AI260626/group_fqcd_jr
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group_fqcd_jr/knowledge/_chunks.jsonl
T
张胜宇 5d0becb67d 客服 Agent 重构收口：五出口决策链 + 知识库档位隔离 + 前端入参边界（答辩演示版本） 
一、客服 Agent 智能增强（正面回应"不智能、动不动就转人工"）
- 决策链由 2 个出口扩到 5 个：E1 澄清 / E2 计算型 / E3 知识直返 / E4 证据约束生成 / E5 分级回退
- 转人工从"默认动作"降为最后一档 E5c，只保留 4 类白名单：
  P0 反诈 / P1 账户与个人数据 / P2 写操作与争议 / 用户明确要求人工
- 46 条金标实测（修复前 → 修复后）：
  转人工率 43.5% → 10.9%；出口准确率 45.7% → 100%；事实正确率 69.6% → 100%
  禁忌违反 1 → 0；档位越权 / 无出处数字 / 误拒 四项零容忍全 0
- 安全不变量 INV-1~INV-5；零容忍规则未删，改的是挂载点
  （输出侧字面黑名单 → 检索层档位隔离 + 判定层合规词表 + 输出守护）

二、知识库：档位单点化与物理隔离
- 新增 app/core/knowledge_tier.py 作为档位规则唯一落点（G-03），
  knowledge_contracts.py 原定义块改为显式再导出（X as X，非副本）
- 档位过滤由 bool 默认值（fail-open）改为 tiers 必填集合（缺参即 TypeError）
- Milvus 侧四集合按 visibility 分区键物理隔离；双 schema 收敛为一套
- 新增 app/core/actor.py：访客三元组与匿名判定的唯一构造/判定点（G-01/G-01b）
- 新增 app/core/fund_fee_rules.py：费率计算纯函数

三、前端入参边界对齐（本轮 W11 新修，4 处"校验宽于存储"）
- message 加 max_length=8000（与浮窗 widget.js 的 maxlength 一致）
- session_id 加 1—64；idempotency_key 上限 128 → 64（对齐列宽 String(64)）
- feedback_type 加 max_length=32（对齐列宽 String(32)）
- 8 条路径参数补 min_length=1 + max_length=64 + 字符集正则
  （{session_id} / {run_id} / {handover_id}）
- 改前超限值会落到 MySQL 才失败（500）；改后一律 422 AGENT_INPUT_INVALID + 字段级定位
- 新增 tests/unit/api/test_frontend_boundaries.py（33 例），含"端点表 ↔ OpenAPI 全量对照"

四、投顾模块整体清除（D4.4 / D4.5）
- 删除投顾相关 controller / schema / model / repository / service 及门户页面
- tools/portal_api_check.py 同步作废 AD003/AD005/AD011/A047 四条用例与 advisor_t 登录
  （端点与账号均已不存在，此前稳定报 3 条假红）

五、验证（提交前实测）
- pytest -q：1856 passed / 2 skipped / 0 failed
- ruff check app tools tests：19（= 基线）；mypy app：2（= 基线）
- 前端接口契约体检 portal_api_check.py：38 项，通过 34，失败 0，跳过 4
- 全链路冒烟 e2e_smoke_test.py --read-only：31/31
- HTTP 全链路探针 http_probe.py：11/11 succeeded
- 跨文档一致性 _consistency.py：GATE PASS
- 真机边界复验 12 条：12/12 符合预期

六、纪律与文档
- 可改文件白名单 A-09（docs/46）与底座会签申请单 A-10（docs/47，组 1—组 4 全部受理）
- 零 DDL：未新增/修改任何表结构，89 张业务表与基线一致
- 证据留痕：docs/evidence/**（含 46 条金标 score、快照、清除与重建记录）
- 未提交（刻意排除，见提交说明）：仓库内 客服agent/ 与 开发文档/ 是 2026-09-16 前的
  过期副本（Todolist 440 行 vs 权威 D2.1 1167 行），权威正本在仓库外；
  _chunks_report.txt 是 tools/build_knowledge_chunks.py 生成的本地产物
2026-09-20 14:33:30 +08:00

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{"doc_id": "POL-AST-001", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第一章 总则 · 第一条 目的", "content": "### 第一条 目的\n\n为建立健全投资者适当性管理制度，切实保护投资者合法权益，防范金融产品销售过程中的风险错配问题，根据中国证券监督管理委员会（以下简称\"证监会\"）相关监管要求，结合本公司财富管理业务实际情况，特制定本指南。\n\n本指南旨在规范公司在向投资者销售金融产品过程中的适当性管理行为，确保将合适的产品销售给合适的投资者，实现\"卖者尽责、买者自负\"的基本原则。", "chapter": "第一章 总则", "section": "第一条 目的", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 184, "family_id": "POL-AST-001", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-002", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第一章 总则 · 第二条 适用范围", "content": "### 第二条 适用范围\n\n本指南适用于公司及下属各分支机构开展的所有金融产品代销及自营理财产品的销售活动，包括但不限于：\n\n- 公募基金（含货币基金、债券基金、混合基金、股票基金、指数基金、QDII基金等）\n- 私募基金（含私募证券投资基金、私募股权投资基金等）\n- 资产管理计划（含券商资管、保险资管、信托计划等）\n- 银行理财产品\n- 结构性存款\n- 保险产品（含投资连结险、万能险等）\n- 金融衍生品（含期权、期货、收益互换等）", "chapter": "第一章 总则", "section": "第二条 适用范围", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 218, "family_id": "POL-AST-002", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-003", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第一章 总则 · 第三条 监管依据", "content": "### 第三条 监管依据\n\n本指南依据以下法律法规及自律规则制定：\n\n1. 《中华人民共和国证券法》（2019年修订）\n2. 《中华人民共和国证券投资基金法》\n3. 《证券期货投资者适当性管理办法》（证监会令第130号，2016年发布，2022年修订）\n4. 《证券经营机构投资者适当性管理实施指引（试行）》\n5. 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）\n6. 《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》\n7. 《理财公司理财产品销售管理暂行办法》\n8. 《证券期货投资者适当性管理办法》配套实施细则\n\n---\n\n## 第二章 投资者分类标准", "chapter": "第一章 总则", "section": "第三条 监管依据", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 288, "family_id": "POL-AST-003", "param_class": "scale", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-004", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第四条 投资者分类框架", "content": "### 第四条 投资者分类框架\n\n公司将投资者分为两大类别：\n\n| 类别 | 定义 | 管理要求 |\n|------|------|----------|\n| 专业投资者 | 具备专业投资知识和经验，风险识别和承受能力较强的投资者 | 可豁免适当性匹配义务，但仍需进行基本信息核实 |\n| 普通投资者 | 不满足专业投资者条件的自然人、法人及其他组织 | 必须严格执行适当性管理全流程，实施产品风险等级匹配 |", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第四条 投资者分类框架", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 205, "family_id": "POL-AST-004", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-004-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第四条 投资者分类框架 · 专业投资者", "content": "第四条 投资者分类框架：专业投资者 具备专业投资知识和经验，风险识别和承受能力较强的投资者", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第四条 投资者分类框架 · 专业投资者", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 45, "family_id": "POL-AST-004", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-004-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第四条 投资者分类框架 · 普通投资者", "content": "第四条 投资者分类框架：普通投资者 不满足专业投资者条件的自然人、法人及其他组织", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第四条 投资者分类框架 · 普通投资者", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 40, "family_id": "POL-AST-004", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-005", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第五条 专业投资者认定标准", "content": "### 第五条 专业投资者认定标准\n\n符合下列条件之一的，可以认定为专业投资者：\n\n**（一）机构专业投资者：**\n\n1. 经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括银行、证券公司、基金管理公司、信托公司、保险公司、期货公司等；\n2. 上述金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托计划、保险产品、公募基金、私募基金等；\n3. 全国社会保障基金、基本养老保险基金、企业年金、职业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金；\n4. 净资产不低于2000万元的法人或组织；\n5. 最近1年末金融资产不低于1000万元、净资产不低于2000万元的法人或组织。\n\n**（二）个人专业投资者：**\n\n同时满足以下全部条件的自然人，可申请认定为专业投资者：\n\n| 条件 | 具体要求 |\n|------|----------|\n| 金融资产 | 不低于500万元人民币（含银行存款、股票、基金、债券、理财、保险现金价值等） |\n| 年收入 | 最近3年个人年均收入不低于50万元人民币 |\n| 投资经验 | 具有2年以上金融产品或服务的投资经历 |\n| 专业能力 | 具备相应的金融知识和风险评估能力（通过专业测试） |\n\n个人投资者申请认定为专业投资者，需向公司提交书面申请及相关证明材料，公司合规管理部门应在10个工作日内完成审核并书面告知结果。", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第五条 专业投资者认定标准", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 578, "family_id": "POL-AST-005", "param_class": "threshold", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-005-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第五条 专业投资者认定标准 · 金融资产", "content": "第五条 专业投资者认定标准：金融资产 不低于500万元人民币（含银行存款、股票、基金、债券、理财、保险现金价值等）", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第五条 专业投资者认定标准 · 金融资产", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 57, "family_id": "POL-AST-005", "param_class": "threshold", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-005-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第五条 专业投资者认定标准 · 年收入", "content": "第五条 专业投资者认定标准：年收入 最近3年个人年均收入不低于50万元人民币", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第五条 专业投资者认定标准 · 年收入", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 38, "family_id": "POL-AST-005", "param_class": "threshold", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-005-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第五条 专业投资者认定标准 · 投资经验", "content": "第五条 专业投资者认定标准：投资经验 具有2年以上金融产品或服务的投资经历", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第五条 专业投资者认定标准 · 投资经验", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 37, "family_id": "POL-AST-005", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-005-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第五条 专业投资者认定标准 · 专业能力", "content": "第五条 专业投资者认定标准：专业能力 具备相应的金融知识和风险评估能力（通过专业测试）", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第五条 专业投资者认定标准 · 专业能力", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 43, "family_id": "POL-AST-005", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-006", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档", "content": "### 第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档\n\n普通投资者按照风险承受能力由低到高划分为五个类别：\n\n| 分类代码 | 类型名称 | 风险承受能力描述 | 典型特征 |\n|----------|----------|-----------------|----------|\n| C1 | 保守型 | 无法承受任何本金损失，追求资产安全 | 风险厌恶，重视本金保障，收益预期较低 |\n| C2 | 稳健型 | 可承受小幅本金波动，追求稳定收益 | 对风险较为谨慎，偏好固定收益类产品 |\n| C3 | 平衡型 | 可承受一定程度的本金波动，追求资产稳健增值 | 风险与收益并重，可接受中期波动 |\n| C4 | 进取型 | 可承受较大本金波动，追求较高收益 | 愿意承担较高风险以获取超额回报 |\n| C5 | 激进型 | 可承受大幅本金波动甚至全部损失 | 风险偏好强烈，追求高回报，投资经验丰富 |", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 404, "family_id": "POL-AST-006", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-006-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档 · C1", "content": "第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档：C1 保守型", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档 · C1", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 28, "family_id": "POL-AST-006", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-006-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档 · C2", "content": "第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档：C2 稳健型", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档 · C2", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 28, "family_id": "POL-AST-006", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-AST-006-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档 · C5", "content": "第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档：C5 激进型", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第六条 普通投资者分类——风险承受能力五档 · C5", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 28, "family_id": "POL-AST-006", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-007", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第七条 分类评估维度及评分标准", "content": "### 第七条 分类评估维度及评分标准\n\n公司对普通投资者进行综合评估，评估维度包括以下六个方面，总分100分：\n\n| 评估维度 | 权重 | 满分 | 评估内容 |\n|----------|------|------|----------|\n| 年龄 | 10% | 10分 | 反映投资期限和风险承受周期 |\n| 收入状况 | 20% | 20分 | 反映持续资金供给能力 |\n| 资产规模 | 20% | 20分 | 反映总体风险承担能力 |\n| 投资经验 | 20% | 20分 | 反映金融产品认知水平 |\n| 风险承受能力 | 20% | 20分 | 反映心理和财务的风险承受水平 |\n| 投资目标 | 10% | 10分 | 反映收益预期和风险偏好 |\n\n---\n\n## 第三章 风险评估问卷设计", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第七条 分类评估维度及评分标准", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 355, "family_id": "POL-AST-007", "param_class": "scale", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-007-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第七条 分类评估维度及评分标准 · 年龄", "content": "第七条 分类评估维度及评分标准：年龄 10%", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第七条 分类评估维度及评分标准 · 年龄", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 22, "family_id": "POL-AST-007", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-AST-007-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第二章 投资者分类标准 · 第七条 分类评估维度及评分标准 · 风险承受能力", "content": "第七条 分类评估维度及评分标准：风险承受能力 20%", "chapter": "第二章 投资者分类标准", "section": "第七条 分类评估维度及评分标准 · 风险承受能力", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 26, "family_id": "POL-AST-007", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-AST-008", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第八条 问卷结构", "content": "### 第八条 问卷结构\n\n风险评估问卷共设16道题目，总分100分。投资者须在销售人员的指导下如实作答，问卷结果将作为投资者风险承受能力评级的核心依据。", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第八条 问卷结构", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 77, "family_id": "POL-AST-008", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-009", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第九条 问卷内容及评分标准", "content": "### 第九条 问卷内容及评分标准\n\n**Q1：您的年龄段是？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 18-25周岁 | 8分 |\n| B. 26-35周岁 | 10分 |\n| C. 36-45周岁 | 8分 |\n| D. 46-55周岁 | 6分 |\n| E. 56-65周岁 | 4分 |\n| F. 65周岁以上 | 2分 |\n\n**Q2：您的最高学历是？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 高中及以下 | 2分 |\n| B. 大专 | 3分 |\n| C. 本科 | 4分 |\n| D. 硕士及以上 | 5分 |\n\n**Q3：您的家庭年收入（税前）大约是？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 10万元以下 | 3分 |\n| B. 10-30万元 | 5分 |\n| C. 30-50万元 | 7分 |\n| D. 50-100万元 | 8分 |\n| E. 100-300万元 | 9分 |\n| F. 300万元以上 | 10分 |\n\n**Q4：您家庭的金融资产（不含房产）总规模约为？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 10万元以下 | 2分 |\n| B. 10-50万元 | 4分 |\n| C. 50-100万元 | 6分 |\n| D. 100-300万元 | 7分 |\n| E. 300-500万元 | 8分 |\n| F. 500-1000万元 | 9分 |\n| G. 1000万元以上 | 10分 |\n\n**Q5：您的收入来源稳定性如何？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 无固定收入来源 | 2分 |\n| B. 收入不稳定（如自由职业、经营收入） | 5分 |\n| C. 有固定工作，收入较稳定 | 8分 |\n| D. 有固定工作，收入非常稳定（如公务员、事业单位） | 10分 |\n\n**Q6：您的投资经验有多长时间？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 没有投资经验 | 2分 |\n| B. 1年以下 | 4分 |\n| C. 1-3年 | 6分 |\n| D. 3-5年 | 8分 |\n| E. 5-10年 | 9分 |\n| F. 10年以上 | 10分 |\n\n**Q7：您目前或曾经投资过以下哪些金融产品？**（满分10分，多选，每项2分，最高10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 银行存款/货币基金/国债 | 2分 |\n| B. 债券基金/银行理财产品 | 2分 |\n| C. 混合基金/平衡型基金 | 2分 |\n| D. 股票/股票型基金/ETF | 2分 |\n| E. 期货/期权/结构化产品/私募基金 | 2分 |\n\n**Q8：您近三年的投资收益情况如何？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 从未有过投资经历 | 1分 |\n| B. 年均收益为负（亏损超过10%） | 2分 |\n| C. 年均收益在-10%至5%之间 | 3分 |\n| D. 年均收益在5%-15%之间 | 4分 |\n| E. 年均收益超过15% | 5分 |\n\n**Q9：您投资的主要目的是什么？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 保本保息，资金安全最重要 | 2分 |\n| B. 抵御通胀，小幅增值即可 | 4分 |\n| C. 资产稳健增值，接受适度波动 | 6分 |\n| D. 追求较高收益，可承受较大波动 | 8分 |\n| E. 追求高额回报，愿意承担本金大幅损失风险 | 10分 |\n\n**Q10：如果您投资的金融产品出现亏损，您最多能承受多大比例的损失？**（满分10分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 不能承受任何本金损失 | 2分 |\n| B. 最多承受5%以内的损失 | 4分 |\n| C. 最多承受10%-20%的损失 | 6分 |\n| D. 最多承受20%-40%的损失 | 8分 |\n| E. 可以承受40%以上的损失甚至本金全部损失 | 10分 |\n\n**Q11：您计划的投资期限是多长？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 1个月以内 | 2分 |\n| B. 1-6个月 | 3分 |\n| C. 6个月-1年 | 3分 |\n| D. 1-3年 | 4分 |\n| E. 3年以上 | 5分 |\n\n**Q12：您是否有稳定的负债（如房贷、车贷等），且每月还款额占收入比例超过40%？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 负债还款比例超过60% | 2分 |\n| B. 负债还款比例40%-60% | 3分 |\n| C. 负债还款比例20%-40% | 4分 |\n| D. 负债还款比例低于20%或无负债 | 5分 |\n\n**Q13：如果您持有的投资产品短期内下跌20%，您会怎么做？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 非常焦虑，立即全部卖出 | 2分 |\n| B. 有些担忧，会卖出一部分 | 3分 |\n| C. 可以接受，继续持有观望 | 4分 |\n| D. 认为是机会，考虑加仓 | 5分 |\n\n**Q14：您用于投资的资金占家庭可支配资金的比例是多少？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 80%以上 | 2分 |\n| B. 60%-80% | 3分 |\n| C. 40%-60% | 4分 |\n| D. 40%以下 | 5分 |\n\n**Q15：您是否需要短期内（1年内）使用这笔投资资金？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. 是，1年内必须使用（如购房、子女教育等） | 2分 |\n| B. 可能需要使用 | 3分 |\n| C. 短期内不需要使用，但不确定长期 | 4分 |\n| D. 完全不需要，属于闲散资金 | 5分 |\n\n**Q16：以下哪种描述最符合您的投资态度？**（满分5分）\n\n| 选项 | 分值 |\n|------|------|\n| A. \"我希望本金绝对安全，即使收益很低\" | 2分 |\n| B. \"我愿意接受较低收益，但本金不能有大损失\" | 3分 |\n| C. \"我愿意承担适度风险，追求中等偏上的收益\" | 4分 |\n| D. \"我愿意承担高风险，追求尽可能高的回报\" | 5分 |", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第九条 问卷内容及评分标准", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 2828, "family_id": "POL-AST-009", "param_class": "threshold", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-AST-009-70", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第九条 问卷内容及评分标准 · D. 40%以下", "content": "第九条 问卷内容及评分标准：D. 40%以下 5分", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第九条 问卷内容及评分标准 · D. 40%以下", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 25, "family_id": "POL-AST-009", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-009-71", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第九条 问卷内容及评分标准 · A. 是，1年内必须使用（如购房、子女教育等）", "content": "第九条 问卷内容及评分标准：A. 是，1年内必须使用（如购房、子女教育等） 2分", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第九条 问卷内容及评分标准 · A. 是，1年内必须使用（如购房、子女教育等）", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 40, "family_id": "POL-AST-009", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-AST-009-73", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第九条 问卷内容及评分标准 · C. 短期内不需要使用，但不确定长期", "content": "第九条 问卷内容及评分标准：C. 短期内不需要使用，但不确定长期 4分", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第九条 问卷内容及评分标准 · C. 短期内不需要使用，但不确定长期", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 35, "family_id": "POL-AST-009", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-009-74", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第九条 问卷内容及评分标准 · D. 完全不需要，属于闲散资金", "content": "第九条 问卷内容及评分标准：D. 完全不需要，属于闲散资金 5分", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第九条 问卷内容及评分标准 · D. 完全不需要，属于闲散资金", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 32, "family_id": "POL-AST-009", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-009-75", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第九条 问卷内容及评分标准 · A. \"我希望本金绝对安全，即使收益很低\"", "content": "第九条 问卷内容及评分标准：A. \"我希望本金绝对安全，即使收益很低\" 2分", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第九条 问卷内容及评分标准 · A. \"我希望本金绝对安全，即使收益很低\"", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 38, "family_id": "POL-AST-009", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-009-76", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第九条 问卷内容及评分标准 · B. \"我愿意接受较低收益，但本金不能有大损失\"", "content": "第九条 问卷内容及评分标准：B. \"我愿意接受较低收益，但本金不能有大损失\" 3分", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第九条 问卷内容及评分标准 · B. \"我愿意接受较低收益，但本金不能有大损失\"", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 41, "family_id": "POL-AST-009", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-009-77", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第九条 问卷内容及评分标准 · C. \"我愿意承担适度风险，追求中等偏上的收益\"", "content": "第九条 问卷内容及评分标准：C. \"我愿意承担适度风险，追求中等偏上的收益\" 4分", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第九条 问卷内容及评分标准 · C. \"我愿意承担适度风险，追求中等偏上的收益\"", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 41, "family_id": "POL-AST-009", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-009-78", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第九条 问卷内容及评分标准 · D. \"我愿意承担高风险，追求尽可能高的回报\"", "content": "第九条 问卷内容及评分标准：D. \"我愿意承担高风险，追求尽可能高的回报\" 5分", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第九条 问卷内容及评分标准 · D. \"我愿意承担高风险，追求尽可能高的回报\"", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 40, "family_id": "POL-AST-009", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-010", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第十条 评分结果与风险类型对应", "content": "### 第十条 评分结果与风险类型对应\n\n| 总分区间 | 风险类型 | 类型代码 | 说明 |\n|----------|----------|----------|------|\n| 20-35分 | 保守型 | C1 | 无法承受本金损失，追求资金安全 |\n| 36-50分 | 稳健型 | C2 | 可承受小幅波动，追求稳定收益 |\n| 51-65分 | 平衡型 | C3 | 可承受一定波动，追求资产增值 |\n| 66-80分 | 进取型 | C4 | 可承受较大波动，追求较高回报 |\n| 81-100分 | 激进型 | C5 | 可承受大幅波动，追求超额回报 |\n\n---\n\n## 第四章 产品分类与风险等级对应", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第十条 评分结果与风险类型对应", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 312, "family_id": "POL-AST-010", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-AST-010-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第十条 评分结果与风险类型对应 · 66-80分", "content": "第十条 评分结果与风险类型对应：66-80分 进取型", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第十条 评分结果与风险类型对应 · 66-80分", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 26, "family_id": "POL-AST-010", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-010-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第三章 风险评估问卷设计 · 第十条 评分结果与风险类型对应 · 81-100分", "content": "第十条 评分结果与风险类型对应：81-100分 激进型", "chapter": "第三章 风险评估问卷设计", "section": "第十条 评分结果与风险类型对应 · 81-100分", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 27, "family_id": "POL-AST-010", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-011", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十一条 产品风险等级划分", "content": "### 第十一条 产品风险等级划分\n\n公司销售的金融产品按风险由低到高划分为五个等级：\n\n| 风险等级 | 等级名称 | 典型产品 | 本金损失可能性 |\n|----------|----------|----------|----------------|\n| R1 | 低风险 | 国债、银行存款、货币基金、保本型银行理财、大额存单 | 极低，本金基本无损失风险 |\n| R2 | 中低风险 | 纯债基金、非保本银行理财（固收类）、债券型资管计划、同业存单基金 | 较低，本金损失概率较小 |\n| R3 | 中风险 | 混合型基金、信托计划（固定收益+权益）、FOF基金、指数增强基金 | 一般，存在一定本金损失可能 |\n| R4 | 中高风险 | 股票型基金、偏股混合基金、私募证券投资基金、商品基金、QDII基金 | 较高，本金损失概率较大 |\n| R5 | 高风险 | 期货合约、期权合约、结构化产品（含杠杆）、场外衍生品、加密货币基金 | 很高，可能出现本金全部损失 |", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十一条 产品风险等级划分", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 441, "family_id": "POL-AST-011", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-011-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十一条 产品风险等级划分 · R1", "content": "第十一条 产品风险等级划分：R1 低风险", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十一条 产品风险等级划分 · R1", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 20, "family_id": "POL-AST-011", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-011-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十一条 产品风险等级划分 · R2", "content": "第十一条 产品风险等级划分：R2 中低风险", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十一条 产品风险等级划分 · R2", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 21, "family_id": "POL-AST-011", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-AST-011-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十一条 产品风险等级划分 · R5", "content": "第十一条 产品风险等级划分：R5 高风险", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十一条 产品风险等级划分 · R5", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 20, "family_id": "POL-AST-011", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-012", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十二条 投资者与产品匹配矩阵", "content": "### 第十二条 投资者与产品匹配矩阵\n\n| 投资者类型 \\ 产品等级 | R1低风险 | R2中低风险 | R3中风险 | R4中高风险 | R5高风险 |\n|----------------------|----------|-----------|---------|-----------|---------|\n| C1保守型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ❌ 禁止 | ❌ 禁止 | ❌ 禁止 |\n| C2稳健型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ❌ 禁止 | ❌ 禁止 |\n| C3平衡型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ⚠️ 需签署风险揭示书 | ❌ 禁止 |\n| C4进取型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ⚠️ 需签署风险揭示书 |\n| C5激进型 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 | ✅ 可购买 |", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 415, "family_id": "POL-AST-012", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-AST-012-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C2稳健型", "content": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵：C2稳健型 ✅ 可购买", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C2稳健型", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 27, "family_id": "POL-AST-012", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-012-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C3平衡型", "content": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵：C3平衡型 ✅ 可购买", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C3平衡型", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 27, "family_id": "POL-AST-012", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-012-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C4进取型", "content": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵：C4进取型 ✅ 可购买", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C4进取型", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 27, "family_id": "POL-AST-012", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-012-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C5激进型", "content": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵：C5激进型 ✅ 可购买", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十二条 投资者与产品匹配矩阵 · C5激进型", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 27, "family_id": "POL-AST-012", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-013", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第四章 产品分类与风险等级对应 · 第十三条 产品风险等级评定方法", "content": "### 第十三条 产品风险等级评定方法\n\n公司产品评审委员会依据以下维度对产品进行风险评级：\n\n1. **流动性维度**（权重20%）：赎回/变现的难易程度和周期\n2. **信用风险维度**（权重20%）：底层资产的违约概率\n3. **市场风险维度**（权重25%）：净值波动幅度和最大回撤\n4. **结构复杂性维度**（权重20%）：产品结构的复杂程度和透明度\n5. **杠杆水平维度**（权重15%）：产品使用杠杆的倍数和方式\n\n---\n\n## 第五章 适当性匹配规则", "chapter": "第四章 产品分类与风险等级对应", "section": "第十三条 产品风险等级评定方法", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 236, "family_id": "POL-AST-013", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-014", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第五章 适当性匹配规则 · 第十四条 硬匹配规则", "content": "### 第十四条 硬匹配规则\n\n硬匹配规则为强制性要求，系统必须严格执行，不允许人工干预绕过：\n\n1. **正向匹配**：投资者风险等级必须大于或等于产品风险等级，方可购买；\n2. **禁止匹配**：投资者风险等级低于产品风险等级一个等级以上的，系统直接拒绝交易；\n3. **跨级禁止**：C1投资者不得购买R3及以上产品，C2投资者不得购买R4及以上产品。", "chapter": "第五章 适当性匹配规则", "section": "第十四条 硬匹配规则", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 179, "family_id": "POL-AST-014", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-015", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第五章 适当性匹配规则 · 第十五条 豁免规则", "content": "### 第十五条 豁免规则\n\n以下情形可适当豁免适当性匹配要求：\n\n1. **专业投资者豁免**：专业投资者购买任何风险等级的产品，无需进行适当性匹配（但仍需完成基本信息核实和风险告知）；\n2. **C3投资者购买R4产品**：C3平衡型投资者在签署《产品风险超越投资者风险承受能力揭示书》后，可购买单只R4产品，但单只R4产品持仓不超过其总资产的20%；\n3. **C4投资者购买R5产品**：C4进取型投资者在签署风险揭示书后，可购买单只R5产品，但单只R5产品持仓不超过其总资产的10%；\n4. **机构客户特别豁免**：经公司合规部门审核批准的机构客户，可根据其实际风险管理能力豁免部分匹配要求。", "chapter": "第五章 适当性匹配规则", "section": "第十五条 豁免规则", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 302, "family_id": "POL-AST-015", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-016", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第五章 适当性匹配规则 · 第十六条 拒绝规则", "content": "### 第十六条 拒绝规则\n\n以下情形必须拒绝交易：\n\n1. C1/C2投资者要求购买超过其风险承受等级的产品，且不符合豁免条件的；\n2. 