张胜宇
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## 为什么做这一步 权威文档 74 份此前**只在本机**，评审者 clone 分支后看不到任何设计文档；而仓库里那两份同名目录 是 **2026-09-16 之前的过期副本，连文件名都是旧的**（无体系编号）。本次按「**权威覆盖过期**」入库。 ## 入库内容 | 目录 | 文件数 | 体积 | 说明 | |---|---|---|---| | `客服agent/` | 24 | 0.77 MB | `D2.1`~`D2.6` 对外交付四件套 + 演示脚本/答辩报告 + `_build` 构建工具 | | `开发文档/` | 50 | 2.16 MB | `D1.x` 索引与决策、`D3.x` 方案、`D4.x` 清除与重构留痕、`D5.x` 业务流程、`D6.x` 业务事实基座、`D7.x` 交付物、`D8.x` 规范 | **旧的过期副本整体移除**（`客服Agent执行Todolist.md` → `D2.1-客服Agent执行Todolist.md` 之类 的改名 + 新增 `D2.5`/`D2.6`），入库后目录内容与权威副本**逐文件一致（零差异，已复核）**。 ## 入库前的安全扫描（必须留痕） - 扫描规则：`sk-` 类密钥 / `Bearer` 长串 / `password=`、`api_key=` 赋值 / 会话中出现过的两把明文 key 片段。 - 结论：**真实密钥只出现在 `.env`**（已被 `.gitignore` 命中，未入库）；`.env.example` 与 `config/risk.env.example` 只有**空占位**。 - 文档内唯一命中是 `D3.1` 里一处**截断的示例 JWT**（`Bearer eyJhbGciOiJIUzI1NiIsInR5cCI6IkpXVCJ9...`）， 末尾带省略号，是接口文档的示意值，**不是可用凭据**。
38 KiB
南方基金管理股份有限公司 高频问答对
体系编号：
D6.1.2· 域：六、公司事实与知识源 · 编号体系见D1.1§4.0
文件性质：本文件为教学实训用资料。与
D6.1.1-南方基金-企业信息.md、D6.1.3-南方基金-高频问答对.txt为配套文件，三者数据口径一致。
项目 内容 文件编号 NF-FAQ-2026-001 版本号 V2.0（V1.0 → V2.0：身份口径由「代销机构」改为「公募基金管理人 + 官方直销」；Q05/Q06/Q07/Q15/Q28/Q29/Q31/Q32/Q33/Q41/Q45/Q51 重写） 编制部门 市场服务部 · 客户服务部 审核部门 合规稽核部 适用场景 智能客服知识库、AI 客服 Agent 训练与测试、新人培训、话术校准 配套文件 D6.1.1-南方基金-企业信息.md（公司资料）、D6.1.3-南方基金-高频问答对.txt（纯文本检索版）数据结构：本文件按「公司概况 / 产品服务 / 合作流程 / 售后政策」四类组织，共 64 组。同名
.txt文件为制表符分隔的两列结构（问题 + 答案），用于知识库批量导入；两份文件的问答内容逐条对应、完全一致。
一、公司概况（Q01—Q14，共 14 组）
Q01｜南方基金的全称和简称是什么？
A：全称「南方基金管理股份有限公司」，简称「南方基金」，英文名称 China Southern Asset Management Co., Ltd.，统一社会信用代码 91440300279533137K。
Q02｜南方基金是什么时候成立的？
A：公司于 1998 年 3 月 6 日在广东省深圳市注册成立，经中国证监会批准设立（批准文号：证监基字〔1998〕4 号），是国内首批规范基金管理公司之一，至今已稳健运营 28 年。法定代表人周易。
Q03｜南方基金的注册资本是多少？
A：注册资本人民币 36,172 万元（3.6172 亿元）。2019 年 7 月 30 日经核准通过员工持股计划及股东增资，注册资本由 3 亿元增至 3.6172 亿元。
Q04｜公司总部在哪里？
A：注册及办公地址为广东省深圳市福田区莲花街道益田路 5999 号基金大厦 32—42 楼，邮政编码 518048。公司地处福田中心区，临近深圳会展中心，地铁与多条公交线路可达。
Q05｜南方基金属于什么行业，主营业务是什么？
A：公司属于金融业中的公开募集证券投资基金管理领域，是经中国证监会批准的公募基金管理人。核心业务为四位一体：公募基金募集与投资管理、官方直销、机构与养老金投资管理、基金投资顾问。本公司只销售本公司管理的产品，不代销其他基金管理人的基金、银行理财产品与保险产品，也不办理存贷款、票据贴现等银行业务。
Q06｜南方基金持有哪些业务资质？
