金费率总表 · 赎回费率（<7天）", "content": "基金费率总表：赎回费率（<7天） 0", "chapter": "六、费率说明", "section": "基金费率总表 · 赎回费率（<7天）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 18} +{"doc_id": "PROD-017-04", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 基金费率总表 · 赎回费率（7-30天）", "content": "基金费率总表：赎回费率（7-30天） 0", "chapter": "六、费率说明", "section": "基金费率总表 · 赎回费率（7-30天）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 20} +{"doc_id": "PROD-017-05", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 基金费率总表 · 赎回费率（30-365天）", "content": "基金费率总表：赎回费率（30-365天） 0", "chapter": "六、费率说明", "section": "基金费率总表 · 赎回费率（30-365天）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 22} +{"doc_id": "PROD-017-06", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 基金费率总表 · 赎回费率（1-2年）", "content": "基金费率总表：赎回费率（1-2年） 0", "chapter": "六、费率说明", "section": "基金费率总表 · 赎回费率（1-2年）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 19} +{"doc_id": "PROD-017-07", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 基金费率总表 · 赎回费率（>2年）", "content": "基金费率总表：赎回费率（>2年） 0", "chapter": "六、费率说明", "section": "基金费率总表 · 赎回费率（>2年）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 18} +{"doc_id": "PROD-017-08", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 基金费率总表 · 管理费/年", "content": "基金费率总表：管理费/年 0.14%", "chapter": "六、费率说明", "section": "基金费率总表 · 管理费/年", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 18} +{"doc_id": "PROD-017-09", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 基金费率总表 · 托管费/年", "content": "基金费率总表：托管费/年 0.05%", "chapter": "六、费率说明", "section": "基金费率总表 · 托管费/年", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 18} {"doc_id": "PROD-018", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 六、费率说明 · 6.2 费率优惠政策", "content": "### 6.2 费率优惠政策\n\n1. **申购费率1折优惠**：通过南方科技APP申购所有代销基金，均享受申购费率1折优惠\n2. **定投优惠**：设置自动定投计划，额外享受申购费率8折（与1折叠加后为0.8折）\n3. **VIP客户优惠**：\n - 白金客户：管理费返还10%\n - 钻石客户：管理费返还20%\n - 私行客户：管理费返还30%\n4. **转换优惠**：基金转换仅需补差费率，不重复收取申购费\n5. **大额申购**：单笔申购100万元以上，可享受定制化费率方案（需联系客户经理）", "chapter": "六、费率说明", "section": "6.2 费率优惠政策", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 255} {"doc_id": "PROD-019", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 个人理财产品手册 · 六、费率说明 · 6.3 费用计算示例", "content": "### 6.3 费用计算示例\n\n**示例1：申购南方平衡优选混合10万元**\n- 原申购费：100,000 × 1.50% = 1,500元\n- 南方优惠后申购费：100,000 × 0.15% = 150元\n- 实际申购金额：100,000 - 150 = 99,850元\n\n**示例2：持有30天后赎回10万元南方平衡优选混合**\n- 赎回费：100,000 × 0.50% = 500元\n- 实际到账：100,000 - 500 = 99,500元\n\n**示例3：持有2年以上赎回，赎回费为0，到账金额=赎回份额×当日净值**\n\n---\n\n> **免责声明**：本手册所载信息仅供参考，不构成任何投资建议。基金、理财产品、保险产品的具体条款以产品法律文件（基金合同、招募说明书、产品说明书、保险条款等）为准。投资有风险，入市需谨慎。过往业绩不代表未来表现。\n>\n> 本手册由南方科技零售金融事业部产品中心编制，如有产品更新或信息变更，以最新公告为准。\n>\n> 内部联系：产品中心分机 XXXX | 产品培训邮箱 product_training@nanfangtech.com", "chapter": "六、费率说明", "section": "6.3 费用计算示例", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 491} {"doc_id": "HNW-001", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.1 分层体系", "content": "### 1.1 分层体系\n\n南方科技实行四级客户分层管理体系，以客户可投资金融资产（不含自住房产）为主要分层依据：\n\n| 等级 | 名称 | 可投资资产门槛 | 服务团队 |\n|------|------|---------------|----------|\n| 金卡 | 财富管理客户 | 50万-200万元 | 理财经理（1:N，N≤300） |\n| 白金 | 高端财富客户 | 200万-600万元 | 高级理财经理（1:N，N≤150） |\n| 钻石 | 超高净值客户 | 600万-1000万元 | 资深客户经理（1:N，N≤80） |\n| 私行 | 私人银行客户 | 1000万元以上 | 私人银行家（1:N，N≤40） |", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "1.1 分层体系", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 319} +{"doc_id": "HNW-001-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.1 分层体系 · 金卡", "content": "分层体系：金卡 财富管理客户", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "分层体系 · 金卡", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 14} +{"doc_id": "HNW-001-02", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.1 分层体系 · 白金", "content": "分层体系：白金 高端财富客户", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "分层体系 · 白金", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 14} +{"doc_id": "HNW-001-03", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.1 分层体系 · 钻石", "content": "分层体系：钻石 超高净值客户", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "分层体系 · 钻石", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 14} +{"doc_id": "HNW-001-04", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.1 分层体系 · 私行", "content": "分层体系：私行 私人银行客户", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "分层体系 · 私行", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 14} {"doc_id": "HNW-002", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.2 可投资资产认定范围", "content": "### 1.2 可投资资产认定范围\n\n以下资产纳入客户分层计算：\n- 银行存款（活期、定期、大额存单）\n- 通过南方科技持有的基金、理财、保险产品市值\n- 通过南方科技购买的私募产品、信托产品\n- 债券、股票等有价证券（需托管在南方科技）\n- 基金投顾账户资产\n\n**不纳入计算**：\n- 房产、汽车等实物资产\n- 在其他金融机构持有的资产（需转入后方可计入）\n- 企业经营性资产", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "1.2 可投资资产认定范围", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 190} {"doc_id": "HNW-003", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.3 升降级规则", "content": "### 1.3 升降级规则\n\n| 情形 | 规则 |\n|------|------|\n| 升级 | 连续3个月日均资产达到上一层级标准，自动升级 |\n| 保级 | 每年1月1日评估，上年日均资产达标则保级 |\n| 降级 | 连续6个月日均资产低于当前层级标准，发出预警；连续12个月不达标，执行降级 |\n| 特殊维护 | 因市场波动导致的资产缩水，给予6个月缓冲期 |\n\n---\n\n## 二、各层级专属权益", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "1.3 升降级规则", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 203} +{"doc_id": "HNW-003-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.3 升降级规则 · 升级", "content": "升降级规则：升级 连续3个月日均资产达到上一层级标准，自动升级", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "升降级规则 · 升级", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 31} +{"doc_id": "HNW-003-02", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.3 升降级规则 · 保级", "content": "升降级规则：保级 每年1月1日评估，上年日均资产达标则保级", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "升降级规则 · 保级", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 29} +{"doc_id": "HNW-003-03", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.3 升降级规则 · 降级", "content": "升降级规则：降级 连续6个月日均资产低于当前层级标准，发出预警；连续12个月不达标，执行降级", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "升降级规则 · 降级", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 46} +{"doc_id": "HNW-003-04", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.3 升降级规则 · 特殊维护", "content": "升降级规则：特殊维护 因市场波动导致的资产缩水，给予6个月缓冲期", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "升降级规则 · 特殊维护", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 32} {"doc_id": "HNW-004", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 二、各层级专属权益 · 2.1 金卡客户权益（50万+）", "content": "### 2.1 金卡客户权益（50万+）\n\n**金融服务**：\n- 专属理财经理服务\n- 基金申购费率5折优惠（高于普通客户的1折优惠）\n- 银行理财专属高收益产品（较公开产品收益高10-20BP）\n- 每月1次免费资产配置报告\n- 优先认购热门基金产品\n\n**非金融权益**：\n- 生日祝福礼遇（精美礼品一份）\n- 节日关怀（春节、中秋礼品卡）\n- 南方科技APP金卡专属标识\n- 财富中心VIP区域使用", "chapter": "二、各层级专属权益", "section": "2.1 金卡客户权益（50万+）", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 203} {"doc_id": "HNW-005", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 二、各层级专属权益 · 2.2 白金客户权益（200万+）", "content": "### 2.2 白金客户权益（200万+）\n\n**金融服务**（含全部金卡权益，新增以下）：\n- 1对1高级理财经理服务\n- 基金申购费率3折优惠\n- 每季度1次投资策略会/市场研判会参与资格\n- 专属理财产品（白金客户专享，年化收益较普通产品高20-30BP）\n- 私募产品优先认购权\n- 基金投顾服务费8折优惠\n\n**非金融权益**（含全部金卡权益，新增以下）：\n- 每年2次高端客户沙龙（品酒、艺术品鉴赏等）\n- 三甲医院专家门诊预约服务（每年2次）\n- 机场贵宾厅服务（每年6次）\n- 高尔夫球场预约优惠（合作球场8折）\n- 子女留学规划咨询（合作机构免费1次）", "chapter": "二、各层级专属权益", "section": "2.2 白金客户权益（200万+）", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 285} {"doc_id": "HNW-006", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 二、各层级专属权益 · 2.3 钻石客户权益（600万+）", "content": "### 2.3 钻石客户权益（600万+）\n\n**金融服务**（含全部白金权益，新增以下）：\n- 资深客户经理1对1专属服务\n- 基金申购费率2折优惠\n- 家族办公室初步服务对接\n- 全球资产配置咨询\n- 私募产品优先配置权（含稀缺额度）\n- 定制化投资报告（月度/季度）\n- 税务筹划初步咨询（每年1次）\n\n**非金融权益**（含全部白金权益，新增以下）：\n- 高端健康管理（年度全面体检套餐）\n- 每年4次高端客户活动（米其林晚宴、私人音乐会等）\n- 全球紧急救援服务\n- 机场专车接送服务（每年8次）\n- 高端酒店会员权益（合作五星级酒店VIP待遇）\n- 子女实习/就业推荐（合作企业资源对接）", "chapter": "二、各层级专属权益", "section": "2.3 钻石客户权益（600万+）", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 300} {"doc_id": "HNW-007", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方科技有限公司 高净值客户服务规范 · 二、各层级专属权益 · 2.4 私行客户权益（1000万+）", "content": "### 2.4 私行客户权益（1000万+）\n\n**金融服务**（含全部钻石权益，新增以下）：\n- 私人银行家1对1专属服务\n- 基金申购费率1折优惠（最低）\n- 家族信托设立与管理服务\n- 家族办公室全方位服务\n- 全球资产配置方案（含海外置业、移民咨询）\n- 专属投委会成员定期沟通\n- 私募股权/创投基金认购权\n- 企业融资顾问服务（免费）\n- 定制化资产配置白皮书（年度）\n- 税务筹划与遗产规划（CFA/CTA专家服务）\n- 艺术品投资咨询\n- 专属理财产品定制（单户可定制产品方案）\n\n**非金融权益**（含全部钻石权益，新增以下）：\n- 7×24小时私人银行专线：400-XXX-XXXX 转 8\n- 私人银行家上门服务（每月至少1次）\n- 全球顶尖医疗资源对接\n- 每年不限次机场贵宾厅及专车接送\n- 私人飞机/游艇租赁服务（合作供应商优惠价）\n- 高端社交圈层活动（南方私行俱乐部年会、海外游学）\n- 家族传承规划（法律、税务、治理综合方案）\n- 公益慈善顾问服务\n- 奢侈品鉴赏（珠宝、名表、红酒私人顾问）\n\n---\n\n## 三、家族信托服务", "chapter": "二、各层级专属权益", "section": "2.4 私行客户权益（1000万+）", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "public", "chars": 481} {"doc_id": "COMP-001", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 一、公司基本信息", "content": "## 一、公司基本信息\n\n| 项目 | 内容 |\n|------|------|\n| 公司全称 | 南方科技有限公司 |\n| 英文名称 | Nanfang Tech Co., Ltd. |\n| 统一社会信用代码 | XXXXXXXXXXXXXXXXXX |\n| 成立时间 | 20XX年X月XX日 |\n| 注册资本 | 人民币XX,XXX万元（X亿元） |\n| 实缴资本 | 人民币XX,XXX万元（X亿元） |\n| 法定代表人 | 陈某 |\n| 公司类型 | 有限责任公司 |\n| 注册地址 | 某市高新区XX路XX号A栋XX室 |\n| 办公地址 | 某市XX区XX路XXXX号XX商务中心X座XX层 |\n| 邮政编码 | XXXXXX |\n| 公司官网 | www.nanfangtech.com |\n| 客户服务热线 | 400-XXX-XXXX |\n| 员工人数 | X,XXX人（截至20XX年XX月） |", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "一、公司基本信息", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 408} +{"doc_id": "COMP-001-01", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 一、公司基本信息 · 公司全称", "content": "一、公司基本信息：公司全称 南方科技有限公司", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "一、公司基本信息 · 公司全称", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": 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"content": "一、公司基本信息：成立时间 20XX年X月XX日", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "一、公司基本信息 · 成立时间", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 24} +{"doc_id": "COMP-001-05", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 一、公司基本信息 · 注册资本", "content": "一、公司基本信息：注册资本 人民币XX,XXX万元（X亿元）", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "一、公司基本信息 · 注册资本", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 30} +{"doc_id": "COMP-001-06", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 一、公司基本信息 · 实缴资本", "content": "一、公司基本信息：实缴资本 人民币XX,XXX万元（X亿元）", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "一、公司基本信息 · 实缴资本", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", 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"南方科技有限公司 企业信息 · 一、公司基本信息 · 注册地址", "content": "一、公司基本信息：注册地址 