风险评估问卷过期（超过12个月）未重新评估的；\n3. 投资者拒绝填写风险评估问卷的；\n4. 投资者提供虚假信息，经查实的；\n5. 法律法规明确禁止销售的；\n6. 投资者被列入公司禁止交易名单的。\n\n---\n\n## 第六章 双录要求（录音录像）", "chapter": "第五章 适当性匹配规则", "section": "第十六条 拒绝规则", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 191, "family_id": "POL-AST-016", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-017", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第六章 双录要求（录音录像） · 第十七条 适用范围", "content": "### 第十七条 适用范围\n\n以下情形必须进行录音录像（双录）：\n\n1. 普通投资者首次购买R3及以上风险等级产品；\n2. 投资者年龄65周岁以上购买任何非R1产品；\n3. 投资者通过豁免方式购买超出其风险等级的产品；\n4. 单笔交易金额超过50万元的任何产品销售；\n5. 销售复杂结构产品或私募产品。", "chapter": "第六章 双录要求（录音录像）", "section": "第十七条 适用范围", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 151, "family_id": "POL-AST-017", "param_class": "threshold", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-018", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第六章 双录要求（录音录像） · 第十八条 录制环境要求", "content": "### 第十八条 录制环境要求\n\n1. 录制场所应在公司营业网点内的指定区域，环境安静、光线充足；\n2. 录制设备应具备高清摄像和清晰拾音功能，分辨率不低于720P；\n3. 录制画面须同时记录投资者和销售人员的正面影像；\n4. 录制时间应在正常营业时间（9:00-17:00）内进行。", "chapter": "第六章 双录要求（录音录像）", "section": "第十八条 录制环境要求", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 142, "family_id": "POL-AST-018", "param_class": "count", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-019", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第六章 双录要求（录音录像） · 第十九条 录制内容要求", "content": "### 第十九条 录制内容要求\n\n双录过程须完整记录以下内容：\n\n1. **身份确认环节**：销售人员核实投资者身份证件，确认本人到场；\n2. **产品介绍环节**：销售人员完整介绍产品名称、发行机构、产品期限、预期收益（或收益计算方式）、风险等级、主要风险因素；\n3. **风险揭示环节**：销售人员逐条宣读《风险揭示书》主要内容，明确提示\"产品有风险，投资需谨慎\"；\n4. **投资者确认环节**：投资者亲口确认已充分了解产品信息及风险，自愿购买；\n5. **签署确认环节**：投资者在摄像头前签署相关协议和确认书。", "chapter": "第六章 双录要求（录音录像）", "section": "第十九条 录制内容要求", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 260, "family_id": "POL-AST-019", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-020", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第六章 双录要求（录音录像） · 第二十条 录制资料保存", "content": "### 第二十条 录制资料保存\n\n1. 双录资料保存期限不得短于产品到期后20年，且不少于20年；\n2. 录制资料应以电子形式存储于公司专用服务器，并做好备份；\n3. 录制资料应可随时调取查阅，接受监管机构检查；\n4. 未经合规部门批准，任何人员不得擅自删除、修改双录资料。\n\n---\n\n## 第七章 冷静期制度", "chapter": "第六章 双录要求（录音录像）", "section": "第二十条 录制资料保存", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 156, "family_id": "POL-AST-020", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-021", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十一条 适用范围", "content": "### 第二十一条 适用范围\n\n以下产品设置投资冷静期：\n\n| 产品类型 | 冷静期时长 | 起算时间 |\n|----------|-----------|----------|\n| 私募基金（含私募证券、私募股权） | 24小时 | 投资合同签署之日起算 |\n| 信托计划 | 24小时 | 投资合同签署之日起算 |\n| 券商资管计划 | 24小时 | 投资合同签署之日起算 |\n| 投资连结保险 | 15个自然日 | 投保人签收保险合同之日起算 |\n| 其他私募资管产品 | 24小时 | 投资合同签署之日起算 |", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十一条 适用范围", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 259, "family_id": "POL-AST-021", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-021-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十一条 适用范围 · 私募基金（含私募证券、私募股权）", "content": "第二十一条 适用范围：私募基金（含私募证券、私募股权） 24小时", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十一条 适用范围 · 私募基金（含私募证券、私募股权）", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 32, "family_id": "POL-AST-021", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-021-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十一条 适用范围 · 信托计划", "content": "第二十一条 适用范围：信托计划 24小时", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十一条 适用范围 · 信托计划", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 20, "family_id": "POL-AST-021", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-021-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十一条 适用范围 · 券商资管计划", "content": "第二十一条 适用范围：券商资管计划 24小时", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十一条 适用范围 · 券商资管计划", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 22, "family_id": "POL-AST-021", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-021-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十一条 适用范围 · 投资连结保险", "content": "第二十一条 适用范围：投资连结保险 15个自然日", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十一条 适用范围 · 投资连结保险", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 24, "family_id": "POL-AST-021", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-021-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十一条 适用范围 · 其他私募资管产品", "content": "第二十一条 适用范围：其他私募资管产品 24小时", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十一条 适用范围 · 其他私募资管产品", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 24, "family_id": "POL-AST-021", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-022", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十二条 冷静期内权利", "content": "### 第二十二条 冷静期内权利\n\n1. 投资者在冷静期内有权无条件解除投资合同，全额退还投资本金，不得收取任何违约金或手续费；\n2. 公司应在收到投资者撤资申请后3个工作日内将投资本金全额退还至投资者原付款账户；\n3. 冷静期内，公司不得以电话回访、营销推广等方式干扰投资者的撤资决定；\n4. 冷静期结束后，投资合同正式生效，投资者按照产品约定的赎回/退出规则办理退出。", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十二条 冷静期内权利", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 186, "family_id": "POL-AST-022", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-023", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第七章 冷静期制度 · 第二十三条 冷静期回访", "content": "### 第二十三条 冷静期回访\n\n对于私募类产品，公司应在冷静期届满前对投资者进行回访确认：\n\n1. 回访由非销售人员执行（原则上由客服部门或合规部门执行）；\n2. 回访内容应确认投资者对产品信息的知悉程度，是否了解产品风险；\n3. 回访应全程录音；\n4. 回访中投资者提出撤资要求的，立即办理冷静期撤资手续；\n5. 回访中投资者确认继续持有的，冷静期届满后合同正式生效。\n\n---\n\n## 第八章 定期复评机制", "chapter": "第七章 冷静期制度", "section": "第二十三条 冷静期回访", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 206, "family_id": "POL-AST-023", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-024", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十四条 复评周期", "content": "### 第二十四条 复评周期\n\n1. **年度复评**：每位普通投资者至少每12个月进行一次风险评估更新；\n2. **触发式复评**：发生以下情形时，须提前进行风险重新评估：\n - 投资者主动要求购买超出当前风险等级的产品；\n - 投资者账户发生大额资金变动（单笔超过50万元或年度累计超过200万元）；\n - 投资者账户出现异常交易行为（如频繁大额赎回后重新申购）；\n - 投资者个人信息发生重大变更（如年龄达到65周岁、收入大幅下降等）；\n - 市场环境发生重大变化，公司合规部门认定需要重新评估的。", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十四条 复评周期", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 262, "family_id": "POL-AST-024", "param_class": "threshold", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-025", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十五条 复评流程", "content": "### 第二十五条 复评流程\n\n1. **到期提醒**：系统应在风评到期前30日、15日、7日分别向投资者发送提醒通知；\n2. **重新评估**：投资者须在风评到期日前完成重新评估问卷；\n3. **权限调整**：\n - 风评到期未完成重评的，系统自动冻结投资者购买新产品权限（仅允许赎回存量持仓）；\n - 重评后风险等级下降的，对超出新风险等级的存量产品限制追加申购，但允许持有到期或赎回；\n - 重评后风险等级上升的，按新等级开放相应产品购买权限。", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十五条 复评流程", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 231, "family_id": "POL-AST-025", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-026", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十六条 风评变更记录", "content": "### 第二十六条 风评变更记录\n\n公司应完整记录投资者历次风险评估结果及变更情况：\n\n| 记录项 | 内容 |\n|--------|------|\n| 评估日期 | 具体日期和时间 |\n| 评估方式 | 线上/线下/电话回访 |\n| 评估得分 | 具体分值 |\n| 风险等级 | C1/C2/C3/C4/C5 |\n| 等级变化 | 较上次升降情况 |\n| 变更原因 | 分数变化/触发式复评原因 |\n| 操作人 | 执行评估的系统/人员 |\n\n---\n\n## 第九章 附则", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十六条 风评变更记录", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 237, "family_id": "POL-AST-026", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-026-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十六条 风评变更记录 · 评估日期", "content": "第二十六条 风评变更记录：评估日期 具体日期和时间", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十六条 风评变更记录 · 评估日期", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 25, "family_id": "POL-AST-026", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-026-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十六条 风评变更记录 · 评估方式", "content": "第二十六条 风评变更记录：评估方式 线上/线下/电话回访", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十六条 风评变更记录 · 评估方式", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 28, "family_id": "POL-AST-026", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-026-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十六条 风评变更记录 · 评估得分", "content": "第二十六条 风评变更记录：评估得分 具体分值", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十六条 风评变更记录 · 评估得分", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 22, "family_id": "POL-AST-026", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-026-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十六条 风评变更记录 · 风险等级", "content": "第二十六条 风评变更记录：风险等级 C1/C2/C3/C4/C5", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十六条 风评变更记录 · 风险等级", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 32, "family_id": "POL-AST-026", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-026-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十六条 风评变更记录 · 等级变化", "content": "第二十六条 风评变更记录：等级变化 较上次升降情况", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十六条 风评变更记录 · 等级变化", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 25, "family_id": "POL-AST-026", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-026-06", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十六条 风评变更记录 · 变更原因", "content": "第二十六条 风评变更记录：变更原因 分数变化/触发式复评原因", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十六条 风评变更记录 · 变更原因", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 30, "family_id": "POL-AST-026", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-026-07", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第八章 定期复评机制 · 第二十六条 风评变更记录 · 操作人", "content": "第二十六条 风评变更记录：操作人 执行评估的系统/人员", "chapter": "第八章 定期复评机制", "section": "第二十六条 风评变更记录 · 操作人", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 27, "family_id": "POL-AST-026", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-027", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第九章 附则 · 第二十七条 制度解释", "content": "### 第二十七条 制度解释\n\n本指南由公司合规管理部负责解释，如有与国家法律法规、监管政策不一致的，以国家法律法规和监管政策为准。", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十七条 制度解释", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 66, "family_id": "POL-AST-027", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-028", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第九章 附则 · 第二十八条 修订机制", "content": "### 第二十八条 修订机制\n\n本指南应根据以下情况及时修订：\n\n1. 国家法律法规、监管政策发生重大调整；\n2. 公司业务范围、产品结构发生重大变化；\n3. 监管机构在检查中提出整改要求；\n4. 公司内部审计发现制度缺陷；\n5. 原则上至少每两年进行一次全面修订。", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十八条 修订机制", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 133, "family_id": "POL-AST-028", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-029", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第九章 附则 · 第二十九条 生效日期", "content": "### 第二十九条 生效日期\n\n本指南自发布之日起施行，原《投资者适当性管理办法》（JR-AST-2022-001，V2.0版）同时废止。", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十九条 生效日期", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 69, "family_id": "POL-AST-029", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-AST-030", "collection": "fin_policy_collection", "title": "个人投资者适当性管理指南 · 第九章 附则 · 第三十条 配套文件", "content": "### 第三十条 配套文件\n\n本指南配套以下文件，与本指南具有同等效力：\n\n1. 《投资者风险评估问卷》（附件一）\n2. 《产品风险等级评定标准》（附件二）\n3. 《投资者风险揭示书》（标准文本）（附件三）\n4. 《产品风险超越投资者风险承受能力揭示书》（附件四）\n5. 《双录操作规范及话术指引》（附件五）\n6. 《冷静期回访确认书》（附件六）\n7. 《专业投资者认定申请表》（附件七）\n\n---\n\n> **编制人**：合规管理部 张某\n> **编制日期**：2024年01月10日\n> **审核人**：合规管理部总经理 张某\n> **批准人**：首席合规官 李某", "chapter": "第九章 附则", "section": "第三十条 配套文件", "tags": "适当性,C1-C5,R1-R5,双录,冷静期", "doc_no": "JR-AST-2024-001", "version": "V3.2", "effective_date": "2024-01-15", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/个人投资者适当性管理指南.md", "visibility": "public", "chars": 283, "family_id": "POL-AST-030", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-001", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第一章 总则 · 第一条 目的", "content": "### 第一条 目的\n\n为规范公司**公募基金与专户产品**的销售行为，保护投资者合法权益，防范销售环节操作风险和合规风险，促进公司资产管理业务健康有序发展，根据《中华人民共和国证券投资基金法》《公开募集证券投资基金运作管理办法》《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》《公开募集证券投资基金投资顾问业务管理规定》《证券期货投资者适当性管理办法》《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》等法律法规及中国证监会有关规定，结合公司实际情况，制定本办法。\n\n> ⚠️ **监管依据说明**：本公司为**经中国证监会批准设立的公募基金管理人**，受中国证监会及其派出机构监管，**不适用**《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行理财业务监督管理办法》等银行业监管法规。\n\n### 第二条 适用范围", "chapter": "第一章 总则", "section": "第一条 目的", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 351, "family_id": "POL-SPM-001", "param_class": "scale", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-002", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第一章 总则 · 第二条 适用范围 · 2.1 适用产品范围（定义条款）", "content": "#### 2.1 适用产品范围（定义条款）\n\n本办法所称「**产品**」或「**公司产品**」，指**本公司依法募集或管理的下列产品**：\n\n1. **公募基金**：本公司作为基金管理人募集并管理的公开募集证券投资基金（含 ETF、LOF 等上市基金），通过本公司**官方直销渠道**销售；\n2. **专户产品**：本公司作为资产管理人设立的**特定客户资产管理计划**（一对一、一对多），面向**合格投资者**销售；\n3. **基金投资顾问组合**：本公司作为持牌基金投资顾问机构，向客户提供的基金投资组合策略建议与受托管理服务。\n\n> 🔒 **关键边界**：本公司**只销售本公司管理的产品**，**不代销**其他基金管理人发行的基金、银行理财产品、保险产品、信托计划、券商资管计划或私募基金。本办法**不适用**于任何代销业务。", "chapter": "第二条 适用范围", "section": "2.1 适用产品范围（定义条款）", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 367, "family_id": "POL-SPM-002", "param_class": "scale", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-003", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第一章 总则 · 第二条 适用范围 · 2.2 适用渠道范围", "content": "#### 2.2 适用渠道范围\n\n本办法适用于本公司通过下列渠道开展的全部产品销售活动：\n\n- **线上直销渠道**：官方网站（`www.nffund.com`）、南方基金 APP、官方微信服务号；\n- **线下直销渠道**：直销柜台、各**客户服务中心**、客户经理**上门服务**（须双人见证并双录）；\n- **电子直连渠道**：机构客户 API 申赎接口。\n\n> ⚠️ **术语说明**：本公司为基金管理人，**不设银行式营业网点**。线下服务触点统一定为**客户服务中心**（北京、上海、广州、深圳、成都、杭州）〔虚构〕，与公司**6 家分公司**（北京、上海、深圳、南京、成都、合肥）不是同一概念。", "chapter": "第二条 适用范围", "section": "2.2 适用渠道范围", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 304, "family_id": "POL-SPM-003", "param_class": "count", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-004", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第一章 总则 · 第三条 基本原则", "content": "### 第三条 基本原则\n\n1. **投资者利益优先原则**：将投资者利益置于公司利益之上，不得为追求销售业绩而损害投资者利益；\n2. **适当性原则**：将合适的产品销售给合适的投资者，严格执行投资者适当性管理制度；\n3. **诚实守信原则**：如实向投资者披露产品信息，不得虚假宣传、误导销售；\n4. **勤勉尽责原则**：认真履行产品信息核实、风险揭示、持续服务等义务；\n5. **公平对待原则**：公平对待每一位投资者，不得因资产规模、身份等差异实施歧视性对待；\n6. **合规展业原则**：不得销售本公司产品以外的任何金融产品，不得使用「保证收益」「绝对安全」「保本」等违规表述。\n\n---\n\n## 第二章 销售主体与人员资质要求\n\n### 第四条 销售主体资质", "chapter": "第一章 总则", "section": "第三条 基本原则", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 336, "family_id": "POL-SPM-004", "param_class": "scale", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-005", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第二章 销售主体与人员资质要求 · 第四条 销售主体资质 · 4.1 公司主体资质要求", "content": "#### 4.1 公司主体资质要求\n\n公司开展产品销售业务，应具备以下条件：\n\n1. 经**中国证监会**批准取得**公募基金管理资格**，并依法取得公募基金销售业务资格；\n2. 具备**特定客户资产管理（专户）业务资格**（2008 年首批获批）；\n3. 开展**基金投资顾问业务**的，须取得基金投资顾问业务试点资格（2019 年首批获批）；\n4. 建立健全的产品销售管理制度和内部控制制度；\n5. 具备与销售业务相适应的经营场所、安全防范设施及**销售专区**；\n6. 建立完善的投资者适当性管理制度；\n7. 接入中国证监会指定的信息披露平台，并按基金合同约定履行信息披露义务；\n8. 具备符合监管要求的销售系统、**双录系统**和档案管理系统。", "chapter": "第四条 销售主体资质", "section": "4.1 公司主体资质要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 326, "family_id": "POL-SPM-005", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-006", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第二章 销售主体与人员资质要求 · 第四条 销售主体资质 · 4.2 客户服务中心与分支机构资质要求", "content": "#### 4.2 客户服务中心与分支机构资质要求\n\n客户服务中心及分支机构开展产品销售业务，应满足：\n\n1. 获得总公司书面授权；\n2. 配备至少 **2 名持有有效基金从业资格**的人员；\n3. 具备符合要求的销售专区和双录设备；\n4. 在显著位置公示销售资质和投诉渠道；\n5. 每季度通过总公司合规检查。\n\n### 第五条 销售人员资质", "chapter": "第四条 销售主体资质", "section": "4.2 客户服务中心与分支机构资质要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 170, "family_id": "POL-SPM-006", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-007", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第二章 销售主体与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.1 基本资质要求", "content": "#### 5.1 基本资质要求\n\n从事产品销售的人员，应具备以下条件：\n\n| 资质类别 | 具体要求 |\n|----------|----------|\n| 学历要求 | 全日制大专及以上学历 |\n| 专业资格 | **持有基金从业资格证书**（本公司为基金管理人，直销与投顾岗位均以基金从业资格为唯一从业资格要求） |\n| 内部培训 | 完成公司组织的产品销售培训课程不少于 40 学时，并通过考核 |\n| 合规记录 | 最近 1 年内无重大违规记录，未被监管机构采取行政监管措施 |\n| 年度继续教育 | 每年完成不少于 20 学时的继续教育培训 |", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "5.1 基本资质要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 277, "family_id": "POL-SPM-007", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-007-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第二章 销售主体与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.1 基本资质要求 · 学历要求", "content": "基本资质要求：学历要求 全日制大专及以上学历", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "基本资质要求 · 学历要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 22, "family_id": "POL-SPM-007", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-007-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第二章 销售主体与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.1 基本资质要求 · 专业资格", "content": "基本资质要求：专业资格 **持有基金从业资格证书**（本公司为基金管理人，直销与投顾岗位均以基金从业资格为唯一从业资格要求）", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "基本资质要求 · 专业资格", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 62, "family_id": "POL-SPM-007", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-007-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第二章 销售主体与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.1 基本资质要求 · 内部培训", "content": "基本资质要求：内部培训 完成公司组织的产品销售培训课程不少于 40 学时，并通过考核", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "基本资质要求 · 内部培训", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 42, "family_id": "POL-SPM-007", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-007-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第二章 销售主体与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.1 基本资质要求 · 合规记录", "content": "基本资质要求：合规记录 最近 1 年内无重大违规记录，未被监管机构采取行政监管措施", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "基本资质要求 · 合规记录", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 41, "family_id": "POL-SPM-007", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-007-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第二章 销售主体与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.1 基本资质要求 · 年度继续教育", "content": "基本资质要求：年度继续教育 每年完成不少于 20 学时的继续教育培训", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "基本资质要求 · 年度继续教育", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 34, "family_id": "POL-SPM-007", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-008", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第二章 销售主体与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.2 分级授权", "content": "#### 5.2 分级授权\n\n| 销售级别 | 可销售产品类型 | 从业要求 |\n|----------|---------------|----------|\n| 初级销售 | R1—R2 风险等级产品 | 从业 1 年以上 |\n| 中级销售 | R1—R3 风险等级产品 | 从业 3 年以上，持有基金从业资格 |\n| 高级销售 | R1—R5 风险等级产品（含**专户产品**，须另行通过专户销售专项考核） | 从业 5 年以上，通过公司专项考核 |", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "5.2 分级授权", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 228, "family_id": "POL-SPM-008", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-008-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第二章 销售主体与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.2 分级授权 · 初级销售", "content": "分级授权：初级销售 R1—R2 风险等级产品", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "分级授权 · 初级销售", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 22, "family_id": "POL-SPM-008", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-008-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第二章 销售主体与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.2 分级授权 · 中级销售", "content": "分级授权：中级销售 R1—R3 风险等级产品", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "分级授权 · 中级销售", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 22, "family_id": "POL-SPM-008", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-008-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第二章 销售主体与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.2 分级授权 · 高级销售", "content": "分级授权：高级销售 R1—R5 风险等级产品（含**专户产品**，须另行通过专户销售专项考核）", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "分级授权 · 高级销售", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 47, "family_id": "POL-SPM-008", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-009", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第二章 销售主体与人员资质要求 · 第五条 销售人员资质 · 5.3 禁止行为", "content": "#### 5.3 禁止行为\n\n以下人员不得从事产品销售：\n\n1. 