# 业务流程 —— MVP 版（最终交付）

> **体系编号**：`D5.1`　·　域：五、业务流程基线　·　编号体系见 `D1.1` §4.0

> **日期**：2026-09-15
> **状态**：**已确认定稿**（4 项待确认已全部答复）
> **验收方式**：**演示跑通**
> **定位**：让三条业务线跑通、可演示。细化规则归档为未来扩展（见 §六）

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## 〇、确认结果

| # | 事项 | 结论 |
|---|---|---|
| 1 | 不做清单 | ✅ **确认**（卡级体系、SLA 复杂兜底、一致性校验等均不在 MVP） |
| 2 | 3 条红线 | ✅ **保留** |
| 3 | 2 条低成本项（不匹配告知 / 留痕最小三条） | ✅ **进 MVP** |
| 4 | 验收方式 | ✅ **演示跑通** |

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## 一、MVP 范围

### 1.1 做

| 线 | 范围 |
|---|---|
| **游客** | 查公司公开信息 + 金融行业基础信息 |
| **客服** | 基础问答（含会话上下文）、查基金信息、**不能**查持仓、**不能**代买、可发工单 |
| **投顾** | 9 步主干 + agent 生成 / 投顾审核 + 风险揭示与客户确认 |

### 1.2 不做（归未来扩展，见 §六）

卡级体系（金卡/白金/钻石/私行）及其分派与升降级、工单 SLA 的复杂兜底（值班池/分层转单）、投顾客户数上限与专长标签、客户主动换投顾、转移窗口期精细处理、新开户观察期、⑤⑦ 一致性校验、留痕完整体系。

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## 二、MVP 流程

### 2.1 游客线

```
未登录 → 进入平台 → 查公司公开信息 / 金融行业基础信息
❌ 不得提供投资建议（不推荐具体产品、不预测涨跌、不承诺收益）
```

### 2.2 客服线

```
已登录客户 → 客服对话
  ✅ 金融基础问答 / 公司信息 / 基金信息查询 / 会话上下文记忆
  ❌ 不能用自然语言查自己的持仓（客服对话无此权限）
  ❌ 不能代客户购买基金
  ✅ 客户要建议 → 发起工单给投顾

查看持仓 → 走「我的持仓」自助界面（唯一入口）
购买基金 → 客户自助
```

### 2.3 投顾线（9 步主干）

| # | 环节 | 执行方 | 产出 |
|---|---|---|---|
| ① | **风险测评分级** | **客户本人（问卷）** | C1–C5 + 有效期 |
| ② | **确定投资目标** | 客户（投顾可代录） | 投资目标 |
| ③ | 拉取客户画像 | 系统 | 画像（持仓/交易/偏好） |
| ④ | 组合分析 | 系统 | 组合诊断 |
| ⑤ | 资产配置 | 系统 | 各类资产**目标比例** |
| ⑥ | 候选产品筛选 | 系统 | 候选清单（三重校验） |
| ⑦ | **生成方案** | **agent** | 方案草稿 |
| ⑧ | **审核方案** | **投顾** | 通过 / 驳回 |
| ⑨ | **风险揭示 → 客户确认** | 投顾 → 客户 | 客户确认 |

**闭环**：⑨ → 生效 → 通知客户 → 引导至场内模拟交易 → 跟踪

**关键顺序**：
- **① 测评在前、② 目标在后**
- **⑦ 生成方是 agent，⑧ 审核方是投顾**
- **先风险揭示、后客户确认**（揭示在确认前才有效）

**全局约束**：不生成交易指令；如需交易跳转场内模拟交易。

**客户拒绝**：打回 → agent 重新生成。

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## 三、MVP 必守项

### 3.1 三条红线

| # | 红线 | 为什么不能省 |
|---|---|---|
| **1** | **风险等级（C1–C5）唯一来源是问卷测评**；对话/记忆/人工均不可修改 | 适当性的根基。该隔离在现有记忆架构中已天然成立（记忆只影响期限、资产类别两类画像字段） |
| **2** | **先风险揭示、后客户确认** | 顺序反了揭示即失效。零成本 |
| **3** | **不生成交易指令，交易跳转** | 划清"投资建议"与"交易执行"。业务性质问题 |

### 3.2 两条已确认进 MVP 的项

| # | 项 | MVP 落地形态 |
|---|---|---|
| **4** | **适当性不匹配告知** | 简化版：提示"该产品超出您的风险承受能力" + 要求客户**主动确认** + 记录 |
| **5** | **留痕最小三条** | ① 方案**版本化**，客户确认**绑定版本号** ② 风险测评结果（含问卷版本与时间）**随方案固化** ③ 产品**排除清单与原因** |