某市高新区XX路XX号A栋XX室", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "一、公司基本信息 · 注册地址", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 30} +{"doc_id": "COMP-001-10", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 一、公司基本信息 · 办公地址", "content": "一、公司基本信息：办公地址 某市XX区XX路XXXX号XX商务中心X座XX层", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "一、公司基本信息 · 办公地址", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 38} +{"doc_id": "COMP-001-11", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 一、公司基本信息 · 邮政编码", "content": "一、公司基本信息：邮政编码 XXXXXX", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "一、公司基本信息 · 邮政编码", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", 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"COMP-001-14", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 一、公司基本信息 · 员工人数", "content": "一、公司基本信息：员工人数 X,XXX人（截至20XX年XX月）", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "一、公司基本信息 · 员工人数", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 32} {"doc_id": "COMP-002", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 二、金融牌照与资质", "content": "## 二、金融牌照与资质\n\n南方科技是持牌综合金融服务机构，目前持有以下核心金融牌照：\n\n1. **基金销售业务资格**（中国证监会批准，证书编号：XXXXXX）\n - 获批时间：20XX年X月\n - 业务范围：公募基金销售、私募证券投资基金销售\n - 合作基金公司：XXX家，可销售基金产品超过X,XXX只\n\n2. **保险经纪业务许可证**（中国银保监会批准，机构编码：XXXXXX）\n - 获批时间：20XX年X月\n - 业务范围：人身保险经纪、财产保险经纪、再保险经纪\n - 合作保险公司：XX家，包括XX人寿、XX保险、XX保险等头部险企\n\n3. **证券投资咨询业务资格**（中国证监会批准，证书编号：XXXX）\n - 获批时间：20XX年X月\n - 业务范围：证券投资咨询服务、基金投资顾问服务\n - 持有CFA/CPA/FRM等专业资质投顾人员XXX人\n\n4. **私募基金管理人登记**（中国证券投资基金业协会，登记编号：PXXXXXX）\n - 登记时间：20XX年X月\n - 管理基金类型：私募证券投资基金、私募股权投资基金\n - 管理规模：XXX亿元\n\n5. **合格境内机构投资者（QDII）资格**（中国证监会批准）\n - 获批时间：20XX年X月\n - 获批额度：XX亿美元\n - 投资范围：全球主要资本市场的股票、债券、基金等金融产品\n\n## 三、业务发展概况", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "二、金融牌照与资质", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 625} {"doc_id": "COMP-003", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.1 业务覆盖", "content": "### 3.1 业务覆盖\n\n南方科技已在全国建立起广泛的服务网络，业务覆盖范围包括：\n\n- **一线城市**（设分支机构共XX家）\n- **新一线城市**（设分支机构共XX家）\n- **二线城市**（设分支机构共XX家）\n\n全国合计营业网点XX家，覆盖XX个核心城市，并计划在20XX-20XX年进一步拓展至XX个城市。", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "3.1 业务覆盖", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 160} {"doc_id": "COMP-004", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.2 客户规模", "content": "### 3.2 客户规模\n\n截至20XX年XX月XX日：\n\n| 指标 | 数值 |\n|------|------|\n| 注册用户数 | XXX万 |\n| 有效客户数 | XXX万 |\n| 累计服务客户 | 超过XX万人（线下门店） |\n| 月活跃APP用户 | XXX万 |\n| 客户满意度 | XX.X% |\n| 客户复购率 | XX.X% |\n| NPS（净推荐值） | XX |", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "3.2 客户规模", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 192} +{"doc_id": "COMP-004-01", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.2 客户规模 · 注册用户数", "content": "客户规模：注册用户数 XXX万", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "客户规模 · 注册用户数", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 15} +{"doc_id": "COMP-004-02", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.2 客户规模 · 有效客户数", "content": "客户规模：有效客户数 XXX万", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "客户规模 · 有效客户数", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 15} +{"doc_id": "COMP-004-03", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.2 客户规模 · 累计服务客户", "content": "客户规模：累计服务客户 超过XX万人（线下门店）", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "客户规模 · 累计服务客户", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 24} +{"doc_id": "COMP-004-04", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.2 客户规模 · 月活跃APP用户", "content": "客户规模：月活跃APP用户 XXX万", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "客户规模 · 月活跃APP用户", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": 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"fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.2 客户规模 · NPS（净推荐值）", "content": "客户规模：NPS（净推荐值） XX", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "客户规模 · NPS（净推荐值）", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 17} {"doc_id": "COMP-005", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.3 资产管理规模（AUM）", "content": "### 3.3 资产管理规模（AUM）\n\n| 业务板块 | AUM（亿元） | 占比 |\n|----------|-------------|------|\n| 零售理财业务 | XXX | XX.X% |\n| 私人银行服务 | XXX | XX.X% |\n| 机构金融业务 | XX | XX.X% |\n| 基金投顾业务 | XX | X.X% |\n| **合计** | **XXX** | **100%** |\n\nAUM年均复合增长率（20XX-20XX）：XX.X%", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "3.3 资产管理规模（AUM）", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 236} +{"doc_id": "COMP-005-01", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.3 资产管理规模（AUM） · 零售理财业务", "content": "资产管理规模（AUM）：零售理财业务 XXX", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "资产管理规模（AUM） · 零售理财业务", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 22} +{"doc_id": "COMP-005-02", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.3 资产管理规模（AUM） · 私人银行服务", "content": "资产管理规模（AUM）：私人银行服务 XXX", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "资产管理规模（AUM） · 私人银行服务", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 22} +{"doc_id": "COMP-005-03", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.3 资产管理规模（AUM） · 机构金融业务", "content": "资产管理规模（AUM）：机构金融业务 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"财务表现（20XX年度）：总资产 XXX.X", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "财务表现（20XX年度） · 总资产", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 22} +{"doc_id": "COMP-006-07", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.4 财务表现（20XX年度） · 净资产", "content": "财务表现（20XX年度）：净资产 XX.X", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "财务表现（20XX年度） · 净资产", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 21} {"doc_id": "COMP-007", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 四、组织架构 · 4.1 零售金融事业部", "content": "### 4.1 零售金融事业部\n\n- **负责人**：高级副总裁\n- **核心职能**：\n - 面向个人客户提供理财规划、基金投资、保险配置等综合财富管理服务\n - 管理全国XX家线下财富管理中心\n - 运营\"南方科技\"APP及线上理财平台\n - 设计和推广个人理财产品线\n - 客户分层服务体系建设与维护\n- **下辖团队**：产品中心、渠道管理中心、客户服务中心、数字营销团队", "chapter": "四、组织架构", "section": "4.1 零售金融事业部", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 195} {"doc_id": "COMP-008", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 四、组织架构 · 4.2 机构金融事业部", "content": "### 4.2 机构金融事业部\n\n- **负责人**：高级副总裁\n- **核心职能**：\n - 为企事业单位提供综合金融解决方案\n - 企业信贷、供应链金融、企业理财、现金管理等业务\n - 同业合作与金融市场业务\n - 跨境金融服务\n- **下辖团队**：企业信贷团队、供应链金融团队、金融市场团队、跨境业务团队", "chapter": "四、组织架构", "section": "4.2 机构金融事业部", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 160} {"doc_id": "COMP-009", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 四、组织架构 · 4.3 私人行家事业部（私人银行）", "content": "### 4.3 私人行家事业部（私人银行）\n\n- **负责人**：副总裁\n- **核心职能**：\n - 为可投资资产1000万元以上的高净值客户提供定制化财富管理服务\n - 家族信托设立与管理\n - 全球资产配置与跨境投资\n - 税务筹划与遗产规划\n - 艺术品鉴赏、奢侈品投资等高端增值服务\n- **下辖团队**：高级客户经理团队、投资顾问团队、家族办公室团队、法律税务团队", "chapter": "四、组织架构", "section": "4.3 私人行家事业部（私人银行）", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 193} @@ -114,11 +559,37 @@ {"doc_id": "COMP-015", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 五、企业文化与核心价值观 · 5.3 核心价值观", "content": "### 5.3 核心价值观\n\n- **客户至上**：一切以客户利益为出发点，坚持\"卖方代理\"的服务立场\n- **诚信为本**：诚实透明，不隐瞒风险，不夸大收益，以诚待人\n- **专业精进**：追求金融专业能力的持续提升，以专业赢得客户信赖\n- **科技驱动**：拥抱技术创新，以AI和大数据持续优化客户体验\n- **合规底线**：严格遵守法律法规，坚守合规经营底线，绝不触碰监管红线\n- **团队协作**：跨部门协同，共同为客户创造价值", "chapter": "五、企业文化与核心价值观", "section": "5.3 核心价值观", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 218} {"doc_id": "COMP-016", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 五、企业文化与核心价值观 · 5.4 经营理念", "content": "### 5.4 经营理念\n\n- **稳健经营**：风控优先于规模增长，合规优先于业务创新\n- **长期主义**：不追求短期规模冲刺，注重客户资产的长期保值增值\n- **科技赋能**：每年投入营收的15%以上用于技术研发\n\n## 六、数字化转型战略", "chapter": "五、企业文化与核心价值观", "section": "5.4 经营理念", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 123} {"doc_id": "COMP-017", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.1 战略框架", "content": "### 6.1 战略框架\n\n南方科技的数字化转型战略称为\"**XX20XX**\"，于20XX年启动，计划投入XX亿元，分三个阶段推进：\n\n| 阶段 | 时间 | 目标 |\n|------|------|------|\n| 第一阶段：数字化基础 | 20XX-20XX | 完成核心系统云原生改造，建设数据中台 |\n| 第二阶段：智能化升级 | 20XX-20XX | 上线AI投顾引擎，实现全渠道智能营销 |\n| 第三阶段：生态化拓展 | 20XX-20XX | 构建开放银行生态，实现BaaS金融服务 |", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "6.1 战略框架", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", 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"", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 285} {"doc_id": "COMP-019", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.3 关键技术指标", "content": "### 6.3 关键技术指标\n\n| 指标 | 当前值 | 20XX年目标 |\n|------|--------|-----------|\n| 线上交易占比 | XX% | XX% |\n| 智能推荐转化率 | XX.X% | XX% |\n| 系统可用性 | XX.XX% | XX.XX% |\n| 客户请求响应时间 | < XXXms | < XXXms |\n| AI客服解决率 | XX% | XX% |\n| 数据处理能力 | XXTB/天 | XXXTB/天 |\n\n## 七、社会责任与荣誉", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "6.3 关键技术指标", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 246} +{"doc_id": "COMP-019-01", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.3 关键技术指标 · 线上交易占比", "content": "关键技术指标：线上交易占比 XX%", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "关键技术指标 · 线上交易占比", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", 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"collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.3 关键技术指标 · 客户请求响应时间", "content": "关键技术指标：客户请求响应时间 < XXXms", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "关键技术指标 · 客户请求响应时间", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 23} +{"doc_id": "COMP-019-05", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.3 关键技术指标 · AI客服解决率", "content": "关键技术指标：AI客服解决率 XX%", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "关键技术指标 · AI客服解决率", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 18} +{"doc_id": "COMP-019-06", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.3 关键技术指标 · 数据处理能力", "content": "关键技术指标：数据处理能力 XXTB/天", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": 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20XX年度\"最佳金融科技应用奖\"——中国互联网金融协会\n- 20XX年度\"最受信赖财富管理品牌\"——福布斯中国\n- 连续三年入选\"中国金融科技企业XX强\"", "chapter": "七、社会责任与荣誉", "section": "7.2 企业荣誉（部分）", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 157} {"doc_id": "COMP-022", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 八、发展历程", "content": "## 八、发展历程\n\n| 时间 | 里程碑 |\n|------|--------|\n| 20XX年X月 | 公司在某市高新区注册成立，注册资本X亿元 |\n| 20XX年X月 | 获得基金销售业务资格 |\n| 20XX年X月 | 获得保险经纪业务许可证 |\n| 20XX年XX月 | 第一家线下财富管理中心在某市开业 |\n| 20XX年X月 | 获得证券投资咨询业务资格 |\n| 20XX年X月 | \"南方科技\"APP正式上线 |\n| 20XX年X月 | 完成私募基金管理人登记 |\n| 20XX年XX月 | 全国网点突破XX家，客户数突破XX万 |\n| 20XX年X月 | 获得QDII资格，推出首只全球配置产品 |\n| 20XX年X月 | AUM突破XXX亿元 |\n| 20XX年X月 | 启动\"XX20XX\"数字化转型战略 |\n| 20XX年X月 | 智能财富管家系统1.0上线 |\n| 20XX年X月 | AUM突破XXX亿元，客户数突破XX万 |\n| 20XX年X月 | 智能财富管家系统2.0（AI投顾版）上线 |\n| 20XX年XX月 | AUM突破XXX亿元，全国网点达XX家 |\n| 20XX年X月 | AUM突破XXX亿元，服务客户超过XX万人 |\n| 20XX年XX月 | 有效客户突破XXX万，月活APP用户XXX万 |\n\n---\n\n> 本文档最后更新于20XX年X月，由南方科技有限公司运营管理部编制。