A：公司持有下列业务资格，均按获批年份列举：公募基金管理资格（1998 年，首批规范基金管理公司）；全国社保基金投资管理人（2002 年，首批）；企业年金投资管理人（2005 年，首批）；合格境内机构投资者（QDII）资格（2007 年，业内首家）；特定客户资产管理（专户）业务资格（2008 年，首批）；保险资金投资管理人（2012 年）；基本养老保险基金证券投资管理机构与职业年金投资管理业务资格（2016 年，首批）；基金投资顾问业务试点（2019 年，首批获准）；基础设施公募 REITs 业务资格（2020 年）。
Q07｜公司业务覆盖哪些城市？有多少家营业网点？
A：基金公司以官方直销与电子商务为主要服务方式，不设银行式营业网点。公司的线下服务网络由两类构成：6 家分公司（北京、上海、深圳、南京、成都、合肥），负责区域机构业务拓展、渠道合作与客户走访；6 个客户服务中心（北京、上海、广州、深圳、成都、杭州），负责线下客户接待、适当性面签、双录与投资者教育。另有境外子公司南方东英资产管理有限公司（中国香港）与境内子公司南方资本管理有限公司（深圳前海）。
Q08｜公司目前管理多大规模的资产（AUM）？
A：截至 2026 年 6 月 30 日，管理资产规模约 1.43 万亿元。其中公募基金 11,800 亿元（占比 82.5%）、特定客户资产管理（专户）1,650 亿元（占比 11.5%）、养老金投资管理 620 亿元（占比 4.4%）、基金投资顾问 230 亿元（占比 1.6%）。
Q09｜公司目前服务多少客户？
A：截至 2026 年 6 月 30 日，公司服务客户数量超过 1.7 亿，累计向客户分红超过 1,500 亿元。管理公募基金 835 只，基金经理 106 人。
Q10｜公司的客服电话和服务时间是什么？
A：客户服务热线为 400-889-8899，服务时间为每日 7:00—22:00（7×12 小时）。专户与机构客户可拨打 400-889-8899 转 8 接入专线。
Q11｜公司的官方网站是什么？怎么下载 APP？
A：官方网站为 www.nffund.com，可通过官网首页的在线开户入口办理开户。APP 可在官网首页扫码下载，也可在 iOS App Store 或各大安卓应用市场搜索「南方基金」下载。
Q12｜公司有多少员工？
A：截至 2026 年 6 月 30 日，公司共有员工 1,109 人，其中博士 34 人、硕士 920 人、本科 147 人、其他 8 人；基金经理 106 人。
Q13｜南方基金的使命、愿景和核心价值观是什么？
A：使命是「让专业财富管理触手可及」；愿景是「成为客户最受信赖的资产管理伙伴」。核心价值观为客户为本、诚信尽责、专业精进、科技向善、合规护航、协同共赢。
Q14｜公司的客户分层标准是怎样的？
A：以客户在本公司持有的本公司管理产品市值为分层依据，共分五档：普通（50 万元以下）、金卡（50 万—200 万元）、白金（200 万—600 万元）、钻石（600 万—1000 万元）、专户（1000 万元以上）。不同层级对应不同的专属顾问配置与服务响应标准，例如金卡客户 15 分钟内首次回复，钻石客户每月 1 次资产配置回顾，专户客户享有专属专线与每月至少 1 次配置回顾。客户在银行等其他机构持有的存款、理财产品、保险产品不计入本公司分层。
二、产品服务（Q15—Q34，共 20 组）
Q15｜南方基金提供哪些产品和服务？
A：产品方面，公司作为公募基金管理人，只提供本公司管理的产品，共三类：公募基金（截至 2026 年 6 月 30 日管理 835 只，涵盖货币型、债券型、混合型、股票型、指数与 ETF、QDII 等类型）、特定客户资产管理（专户）产品、基金投资顾问组合。服务方面提供四项：基金投资顾问服务、资产配置建议、传承规划咨询与持牌信托机构对接、投资者教育。公司不代销其他基金管理人的基金，不销售银行理财与保险产品。
Q16｜基金和理财产品有什么区别？
A：基金由基金管理人发行和管理，净值每日公布、申购赎回相对灵活，产品线覆盖 R1—R4 风险等级；银行理财多由银行理财子公司发行，通常有固定期限和业绩比较基准，起购金额与期限各不相同。两者都属于非保本浮动收益产品。需要说明的是，南方基金作为基金管理人，只销售本公司管理的基金，不代销银行理财产品。
Q17｜货币基金和债券基金有什么区别？
A：货币基金主要投资短期货币工具（如国债逆回购、银行存单），风险等级 R1，七日年化收益率约 1.5%—2.2%，1 元起投，适合存放闲余资金；债券基金主要投资国债、政策性金融债和高等级信用债，风险等级 R2，近一年收益率约 3%—5%，收益略高但存在短期净值波动。
Q18｜R1 到 R5 风险等级分别代表什么？
A：R1 低风险，如货币基金；R2 中低风险，如纯债基金、同业存单指数基金；R3 中风险，如混合基金、指数增强基金；R4 中高风险，如股票基金、QDII 基金；R5 高风险，如商品与衍生品类基金。风险等级越高，潜在收益越高，本金损失的可能性也越大。