被**中国证监会**采取市场禁入措施的人员；\n2. 因违反金融法律法规被追究刑事责任的人员；\n3. 被列入失信被执行人名单的人员；\n4. 未通过公司资质审核或资质已过期的；\n5. 实习人员、劳务派遣人员（不得独立开展销售，可在持证人员指导下辅助工作）。\n\n---\n\n## 第三章 产品销售前管理\n\n### 第六条 专户方案与新产品评审\n\n> ⚠️ **与代销机构的本质差异**：本公司**不存在「产品引入」环节**。公募基金由本公司作为管理人依法募集，按基金合同与招募说明书销售，**无需引入评审**。须经内部评审的是**专户产品方案**与**新发行的公募基金产品方案**。", "chapter": "第五条 销售人员资质", "section": "5.3 禁止行为", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 320, "family_id": "POL-SPM-009", "param_class": "scale", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-010", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 专户方案与新产品评审 · 6.1 评审流程", "content": "#### 6.1 评审流程\n\n专户方案与新产品方案须经公司产品评审委员会评审通过后方可进入销售或募集环节：\n\n```\n┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐\n│ 方案提交 │───▶│ 合规初审 │───▶│ 产品评审 │───▶│ 风险评级 │───▶│ 募集/销售 │\n│ │ │ │ │ 委员会审议 │ │ │ │ │\n└────────────┘ └────────────┘ └────────────┘ └────────────┘ └────────────┘\n T-30工作日 T-20工作日 T-15工作日 T-10工作日 T-5工作日\n```", "chapter": "第六条 专户方案与新产品评审", "section": "6.1 评审流程", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 453, "family_id": "POL-SPM-010", "param_class": "scale", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-011", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 专户方案与新产品评审 · 6.2 评审标准", "content": "#### 6.2 评审标准\n\n产品评审委员会应从以下维度对方案进行全面评估：\n\n| 评审维度 | 权重 | 评审内容 |\n|----------|------|----------|\n| 投资策略与标的 | 25% | 策略逻辑、底层资产类型、集中度、流动性、信用质量 |\n| 风险收益特征 | 20% | 历史业绩（如有）、最大回撤、夏普比率、波动率、情景分析 |\n| 产品结构 | 15% | 产品期限、开放频率、杠杆水平、止损机制 |\n| 适当性匹配 | 15% | 拟销售对象的风险等级范围、合格投资者条件（专户） |\n| 费用水平 | 10% | 各项费率是否合理、与市场同类产品对比 |\n| 信息披露 | 10% | 信息披露频率、内容完整性、透明度 |\n| 法律合规 | 5% | 法律文件完整性、合规性、潜在法律风险 |\n\n评审结果分为：**通过**、**有条件通过**（需补充材料或修改条件）、**不通过**。", "chapter": "第六条 专户方案与新产品评审", "section": "6.2 评审标准", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 414, "family_id": "POL-SPM-011", "param_class": "threshold", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-011-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 专户方案与新产品评审 · 6.2 评审标准 · 投资策略与标的", "content": "评审标准：投资策略与标的 25%", "chapter": "第六条 专户方案与新产品评审", "section": "评审标准 · 投资策略与标的", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 16, "family_id": "POL-SPM-011", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-011-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 专户方案与新产品评审 · 6.2 评审标准 · 风险收益特征", "content": "评审标准：风险收益特征 20%", "chapter": "第六条 专户方案与新产品评审", "section": "评审标准 · 风险收益特征", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 15, "family_id": "POL-SPM-011", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-011-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 专户方案与新产品评审 · 6.2 评审标准 · 产品结构", "content": "评审标准：产品结构 15%", "chapter": "第六条 专户方案与新产品评审", "section": "评审标准 · 产品结构", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 13, "family_id": "POL-SPM-011", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-011-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 专户方案与新产品评审 · 6.2 评审标准 · 适当性匹配", "content": "评审标准：适当性匹配 15%", "chapter": "第六条 专户方案与新产品评审", "section": "评审标准 · 适当性匹配", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 14, "family_id": "POL-SPM-011", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-011-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 专户方案与新产品评审 · 6.2 评审标准 · 费用水平", "content": "评审标准：费用水平 10%", "chapter": "第六条 专户方案与新产品评审", "section": "评审标准 · 费用水平", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 13, "family_id": "POL-SPM-011", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-011-06", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 专户方案与新产品评审 · 6.2 评审标准 · 信息披露", "content": "评审标准：信息披露 10%", "chapter": "第六条 专户方案与新产品评审", "section": "评审标准 · 信息披露", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 13, "family_id": "POL-SPM-011", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-011-07", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 专户方案与新产品评审 · 6.2 评审标准 · 法律合规", "content": "评审标准：法律合规 5%", "chapter": "第六条 专户方案与新产品评审", "section": "评审标准 · 法律合规", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 12, "family_id": "POL-SPM-011", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-012", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第六条 专户方案与新产品评审 · 6.3 产品禁入情形", "content": "#### 6.3 产品禁入情形\n\n以下情形的方案不得进入销售或募集环节：\n\n1. 投资方向超出本公司经营范围或监管许可范围的；\n2. 底层资产涉及法律法规禁止投资领域的；\n3. 产品结构过于复杂，公司无法充分理解和评估风险的；\n4. 产品风险等级无法与目标投资者群体匹配的；\n5. 存在利益输送、不当关联交易嫌疑的；\n6. 专户方案未明确合格投资者条件与投资者人数上限的。\n\n### 第七条 风险评级", "chapter": "第六条 专户方案与新产品评审", "section": "6.3 产品禁入情形", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 200, "family_id": "POL-SPM-012", "param_class": "scale", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-013", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.1 评级方法", "content": "#### 7.1 评级方法\n\n公司根据产品特征，按照定量与定性相结合的方法对产品进行风险评级：\n\n**定量指标**（60% 权重）：\n\n| 指标 | 权重 | 计算方式 |\n|------|------|----------|\n| 历史最大回撤 | 20% | 产品成立以来净值最大下跌幅度（新设专户按可比策略测算） |\n| 年化波动率 | 15% | 产品净值收益率的年化标准差 |\n| 流动性评分 | 15% | 开放频率、赎回到账天数、锁定期限等综合评分 |\n| 杠杆水平 | 10% | 产品总杠杆倍数 |\n\n**定性指标**（40% 权重）：\n\n| 指标 | 权重 | 评估内容 |\n|------|------|----------|\n| 底层资产复杂度 | 15% | 是否涉及衍生品、多层嵌套等 |\n| 策略复杂度 | 15% | 策略可解释性、容量约束、极端情形下的表现 |\n| 信息透明度 | 10% | 定期报告披露频率和内容完整性 |", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "7.1 评级方法", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 429, "family_id": "POL-SPM-013", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-013-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.1 评级方法 · 历史最大回撤", "content": "评级方法：历史最大回撤 20%", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "评级方法 · 历史最大回撤", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 15, "family_id": "POL-SPM-013", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-013-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.1 评级方法 · 年化波动率", "content": "评级方法：年化波动率 15%", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "评级方法 · 年化波动率", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 14, "family_id": "POL-SPM-013", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-013-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.1 评级方法 · 流动性评分", "content": "评级方法：流动性评分 15%", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "评级方法 · 流动性评分", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 14, "family_id": "POL-SPM-013", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-013-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.1 评级方法 · 杠杆水平", "content": "评级方法：杠杆水平 10%", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "评级方法 · 杠杆水平", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 13, "family_id": "POL-SPM-013", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-SPM-013-06", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.1 评级方法 · 策略复杂度", "content": "评级方法：策略复杂度 15%", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "评级方法 · 策略复杂度", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 14, "family_id": "POL-SPM-013", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-013-07", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.1 评级方法 · 信息透明度", "content": "评级方法：信息透明度 10%", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "评级方法 · 信息透明度", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 14, "family_id": "POL-SPM-013", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-014", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第七条 风险评级 · 7.2 评级结果", "content": "#### 7.2 评级结果\n\n产品风险等级分为 R1—R5 五个等级，具体标准参见《个人投资者适当性管理指南》第四章。\n\n### 第八条 信息披露要求", "chapter": "第七条 风险评级", "section": "7.2 评级结果", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 75, "family_id": "POL-SPM-014", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-015", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第八条 信息披露要求 · 8.1 销售前信息披露", "content": "#### 8.1 销售前信息披露\n\n产品销售前，公司应向投资者披露以下信息：\n\n| 披露事项 | 披露方式 | 披露时点 |\n|----------|----------|----------|\n| 基金合同 / 资产管理合同 | 纸质+电子 | 销售前不少于 5 个工作日 |\n| 招募说明书 / 专户产品说明书 | 纸质+电子 | 销售前不少于 5 个工作日 |\n| 风险揭示书 | 纸质+电子 | 投资者购买前 |\n| 投资者权益须知 | 纸质+电子 | 投资者购买前 |\n| 基金产品资料概要 | 电子 | 销售前 |\n| 历史业绩数据（如有） | 电子 | 销售前 |", "chapter": "第八条 信息披露要求", "section": "8.1 销售前信息披露", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 289, "family_id": "POL-SPM-015", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-015-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第八条 信息披露要求 · 8.1 销售前信息披露 · 基金合同 / 资产管理合同", "content": "销售前信息披露：基金合同 / 资产管理合同 纸质+电子", "chapter": "第八条 信息披露要求", "section": "销售前信息披露 · 基金合同 / 资产管理合同", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 27, "family_id": "POL-SPM-015", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-015-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第八条 信息披露要求 · 8.1 销售前信息披露 · 招募说明书 / 专户产品说明书", "content": "销售前信息披露：招募说明书 / 专户产品说明书 纸质+电子", "chapter": "第八条 信息披露要求", "section": "销售前信息披露 · 招募说明书 / 专户产品说明书", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 29, "family_id": "POL-SPM-015", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-015-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第八条 信息披露要求 · 8.1 销售前信息披露 · 风险揭示书", "content": "销售前信息披露：风险揭示书 纸质+电子", "chapter": "第八条 信息披露要求", "section": "销售前信息披露 · 风险揭示书", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 19, "family_id": "POL-SPM-015", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-015-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第八条 信息披露要求 · 8.1 销售前信息披露 · 投资者权益须知", "content": "销售前信息披露：投资者权益须知 纸质+电子", "chapter": "第八条 信息披露要求", "section": "销售前信息披露 · 投资者权益须知", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 21, "family_id": "POL-SPM-015", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-015-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第八条 信息披露要求 · 8.1 销售前信息披露 · 基金产品资料概要", "content": "销售前信息披露：基金产品资料概要 电子", "chapter": "第八条 信息披露要求", "section": "销售前信息披露 · 基金产品资料概要", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 19, "family_id": "POL-SPM-015", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-015-06", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第八条 信息披露要求 · 8.1 销售前信息披露 · 历史业绩数据（如有）", "content": "销售前信息披露：历史业绩数据（如有） 电子", "chapter": "第八条 信息披露要求", "section": "销售前信息披露 · 历史业绩数据（如有）", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 21, "family_id": "POL-SPM-015", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-016", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第三章 产品销售前管理 · 第八条 信息披露要求 · 8.2 信息披露禁止行为", "content": "#### 8.2 信息披露禁止行为\n\n1. 不得预测产品投资收益或承诺保本保收益；\n2. 不得使用「安全」「保证」「承诺」「零风险」「无风险」等误导性表述；\n3. 不得片面夸大历史业绩，或以过往业绩暗示未来收益；\n4. 不得登载其他单位或个人的推荐性文字、图片等；\n5. 不得隐瞒产品费用结构和收费标准。\n\n---\n\n## 第四章 销售过程管理\n\n### 第九条 投资者适当性匹配", "chapter": "第八条 信息披露要求", "section": "8.2 信息披露禁止行为", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 190, "family_id": "POL-SPM-016", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-017", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第九条 投资者适当性匹配 · 9.1 匹配流程", "content": "#### 9.1 匹配流程\n\n1. **确认投资者身份**：核实投资者身份证件，确认是否为存量客户；\n2. **风险评估**：新客户首次购买前须完成风险评估问卷，老客户确认风评是否在有效期内（12 个月内）；\n3. **适当性匹配**：系统根据投资者风险等级和产品风险等级自动匹配；\n4. **匹配结果处理**：\n - 匹配成功 → 进入购买流程；\n - 匹配失败 → 告知投资者不适合购买，提供替代产品建议；\n - 符合豁免条件 → 投资者签署风险揭示书后方可购买。", "chapter": "第九条 投资者适当性匹配", "section": "9.1 匹配流程", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 240, "family_id": "POL-SPM-017", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-018", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第九条 投资者适当性匹配 · 9.2 适当性红线（C—R 匹配规则）", "content": "#### 9.2 适当性红线（C—R 匹配规则）\n\n| 投资者风险承受能力 | 可购买的产品风险等级 |\n|----------|----------|\n| C1 保守型 | **R1—R2** |\n| C2 稳健型 | **R1—R3** |\n| C3 平衡型 | **R1—R4** |\n| C4 进取型 | **R1—R5** |\n| C5 激进型 | **R1—R5（全部）** |\n\n> 🔒 本表为**强制规则**，任何人员、任何系统均不得放宽。", "chapter": "第九条 投资者适当性匹配", "section": "9.2 适当性红线（C—R 匹配规则）", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 228, "family_id": "POL-SPM-018", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-018-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第九条 投资者适当性匹配 · 9.2 适当性红线（C—R 匹配规则） · C1 保守型", "content": "适当性红线（C—R 匹配规则）：C1 保守型 **R1—R2**", "chapter": "第九条 投资者适当性匹配", "section": "适当性红线（C—R 匹配规则） · C1 保守型", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 32, "family_id": "POL-SPM-018", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-SPM-018-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第九条 投资者适当性匹配 · 9.2 适当性红线（C—R 匹配规则） · C4 进取型", "content": "适当性红线（C—R 匹配规则）：C4 进取型 **R1—R5**", "chapter": "第九条 投资者适当性匹配", "section": "适当性红线（C—R 匹配规则） · C4 进取型", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 32, "family_id": "POL-SPM-018", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-018-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第九条 投资者适当性匹配 · 9.2 适当性红线（C—R 匹配规则） · C5 激进型", "content": "适当性红线（C—R 匹配规则）：C5 激进型 **R1—R5（全部）**", "chapter": "第九条 投资者适当性匹配", "section": "适当性红线（C—R 匹配规则） · C5 激进型", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 36, "family_id": "POL-SPM-018", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-019", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第九条 投资者适当性匹配 · 9.3 系统控制", "content": "#### 9.3 系统控制\n\n适当性匹配由系统强制执行，销售人员不得手动覆盖系统匹配结果。系统应具备以下控制功能：\n\n1. 投资者未完成风险评估的，无法进入购买流程；\n2. 风险评估已过期的，限制购买（仅允许赎回存量）；\n3. 风险等级不匹配的，直接拒绝交易；\n4. 触发豁免条件的，强制要求签署风险揭示书后方可继续。\n\n### 第十条 风险揭示义务", "chapter": "第九条 投资者适当性匹配", "section": "9.3 系统控制", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 175, "family_id": "POL-SPM-019", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-020", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十条 风险揭示义务 · 10.1 风险揭示内容", "content": "#### 10.1 风险揭示内容\n\n销售人员应向投资者逐项揭示以下风险事项：\n\n1. **市场风险**：因宏观经济、政策变化、市场波动等因素导致产品净值下跌的风险；\n2. **信用风险**：产品投资的债券等资产发生违约的风险；\n3. **流动性风险**：产品在特定情况下可能无法及时赎回或变现的风险；\n4. **管理风险**：因管理人管理不当导致产品亏损的风险；\n5. **政策风险**：因法律法规、监管政策变化影响产品运作的风险；\n6. **提前终止风险**：产品可能被提前终止导致投资者无法获得预期收益的风险；\n7. **汇率风险**（QDII 产品）：因汇率变动导致以人民币计价收益被摊薄的风险；\n8. **信息传递风险**：因不可抗力或技术故障导致信息无法及时传递的风险；\n9. **其他特有风险**：与具体产品类型相关的特殊风险因素。", "chapter": "第十条 风险揭示义务", "section": "10.1 风险揭示内容", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 372, "family_id": "POL-SPM-020", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-021", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十条 风险揭示义务 · 10.2 风险揭示方式", "content": "#### 10.2 风险揭示方式\n\n1. **书面揭示**：投资者须在《风险揭示书》上亲笔签名确认；\n2. **口头揭示**：销售人员应就风险揭示书重点内容进行口头说明和解释；\n3. **问答确认**：销售人员应确认投资者已理解主要风险，并记录确认过程。\n\n### 第十一条 销售行为规范", "chapter": "第十条 风险揭示义务", "section": "10.2 风险揭示方式", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 144, "family_id": "POL-SPM-021", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-022", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单）", "content": "#### 11.1 禁止行为（负面清单）\n\n销售人员在产品销售过程中，严禁以下行为：\n\n| 序号 | 禁止行为 | 说明 |\n|------|----------|------|\n| 1 | 承诺保本保收益 | 不得以口头或书面形式承诺本金不受损失或承诺最低收益 |\n| 2 | 虚假宣传 | 不得编造、传播虚假信息或误导性信息 |\n| 3 | 夸大业绩 | 不得片面引用历史业绩，或以预测业绩代替实际业绩 |\n| 4 | 混淆产品性质 | 不得将基金产品与银行存款、银行理财混同，不得模糊产品管理人 |\n| 5 | 代客操作 | 不得代替投资者签署协议、输入交易密码、操作购买流程 |\n| 6 | 诱导购买 | 不得以抽奖、返现、赠品等方式诱导投资者购买 |\n| 7 | 隐瞒风险 | 不得刻意隐瞒产品风险因素或淡化风险程度 |\n| 8 | 强制搭售 | 不得将基金产品与其他产品或服务强制捆绑销售 |\n| 9 | 误导分类 | 不得诱导投资者在风险评估中作虚假陈述以获取更高风险等级 |\n| 10 | 私售飞单 | **不得销售本公司产品以外的任何金融产品** |\n| 11 | 利益输送 | 不得利用职务便利向特定投资者提供不当利益 |\n| 12 | 泄露信息 | 不得泄露投资者个人信息和交易信息 |", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "11.1 禁止行为（负面清单）", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 554, "family_id": "POL-SPM-022", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-022-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 1", "content": "禁止行为（负面清单）：1 承诺保本保收益", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 1", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 20, "family_id": "POL-SPM-022", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-022-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 2", "content": "禁止行为（负面清单）：2 虚假宣传", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 2", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 17, "family_id": "POL-SPM-022", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-022-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 3", "content": "禁止行为（负面清单）：3 夸大业绩", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 3", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 17, "family_id": "POL-SPM-022", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-022-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 4", "content": "禁止行为（负面清单）：4 混淆产品性质", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 4", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 19, "family_id": "POL-SPM-022", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-022-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 5", "content": "禁止行为（负面清单）：5 代客操作", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 5", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 17, "family_id": "POL-SPM-022", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-022-06", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 6", "content": "禁止行为（负面清单）：6 诱导购买", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 6", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 17, "family_id": "POL-SPM-022", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-022-07", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 7", "content": "禁止行为（负面清单）：7 隐瞒风险", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 7", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 17, "family_id": "POL-SPM-022", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-022-08", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 8", "content": "禁止行为（负面清单）：8 强制搭售", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 8", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 17, "family_id": "POL-SPM-022", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-022-09", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 9", "content": "禁止行为（负面清单）：9 误导分类", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 9", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 17, "family_id": "POL-SPM-022", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-022-10", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 10", "content": "禁止行为（负面清单）：10 私售飞单", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 10", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 18, "family_id": "POL-SPM-022", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-022-11", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 11", "content": "禁止行为（负面清单）：11 利益输送", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 11", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 18, "family_id": "POL-SPM-022", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-022-12", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.1 禁止行为（负面清单） · 12", "content": "禁止行为（负面清单）：12 泄露信息", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "禁止行为（负面清单） · 12", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 18, "family_id": "POL-SPM-022", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-023", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十一条 销售行为规范 · 11.2 合规行为要求", "content": "#### 11.2 合规行为要求\n\n1. 销售人员应在**客户服务中心销售专区**内进行产品销售，不得在非销售区域进行；\n2. 销售人员应佩戴工牌，明示身份和从业资格信息；\n3. 销售人员应主动告知投资者投诉渠道和纠纷解决方式；\n4. 销售人员应按照公司统一的产品推介话术进行介绍，不得自行编造宣传材料。\n\n### 第十二条 双录管理", "chapter": "第十一条 销售行为规范", "section": "11.2 合规行为要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 167, "family_id": "POL-SPM-023", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-024", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十二条 双录管理 · 12.1 双录触发条件", "content": "#### 12.1 双录触发条件\n\n以下情形须进行录音录像（详细要求参见《个人投资者适当性管理指南》第六章）：\n\n1. 普通投资者首次购买 R3 及以上风险等级产品；\n2. 投资者年龄 65 周岁以上购买任何非 R1 产品；\n3. 通过豁免方式购买超出风险等级的产品；\n4. 单笔交易金额超过 50 万元；\n5. **专户产品销售**（合格投资者认定与合同签署环节）。", "chapter": "第十二条 双录管理", "section": "12.1 双录触发条件", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 184, "family_id": "POL-SPM-024", "param_class": "threshold", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-025", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第四章 销售过程管理 · 第十二条 双录管理 · 12.2 双录话术指引", "content": "#### 12.2 双录话术指引\n\n销售人员应参照公司制定的标准话术进行双录，话术应包含：\n\n1. **开场白**：自我介绍，说明本次录音录像目的；\n2. **产品说明**：产品名称、代码、管理人、产品类型、投资期限、风险等级；\n3. **收益说明**：收益计算方式、历史业绩（如有）、明确说明历史业绩不代表未来表现；\n4. **费用说明**：申购费率、赎回费率、管理费、托管费、销售服务费等各项费用；\n5. **风险揭示**：逐条宣读风险揭示书核心内容；\n6. **投资者确认**：确认投资者已充分理解产品风险和收益特征，自愿购买；\n7. **结束语**：告知投资者冷静期权利（专户）、投诉渠道等。\n\n---\n\n## 第五章 销售后管理\n\n### 第十三条 确认与冷静期", "chapter": "第十二条 双录管理", "section": "12.2 双录话术指引", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 336, "family_id": "POL-SPM-025", "param_class": "rate", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-026", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十三条 确认与冷静期 · 13.1 交易确认", "content": "#### 13.1 交易确认\n\n1. 线上交易：投资者提交购买申请后，系统应在 **T+1 个工作日**内确认交易结果（QDII 为 T+2）；\n2. 线下交易：投资者签署合同后，公司应在 T+1 个工作日内完成系统录入和确认；\n3. 确认结果应通过短信、APP 推送等方式及时通知投资者。", "chapter": "第十三条 确认与冷静期", "section": "13.1 交易确认", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 145, "family_id": "POL-SPM-026", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-027", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十三条 确认与冷静期 · 13.2 冷静期制度", "content": "#### 13.2 冷静期制度\n\n**专户产品**设置不少于 **24 小时**的投资冷静期（公募基金不适用冷静期制度，但适用 T+N 确认与赎回安排）：\n\n1. 冷静期自资产管理合同签署之日起算；\n2. 冷静期内投资者可无条件解除合同，全额退还委托资金本金；\n3. 冷静期届满前，由**非销售人员**进行回访确认；\n4. 回访确认投资者继续持有的，合同正式生效；\n5. 回访确认投资者要求撤资的，3 个工作日内退还全部本金。