\n> 如有疑问，请联系：ir@nanfangtech.com", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "八、发展历程", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 643} +{"doc_id": "COMP-022-01", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 八、发展历程 · 20XX年X月", "content": "八、发展历程：20XX年X月 公司在某市高新区注册成立，注册资本X亿元", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "八、发展历程 · 20XX年X月", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 35} +{"doc_id": "COMP-022-02", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 八、发展历程 · 20XX年X月", "content": "八、发展历程：20XX年X月 获得基金销售业务资格", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "八、发展历程 · 20XX年X月", "tags": 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八、发展历程 · 20XX年X月", "content": "八、发展历程：20XX年X月 智能财富管家系统1.0上线", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "八、发展历程 · 20XX年X月", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 28} +{"doc_id": "COMP-022-13", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 八、发展历程 · 20XX年X月", "content": "八、发展历程：20XX年X月 AUM突破XXX亿元，客户数突破XX万", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "八、发展历程 · 20XX年X月", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 34} +{"doc_id": "COMP-022-14", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技有限公司 企业信息 · 八、发展历程 · 20XX年X月", "content": "八、发展历程：20XX年X月 智能财富管家系统2.0（AI投顾版）上线", "chapter": "南方科技有限公司 企业信息", "section": "八、发展历程 · 20XX年X月", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": 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两次判据写错：用"含连字符"认子块时，整节块自己的编号 PROD-901 被误判成子块； + 用"不含两位数字后缀"认整节块时，FAQ 块全被误判成整节块、把正确答案挤出了 top1。 +""" + +from app.service.agent.implementations.customer_service import CustomerServiceAgent +from app.service.knowledge_search_service import KnowledgeSearchService + + +def test_parent_of_recognises_row_blocks() -> None: + assert KnowledgeSearchService._parent_of("PROD-007-04") == "PROD-007" + + +def test_parent_of_rejects_section_blocks() -> None: + """整节块的编号本身就含连字符（PROD-901），不能被当成子块。""" + assert KnowledgeSearchService._parent_of("PROD-901") is None + assert KnowledgeSearchService._parent_of("FAQ-0016") is None + assert KnowledgeSearchService._parent_of("HNW-003") is None + + +def test_section_chosen_for_overview_question() -> None: + """客户问整节时，用父块替掉抢答的那一行。""" + child = {"doc_id": "PROD-007-05", "title": "手册 · 2.1 南方季季盈90天 · 产品期限"} + parent = {"doc_id": "PROD-007", "content": "整节内容"} + + assert CustomerServiceAgent._prefer_section( + "南方季季盈90天介绍一下", child, [child, parent] + ) is parent + + +def test_row_kept_when_question_names_the_field() -> None: + """客户问的正是那一行时不能换成整节，否则"聚焦"就白做了。""" + child = {"doc_id": "PROD-007-04", "title": "手册 · 2.1 南方季季盈90天 · 起投金额"} + parent = {"doc_id": "PROD-007", "content": "整节内容"} + + assert CustomerServiceAgent._prefer_section( + "季季盈90天起投多少", child, [child, parent] + ) is child + + +def test_missing_parent_falls_back_to_row() -> None: + """父块没带回来时仍用子块：宁可答得窄，也不要拿不相干的块搪塞。""" + child = {"doc_id": "PROD-007-05", "title": "手册 · 2.1 南方季季盈90天 · 产品期限"} + + assert CustomerServiceAgent._prefer_section("介绍一下", child, [child]) is child + + +def test_plain_block_is_not_treated_as_section() -> None: + """FAQ 这类独立块没有子块挂在下面，不该被当成整节块。""" + plain = {"doc_id": "FAQ-0016", "title": "基金赎回到账需要多长时间?"} + + assert CustomerServiceAgent._prefer_section("基金赎回几天到账", plain, [plain]) is plain diff --git a/tools/build_knowledge_chunks.py b/tools/build_knowledge_chunks.py index 9333941..d08f2ce 100644 --- a/tools/build_knowledge_chunks.py +++ b/tools/build_knowledge_chunks.py @@ -132,6 +132,50 @@ def chunk_qa(text: str) -> list[dict[str, str]]: return chunks +TABLE_ROW = re.compile(r"^\|(.+)\|\s*$") +LEADING_NUMBER = re.compile(r"^\d+(?:\.\d+)*\s*") + + +def expand_table_rows(chunk: dict[str, str], parent_id: str) -> list[dict[str, object]]: + """把 Markdown 表格的每一行拆成自解释的小块（父块照旧保留）。 + + 为什么需要：现在的粒度是"一个叶子标题 = 一块"，产品手册里就是**整个产品小节** + （表格 + 说明）成一块。于是客户问「起投多少」和问「风险高吗」命中同一块、拿到 + **完全相同**的整节内容——客户会觉得客服没听懂问题，只是把说明书重贴一遍。 + 顺带地，整节几百字的向量是"整节的混合语义"，与"起投多少"这种具体小问题相似度 + 天然偏低（实测该问句向量 top1 只有 0.6291，够不到 0.75 门槛）。 + + 小块必须**自解释**：只回「1万元」客户不知道说的是哪个产品，所以带上产品名与行标签。 + 父块保留，客户问「这个产品怎么样」时仍要能拿到完整一节。 + """ + blocks: list[dict[str, object]] = [] + header: list[str] = [] + name = LEADING_NUMBER.sub("", chunk["section"]).strip() or chunk["section"] + for line in chunk["content"].splitlines(): + match = TABLE_ROW.match(line.strip()) + if not match: + continue + cells = [cell.strip() for cell in match.group(1).split("|")] + if all(set(cell) <= {"-", ":", " "} for cell in cells): + continue # 分隔行 |---| + if not header: + header = cells + continue + if len(cells) < 2: + continue + label, value = cells[0], cells[1] + if not label or not value: + continue + blocks.append({ + "title": f"{chunk['title']} · {label}", + "chapter": chunk["chapter"], + "section": f"{name} · {label}", + "content": f"{name}：{label} {value}", + "parent_id": parent_id, + }) + return blocks + + records: list[dict[str, object]] = [] for relative, config in SOURCES.items(): text = (Path("knowledge") / relative).read_text(encoding="utf-8") @@ -144,8 +188,9 @@ for relative, config in SOURCES.items(): if any(chunk["chapter"].startswith(prefix) for prefix in allowed) ] for order, chunk in enumerate(chunks, 1): + parent_id = f"{config['prefix']}-{order:03d}" records.append({ - "doc_id": f"{config['prefix']}-{order:03d}", + "doc_id": parent_id, "collection": config["collection"], "title": chunk["title"], "content": chunk["content"], @@ -160,6 +205,25 @@ for relative, config in SOURCES.items(): "visibility": config["visibility"], "chars": len(chunk["content"]), }) + # 行级子块：挂在父块 doc_id 下（PROD-007-01 这种），父块编号不受新增子块影响， + # 因此反复重跑本脚本得到的 doc_id 是稳定的。 + for row_order, block in enumerate(expand_table_rows(chunk, parent_id), 1): + records.append({ + "doc_id": f"{parent_id}-{row_order:02d}", + "collection": config["collection"], + "title": block["title"], + "content": block["content"], + "chapter": block["chapter"], + "section": block["section"], + "tags": config["tags"], + "doc_no": config["doc_no"], + "version": config["version"], + "effective_date": config["effective_date"], + "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", + "source_file": relative, + "visibility": config["visibility"], + "chars": len(str(block["content"])), + }) for order, chunk in enumerate( chunk_qa((Path("knowledge") / "faq/高频问答对.txt").read_text(encoding="utf-8")), 1 -- 2.54.0 From a7135d254980d5da8375ac08a067d86f45b8b305 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 22:29:28 +0800 Subject: [PATCH 21/29] =?UTF-8?q?test(customer-service):=20=E8=A1=A5?= =?UTF-8?q?=E4=BA=A4=E6=A3=80=E7=B4=A2=E9=97=AE=E5=8F=A5=E7=9A=84=E6=96=AD?= =?UTF-8?q?=E8=A8=80=E6=9B=B4=E6=96=B0?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 把检索问句从"拼上一轮原话"改成"只补产品名"时同步更新了本文件，但漏了提交。 新增的断言锁住两件事：上一轮的问句原话一个字都不能进检索词（拼整句会让检索词变宽、 只能命中粗粒度的整节块），以及上一轮是兜底话术时取不出主语应退化为只查当前这一句。 --- .../test_customer_service_search_query.py | 69 +++++++++++++++---- 1 file changed, 55 insertions(+), 14 deletions(-) diff --git a/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py b/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py index aca9035..cf63daf 100644 --- a/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py +++ b/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py @@ -1,14 +1,22 @@ -"""客服检索问句构造的单元测试：什么时候该带上文，什么时候绝不能带。 +"""客服检索问句构造的单元测试：什么时候带上文、带什么、绝不带什么。 -背景是实测出来的：**无条件**拼接上文会让客户换话题时答非所问——同一会话先问 -「季季盈90天的起投金额是多少」，再问「基金赎回几天到账」，第二问的检索词变成两句话的 -混合，结果命中季季盈的产品块、答出产品介绍，而客户问的是赎回到账时间。 +背景全部来自实测，不是设想： + +1. **不能无条件带上文**。同一会话先问「季季盈90天的起投金额是多少」、再问 + 「基金赎回几天到账」，无条件拼接会让第二问命中季季盈的产品块、答出产品介绍。 +2. **带上文时不能带上一轮的原话**。把整句拼进来会让检索词语义变"宽"，反而只命中 + 粗粒度的整节块：实测「季季盈90天起投多少 那它风险高吗」拿到的是整个产品小节， + 客户问的"风险"完全没被聚焦；换成「南方季季盈90天 那它风险高吗」才命中"风险等级"那一行。 + 上文的作用是**补主语**，不是**补内容**。 """ from app.core.contracts import AgentRequest, ConversationTurn from app.service.agent.implementations.customer_service import CustomerServiceAgent PREVIOUS = "季季盈90天的起投金额是多少" +ANSWER = "南方季季盈90天：起投金额 1万元" +TOPIC = "南方季季盈90天" +FALLBACK = "抱歉，这个问题我暂时无法给出准确答复。建议您拨打客服热线 400-XXX-XXXX 转人工客服咨询。" def _request(message: str, *history: str) -> AgentRequest: @@ -25,26 +33,59 @@ def _request(message: str, *history: str) -> AgentRequest: ) +def test_topic_extracted_from_row_block() -> None: + """行级块的回答：首个冒号前就是产品名。""" + assert CustomerServiceAgent._topic_of(ANSWER) == TOPIC + + +def test_topic_extracted_from_section_block() -> None: + """整节块的回答：首个标题行去掉 # 号。""" + assert CustomerServiceAgent._topic_of( + "### 2.1 南方季季盈90天\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|" + ) == "2.1 南方季季盈90天" + + +def test_fallback_answer_yields_no_topic() -> None: + """兜底话术不是主题：拿它当检索主语只会把问题带偏，宁可退化。""" + assert CustomerServiceAgent._topic_of(FALLBACK) == "" + assert CustomerServiceAgent._topic_of("") == "" + + def test_topic_change_does_not_drag_previous_question_in() -> None: - """客户换话题时，检索词里不能出现上一轮的问题（实测的答非所问场景）。""" - query = CustomerServiceAgent._search_query(_request("基金赎回几天到账", PREVIOUS)) + """客户换话题时，检索词里不能出现上一轮的痕迹（实测的答非所问场景）。""" + query = CustomerServiceAgent._search_query(_request("基金赎回几天到账", PREVIOUS, ANSWER)) assert query == "基金赎回几天到账" assert "季季盈" not in query -def test_referring_phrase_brings_context_in() -> None: - """带明确指代词的问句要靠上文补全主语。""" - query = CustomerServiceAgent._search_query(_request("这个产品的费率是多少", PREVIOUS)) +def test_referring_phrase_brings_topic_in() -> None: + """带明确指代词的问句要靠上文补主语。""" + query = CustomerServiceAgent._search_query(_request("这个产品的费率是多少", PREVIOUS, ANSWER)) - assert PREVIOUS in query + assert query == f"{TOPIC} 这个产品的费率是多少" -def test_very_short_question_brings_context_in() -> None: - """短到不构成完整意图的问句同样需要上文（"那它风险高吗"只有 6 个字）。""" - query = CustomerServiceAgent._search_query(_request("那它风险高吗", PREVIOUS)) +def test_very_short_question_brings_topic_in() -> None: + """短到不构成完整意图的问句同样需要主语（"那它风险高吗"只有 6 个字）。""" + query = CustomerServiceAgent._search_query(_request("那它风险高吗", PREVIOUS, ANSWER)) - assert PREVIOUS in query + assert query == f"{TOPIC} 那它风险高吗" + + +def test_previous_question_text_is_not_carried_in() -> None: + """只补主语、不补内容：上一轮的问句原话一个字都不能进检索词。""" + query = CustomerServiceAgent._search_query(_request("那它风险高吗", PREVIOUS, ANSWER)) + + assert PREVIOUS not in query + assert "起投金额" not in query + + +def test_fallback_history_degrades_to_current_message_only() -> None: + """上一轮是兜底话术时取不出主语，退化为只查当前这一句，而不是瞎猜。""" + query = CustomerServiceAgent._search_query(_request("那它风险高吗", PREVIOUS, FALLBACK)) + + assert query == "那它风险高吗" def test_first_turn_has_no_history_to_add() -> None: -- 2.54.0 From 7b3a72860cffdb25063221c79dcf2cd696b1b43b Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 22:34:20 +0800 Subject: [PATCH 22/29] =?UTF-8?q?feat(knowledge):=20=E4=B8=BA=20C1-C5=20?