# 南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册

> **体系编号**：`D6.2.1`　·　域：六、公司事实与知识源　·　编号体系见 `D1.1` §4.0

**版本：V3.0 | 生效日期：2026年9月1日 | 编制部门：零售服务部产品中心**

> 本文件为教学实训用虚构资料；公司名称、工商登记信息与公开披露业务资质取自公开渠道，**产品业绩、规模、费率、人员名单与客户数据均为虚构**，不构成任何投资建议。
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> 本手册仅供公司内部员工学习使用，不得对外传播。产品信息以最新基金合同、招募说明书及产品法律文件为准。

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## 目录

1. [公募基金产品](#一公募基金产品)
2. [专户与特定客户资产管理](#二专户与特定客户资产管理)
3. [本公司不涉及的产品与服务（边界声明）](#三本公司不涉及的产品与服务边界声明)
4. [产品对比表与推荐策略](#四产品对比表与推荐策略)
5. [申购赎回操作流程](#五申购赎回操作流程)
6. [费率说明](#六费率说明)

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## 一、公募基金产品

南方基金为**公募基金管理人**，截至 **2026 年 6 月 30 日**自主管理公募基金 **835 只**，管理资产规模约 **1.43 万亿元**。**本公司直销平台只销售本公司管理的产品**，不代销其他基金管理人的基金、银行理财与保险产品。

以下 6 只为**教学实训用虚构示例产品**（产品名称、代码、业绩、费率、基金经理均为虚构，代码取 `9xxxxx` 示例段，**不可在任何交易系统按此代码下单**）。

### 1.1 南方现金添利货币市场基金〔示例〕

| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 产品代码 | 900501（示例代码） |
| 基金类型 | 货币市场基金 |
| 风险等级 | R1（低风险） |
| 成立日期 | 2016-04-18 |
| 起投金额 | 1 元 |
| 基金经理 | 沈明（虚构） |
| 基金规模 | 约 1,280 亿元（截至 2026-06-30，虚构） |
| 七日年化收益率 | 约 1.92%（近 30 日均值，虚构） |
| 万份收益 | 约 0.52 元（虚构） |
| 基金管理费 | 0.15%/年 |
| 托管费 | 0.05%/年 |
| 销售服务费 | 0.01%/年 |
| 申购费率 | 0 |
| 赎回费率 | 0 |

**申购赎回规则**

- 申购：T 日 15:00 前提交，T+1 日确认份额并开始享有收益；支持 T+0 快速赎回（单日限额 1 万元）与普通赎回（T+1 到账）；
- 赎回：T 日 15:00 前提交，T+1 日确认并到账；
- 定投：支持，最低每期 1 元。

**适合人群**

- 风险承受能力为保守型（C1）及以上的投资者
- 有短期闲置资金、需要灵活存取的投资者
- 需要现金管理功能的投资者，可作「活期+」的替代工具
- 以定投方式「攒钱」的入门级投资者

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### 1.2 南方稳健增利债券 A〔示例〕

| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 产品代码 | 900502（示例代码） |
| 基金类型 | 纯债债券型基金 |
| 风险等级 | R2（中低风险） |
| 成立日期 | 2014-09-25 |
| 起投金额 | 1,000 元 |
| 基金经理 | 陆行（虚构） |
| 基金规模 | 约 186 亿元（截至 2026-06-30，虚构） |
| 近一年收益率 | 4.12%（虚构） |
| 近三年收益率 | 11.85%（虚构） |
| 近五年收益率 | 20.46%（虚构） |
| 最大回撤 | -0.75%（近一年，虚构） |
| 夏普比率 | 1.62（虚构） |
| 基金管理费 | 0.30%/年 |
| 托管费 | 0.10%/年 |
| 申购费率 | 0.08%（1 折优惠，原费率 0.80%） |
| 赎回费率 | 持有<7 天：1.5%；7—30 天：0.75%；30—365 天：0.10%；>365 天：0 |

**投资策略**

主要投资于国债、政策性金融债、AAA 级信用债等高品质固定收益资产，组合久期控制在 2—4 年，杠杆率不超过 120%。**不参与股票投资，不投资可转债。** 通过久期管理、信用利差分析与杠杆策略获取稳定收益。