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## 四、演示验收路径（验收标准 = 演示跑通）

### 4.1 建议的演示顺序

| 序 | 场景 | 预期可见 |
|---|---|---|
| 1 | **游客** 浏览平台 | 公司/行业公开信息正常展示，无投资建议类内容 |
| 2 | **客户登录** → 客服问答 | 正常回答金融基础问题；上下文可延续 |
| 3 | **客户** 问"我的持仓" | 客服**明确说明无此权限**并**引导至自助页面** |
| 4 | **客户** 自助查看持仓 / 自助购买 | 走通持仓查看与购买 |
| 5 | **客户** 发起工单 | 工单生成，投顾侧可见 |
| 6 | **投顾登录** → 选客户 → 走 9 步 | 测评 → 目标 → 画像 → 分析 → 配置 → 筛选 → **agent 生成方案** |
| 7 | **投顾审核方案** | 审核通过 / 驳回 |
| 8 | **风险揭示 → 客户确认** | 揭示文本展示，客户确认并留痕 |
| 9 | **跳转场内模拟交易** | 引导客户前往交易页 |

### 4.2 ⚠️ 演示前必须处理的一个阻断点

**当前系统状态下，第 6 步与第 7 步会产出"没有产品的空方案"**：

实测结果为——
```
fin_product = 26                                  ← 产品本身有
advisor_product_suitability_reference = 0        ← 适当性证据：空
advisor_product_contract_snapshot = 0            ← 合同证据：空
→ candidate_count = 0  →  方案里 products = []、excluded_candidates = []
```

**原因**：第 ⑥ 步的三重校验是**失败关闭**设计——缺少适当性与合同证据时**排除全部产品**。

**因此在演示中会出现**：方案生成成功（状态 `pending_review`），但**方案里没有具体产品**，界面显示"当前没有通过适当性与证据校验的产品"。

**要让"演示跑通"成立，必须先处理这一条**，三个选项：

| 选项 | 做法 | 说明 |
|---|---|---|
| **甲** | 导入**真实**的销售适当性披露 + 基金合同文件 | 产出可信，需要你提供文件 |
| **乙** | 造**明确标注为演示**的测试证据 | 注意：项目代码注释明确声明**不伪造**证据来源字段，需你明确同意并标注 |
| **丙** | 演示时**主动说明**"产品列表因证据链未就绪而为空，属数据缺失而非功能问题" | 不改数据，但演示观感受影响 |

> **⚠️ 这是"演示跑通"这个验收标准当前唯一的硬阻断点**，其余环节已可走通。

### 4.3 另外两条与演示观感相关的现状

| 现象 | 原因 | 影响 |
|---|---|---|
| 第 ④ 步组合分析结果为空 | 关系数据未就绪，降级后返回空 | 演示时该环节无内容可看；建议演示时说明 |
| 第 ⑨ 步之后的"通知/跟踪" | MVP 范围内实现程度未定 | 若未实现，演示可到"客户确认"为止 |

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## 五、改动清单（原始提纲 → MVP 定稿）

| # | 原始表述 | 定稿 |
|---|---|---|
| 1 | ①填投资目标 → ②风险测评 | **①风险测评分级 → ②定投资目标** |
| 2 | ⑦生成推荐方案（主体未明） | **⑦ agent 生成 → ⑧ 投顾审核**（明确分工） |
| 3 | "可了解自己的持仓"与"不能查询持仓"并存 | **自助界面可查 / 客服对话不可查** |
| 4 | ⑨ 客户确认即结束 | 补 **生效 → 通知 → 引导交易 → 跟踪** |
| 5 | 无拒绝路径 | 补 **打回 → agent 重新生成** |
| 6 | 披露与确认顺序未明 | 明确 **先风险揭示、后客户确认** |
| 7 | 无适当性不匹配处理 | 补 **简化告知 + 客户主动确认 + 记录** |
| 8 | 无留痕 | 补 **最小三条**（版本绑定 / 测评固化 / 排除清单） |
| 9 | "C1–C5 的固定投顾推荐" | 归入**未来扩展**（新开户基础参考方案） |

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## 六、未来扩展清单（已归档，可直接作为下一阶段输入）

| 主题 | 归档文档 |
|---|---|
| 卡级体系（分派、升降级、跨档、单点风险、投顾多档） | `投顾归属与工单分派-业务分析-修订版-2026-09-15.md` |
| 工单 SLA 与分层兜底、归属规则（上限/主动更换/转移窗口） | 同上 |
| 两个等级维度（卡级 vs 风险等级，**卡级高 ≠ 风险承受高**） | 同上 |
| 留痕完整体系（逐环节表 + 四条硬性要求） | `业务流程评审-答复对照与修订-2026-09-15.md` §二 |
| ⑤⑦ 一致性三层约束 + 审核对照表 | 同上 §三 |
| 异常分支细化（7 类） | `业务流程（正式版）-2026-09-15.md` §4.3 |
| 记忆影响力边界（三层效力） | 同上 §3.2 |
| 新开户基础参考方案 | 同上 §五 |
| 客户拒绝的结构化原因（多选：收益/风险/期限/具体产品） | `业务流程评审-答复对照与修订-2026-09-15.md` §六 |

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## 七、下一步

**要让"演示跑通"这个验收标准达成，当前只差一件事**：处理 §4.2 的产品证据链（选项甲/乙/丙 由你定）。

其余环节已具备走通条件。