Q19｜我最多可以购买哪个风险等级的产品？
A：取决于您的风险测评结果：C1 保守型可购买 R1—R2；C2 稳健型可购买 R1—R3；C3 平衡型可购买 R1—R4（购买 R4 需签署风险揭示书）；C4 进取型可购买 R1—R5（购买 R5 需签署风险揭示书）；C5 激进型可购买全部等级。系统对适当性匹配强制执行，不可人工覆盖。
Q20｜各类基金的起投金额分别是多少？
A：货币基金 1 元起投，债券基金 1,000 元起投，混合基金 5,000 元起投，股票基金 10,000 元起投，QDII 基金 50,000 元起投。具体以各基金招募说明书为准。专户产品面向合格投资者，起点金额以产品合同约定为准。
Q21｜为什么不同产品的收益率差别这么大？
A：收益率与风险等级正相关。货币基金年化约 1.5%—2.2%，债券基金约 3%—5%，混合基金约 5%—8%，股票基金和 QDII 基金可能超过 10%，但净值波动和最大回撤也显著更大。历史业绩不代表未来表现，投资需谨慎。
Q22｜什么是业绩比较基准？
A：业绩比较基准是产品设定的参考收益标准，不是对投资者的收益承诺。例如「沪深300指数收益率×60%＋中证全债指数收益率×40%」。实际收益可能高于或低于业绩比较基准。
Q23｜什么是七日年化收益率？
A：七日年化收益率是货币基金过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率，属于短期指标，每天都会变化。建议结合 30 日年化、半年年化等中长期指标综合判断，不宜只看单日七日年化。
Q24｜什么是净值型产品？
A：净值型产品是没有固定预期收益率、产品净值随投资运作波动的产品，投资者按净值申购和赎回，实际收益取决于产品运作期间的投资收益。公募基金全部是净值型产品，每日公布净值；这是资管新规后的主流产品形态，打破了原有的刚性兑付。
Q25｜基金申购后多久确认份额？
A：交易日 15:00 前提交的申购申请按 T 日净值确认，T+1 日确认份额（QDII 基金为 T+2 日）；15:00 后提交或非交易日提交的申请顺延至下一交易日处理。确认后即可在 APP 中查看持仓和收益。
Q26｜基金赎回到账需要多长时间？
A：货币基金支持 T+0 快速赎回（单日限额 1 万元）或 T+1 普通赎回；债券基金 T+2 至 T+3 到账；混合基金与股票基金 T+3 至 T+5 到账；QDII 基金 T+7 至 T+10 到账。均按交易日计算，遇节假日顺延。
Q27｜申购和赎回的费率是多少？
A：申购费率标准为：货币基金 0，债券基金 0.80%，混合基金 1.50%，股票基金 1.50%，QDII 基金 1.60%；通过「南方基金」APP 线上申购享受 1 折优惠，设置定投计划额外享受 8 折（叠加后为 0.8 折）。赎回费率与持有期相关：持有不满 7 天收取 1.5% 惩罚性赎回费，7—30 天收取 0.75%，30—365 天收取 0.10%—0.50%，持有满 2 年免收赎回费。
Q28｜什么是基金定投？南方支持定投吗？
A：基金定投是指在固定周期（每周或每月）以固定金额投资指定基金的方式，通过平均成本法平滑市场波动，适合长期投资。南方基金支持定投，最低每期 100 元起，可在 APP「定投管理」中设置、修改或终止计划，定投享受申购费率 8 折优惠。
Q29｜什么是基金转换？
A：基金转换是指将持有的 A 基金份额直接转换为本公司旗下的 B 基金份额，无需先赎回再申购，可节省时间（T+1 确认）和费用（仅需补差费率）。可转换范围以 APP「基金转换」功能中展示的本公司产品清单为准。
Q30｜什么是基金投顾服务？怎么收费？
A：基金投顾是由持牌投顾团队基于量化模型和客户画像，提供基金组合构建、自动再平衡和定期报告的委托式服务，客户授权后由系统自动执行。服务年费率为管理资产规模的 0.20%—0.50%，不额外收取申购赎回费用，需单独签署《基金投顾服务协议》。
Q31｜南方基金销售保险产品吗？
A：不销售。南方基金是公募基金管理人，不具备保险中介业务资格，不销售年金险、增额终身寿险等任何保险产品，也不提供保险经纪服务。如您有保险保障需求，请通过持牌保险公司或保险经纪机构办理。
Q32｜什么是 ETF？和普通基金有什么区别？
A：ETF（交易型开放式指数基金）是跟踪特定指数、在证券交易所上市交易的基金，可像股票一样在交易时段内实时买卖，同时支持场外申购赎回。与普通开放式基金的区别：①ETF 在交易所上市，有实时行情，普通基金只按每日净值成交；②ETF 管理费率通常更低（0.15%—0.50%）；③ETF 需要证券账户，普通基金在基金账户即可申购。ETF 联接基金是把绝大部分资产投资于对应 ETF 的场外基金，适合没有证券账户的投资者。
Q33｜我有财富传承需求，南方基金能提供什么服务？