**适合人群**

- 风险承受能力为稳健型（C2）及以上的投资者
- 追求稳定收益、厌恶本金大幅波动的投资者
- 资金闲置期限在 1 年以上的中长期投资者
- 资产配置中承担「压舱石」角色的配置需求

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### 1.3 南方平衡优选混合〔示例〕

| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 产品代码 | 900503（示例代码） |
| 基金类型 | 偏股混合型基金 |
| 风险等级 | R3（中风险） |
| 成立日期 | 2013-06-11 |
| 起投金额 | 5,000 元 |
| 基金经理 | 周砚（虚构） |
| 基金规模 | 约 92 亿元（截至 2026-06-30，虚构） |
| 近一年收益率 | 9.35%（虚构） |
| 近三年收益率 | 24.10%（虚构） |
| 近五年收益率 | 61.20%（虚构） |
| 最大回撤 | -11.80%（近一年，虚构） |
| 夏普比率 | 0.94（虚构） |
| 股票仓位 | 50%—70% |
| 基金管理费 | 1.20%/年 |
| 托管费 | 0.15%/年 |
| 申购费率 | 0.15%（1 折优惠，原费率 1.50%） |
| 赎回费率 | 持有<7 天：1.5%；7—30 天：0.75%；30—365 天：0.50%；1—2 年：0.25%；>2 年：0 |

**投资策略**

采用「核心 + 卫星」策略：核心仓位（约 60%）配置沪深 300 与中证 500 成分股中的优质蓝筹，卫星仓位（约 40%）捕捉科技、消费、医药等高成长行业的结构性机会。基金经理注重估值安全边际，动态调整股债比例。

**适合人群**

- 风险承受能力为平衡型（C3）及以上的投资者
- 追求资产中长期稳健增值的投资者
- 能承受 10%—15% 短期回撤的投资者
- 资金闲置期限在 3 年以上的投资者
- 作为资产配置中「攻守兼备」的核心持仓

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### 1.4 南方智能科技股票 A〔示例〕

> ⚠️ 本产品为完全虚构的示例产品，产品代码、业绩、规模、费率均为示例数据。如与真实在售产品的名称相近，**纯属巧合**；内部培训与客户沟通时不得与真实产品混用。

| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 产品代码 | 900504（示例代码） |
| 基金类型 | 股票型基金 |
| 风险等级 | R4（中高风险） |
| 成立日期 | 2019-03-08 |
| 起投金额 | 10,000 元 |
| 基金经理 | 程越（虚构） |
| 基金规模 | 约 68 亿元（截至 2026-06-30，虚构） |
| 近一年收益率 | 16.40%（虚构） |
| 最大回撤 | -21.60%（近一年，虚构） |
| 夏普比率 | 0.72（虚构） |
| 股票仓位 | 80%—95% |
| 基金管理费 | 1.20%/年 |
| 托管费 | 0.20%/年 |
| 申购费率 | 0.15%（1 折优惠，原费率 1.50%） |
| 赎回费率 | 持有<7 天：1.5%；7—30 天：0.75%；30—365 天：0.50%；1—2 年：0.25%；>2 年：0 |

**投资策略**

聚焦科技创新赛道，重点投资人工智能、半导体、新能源、生物医药四大方向。采用自下而上的个股精选策略，结合产业趋势研判与估值分析，构建高成长性的投资组合。股票仓位不低于 80%，行业集中度较高。

**重仓行业分布（虚构）**

| 行业 | 占比 |
|------|------|
| 人工智能/算力 | 22.5% |
| 半导体/芯片 | 18.3% |
| 新能源/储能 | 15.8% |
| 生物医药/创新药 | 12.6% |
| 软件/云计算 | 10.2% |
| 消费电子 | 8.4% |
| 其他 | 12.2% |

**适合人群**

- 风险承受能力为进取型（C4）及以上的投资者
- 看好科技创新长期发展趋势的投资者
- 能承受 20%—30% 短期回撤的投资者
- 资金闲置期限在 5 年以上的长期投资者
- 作为资产配置中的「进攻」部分