\n\n### 第十四条 持续信息披露", "chapter": "第十三条 确认与冷静期", "section": "13.2 冷静期制度", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 230, "family_id": "POL-SPM-027", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-028", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十四条 持续信息披露 · 14.1 披露频次和内容", "content": "#### 14.1 披露频次和内容\n\n| 产品类型 | 定期报告频次 | 主要披露内容 |\n|----------|-------------|-------------|\n| 公募基金 | 每个开放日公布净值 | 基金份额净值、累计净值、涨跌幅 |\n| 公募基金（定期报告） | 季度报告 / 半年度报告 / 年度报告 | 投资组合、业绩表现、费用明细、管理人报告 |\n| 专户产品 | 按合同约定的频率（通常每月或每季） | 资产净值、投资组合、收益分配、重大事项 |\n| 基金投顾组合 | 按约定频率 | 组合表现、调仓记录、费用明细 |", "chapter": "第十四条 持续信息披露", "section": "14.1 披露频次和内容", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 272, "family_id": "POL-SPM-028", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-028-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十四条 持续信息披露 · 14.1 披露频次和内容 · 公募基金", "content": "披露频次和内容：公募基金 每个开放日公布净值", "chapter": "第十四条 持续信息披露", "section": "披露频次和内容 · 公募基金", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 22, "family_id": "POL-SPM-028", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-028-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十四条 持续信息披露 · 14.1 披露频次和内容 · 公募基金（定期报告）", "content": "披露频次和内容：公募基金（定期报告） 季度报告 / 半年度报告 / 年度报告", "chapter": "第十四条 持续信息披露", "section": "披露频次和内容 · 公募基金（定期报告）", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 38, "family_id": "POL-SPM-028", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-028-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十四条 持续信息披露 · 14.1 披露频次和内容 · 专户产品", "content": "披露频次和内容：专户产品 按合同约定的频率（通常每月或每季）", "chapter": "第十四条 持续信息披露", "section": "披露频次和内容 · 专户产品", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 30, "family_id": "POL-SPM-028", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-028-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十四条 持续信息披露 · 14.1 披露频次和内容 · 基金投顾组合", "content": "披露频次和内容：基金投顾组合 按约定频率", "chapter": "第十四条 持续信息披露", "section": "披露频次和内容 · 基金投顾组合", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 20, "family_id": "POL-SPM-028", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-029", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十四条 持续信息披露 · 14.2 临时信息披露", "content": "#### 14.2 临时信息披露\n\n发生以下重大事项时，应在 **2 个工作日**内向投资者进行临时信息披露：\n\n1. 基金管理人 / 资产管理人发生变更；\n2. 投资策略发生重大调整；\n3. 产品投资的债券等资产发生违约或重大风险事件；\n4. 产品净值单日跌幅超过 5%；\n5. 产品提前终止或延期；\n6. 涉及产品的重大诉讼或仲裁；\n7. 监管机构要求披露的其他事项。\n\n### 第十五条 到期 / 赎回处理", "chapter": "第十四条 持续信息披露", "section": "14.2 临时信息披露", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 206, "family_id": "POL-SPM-029", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-030", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十五条 到期 / 赎回处理 · 15.1 到期处理", "content": "#### 15.1 到期处理\n\n1. 产品到期前 10 个工作日，应通知投资者产品即将到期；\n2. 到期资金应在产品到期后 3 个工作日内划转至投资者银行账户；\n3. 到期前可引导投资者进行再投资，但须**重新进行适当性匹配**；\n4. 自动续期类产品，到期前 5 个工作日应通知投资者，投资者有权选择不再续期。", "chapter": "第十五条 到期 / 赎回处理", "section": "15.1 到期处理", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 156, "family_id": "POL-SPM-030", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-031", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十五条 到期 / 赎回处理 · 15.2 赎回处理", "content": "#### 15.2 赎回处理\n\n| 产品类型 | 赎回时效 | 赎回费率 | 到账时间 |\n|----------|----------|----------|----------|\n| 货币基金 | T+0 快速赎回（限额 1 万元）/ T+1 普通赎回 | 0 | 实时 / T+1 |\n| 开放式债券基金 | T+1 确认 | 持有期不同，费率不同 | T+1—T+3 |\n| 开放式混合 / 股票基金 | T+1 确认 | 持有期不同，费率不同 | T+1—T+3 |\n| 封闭式基金 | 封闭期内不可赎回 | — | — |\n| QDII 基金 | T+2 确认 | 持有期不同，费率不同 | **T+7—T+10** |\n| 专户产品 | 按合同约定的开放频率 | 按合同约定 | 按合同约定 |\n\n---\n\n## 第六章 费用管理\n\n### 第十六条 费率标准", "chapter": "第十五条 到期 / 赎回处理", "section": "15.2 赎回处理", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 387, "family_id": "POL-SPM-031", "param_class": "rate", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-SPM-031-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十五条 到期 / 赎回处理 · 15.2 赎回处理 · 开放式债券基金", "content": "赎回处理：开放式债券基金 T+1 确认", "chapter": "第十五条 到期 / 赎回处理", "section": "赎回处理 · 开放式债券基金", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 19, "family_id": "POL-SPM-031", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-SPM-031-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第五章 销售后管理 · 第十五条 到期 / 赎回处理 · 15.2 赎回处理 · 封闭式基金", "content": "赎回处理：封闭式基金 封闭期内不可赎回", "chapter": "第十五条 到期 / 赎回处理", "section": "赎回处理 · 封闭式基金", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 19, "family_id": "POL-SPM-031", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-SPM-032-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.1 申购费率 · 专户产品", "content": "申购费率：专户产品 —", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "申购费率 · 专户产品", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 11, "family_id": "POL-SPM-032", "param_class": "rate", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-033", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.2 赎回费率", "content": "#### 16.2 赎回费率\n\n| 持有期限 | 股票型/混合型基金赎回费率 | 债券型基金赎回费率 |\n|----------|--------------------------|-------------------|\n| <7 天 | 1.50%（惩罚性费率，全额计入基金资产） | 1.50% |\n| 7 天—30 天 | 0.75% | 0.30% |\n| 30 天—90 天 | 0.50% | 0.10% |\n| 90 天—180 天 | 0.50% | 0 |\n| 180 天—365 天 | 0.25% | 0 |\n| ≥365 天 | 0 | 0 |\n\n注：赎回费不低于 25% 归入基金资产，其余部分作为注册登记费。", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "16.2 赎回费率", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 320, "family_id": "POL-SPM-033", "param_class": "rate", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-033-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.2 赎回费率 · <7 天", "content": "赎回费率：<7 天 1.50%（惩罚性费率，全额计入基金资产）", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "赎回费率 · <7 天", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 31, "family_id": "POL-SPM-033", "param_class": "rate", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-SPM-033-06", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.2 赎回费率 · ≥365 天", "content": "赎回费率：≥365 天 0", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "赎回费率 · ≥365 天", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 13, "family_id": "POL-SPM-033", "param_class": "rate", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-034", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.3 其他费用", "content": "#### 16.3 其他费用\n\n| 费用类型 | 收取方式 | 标准 | 说明 |\n|----------|----------|------|------|\n| 管理费 | 每日从基金资产中计提 | 股票型 1.20%—1.50%/年，混合型 1.00%—1.50%/年，债券型 0.30%—0.70%/年，货币型 0.15%—0.30%/年 | 支付给基金管理人（本公司） |\n| 托管费 | 每日从基金资产中计提 | 0.05%—0.25%/年 | 支付给托管银行 |\n| 销售服务费 | 每日从基金资产中计提 | C 类份额 0.40%—0.80%/年 | 用于支付销售渠道服务成本 |\n| 认购费 | 认购时一次性收取 | 与申购费率相近 | 新发基金适用 |\n| 专户业绩报酬 | 按合同约定计提 | 超额收益的 10%—20% | **仅专户产品适用，公募基金不收取** |", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "16.3 其他费用", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 394, "family_id": "POL-SPM-034", "param_class": "rate", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-SPM-034-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.3 其他费用 · 托管费", "content": "其他费用：托管费 每日从基金资产中计提", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "其他费用 · 托管费", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 19, "family_id": "POL-SPM-034", "param_class": "rate", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-034-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.3 其他费用 · 销售服务费", "content": "其他费用：销售服务费 每日从基金资产中计提", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "其他费用 · 销售服务费", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 21, "family_id": "POL-SPM-034", "param_class": "rate", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-SPM-034-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十六条 费率标准 · 16.3 其他费用 · 专户业绩报酬", "content": "其他费用：专户业绩报酬 按合同约定计提", "chapter": "第十六条 费率标准", "section": "其他费用 · 专户业绩报酬", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 19, "family_id": "POL-SPM-034", "param_class": "rate", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-035", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第六章 费用管理 · 第十七条 费用信息披露", "content": "### 第十七条 费用信息披露\n\n1. 销售人员在产品推介时，应明确告知投资者各项费用的名称、标准、收取方式和用途；\n2. 基金合同、招募说明书与专户资产管理合同中应详细列示费用结构和示例计算；\n3. 定期报告中应披露实际发生的各项费用金额；\n4. 公司**不得以任何形式向投资者返还或变相返还管理费、托管费**；公募基金费率按基金合同执行，不得对单一客户单独减免。\n\n---\n\n## 第七章 投诉处理机制", "chapter": "第六章 费用管理", "section": "第十七条 费用信息披露", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 203, "family_id": "POL-SPM-035", "param_class": "rate", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-036", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第十八条 投诉渠道", "content": "### 第十八条 投诉渠道\n\n公司应建立多元化的投诉受理渠道：\n\n| 渠道 | 具体方式 | 受理时间 |\n|------|----------|----------|\n| 电话投诉 | 客服热线：`400-889-8899`（每日 7:00—22:00） | 服务时间内 |\n| 现场投诉 | 各**客户服务中心**投诉接待窗口 | 营业时间 |\n| 书面投诉 | 邮寄投诉信函至公司合规稽核部 | 全天候 |\n| 线上投诉 | 南方基金 APP / 官网在线客服、投诉邮箱 `service@nffund.com` | 全天候 |\n| 监管转办 | 中国证监会 **12386** 热线转办 | 按监管要求 |", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第十八条 投诉渠道", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 307, "family_id": "POL-SPM-036", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-SPM-036-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第十八条 投诉渠道 · 现场投诉", "content": "第十八条 投诉渠道：现场投诉 各**客户服务中心**投诉接待窗口", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第十八条 投诉渠道 · 现场投诉", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 32, "family_id": "POL-SPM-036", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-SPM-036-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第十八条 投诉渠道 · 线上投诉", "content": "第十八条 投诉渠道：线上投诉 南方基金 APP / 官网在线客服、投诉邮箱 `service@nffund.com`", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第十八条 投诉渠道 · 线上投诉", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 58, "family_id": "POL-SPM-036", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-036-05", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第十八条 投诉渠道 · 监管转办", "content": "第十八条 投诉渠道：监管转办 中国证监会 **12386** 热线转办", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第十八条 投诉渠道 · 监管转办", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 35, "family_id": "POL-SPM-036", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-037", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第十九条 投诉处理流程", "content": "### 第十九条 投诉处理流程\n\n```\n┌──────────┐ ┌──────────┐ ┌──────────┐ ┌──────────┐ ┌──────────┐\n│ 投诉受理 │───▶│ 登记分类 │───▶│ 调查核实 │───▶│ 处理反馈 │───▶│ 归档回访 │\n│ │ │ │ │ │ │ │ │ │\n└──────────┘ └──────────┘ └──────────┘ └──────────┘ └──────────┘\n 当日完成 1个工作日 5个工作日 10个工作日 15个工作日\n```", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第十九条 投诉处理流程", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 370, "family_id": "POL-SPM-037", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-038", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第二十条 投诉分级管理", "content": "### 第二十条 投诉分级管理\n\n| 投诉级别 | 定义 | 处理要求 | 处理时限 |\n|----------|------|----------|----------|\n| 一般投诉 | 服务态度、操作失误等非实质性问题 | 客服主管处理 | 5 个工作日 |\n| 重要投诉 | 涉及销售误导、收益争议等实质性纠纷 | 部门负责人处理 | 10 个工作日 |\n| 重大投诉 | 涉及群体性投诉、金额超过 50 万、可能引发舆情 | 合规稽核部牵头处理，上报管理层 | 15 个工作日 |\n| 紧急投诉 | 涉及违法违规、资金安全、媒体介入 | 立即上报公司高管和监管机构 | 24 小时内响应 |", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第二十条 投诉分级管理", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 300, "family_id": "POL-SPM-038", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-038-01", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第二十条 投诉分级管理 · 一般投诉", "content": "第二十条 投诉分级管理：一般投诉 服务态度、操作失误等非实质性问题", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第二十条 投诉分级管理 · 一般投诉", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 33, "family_id": "POL-SPM-038", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-038-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第二十条 投诉分级管理 · 重要投诉", "content": "第二十条 投诉分级管理：重要投诉 涉及销售误导、收益争议等实质性纠纷", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第二十条 投诉分级管理 · 重要投诉", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 34, "family_id": "POL-SPM-038", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-038-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第二十条 投诉分级管理 · 重大投诉", "content": "第二十条 投诉分级管理：重大投诉 涉及群体性投诉、金额超过 50 万、可能引发舆情", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第二十条 投诉分级管理 · 重大投诉", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 41, "family_id": "POL-SPM-038", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-038-04", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第二十条 投诉分级管理 · 紧急投诉", "content": "第二十条 投诉分级管理：紧急投诉 涉及违法违规、资金安全、媒体介入", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第二十条 投诉分级管理 · 紧急投诉", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 33, "family_id": "POL-SPM-038", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-039", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第七章 投诉处理机制 · 第二十一条 投诉处理原则", "content": "### 第二十一条 投诉处理原则\n\n1. **首问负责制**：首位接受投诉的工作人员为第一责任人，负责跟踪处理进度直至投诉解决；\n2. **限时办结**：严格按照各级别投诉的处理时限完成处理，复杂案件经审批可延长，但最长不超过 30 个工作日；\n3. **溯源整改**：对投诉中发现的制度缺陷、流程漏洞、人员违规等问题，应及时进行根源性整改；\n4. **统计分析**：每月对投诉数据进行分析，按类型、来源、产品等维度统计，提交管理层。\n\n---\n\n## 第八章 档案管理要求", "chapter": "第七章 投诉处理机制", "section": "第二十一条 投诉处理原则", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 237, "family_id": "POL-SPM-039", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-040", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第八章 档案管理要求 · 第二十二条 档案范围", "content": "### 第二十二条 档案范围\n\n产品销售过程中应归档的资料包括：\n\n| 类别 | 具体资料 |\n|------|----------|\n| 投资者资料 | 身份证件复印件、风险评估问卷、适当性匹配记录、风险揭示书签字件、**专户合格投资者证明材料** |\n| 销售过程资料 | 双录音视频、销售确认单、合同签署件、回访确认记录 |\n| 交易资料 | 申购确认单、赎回确认单、分红记录、交易对账单 |\n| 信息披露资料 | 基金合同、招募说明书、产品资料概要、定期报告、临时公告、净值公告 |\n| 投诉处理资料 | 投诉记录、调查材料、处理结果、回访确认 |\n| 内部审批资料 | 专户方案与新产品的评审记录、适当性豁免审批记录、特殊交易审批记录 |", "chapter": "第八章 档案管理要求", "section": "第二十二条 档案范围", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 324, "family_id": "POL-SPM-040", "param_class": "threshold", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-SPM-040-02", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第八章 档案管理要求 · 第二十二条 档案范围 · 销售过程资料", "content": "第二十二条 档案范围：销售过程资料 双录音视频、销售确认单、合同签署件、回访确认记录", "chapter": "第八章 档案管理要求", "section": "第二十二条 档案范围 · 销售过程资料", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 42, "family_id": "POL-SPM-040", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-040-03", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第八章 档案管理要求 · 第二十二条 档案范围 · 交易资料", "content": "第二十二条 档案范围：交易资料 申购确认单、赎回确认单、分红记录、交易对账单", "chapter": "第八章 档案管理要求", "section": "第二十二条 档案范围 · 交易资料", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 38, "family_id": "POL-SPM-040", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-SPM-040-06", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第八章 档案管理要求 · 第二十二条 档案范围 · 内部审批资料", "content": "第二十二条 档案范围：内部审批资料 专户方案与新产品的评审记录、适当性豁免审批记录、特殊交易审批记录", "chapter": "第八章 档案管理要求", "section": "第二十二条 档案范围 · 内部审批资料", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 50, "family_id": "POL-SPM-040", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-041", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第八章 档案管理要求 · 第二十三条 档案保管要求", "content": "### 第二十三条 档案保管要求\n\n| 档案类型 | 保管期限 | 保管方式 |\n|----------|----------|----------|\n| 投资者适当性管理档案 | 自业务关系终止之日起 20 年 | 电子+纸质备份 |\n| 销售双录资料 | 自交易完成之日起 20 年 | 电子存储，异地灾备 |\n| 合同及交易凭证 | 自产品到期/终止之日起 15 年 | 电子+纸质备份 |\n| 投诉处理档案 | 自投诉办结之日起 5 年 | 电子存储 |\n| 内部审批档案 | 自审批完成之日起 10 年 | 电子+纸质备份 |", "chapter": "第八章 档案管理要求", "section": "第二十三条 档案保管要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 268, "family_id": "POL-SPM-041", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
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{"doc_id": "POL-SPM-042", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第八章 档案管理要求 · 第二十四条 档案管理要求", "content": "### 第二十四条 档案管理要求\n\n1. 建立专门的档案管理制度，指定专人负责档案的收集、整理、保管和查阅；\n2. 电子档案应做好数据备份（至少两份异地备份）、加密存储；\n3. 纸质档案应存放在专用档案室，做好防火、防盗、防潮、防虫措施；\n4. 档案调阅须经合规部门审批，调阅记录应完整登记；\n5. 档案保管期限届满的，经审批后可按规定程序销毁。\n\n---\n\n## 第九章 附则", "chapter": "第八章 档案管理要求", "section": "第二十四条 档案管理要求", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 189, "family_id": "POL-SPM-042", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-043", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第九章 附则 · 第二十五条 制度解释", "content": "### 第二十五条 制度解释\n\n本办法由公司产品管理部会同合规稽核部负责解释。", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十五条 制度解释", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 39, "family_id": "POL-SPM-043", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-044", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第九章 附则 · 第二十六条 修订机制", "content": "### 第二十六条 修订机制\n\n1. 法律法规、监管政策发生重大变化时应及时修订；\n2. 公司业务范围、产品结构发生重大调整时应及时修订；\n3. 至少每两年进行一次全面修订。", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十六条 修订机制", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 87, "family_id": "POL-SPM-044", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "POL-SPM-045", "collection": "fin_policy_collection", "title": "南方基金产品销售管理办法 · 第九章 附则 · 第二十七条 生效日期", "content": "### 第二十七条 生效日期\n\n本办法自 **2026 年 9 月 1 日**起施行。原《理财产品销售管理办法》（JR-SPM-2024-003，V3.0 版）同时废止。\n\n---\n\n> **编制人**：产品管理部 张澈（虚构）\n> **编制日期**：2026 年 8 月 20 日\n> **审核人**：产品管理部总经理 李维（虚构）\n> **批准人**：分管副总裁 王砚（虚构）\n> **客服热线**：`400-889-8899`（每日 7:00—22:00）　|　**官网**：`www.nffund.com`", "chapter": "第九章 附则", "section": "第二十七条 生效日期", "tags": "理财产品销售,双录,冷静期,费率,投诉", "doc_no": "JR-SPM-2024-003", "version": "V3.0", "effective_date": "2024-02-01", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "policy/理财产品销售管理办法.md", "visibility": "public", "chars": 257, "family_id": "POL-SPM-045", "param_class": "none", "intent": "policy_explain"}
{"doc_id": "PROD-001", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.1 南方现金添利货币市场基金〔示例〕", "content": "### 1.1 南方现金添利货币市场基金〔示例〕\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | 900501（示例代码） |\n| 基金类型 | 货币市场基金 |\n| 风险等级 | R1（低风险） |\n| 成立日期 | 2016-04-18 |\n| 起投金额 | 1 元 |\n| 基金经理 | 沈明（虚构） |\n| 基金规模 | 约 1,280 亿元（截至 2026-06-30，虚构） |\n| 七日年化收益率 | 约 1.92%（近 30 日均值，虚构） |\n| 万份收益 | 约 0.52 元（虚构） |\n| 基金管理费 | 0.15%/年 |\n| 托管费 | 0.05%/年 |\n| 销售服务费 | 0.01%/年 |\n| 申购费率 | 0 |\n| 赎回费率 | 0 |\n\n**申购赎回规则**\n\n- 申购：T 日 15:00 前提交，T+1 日确认份额并开始享有收益；支持 T+0 快速赎回（单日限额 1 万元）与普通赎回（T+1 到账）；\n- 赎回：T 日 15:00 前提交，T+1 日确认并到账；\n- 定投：支持，最低每期 1 元。\n\n**适合人群**\n\n- 风险承受能力为保守型（C1）及以上的投资者\n- 有短期闲置资金、需要灵活存取的投资者\n- 需要现金管理功能的投资者，可作「活期+」的替代工具\n- 以定投方式「攒钱」的入门级投资者\n\n---", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "1.1 南方现金添利货币市场基金〔示例〕", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 595, "family_id": "PROD-001", "param_class": "threshold", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-001-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.1 南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 产品代码", "content": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕：产品代码 900501（示例代码）", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 产品代码", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 34, "family_id": "PROD-001", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-001-02", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.1 南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 基金类型", "content": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕：基金类型 货币市场基金", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 基金类型", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 28, "family_id": "PROD-001", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-001-03", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.1 南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 风险等级", "content": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕：风险等级 R1（低风险）", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 风险等级", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 29, "family_id": "PROD-001", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-001-04", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.1 南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 成立日期", "content": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕：成立日期 2016-04-18", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 成立日期", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 32, "family_id": "PROD-001", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-001-05", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.1 南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 起投金额", "content": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕：起投金额 1 元", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 起投金额", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 25, "family_id": "PROD-001", "param_class": "threshold", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-001-06", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.1 南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 基金经理", "content": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕：基金经理 沈明（虚构）", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 基金经理", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 28, "family_id": "PROD-001", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-001-07", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.1 南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 基金规模", "content": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕：基金规模 约 1,280 亿元（截至 2026-06-30，虚构）", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 基金规模", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 50, "family_id": "PROD-001", "param_class": "scale", "intent": "product_inquiry"}
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{"doc_id": "PROD-001-09", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.1 南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 万份收益", "content": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕：万份收益 约 0.52 元（虚构）", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 万份收益", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 34, "family_id": "PROD-001", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
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{"doc_id": "PROD-001-11", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.1 南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 托管费", "content": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕：托管费 0.05%/年", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 托管费", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 28, "family_id": "PROD-001", "param_class": "rate", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-001-12", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.1 南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 销售服务费", "content": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕：销售服务费 0.01%/年", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 销售服务费", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 30, "family_id": "PROD-001", "param_class": "rate", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-001-13", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.1 南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 申购费率", "content": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕：申购费率 0", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "南方现金添利货币市场基金〔示例〕 · 申购费率", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 23, "family_id": "PROD-001", "param_class": "rate", "intent": "product_inquiry"}