A：南方基金不是信托公司，不作为家族信托的受托人。我们提供的是传承规划咨询与持牌信托机构对接服务：由专户客户经理协助您梳理家庭资产结构、明确传承目标，出具配置与传承建议，并推荐、对接具备信托业务资格的信托公司。信托产品的起设门槛、设立费用与年度管理费均由信托公司确定，通常起点为 1,000 万元以上，具体以信托公司方案为准。本公司不就此项对接收取任何费用，也不收取信托报酬。
Q34｜你们有面向企业的金融服务吗？
A：有。机构业务部面向机构客户提供三类服务：①机构直销——为银行自营与理财子公司、保险、央国企、财务公司、信托、上市公司提供本公司公募基金与 ETF 的直销开户与配置服务；②机构定制专户——按客户资金属性与久期需求量身设计一对一或一对多专户方案；③机构资金流动性管理——以货币基金与短债基金组合承接客户的现金管理需求。需要说明的是，南方基金作为基金管理人，不办理流动资金贷款、固定资产贷款、票据贴现、供应链金融、内保外贷等信贷类业务，也不吸收存款。
三、合作流程（Q35—Q48，共 14 组）
Q35｜个人客户怎么开户？有哪几种开户方式？
A：提供三种方式：一是线上开户，通过官网 www.nffund.com/apply 或「南方基金」APP，上传身份证正反面照片、完成人脸识别、绑定银行卡并完成风险测评，全程约 10—15 分钟；二是线下开户，携带身份证和银行卡前往任意客户服务中心，由客户顾问协助办理；三是预约服务，金卡及以上层级客户可预约客户顾问上门协助准备材料，但人脸识别与身份核验须由本人完成。
Q36｜开户需要准备哪些材料？
A：个人客户需准备：本人有效二代居民身份证原件、本人名下银行借记卡（支持主流银行）、本人实名认证的手机号码。绑定银行卡必须为本人名下同名账户。外籍人士开户需提供护照及有效居留证件。
Q37｜什么是风险评估（KYC）？必须做吗？
A：风险评估即「了解你的客户」（Know Your Customer），是监管要求的强制环节，未完成风险评估无法购买任何产品。问卷共 16 道题、满分 100 分，据此评定客户风险等级（C1—C5），评估结果有效期 12 个月，到期需重新评估。
Q38｜风险测评的分数如何对应风险等级？
A：20—35 分为 C1 保守型；36—50 分为 C2 稳健型；51—65 分为 C3 平衡型；66—80 分为 C4 进取型；81—100 分为 C5 激进型。
Q39｜什么是投资者适当性管理？
A：投资者适当性管理的核心原则是「将适当的产品销售给适当的投资者」，即产品风险等级必须不超过客户的风险承受能力等级。该要求由系统强制执行，销售人员不得手工覆盖系统匹配结果。
Q40｜什么情况下需要录音录像（双录）？
A：五种情形必须双录：一是普通投资者首次购买 R3 及以上风险等级产品；二是 65 周岁以上客户购买任何非 R1 产品；三是通过签署风险揭示书豁免方式购买超出风险等级的产品；四是单笔交易金额超过 50 万元；五是购买专户等复杂结构产品。双录资料保存期限不少于 20 年。
Q41｜什么是投资冷静期？
A：**专户产品（一对一、一对多特定客户资产管理计划）**设有 24 小时投资冷静期，自投资合同签署之日起算。冷静期内投资者可无条件解除合同、全额退还本金，不收取任何违约金或手续费；公司会在冷静期届满前由非销售人员进行回访确认。公募基金不设冷静期，但投资者可在 T 日 15:00 前撤单。
Q42｜什么是专业投资者？怎么申请认定？
A：个人专业投资者需同时满足四项条件：金融资产不低于 500 万元人民币、最近 3 年个人年均收入不低于 50 万元、具有 2 年以上金融产品或服务投资经历、通过专业能力测试。提交书面申请及相关证明材料后，公司合规稽核部在 10 个工作日内完成审核并书面告知结果。认定为专业投资者后可豁免适当性匹配义务。
Q43｜什么是合格投资者？购买专户产品有什么门槛？
A：合格投资者须具有 2 年以上投资经历，并满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于 300 万元，或家庭总资产不低于 500 万元，或近三年本人年均收入不低于 40 万元；同时，单只专户产品的投资金额不得低于 100 万元。购买专户产品还需完成合格投资者认定、面签并签署风险揭示书。
Q44｜机构客户怎么与南方基金建立合作？
A：流程分五步：一是提交合作意向与机构基本信息（营业执照、经办人授权文件）；二是机构业务部进行需求沟通与方案设计，通常 3—5 个工作日；三是合规审查与反洗钱尽职调查，包括受益所有人识别；四是签署服务协议并开立机构账户；五是配置专属客户经理并提供存续期服务。
Q45｜南方基金的产品除了官网和 APP，还能在哪里买到？