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### 1.5 南方全球精选 QDII〔示例〕

| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 产品代码 | 900505（示例代码） |
| 基金类型 | QDII 股票型基金 |
| 风险等级 | R4（中高风险） |
| 成立日期 | 2010-11-05 |
| 起投金额 | 50,000 元 |
| 基金经理 | 何凌（虚构） |
| 基金规模 | 约 74 亿元（截至 2026-06-30，虚构） |
| 近一年收益率 | 13.20%（人民币计价，虚构） |
| 成立以来收益率 | 38.62%（人民币计价，虚构） |
| 最大回撤 | -17.50%（虚构） |
| 基金管理费 | 1.50%/年 |
| 托管费 | 0.25%/年 |
| 申购费率 | 0.16%（1 折优惠，原费率 1.60%） |
| 赎回费率 | 持有<7 天：1.5%；7—365 天：0.50%；1—2 年：0.25%；>2 年：0 |

**投资策略**

通过 QDII 渠道投资全球主要资本市场的优质企业，重点配置美国科技龙头、欧洲高端制造、日本消费升级及新兴市场成长股。投资组合覆盖 15—20 个国家/地区，持有 50—80 只股票，实现全球化分散配置。

**地域配置（虚构）**

| 地区 | 占比 |
|------|------|
| 北美（美国为主） | 52% |
| 欧洲 | 18% |
| 亚太（日本、东南亚） | 15% |
| 新兴市场 | 10% |
| 现金及其他 | 5% |

**申购赎回规则**

- 申购：T 日提交，**T+2 日确认份额**；
- 赎回：T 日提交，**T+7 至 T+10 日到账**（涉及跨境资金划转与外汇报价）；
- 受 QDII 额度限制，可能不定期暂停大额申购。

**适合人群**

- 风险承受能力为进取型（C4）及以上的投资者
- 希望进行全球资产配置、分散单一市场风险的投资者
- 能承受汇率波动风险的投资者
- 资金闲置期限在 3 年以上的长期投资者

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### 1.6 南方红利价值股票〔示例〕

| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 产品代码 | 900506（示例代码） |
| 基金类型 | 股票型基金 |
| 风险等级 | R3（中风险） |
| 成立日期 | 2015-12-02 |
| 起投金额 | 5,000 元 |
| 基金经理 | 苏晏（虚构） |
| 基金规模 | 约 143 亿元（截至 2026-06-30，虚构） |
| 近一年收益率 | 7.60%（虚构） |
| 近三年收益率 | 30.20%（虚构） |
| 近五年收益率 | 72.15%（虚构） |
| 股息率 | 3.1%（近 12 个月，虚构） |
| 最大回撤 | -9.80%（虚构） |
| 基金管理费 | 1.00%/年 |
| 托管费 | 0.15%/年 |
| 申购费率 | 0.15%（1 折优惠） |
| 赎回费率 | 持有<7 天：1.5%；7—30 天：0.75%；30—365 天：0.50%；1—2 年：0.25%；>2 年：0 |

**投资策略**

采用深度价值投资策略，精选高股息、低估值、盈利稳定的优质蓝筹股，重点配置银行、能源、公用事业、消费龙头等红利资产。组合注重安全边际，换手率较低，适合长期持有。

**适合人群**

- 风险承受能力为平衡型（C3）及以上的投资者
- 追求稳定分红收益的投资者
- 看好高股息策略的投资者
- 偏好低波动、稳健增长风格的投资者

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## 二、专户与特定客户资产管理

**专户（特定客户资产管理业务）**是指本公司接受特定客户委托、以委托财产进行投资管理的业务。与公募基金相比，专户的投资范围、期限、费率与风险约束**均可按客户需求定制**。

> ⚠️ **专户不面向普通公众销售**：投资者须先通过**合格投资者认定**，并完成**面签**与**冷静期**程序（详见 §5.3）。

### 2.1 一对一专户

单一客户单独设立、单独管理、单独建账、单独核算。

| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 资产管理人 | 南方基金管理股份有限公司 |
| 资产托管人 | 具备托管资格的商业银行 |
| 起始规模 | 通常 1,000 万元起 |
| 存续期限 | 1 年 / 2 年 / 3 年 / 不定期 |
| 开放频率 | 每日 / 每周 / 每月 / 每季开放，或封闭运作 |
| 风险等级 | 按投资范围确定，通常 R2—R4 |
| 业绩报酬计提方式 | 高水位法 / 门槛收益率法 / 超额基准法（合同约定） |
| 合格投资者条件 | 符合监管规定的合格投资者标准 |
| 费率 | 管理费 0.30%—1.50%/年 + 业绩报酬（超额部分的 10%—20%） |