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{"doc_id": "PROD-002", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.2 南方稳健增利债券 A〔示例〕", "content": "### 1.2 南方稳健增利债券 A〔示例〕\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | 900502（示例代码） |\n| 基金类型 | 纯债债券型基金 |\n| 风险等级 | R2（中低风险） |\n| 成立日期 | 2014-09-25 |\n| 起投金额 | 1,000 元 |\n| 基金经理 | 陆行（虚构） |\n| 基金规模 | 约 186 亿元（截至 2026-06-30，虚构） |\n| 近一年收益率 | 4.12%（虚构） |\n| 近三年收益率 | 11.85%（虚构） |\n| 近五年收益率 | 20.46%（虚构） |\n| 最大回撤 | -0.75%（近一年，虚构） |\n| 夏普比率 | 1.62（虚构） |\n| 基金管理费 | 0.30%/年 |\n| 托管费 | 0.10%/年 |\n| 申购费率 | 0.08%（1 折优惠，原费率 0.80%） |\n| 赎回费率 | 持有<7 天：1.5%；7—30 天：0.75%；30—365 天：0.10%；>365 天：0 |\n\n**投资策略**\n\n主要投资于国债、政策性金融债、AAA 级信用债等高品质固定收益资产，组合久期控制在 2—4 年，杠杆率不超过 120%。**不参与股票投资，不投资可转债。** 通过久期管理、信用利差分析与杠杆策略获取稳定收益。\n\n**适合人群**\n\n- 风险承受能力为稳健型（C2）及以上的投资者\n- 追求稳定收益、厌恶本金大幅波动的投资者\n- 资金闲置期限在 1 年以上的中长期投资者\n- 资产配置中承担「压舱石」角色的配置需求\n\n---", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "1.2 南方稳健增利债券 A〔示例〕", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 684, "family_id": "PROD-002", "param_class": "threshold", "intent": "product_inquiry"}
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{"doc_id": "PROD-003", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.3 南方平衡优选混合〔示例〕", "content": "### 1.3 南方平衡优选混合〔示例〕\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | 900503（示例代码） |\n| 基金类型 | 偏股混合型基金 |\n| 风险等级 | R3（中风险） |\n| 成立日期 | 2013-06-11 |\n| 起投金额 | 5,000 元 |\n| 基金经理 | 周砚（虚构） |\n| 基金规模 | 约 92 亿元（截至 2026-06-30，虚构） |\n| 近一年收益率 | 9.35%（虚构） |\n| 近三年收益率 | 24.10%（虚构） |\n| 近五年收益率 | 61.20%（虚构） |\n| 最大回撤 | -11.80%（近一年，虚构） |\n| 夏普比率 | 0.94（虚构） |\n| 股票仓位 | 50%—70% |\n| 基金管理费 | 1.20%/年 |\n| 托管费 | 0.15%/年 |\n| 申购费率 | 0.15%（1 折优惠，原费率 1.50%） |\n| 赎回费率 | 持有<7 天：1.5%；7—30 天：0.75%；30—365 天：0.50%；1—2 年：0.25%；>2 年：0 |\n\n**投资策略**\n\n采用「核心 + 卫星」策略：核心仓位（约 60%）配置沪深 300 与中证 500 成分股中的优质蓝筹，卫星仓位（约 40%）捕捉科技、消费、医药等高成长行业的结构性机会。基金经理注重估值安全边际，动态调整股债比例。\n\n**适合人群**\n\n- 风险承受能力为平衡型（C3）及以上的投资者\n- 追求资产中长期稳健增值的投资者\n- 能承受 10%—15% 短期回撤的投资者\n- 资金闲置期限在 3 年以上的投资者\n- 作为资产配置中「攻守兼备」的核心持仓\n\n---", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "1.3 南方平衡优选混合〔示例〕", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 728, "family_id": "PROD-003", "param_class": "threshold", "intent": "product_inquiry"}
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{"doc_id": "PROD-004", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.4 南方智能科技股票 A〔示例〕", "content": "### 1.4 南方智能科技股票 A〔示例〕\n\n> ⚠️ 本产品为完全虚构的示例产品，产品代码、业绩、规模、费率均为示例数据。如与真实在售产品的名称相近，**纯属巧合**；内部培训与客户沟通时不得与真实产品混用。\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | 900504（示例代码） |\n| 基金类型 | 股票型基金 |\n| 风险等级 | R4（中高风险） |\n| 成立日期 | 2019-03-08 |\n| 起投金额 | 10,000 元 |\n| 基金经理 | 程越（虚构） |\n| 基金规模 | 约 68 亿元（截至 2026-06-30，虚构） |\n| 近一年收益率 | 16.40%（虚构） |\n| 最大回撤 | -21.60%（近一年，虚构） |\n| 夏普比率 | 0.72（虚构） |\n| 股票仓位 | 80%—95% |\n| 基金管理费 | 1.20%/年 |\n| 托管费 | 0.20%/年 |\n| 申购费率 | 0.15%（1 折优惠，原费率 1.50%） |\n| 赎回费率 | 持有<7 天：1.5%；7—30 天：0.75%；30—365 天：0.50%；1—2 年：0.25%；>2 年：0 |\n\n**投资策略**\n\n聚焦科技创新赛道，重点投资人工智能、半导体、新能源、生物医药四大方向。采用自下而上的个股精选策略，结合产业趋势研判与估值分析，构建高成长性的投资组合。股票仓位不低于 80%，行业集中度较高。\n\n**重仓行业分布（虚构）**\n\n| 行业 | 占比 |\n|------|------|\n| 人工智能/算力 | 22.5% |\n| 半导体/芯片 | 18.3% |\n| 新能源/储能 | 15.8% |\n| 生物医药/创新药 | 12.6% |\n| 软件/云计算 | 10.2% |\n| 消费电子 | 8.4% |\n| 其他 | 12.2% |\n\n**适合人群**\n\n- 风险承受能力为进取型（C4）及以上的投资者\n- 看好科技创新长期发展趋势的投资者\n- 能承受 20%—30% 短期回撤的投资者\n- 资金闲置期限在 5 年以上的长期投资者\n- 作为资产配置中的「进攻」部分\n\n---", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "1.4 南方智能科技股票 A〔示例〕", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 927, "family_id": "PROD-004", "param_class": "scale", "intent": "product_inquiry"}
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{"doc_id": "PROD-005-19", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.5 南方全球精选 QDII〔示例〕 · 现金及其他", "content": "南方全球精选 QDII〔示例〕：现金及其他 5%", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "南方全球精选 QDII〔示例〕 · 现金及其他", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 24, "family_id": "PROD-005", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-006", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 一、公募基金产品 · 1.6 南方红利价值股票〔示例〕", "content": "### 1.6 南方红利价值股票〔示例〕\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 产品代码 | 900506（示例代码） |\n| 基金类型 | 股票型基金 |\n| 风险等级 | R3（中风险） |\n| 成立日期 | 2015-12-02 |\n| 起投金额 | 5,000 元 |\n| 基金经理 | 苏晏（虚构） |\n| 基金规模 | 约 143 亿元（截至 2026-06-30，虚构） |\n| 近一年收益率 | 7.60%（虚构） |\n| 近三年收益率 | 30.20%（虚构） |\n| 近五年收益率 | 72.15%（虚构） |\n| 股息率 | 3.1%（近 12 个月，虚构） |\n| 最大回撤 | -9.80%（虚构） |\n| 基金管理费 | 1.00%/年 |\n| 托管费 | 0.15%/年 |\n| 申购费率 | 0.15%（1 折优惠） |\n| 赎回费率 | 持有<7 天：1.5%；7—30 天：0.75%；30—365 天：0.50%；1—2 年：0.25%；>2 年：0 |\n\n**投资策略**\n\n采用深度价值投资策略，精选高股息、低估值、盈利稳定的优质蓝筹股，重点配置银行、能源、公用事业、消费龙头等红利资产。组合注重安全边际，换手率较低，适合长期持有。\n\n**适合人群**\n\n- 风险承受能力为平衡型（C3）及以上的投资者\n- 追求稳定分红收益的投资者\n- 看好高股息策略的投资者\n- 偏好低波动、稳健增长风格的投资者\n\n---\n\n## 二、专户与特定客户资产管理\n\n**专户（特定客户资产管理业务）**是指本公司接受特定客户委托、以委托财产进行投资管理的业务。与公募基金相比，专户的投资范围、期限、费率与风险约束**均可按客户需求定制**。\n\n> ⚠️ **专户不面向普通公众销售**：投资者须先通过**合格投资者认定**，并完成**面签**与**冷静期**程序（详见 §5.3）。", "chapter": "一、公募基金产品", "section": "1.6 南方红利价值股票〔示例〕", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 815, "family_id": "PROD-006", "param_class": "threshold", "intent": "product_inquiry"}
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{"doc_id": "PROD-007", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 二、专户与特定客户资产管理 · 2.1 一对一专户", "content": "### 2.1 一对一专户\n\n单一客户单独设立、单独管理、单独建账、单独核算。\n\n| 项目 | 详情 |\n|------|------|\n| 资产管理人 | 南方基金管理股份有限公司 |\n| 资产托管人 | 具备托管资格的商业银行 |\n| 起始规模 | 通常 1,000 万元起 |\n| 存续期限 | 1 年 / 2 年 / 3 年 / 不定期 |\n| 开放频率 | 每日 / 每周 / 每月 / 每季开放，或封闭运作 |\n| 风险等级 | 按投资范围确定，通常 R2—R4 |\n| 业绩报酬计提方式 | 高水位法 / 门槛收益率法 / 超额基准法（合同约定） |\n| 合格投资者条件 | 符合监管规定的合格投资者标准 |\n| 费率 | 管理费 0.30%—1.50%/年 + 业绩报酬（超额部分的 10%—20%） |", "chapter": "二、专户与特定客户资产管理", "section": "2.1 一对一专户", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 360, "family_id": "PROD-007", "param_class": "scale", "intent": "product_inquiry"}
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{"doc_id": "PROD-009-06", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 二、专户与特定客户资产管理 · 2.3 专户与公募基金的关键差异 · 参与前流程", "content": "专户与公募基金的关键差异：参与前流程 无需面签", "chapter": "二、专户与特定客户资产管理", "section": "专户与公募基金的关键差异 · 参与前流程", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 23, "family_id": "PROD-009", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-009-07", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 二、专户与特定客户资产管理 · 2.3 专户与公募基金的关键差异 · 业绩报酬", "content": "专户与公募基金的关键差异：业绩报酬 不收取", "chapter": "二、专户与特定客户资产管理", "section": "专户与公募基金的关键差异 · 业绩报酬", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 21, "family_id": "PROD-009", "param_class": "rate", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-010", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明）", "content": "## 三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明）\n\n本公司为**公募基金管理人**，经营范围（许可项目）为**基金募集、基金销售、资产管理、中国证监会许可的其他业务**。为避免内部员工与客户误解，特此明确列出本公司**不涉及**的产品与服务：\n\n| 不涉及的产品/服务 | 说明 |\n|------|------|\n| **代销其他基金管理人发行的基金** | 本公司只销售**本公司管理的产品** |\n| **代销银行理财产品** | 本公司非银行机构，不代销理财子公司产品 |\n| **代销保险产品** | 本公司**无保险中介资格**，不销售年金险、增额终身寿险等任何保险产品 |\n| **代销券商资管计划、私募基金** | 超出本公司经营范围 |\n| **吸收存款、大额存单、结构性存款** | 本公司非银行机构，无相关资格 |\n| **发放贷款、票据贴现、供应链融资** | 本公司无放贷与贴现资格 |\n| **储蓄国债销售** | 本公司不代销储蓄国债；客户如需购买，应前往银行柜台办理 |\n| **作为受托人设立家族信托** | 本公司非信托公司，仅可提供**咨询与持牌信托公司对接**服务 |\n| **结售汇、外汇买卖** | 本公司非银行机构，无结售汇资格 |\n\n> 🔒 **合规红线**：内部培训与客户沟通中，**不得**使用「保证收益」「绝对安全」「保本」等表述；**不得**将本公司产品与他机构产品作收益对比承诺；**不得**向风险承受能力不足的客户推荐超出其等级范围的产品（C—R 匹配规则见 §4.2）。\n\n---\n\n## 四、产品对比与适当性匹配", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册", "section": "三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 687, "family_id": "PROD-010", "param_class": "scale", "intent": "product_inquiry"}
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{"doc_id": "PROD-010-02", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明） · **代销银行理财产品**", "content": "三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明）：**代销银行理财产品** 本公司非银行机构，不代销理财子公司产品", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册", "section": "三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明） · **代销银行理财产品**", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 53, "family_id": "PROD-010", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-010-03", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明） · **代销保险产品**", "content": "三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明）：**代销保险产品** 本公司**无保险中介资格**，不销售年金险、增额终身寿险等任何保险产品", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册", "section": "三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明） · **代销保险产品**", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 67, "family_id": "PROD-010", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-010-04", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明） · **代销券商资管计划、私募基金**", "content": "三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明）：**代销券商资管计划、私募基金** 超出本公司经营范围", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册", "section": "三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明） · **代销券商资管计划、私募基金**", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 48, "family_id": "PROD-010", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-010-05", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明） · **吸收存款、大额存单、结构性存款**", "content": "三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明）：**吸收存款、大额存单、结构性存款** 本公司非银行机构，无相关资格", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册", "section": "三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明） · **吸收存款、大额存单、结构性存款**", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 55, "family_id": "PROD-010", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-010-06", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明） · **发放贷款、票据贴现、供应链融资**", "content": "三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明）：**发放贷款、票据贴现、供应链融资** 本公司无放贷与贴现资格", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册", "section": "三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明） · **发放贷款、票据贴现、供应链融资**", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 52, "family_id": "PROD-010", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-010-07", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明） · **储蓄国债销售**", "content": "三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明）：**储蓄国债销售** 本公司不代销储蓄国债；客户如需购买，应前往银行柜台办理", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册", "section": "三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明） · **储蓄国债销售**", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 59, "family_id": "PROD-010", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
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{"doc_id": "PROD-010-09", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明） · **结售汇、外汇买卖**", "content": "三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明）：**结售汇、外汇买卖** 本公司非银行机构，无结售汇资格", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册", "section": "三、本公司不涉及的产品与服务（边界声明） · **结售汇、外汇买卖**", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 49, "family_id": "PROD-010", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-011", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 四、产品对比与适当性匹配 · 4.1 核心产品对比", "content": "### 4.1 核心产品对比\n\n| 产品名称 | 风险等级 | 起投金额 | 近一年表现（虚构） | 流动性 | 建议持有期限 |\n|------|------|------|------|------|------|\n| 南方现金添利货币〔示例〕 | R1 | 1 元 | 七日年化约 1.92% | ★★★★★ | 随时 |\n| 南方稳健增利债券 A〔示例〕 | R2 | 1,000 元 | 约 4.12% | ★★★★ | 1 年以上 |\n| 南方红利价值股票〔示例〕 | R3 | 5,000 元 | 约 7.60% | ★★★★ | 3 年以上 |\n| 南方平衡优选混合〔示例〕 | R3 | 5,000 元 | 约 9.35% | ★★★★ | 3 年以上 |\n| 南方全球精选 QDII〔示例〕 | R4 | 50,000 元 | 约 13.20% | ★★★ | 3 年以上 |\n| 南方智能科技股票 A〔示例〕 | R4 | 10,000 元 | 约 16.40% | ★★★★ | 5 年以上 |\n| 一对多专户〔示例〕 | R2—R4 | 100 万元 | 按合同约定 | ★★ | 1—3 年 |\n| 一对一专户〔示例〕 | R2—R4 | 1,000 万元 | 按合同约定 | ★★ | 1—3 年 |\n\n> ⚠️ 上表「近一年表现」一列全部为**教学实训用虚构数据**，不得用于任何形式的业绩宣传或收益承诺。", "chapter": "四、产品对比与适当性匹配", "section": "4.1 核心产品对比", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 619, "family_id": "PROD-011", "param_class": "threshold", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-011-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 四、产品对比与适当性匹配 · 4.1 核心产品对比 · 南方现金添利货币〔示例〕", "content": "核心产品对比：南方现金添利货币〔示例〕 R1", "chapter": "四、产品对比与适当性匹配", "section": "核心产品对比 · 南方现金添利货币〔示例〕", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 22, "family_id": "PROD-011", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
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{"doc_id": "PROD-011-07", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 四、产品对比与适当性匹配 · 4.1 核心产品对比 · 一对多专户〔示例〕", "content": "核心产品对比：一对多专户〔示例〕 R2—R4", "chapter": "四、产品对比与适当性匹配", "section": "核心产品对比 · 一对多专户〔示例〕", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 22, "family_id": "PROD-011", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-011-08", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 四、产品对比与适当性匹配 · 4.1 核心产品对比 · 一对一专户〔示例〕", "content": "核心产品对比：一对一专户〔示例〕 R2—R4", "chapter": "四、产品对比与适当性匹配", "section": "核心产品对比 · 一对一专户〔示例〕", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 22, "family_id": "PROD-011", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-012", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 四、产品对比与适当性匹配 · 4.2 按客户类型的适当性匹配范围", "content": "### 4.2 按客户类型的适当性匹配范围\n\n> 🔒 **C—R 匹配规则（强制，不得放宽）**：C1 保守型可购买 **R1—R2**；C2 稳健型可购买 **R1—R3**；C3 平衡型可购买 **R1—R4**；C4 进取型可购买 **R1—R5**；C5 激进型可购买 **R1—R5**。向客户推荐超出其等级范围的产品属违规行为。\n\n> ⚠️ 本节只说明**适当性匹配范围**（哪一类客户**可以**购买哪个风险等级），**不含资产配置比例，也不含收益目标或收益区间** —— 具体配置方案属投资建议，须由具备资质的专业人员结合客户实际情况提供；本系统的智能客服不提供此类内容。\n\n**保守型客户（C1）**\n\n- 可选产品等级：R1—R2（**不得推荐 R3 及以上**）\n- 风险偏好特征：本金波动可控、现金流稳定\n\n**稳健型客户（C2）**\n\n- 可选产品等级：R1—R3\n- 风险偏好特征：稳健增值、兼顾流动性\n\n**平衡型客户（C3）**\n\n- 可选产品等级：R1—R4\n- 风险偏好特征：资产中长期增值、均衡配置\n\n**进取型客户（C4/C5）**\n\n- 可选产品等级：R1—R5\n- 风险偏好特征：追求长期资本增值，可承受较大净值波动（含跨境市场波动）\n\n---\n\n## 五、申购赎回操作流程", "chapter": "四、产品对比与适当性匹配", "section": "4.2 按客户类型的适当性匹配范围", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 559, "family_id": "PROD-012", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-013", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 五、申购赎回操作流程 · 5.1 基金申购流程", "content": "### 5.1 基金申购流程\n\n**线上申购**\n\n1. 客户登录**南方基金 APP** 或官网直销平台；\n2. 搜索产品代码或产品名称；\n3. 阅读《基金合同》《招募说明书》与《风险揭示书》；\n4. 输入申购金额（系统自动校验起投金额与适当性匹配）；\n5. 确认交易信息，输入交易密码；\n6. 系统显示申购受理成功并生成交易流水号；\n7. **T+1 日确认份额**（QDII 为 T+2 日），可查询持仓。\n\n**线下申购**\n\n1. 客户前往客户服务中心，携带有效身份证件与银行卡；\n2. 客户经理在**南方基金·智能服务系统**录入申购信息；\n3. 客户在电子签名板上确认并签名；\n4. 系统校验适当性后提交交易；\n5. 打印交易确认单交客户留存。", "chapter": "五、申购赎回操作流程", "section": "5.1 基金申购流程", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 329, "family_id": "PROD-013", "param_class": "threshold", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-014", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 五、申购赎回操作流程 · 5.2 基金赎回流程", "content": "### 5.2 基金赎回流程\n\n1. 客户登录 APP，进入「持仓」页面；\n2. 选择需要赎回的基金，点击「赎回」；\n3. 输入赎回份额（可选「全部赎回」）；\n4. 系统显示预计到账金额与到账时间；\n5. 确认赎回，输入交易密码；\n6. 按产品类型在 **T+N 日**到账。\n\n**到账时限对照**\n\n| 产品类型 | 确认时间 | 到账时间 |\n|------|------|------|\n| 货币基金（普通赎回） | T+1 | T+1 |\n| 货币基金（T+0 快速赎回） | T+0 | T+0（单日限额 1 万元） |\n| 债券型 / 混合型 / 股票型基金 | T+1 | T+1—T+3 |\n| QDII 基金 | T+2 | T+7—T+10 |\n\n**注意事项**\n\n- 持有不满 7 天赎回，按基金合同收取 1.5% 惩罚性赎回费；\n- 15:00 后提交的申赎申请顺延至下一交易日；\n- 大额赎回（单日超过基金总份额 10%）可能触发巨额赎回条款，按合同约定处理；\n- QDII 基金赎回到账时间较长，**不得用于对到账时点有刚性要求的付款安排**。", "chapter": "五、申购赎回操作流程", "section": "5.2 基金赎回流程", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 488, "family_id": "PROD-014", "param_class": "threshold", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-014-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 五、申购赎回操作流程 · 5.2 基金赎回流程 · 货币基金（普通赎回）", "content": "基金赎回流程：货币基金（普通赎回） T+1", "chapter": "五、申购赎回操作流程", "section": "基金赎回流程 · 货币基金（普通赎回）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 21, "family_id": "PROD-014", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-014-02", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 五、申购赎回操作流程 · 5.2 基金赎回流程 · 货币基金（T+0 快速赎回）", "content": "基金赎回流程：货币基金（T+0 快速赎回） T+0", "chapter": "五、申购赎回操作流程", "section": "基金赎回流程 · 货币基金（T+0 快速赎回）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 25, "family_id": "PROD-014", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-014-03", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 五、申购赎回操作流程 · 5.2 基金赎回流程 · 债券型 / 混合型 / 股票型基金", "content": "基金赎回流程：债券型 / 混合型 / 股票型基金 T+1", "chapter": "五、申购赎回操作流程", "section": "基金赎回流程 · 债券型 / 混合型 / 股票型基金", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 28, "family_id": "PROD-014", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-014-04", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 五、申购赎回操作流程 · 5.2 基金赎回流程 · QDII 基金", "content": "基金赎回流程：QDII 基金 T+2", "chapter": "五、申购赎回操作流程", "section": "基金赎回流程 · QDII 基金", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 18, "family_id": "PROD-014", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-015", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 五、申购赎回操作流程 · 5.3 专户申购流程", "content": "### 5.3 专户申购流程\n\n专户不面向普通公众销售，须完成以下全部环节：\n\n1. **合格投资者认定**：核查客户金融资产规模、收入水平或机构属性，确认符合监管门槛（个人 100 万元起）；\n2. **投资者适当性匹配**：完成风险承受能力评估，确认拟投专户的风险等级在产品等级范围内；\n3. **风险揭示与面签**：签署《资产管理合同》与《风险揭示书》，全程录音录像；\n4. **资金划付**：客户将委托资金划入专户托管账户；\n5. **冷静期**：自合同签署之日起设置**不少于 24 小时的投资冷静期**，冷静期内客户可解除合同；\n6. **产品成立**：募集规模达到合同约定的成立条件后宣告成立，进入运作期并开始计算净值。\n\n---\n\n## 六、费率说明", "chapter": "五、申购赎回操作流程", "section": "5.3 专户申购流程", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 333, "family_id": "PROD-015", "param_class": "threshold", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-016", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 公募基金费率总表", "content": "### 6.1 公募基金费率总表\n\n| 费用类型 | 货币基金 | 纯债基金 | 混合基金 | 股票基金 | QDII 基金 |\n|----------|----------|----------|----------|----------|----------|\n| 申购费率（原费率） | 0 | 0.80% | 1.50% | 1.50% | 1.60% |\n| 申购费率（官方直销 1 折） | 0 | 0.08% | 0.15% | 0.15% | 0.16% |\n| 赎回费率（<7 天） | 0 | 1.50% | 1.50% | 1.50% | 1.50% |\n| 赎回费率（7—30 天） | 0 | 0.75% | 0.75% | 0.75% | 0.50% |\n| 赎回费率（30—365 天） | 0 | 0.10% | 0.50% | 0.50% | 0.50% |\n| 赎回费率（1—2 年） | 0 | 0 | 0.25% | 0.25% | 0.25% |\n| 赎回费率（>2 年） | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |\n| 管理费/年 | 0.15% | 0.30% | 1.20% | 1.20% | 1.50% |\n| 托管费/年 | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.20% | 0.25% |", "chapter": "六、费率说明", "section": "6.1 公募基金费率总表", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 579, "family_id": "PROD-016", "param_class": "rate", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-016-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 公募基金费率总表 · 申购费率（原费率）", "content": "公募基金费率总表：申购费率（原费率） 0", "chapter": "六、费率说明", "section": "公募基金费率总表 · 申购费率（原费率）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 20, "family_id": "PROD-016", "param_class": "rate", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-016-02", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 公募基金费率总表 · 申购费率（官方直销 1 折）", "content": "公募基金费率总表：申购费率（官方直销 1 折） 0", "chapter": "六、费率说明", "section": "公募基金费率总表 · 申购费率（官方直销 1 折）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 25, "family_id": "PROD-016", "param_class": "rate", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-016-03", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 公募基金费率总表 · 赎回费率（<7 天）", "content": "公募基金费率总表：赎回费率（<7 天） 0", "chapter": "六、费率说明", "section": "公募基金费率总表 · 赎回费率（<7 天）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 21, "family_id": "PROD-016", "param_class": "rate", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-016-04", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 公募基金费率总表 · 赎回费率（7—30 天）", "content": "公募基金费率总表：赎回费率（7—30 天） 0", "chapter": "六、费率说明", "section": "公募基金费率总表 · 赎回费率（7—30 天）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 23, "family_id": "PROD-016", "param_class": "rate", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-016-05", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 公募基金费率总表 · 赎回费率（30—365 天）", "content": "公募基金费率总表：赎回费率（30—365 天） 0", "chapter": "六、费率说明", "section": "公募基金费率总表 · 赎回费率（30—365 天）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 25, "family_id": "PROD-016", "param_class": "rate", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-016-06", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 公募基金费率总表 · 赎回费率（1—2 年）", "content": "公募基金费率总表：赎回费率（1—2 年） 0", "chapter": "六、费率说明", "section": "公募基金费率总表 · 赎回费率（1—2 年）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 22, "family_id": "PROD-016", "param_class": "rate", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-016-07", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 公募基金费率总表 · 赎回费率（>2 年）", "content": "公募基金费率总表：赎回费率（>2 年） 0", "chapter": "六、费率说明", "section": "公募基金费率总表 · 赎回费率（>2 年）", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 21, "family_id": "PROD-016", "param_class": "rate", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-016-08", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 公募基金费率总表 · 管理费/年", "content": "公募基金费率总表：管理费/年 0.15%", "chapter": "六、费率说明", "section": "公募基金费率总表 · 管理费/年", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 20, "family_id": "PROD-016", "param_class": "rate", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-016-09", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 六、费率说明 · 6.1 公募基金费率总表 · 托管费/年", "content": "公募基金费率总表：托管费/年 0.05%", "chapter": "六、费率说明", "section": "公募基金费率总表 · 托管费/年", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 20, "family_id": "PROD-016", "param_class": "rate", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-017", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 六、费率说明 · 6.2 费率优惠政策", "content": "### 6.2 费率优惠政策\n\n1. **申购费率 1 折优惠**：通过**南方基金官方直销平台**认购/申购全部公募基金，认/申购费率按基金合同约定费率的 **1 折**执行；\n2. **定投优惠**：设置自动定投计划，在 1 折基础上额外享受 8 折（合计 0.8 折）；\n3. **高净值客户专属服务权益**（不涉及费率减免，公募基金费率按合同执行、不得单独减免）：\n - 金卡客户：专属客户经理 + 月度资产配置报告；\n - 白金客户：优先参与新发基金认购 + 季度投资策略会；\n - 钻石客户：家族财富规划咨询（每年 1 次）；\n - 尊享客户：一对一专户定制咨询 + 南方东英跨境配置通道对接；\n4. **转换优惠**：同一管理人旗下基金转换，仅需补差费率，不重复收取申购费；\n5. **大额申购**：单笔申购金额较大的机构或高净值客户，可另行咨询客户经理确认适用安排。