A：可以。本公司产品通过两类渠道销售：①官方直销——官网 www.nffund.com、南方基金 APP、官方微信服务号，全程由本公司直接服务；②代销渠道——通过具有基金销售业务资格的银行、证券公司、独立基金销售机构购买，在该渠道申购的费率与规则以该机构公示为准。通过官方直销渠道申购可享受申购费率 1 折优惠。本公司不接受其他基金管理人的产品代销引入申请——因为我们只销售自己管理的产品。
Q46｜渠道或异业合作怎么联系？
A：可通过合作邮箱 partnership@nffund.com 提交合作意向，或拨打 400-889-8899 转机构合作专线。合作范围包括渠道合作、投资者教育合作与品牌合作。公司将在 5 个工作日内完成初步评估并回复。
Q47｜想申请基金投顾服务，需要什么流程？
A：流程分五步：一是完成风险测评并成为有效客户；二是签署《基金投顾服务协议》与授权委托书；三是确定投顾策略（稳享、成长、全球配置三类）与委托金额；四是系统自动构建组合并执行；五是季度出具组合报告，组合偏离阈值时自动触发再平衡。基金投顾服务单账户起点为 1 万元。
Q48｜怎么联系我的专属客户经理？
A：三种方式：一是 APP 内「我的—我的顾问」查看并直接联系；二是拨打客服热线 400-889-8899，完成身份核验后由客服转接；三是前往就近客户服务中心，由前台为您安排。专户客户可拨打 400-889-8899 转 8 直接接入专线。
四、售后政策（Q49—Q64，共 16 组）
Q49｜交易提交后我怎么知道是否成功？
A：提交后系统即时返回受理结果。T+1 个工作日（QDII 基金为 T+2 个工作日）完成交易确认，并通过 APP 推送和短信通知确认结果，同时生成电子交易确认单，可在 APP「交易查询」中随时查看和下载。
Q50｜我会收到对账单吗？
A：会。每月 1 日系统自动向客户预留邮箱和 APP 消息中心发送上月电子对账单。资产规模 600 万元以上的钻石客户与专户客户额外获得月度资产配置报告。
Q51｜产品信息多久披露一次？
A：公募基金每日公布净值，并按法规要求披露季度报告、半年度报告与年度报告；专户产品按合同约定的频率（通常为每月或每季度）向份额持有人披露净值与投资运作情况。发生基金经理变更、投资策略重大调整、底层资产违约、净值单日跌幅超过 5%、产品提前终止等重大事项时，公司会在 2 个工作日内进行临时信息披露。
Q52｜冷静期内我想撤销投资怎么办？
A：在冷静期内（专户类产品为合同签署后 24 小时内），通过客服热线 400-889-8899 或前往客户服务中心提交书面撤资申请，公司将在收到申请后 3 个工作日内将投资本金全额退回原付款账户，不收取任何违约金或手续费。
Q53｜赎回到账金额和我估算的不一样怎么办？
A：赎回金额等于赎回份额乘以当日净值再减去赎回费，赎回费按持有期阶梯计收：不满 7 天 1.5%，7—30 天 0.75%，30—365 天 0.10%—0.50%，持有满 2 年为 0。如有疑问，请致电 400-889-8899 并提供交易流水号，客服会协助核对成交净值与费用明细。
Q54｜公司有哪些投诉渠道？处理时限是多久？
A：共有四种投诉渠道：一是拨打客服热线 400-889-8899 转投诉专线；二是 APP 内「我的—帮助与反馈—我要投诉」；三是发送邮件至 complaint@nffund.com；四是前往任意客户服务中心现场投诉。受理时限承诺：简单投诉 24 小时内回复，复杂投诉 3 个工作日内出具解决方案。投诉将按事项性质与影响程度分级处理，受理时会明确告知您本案的具体时限。
Q55｜如果对投诉处理结果不满意怎么办？
A：可向公司服务监督邮箱 service@nffund.com 提出复核申请，公司将在 5 个工作日内完成复核并回复。若仍不满意，可通过监管渠道反映：证券期货类事项可拨打中国证监会服务热线 12386，或向中国证券投资基金业协会、深圳证监局投诉。
Q56｜怎么修改绑定的银行卡或手机号？
A：可在 APP「我的—安全中心」自助办理，需通过人脸识别验证；也可携带身份证前往客户服务中心由客户顾问协助办理。更换银行卡要求原账户无在途交易，且新卡须为本人名下同名银行卡。手机号变更后 72 小时内发生单笔 10 万元以上交易的，系统会触发二次身份验证。
Q57｜忘记登录密码或动态令牌失效怎么办？
A：在 APP 登录页点击「忘记密码」，通过绑定手机号验证码加人脸识别即可重置密码；动态令牌失效可在「安全中心—令牌管理」重新绑定，或携带身份证前往客户服务中心由工作人员协助重置。请妥善保管密码与验证码，公司员工在任何情况下都不会向您索要登录密码或验证码。
Q58｜我的风险测评到期了会有什么影响？
A：风险测评有效期为 12 个月，系统会在到期前 30 日、15 日、7 日分别推送提醒。到期未完成重新评估的，系统将冻结购买新产品权限，仅允许赎回存量持仓；完成重新评估后按新等级开放对应产品权限。若重新评估后等级下降，超出新等级的存量产品限制追加申购，但可持有到期或赎回。