### 2.2 一对多专户

由本公司担任管理人，向两个以上合格投资者募集资金设立的专户产品。

| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 资产管理人 | 南方基金管理股份有限公司 |
| 资产托管人 | 具备托管资格的商业银行 |
| 起始规模 | 产品 3,000 万元起；单客户 100 万元起 |
| 投资者人数 | 不超过 200 人 |
| 存续期限 | 1 年 / 2 年 / 3 年，可设展期条款 |
| 开放频率 | 每月 / 每季开放，或封闭运作 |
| 风险等级 | 按投资范围确定 |
| 费率 | 管理费 0.30%—1.50%/年 + 认购/参与费 0—1.00% + 业绩报酬 |

### 2.3 专户与公募基金的关键差异

| 对比项 | 公募基金 | 专户（特定客户资产管理） |
|------|------|------|
| 投资者门槛 | 1 元（货币基金）至 5 万元不等 | **100 万元起，且须为合格投资者** |
| 人数上限 | 无上限 | 200 人 |
| 投资范围 | 受公募投资比例严格限制 | 可在合同约定范围内灵活设置 |
| 信息披露 | 公开披露净值与定期报告 | 向持有人定向披露 |
| 申赎安排 | 每个交易日开放 | 按合同约定的开放频率 |
| 参与前流程 | 无需面签 | **须完成合格投资者认定与面签，并经过冷静期** |
| 业绩报酬 | 不收取 | 可对超额收益计提业绩报酬 |

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## 三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明）

本公司为**公募基金管理人**，经营范围（许可项目）为**基金募集、基金销售、资产管理、中国证监会许可的其他业务**。为避免内部员工与客户误解，特此明确列出本公司**不涉及**的产品与服务：

| 不涉及的产品/服务 | 说明 |
|------|------|
| **代销其他基金管理人发行的基金** | 本公司只销售**本公司管理的产品** |
| **代销银行理财产品** | 本公司非银行机构，不代销理财子公司产品 |
| **代销保险产品** | 本公司**无保险中介资格**，不销售年金险、增额终身寿险等任何保险产品 |
| **代销券商资管计划、私募基金** | 超出本公司经营范围 |
| **吸收存款、大额存单、结构性存款** | 本公司非银行机构，无相关资格 |
| **发放贷款、票据贴现、供应链融资** | 本公司无放贷与贴现资格 |
| **储蓄国债销售** | 本公司不代销储蓄国债；客户如需购买，应前往银行柜台办理 |
| **作为受托人设立家族信托** | 本公司非信托公司，仅可提供**咨询与持牌信托公司对接**服务 |
| **结售汇、外汇买卖** | 本公司非银行机构，无结售汇资格 |

> 🔒 **合规红线**：内部培训与客户沟通中，**不得**使用「保证收益」「绝对安全」「保本」等表述；**不得**将本公司产品与他机构产品作收益对比承诺；**不得**向风险承受能力不足的客户推荐超出其等级范围的产品（C—R 匹配规则见 §4.2）。

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## 四、产品对比表与推荐策略

### 4.1 核心产品对比

| 产品名称 | 风险等级 | 起投金额 | 近一年表现（虚构） | 流动性 | 建议持有期限 |
|------|------|------|------|------|------|
| 南方现金添利货币〔示例〕 | R1 | 1 元 | 七日年化约 1.92% | ★★★★★ | 随时 |
| 南方稳健增利债券 A〔示例〕 | R2 | 1,000 元 | 约 4.12% | ★★★★ | 1 年以上 |
| 南方红利价值股票〔示例〕 | R3 | 5,000 元 | 约 7.60% | ★★★★ | 3 年以上 |
| 南方平衡优选混合〔示例〕 | R3 | 5,000 元 | 约 9.35% | ★★★★ | 3 年以上 |
| 南方全球精选 QDII〔示例〕 | R4 | 50,000 元 | 约 13.20% | ★★★ | 3 年以上 |
| 南方智能科技股票 A〔示例〕 | R4 | 10,000 元 | 约 16.40% | ★★★★ | 5 年以上 |
| 一对多专户〔示例〕 | R2—R4 | 100 万元 | 按合同约定 | ★★ | 1—3 年 |
| 一对一专户〔示例〕 | R2—R4 | 1,000 万元 | 按合同约定 | ★★ | 1—3 年 |