\n\n> 🔒 **合规提示**：公募基金的管理费、托管费按基金合同收取，**不得对单一客户单独减免**。此前版本中「管理费返还 10%/20%/30%」的表述违反上述原则，已予撤销。", "chapter": "六、费率说明", "section": "6.2 费率优惠政策", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 489, "family_id": "PROD-017", "param_class": "rate", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "PROD-018", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 公募基金与专户产品手册 · 六、费率说明 · 6.3 费用计算示例", "content": "### 6.3 费用计算示例\n\n**示例 1：申购南方平衡优选混合〔示例〕10 万元**\n\n- 原申购费：100,000 × 1.50% = 1,500 元\n- 官方直销 1 折后申购费：100,000 × 0.15% = 150 元\n- 实际参与申购金额：100,000 − 150 = 99,850 元\n\n**示例 2：持有 30 天后赎回 10 万元南方平衡优选混合〔示例〕**\n\n- 赎回费：100,000 × 0.50% = 500 元\n- 实际到账：100,000 − 500 = 99,500 元\n\n**示例 3**：持有满 2 年以上赎回，赎回费为 0，到账金额 = 赎回份额 × 当日基金份额净值。\n\n---\n\n> **免责声明**：本手册所载信息仅供参考，不构成任何投资建议。基金产品的具体条款以基金合同、招募说明书及最新产品法律文件为准。投资有风险，入市需谨慎。过往业绩不代表未来表现，**本手册列示的全部业绩、规模与费率数据均为教学实训用虚构数据**。\n>\n> 本手册由**南方基金零售服务部产品中心**编制，如有产品更新或信息变更，以最新公告为准。\n>\n> 内部联系：产品中心内部服务分机 **8620**　|　产品培训邮箱 `product.training@nffund.com`　|　客服热线 `400-889-8899`（每日 7:00—22:00）", "chapter": "六、费率说明", "section": "6.3 费用计算示例", "tags": "基金,银行理财,保险,费率,申赎", "doc_no": "", "version": "V2.8", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/个人理财产品手册.md", "visibility": "public", "chars": 592, "family_id": "PROD-018", "param_class": "threshold", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "HNW-001", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.1 分层体系", "content": "### 1.1 分层体系\n\n本公司实行**四级高净值客户分层管理体系**，以客户**在本公司体系内持有的可投资金融资产**（不含自住房产）为主要分层依据：\n\n| 等级 | 名称 | 可投资资产门槛 | 服务团队 |\n|------|------|---------------|----------|\n| 金卡 | 财富客户 | 50 万—200 万元 | 客户经理（1:N，N≤300） |\n| 白金 | 高端财富客户 | 200 万—600 万元 | 高级客户经理（1:N，N≤150） |\n| 钻石 | 超高净值客户 | 600 万—1,000 万元 | 资深客户经理（1:N，N≤80） |\n| 尊享 | 尊享客户 | 1,000 万元以上 | 私人财富顾问（1:N，N≤40） |\n\n> ⚠️ **术语说明**：本公司为**公募基金管理人**，非商业银行，**不设「私人银行」建制**。原「私人银行客户」「私人银行家」等表述统一改为「尊享客户」「私人财富顾问」。", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "1.1 分层体系", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "registered", "chars": 436, "family_id": "HNW-001", "param_class": "threshold", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "HNW-001-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.1 分层体系 · 金卡", "content": "分层体系：金卡 财富客户", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "分层体系 · 金卡", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "registered", "chars": 12, "family_id": "HNW-001", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "HNW-001-02", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.1 分层体系 · 白金", "content": "分层体系：白金 高端财富客户", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "分层体系 · 白金", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "registered", "chars": 14, "family_id": "HNW-001", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "HNW-001-03", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.1 分层体系 · 钻石", "content": "分层体系：钻石 超高净值客户", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "分层体系 · 钻石", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "registered", "chars": 14, "family_id": "HNW-001", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "HNW-001-04", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.1 分层体系 · 尊享", "content": "分层体系：尊享 尊享客户", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "分层体系 · 尊享", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "registered", "chars": 12, "family_id": "HNW-001", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "HNW-002", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.2 可投资资产认定范围", "content": "### 1.2 可投资资产认定范围\n\n**纳入分层计算的资产**（以本公司体系内持有为限）：\n\n- 通过本公司**官方直销平台**持有的公募基金市值；\n- 本公司管理的**专户产品**份额市值；\n- 本公司**基金投顾组合**资产市值；\n- 通过证券账户持有的**本公司旗下场内 ETF 份额**；\n- 本公司产品在**其他销售渠道**持有、且客户已提供持有证明的份额（需经核验后计入）。\n\n**不纳入计算的资产**：\n\n- 房产、汽车等实物资产；\n- **客户在其他金融机构持有的资产**（如银行存款、银行理财、保险保单、信托受益权等）——该等资产不属本公司业务范围，**须转入本公司产品后方可计入**；\n- 企业经营性资产与股权。\n\n> 🔒 **口径提示**：本公司**不代销**其他管理人的基金、银行理财与保险产品。客户在银行、保险公司、信托公司持有的资产属客户自身资产分布事实，**不得在本公司系统内记录为本公司产品**，亦不得作为本公司销售业绩。", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "1.2 可投资资产认定范围", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "registered", "chars": 428, "family_id": "HNW-002", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "HNW-003", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.3 升降级规则", "content": "### 1.3 升降级规则\n\n| 情形 | 规则 |\n|------|------|\n| 升级 | 连续 3 个月日均资产达到上一层级标准，自动升级 |\n| 保级 | 每年 1 月 1 日评估，上年日均资产达标则保级 |\n| 降级 | 连续 6 个月日均资产低于当前层级标准，发出预警；连续 12 个月不达标，执行降级 |\n| 特殊维护 | 因市场波动导致的资产缩水，给予 6 个月缓冲期 |\n\n---\n\n## 二、各层级专属权益", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "1.3 升降级规则", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "registered", "chars": 215, "family_id": "HNW-003", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "HNW-003-01", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.3 升降级规则 · 升级", "content": "升降级规则：升级 连续 3 个月日均资产达到上一层级标准，自动升级", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "升降级规则 · 升级", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "registered", "chars": 33, "family_id": "HNW-003", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "HNW-003-02", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.3 升降级规则 · 保级", "content": "升降级规则：保级 每年 1 月 1 日评估，上年日均资产达标则保级", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "升降级规则 · 保级", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "registered", "chars": 33, "family_id": "HNW-003", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "HNW-003-03", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.3 升降级规则 · 降级", "content": "升降级规则：降级 连续 6 个月日均资产低于当前层级标准，发出预警；连续 12 个月不达标，执行降级", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "升降级规则 · 降级", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "registered", "chars": 50, "family_id": "HNW-003", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "HNW-003-04", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 高净值客户服务规范 · 一、客户分层标准 · 1.3 升降级规则 · 特殊维护", "content": "升降级规则：特殊维护 因市场波动导致的资产缩水，给予 6 个月缓冲期", "chapter": "一、客户分层标准", "section": "升降级规则 · 特殊维护", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "registered", "chars": 34, "family_id": "HNW-003", "param_class": "none", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "HNW-004", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 高净值客户服务规范 · 二、各层级专属权益 · 2.1 金卡客户权益（50 万+）", "content": "### 2.1 金卡客户权益（50 万+）\n\n**金融服务**\n\n- 专属客户经理服务\n- 每月 1 次资产配置报告\n- 优先参与新发基金认购\n- 基金转换费优惠（同一管理人旗下基金转换仅补差）\n- 「南方基金·智能服务系统」客户端资产视图\n\n**非金融权益**\n\n- 生日祝福礼遇（精美礼品一份）\n- 节日关怀（春节、中秋礼品卡）\n- 南方基金 APP 金卡专属标识\n- 客户服务中心 VIP 区域使用", "chapter": "二、各层级专属权益", "section": "2.1 金卡客户权益（50 万+）", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "registered", "chars": 202, "family_id": "HNW-004", "param_class": "threshold", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "HNW-005", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 高净值客户服务规范 · 二、各层级专属权益 · 2.2 白金客户权益（200 万+）", "content": "### 2.2 白金客户权益（200 万+）\n\n**金融服务**（含全部金卡权益，新增以下）\n\n- 1 对 1 高级客户经理服务\n- 每季度 1 次投资策略会 / 市场研判会参与资格\n- **基金投顾服务费 8 折优惠**\n- **专户起投门槛下调**（标准 1,000 万元，白金客户可申请 300 万元起，须通过合格投资者认定）\n- 每季度 1 次组合业绩与归因报告\n\n**非金融权益**（含全部金卡权益，新增以下）\n\n- 每年 2 次高端客户沙龙（品酒、艺术品鉴赏等）\n- 三甲医院专家门诊预约服务（每年 2 次）\n- 机场贵宾厅服务（每年 6 次）\n- 高尔夫球场预约优惠（合作球场 8 折）\n- 子女留学规划咨询（合作机构免费 1 次）", "chapter": "二、各层级专属权益", "section": "2.2 白金客户权益（200 万+）", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "registered", "chars": 323, "family_id": "HNW-005", "param_class": "threshold", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "HNW-006", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 高净值客户服务规范 · 二、各层级专属权益 · 2.3 钻石客户权益（600 万+）", "content": "### 2.3 钻石客户权益（600 万+）\n\n**金融服务**（含全部白金权益，新增以下）\n\n- 资深客户经理 1 对 1 专属服务\n- 全球资产配置咨询（以本公司公募基金、专户与 QDII 产品为配置工具）\n- **一对一专户定制**（须通过合格投资者认定）\n- **家族财富规划咨询**（每年 1 次，与外部持牌机构协作）\n- **税务筹划初步咨询**（每年 1 次，由合作会计师事务所提供）\n- 定制化投资报告（月度 / 季度）\n\n**非金融权益**（含全部白金权益，新增以下）\n\n- 高端健康管理（年度全面体检套餐）\n- 每年 4 次高端客户活动（米其林晚宴、私人音乐会等）\n- 全球紧急救援服务\n- 机场专车接送服务（每年 8 次）\n- 高端酒店会员权益（合作五星级酒店 VIP 待遇）\n- 子女实习 / 就业推荐（合作企业资源对接）", "chapter": "二、各层级专属权益", "section": "2.3 钻石客户权益（600 万+）", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "registered", "chars": 373, "family_id": "HNW-006", "param_class": "threshold", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "HNW-007", "collection": "fin_product_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 高净值客户服务规范 · 二、各层级专属权益 · 2.4 尊享客户权益（1,000 万+）", "content": "### 2.4 尊享客户权益（1,000 万+）\n\n**金融服务**（含全部钻石权益，新增以下）\n\n- **私人财富顾问 1 对 1 专属服务**\n- **一对一专户定制**（含投资范围、期限、费率方案定制）\n- **跨境配置通道**：通过本公司 QDII 产品及**南方东英（中国香港）**通道开展境外配置\n- 专属投资研究团队定期沟通\n- 定制化资产配置白皮书（年度）\n- 税务筹划与传承规划咨询（由合作会计师事务所、律师事务所提供，**本公司仅作撮合与陪同**）\n- 艺术品投资咨询（**注意：艺术品非本公司产品，本公司不参与交易**）\n\n**非金融权益**（含全部钻石权益，新增以下）\n\n- **7×24 小时尊享服务专线**：`400-889-8899` 转 8\n- 私人财富顾问上门服务（每月至少 1 次）\n- 全球顶尖医疗资源对接\n- 每年不限次机场贵宾厅及专车接送\n- 私人飞机 / 游艇租赁服务（合作供应商优惠价）\n- 高端社交圈层活动（南方基金私享俱乐部年会、海外游学）\n- 家族传承规划（法律、税务、治理综合方案，**由外部持牌机构出具，本公司不担任受托人**）\n- 公益慈善顾问服务\n- 奢侈品鉴赏（珠宝、名表、红酒私人顾问）\n\n> ⚠️ **已删除的旧版权益**（旧版曾列示，现已撤销）：家族信托的**设立与管理**、私募股权 / 创投基金认购权、企业融资顾问服务、海外置业与移民咨询、保险产品配置。上述均超出本公司经营范围或资格范围。\n\n---\n\n## 三、传承规划与信托对接咨询", "chapter": "二、各层级专属权益", "section": "2.4 尊享客户权益（1,000 万+）", "tags": "高净值,VIP分级,层级权益,费率优惠", "doc_no": "", "version": "V2.1", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "product/高净值客户服务规范.md", "visibility": "registered", "chars": 654, "family_id": "HNW-007", "param_class": "threshold", "intent": "product_inquiry"}
{"doc_id": "BAS-CON-001", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 一、基金的概念与运作 · 1.1 什么是证券投资基金", "content": "### 1.1 什么是证券投资基金\n\n证券投资基金（简称\"基金\"）是把众多投资者的资金汇集起来，交由专业的基金管理人进行组合投资，\n并由独立托管人保管资产的一种集合投资工具。它的四个基本特征是：**集合投资、专业管理、\n组合投资、利益共享与风险共担**。基金份额持有人按所持份额比例享有基金财产收益，\n同时承担相应投资风险。", "chapter": "一、基金的概念与运作", "section": "1.1 什么是证券投资基金", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 162, "family_id": "BAS-CON-001", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-002", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 一、基金的概念与运作 · 1.2 基金的主要当事人", "content": "### 1.2 基金的主要当事人\n\n| 角色 | 承担的职责 |\n|------|-----------|\n| 基金份额持有人 | 出资并持有基金份额，享有收益、承担风险 |\n| 基金管理人 | 募集资金、投资运作与日常管理，对基金财产独立运作 |\n| 基金托管人 | 保管基金财产、监督投资运作、复核净值 |\n| 基金销售机构 | 办理认购、申购、赎回等销售业务 |", "chapter": "一、基金的概念与运作", "section": "1.2 基金的主要当事人", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 184, "family_id": "BAS-CON-002", "param_class": "scale", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-002-01", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 一、基金的概念与运作 · 1.2 基金的主要当事人 · 基金份额持有人", "content": "基金的主要当事人：基金份额持有人 出资并持有基金份额，享有收益、承担风险", "chapter": "一、基金的概念与运作", "section": "基金的主要当事人 · 基金份额持有人", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 36, "family_id": "BAS-CON-002", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-002-02", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 一、基金的概念与运作 · 1.2 基金的主要当事人 · 基金管理人", "content": "基金的主要当事人：基金管理人 募集资金、投资运作与日常管理，对基金财产独立运作", "chapter": "一、基金的概念与运作", "section": "基金的主要当事人 · 基金管理人", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 39, "family_id": "BAS-CON-002", "param_class": "scale", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-002-03", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 一、基金的概念与运作 · 1.2 基金的主要当事人 · 基金托管人", "content": "基金的主要当事人：基金托管人 保管基金财产、监督投资运作、复核净值", "chapter": "一、基金的概念与运作", "section": "基金的主要当事人 · 基金托管人", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 33, "family_id": "BAS-CON-002", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-002-04", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 一、基金的概念与运作 · 1.2 基金的主要当事人 · 基金销售机构", "content": "基金的主要当事人：基金销售机构 办理认购、申购、赎回等销售业务", "chapter": "一、基金的概念与运作", "section": "基金的主要当事人 · 基金销售机构", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 31, "family_id": "BAS-CON-002", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-003", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 一、基金的概念与运作 · 1.3 基金与股票、债券的区别", "content": "### 1.3 基金与股票、债券的区别\n\n- **股票**：代表公司所有权，价格波动大，无固定期限，收益不确定；\n- **债券**：代表债权关系，约定还本付息，收益相对确定、波动较小；\n- **基金**：本身是一篮子资产的集合，投资标的可以同时包含股票与债券，\n 因此风险收益特征介于两者之间，并随基金类型不同而差异很大。\n\n## 二、基金的常见分类", "chapter": "一、基金的概念与运作", "section": "1.3 基金与股票、债券的区别", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 176, "family_id": "BAS-CON-003", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-004", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 二、基金的常见分类 · 2.1 按投资对象分类", "content": "### 2.1 按投资对象分类\n\n| 类型 | 主要投资方向 |\n|------|-------------|\n| 股票型基金 | 主要投资股票，波动与预期风险相对较高 |\n| 债券型基金 | 主要投资债券，波动通常小于股票型 |\n| 混合型基金 | 同时投资股票与债券，比例由合同约定 |\n| 货币市场基金 | 投资短期货币工具，流动性较高、波动较小 |\n| 基金中基金（FOF） | 以其他基金为主要投资标的 |\n\n风险与收益通常与投资标的的波动正相关：**预期收益与风险是同一件事的两面**，\n不存在只提高收益而不增加风险的产品。", "chapter": "二、基金的常见分类", "section": "2.1 按投资对象分类", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 268, "family_id": "BAS-CON-004", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-004-01", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 二、基金的常见分类 · 2.1 按投资对象分类 · 股票型基金", "content": "按投资对象分类：股票型基金 主要投资股票，波动与预期风险相对较高", "chapter": "二、基金的常见分类", "section": "按投资对象分类 · 股票型基金", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 32, "family_id": "BAS-CON-004", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-004-02", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 二、基金的常见分类 · 2.1 按投资对象分类 · 债券型基金", "content": "按投资对象分类：债券型基金 主要投资债券，波动通常小于股票型", "chapter": "二、基金的常见分类", "section": "按投资对象分类 · 债券型基金", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 30, "family_id": "BAS-CON-004", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-004-03", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 二、基金的常见分类 · 2.1 按投资对象分类 · 混合型基金", "content": "按投资对象分类：混合型基金 同时投资股票与债券，比例由合同约定", "chapter": "二、基金的常见分类", "section": "按投资对象分类 · 混合型基金", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 31, "family_id": "BAS-CON-004", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-004-04", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 二、基金的常见分类 · 2.1 按投资对象分类 · 货币市场基金", "content": "按投资对象分类：货币市场基金 投资短期货币工具，流动性较高、波动较小", "chapter": "二、基金的常见分类", "section": "按投资对象分类 · 货币市场基金", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 34, "family_id": "BAS-CON-004", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-004-05", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 二、基金的常见分类 · 2.1 按投资对象分类 · 基金中基金（FOF）", "content": "按投资对象分类：基金中基金（FOF） 以其他基金为主要投资标的", "chapter": "二、基金的常见分类", "section": "按投资对象分类 · 基金中基金（FOF）", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 31, "family_id": "BAS-CON-004", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-005", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 二、基金的常见分类 · 2.2 按运作方式分类", "content": "### 2.2 按运作方式分类\n\n- **开放式基金**：基金份额总额不固定，投资者可按约定在开放日申购、赎回；\n- **封闭式基金**：份额总额在存续期内固定，投资者通常只能在二级市场买卖，不能直接赎回。\n\n定期开放基金介于两者之间：只在约定的开放期办理申购赎回。", "chapter": "二、基金的常见分类", "section": "2.2 按运作方式分类", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 133, "family_id": "BAS-CON-005", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-006", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 二、基金的常见分类 · 2.3 按交易场所分类：场内与场外", "content": "### 2.3 按交易场所分类：场内与场外\n\n- **场内基金**：在证券交易所挂牌交易，如 ETF、LOF，投资者用证券账户按撮合价格**买入、卖出**；\n- **场外基金**：通过基金公司直销或代销渠道办理，投资者按当日基金份额净值**申购、赎回**。\n\n两者的定价机制不同：场内价格由买卖双方撮合形成，可能高于或低于基金净值（即溢价或折价）；\n场外申赎则按\"未知价\"原则，以申请当日收市后计算的净值为准。", "chapter": "二、基金的常见分类", "section": "2.3 按交易场所分类：场内与场外", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 205, "family_id": "BAS-CON-006", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-007", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 二、基金的常见分类 · 2.4 指数基金与 ETF", "content": "### 2.4 指数基金与 ETF\n\n**指数基金**以跟踪某个指数为目标，不做主动选股，力求把跟踪误差控制在合同约定范围内。\n**ETF（交易型开放式指数基金）** 是指数基金的一种，既可以在一级市场用一篮子证券申购赎回，\n也可以在二级市场像股票一样买卖。\n\nETF 联接基金是把绝大部分资产投资于对应 ETF 的场外基金，方便没有证券账户的投资者参与。\n\n## 三、基金份额与净值", "chapter": "二、基金的常见分类", "section": "2.4 指数基金与 ETF", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 192, "family_id": "BAS-CON-007", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-008", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 三、基金份额与净值 · 3.1 基金份额与基金资产净值", "content": "### 3.1 基金份额与基金资产净值\n\n- **基金份额**：投资者持有的基金数量单位；\n- **基金资产总值**：基金持有的全部资产按市价计算的价值；\n- **基金资产净值**：基金资产总值减去负债后的余额；\n- **单位净值（NAV）**：基金资产净值除以基金份额总数，即每一份额对应的价值。\n\n申购、赎回都以单位净值作为计价基础，并加减相关费用。", "chapter": "三、基金份额与净值", "section": "3.1 基金份额与基金资产净值", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 177, "family_id": "BAS-CON-008", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-009", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 三、基金份额与净值 · 3.2 累计净值与复权净值", "content": "### 3.2 累计净值与复权净值\n\n**累计净值**是单位净值加上基金历史上累计分红后的结果，用来观察基金成立以来的整体表现。\n**复权净值**进一步假设历史分红全部按当时净值再投资，因此更能反映长期持有的真实收益。\n只看单位净值会低估分红型基金的长期表现，看累计净值或复权净值更合适。", "chapter": "三、基金份额与净值", "section": "3.2 累计净值与复权净值", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 144, "family_id": "BAS-CON-009", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-010", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 三、基金份额与净值 · 3.3 常见收益指标的含义", "content": "### 3.3 常见收益指标的含义\n\n- **日涨跌幅**：当日单位净值相对前一交易日的变动比例；\n- **区间收益率**：指定区间内的净值变动比例，需注意起止时间；\n- **万份收益**：每一万份基金份额当日实现的收益金额，常见于货币市场基金；\n- **七日年化收益率**：把最近七天的收益水平折算成一年的假设收益率，\n 是**短期指标，每天都会变化，不代表未来或全年实际收益**。", "chapter": "三、基金份额与净值", "section": "3.3 常见收益指标的含义", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 193, "family_id": "BAS-CON-010", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-011", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 三、基金份额与净值 · 3.4 为什么\"过往业绩不代表未来表现\"", "content": "### 3.4 为什么\"过往业绩不代表未来表现\"\n\n历史净值只记录已经发生的结果，受市场环境、产品规模与投资策略变化等多种因素影响。\n因此法规要求所有基金宣传推介材料必须同时提示\"**基金过往业绩不代表未来表现，\n投资须谨慎**\"。看到任何收益展示，都应当同时看风险提示与业绩比较基准。\n\n## 四、基金的分红", "chapter": "三、基金份额与净值", "section": "3.4 为什么\"过往业绩不代表未来表现\"", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 155, "family_id": "BAS-CON-011", "param_class": "scale", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-012", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 四、基金的分红 · 4.1 现金分红与红利再投资", "content": "### 4.1 现金分红与红利再投资\n\n- **现金分红**：把分红金额直接支付给投资者；\n- **红利再投资**：把分红金额按除权后的净值折算成新的基金份额，通常不收申购费。", "chapter": "四、基金的分红", "section": "4.1 现金分红与红利再投资", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 88, "family_id": "BAS-CON-012", "param_class": "rate", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-CON-013", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金基础知识（行业通用） · 四、基金的分红 · 4.2 分红的常见误区", "content": "### 4.2 分红的常见误区\n\n分红**不是额外的收益**。分红后单位净值会相应下降，投资者持有的总资产在分红瞬间并不增加。\n分红的意义在于把已实现的收益转化为现金或更多份额，属于收益的分配方式而非收益来源。", "chapter": "四、基金的分红", "section": "4.2 分红的常见误区", "tags": "基金基础,概念,分类,净值,分红", "doc_no": "JR-BAS-2026-001", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金基础知识.md", "visibility": "public", "chars": 105, "family_id": "BAS-CON-013", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-001", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 一、认购、申购与赎回 · 1.1 认购与申购的区别", "content": "### 1.1 认购与申购的区别\n\n- **认购**：在基金**募集期**内购买基金份额，此时基金尚未成立，认购费率与申购费率通常不同；\n- **申购**：在基金**成立并开放**后购买基金份额，按申请当日的单位净值计算。\n\n募集期内认购资金在基金成立前通常按活期存款利息或约定方式处理，具体以发售公告为准。", "chapter": "一、认购、申购与赎回", "section": "1.1 认购与申购的区别", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 154, "family_id": "BAS-TRD-001", "param_class": "scale", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-002", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 一、认购、申购与赎回 · 1.2 赎回与基金转换", "content": "### 1.2 赎回与基金转换\n\n**赎回**是投资者把持有的基金份额按当日净值换回资金。\n**基金转换**是在**同一基金管理人**旗下的基金之间转换份额，通常只补收两只基金之间的费率差额，\n不重复收取申购费。转换是否开放、可转换的产品范围，以本公司公告为准。", "chapter": "一、认购、申购与赎回", "section": "1.2 赎回与基金转换", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 131, "family_id": "BAS-TRD-002", "param_class": "count", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-003", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 一、认购、申购与赎回 · 1.3 场内与场外交易方式的不同", "content": "### 1.3 场内与场外交易方式的不同\n\n| 维度 | 场内（买入 / 卖出） | 场外（申购 / 赎回） |\n|------|-------------------|-------------------|\n| 交易对象 | 其他投资者，撮合成交 | 基金本身 |\n| 价格 | 实时行情价格，可能溢价或折价 | 当日单位净值（未知价） |\n| 可用时间 | 交易时段内实时成交 | 交易日 15:00 前提交按当日净值 |\n\n## 二、交易时限：T 日与 T+N", "chapter": "一、认购、申购与赎回", "section": "1.3 场内与场外交易方式的不同", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 234, "family_id": "BAS-TRD-003", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-003-01", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 一、认购、申购与赎回 · 1.3 场内与场外交易方式的不同 · 交易对象", "content": "场内与场外交易方式的不同：交易对象 其他投资者，撮合成交", "chapter": "一、认购、申购与赎回", "section": "场内与场外交易方式的不同 · 交易对象", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 28, "family_id": "BAS-TRD-003", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-003-02", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 一、认购、申购与赎回 · 1.3 场内与场外交易方式的不同 · 价格", "content": "场内与场外交易方式的不同：价格 实时行情价格，可能溢价或折价", "chapter": "一、认购、申购与赎回", "section": "场内与场外交易方式的不同 · 价格", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 30, "family_id": "BAS-TRD-003", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-003-03", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 一、认购、申购与赎回 · 1.3 场内与场外交易方式的不同 · 可用时间", "content": "场内与场外交易方式的不同：可用时间 交易时段内实时成交", "chapter": "一、认购、申购与赎回", "section": "场内与场外交易方式的不同 · 可用时间", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 27, "family_id": "BAS-TRD-003", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-004", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 二、交易时限：T 日与 T+N · 2.1 T 日、T+1 与 T+N 的含义", "content": "### 2.1 T 日、T+1 与 T+N 的含义\n\n**T 日**指投资者提交交易申请的交易日。