Q59｜我的账户被限制了交易，应该怎么处理？
A：常见原因有三类：风险测评过期、身份证件过期超过 90 天、触发反洗钱或异常交易复核。可在 APP「安全中心」查看具体原因提示，按提示补充材料后自动解除，或致电 400-889-8899 由风控专员协助核实。出于合规要求，风控复核的具体判断依据不对外披露，请您理解与配合。
Q60｜公司在反洗钱方面需要我配合什么？
A：根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户开户需完成身份识别。发生大额交易（如单日累计现金交易 5 万元以上，或当日累计转账达到规定标准）的，公司须按规定提交大额交易报告，届时可能请您补充说明资金来源与用途。如发现交易行为异常，公司有义务向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告，该类报送信息属于高度机密，不会向客户本人或无关人员披露。
Q61｜我的个人信息安全怎么保障？
A：公司从技术与管理两个层面保障客户信息安全：技术层面，客户敏感信息加密存储，系统访问采用多因素认证，数据传输全程加密，客户资产数据按角色脱敏展示，操作日志全量留痕且保存不少于 5 年；管理层面，员工须签署保密协议，查询客户信息全程可追溯。您可以随时在 APP 内查询、更正个人信息，并有权要求删除超出业务必要范围的信息。
Q62｜会不会有人冒用南方基金的名义诈骗？
A：请务必提高警惕。公司只通过官方渠道联系客户：客服热线 400-889-8899、官方网站 www.nffund.com、APP 内消息中心以及专属客户经理的工作手机。公司绝不会要求您向陌生账户或个人账户转账，不会索要您的登录密码与短信验证码，也不会以「名额有限、马上转账」等话术催促您付款。接到可疑电话请立即挂断并拨打 400-889-8899 核实，或拨打 96110 全国反诈热线举报。
Q63｜公司会做售后回访吗？
A：会。新开户客户在开户后 7 个工作日内进行首次回访；购买 R3 及以上风险等级产品的客户在交易确认后 5 个工作日内进行回访；专户产品在冷静期届满前由非销售人员进行回访确认；客户投诉办结后进行满意度回访。回访可通过电话或 APP 进行，全程录音留痕。
Q64｜你们怎么收集客户意见？
A：公司通过三种方式收集客户意见：一是每笔服务完成后在 APP 内推送满意度评价（5 分制），客户满意度考核目标为不低于 95%，当前实际值为 96.8%；二是每季度开展 NPS（净推荐值）调研，当前 NPS 为 58；三是客户可随时通过 service@nffund.com 提交意见建议，公司承诺 3 个工作日内回复。
附：问答对分类与数据一致性说明
一、分类结构
| 分类 | 编号范围 | 数量 | 覆盖要点 |
|---|---|---|---|
| 公司概况 | Q01—Q14 | 14 组 | 名称、成立时间、注册资本、总部、行业与主营业务、业务资质、服务网络、AUM、客户规模、客服渠道、员工规模、使命愿景文化、客户分层 |
| 产品服务 | Q15—Q34 | 20 组 | 产品线全景、基金与银行理财辨析、货币与债券基金辨析、R1—R5 风险等级、C1—C5 可购范围、起投金额、收益区间、业绩比较基准、七日年化、净值型产品、申购确认、赎回到账、费率、定投、基金转换、投顾服务、保险业务边界、ETF 与联接基金、传承咨询、机构服务边界 |
| 合作流程 | Q35—Q48 | 14 组 | 个人开户（线上/线下/预约）、开户材料、风险评估 KYC、分数与等级映射、适当性管理、双录触发、投资冷静期、专业投资者认定、合格投资者门槛、机构客户合作、销售渠道说明、渠道与异业合作、投顾服务签约、客户经理触达 |
| 售后政策 | Q49—Q64 | 16 组 | 交易确认与通知、对账单、信息披露频次、冷静期撤资、赎回金额核对、投诉渠道与受理时限、监管救济渠道、信息变更、密码与令牌、风评到期处理、账户限制处理、反洗钱配合义务、个人信息保护、防诈骗提示、售后回访、意见收集机制 |
| 合计 | — | 64 组 | — |
二、数据一致性核对表
本文件所有数据均可回溯至 D6.1.1-南方基金-企业信息.md，关键数据口径如下：
| 数据项 | 取值 | 出现位置 |
|---|---|---|
| 公司全称 | 南方基金管理股份有限公司 | Q01、企业信息 §一 |
| 英文名称 | China Southern Asset Management Co., Ltd. | Q01、企业信息 §一 |
| 成立时间 | 1998 年 3 月 6 日（深圳） | Q02、企业信息 §一、§八 |
| 注册资本 | 36,172 万元（3.6172 亿元），2019 年 7 月增资 | Q03、企业信息 §一、§八 |
| 员工人数 | 1,109 人；基金经理 106 人 | Q09、Q12、企业信息 §一、§1.2 |