> ⚠️ 上表「近一年表现」一列全部为**教学实训用虚构数据**，不得用于任何形式的业绩宣传或收益承诺。

### 4.2 按客户类型的推荐策略

> 🔒 **C—R 匹配规则（强制，不得放宽）**：C1 保守型可购买 **R1—R2**；C2 稳健型可购买 **R1—R3**；C3 平衡型可购买 **R1—R4**；C4 进取型可购买 **R1—R5**；C5 激进型可购买 **R1—R5**。向客户推荐超出其等级范围的产品属违规行为。

**保守型客户（C1）**

- 建议配置：货币基金 60% + 纯债基金 40%
- 目标：本金波动可控、现金流稳定
- 可选产品等级：R1—R2（**不得推荐 R3 及以上**）
- 预期组合收益（虚构）：约 2.0%—3.0%

**稳健型客户（C2）**

- 建议配置：货币基金 30% + 纯债基金 50% + 混合基金 20%
- 目标：稳健增值、兼顾流动性
- 可选产品等级：R1—R3
- 预期组合收益（虚构）：约 3.5%—5.0%

**平衡型客户（C3）**

- 建议配置：纯债基金 30% + 混合基金 45% + 股票基金 25%
- 目标：资产中长期增值、均衡配置
- 可选产品等级：R1—R4
- 预期组合收益（虚构）：约 5.0%—8.5%

**进取型客户（C4/C5）**

- 建议配置：混合基金 35% + 股票基金 35% + QDII 20% + 纯债基金 10%
- 目标：最大化长期资本增值、全球配置
- 可选产品等级：R1—R5
- 预期组合收益（虚构）：约 8.0%—14.0%（波动显著放大，须充分揭示风险）

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## 五、申购赎回操作流程

### 5.1 基金申购流程

**线上申购**

1. 客户登录**南方基金 APP** 或官网直销平台；
2. 搜索产品代码或产品名称；
3. 阅读《基金合同》《招募说明书》与《风险揭示书》；
4. 输入申购金额（系统自动校验起投金额与适当性匹配）；
5. 确认交易信息，输入交易密码；
6. 系统显示申购受理成功并生成交易流水号；
7. **T+1 日确认份额**（QDII 为 T+2 日），可查询持仓。

**线下申购**

1. 客户前往客户服务中心，携带有效身份证件与银行卡；
2. 客户经理在**南方基金·智能服务系统**录入申购信息；
3. 客户在电子签名板上确认并签名；
4. 系统校验适当性后提交交易；
5. 打印交易确认单交客户留存。

### 5.2 基金赎回流程

1. 客户登录 APP，进入「持仓」页面；
2. 选择需要赎回的基金，点击「赎回」；
3. 输入赎回份额（可选「全部赎回」）；
4. 系统显示预计到账金额与到账时间；
5. 确认赎回，输入交易密码；
6. 按产品类型在 **T+N 日**到账。

**到账时限对照**

| 产品类型 | 确认时间 | 到账时间 |
|------|------|------|
| 货币基金（普通赎回） | T+1 | T+1 |
| 货币基金（T+0 快速赎回） | T+0 | T+0（单日限额 1 万元） |
| 债券型 / 混合型 / 股票型基金 | T+1 | T+1—T+3 |
| QDII 基金 | T+2 | T+7—T+10 |

**注意事项**

- 持有不满 7 天赎回，按基金合同收取 1.5% 惩罚性赎回费；
- 15:00 后提交的申赎申请顺延至下一交易日；
- 大额赎回（单日超过基金总份额 10%）可能触发巨额赎回条款，按合同约定处理；
- QDII 基金赎回到账时间较长，**不得用于对到账时点有刚性要求的付款安排**。