**T+N** 表示从 T 日起算的第 N 个交易日。\n行业通用约定是：交易日的 **15:00 之前**提交视为当日（T 日）申请，15:00 之后提交顺延为下一交易日申请。", "chapter": "二、交易时限：T 日与 T+N", "section": "2.1 T 日、T+1 与 T+N 的含义", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 137, "family_id": "BAS-TRD-004", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-005", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 二、交易时限：T 日与 T+N · 2.2 为什么\"确认\"与\"到账\"是两个时间", "content": "### 2.2 为什么\"确认\"与\"到账\"是两个时间\n\n- **确认（份额登记）**：登记机构核对申请并登记份额，投资者可在账户中看到确认结果；\n- **到账（资金可用）**：赎回资金从基金托管账户划出并到达投资者账户，可以取用。\n\n确认通常早于到账。看到\"已确认\"不等于资金已经可以支取。", "chapter": "二、交易时限：T 日与 T+N", "section": "2.2 为什么\"确认\"与\"到账\"是两个时间", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 144, "family_id": "BAS-TRD-005", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-006", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 二、交易时限：T 日与 T+N · 2.3 非交易日与节假日的处理", "content": "### 2.3 非交易日与节假日的处理\n\n周末与法定节假日**不是交易日**，期间提交的申请顺延到下一个交易日处理。\n因此长假前的最后一个交易日往往出现申请高峰，确认与到账时间也会相应顺延。", "chapter": "二、交易时限：T 日与 T+N", "section": "2.3 非交易日与节假日的处理", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 95, "family_id": "BAS-TRD-006", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-007", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 二、交易时限：T 日与 T+N · 2.4 不同类型基金的时限量级", "content": "### 2.4 不同类型基金的时限量级\n\n行业普遍规律是：货币市场基金的赎回到账通常较快；股票型、混合型基金通常需要数个交易日；\n投资境外市场的基金（如 QDII）由于涉及境外市场结算，确认与到账时间更长。\n**具体天数一律以产品合同与公告为准，不以本文件的量级描述作为承诺。**\n\n## 三、基金的费用构成", "chapter": "二、交易时限：T 日与 T+N", "section": "2.4 不同类型基金的时限量级", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 154, "family_id": "BAS-TRD-007", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-008", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 三、基金的费用构成 · 3.1 一次性费用：认购费、申购费与赎回费", "content": "### 3.1 一次性费用：认购费、申购费与赎回费\n\n- **认购费 / 申购费**：买入时一次性收取，通常按金额分档，金额越大费率越低；\n- **赎回费**：卖出时一次性收取，**按持有期限分档——持有时间越短，费率越高**，\n 其中相当一部分会计入基金财产，用于补偿继续持有的投资者。\n\n持有期限自确认日起算，这也是\"短期频繁申赎不划算\"的原因。", "chapter": "三、基金的费用构成", "section": "3.1 一次性费用：认购费、申购费与赎回费", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 176, "family_id": "BAS-TRD-008", "param_class": "rate", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-009", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 三、基金的费用构成 · 3.2 按日计提的费用：管理费、托管费与销售服务费", "content": "### 3.2 按日计提的费用：管理费、托管费与销售服务费\n\n管理费、托管费与销售服务费**不是向投资者单独收取**，而是从基金资产中**每日计提**、\n定期支付。投资者感受到的是：**基金单位净值已经扣除了这些费用**。\n因此比较两只基金时，不能只看名义费率，还要看净值表现。", "chapter": "三、基金的费用构成", "section": "3.2 按日计提的费用：管理费、托管费与销售服务费", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 139, "family_id": "BAS-TRD-009", "param_class": "rate", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-010", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 三、基金的费用构成 · 3.3 场内交易的费用", "content": "### 3.3 场内交易的费用\n\n场内买卖基金通常收取券商佣金，费率由券商与投资者约定。\n基金交易**不征收证券交易印花税**。", "chapter": "三、基金的费用构成", "section": "3.3 场内交易的费用", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 64, "family_id": "BAS-TRD-010", "param_class": "rate", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-011", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 三、基金的费用构成 · 3.4 在哪里查看费率", "content": "### 3.4 在哪里查看费率\n\n费率属于具体产品要素，应查看该基金的**基金合同、招募说明书与最新公告**，\n或在本公司官方渠道的产品详情页核对，不应以口头描述或他人转述作为依据。\n\n## 四、基金定投", "chapter": "三、基金的费用构成", "section": "3.4 在哪里查看费率", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 102, "family_id": "BAS-TRD-011", "param_class": "rate", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-012", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 四、基金定投 · 4.1 什么是基金定投", "content": "### 4.1 什么是基金定投\n\n基金定投是**按固定周期、以固定金额**申购同一只基金的交易方式，由系统自动执行，\n资金按当期净值折算成份额。", "chapter": "四、基金定投", "section": "4.1 什么是基金定投", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 72, "family_id": "BAS-TRD-012", "param_class": "count", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-013", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 四、基金定投 · 4.2 定投的常见误区", "content": "### 4.2 定投的常见误区\n\n定投**不保证盈利，也不消除市场风险**。它的作用是把一次性的择时决策分散为多次申购，\n从而平滑买入成本、降低单次决策的时点风险；但如果基金本身长期下跌，\n定投同样会亏损。定投计划应当与自己的现金流与风险承受能力匹配。\n\n## 五、风险等级的含义", "chapter": "四、基金定投", "section": "4.2 定投的常见误区", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 140, "family_id": "BAS-TRD-013", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-014", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 五、风险等级的含义 · 5.1 风险等级 R1 至 R5 的通用含义", "content": "### 5.1 风险等级 R1 至 R5 的通用含义\n\n| 等级 | 通用名称 | 一般特征 |\n|------|---------|---------|\n| R1 | 低风险 | 本金损失可能性很低，流动性高 |\n| R2 | 中低风险 | 本金损失可能性较低，净值有小幅波动 |\n| R3 | 中风险 | 净值波动较明显，可能出现阶段性亏损 |\n| R4 | 中高风险 | 净值波动大，投资标的集中于权益类或特定主题 |\n| R5 | 高风险 | 净值波动很大，可能出现较大幅度亏损 |\n\n风险等级是对产品波动与本金损失可能性的**分类描述**，不是收益预测，也不构成任何推荐。", "chapter": "五、风险等级的含义", "section": "5.1 风险等级 R1 至 R5 的通用含义", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 291, "family_id": "BAS-TRD-014", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-014-01", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 五、风险等级的含义 · 5.1 风险等级 R1 至 R5 的通用含义 · R1", "content": "风险等级 R1 至 R5 的通用含义：R1 低风险", "chapter": "五、风险等级的含义", "section": "风险等级 R1 至 R5 的通用含义 · R1", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 25, "family_id": "BAS-TRD-014", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-014-02", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 五、风险等级的含义 · 5.1 风险等级 R1 至 R5 的通用含义 · R2", "content": "风险等级 R1 至 R5 的通用含义：R2 中低风险", "chapter": "五、风险等级的含义", "section": "风险等级 R1 至 R5 的通用含义 · R2", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 26, "family_id": "BAS-TRD-014", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-014-03", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 五、风险等级的含义 · 5.1 风险等级 R1 至 R5 的通用含义 · R3", "content": "风险等级 R1 至 R5 的通用含义：R3 中风险", "chapter": "五、风险等级的含义", "section": "风险等级 R1 至 R5 的通用含义 · R3", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 25, "family_id": "BAS-TRD-014", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-014-04", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 五、风险等级的含义 · 5.1 风险等级 R1 至 R5 的通用含义 · R4", "content": "风险等级 R1 至 R5 的通用含义：R4 中高风险", "chapter": "五、风险等级的含义", "section": "风险等级 R1 至 R5 的通用含义 · R4", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 26, "family_id": "BAS-TRD-014", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-014-05", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 五、风险等级的含义 · 5.1 风险等级 R1 至 R5 的通用含义 · R5", "content": "风险等级 R1 至 R5 的通用含义：R5 高风险", "chapter": "五、风险等级的含义", "section": "风险等级 R1 至 R5 的通用含义 · R5", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 25, "family_id": "BAS-TRD-014", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-015", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 五、风险等级的含义 · 5.2 投资者风险承受能力与适当性匹配", "content": "### 5.2 投资者风险承受能力与适当性匹配\n\n投资者在购买前需完成风险测评，得到自己的风险承受能力等级。\n**适当性匹配的原则是：产品的风险等级不得高于投资者的风险承受能力等级。**\n风险不匹配时，销售机构应当给出明确警示，不得主动推介，并在投资者坚持购买时履行\n额外的确认程序。风险测评结果有有效期，过期后需要重新测评。", "chapter": "五、风险等级的含义", "section": "5.2 投资者风险承受能力与适当性匹配", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 163, "family_id": "BAS-TRD-015", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "BAS-TRD-016", "collection": "fin_basic_collection", "title": "基金交易与时限常识（行业通用） · 五、风险等级的含义 · 5.3 为什么风险测评不能\"代做\"或\"随便填\"", "content": "### 5.3 为什么风险测评不能\"代做\"或\"随便填\"\n\n风险测评的作用是让产品与投资者的真实情况匹配。代做、诱导修改或随意填写，\n会让匹配结果失去意义，最终由投资者自己承担不匹配带来的损失。\n测评题目与等级划分由各销售机构按监管要求制定，并需留痕备查。", "chapter": "五、风险等级的含义", "section": "5.3 为什么风险测评不能\"代做\"或\"随便填\"", "tags": "认购,申购,赎回,T+N,费用,定投,风险等级", "doc_no": "JR-BAS-2026-002", "version": "V1.0", "effective_date": "2026-06-30", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "basic/基金交易与时限常识.md", "visibility": "public", "chars": 127, "family_id": "BAS-TRD-016", "param_class": "none", "intent": "basic_explain"}
{"doc_id": "COMP-001", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 一、公司基本信息", "content": "## 一、公司基本信息\n\n| 项目 | 内容 |\n|------|------|\n| 公司全称 | 南方基金管理股份有限公司 |\n| 公司简称 | 南方基金 |\n| 英文名称 | China Southern Asset Management Co., Ltd. |\n| 统一社会信用代码 | 91440300279533137K |\n| 成立时间 | 1998 年 3 月 6 日（经中国证监会批准设立，批准文号：证监基字〔1998〕4 号） |\n| 注册资本 | 人民币 36,172 万元（3.6172 亿元） |\n| 公司类型 | 股份有限公司（非上市、国有控股） |\n| 所属行业 | 金融业 — 公开募集证券投资基金管理 |\n| 法定代表人 / 董事长 | 周易 |\n| 总经理 | 杨小松 |\n| 注册及办公地址 | 广东省深圳市福田区莲花街道益田路 5999 号基金大厦 32—42 楼 |\n| 邮政编码 | 518048 |\n| 公司总机 | 0755-82763888 |\n| 公司官网 | www.nffund.com |\n| 客户服务热线 | 400-889-8899（每日 7:00—22:00） |\n| 专户与机构客户服务专线 | 400-889-8899 转 8 |\n| 员工人数 | 1,109 人（其中博士 34 人、硕士 920 人、本科 147 人、其他 8 人） |\n\n公司是经中国证监会批准的**公募基金管理人**，为国内首批规范基金管理公司之一（「老十家」）。", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "一、公司基本信息", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 652, "family_id": "COMP-001", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-001-01", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 一、公司基本信息 · 公司全称", "content": "一、公司基本信息：公司全称 南方基金管理股份有限公司", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "一、公司基本信息 · 公司全称", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 26, "family_id": "COMP-001", "param_class": "none", "intent": "faq"}
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{"doc_id": "COMP-001-08", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 一、公司基本信息 · 所属行业", "content": "一、公司基本信息：所属行业 金融业 — 公开募集证券投资基金管理", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "一、公司基本信息 · 所属行业", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 32, "family_id": "COMP-001", "param_class": "scale", "intent": "faq"}
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{"doc_id": "COMP-001-16", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 一、公司基本信息 · 专户与机构客户服务专线", "content": "一、公司基本信息：专户与机构客户服务专线 400-889-8899 转 8", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "一、公司基本信息 · 专户与机构客户服务专线", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 37, "family_id": "COMP-001", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-001-17", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 一、公司基本信息 · 员工人数", "content": "一、公司基本信息：员工人数 1,109 人（其中博士 34 人、硕士 920 人、本科 147 人、其他 8 人）", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "一、公司基本信息 · 员工人数", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 57, "family_id": "COMP-001", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-002", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 二、业务资质", "content": "## 二、业务资质\n\n南方基金持有下列业务资格，按获批年份列举：\n\n| 获批年份 | 资质 | 说明 |\n|----------|------|------|\n| 1998 | 公募基金管理资格 | 国内首批规范基金管理公司之一 |\n| 2002 | 全国社保基金投资管理人资格 | 首批 |\n| 2005 | 企业年金投资管理人资格 | 首批 |\n| 2007 | 合格境内机构投资者（QDII）资格 | 业内首家 |\n| 2008 | 特定客户资产管理（专户）业务资格 | 首批 |\n| 2012 | 保险资金投资管理人资格 | — |\n| 2016 | 基本养老保险基金证券投资管理机构资格、职业年金投资管理业务资格 | 首批 |\n| 2019 | 基金投资顾问业务试点资格 | 首批获准 |\n| 2020 | 基础设施公募 REITs 业务资格 | — |\n\n**股权结构**：华泰证券股份有限公司持股 41.16%，深圳市投资控股有限公司持股 27.44%，厦门国际信托有限公司持股 13.72%，兴业证券股份有限公司持股 9.15%，四家员工持股平台合计持股 8.53%。\n\n**合规声明**：南方基金为公募基金管理人，**只销售本公司管理的产品**，**不代销**其他基金管理人的基金、银行理财产品与保险产品；不办理存贷款、票据贴现、结售汇等银行业务；**不作为家族信托的受托人**。\n\n## 三、业务发展概况", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "二、业务资质", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 612, "family_id": "COMP-002", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-002-01", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 二、业务资质 · 1998", "content": "二、业务资质：1998 公募基金管理资格", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "二、业务资质 · 1998", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 20, "family_id": "COMP-002", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-002-02", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 二、业务资质 · 2002", "content": "二、业务资质：2002 全国社保基金投资管理人资格", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "二、业务资质 · 2002", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 25, "family_id": "COMP-002", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-002-03", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 二、业务资质 · 2005", "content": "二、业务资质：2005 企业年金投资管理人资格", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "二、业务资质 · 2005", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 23, "family_id": "COMP-002", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-002-04", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 二、业务资质 · 2007", "content": "二、业务资质：2007 合格境内机构投资者（QDII）资格", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "二、业务资质 · 2007", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 29, "family_id": "COMP-002", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-002-05", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 二、业务资质 · 2008", "content": "二、业务资质：2008 特定客户资产管理（专户）业务资格", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "二、业务资质 · 2008", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 28, "family_id": "COMP-002", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-002-06", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 二、业务资质 · 2012", "content": "二、业务资质：2012 保险资金投资管理人资格", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "二、业务资质 · 2012", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 23, "family_id": "COMP-002", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-002-07", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 二、业务资质 · 2016", "content": "二、业务资质：2016 基本养老保险基金证券投资管理机构资格、职业年金投资管理业务资格", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "二、业务资质 · 2016", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 43, "family_id": "COMP-002", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-002-08", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 二、业务资质 · 2019", "content": "二、业务资质：2019 基金投资顾问业务试点资格", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "二、业务资质 · 2019", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 24, "family_id": "COMP-002", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-002-09", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 二、业务资质 · 2020", "content": "二、业务资质：2020 基础设施公募 REITs 业务资格", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "二、业务资质 · 2020", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 29, "family_id": "COMP-002", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-003", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.1 服务网络", "content": "### 3.1 服务网络\n\n基金公司以**官方直销与电子商务**为主要服务方式，**不设银行式营业网点**。公司线下服务网络由两类构成：\n\n- **6 家分公司**：北京、上海、深圳、南京、成都、合肥，负责区域机构业务拓展、渠道合作与客户走访；\n- **6 个客户服务中心**：北京、上海、广州、深圳、成都、杭州，负责线下客户接待、适当性面签、双录与投资者教育；\n- **境外子公司**：南方东英资产管理有限公司（中国香港），为境内基金公司获批成立的第一家境外分支机构；\n- **境内子公司**：南方资本管理有限公司（深圳前海）。", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "3.1 服务网络", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 265, "family_id": "COMP-003", "param_class": "count", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-004", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.2 客户规模", "content": "### 3.2 客户规模\n\n截至 2026 年 6 月 30 日，公司服务客户数量**超过 1.7 亿**，累计向客户分红**超过 1,500 亿元**，管理公募基金 **835 只**，基金经理 **106 人**。", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "3.2 客户规模", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 109, "family_id": "COMP-004", "param_class": "scale", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-005", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.3 管理资产规模（AUM）", "content": "### 3.3 管理资产规模（AUM）\n\n| 业务板块 | AUM（亿元） | 占比 |\n|----------|-------------|------|\n| 公募基金 | 11,800 | 82.5% |\n| 特定客户资产管理（专户） | 1,650 | 11.5% |\n| 养老金投资管理 | 620 | 4.4% |\n| 基金投资顾问 | 230 | 1.6% |\n| **合计** | **14,300** | **100.0%** |\n\n截至 2026 年 6 月 30 日，公司管理资产规模**约 1.43 万亿元**。\n\n## 四、组织架构\n\n南方基金实行董事会领导下的总经理负责制，按「投资研究 — 市场服务 — 机构与养老金 — 风控合规 — 信息技术 — 运营支持」六大体系设置：", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "3.3 管理资产规模（AUM）", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 351, "family_id": "COMP-005", "param_class": "scale", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-005-01", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.3 管理资产规模（AUM） · 公募基金", "content": "管理资产规模（AUM）：公募基金 11,800", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "管理资产规模（AUM） · 公募基金", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 23, "family_id": "COMP-005", "param_class": "scale", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-005-02", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.3 管理资产规模（AUM） · 特定客户资产管理（专户）", "content": "管理资产规模（AUM）：特定客户资产管理（专户） 1,650", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "管理资产规模（AUM） · 特定客户资产管理（专户）", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 30, "family_id": "COMP-005", "param_class": "scale", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-005-03", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.3 管理资产规模（AUM） · 养老金投资管理", "content": "管理资产规模（AUM）：养老金投资管理 620", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "管理资产规模（AUM） · 养老金投资管理", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 23, "family_id": "COMP-005", "param_class": "scale", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-005-04", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.3 管理资产规模（AUM） · 基金投资顾问", "content": "管理资产规模（AUM）：基金投资顾问 230", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "管理资产规模（AUM） · 基金投资顾问", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 22, "family_id": "COMP-005", "param_class": "scale", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-005-05", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 三、业务发展概况 · 3.3 管理资产规模（AUM） · **合计**", "content": "管理资产规模（AUM）：**合计** **14,300**", "chapter": "三、业务发展概况", "section": "管理资产规模（AUM） · **合计**", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 29, "family_id": "COMP-005", "param_class": "scale", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-006", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 四、组织架构 · 4.1 投资研究体系", "content": "### 4.1 投资研究体系\n\n- **负责人**：副总经理兼首席投资官（CIO）\n- **核心职能**：公募基金与专户产品的投资管理；宏观、行业与信用研究；投资决策委员会运作；基金经理团队的选拔与考核\n- **下辖部门**：权益投资部、固定收益投资部、混合资产投资部、数量化投资部、指数投资部、研究部", "chapter": "四、组织架构", "section": "4.1 投资研究体系", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 151, "family_id": "COMP-006", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-007", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 四、组织架构 · 4.2 市场服务体系", "content": "### 4.2 市场服务体系\n\n- **负责人**：副总经理\n- **核心职能**：个人客户的官方直销（官网、APP、微信服务号）；产品与品牌推广；客户分层体系维护；投资者教育与客户服务\n- **下辖部门**：零售业务部、电子商务部、客户服务部、产品与品牌部", "chapter": "四、组织架构", "section": "4.2 市场服务体系", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 129, "family_id": "COMP-007", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-008", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 四、组织架构 · 4.3 机构与养老金业务体系", "content": "### 4.3 机构与养老金业务体系\n\n- **负责人**：副总经理\n- **核心职能**：面向银行自营与理财子公司、保险、央国企、财务公司、信托、上市公司的机构直销与配置服务；社保基金、基本养老保险基金、企业年金、职业年金的投资管理业务承接；跨境投资与 QDII 业务\n- **下辖部门**：机构业务部、养老金业务部、跨境与国际业务部、专户客户服务部", "chapter": "四、组织架构", "section": "4.3 机构与养老金业务体系", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 176, "family_id": "COMP-008", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-009", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 四、组织架构 · 4.4 风险管理与合规体系", "content": "### 4.4 风险管理与合规体系\n\n- **负责人**：首席风险官（CRO）\n- **核心职能**：全面风险管理（市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险）；反洗钱（AML）与客户身份识别（KYC）；投资者适当性管理；合规审查与内控评价；监管对接与报告；信息安全与数据隐私保护\n- **下辖部门**：风险管理部、合规稽核部、信息安全部\n- **独立性**：向董事会风险管理委员会直接汇报，业务部门不得干预其独立判断", "chapter": "四、组织架构", "section": "4.4 风险管理与合规体系", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 208, "family_id": "COMP-009", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-010", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 四、组织架构 · 4.5 信息技术体系", "content": "### 4.5 信息技术体系\n\n- **负责人**：首席技术官（CTO）\n- **核心职能**：南方基金·智能服务系统与「南方基金」APP 的研发运维；大数据平台与 AI 模型开发；信息安全技术保障\n- **下辖部门**：平台架构组、AI 研发组、移动开发组、数据工程组、运维保障组", "chapter": "四、组织架构", "section": "4.5 信息技术体系", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 141, "family_id": "COMP-010", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-011", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 四、组织架构 · 4.6 运营与支持体系", "content": "### 4.6 运营与支持体系\n\n- **负责人**：首席运营官（COO）\n- **核心职能**：基金运营与注册登记；公司整体运营与流程优化；人力资源与培训；财务管理与预算；行政后勤\n- **下辖部门**：基金运营部、注册登记部、人力资源部、财务部、行政管理部\n\n## 五、企业文化与核心价值观", "chapter": "四、组织架构", "section": "4.6 运营与支持体系", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 147, "family_id": "COMP-011", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-012", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 五、企业文化与核心价值观 · 5.1 企业使命", "content": "### 5.1 企业使命\n\n**「让专业财富管理触手可及」** —— 用科技降低专业投资管理的门槛，让普通投资者也能获得透明、可解释、可负担的资产配置服务。", "chapter": "五、企业文化与核心价值观", "section": "5.1 企业使命", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 78, "family_id": "COMP-012", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-013", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 五、企业文化与核心价值观 · 5.2 企业愿景", "content": "### 5.2 企业愿景\n\n**「成为客户最受信赖的资产管理伙伴」** —— 坚持长期主义，以受托责任为立身之本。", "chapter": "五、企业文化与核心价值观", "section": "5.2 企业愿景", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 57, "family_id": "COMP-013", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-014", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 五、企业文化与核心价值观 · 5.3 核心价值观", "content": "### 5.3 核心价值观\n\n- **客户为本**：一切判断以客户长期利益为出发点，坚持受托责任（受人之托、代人理财）的立场\n- **诚信尽责**：不隐瞒风险、不夸大收益、不做任何形式的误导销售\n- **专业精进**：持续提升投研能力，以专业赢得长期信任\n- **科技向善**：用技术解决真实问题，不做伪创新\n- **合规护航**：严格遵守法律法规，坚守合规经营底线\n- **协同共赢**：跨部门协同，与合作伙伴建立长期、透明、互利的合作关系", "chapter": "五、企业文化与核心价值观", "section": "5.3 核心价值观", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 221, "family_id": "COMP-014", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-015", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 五、企业文化与核心价值观 · 5.4 经营理念", "content": "### 5.4 经营理念\n\n- **风控优先于规模，合规优先于创新**：任何业务目标不得以突破风控与合规底线为代价\n- **长期主义**：不追求短期规模冲刺，注重客户资产的长期稳健增值\n- **透明可解释**：所有 AI 给出的答复必须可追溯来源、可解释依据\n\n## 六、数字化转型战略", "chapter": "五、企业文化与核心价值观", "section": "5.4 经营理念", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 