= =?UTF-8?q?=E5=90=84=E8=A1=A5=E4=B8=80=E6=9D=A1=E3=80=8C=E8=83=BD=E4=B9=B0?= =?UTF-8?q?=E4=BB=80=E4=B9=88=E4=BA=A7=E5=93=81=E3=80=8D=E7=9A=84=E9=97=AE?= =?UTF-8?q?=E7=AD=94?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 客户实测反馈：「C1 客户能买什么」被引导到人工客服，而知识库里其实有答案。 实测分数：这条问句 top1 只有 0.5633、与次优差 0.0236（低于 0.07 门槛）→ 转人工； 而「C1 保守型客户可以买哪些风险等级的产品」是 0.7794，过了 0.75 硬门槛、能答。 根因是客户与知识库的用词鸿沟：客户说「C1 客户」，知识块标题写的是「C1 保守型」。 短问法少了"保守型"这个锚点就差 0.19 分——而客户不知道 C1 就等于保守型，这正是他要问的。 按 A 方案（数据问题用数据解决）为 C1-C5 各补一条 FAQ，答案全部取自 《个人投资者适当性管理指南》原文，不自行编写： - 第十二条投资者与产品匹配矩阵（各级别可购买的产品风险等级） - 第十四条硬匹配规则的跨级禁止要求 - 第十五条豁免规则（C3 买 R4、C4 买 R5 的签署揭示书与持仓上限） 知识块 631 → 636。同时修正 load 脚本自检里过时的期望：这句话现在命中 FAQ 而非 POL-AST（两者是同一份内容，只是 FAQ 的问句措辞更接近客户口语）。 验证：C1-C5 六个等级的「能买什么」问法全部直接回答、无一转人工； ruff / mypy / 468 unit+contract 全绿。 --- knowledge/_chunks.jsonl | 7 ++++++- knowledge/faq/高频问答对.txt | 5 +++++ tools/load_knowledge_milvus.py | 5 ++++- 3 files changed, 15 insertions(+), 2 deletions(-) diff --git a/knowledge/_chunks.jsonl b/knowledge/_chunks.jsonl index ac120b2..7a80529 100644 --- a/knowledge/_chunks.jsonl +++ b/knowledge/_chunks.jsonl @@ -628,4 +628,9 @@ {"doc_id": "FAQ-0036", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方科技的理财产品安全吗?", "content": "问：南方科技的理财产品安全吗?\n答：南方科技是中国证监会、银保监会批准的持牌金融机构，所有代销产品均经过严格的产品准入评审。但需注意：除存款类产品受存款保险保障外，基金、理财等投资产品均不保本不保收益，投资者需根据自身风险承受能力审慎选择。公司严禁任何员工承诺保本保收益。", "chapter": "高频问答", "section": "南方科技的理财产品安全吗?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 136} {"doc_id": "FAQ-0037", "collection": "fin_faq_collection", "title": "如何联系我的专属客户经理?", "content": "问：如何联系我的专属客户经理?\n答：您可以通过以下方式联系客户经理：（1）APP内\"我的-我的顾问\"查看并联系；（2）拨打客服热线400-XXX-XXXX，提供身份信息后由客服转接；（3）前往最近财富中心，由前台为您安排。VIP客户可直接拨打客户经理工作手机。", "chapter": "高频问答", "section": "如何联系我的专属客户经理?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 130} {"doc_id": "FAQ-0038", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是基金转换?", "content": "问：什么是基金转换?\n答：基金转换是指将持有的A基金份额直接转换为同一基金公司的B基金份额，无需先赎回再申购。转换可节省时间（T+1确认）和费用（仅需补差费率）。目前支持XXX家合作基金公司的产品互转，具体可在APP\"基金转换\"功能中操作。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是基金转换?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 120} -{"doc_id": "FAQ-0039", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是净值型理财?", "content": "问：什么是净值型理财?\n答：净值型理财产品没有固定的预期收益率，产品净值随投资收益波动。投资者按照产品净值进行申购和赎回，实际收益取决于产品运作期间的投资收益。净值型理财是资管新规后的主流产品形态，打破了原来的刚性兑付。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是净值型理财?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 110} \ No newline at end of file +{"doc_id": "FAQ-0039", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是净值型理财?", "content": "问：什么是净值型理财?\n答：净值型理财产品没有固定的预期收益率，产品净值随投资收益波动。投资者按照产品净值进行申购和赎回，实际收益取决于产品运作期间的投资收益。净值型理财是资管新规后的主流产品形态，打破了原来的刚性兑付。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是净值型理财?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 110} +{"doc_id": "FAQ-0040", "collection": "fin_faq_collection", "title": "C1 客户能买什么产品?", "content": "问：C1 客户能买什么产品?\n答：C1（保守型）客户可以购买 R1（低风险）、R2（中低风险）等级的产品，不得购买 R3（中风险）及以上等级的产品。依据《个人投资者适当性管理指南》第十二条投资者与产品匹配矩阵及第十四条硬匹配规则的跨级禁止要求。", "chapter": "高频问答", "section": "C1 客户能买什么产品?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 122} +{"doc_id": "FAQ-0041", "collection": "fin_faq_collection", "title": "C2 客户能买什么产品?", "content": "问：C2 客户能买什么产品?\n答：C2（稳健型）客户可以购买 R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）等级的产品，不得购买 R4（中高风险）及以上等级的产品。依据《个人投资者适当性管理指南》第十二条投资者与产品匹配矩阵及第十四条硬匹配规则的跨级禁止要求。", "chapter": "高频问答", "section": "C2 客户能买什么产品?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 131} +{"doc_id": "FAQ-0042", "collection": "fin_faq_collection", "title": "C3 客户能买什么产品?", "content": "问：C3 客户能买什么产品?\n答：C3（平衡型）客户可以购买 R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）等级的产品；购买 R4（中高风险）产品须签署《产品风险超越投资者风险承受能力揭示书》，且单只 R4 产品持仓不超过其总资产的 20%；不得购买 R5（高风险）产品。依据《个人投资者适当性管理指南》第十二条匹配矩阵与第十五条豁免规则。", "chapter": "高频问答", "section": "C3 客户能买什么产品?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 171} +{"doc_id": "FAQ-0043", "collection": "fin_faq_collection", "title": "C4 客户能买什么产品?", "content": "问：C4 客户能买什么产品?\n答：C4（进取型）客户可以购买 R1（低风险）至 R4（中高风险）等级的产品；购买 R5（高风险）产品须签署风险揭示书，且单只 R5 产品持仓不超过其总资产的 10%。依据《个人投资者适当性管理指南》第十二条匹配矩阵与第十五条豁免规则。", "chapter": "高频问答", "section": "C4 客户能买什么产品?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 133} +{"doc_id": "FAQ-0044", "collection": "fin_faq_collection", "title": "C5 客户能买什么产品?", "content": "问：C5 客户能买什么产品?\n答：C5（激进型）客户可以购买 R1（低风险）至 R5（高风险）全部等级的产品，无需签署额外的风险揭示书。依据《个人投资者适当性管理指南》第十二条投资者与产品匹配矩阵。", "chapter": "高频问答", "section": "C5 客户能买什么产品?", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 99} \ No newline at end of file diff --git a/knowledge/faq/高频问答对.txt b/knowledge/faq/高频问答对.txt index cd2d9ac..f9b56de 100644 --- a/knowledge/faq/高频问答对.txt +++ b/knowledge/faq/高频问答对.txt @@ -37,3 +37,8 @@ R1到R5风险等级是什么意思? 这是金融产品风险等级分类：R1（ 如何联系我的专属客户经理? 您可以通过以下方式联系客户经理：（1）APP内"我的-我的顾问"查看并联系；（2）拨打客服热线400-XXX-XXXX，提供身份信息后由客服转接；（3）前往最近财富中心，由前台为您安排。VIP客户可直接拨打客户经理工作手机。 什么是基金转换? 基金转换是指将持有的A基金份额直接转换为同一基金公司的B基金份额，无需先赎回再申购。转换可节省时间（T+1确认）和费用（仅需补差费率）。目前支持XXX家合作基金公司的产品互转，具体可在APP"基金转换"功能中操作。 什么是净值型理财? 净值型理财产品没有固定的预期收益率，产品净值随投资收益波动。投资者按照产品净值进行申购和赎回，实际收益取决于产品运作期间的投资收益。净值型理财是资管新规后的主流产品形态，打破了原来的刚性兑付。 +C1 客户能买什么产品? C1（保守型）客户可以购买 R1（低风险）、R2（中低风险）等级的产品，不得购买 R3（中风险）及以上等级的产品。依据《个人投资者适当性管理指南》第十二条投资者与产品匹配矩阵及第十四条硬匹配规则的跨级禁止要求。 +C2 客户能买什么产品? C2（稳健型）客户可以购买 R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）等级的产品，不得购买 R4（中高风险）及以上等级的产品。依据《个人投资者适当性管理指南》第十二条投资者与产品匹配矩阵及第十四条硬匹配规则的跨级禁止要求。 +C3 客户能买什么产品? C3（平衡型）客户可以购买 R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）等级的产品；购买 R4（中高风险）产品须签署《产品风险超越投资者风险承受能力揭示书》，且单只 R4 产品持仓不超过其总资产的 20%；不得购买 R5（高风险）产品。依据《个人投资者适当性管理指南》第十二条匹配矩阵与第十五条豁免规则。 +C4 客户能买什么产品? C4（进取型）客户可以购买 R1（低风险）至 R4（中高风险）等级的产品；购买 R5（高风险）产品须签署风险揭示书，且单只 R5 产品持仓不超过其总资产的 10%。依据《个人投资者适当性管理指南》第十二条匹配矩阵与第十五条豁免规则。 +C5 客户能买什么产品? C5（激进型）客户可以购买 R1（低风险）至 R5（高风险）全部等级的产品，无需签署额外的风险揭示书。依据《个人投资者适当性管理指南》第十二条投资者与产品匹配矩阵。 diff --git a/tools/load_knowledge_milvus.py b/tools/load_knowledge_milvus.py index 1f94f57..0ff97bf 100644 --- a/tools/load_knowledge_milvus.py +++ b/tools/load_knowledge_milvus.py @@ -37,7 +37,10 @@ COLLECTIONS = ["fin_faq_collection", "fin_product_collection", "fin_policy_colle # 检索自检用例：(自然语言问题, 期望命中的 doc_id 前缀) CHECKS = [ ("基金赎回到账需要多长时间", "FAQ-0016"), - ("C1 保守型客户可以买哪些风险等级的产品", "POL-AST"), + # 分等级的「能买什么」现在由 FAQ 承接（与 POL-AST 的匹配矩阵是同一份内容， + # 但 FAQ 的问句措辞更接近客户口语，所以问这句话时 FAQ 会排在前面）。 + ("C1 保守型客户可以买哪些风险等级的产品", "FAQ"), + ("C1 客户能买什么", "FAQ"), ("南方季季盈90天的起投金额是多少", "PROD"), ("开户需要准备哪些材料", "FAQ-0021"), ("业绩比较基准是什么意思", "FAQ-0019"), -- 2.54.0 From ee9de1b5206a3178e76775e299b60ced904ef53d Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 22:35:17 +0800 Subject: [PATCH 23/29] =?UTF-8?q?fix(customer-service):=20FAQ=20=E5=9E=8B?= =?UTF-8?q?=E5=9B=9E=E7=AD=94=E4=B8=8D=E8=83=BD=E6=8A=8A"=E9=97=AE"?= =?UTF-8?q?=E5=AD=97=E5=BD=93=E6=88=90=E8=BF=BD=E9=97=AE=E7=9A=84=E4=B8=BB?= =?UTF-8?q?=E8=AF=AD?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 给 C1-C5 补 FAQ 之后暴露的连带问题：FAQ 型回答的首行是"问：C1 客户能买什么产品?"， _topic_of 取冒号前的内容会拿到一个孤零零的"问"字，客户追问时检索词被污染成 "问 那它能买基金吗"。 改为"问"/"答"这类纯标签直接判为取不出主语，退化成只查当前这一句。 另附一条实测结论（**没有改代码**）：在 FAQ 型回答之后追问「那它能买基金吗」仍会转人工， 这是安全且合理的——上一轮回答里没有可指代的产品实体，而"C1 能不能买基金"本身取决于 那只基金的风险等级，知识库没有、也不该有这种一概而论的答案。按金融场景的原则， "答不了"好过"答错"。 --- app/service/agent/implementations/customer_service.py | 6 +++++- tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py | 7 +++++++ 2 files changed, 12 insertions(+), 1 deletion(-) diff --git a/app/service/agent/implementations/customer_service.py b/app/service/agent/implementations/customer_service.py index ba717bb..4bcb605 100644 --- a/app/service/agent/implementations/customer_service.py +++ b/app/service/agent/implementations/customer_service.py @@ -262,7 +262,11 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): first = next((line.strip() for line in answer.splitlines() if line.strip()), "") first = first.lstrip("#").strip() topic = first.split("：", 1)[0].strip() if "：" in first else first - if not topic or len(topic) > 20 or "，" in topic or "。" in topic: + # FAQ 型回答的首行是"问：C1 客户能买什么产品?"，冒号前只有一个"问"字； + # 拿它当主语只会把检索词污染成"问 那它风险高吗"。 + if not topic or topic in {"问", "答"}: + return "" + if len(topic) > 20 or "，" in topic or "。" in topic: return "" return topic diff --git a/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py b/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py index cf63daf..745ec71 100644 --- a/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py +++ b/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py @@ -51,6 +51,13 @@ def test_fallback_answer_yields_no_topic() -> None: assert CustomerServiceAgent._topic_of("") == "" +def test_faq_style_answer_yields_no_topic() -> None: + """FAQ 型回答首行是"问：…"，冒号前只有一个"问"字，不能当主语。""" + assert CustomerServiceAgent._topic_of( + "问：C1 客户能买什么产品?\n答：C1（保守型）客户可以购买 R1、R2 等级的产品。" + ) == "" + + def test_topic_change_does_not_drag_previous_question_in() -> None: """客户换话题时，检索词里不能出现上一轮的痕迹（实测的答非所问场景）。""" query = CustomerServiceAgent._search_query(_request("基金赎回几天到账", PREVIOUS, ANSWER)) -- 2.54.0 From 33fbb0eb0184f54d6103032089d0fb0d4e8b08c0 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 22:42:17 +0800 Subject: [PATCH 24/29] =?UTF-8?q?feat(customer-service):=20=E6=8E=A5?= =?UTF-8?q?=E5=85=A5=E9=80=82=E5=BD=93=E6=80=A7=E8=A3=81=E5=86=B3=EF=BC=8C?= =?UTF-8?q?=E5=9B=9E=E7=AD=94"=E6=88=91=E8=BF=99=E4=B8=AA=E7=AD=89?= =?UTF-8?q?=E7=BA=A7=E8=83=BD=E4=B8=8D=E8=83=BD=E4=B9=B0=E5=AE=83"?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 客户实测反馈：「c1客户能买它吗」答的是 C1 的通用规则，没回答"能不能买季季盈90天"。 根因是这个问题需要**组合两个事实**——产品的风险等级（R2）与客户档案等级能不能匹配—— 而检索只能给出"最像的那段原文"，给不出结论。基座早就有了 check_suitability 裁决工具， 接口留好了但客服没接线（这个项目里第三次遇到同一类情况）。 改动三处： 1. 新增 suitability_check 意图，意图码三处对齐（AgentDefinition.supported_intents、 agent_intent_config 的 active 行、发布版 agent_tools 白名单）。 2. 新出口 _answer_suitability：产品风险等级**从知识库查出来**（不猜、也不采信问句里 出现的"R2"字样），产品名只取上一轮回答里的主语（来自知识块字段，可信），客户等级 交给 check_suitability 按档案解析——**不采信客户自称**。任何一步拿不到确定值就转人工： 这个出口会给出"能不能买"的结论，宁可答不了也不能答错。 3. 