| 服务网络 | 分公司 6 家 + 客户服务中心 6 个（无营业网点） | Q07、企业信息 §3.1 |
| AUM | 约 1.43 万亿元（11,800 / 1,650 / 620 / 230 亿元） | Q08、企业信息 §3.3 |
| 客户规模 | 超过 1.7 亿；累计分红超过 1,500 亿元 | Q09、企业信息 §1.2、§3.2 |
| 公募基金数量 | 835 只 | Q09、Q15、企业信息 §1.2、§八 |
| 业务资质 | 9 项资质序列（1998—2020） | Q06、企业信息 §2.1 |
| 客服热线 | 400-889-8899（7:00—22:00）；专户与机构转 8 | Q10、Q46、Q48、Q54 等、企业信息 §一 |
| 官方网站 | www.nffund.com | Q11、Q35、Q62、企业信息 §一 |
| 客户满意度 | 考核目标 ≥ 95%，实际 96.8% | Q64、企业信息 §1.2、§3.2 |
| NPS | 58 | Q64、企业信息 §3.2 |
| C—R 匹配矩阵 | C1→R1—R2 / C2→R1—R3 / C3→R1—R4 / C4→R1—R5 / C5→全部 | Q19、需求文档 §1.6.1 |
三、与合规制度的对应关系
| 问答 | 对应制度条款 |
|---|---|
| Q19、Q39 | 《个人投资者适当性管理指南》第十二条（匹配矩阵）、第十四条（硬匹配规则） |
| Q37、Q38 | 《个人投资者适当性管理指南》第八条（16 题问卷）、第十条（分数与等级对应） |
| Q40 | 《个人投资者适当性管理指南》第十七条、《基金销售管理办法》第十二条（双录触发条件） |
| Q41、Q43、Q52 | 《个人投资者适当性管理指南》第二十一至二十三条、《基金销售管理办法》第十三条（冷静期与撤资） |
| Q42 | 《个人投资者适当性管理指南》第五条（专业投资者认定标准） |
| Q43 | 《个人投资者适当性管理指南》相关合格投资者条款 |
| Q54、Q55 | 《基金销售管理办法》第十八条、第十九条（投诉渠道与受理时限的披露义务）。 注：第二十条的「一般 5 / 重要 10 / 重大 15 个工作日」分级标准属内控制度，监管未要求对外披露，不对客公开（知识库档位 internal，见下节第四节） |
| Q51 | 《基金销售管理办法》第十四条（持续信息披露） |
| Q56、Q58、Q59 | 《投资者风险画像研判规则》FM-03、FM-04；《反洗钱合规操作手册》第七条（重新识别触发） |
| Q60 | 《反洗钱合规操作手册》第十条（大额交易报告标准）、第十三条（可疑交易特征）、第十六条（保密要求） |
| Q61 | 《高净值客户服务规范》第七章（客户隐私保护规范）、《反洗钱合规操作手册》第十八条（保存期限） |
| Q62 | 《基金销售管理办法》第十一条（禁止行为）；南方基金合规声明（见 D6.1.1-南方基金-企业信息.md §2.3） |
四、知识库可见性档位标注
本文件作为客服 Agent 知识库的 FAQ 集合导入时，须按下表标注可见性档位（对应设计文档 §1.8.3 三档模型）。
| 档位 | 含义 | 本文件适用条目 |
|---|---|---|
public |
访客与已登录客户均可检索 | 其余 54 条：公司概况与产品线概况（Q01—Q15）、术语与概念解释（Q16、Q18、Q19、Q22—Q24、Q32）、交易时限规则（Q25、Q26）、业务边界（Q31、Q34）、合作与办理流程（Q35—Q46、Q48）、售后政策（Q49—Q52、Q54—Q64） |
registered |
仅已登录客户可检索（访客不可见） | 全部含"具体数值型产品要素"的条目（10 条）：Q17、Q20、Q21、Q27、Q28、Q29、Q30、Q33、Q47、Q53。注：Q33 的「本公司不作为受托人、不就此项收取费用」一句属业务边界（本身可公开），但该条答案含信托起点「1,000 万元以上」这一数值门槛，故整条从严按 registered 标注，不作前段／后段切分 |
internal |
客服 Agent 完全不可达 | 投诉处置分级标准（原「一般 5 / 重要 10 / 重大 15 个工作日」）——该内容已从 Q54 移除，仅保留于内部制度文件，禁止入库 |
🔴 档位判据（2026-09-17 定案）：访客只能问公开信息，不能问产品参数。
依据用户明确要求「访客智能询问公开的信息，不能询问产品参数」，本文件据此划定档位，唯一判据： 答案中是否包含"具体数值型的产品要素"——费率、起投金额、收益率区间、产品规模、门槛金额（认购起点、专户起点）、具体合作家数。包含即为产品参数 →