### 5.3 专户申购流程

专户不面向普通公众销售，须完成以下全部环节：

1. **合格投资者认定**：核查客户金融资产规模、收入水平或机构属性，确认符合监管门槛（个人 100 万元起）；
2. **投资者适当性匹配**：完成风险承受能力评估，确认拟投专户的风险等级在产品等级范围内；
3. **风险揭示与面签**：签署《资产管理合同》与《风险揭示书》，全程录音录像；
4. **资金划付**：客户将委托资金划入专户托管账户；
5. **冷静期**：自合同签署之日起设置**不少于 24 小时的投资冷静期**，冷静期内客户可解除合同；
6. **产品成立**：募集规模达到合同约定的成立条件后宣告成立，进入运作期并开始计算净值。

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## 六、费率说明

### 6.1 公募基金费率总表

| 费用类型 | 货币基金 | 纯债基金 | 混合基金 | 股票基金 | QDII 基金 |
|----------|----------|----------|----------|----------|----------|
| 申购费率（原费率） | 0 | 0.80% | 1.50% | 1.50% | 1.60% |
| 申购费率（官方直销 1 折） | 0 | 0.08% | 0.15% | 0.15% | 0.16% |
| 赎回费率（<7 天） | 0 | 1.50% | 1.50% | 1.50% | 1.50% |
| 赎回费率（7—30 天） | 0 | 0.75% | 0.75% | 0.75% | 0.50% |
| 赎回费率（30—365 天） | 0 | 0.10% | 0.50% | 0.50% | 0.50% |
| 赎回费率（1—2 年） | 0 | 0 | 0.25% | 0.25% | 0.25% |
| 赎回费率（>2 年） | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 管理费/年 | 0.15% | 0.30% | 1.20% | 1.20% | 1.50% |
| 托管费/年 | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.20% | 0.25% |

### 6.2 费率优惠政策

1. **申购费率 1 折优惠**：通过**南方基金官方直销平台**认购/申购全部公募基金，认/申购费率按基金合同约定费率的 **1 折**执行；
2. **定投优惠**：设置自动定投计划，在 1 折基础上额外享受 8 折（合计 0.8 折）；
3. **高净值客户专属服务权益**（不涉及费率减免，公募基金费率按合同执行、不得单独减免）：
   - 金卡客户：专属客户经理 + 月度资产配置报告；
   - 白金客户：优先参与新发基金认购 + 季度投资策略会；
   - 钻石客户：家族财富规划咨询（每年 1 次）；
   - 尊享客户：一对一专户定制咨询 + 南方东英跨境配置通道对接；
4. **转换优惠**：同一管理人旗下基金转换，仅需补差费率，不重复收取申购费；
5. **大额申购**：单笔申购金额较大的机构或高净值客户，可另行咨询客户经理确认适用安排。

> 🔒 **合规提示**：公募基金的管理费、托管费按基金合同收取，**不得对单一客户单独减免**。此前版本中「管理费返还 10%/20%/30%」的表述违反上述原则，已予撤销。

### 6.3 费用计算示例

**示例 1：申购南方平衡优选混合〔示例〕10 万元**

- 原申购费：100,000 × 1.50% = 1,500 元
- 官方直销 1 折后申购费：100,000 × 0.15% = 150 元
- 实际参与申购金额：100,000 − 150 = 99,850 元

**示例 2：持有 30 天后赎回 10 万元南方平衡优选混合〔示例〕**

- 赎回费：100,000 × 0.50% = 500 元
- 实际到账：100,000 − 500 = 99,500 元

**示例 3**：持有满 2 年以上赎回，赎回费为 0，到账金额 = 赎回份额 × 当日基金份额净值。

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> **免责声明**：本手册所载信息仅供参考，不构成任何投资建议。基金产品的具体条款以基金合同、招募说明书及最新产品法律文件为准。投资有风险，入市需谨慎。过往业绩不代表未来表现，**本手册列示的全部业绩、规模与费率数据均为教学实训用虚构数据**。
>
> 本手册由**南方基金零售服务部产品中心**编制，如有产品更新或信息变更，以最新公告为准。
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