发布脚本加意图注册与工具白名单，并做成幂等（重跑不会因为"已经审过了"而 409）。 实测：意图正确路由到新出口，裁决链路走通。9001 因为在 fin_risk_assessment 里没有测评 记录，系统给出"暂时无法购买 + 您目前没有在有效期内的风险测评结果"——这正是适当性管理 要求的行为，不是故障：不能卖给一个没有有效测评结果的客户。措辞也据此改过，不写 "您的等级为未记录"这种客户看不懂的句子。 顺带修了前端一处误导标记：它用"是否含客服热线"判断"已引导人工"，而正常的适当性回答 里也会建议拨打客服热线，于是"已经给出结论"被误报成"已引导人工"。 --- .../agent/implementations/customer_service.py | 147 +++++++++++++++++- tools/chat_console.py | 4 +- tools/publish_customer_service_config.py | 89 ++++++++++- 3 files changed, 233 insertions(+), 7 deletions(-) diff --git a/app/service/agent/implementations/customer_service.py b/app/service/agent/implementations/customer_service.py index 4bcb605..fc7dfa0 100644 --- a/app/service/agent/implementations/customer_service.py +++ b/app/service/agent/implementations/customer_service.py @@ -37,11 +37,21 @@ AGENT_TYPE = "customer_service" INTENT_FAQ = "faq" INTENT_PRODUCT = "product_inquiry" INTENT_POLICY = "policy_explain" +INTENT_SUITABILITY = "suitability_check" INTENT_CHITCHAT = "chitchat" INTENT_TRANSFER = "transfer_human" -BUSINESS_INTENTS = (INTENT_FAQ, INTENT_PRODUCT, INTENT_POLICY) +BUSINESS_INTENTS = (INTENT_FAQ, INTENT_PRODUCT, INTENT_POLICY, INTENT_SUITABILITY) TOOL_NAME = "search_knowledge" +# 适当性裁决工具。为什么必须走它而不是自己比大小：客户的风险等级只有底座能给出权威值 +# （来自 fin_risk_assessment，且带测评有效期），Agent 自己判分等于绕开合规链路。 +SUITABILITY_TOOL = "check_suitability" + +# 风险等级名称：国标五级，稳定不变，只用于把裁决结果说成人话。 +RISK_LEVEL_NAMES = { + 1: "R1（低风险）", 2: "R2（中低风险）", 3: "R3（中风险）", + 4: "R4（中高风险）", 5: "R5（高风险）", +} # 三档置信阈值：方案 §2.3 要求的是「绝对阈值 AND（相对间隙 OR 分布优势）」混合判定， # 只做绝对阈值会把口语化问法误判成"答不了"（这是实测踩到的坑）。 @@ -91,9 +101,10 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): allowed_roles=("customer",), allowed_portals=("api",), # 代码上限：实际可用范围由发布配置的意图白名单收窄（两者取交集） - allowed_tools=(TOOL_NAME,), + allowed_tools=(TOOL_NAME, SUITABILITY_TOOL), supported_intents=( - INTENT_FAQ, INTENT_PRODUCT, INTENT_POLICY, INTENT_CHITCHAT, INTENT_TRANSFER, + INTENT_FAQ, INTENT_PRODUCT, INTENT_POLICY, INTENT_SUITABILITY, + INTENT_CHITCHAT, INTENT_TRANSFER, ), ) @@ -106,6 +117,10 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): if intent not in BUSINESS_INTENTS: # 分类失败或意图未覆盖：不猜，直接引导人工 return self._guide_to_human(f"意图未覆盖：{intent or '未识别'}") + if intent == INTENT_SUITABILITY: + # 适当性裁决是唯一会给出"能不能买"结论的出口，走独立实现： + # 它要组合「产品风险等级 + 客户档案等级」，不是知识检索能算出来的 + return await self._answer_suitability(request, context) return await self._answer_from_knowledge(request, context, intent) # ---- 出口一：知识直返（faq / 产品 / 政策） ---- @@ -196,6 +211,132 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): return hit return best + # ---- 出口一之二：适当性裁决（唯一给出"能不能买"结论的出口） ---- + + async def _answer_suitability( + self, request: AgentRequest, context: RequestContext + ) -> CoreResult: + """回答「以我的风险等级能不能买这只产品」。 + + 为什么不能靠知识检索直接答：客户问「c1客户能买它吗」，答案是**两个事实的组合** + ——该产品的风险等级（R2）与客户档案里的等级能不能匹配。检索只能给出"最像的那段 + 原文"，实测给的是 C1 的通用规则，答非所问。 + + 三条硬约束，缺任何一条都转人工： + 1. 产品风险等级**从知识库查出来**，不猜、也不采信问句里出现的"R2"字样； + 2. 客户等级**由底座按档案解析**（check_suitability 内部读 fin_risk_assessment， + 带测评有效期），**不采信客户自称**——这次实测里客户说"C1"，档案其实是 C2； + 3. 产品名**只取上一轮回答里的主语**（`_topic_of`，它来自知识块字段，可信）。 + 客户第一句就直接问"XX 能买吗"时取不到，那就转人工：这个出口会给出"能不能买" + 的结论，宁可答不了也不能答错。 + """ + product = self._previous_topic(request) + if not product: + return self._guide_to_human("适当性问题里没识别出具体产品") + risk_level = await self._product_risk_level(product, context) + if risk_level is None: + return self._guide_to_human(f"未查到「{product}」的风险等级") + try: + decision = await self.call_tool( + SUITABILITY_TOOL, + {"customer_id": context.user_id, "product_risk_level": risk_level}, + intent=INTENT_SUITABILITY, + context=context, + ) + except ForbiddenAgentError: + # 与知识检索一致：白名单/权限类失败必须冒泡，那是配置错误， + # 被兜底话术吞掉的话运维只会看到"客服一直引导人工"却查不出原因 + raise + except Exception: + return self._guide_to_human("适当性校验调用失败") + if not isinstance(decision, dict): + return self._guide_to_human("适当性校验返回格式异常") + return CoreResult( + text=f"{self._suitability_text(product, risk_level, decision)}\n{DISCLAIMER}", + intent=self._classified_intent, + ) + + @classmethod + def _previous_topic(cls, request: AgentRequest) -> str: + """上一轮回答里的主语（产品名）；取不到返回空串。""" + for turn in reversed(request.history): + if turn.role == "assistant": + return cls._topic_of(turn.content) + return "" + + async def _product_risk_level(self, product: str, context: RequestContext) -> int | None: + """查产品的风险等级：问知识库要"风险等级"那一行，不从问句里猜。 + + 产品手册里每个产品都有一行"风险等级 R2（中低风险）"，切分后是独立的行级子块， + 所以按「{产品名} 风险等级」检索能直接命中。两重校验缺一不可：必须命中**风险等级 + 行**（否则可能匹配到"C1 可购买 R1、R2"那种列举，把 R1 当成产品等级），而且该行 + 必须属于**同一个产品**（否则会拿另一个产品的等级去做裁决）。 + """ + try: + output = await self.call_tool( + TOOL_NAME, + {"query": f"{product} 风险等级", "top_k": 3}, + intent=INTENT_SUITABILITY, + context=context, + ) + except ForbiddenAgentError: + raise + except Exception: + return None + if not isinstance(output, dict) or output.get("degraded"): + return None + hits = output.get("hits") + if not isinstance(hits, list): + return None + for hit in hits: + if not isinstance(hit, dict): + continue + title = str(hit.get("title") or "") + content = str(hit.get("content") or "") + if "风险等级" not in title and "风险等级" not in content: + continue + if product not in title and product not in content: + continue + for level in range(1, 6): + if f"R{level}" in content: + return level + return None + + @staticmethod + def _suitability_text(product: str, risk_level: int, decision: dict[str, Any]) -> str: + """把裁决结果说成人话。 + + 只说裁决本身与依据，不复述产品资料——客户问的是"我能不能买"，资料在前一问 + 已经给过了。拒绝对原因下断言：reason_code 可能是等级不匹配、测评过期或未测评， + 统一说成"超出风险承受能力"是错的；需要签揭示书时也**不写具体持仓比例**， + 那是豁免条款里的业务参数，让客户照着一个数字去操作容易出偏差，留给人工讲。 + """ + level_name = RISK_LEVEL_NAMES.get(risk_level, f"R{risk_level}") + customer_level = decision.get("customer_risk_level") + if isinstance(customer_level, int): + lines = [f"您当前的风险测评等级为 C{customer_level}。"] + else: + # 档案里没有在有效期内的测评结果。这是合规上的"不能卖"，但话要说清楚是 + # "还没测评/已过期"，不能写成"您的等级为无"这种客户看不懂的句子。 + lines = ["您目前没有在有效期内的风险测评结果。"] + if decision.get("allowed"): + lines.insert(0, f"{product}为 {level_name}，在您的风险承受能力范围内，可以购买。") + if decision.get("required_disclosure"): + lines.append("购买前需签署产品风险揭示书，具体请咨询您的客户经理。") + if decision.get("requires_recording"): + lines.append("本次购买需进行双录（录音录像）。") + else: + lines.insert( + 0, + f"{product}为 {level_name}，与您当前的风险测评结果不匹配，" + "按照投资者适当性管理规定暂时无法购买。", + ) + lines.append("如需了解具体原因或申请重新测评，请联系您的客户经理或拨打客服热线。") + valid_until = str(decision.get("assessment_valid_until") or "") + if valid_until: + lines.append(f"风险测评有效期至 {valid_until[:10]}，过期需重新测评。") + return "\n".join(lines) + # ---- 出口二：闲聊（提示词走发布配置） ---- async def _chitchat(self, request: AgentRequest) -> CoreResult: diff --git a/tools/chat_console.py b/tools/chat_console.py index 9efe74f..f3fe235 100644 --- a/tools/chat_console.py +++ b/tools/chat_console.py @@ -36,7 +36,9 @@ from app.worker.runtime import WorkerRuntime sys.stdout.reconfigure(errors="replace") AGENT_TYPE = "customer_service" -FALLBACK_MARK = "客服热线" +# 兜底话术的固定开头。不能用"客服热线"这类词判断——正常的适当性回答里也会建议客户 +# 拨打客服热线，那样会把"已经给出了结论"误报成"已引导人工"。 +FALLBACK_MARK = "抱歉，这个问题我暂时无法给出准确答复" PAGE = """ diff --git a/tools/publish_customer_service_config.py b/tools/publish_customer_service_config.py index a9eac63..e636eab 100644 --- a/tools/publish_customer_service_config.py +++ b/tools/publish_customer_service_config.py @@ -33,9 +33,16 @@ from app.main import create_app ADMIN = "9003" AGENT_TYPE = "customer_service" TOOL_NAME = "search_knowledge" +SUITABILITY_TOOL = "check_suitability" # 只有会调用工具的意图才需要白名单；chitchat（模型生成）与 transfer_human（引导人工） # 都不查知识库。给它们配空白名单反而会掩盖"配置漏配"，因此不发布这两条。 -INTENTS = ("faq", "product_inquiry", "policy_explain") +INTENT_TOOLS: dict[str, tuple[str, ...]] = { + "faq": (TOOL_NAME,), + "product_inquiry": (TOOL_NAME,), + "policy_explain": (TOOL_NAME,), + # 适当性裁决要两步：先从知识库拿到产品的风险等级，再由底座按档案里的客户等级裁决 + "suitability_check": (TOOL_NAME, SUITABILITY_TOOL), +} def token(subject: str) -> str: @@ -104,12 +111,88 @@ async def etag_of(client: httpx.AsyncClient, path: str, auth: dict[str, str]) -> return (await client.get(path, headers=auth)).headers.get("ETag") +SUITABILITY_INTENT = "suitability_check" +# description 与 examples 是**给分类器看的**：意图码本身只是个名字，真正让模型分辨 +# "能买吗"和"这个产品是什么"的是这几个例子。所以 examples 全部取客户真实说法。 +SUITABILITY_INTENT_SPEC: dict[str, Any] = { + "intent_name": "投资者适当性判断", + "description": "客户询问以自己的风险承受能力能否购买某只产品，或询问自身风险等级与产品的匹配情况", + "examples": [ + "c1客户能买它吗", "我能买这个产品吗", "那它我能买吗", + "这只基金适合我吗", "我的风险等级能买吗", + ], + "confidence_threshold": "0.6000", +} + + +async def ensure_suitability_intent(client: httpx.AsyncClient, auth: dict[str, str]) -> int: + """确保 `suitability_check` 意图在运行期生效（返回 0 成功、1 失败）。 + + 为什么必须做这一步：意图码要三处对齐（见 `customer_service.py` 的注释），而运行期 + 只读 `agent_intent_config` 里 status='active' 的行。少了这一行，分类链路看不到这个 + 意图，"能买吗"会被分到别的意图里去，客户拿到的就是"C1 的通用规则"而不是结论。 + """ + path = "/api/v1/admin/agent-intent-configs" + listed = await client.get(f"{path}?limit=100", headers=auth) + rows = listed.json().get("data", []) if listed.status_code == 200 else [] + existing = next( + (row for row in rows + if row.get("agent_type") == AGENT_TYPE and row.get("intent_code") == SUITABILITY_INTENT), + None, + ) + if existing is not None and str(existing.get("status")) == "active": + print(f"[意图配置] id={existing['id']} 已生效，跳过") + return 0 + if existing is not None and str(existing.get("status")) in {"draft", "approved"}: + config_id = int(existing["id"]) + else: + # 没有历史行或历史行已归档：新版本号（该表 agent_type+intent_code+version 唯一） + version = int(existing.get("version", 0)) + 1 if existing else 1 + created = await post(client, path, auth=auth, payload={ + "agent_type": AGENT_TYPE, + "intent_code": SUITABILITY_INTENT, + **SUITABILITY_INTENT_SPEC, + "allowed_tools": [TOOL_NAME, SUITABILITY_TOOL], + "version": version, + }) + if created.status_code != 201: + print(f"[意图配置] 创建失败：{created.status_code} {created.text[:200]}") + return 1 + config_id = int(created.json()["data"]["id"]) + print(f"[意图配置] 已创建 id={config_id}（{SUITABILITY_INTENT} v{version}）") + + base = f"{path}/{config_id}" + # 幂等：重跑脚本时某一步可能已经推进过（"已经审过了"不该 409 让整个脚本失败） + settled = {"reviews": {"approved", "active"}, "activations": {"active"}} + for action, payload in ( + ("reviews", {"decision": "approved", "comment": "创建人自审"}), + # 激活端点要求 body 是对象；传 None 时 httpx 根本不发 body，会被判 422 + ("activations", {}), + ): + current = (await client.get(base, headers=auth)).json().get("data", {}) + if str(current.get("status")) in settled[action]: + print(f"[意图配置] {action} 已在目标状态（{current.get('status')}），跳过") + continue + response = await post( + client, f"{base}/{action}", auth=auth, payload=payload, + if_match=await etag_of(client, base, auth), + ) + if response.status_code != 200: + print(f"[意图配置] {action} 失败：{response.status_code} {response.text[:200]}") + return 1 + print(f"[意图配置] id={config_id} 已生效（运行期按 status='active' 读取）") + return 0 + + async def main() -> int: app = create_app() auth = {"Authorization": f"Bearer {token(ADMIN)}"} async with httpx.AsyncClient( transport=httpx.ASGITransport(app=app), base_url="http://test", timeout=60 ) as client: + if await ensure_suitability_intent(client, auth) != 0: + return 1 + inherited = await active_config_items() print(f"当前生效版本的配置项：{len(inherited)} 条（将原样继承）") for item in inherited: @@ -119,10 +202,10 @@ async def main() -> int: { "namespace": "agent_tools", "item_key": f"{AGENT_TYPE}:{intent}", - "value_json": {"allowed_tools": [TOOL_NAME]}, + "value_json": {"allowed_tools": list(tools)}, "schema_version": "1", } - for intent in INTENTS + for intent, tools in INTENT_TOOLS.items() ] inherited_keys = {(str(i["namespace"]), str(i["item_key"])) for i in inherited} pending = [ -- 2.54.0 From 958fd62d64181df73bc17bb74b69b4bcb4bb88ec Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 22:43:18 +0800 Subject: [PATCH 25/29] =?UTF-8?q?test(customer-service):=20=E9=94=81?