registered。三类必须区分的边界（判错会导致该答的答不出）：
- 概念 ≠ 参数：Q18（R1—R5 分别代表什么）、Q22（什么是业绩比较基准）、Q23（什么是七日年化）、Q24（什么是净值型产品）、Q32（什么是 ETF）都是术语解释，无产品数值 → 保持
public。- 时限 ≠ 参数：Q25（申购多久确认份额）、Q26（赎回到账时间）是交易规则，T+1/T+2 属流程时点 → 保持
public。- 通用规则 ≠ 参数：Q19（我最多可以购买哪个风险等级）是 C 与 R 的匹配规则 → 保持
public。档位统计：
public54 条、registered10 条、internal0 条，合计 64 条，与正文条目数一致。两档互补：registered已逐条列明（10 条），public即其余 54 条，无须再按名单反推。本次档位变动（V1.0 → V2.0，3 处，均有明确理由）：
条目 V1.0 V2.0 理由 Q15 registeredpublicV1.0 判 registered是因为答案含「合作 126 家基金管理人 / 8,600 余只」——合作家数是代销机构的参数。改写后本公司只销售自家产品，答案中的「835 只」属公司级管理规模，与 §1.2 一致、属公开信息，不含产品数值要素 → 降为publicQ47 publicregistered答案含「投顾服务单账户起点 1 万元」= 门槛金额，按判据应属产品要素。V1.0 漏标，本次补标 Q53 publicregistered答案含「赎回费 1.5% / 0.75% / 0.10%—0.50%」= 费率，按判据应属产品要素。V1.0 漏标，本次补标 变动前后口径（对账用，勿再混用）：V1.0 =
public55 /registered9（registered= Q15、Q17、Q20、Q21、Q27、Q28、Q29、Q30、Q33）；V2.0（现行） =public54 /registered10（registered= Q17、Q20、Q21、Q27、Q28、Q29、Q30、Q33、Q47、Q53）。两版成员并不相同：V1.0 的 Q15 降至public（−1），V2.0 新增 Q47、Q53 为registered（+2），净 +1，故registered9 → 10、public55 → 54。现行口径一律以 54 / 10 为准。⚠️ 落地要求：
registered条目在入库时必须显式声明visibility=registered，不得依赖默认值。 🔴 但当前灌库脚本尚未支持按条档位 ——tools/build_knowledge_chunks.py对 FAQ 全部硬编码visibility: "public"（脚本第 287 行）。在脚本改造完成前，本节的registered划分只是文档标注，不会实际生效（改造属代码工作，本轮不做）。
本次修订说明（2026-09-17）：身份口径由「代销机构」改为「公募基金管理人 + 官方直销」，涉及 12 组问答重写与 3 组档位调整：
- Q05 主营业务：删「银行理财、保险产品代销」，改为基金管理人四项业务；
- Q06 资产/资质：五项代销类牌照（基金销售 / 保险经纪 / 证券投资咨询 / 私募基金管理人登记 / QDII）→ 9 项基金管理人资质序列；
- Q07 服务网络：56 家营业网点 → 6 家分公司 + 6 个客户服务中心（基金公司无银行式网点）；
- Q08 AUM：2,200 亿元 → 约 1.43 万亿元（原值量级偏低）；
- Q09/Q12 客户与员工：486 万/173 万 → 超过 1.7 亿；1,268 人 → 1,109 人；
- Q15 产品线：删「代销 126 家 / 8,600 余只 / 合作 21 家保险公司」，改为「只提供本公司管理的产品」；
- Q31 保险犹豫期 → 改为「南方基金销售保险产品吗？」（业务边界声明）；
- Q32 结构性存款 → 改为「什么是 ETF？和普通基金有什么区别？」；
- Q33 家族信托门槛 → 改为传承规划咨询与第三方信托对接（本公司不作受托人、不收费）；
- Q41 冷静期：删「私募基金、信托计划、券商资管计划」与「投资连结保险犹豫期」，改为专户产品；
- Q45 代销引入评审 → 改为「产品还能在哪里买到」（直销 + 代销渠道说明）；
- Q51 信息披露：删银行理财/私募/信托的披露频率，改为公募基金 + 专户；
- Q55 监管救济渠道：删「银行保险类 12378」（本公司不销售银行保险产品），保留证监会 12386。
免责声明：本文件为教学实训用资料。公司名称、工商登记信息与公开披露的业务资质取自公开渠道；费率、门槛、收益区间、产品规模、人员与客户数据均为虚构，不构成任何投资建议。
编制：市场服务部客户服务部 | 审核：合规稽核部 | 数据截止：2026 年 6 月 30 日