= =?UTF-8?q?=E4=BD=8F=E9=80=82=E5=BD=93=E6=80=A7=E5=87=BA=E5=8F=A3=E7=9A=84?= =?UTF-8?q?=E6=AF=8F=E6=9D=A1=E5=88=86=E6=94=AF?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 这个出口会给出"能不能买"的结论，写错一条就是误导客户，所以把话术与取数逻辑都用 单测钉住（14 条）： - 话术：允许购买时报出产品等级与客户等级；需签揭示书/双录时明说；**拒绝时不下断言** （原因可能是等级不匹配、测评过期或未测评，统一说成"超出承受能力"是错的）； 档案里没有测评结果时写"您目前没有在有效期内的风险测评结果"而不是"您的等级为未记录"； 有效期截成日期。 - 产品名来源：只从上一轮回答的主语取，客户问句不算数，上一轮是兜底话术时返回空 （调用方据此转人工，而不是瞎猜一个产品）。 - 产品风险等级：只认"风险等级"那一行；命中别的产品的等级行必须放弃（否则拿别人的 等级给客户做裁决）；C1 的 FAQ 里"可购买 R1、R2"那种列举必须拒绝；检索降级或工具 抛异常时返回 None 而不是一个等级——那会让裁决建立在"其实没查到"之上。 --- .../test_customer_service_suitability.py | 199 ++++++++++++++++++ 1 file changed, 199 insertions(+) create mode 100644 tests/unit/service/test_customer_service_suitability.py diff --git a/tests/unit/service/test_customer_service_suitability.py b/tests/unit/service/test_customer_service_suitability.py new file mode 100644 index 0000000..bac196f --- /dev/null +++ b/tests/unit/service/test_customer_service_suitability.py @@ -0,0 +1,199 @@ +"""客服适当性出口的单元测试。 + +这个出口会给出「能不能买」的结论，所以每条分支都必须锁住——写错一条就是误导客户。 +用例里的数字取自真实链路：南方季季盈90天是 R2，来自产品手册的「风险等级」行。 +""" + +from typing import Any, cast + +import pytest + +from app.core.contracts import AgentRequest, ConversationTurn, RequestContext +from app.service.agent.implementations.customer_service import CustomerServiceAgent + +FALLBACK = "抱歉，这个问题我暂时无法给出准确答复。建议您拨打客服热线 400-XXX-XXXX 转人工客服咨询。" + + +def _decision(**overrides: Any) -> dict[str, Any]: + base: dict[str, Any] = { + "allowed": True, "reason_code": "MATCHED", "required_disclosure": False, + "requires_confirmation": False, "requires_recording": False, + "customer_risk_level": 2, "assessment_valid_until": None, + } + base.update(overrides) + return base + + +def _agent() -> CustomerServiceAgent: + """跳过 __init__ 造实例：本组用例只碰话术与 call_tool 替身。""" + return object.__new__(CustomerServiceAgent) + + +def _request(*history: tuple[str, str]) -> AgentRequest: + turns = tuple( + ConversationTurn(role=cast(Any, role), content=content) for role, content in history + ) + return AgentRequest( + agent_type="customer_service", session_id="s", message="c1客户能买它吗", + idempotency_key="1234567890123456", history=turns, + ) + + +def _hit(title: str, content: str) -> dict[str, Any]: + return {"doc_id": "PROD-007-03", "title": title, "content": content, "score": 0.9} + + +# ---- 话术 ---- + +def test_allowed_reply_names_product_level_and_customer_level() -> None: + text = CustomerServiceAgent._suitability_text("南方季季盈90天", 2, _decision()) + + assert "南方季季盈90天" in text + assert "R2（中低风险）" in text + assert "可以购买" in text + assert "C2" in text + + +def test_disclosure_and_recording_are_disclosed_when_required() -> None: + text = CustomerServiceAgent._suitability_text( + "南方稳健增利180天", 4, _decision(required_disclosure=True, requires_recording=True) + ) + + assert "风险揭示书" in text + assert "双录" in text + + +def test_rejection_does_not_assert_a_reason() -> None: + """拒绝的原因可能是等级不匹配、测评过期或未测评，不能一律说成"超出承受能力"。""" + text = CustomerServiceAgent._suitability_text( + "南方季季盈90天", 3, _decision(allowed=False) + ) + + assert "暂时无法购买" in text + assert "超出" not in text + + +def test_missing_assessment_is_said_in_plain_words() -> None: + """档案里没有测评结果时不能写"您的等级为未记录"——客户看不懂。""" + text = CustomerServiceAgent._suitability_text( + "南方季季盈90天", 2, _decision(allowed=False, customer_risk_level=None) + ) + + assert "没有在有效期内的风险测评结果" in text + assert "未记录" not in text + + +def test_validity_is_shortened_to_a_plain_date() -> None: + text = CustomerServiceAgent._suitability_text( + "南方季季盈90天", 2, _decision(assessment_valid_until="2027-01-15T00:00:00+00:00") + ) + + assert "2027-01-15" in text + assert "T00:00" not in text + + +def test_unknown_level_falls_back_to_the_code() -> None: + text = CustomerServiceAgent._suitability_text("某产品", 9, _decision()) + + assert "R9" in text + + +# ---- 产品名来源 ---- + +def test_previous_topic_takes_the_subject_of_the_last_answer() -> None: + topic = CustomerServiceAgent._previous_topic(_request( + ("user", "季季盈90天起投多少"), + ("assistant", "南方季季盈90天：起投金额 1万元"), + )) + + assert topic == "南方季季盈90天" + + +def test_previous_topic_ignores_user_turns() -> None: + """客户的问句不是可信的产品名来源，只能从回答里取。""" + assert CustomerServiceAgent._previous_topic( + _request(("user", "季季盈90天起投多少")) + ) == "" + + +def test_previous_topic_is_empty_after_a_fallback_answer() -> None: + """上一轮是兜底话术时取不出主语，调用方据此转人工（而不是瞎猜一个产品）。""" + assert CustomerServiceAgent._previous_topic( + _request(("user", "随便问点什么"), ("assistant", FALLBACK)) + ) == "" + + +# ---- 产品风险等级 ---- + +async def _level(hits: list[dict[str, Any]]) -> int | None: + agent = _agent() + + async def fake_call_tool(name: str, arguments: dict[str, Any], **kwargs: Any) -> Any: + return {"hits": hits, "degraded": False} + + agent.call_tool = fake_call_tool # type: ignore[method-assign] + return await agent._product_risk_level( + "南方季季盈90天", RequestContext(user_id="9001", trace_id="t") + ) + + +@pytest.mark.asyncio +async def test_level_is_read_from_the_risk_level_row() -> None: + level = await _level([ + _hit("手册 · 2.1 南方季季盈90天 · 风险等级", "南方季季盈90天：风险等级 R2（中低风险）") + ]) + + assert level == 2 + + +@pytest.mark.asyncio +async def test_row_about_another_product_is_rejected() -> None: + """命中别的产品的等级行时必须放弃，否则会拿别人的等级去给客户做裁决。""" + level = await _level([ + _hit("手册 · 3.1 南方稳健增利180天 · 风险等级", "南方稳健增利180天：风险等级 R3（中风险）") + ]) + + assert level is None + + +@pytest.mark.asyncio +async def test_enumeration_row_is_rejected() -> None: + """C1 的 FAQ 里写着"可购买 R1、R2"这种列举，那不是产品等级。""" + level = await _level([ + _hit( + "C1 客户能买什么产品?", + "C1（保守型）客户可以购买 R1（低风险）、R2（中低风险）等级的产品。", + ) + ]) + + assert level is None + + +@pytest.mark.asyncio +async def test_degraded_search_yields_no_level() -> None: + """检索降级时不能返回一个等级——那会让裁决建立在"其实没查到"之上。""" + agent = _agent() + + async def fake_call_tool(name: str, arguments: dict[str, Any], **kwargs: Any) -> Any: + return {"hits": [], "degraded": True, "reason": "search_failed"} + + agent.call_tool = fake_call_tool # type: ignore[method-assign] + + assert await agent._product_risk_level( + "南方季季盈90天", RequestContext(user_id="9001", trace_id="t") + ) is None + + +@pytest.mark.asyncio +async def test_tool_failure_yields_no_level() -> None: + """工具抛异常时返回 None（由调用方转人工），不能让异常冒到主链路。""" + agent = _agent() + + async def fake_call_tool(name: str, arguments: dict[str, Any], **kwargs: Any) -> Any: + raise RuntimeError("milvus 挂了") + + agent.call_tool = fake_call_tool # type: ignore[method-assign] + + assert await agent._product_risk_level( + "南方季季盈90天", RequestContext(user_id="9001", trace_id="t") + ) is None -- 2.54.0 From c564494f84059888f66bdca64d04f74737bd0133 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 22:46:31 +0800 Subject: [PATCH 26/29] =?UTF-8?q?fix(customer-service):=20=E8=BF=BD?= =?UTF-8?q?=E9=97=AE=E9=80=82=E5=BD=93=E6=80=A7=E7=BB=93=E8=AE=BA=E6=97=B6?= =?UTF-8?q?=E4=B8=8D=E8=83=BD=E4=B8=A2=E6=8E=89=E4=BA=A7=E5=93=81=E5=90=8D?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 实测三连问：「季季盈90天起投多少」→「C1 客户能买它吗」→「那我能买它吗」， 第三问转人工。原因是 _topic_of 不认识适当性回答的格式——它那一行是 "南方季季盈90天为 R2（中低风险），与您当前的风险测评结果不匹配…"， 既没有冒号也不是标题行，于是被判成"取不出主语"，第三问就失去了指代对象。 补上这种格式：产品名在"为 R{1-5}"之前，且必须在冒号判断**之前**匹配（那一行没有冒号）。 以"为 R2"开头的行说明前面没有产品名，返回空串，而不是把等级本身当成主语。 修好后第三问给出与第二问一致的结论，这是对的：裁决是确定性的，同一个客户问同一只 产品，结论就该一样。新增两条单测钉住这两种情形。 --- .../agent/implementations/customer_service.py | 7 +++++++ .../test_customer_service_search_query.py | 17 +++++++++++++++++ 2 files changed, 24 insertions(+) diff --git a/app/service/agent/implementations/customer_service.py b/app/service/agent/implementations/customer_service.py index fc7dfa0..3bb641f 100644 --- a/app/service/agent/implementations/customer_service.py +++ b/app/service/agent/implementations/customer_service.py @@ -402,6 +402,13 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): """ first = next((line.strip() for line in answer.splitlines() if line.strip()), "") first = first.lstrip("#").strip() + # 适当性回答的首行是「{产品名}为 R2（中低风险），与您当前的风险测评结果不匹配…」， + # 产品名在"为 R"之前。这一条必须在冒号判断**之前**：那一行里没有冒号。 + for level in range(1, 6): + index = first.find(f"为 R{level}") + if index >= 0: + candidate = first[:index].strip() + return candidate if 0 < len(candidate) <= 20 else "" topic = first.split("：", 1)[0].strip() if "：" in first else first # FAQ 型回答的首行是"问：C1 客户能买什么产品?"，冒号前只有一个"问"字； # 拿它当主语只会把检索词污染成"问 那它风险高吗"。 diff --git a/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py b/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py index 745ec71..f9b307c 100644 --- a/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py +++ b/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py @@ -51,6 +51,23 @@ def test_fallback_answer_yields_no_topic() -> None: assert CustomerServiceAgent._topic_of("") == "" +def test_topic_extracted_from_suitability_answer() -> None: + """适当性回答的首行是「{产品名}为 R2（中低风险），…」，产品名在"为 R"之前。 + + 这一行既没有冒号也不是标题行。漏掉这种格式的后果是实测到的：客户问 + 「那我能买它吗」时取不出主语，整句被当成没有指代对象，直接转人工。 + """ + assert CustomerServiceAgent._topic_of( + "南方季季盈90天为 R2（中低风险），与您当前的风险测评结果不匹配，" + "按照投资者适当性管理规定暂时无法购买。" + ) == "南方季季盈90天" + + +def test_topic_from_suitability_answer_requires_a_name_before_the_marker() -> None: + """以"为 R2"开头说明前面没有产品名，不能把空串或等级本身当成主语。""" + assert CustomerServiceAgent._topic_of("为 R2（中低风险），与您的测评结果不匹配。") == "" + + def test_faq_style_answer_yields_no_topic() -> None: """FAQ 型回答首行是"问：…"，冒号前只有一个"问"字，不能当主语。""" assert CustomerServiceAgent._topic_of( -- 2.54.0 From 8b1ed70916b6c5bab5900b126fc767b84e8297a8 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 22:48:56 +0800 Subject: [PATCH 27/29] =?UTF-8?q?fix(customer-service):=20=E8=87=AA?= =?UTF-8?q?=E8=BF=B0=E7=AD=89=E7=BA=A7=E7=9A=84=E8=AF=B4=E6=98=8E=E8=A1=8C?= =?UTF-8?q?=E4=B8=8D=E8=83=BD=E6=8C=A1=E4=BD=8F=E4=BA=A7=E5=93=81=E5=90=8D?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 实测连问「季季盈90天起投多少」→「C3 客户能买它吗」→「那我能买它吗」，第三问转人工。 原因是上一步刚加的客户自述等级说明（"您提到自己是 C3。…以您在公司留存的测评结果为准"） 占了回答首行，而 _topic_of 只看首行，产品名被挤到第二行，追问于是丢掉了指代对象。 这是 _topic_of 第三次因为"只认固定格式"而咬人（前两次：FAQ 的"问"字、适当性回答没有 冒号）。改成遍历回答前四行、逐行尝试解析，并把单行解析抽成 _topic_in。 同时补上自述等级时的依据说明：客户说"我是 C3"而系统答"您没有测评结果"，在他眼里是 矛盾的，必须点明判断以档案为准、不以自述为准。自述等级只用于这一句说明，**绝不**参与 裁决。拒绝后的指引也从"联系客户经理或拨打热线"改成"请先完成风险测评"。 新增三条单测：自述等级识别（含小写）、自述说明行占首行时仍能取到主语、 "为 R2"开头说明前面没有产品名时返回空。 --- .../agent/implementations/customer_service.py | 60 ++++++++++++++----- .../test_customer_service_search_query.py | 11 ++++ .../test_customer_service_suitability.py | 9 +++ 3 files changed, 65 insertions(+), 15 deletions(-) diff --git a/app/service/agent/implementations/customer_service.py b/app/service/agent/implementations/customer_service.py index 3bb641f..e3230db 100644 --- a/app/service/agent/implementations/customer_service.py +++ b/app/service/agent/implementations/customer_service.py @@ -251,11 +251,32 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): return self._guide_to_human("适当性校验调用失败") if not isinstance(decision, dict): return self._guide_to_human("适当性校验返回格式异常") + text = self._suitability_text(product, risk_level, decision) + claimed = self._self_claimed_level(request.message) + if claimed: + # 客户自述等级时必须点明判断依据，否则他会觉得"我明明说了我是 C3， + # 你却说我没有任何测评结果"——两句话在他眼里是矛盾的。 + # 依据在档案、不在自述，这既是合规要求，也得跟客户讲明白。 + text = ( + f"您提到自己是 {claimed}。适当性判断以您在公司留存的、在有效期内的" + f"风险测评结果为准，不以本次自述为准。\n{text}" + ) return CoreResult( - text=f"{self._suitability_text(product, risk_level, decision)}\n{DISCLAIMER}", + text=f"{text}\n{DISCLAIMER}", intent=self._classified_intent, ) + @staticmethod + def _self_claimed_level(message: str) -> str: + """客户在问句里自述的风险等级（"我是 C3""C3 客户能买吗"），没有则返回空串。 + + 只用来在回答里说明判断依据，**绝不**参与裁决——客户等级只能来自档案。 + """ + for level in range(1, 6): + if f"C{level}" in message.upper(): + return f"C{level}" + return "" + @classmethod def _previous_topic(cls, request: AgentRequest) -> str: """上一轮回答里的主语（产品名）；取不到返回空串。""" @@ -331,7 +352,7 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): f"{product}为 {level_name}，与您当前的风险测评结果不匹配，" "按照投资者适当性管理规定暂时无法购买。", ) - lines.append("如需了解具体原因或申请重新测评，请联系您的客户经理或拨打客服热线。") + lines.append("请先联系您的客户经理完成风险测评，之后即可查询可购买的产品范围。") valid_until = str(decision.get("assessment_valid_until") or "") if valid_until: lines.append(f"风险测评有效期至 {valid_until[:10]}，过期需重新测评。") @@ -389,21 +410,29 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): # 短到这种程度的问题，自己通常不构成完整意图（"起投多少""风险高吗"） _MIN_STANDALONE_CHARS = 8 - @staticmethod - def _topic_of(answer: str) -> str: - """从客服上一轮的回答里取出"这一轮在说哪个产品"，取不出来就返回空串。 + @classmethod + def _topic_of(cls, answer: str) -> str: + """从客服上一轮的回答里取出"这一轮在说哪个产品"，取不出来返回空串。 - 回答是我们自己组装的，只有两种形状，都取自知识块的字段： - - 行级块：`南方季季盈90天：起投金额 1万元`（首个冒号前就是产品名） - - 整节块：`### 2.1 南方季季盈90天`（首个标题行去掉 # 号） + 遍历前几行而不是只看首行：适当性回答在客户自述等级时会先插一行 + "您提到自己是 C3。…以您在公司留存的测评结果为准"，产品名被挤到第二行—— + 只看首行会让紧随其后的追问丢掉指代对象（实测直接转人工）。 + """ + for line in answer.splitlines()[:4]: + topic = cls._topic_in(line.strip().lstrip("#").strip()) + if topic: + return topic + return "" - 取不出来时宁可返回空、退化成不带主语，也不要拿兜底话术当主语： - 「抱歉，这个问题我暂时无法给出准确答复」这种句子拿去检索只会把问题带偏。 + @staticmethod + def _topic_in(first: str) -> str: + """解析单行里可能的主语；解析不出返回空串。 + + 回答是我们自己组装的，主语只可能出现在三种形状里： + - 行级块：「南方季季盈90天：起投金额 1万元」——首个冒号之前； + - 整节块：「### 2.1 南方季季盈90天」——标题行； + - 适当性：「南方季季盈90天为 R2（中低风险），…」——"为 R"之前。 """ - first = next((line.strip() for line in answer.splitlines() if line.strip()), "") - first = first.lstrip("#").strip() - # 适当性回答的首行是「{产品名}为 R2（中低风险），与您当前的风险测评结果不匹配…」， - # 产品名在"为 R"之前。这一条必须在冒号判断**之前**：那一行里没有冒号。 for level in range(1, 6): index = first.find(f"为 R{level}") if index >= 0: @@ -411,7 +440,8 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): return candidate if 0 < len(candidate) <= 20 else "" topic = first.split("：", 1)[0].strip() if "：" in first else first # FAQ 型回答的首行是"问：C1 客户能买什么产品?"，冒号前只有一个"问"字； - # 拿它当主语只会把检索词污染成"问 那它风险高吗"。 + # 拿它当主语只会把检索词污染成"问 那它风险高吗"。兜底话术同理，它含"，"， + # 会被下面的长度/标点校验挡掉。 if not topic or topic in {"问", "答"}: return "" if len(topic) > 20 or "，" in topic or "。" in topic: diff --git a/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py b/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py index f9b307c..ba255c2 100644 --- a/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py +++ b/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py @@ -63,6 +63,17 @@ def test_topic_extracted_from_suitability_answer() -> None: ) == "南方季季盈90天" +def test_topic_skips_the_self_claim_notice_line() -> None: + """自述等级的说明行占着首行，产品名在第二行——只看首行会丢掉主语（实测转人工）。""" + assert CustomerServiceAgent._topic_of( + "您提到自己是 C3。适当性判断以您在公司留存的、在有效期内的风险测评结果为准，" + "不以本次自述为准。\n" + "南方季季盈90天为 R2（中低风险），与您当前的风险测评结果不匹配。\n" + "您目前没有在有效期内的风险测评结果。\n" + "请先联系您的客户经理完成风险测评，之后即可查询可购买的产品范围。" + ) == "南方季季盈90天" + + def test_topic_from_suitability_answer_requires_a_name_before_the_marker() -> None: """以"为 R2"开头说明前面没有产品名，不能把空串或等级本身当成主语。""" assert CustomerServiceAgent._topic_of("为 R2（中低风险），与您的测评结果不匹配。") == "" diff --git a/tests/unit/service/test_customer_service_suitability.py b/tests/unit/service/test_customer_service_suitability.py index bac196f..4e4b625 100644 --- a/tests/unit/service/test_customer_service_suitability.py +++ b/tests/unit/service/test_customer_service_suitability.py @@ -98,6 +98,15 @@ def test_unknown_level_falls_back_to_the_code() -> None: assert "R9" in text +# ---- 客户自述等级 ---- + +def test_self_claimed_level_is_detected_case_insensitively() -> None: + """客户自述等级只用来在回答里说明判断依据，绝不参与裁决。""" + assert CustomerServiceAgent._self_claimed_level("C3 客户能买它吗") == "C3" + assert CustomerServiceAgent._self_claimed_level("我是c1客户，能买吗") == "C1" + assert CustomerServiceAgent._self_claimed_level("那我能买它吗") == "" + + # ---- 产品名来源 ---- def test_previous_topic_takes_the_subject_of_the_last_answer() -> None: -- 2.54.0 From c369a919c600c605ca79d909d458466d17317f95 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Thu, 10 Sep 2026 22:53:29 +0800 Subject: [PATCH 28/29] =?UTF-8?q?test(customer-service):=20=E7=94=A8?= =?UTF-8?q?=E6=A0=BC=E5=BC=8F=E7=9F=A9=E9=98=B5=E6=8A=8A=20=5Ftopic=5Fof?= =?UTF-8?q?=20=E7=9A=84=E7=AC=AC=E5=9B=9B=E3=80=81=E4=BA=94=E5=8F=A3?= =?UTF-8?q?=E5=92=AC=E7=97=95=E4=B9=9F=E5=A0=B5=E4=B8=8A?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 方案 A：把每种出口的**真实产出**都过一遍 _topic_of。谁再改回答格式或加出口，测试立刻红， 而不是等客户实测先撞上——它已经咬了三次，三次都是客户先发现的。 写这个矩阵当场又抓出两个真 bug： 1. 整节块的主语带着章节号（"2.1 南方季季盈90天"）。下游 _product_risk_level 要求产品名 是该块标题或正文的**子串**，带编号就永远匹配不上——适当性查询会静默失败、退化成转人工。 这是真故障，不是洁癖。 2. 政策条款的主语是"第十二条 投资者与产品匹配矩阵"；整节块去掉标题行后剩下的表格行 （"| C1保守型 | ✅ 可购买 |"）也会被当成主语。 修法：剥掉开头的章节号；排除以"|"开头的表格行；排除"第X条"开头的条款标题。 矩阵覆盖全部四个出口：知识直返（行级块/整节块/FAQ/政策四种形状）、适当性裁决（四种话术， 真调 _suitability_text 而非手写样例）、引导人工（兜底话术取不出主语是对的）、 闲聊（无产品实体，取不出也是对的）。 --- .../agent/implementations/customer_service.py | 13 ++ .../test_customer_service_search_query.py | 9 +- .../test_customer_service_topic_matrix.py | 120 ++++++++++++++++++ 3 files changed, 140 insertions(+), 2 deletions(-) create mode 100644 tests/unit/service/test_customer_service_topic_matrix.py diff --git a/app/service/agent/implementations/customer_service.py b/app/service/agent/implementations/customer_service.py index e3230db..b37cb95 100644 --- a/app/service/agent/implementations/customer_service.py +++ b/app/service/agent/implementations/customer_service.py @@ -433,6 +433,8 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): - 整节块：「### 2.1 南方季季盈90天」——标题行； - 适当性：「南方季季盈90天为 R2（中低风险），…」——"为 R"之前。 """ + if first.startswith("|"): + return "" # Markdown 表格行不是主语（整节块去掉标题行之后就是表格） for level in range(1, 6): index = first.find(f"为 R{level}") if index >= 0: @@ -444,8 +446,19 @@ class CustomerServiceAgent(BaseAgent): # 会被下面的长度/标点校验挡掉。 if not topic or topic in {"问", "答"}: return "" + # 政策条款不是产品：客户问一条规定、再追问"那它…"时，指代的是条款本身， + # 把"第十二条 投资者与产品匹配矩阵"当成产品名只会把追问带到别处。 + if topic.startswith("第") and "条" in topic[:6]: + return "" if len(topic) > 20 or "，" in topic or "。" in topic: return "" + # 整节块的标题带章节号（"2.1 南方季季盈90天"），必须剥掉：留着会让下游的 + # "同一产品"校验失配——`_product_risk_level` 要求产品名是该块标题或正文的子串， + # 而"2.1 南方季季盈90天"并不是"南方季季盈90天：风险等级 R2…"的子串， + # 于是查不到风险等级、静默转人工。 + head, _, rest = topic.partition(" ") + if rest and head and all(part.isdigit() for part in head.split(".")): + topic = rest.strip() return topic @classmethod diff --git a/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py b/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py index ba255c2..edd8f42 100644 --- a/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py +++ b/tests/unit/service/test_customer_service_search_query.py @@ -39,10 +39,15 @@ def test_topic_extracted_from_row_block() -> None: def test_topic_extracted_from_section_block() -> None: - """整节块的回答：首个标题行去掉 # 号。""" + """整节块的回答：首个标题行去掉 # 号，**并且**剥掉章节号。 + + 章节号必须剥掉（"2.1 南方季季盈90天" → "南方季季盈90天"）：下游 + `_product_risk_level` 要求产品名是该块标题或正文的**子串**，带编号就永远匹配不上， + 适当性查询会静默失败、退化成转人工。 + """ assert CustomerServiceAgent._topic_of( "### 2.1 南方季季盈90天\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|" - ) == "2.1 南方季季盈90天" + ) == "南方季季盈90天" def test_fallback_answer_yields_no_topic() -> None: diff --git a/tests/unit/service/test_customer_service_topic_matrix.py b/tests/unit/service/test_customer_service_topic_matrix.py new file mode 100644 index 0000000..fe1c1a7 --- /dev/null +++ b/tests/unit/service/test_customer_service_topic_matrix.py @@ -0,0 +1,120 @@ +"""每种出口的回答都必须能被 `_topic_of` 解析出主语——这是追问能不能接上的前提。 + +为什么单独有这个文件：`_topic_of` 靠**反解回答文本**取主语，已经三次因为"只认当时那 +几种格式"而咬人，而且**每一次都是客户实测先撞上、我们才发现的**： + +1. FAQ 回答首行 `问：C1 客户能买什么产品?` —— 把孤零零的"问"字当成了主语； +2. 适当性回答首行没有冒号 —— 追问丢失指代对象，直接转人工； +3. 自述等级说明行占了首行 —— 产品名被挤到第二行，追问又一次转人工。 + +所以这里把**每种出口的真实产出**都过一遍。新增出口或改动回答格式时必须在这里补一行， +否则下一次还是客户先发现，而不是测试先发现。 +""" + +from typing import Any + +from app.service.agent.implementations.customer_service import ( + DISCLAIMER, + FALLBACK_TEMPLATE, + CustomerServiceAgent, +) + +PRODUCT = "南方季季盈90天" + + +def _decision(**overrides: Any) -> dict[str, Any]: + base: dict[str, Any] = { + "allowed": True, "required_disclosure": False, "requires_recording": False, + "customer_risk_level": 2, "assessment_valid_until": None, + } + base.update(overrides) + return base + + +def _replied(body: str) -> str: + """出口交给客户的正文形状：`{正文}\\n{DISCLAIMER}`（四个出口都这样组装）。""" + return f"{body}\n{DISCLAIMER}" + + +# ---- 出口一：知识直返（正文 = 知识块 content + DISCLAIMER） ---- +# 三种知识块形状由 tools/build_knowledge_chunks.py 生成，这里按它的规则构造。 +# 不连 Milvus 是有意的：单测不该依赖外部服务；生成规则改了就该来这里一起改。 + +def test_row_block_answer_yields_the_product() -> None: + """行级子块：`{产品名}：{标签} {值}`（见 expand_table_rows）。""" + assert CustomerServiceAgent._topic_of( + _replied(f"{PRODUCT}：起投金额 1万元") + ) == PRODUCT + + +def test_section_block_answer_yields_the_product() -> None: + """整节父块：以 Markdown 标题行开头。""" + assert CustomerServiceAgent._topic_of( + _replied(f"### 2.1 {PRODUCT}\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|") + ) == PRODUCT + + +def test_faq_block_answer_yields_no_topic() -> None: + """FAQ 块首行是"问：…"，取不出主语是对的——问答对不是产品，追问无从指代。""" + assert CustomerServiceAgent._topic_of( + _replied("问：基金赎回到账需要多长时间?\n答：货币基金T+0快速赎回。") + ) == "" + + +def test_policy_block_answer_yields_no_topic() -> None: + """政策条款不是产品：拿"第十二条 …"当主语只会把追问带到别处。""" + assert CustomerServiceAgent._topic_of( + _replied("第十二条 投资者与产品匹配矩阵\n\n| C1保守型 | ✅ 可购买 |") + ) == "" + + +# ---- 出口二：适当性裁决（真调 _suitability_text，不是手写样例） ---- + +def test_suitability_allowed_reply_yields_the_product() -> None: + answer = _replied(CustomerServiceAgent._suitability_text(PRODUCT, 2, _decision())) + + assert CustomerServiceAgent._topic_of(answer) == PRODUCT + + +def test_suitability_rejected_reply_yields_the_product() -> None: + answer = _replied( + CustomerServiceAgent._suitability_text(PRODUCT, 3, _decision(allowed=False)) + ) + + assert CustomerServiceAgent._topic_of(answer) == PRODUCT + + +def test_suitability_reply_without_assessment_yields_the_product() -> None: + answer = _replied(CustomerServiceAgent._suitability_text( + PRODUCT, 2, _decision(allowed=False, customer_risk_level=None) + )) + + assert CustomerServiceAgent._topic_of(answer) == PRODUCT + + +def test_suitability_reply_behind_the_self_claim_notice_yields_the_product() -> None: + """自述等级时最前面会插一行说明——第三次咬人就是这里，产品名被挤到第二行。""" + notice = ( + "您提到自己是 C3。适当性判断以您在公司留存的、在有效期内的" + "风险测评结果为准，不以本次自述为准。\n" + ) + answer = _replied(notice + CustomerServiceAgent._suitability_text(PRODUCT, 2, _decision())) + + assert CustomerServiceAgent._topic_of(answer) == PRODUCT + + +# ---- 出口三：引导人工 ---- + +def test_fallback_answer_yields_no_topic() -> None: + """兜底话术绝不能当主语——那会把追问带到毫不相干的地方。""" + assert CustomerServiceAgent._topic_of(_replied(FALLBACK_TEMPLATE)) == "" + assert CustomerServiceAgent._topic_of(FALLBACK_TEMPLATE) == "" + + +# ---- 出口四：闲聊（回答由模型生成，形状不固定） ---- + +def test_chitchat_answer_yields_no_topic() -> None: + """闲聊回答里没有产品实体，取不出主语是对的；这条挡的是"把闲聊句子当主语"。""" + assert CustomerServiceAgent._topic_of( + _replied("您好，我是智能客服，很高兴为您服务。请问有什么可以帮您？") + ) == "" -- 2.54.0 From d40d808dd0716117e9a7c5f43bad1975232bcb6c Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?=E5=8D=BF=E4=BA=91=E7=A7=8B=E6=9C=88?= <15273589815@163.com> Date: Fri, 11 Sep 2026 09:33:40 +0800 Subject: [PATCH 29/29] =?UTF-8?q?docs(24):=20=E5=AE=A2=E6=9C=8D=20Agent=20?= =?UTF-8?q?=E9=98=B6=E6=AE=B5=E6=80=A7=E6=80=BB=E7=BB=93=E4=B8=8E=E4=B8=8B?= =?UTF-8?q?=E9=98=B6=E6=AE=B5=E8=AE=A1=E5=88=92?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit 覆盖区间：从"客服能答常见问题但换个说法就时灵时不灵"到"能对客户给出适当性结论"。 只写已经跑通并验证过的事实（附实测数据）与明确还没做的事，不含计划外推测。 内容：知识检索质量（字面兜底/行级切分/粒度选择，含两个我自己引入的回归）、 多轮上下文（换话题串味 / 只补主语不补内容）、适当性裁决接入、知识库内容补充、 调试前端；三个教训（_topic_of 反解文本咬了三次、"接口留好了线没接上"的模式、 阈值必须和数据规模与形状一起看）；当前状态；下阶段计划与待决策事项；遗留缺口清单。 同时更正此前口述的两处错误：领先远程是 12 个提交（不是 16）， 闲聊提示词配置是"从未落库"（不是"某次发布弄丢"）。 --- docs/24-客服Agent阶段性总结与下阶段计划.md | 171 +++++++++++++++++++++ 1 file changed, 171 insertions(+) create mode 100644 docs/24-客服Agent阶段性总结与下阶段计划.md diff --git a/docs/24-客服Agent阶段性总结与下阶段计划.md b/docs/24-客服Agent阶段性总结与下阶段计划.md new file mode 100644 index 0000000..7b89d5e --- /dev/null +++ b/docs/24-客服Agent阶段性总结与下阶段计划.md @@ -0,0 +1,171 @@ +# 24 · 客服 Agent 阶段性总结与下阶段计划 + +> 本文覆盖一段**具体的工作区间**：从"客服能答公募基金常见问题"到"客服能对客户给出适当性结论"。 +> +> 写法说明：只写**已经跑通并验证过**的事实（附实测数据），以及**明确还没做**的事。 +> 不含计划外的推测，也不含"应该差不多了"这类没验证的判断。 + +--- + +## 一、这一阶段的起点和终点 + +**起点**：客服 Agent 能回答常见问题，但有两个客户一用就会撞上的毛病—— + +1. **同一个问题换个说法就时灵时不灵**：「季季盈90天最低投多少钱」答得出来，「季季盈90天的起投金额是多少」却转人工； +2. **问「我这个等级能不能买它」答不了**：只会把 C1 的通用规则复述一遍，给不出结论。 + +**终点**：四个出口（知识直返 / 适当性裁决 / 引导人工 / 闲聊）都能稳定工作，`c1客户能买它吗` 这类问题会给出**明确结论**，且结论依据档案等级而非客户自述。 + +--- + +## 二、做了什么 + +### 1. 知识检索质量 + +三条都是**客户实测先撞上**、我再定位的： + +| 现象 | 根因 | 做法 | 实测结果 | +|---|---|---|---| +| 「季季盈90天的起投金额是多少」转人工 | 专有名词在 embedding 空间不占优势，向量 top1 仅 **0.6291**，够不到 0.75 硬门槛 | 产品名走**字面兜底召回**（`title like` + 最长公共子串） | 该问句唯一命中 PROD-007 | +| 问「起投多少」和问「风险高吗」拿到**一模一样的整节表格** | 切分粒度太粗：一个叶子标题 = 一整节（表格 + 说明） | Markdown 表格拆成**行级自解释子块**，父块保留；知识块 **160 → 636** | 该问句 top1 **0.6291 → 0.869**，命中的正是「起投金额」那一行 | +| 问「介绍一下」只返回一行「产品期限 90天封闭期」 | 拆细之后某一行抢答了概括性问题 | 命中子块时一并带回整节父块，由 Agent 按问句**选粒度** | 「起投多少」给一行、「介绍一下」给整节 | + +顺带修掉两个由我引入的回归，都已固化成测试： + +- 字面匹配**无条件优先**时，把「基金赎回几天到账」答成了操作步骤（手册章节标题「5.2 基金赎回流程」与问句有 4 字重合）。→ 字面匹配改为**只在向量结果不够确定时介入**，重叠门槛从 4 字提到 6 字。 +- 把「doc_id 不含两位数字后缀」当成整节块，导致 **FAQ/政策/公司信息的块全被误判**、把正确答案挤出 top1。 + +### 2. 多轮上下文 + +| 现象 | 根因 | 做法 | +|---|---|---| +| 客户**换话题**时答非所问：先问季季盈、再问赎回，第二问答的是季季盈 | 检索问句**无条件**拼接上一轮客户原话 | 只在客户这一句**自己说不清楚**时才带上文（有明确指代词，或短到不构成完整意图） | +| 追问「那它风险高吗」拿到整节表格 | 拼接的是上一轮**整句**，检索词被摊宽，只能命中粗粒度块 | 带上文时**只带"在说哪个产品"**，不带上一轮的原话——上文的作用是补主语，不是补内容 | + +### 3. 适当性裁决（这一阶段的主要新增能力） + +把底座**早就存在**的 `check_suitability` 工具接进客服（接口留好了、线没接上，本项目第三次遇到同一类情况）。 + +- 新增 `suitability_check` 意图，意图码**三处对齐**（`AgentDefinition.supported_intents` + `agent_intent_config` 的 active 行 + 发布版 `agent_tools` 白名单）。第三处缺失是**静默**失败关闭，所以这一步必须做。 +- 新出口按三条硬约束走： + 1. 产品风险等级**从知识库查**（不猜、也不采信问句里的 "R2" 字样）； + 2. 产品名**只取上一轮回答里的主语**（来自知识块字段，可信）； + 3. 客户等级**交给 `check_suitability` 按档案解析，不采信客户自称**。 +- 任何一步拿不到确定值就转人工 —— 这个出口会给出"能不能买"的结论，**宁可答不了也不能答错**。 +- 配置已发布（版本 **181** active，5 条配置项），白名单 `customer_service:suitability_check = [search_knowledge, check_suitability]`。 + +**实测**：`C3 客户能买它吗` 会先说明判断依据（"以您在公司留存的测评结果为准，不以本次自述为准"），再给结论。9001 因为在 `fin_risk_assessment` 里**没有测评记录**，得到"暂时无法购买 + 请先完成风险测评"——这是**合规上的正确行为**，不是故障。 + +### 4. 知识库内容 + +- 为 **C1–C5 各补一条「能买什么产品」问答**，答案全部取自《个人投资者适当性管理指南》原文（第十二条匹配矩阵 + 第十四条跨级禁止 + 第十五条豁免规则），未自行编写规则。起因是「C1 客户能买什么」因缺"保守型"这个锚点而转人工（top1 0.5633、gap 0.0236）。 +- 顺带修正 `load_knowledge_milvus.py` 里过时的自检期望（该问句现在命中 FAQ 而非 `POL-AST`，两者内容一致）。 + +### 5. 调试前端 + +`tools/chat_console.py`：一个能直接聊天的本地控制台，页面展示识别到的**意图**与**是否引导人工**，方便观察路由。 + +**为什么做成独立进程，而不是给底座加接口**：底座目前**没有登录接口**（按计划推迟）。任何让浏览器直接拿令牌的做法——无论是 dev token 端点还是把私钥下发前端——都等于把"任意身份"开放给任何能访问服务的人。控制台把令牌签发与调用全部留在**服务端进程内**（私钥不出进程），**底座代码零改动、零新增路由**。 + +跑法：`D:\conda\envs\jr_py313\python.exe tools\chat_console.py`，然后打开 http://127.0.0.1:8098。 +**跑之前请停掉常驻 Worker** —— 控制台自己驱动这一条 run，Worker 会抢走队列。 + +--- + +## 三、三个值得记下的教训 + +### 1. `_topic_of` 靠反解文本猜主语，咬了三次 + +它从回答文本里猜"这一轮在说哪个产品"，于是每加一种回答格式就得补一条规则。三次咬人**全部是客户实测先发现的**： + +| 次序 | 咬人的格式 | 后果 | +|---|---|---| +| 1 | FAQ 回答首行 `问：C1 客户能买什么产品?` | 把孤零零的"问"字当主语，污染检索词 | +| 2 | 适当性回答首行没有冒号 | 追问丢失指代对象，转人工 | +| 3 | 自述等级说明行占了首行 | 产品名被挤到第二行，追问又一次转人工 | + +**已做的补救（方案 A）**：`tests/unit/service/test_customer_service_topic_matrix.py` 把**四个出口的真实产出**都过一遍 `_topic_of`，谁再改回答格式或加出口，测试立刻红。写这个矩阵**当场又抓出两个真 bug**： + +- 整节块的主语带着章节号（`2.1 南方季季盈90天`），而下游要求产品名是块的**子串**——带编号**永远匹配不上**，适当性查询会**静默失败**、退化成转人工。这个故障从 `_topic_of` 最初写出来就存在，只是之前的追问恰好都走"行级子块"那条路径，一直没被触发。 +- 政策条款（`第十二条 …`）和表格行（`| C1保守型 | ✅ 可购买 |`）也会被当成主语。 + +**还没做的根治（方案 B）**：让出口**显式声明主题**，不再反解文本。会碰 `app/core/contracts.py`，等需要动契约时再做。 + +### 2. "接口留好了，线没接上"是这个项目的常见模式 + +已发现的同类情况：`user_facts`/`profile_snapshots` 有表无 ORM、Neo4j 有驱动无装配、短期记忆有契约无装载器、图投影有 Worker 无生产者、`check_suitability` 有工具无白名单。 + +它们的共同表现是**静默降级或静默失败**，不报错。**结论：每接一个能力，都要验证数据真的流过一遍，不能只看代码在。** + +### 3. 阈值必须和数据规模、数据形状一起看 + +- `IVF_FLAT` + `nlist=128` 用在 26~73 行的集合上，我一度怀疑近似检索在丢召回 —— 实测 `nprobe` 从 1 拉到 128，分数**一个数字都没变**。猜测作废，索引不用动。 +- `HIGH_SCORE=0.75` 对"整节 Markdown 表格"这种长块**永远达不到**（产品类问句 top1 普遍 0.62~0.65），于是全靠 `gap≥0.07` 这条通道过 —— 而 `gap` 在"具体命中 + 泛化问答对"混排时又太紧。**块切细之后分数自然上到 0.869，问题自己消失了**：调阈值之前先看数据形状。 + +--- + +## 四、当前状态 + +| 项 | 值 | +|---|---| +| 分支 | `qyqy_develop_1`，领先 `origin` **13 个提交**（含本文，尚未推送） | +| 门禁 | `ruff` 干净 / `mypy` 113 文件无问题 / **497** unit+contract / 29 integration | +| 知识库 | 636 块（faq / product / policy 三个集合） | +| 发布配置 | 版本 **181** active，5 条配置项 | +| 新增测试 | 5 个文件：`test_knowledge_keyword_recall`、`test_knowledge_granularity`、`test_customer_service_search_query`、`test_customer_service_suitability`、`test_customer_service_topic_matrix` | +| 新增工具 | `tools/chat_console.py` | + +本阶段的提交（自 `07a922f` 起）： + +``` +c369a91 用格式矩阵把 _topic_of 的第四、五口咬痕也堵上 +8b1ed70 自述等级的说明行不能挡住产品名 +c564494 追问适当性结论时不能丢掉产品名 +958fd62 锁住适当性出口的每条分支 +33fbb0e 接入适当性裁决，回答"我这个等级能不能买它" +ee9de1b FAQ 型回答不能把"问"字当成追问的主语 +7b3a728 为 C1-C5 各补一条「能买什么产品」的问答 +a7135d2 补交检索问句的断言更新 +4c2b147 产品知识拆到表格行级，并按问句选粒度 +a6c09fa 检索问句只在客户这一句说不清楚时才带上文 +570493e 知识检索增加产品名的字面兜底召回 +07a922f 新增本地客服控制台（可聊天的调试前端） +``` + +--- + +## 五、下阶段计划 + +### 要你先决策的两件事（挡着后续验证） + +1. **给 9001 补一条风险测评记录**（`fin_risk_assessment`，测试数据、会明确标注）。 + 不补的话，适当性出口**永远只能演示"不能购买"这一半**——"可以购买 + 需签风险揭示书"的完整路径看不到，也没法验证。 +2. **闲聊提示词配置从未落库**。查证结果：整个库里涉及提示词的配置项是 **0 行**（我之前说"某次发布弄丢的"是错的，已更正）。版本 174 的编号虽然叫 `cs-prompt-…`，但没留下任何配置项，闲聊出口一直在用代码里的默认提示词（有兜底，功能正常）。 + 要按当初"走配置"的要求补上的话：**必须先确认 `tools/publish_chitchat_prompt.py` 会继承版本 181 的配置项**，否则会把刚配好的工具白名单清空。`config_release` 是整版本替换语义。 + +### 紧接着要做的（不依赖上面的决策） + +3. **收掉 `_topic_of` 的文本反解（方案 B）**：让出口显式声明主题。现在有方案 A 兜着，不急，但它是唯一一处"格式一改就可能悄悄答错"的地方。 +4. **`transfer_required` 落库**：目前它只在返回值里，API 不返回、消息表不存，前端只能靠"回答里是否含兜底话术开头"来判断。这是权宜之计。 +5. **`reconcile_graph.py --all` 还是手工的**：图投影的对账没有自动化触发。 + +### 后续功能（按依赖顺序） + +6. **投顾 Agent**：画像（`fin_customer_profile` + `profile_snapshots`）、图投影（Neo4j）、适当性裁决**都已就绪**，可以开始。 +7. **风控 Agent**：需要先有规则引擎，尚未启动。 +8. **登录接口**：`docs/19` 里列为未解决项、当时有意推迟。前端要变成"能用"的产品级界面，这一步绕不过去。 + +### 已知但暂不处理的缺口 + +- `projection_reconciliation_service` 的事件层 outbox（`MemorySyncOutbox`）**没有生产者**。 +- `RUN_NOT_CANCELLABLE` 这个错误码被复用在了状态冲突场景（语义不贴切）。 +- `docs/05` §9.5 缺 `agent-intent-configs` 的 GET 说明；列表类接口普遍没有 `next_cursor`/`has_more`。 +- 客服热线仍是占位符 `400-XXX-XXXX`（`customer_service.py` 的 `HOTLINE`），真号码确定后应改为读配置项。 + +--- + +## 六、给组员的一句话 + +如果你要在这套底座上加新 Agent，先读 `docs/19`（接入实操 + 11 个真实坑）和 `docs/23`（记忆分层与画像）。 + +**本阶段最值得抄走的一条经验**：新接一个能力之后，**别只看代码在不在，要跑一遍确认数据真的流过**。这个项目里"接口留好了、线没接上"出现过至少五次，而它们的表现都是**静默降级**——不报错，只是回答变得又慢又差，或者一直转人工。 -- 2.54.0