143, "family_id": "COMP-015", "param_class": "scale", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-016", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.1 战略框架", "content": "### 6.1 战略框架\n\n南方基金数字化转型战略命名为「南方基金 2026 数智化」，分三阶段推进：\n\n| 阶段 | 时间 | 目标 |\n|------|------|------|\n| 第一阶段：数字基座 | 2021—2022 | 完成核心系统云原生改造，建成统一数据中台 |\n| 第二阶段：智能升级 | 2023—2024 | 上线 AI 客服与智能问答，实现全渠道智能服务 |\n| 第三阶段：生态开放 | 2025—2026 | 建成开放合作生态，输出投研与风控能力 |", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "6.1 战略框架", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 240, "family_id": "COMP-016", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-016-01", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.1 战略框架 · 第一阶段：数字基座", "content": "战略框架：第一阶段：数字基座 2021—2022", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "战略框架 · 第一阶段：数字基座", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 24, "family_id": "COMP-016", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-016-02", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.1 战略框架 · 第二阶段：智能升级", "content": "战略框架：第二阶段：智能升级 2023—2024", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "战略框架 · 第二阶段：智能升级", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 24, "family_id": "COMP-016", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-016-03", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.1 战略框架 · 第三阶段：生态开放", "content": "战略框架：第三阶段：生态开放 2025—2026", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "战略框架 · 第三阶段：生态开放", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 24, "family_id": "COMP-016", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-017", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.2 核心科技平台", "content": "### 6.2 核心科技平台\n\n**南方基金·智能服务系统**是上述战略的核心产品，具备以下能力：\n\n- **智能 KYC 系统**：客户画像体系，覆盖风险承受能力、投资经验、流动性需求、生命周期阶段\n- **智能投研平台**：支持组合情景分析与压力测试\n- **智能风控平台**：实时监控全平台交易行为，异常交易识别准确率 96.4%\n- **智能客服系统**：基于大语言模型与检索增强生成（RAG）的 7×24 小时智能客服，可处理 78% 以上的常见咨询\n- **数据中台**：日处理数据量 28TB", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "6.2 核心科技平台", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 253, "family_id": "COMP-017", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-018", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.3 关键技术指标", "content": "### 6.3 关键技术指标\n\n| 指标 | 当前值（2026 年 6 月） | 2030 年目标 |\n|------|----------------------|------------|\n| 线上交易占比 | 87% | 93% |\n| 系统可用性 | 99.95% | 99.99% |\n| 客户请求响应时间 | < 320ms | < 200ms |\n| AI 客服解决率 | 78% | 88% |\n| 数据处理能力 | 28TB/天 | 45TB/天 |\n\n## 七、社会责任与荣誉", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "6.3 关键技术指标", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 248, "family_id": "COMP-018", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-018-01", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.3 关键技术指标 · 线上交易占比", "content": "关键技术指标：线上交易占比 87%", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "关键技术指标 · 线上交易占比", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 17, "family_id": "COMP-018", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-018-02", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.3 关键技术指标 · 系统可用性", "content": "关键技术指标：系统可用性 99.95%", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "关键技术指标 · 系统可用性", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 19, "family_id": "COMP-018", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-018-03", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.3 关键技术指标 · 客户请求响应时间", "content": "关键技术指标：客户请求响应时间 < 320ms", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "关键技术指标 · 客户请求响应时间", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 23, "family_id": "COMP-018", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-018-04", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.3 关键技术指标 · AI 客服解决率", "content": "关键技术指标：AI 客服解决率 78%", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "关键技术指标 · AI 客服解决率", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 19, "family_id": "COMP-018", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-018-05", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 六、数字化转型战略 · 6.3 关键技术指标 · 数据处理能力", "content": "关键技术指标：数据处理能力 28TB/天", "chapter": "六、数字化转型战略", "section": "关键技术指标 · 数据处理能力", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 20, "family_id": "COMP-018", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-019", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 七、社会责任与荣誉 · 7.1 社会责任", "content": "### 7.1 社会责任\n\n- **公益基金**：设立「南方基金公益基金」，持续投入中西部教育项目\n- **绿色金融**：布局 ESG 投资，ESG 主题产品规模持续增长\n- **金融教育**：与社区、高校共建「投资者教育课堂」\n- **碳中和承诺**：承诺 2030 年实现运营层面碳中和", "chapter": "七、社会责任与荣誉", "section": "7.1 社会责任", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 145, "family_id": "COMP-019", "param_class": "scale", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-020", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 七、社会责任与荣誉 · 7.2 企业荣誉（部分，行业性奖项名称，具体年度归属为教学实训虚构）", "content": "### 7.2 企业荣誉（部分，行业性奖项名称，具体年度归属为教学实训虚构）\n\n金牛基金管理公司、金基金·TOP 公司奖、明星基金公司奖、金基金·责任投资（ESG）基金奖、金融科技应用创新奖。", "chapter": "七、社会责任与荣誉", "section": "7.2 企业荣誉（部分，行业性奖项名称，具体年度归属为教学实训虚构）", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 96, "family_id": "COMP-020", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-021", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 八、发展历程", "content": "## 八、发展历程\n\n| 时间 | 里程碑 |\n|------|--------|\n| 1998 年 3 月 6 日 | 经中国证监会批准（证监基字〔1998〕4 号），公司在深圳注册成立，为国内首批规范基金管理公司之一；首批公募基金产品成立 |\n| 2002 年 | 首批获得全国社会保障基金投资管理人资格 |\n| 2005 年 | 首批获得企业年金投资管理人资格 |\n| 2007 年 | 获得 QDII 资格（业内首家）；设立南方东英资产管理有限公司（中国香港），成为境内基金公司获批成立的第一家境外分支机构 |\n| 2008 年 | 首批获得特定客户资产管理（专户）业务资格 |\n| 2012 年 | 获得保险资金投资管理人资格 |\n| 2016 年 | 首批获得基本养老保险基金证券投资管理机构资格；获得职业年金投资管理业务资格 |\n| 2019 年 | 经核准通过员工持股计划及股东增资，注册资本由 3 亿元增至 3.6172 亿元；首批获准基金投资顾问业务试点 |\n| 2020 年 | 获得基础设施公募 REITs 业务资格 |\n| 2021 年 6 月 | 启动「南方基金 2026 数智化」战略 |\n| 2023 年 5 月 | 南方基金·智能服务系统 1.0 上线 |\n| 2024 年 11 月 | 管理资产规模突破 1.3 万亿元 |\n| 2025 年 8 月 | 南方基金·智能服务系统 2.0（AI 客服版）上线 |\n| 2026 年 6 月 | 管理资产规模约 1.43 万亿元，管理公募基金 835 只，服务客户超过 1.7 亿，累计分红超过 1,500 亿元 |", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "八、发展历程", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 699, "family_id": "COMP-021", "param_class": "scale", "intent": "faq"}
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{"doc_id": "COMP-022-03", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 九、常见关联信息速查 · 官方网站", "content": "九、常见关联信息速查：官方网站 www.nffund.com", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "九、常见关联信息速查 · 官方网站", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 30, "family_id": "COMP-022", "param_class": "none", "intent": "faq"}
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{"doc_id": "COMP-022-05", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 九、常见关联信息速查 · 服务与信息披露邮箱", "content": "九、常见关联信息速查：服务与信息披露邮箱 service@nffund.com", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "九、常见关联信息速查 · 服务与信息披露邮箱", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 39, "family_id": "COMP-022", "param_class": "none", "intent": "faq"}
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{"doc_id": "COMP-022-07", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 九、常见关联信息速查 · 分公司", "content": "九、常见关联信息速查：分公司 北京、上海、深圳、南京、成都、合肥（6 地）", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "九、常见关联信息速查 · 分公司", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 37, "family_id": "COMP-022", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-022-08", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 九、常见关联信息速查 · 客户服务中心", "content": "九、常见关联信息速查：客户服务中心 北京、上海、广州、深圳、成都、杭州（6 个）", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "九、常见关联信息速查 · 客户服务中心", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 40, "family_id": "COMP-022", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-022-09", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 九、常见关联信息速查 · 境外子公司", "content": "九、常见关联信息速查：境外子公司 南方东英资产管理有限公司（中国香港）", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "九、常见关联信息速查 · 境外子公司", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 35, "family_id": "COMP-022", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "COMP-022-10", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金管理股份有限公司 企业信息 · 九、常见关联信息速查 · 境内子公司", "content": "九、常见关联信息速查：境内子公司 南方资本管理有限公司（深圳前海）", "chapter": "南方基金管理股份有限公司 企业信息", "section": "九、常见关联信息速查 · 境内子公司", "tags": "公司信息,金融牌照,资质", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "company/企业信息.md", "visibility": "public", "chars": 33, "family_id": "COMP-022", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0001", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金的全称和简称是什么？", "content": "问：南方基金的全称和简称是什么？\n答：全称「南方基金管理股份有限公司」，简称「南方基金」，英文名称 China Southern Asset Management Co., Ltd.，统一社会信用代码 91440300279533137K。", "chapter": "高频问答", "section": "南方基金的全称和简称是什么？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 120, "family_id": "FAQ-0001", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0002", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金是什么时候成立的？", "content": "问：南方基金是什么时候成立的？\n答：公司于 1998 年 3 月 6 日在广东省深圳市注册成立，经中国证监会批准设立（批准文号：证监基字〔1998〕4 号），是国内首批规范基金管理公司之一，至今已稳健运营 28 年。法定代表人周易。", "chapter": "高频问答", "section": "南方基金是什么时候成立的？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 116, "family_id": "FAQ-0002", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0003", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金的注册资本是多少？", "content": "问：南方基金的注册资本是多少？\n答：注册资本人民币 36,172 万元（3.6172 亿元）。2019 年 7 月 30 日经核准通过员工持股计划及股东增资，注册资本由 3 亿元增至 3.6172 亿元。", "chapter": "高频问答", "section": "南方基金的注册资本是多少？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 102, "family_id": "FAQ-0003", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0004", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司总部在哪里？", "content": "问：公司总部在哪里？\n答：注册及办公地址为广东省深圳市福田区莲花街道益田路 5999 号基金大厦 32—42 楼，邮政编码 518048。公司地处福田中心区，临近深圳会展中心，地铁与多条公交线路可达。", "chapter": "高频问答", "section": "公司总部在哪里？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 100, "family_id": "FAQ-0004", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0005", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金属于什么行业，主营业务是什么？", "content": "问：南方基金属于什么行业，主营业务是什么？\n答：公司属于金融业中的公开募集证券投资基金管理领域，是经中国证监会批准的公募基金管理人。核心业务为四位一体：公募基金募集与投资管理、官方直销、机构与养老金投资管理、基金投资顾问。本公司只销售本公司管理的产品，不代销其他基金管理人的基金、银行理财产品与保险产品，也不办理存贷款、票据贴现等银行业务。", "chapter": "高频问答", "section": "南方基金属于什么行业，主营业务是什么？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 170, "family_id": "FAQ-0005", "param_class": "scale", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0006", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金持有哪些业务资质？", "content": "问：南方基金持有哪些业务资质？\n答：公司持有下列业务资格，均按获批年份列举：公募基金管理资格（1998 年，首批规范基金管理公司）；全国社保基金投资管理人（2002 年，首批）；企业年金投资管理人（2005 年，首批）；合格境内机构投资者（QDII）资格（2007 年，业内首家）；特定客户资产管理（专户）业务资格（2008 年，首批）；保险资金投资管理人（2012 年）；基本养老保险基金证券投资管理机构与职业年金投资管理业务资格（2016 年，首批）；基金投资顾问业务试点（2019 年，首批获准）；基础设施公募 REITs 业务资格（2020 年）。", "chapter": "高频问答", "section": "南方基金持有哪些业务资质？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 278, "family_id": "FAQ-0006", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0007", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司业务覆盖哪些城市？有多少家营业网点？", "content": "问：公司业务覆盖哪些城市？有多少家营业网点？\n答：基金公司以官方直销与电子商务为主要服务方式，不设银行式营业网点。公司的线下服务网络由两类构成：6 家分公司（北京、上海、深圳、南京、成都、合肥），负责区域机构业务拓展、渠道合作与客户走访；6 个客户服务中心（北京、上海、广州、深圳、成都、杭州），负责线下客户接待、适当性面签、双录与投资者教育。另有境外子公司南方东英资产管理有限公司（中国香港）与境内子公司南方资本管理有限公司（深圳前海）。", "chapter": "高频问答", "section": "公司业务覆盖哪些城市？有多少家营业网点？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 220, "family_id": "FAQ-0007", "param_class": "count", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0008", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司目前管理多大规模的资产（AUM）？", "content": "问：公司目前管理多大规模的资产（AUM）？\n答：截至 2026 年 6 月 30 日，管理资产规模约 1.43 万亿元。其中公募基金 11,800 亿元（占比 82.5%）、特定客户资产管理（专户）1,650 亿元（占比 11.5%）、养老金投资管理 620 亿元（占比 4.4%）、基金投资顾问 230 亿元（占比 1.6%）。", "chapter": "高频问答", "section": "公司目前管理多大规模的资产（AUM）？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 165, "family_id": "FAQ-0008", "param_class": "scale", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0009", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司目前服务多少客户？", "content": "问：公司目前服务多少客户？\n答：截至 2026 年 6 月 30 日，公司服务客户数量超过 1.7 亿，累计向客户分红超过 1,500 亿元。管理公募基金 835 只，基金经理 106 人。", "chapter": "高频问答", "section": "公司目前服务多少客户？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 95, "family_id": "FAQ-0009", "param_class": "scale", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0010", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司的客服电话和服务时间是什么？", "content": "问：公司的客服电话和服务时间是什么？\n答：客户服务热线为 400-889-8899，服务时间为每日 7:00—22:00（7×12 小时）。专户与机构客户可拨打 400-889-8899 转 8 接入专线。", "chapter": "高频问答", "section": "公司的客服电话和服务时间是什么？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 103, "family_id": "FAQ-0010", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0011", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司的官方网站是什么？怎么下载 APP？", "content": "问：公司的官方网站是什么？怎么下载 APP？\n答：官方网站为 www.nffund.com，可通过官网首页的在线开户入口办理开户。APP 可在官网首页扫码下载，也可在 iOS App Store 或各大安卓应用市场搜索「南方基金」下载。", "chapter": "高频问答", "section": "公司的官方网站是什么？怎么下载 APP？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 118, "family_id": "FAQ-0011", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0012", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司有多少员工？", "content": "问：公司有多少员工？\n答：截至 2026 年 6 月 30 日，公司共有员工 1,109 人，其中博士 34 人、硕士 920 人、本科 147 人、其他 8 人；基金经理 106 人。", "chapter": "高频问答", "section": "公司有多少员工？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 93, "family_id": "FAQ-0012", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0013", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金的使命、愿景和核心价值观是什么？", "content": "问：南方基金的使命、愿景和核心价值观是什么？\n答：使命是「让专业财富管理触手可及」；愿景是「成为客户最受信赖的资产管理伙伴」。核心价值观为客户为本、诚信尽责、专业精进、科技向善、合规护航、协同共赢。", "chapter": "高频问答", "section": "南方基金的使命、愿景和核心价值观是什么？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 99, "family_id": "FAQ-0013", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0014", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司的客户分层标准是怎样的？", "content": "问：公司的客户分层标准是怎样的？\n答：以客户在本公司持有的本公司管理产品市值为分层依据，共分五档：普通（50 万元以下）、金卡（50 万—200 万元）、白金（200 万—600 万元）、钻石（600 万—1000 万元）、专户（1000 万元以上）。不同层级对应不同的专属顾问配置与服务响应标准，例如金卡客户 15 分钟内首次回复，钻石客户每月 1 次资产配置回顾，专户客户享有专属专线与每月至少 1 次配置回顾。客户在银行等其他机构持有的存款、理财产品、保险产品不计入本公司分层。", "chapter": "高频问答", "section": "公司的客户分层标准是怎样的？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 242, "family_id": "FAQ-0014", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0015", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金提供哪些产品和服务？", "content": "问：南方基金提供哪些产品和服务？\n答：产品方面，公司作为公募基金管理人，只提供本公司管理的产品，共三类：公募基金（截至 2026 年 6 月 30 日管理 835 只，涵盖货币型、债券型、混合型、股票型、指数与 ETF、QDII 等类型）、特定客户资产管理（专户）产品、基金投资顾问组合。服务方面提供四项：基金投资顾问服务、资产配置建议、传承规划咨询与持牌信托机构对接、投资者教育。公司不代销其他基金管理人的基金，不销售银行理财与保险产品。", "chapter": "高频问答", "section": "南方基金提供哪些产品和服务？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 220, "family_id": "FAQ-0015", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0016", "collection": "fin_faq_collection", "title": "基金和理财产品有什么区别？", "content": "问：基金和理财产品有什么区别？\n答：基金由基金管理人发行和管理，净值每日公布、申购赎回相对灵活，产品线覆盖 R1—R4 风险等级；银行理财多由银行理财子公司发行，通常有固定期限和业绩比较基准，起购金额与期限各不相同。两者都属于非保本浮动收益产品。需要说明的是，南方基金作为基金管理人，只销售本公司管理的基金，不代销银行理财产品。", "chapter": "高频问答", "section": "基金和理财产品有什么区别？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 164, "family_id": "FAQ-0016", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0017", "collection": "fin_faq_collection", "title": "货币基金和债券基金有什么区别？", "content": "问：货币基金和债券基金有什么区别？\n答：货币基金主要投资短期货币工具（如国债逆回购、银行存单），风险等级 R1，七日年化收益率约 1.5%—2.2%，1 元起投，适合存放闲余资金；债券基金主要投资国债、政策性金融债和高等级信用债，风险等级 R2，近一年收益率约 3%—5%，收益略高但存在短期净值波动。", "chapter": "高频问答", "section": "货币基金和债券基金有什么区别？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "registered", "chars": 151, "family_id": "FAQ-0017", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0018", "collection": "fin_faq_collection", "title": "R1 到 R5 风险等级分别代表什么？", "content": "问：R1 到 R5 风险等级分别代表什么？\n答：R1 低风险，如货币基金；R2 中低风险，如纯债基金、同业存单指数基金；R3 中风险，如混合基金、指数增强基金；R4 中高风险，如股票基金、QDII 基金；R5 高风险，如商品与衍生品类基金。风险等级越高，潜在收益越高，本金损失的可能性也越大。", "chapter": "高频问答", "section": "R1 到 R5 风险等级分别代表什么？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 146, "family_id": "FAQ-0018", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0019", "collection": "fin_faq_collection", "title": "我最多可以购买哪个风险等级的产品？", "content": "问：我最多可以购买哪个风险等级的产品？\n答：取决于您的风险测评结果：C1 保守型可购买 R1—R2；C2 稳健型可购买 R1—R3；C3 平衡型可购买 R1—R4（购买 R4 需签署风险揭示书）；C4 进取型可购买 R1—R5（购买 R5 需签署风险揭示书）；C5 激进型可购买全部等级。系统对适当性匹配强制执行，不可人工覆盖。", "chapter": "高频问答", "section": "我最多可以购买哪个风险等级的产品？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 164, "family_id": "FAQ-0019", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0020", "collection": "fin_faq_collection", "title": "各类基金的起投金额分别是多少？", "content": "问：各类基金的起投金额分别是多少？\n答：货币基金 1 元起投，债券基金 1,000 元起投，混合基金 5,000 元起投，股票基金 10,000 元起投，QDII 基金 50,000 元起投。具体以各基金招募说明书为准。专户产品面向合格投资者，起点金额以产品合同约定为准。", "chapter": "高频问答", "section": "各类基金的起投金额分别是多少？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "registered", "chars": 136, "family_id": "FAQ-0020", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0021", "collection": "fin_faq_collection", "title": "为什么不同产品的收益率差别这么大？", "content": "问：为什么不同产品的收益率差别这么大？\n答：收益率与风险等级正相关。货币基金年化约 1.5%—2.2%，债券基金约 3%—5%，混合基金约 5%—8%，股票基金和 QDII 基金可能超过 10%，但净值波动和最大回撤也显著更大。历史业绩不代表未来表现，投资需谨慎。", "chapter": "高频问答", "section": "为什么不同产品的收益率差别这么大？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "registered", "chars": 132, "family_id": "FAQ-0021", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0022", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是业绩比较基准？", "content": "问：什么是业绩比较基准？\n答：业绩比较基准是产品设定的参考收益标准，不是对投资者的收益承诺。例如「沪深300指数收益率×60%＋中证全债指数收益率×40%」。实际收益可能高于或低于业绩比较基准。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是业绩比较基准？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 97, "family_id": "FAQ-0022", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0023", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是七日年化收益率？", "content": "问：什么是七日年化收益率？\n答：七日年化收益率是货币基金过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率，属于短期指标，每天都会变化。建议结合 30 日年化、半年年化等中长期指标综合判断，不宜只看单日七日年化。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是七日年化收益率？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 103, "family_id": "FAQ-0023", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0024", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是净值型产品？", "content": "问：什么是净值型产品？\n答：净值型产品是没有固定预期收益率、产品净值随投资运作波动的产品，投资者按净值申购和赎回，实际收益取决于产品运作期间的投资收益。公募基金全部是净值型产品，每日公布净值；这是资管新规后的主流产品形态，打破了原有的刚性兑付。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是净值型产品？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 122, "family_id": "FAQ-0024", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0025", "collection": "fin_faq_collection", "title": "基金申购后多久确认份额？", "content": "问：基金申购后多久确认份额？\n答：交易日 15:00 前提交的申购申请按 T 日净值确认，T+1 日确认份额（QDII 基金为 T+2 日）；15:00 后提交或非交易日提交的申请顺延至下一交易日处理。确认后即可在 APP 中查看持仓和收益。", "chapter": "高频问答", "section": "基金申购后多久确认份额？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 121, "family_id": "FAQ-0025", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0026", "collection": "fin_faq_collection", "title": "基金赎回到账需要多长时间？", "content": "问：基金赎回到账需要多长时间？\n答：货币基金支持 T+0 快速赎回（单日限额 1 万元）或 T+1 普通赎回；债券基金 T+2 至 T+3 到账；混合基金与股票基金 T+3 至 T+5 到账；QDII 基金 T+7 至 T+10 到账。均按交易日计算，遇节假日顺延。", "chapter": "高频问答", "section": "基金赎回到账需要多长时间？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 133, "family_id": "FAQ-0026", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0027", "collection": "fin_faq_collection", "title": "申购和赎回的费率是多少？", "content": "问：申购和赎回的费率是多少？\n答：申购费率标准为：货币基金 0，债券基金 0.80%，混合基金 1.50%，股票基金 1.50%，QDII 基金 1.60%；通过「南方基金」APP 线上申购享受 1 折优惠，设置定投计划额外享受 8 折（叠加后为 0.8 折）。赎回费率与持有期相关：持有不满 7 天收取 1.5% 惩罚性赎回费，7—30 天收取 0.75%，30—365 天收取 0.10%—0.50%，持有满 2 年免收赎回费。", "chapter": "高频问答", "section": "申购和赎回的费率是多少？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "registered", "chars": 216, "family_id": "FAQ-0027", "param_class": "rate", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0028", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是基金定投？南方支持定投吗？", "content": "问：什么是基金定投？南方支持定投吗？\n答：基金定投是指在固定周期（每周或每月）以固定金额投资指定基金的方式，通过平均成本法平滑市场波动，适合长期投资。南方基金支持定投，最低每期 100 元起，可在 APP「定投管理」中设置、修改或终止计划，定投享受申购费率 8 折优惠。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是基金定投？南方支持定投吗？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "registered", "chars": 135, "family_id": "FAQ-0028", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0029", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是基金转换？", "content": "问：什么是基金转换？\n答：基金转换是指将持有的 A 基金份额直接转换为本公司旗下的 B 基金份额，无需先赎回再申购，可节省时间（T+1 确认）和费用（仅需补差费率）。可转换范围以 APP「基金转换」功能中展示的本公司产品清单为准。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是基金转换？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "registered", "chars": 115, "family_id": "FAQ-0029", "param_class": "rate", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0030", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是基金投顾服务？怎么收费？", "content": "问：什么是基金投顾服务？怎么收费？\n答：基金投顾是由持牌投顾团队基于量化模型和客户画像，提供基金组合构建、自动再平衡和定期报告的委托式服务，客户授权后由系统自动执行。服务年费率为管理资产规模的 0.20%—0.50%，不额外收取申购赎回费用，需单独签署《基金投顾服务协议》。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是基金投顾服务？怎么收费？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "registered", "chars": 137, "family_id": "FAQ-0030", "param_class": "rate", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0031", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金销售保险产品吗？", "content": "问：南方基金销售保险产品吗？\n答：不销售。南方基金是公募基金管理人，不具备保险中介业务资格，不销售年金险、增额终身寿险等任何保险产品，也不提供保险经纪服务。如您有保险保障需求，请通过持牌保险公司或保险经纪机构办理。", "chapter": "高频问答", "section": "南方基金销售保险产品吗？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 107, "family_id": "FAQ-0031", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0032", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是 ETF？和普通基金有什么区别？", "content": "问：什么是 ETF？和普通基金有什么区别？\n答：ETF（交易型开放式指数基金）是跟踪特定指数、在证券交易所上市交易的基金，可像股票一样在交易时段内实时买卖，同时支持场外申购赎回。与普通开放式基金的区别：①ETF 在交易所上市，有实时行情，普通基金只按每日净值成交；②ETF 管理费率通常更低（0.15%—0.50%）；③ETF 需要证券账户，普通基金在基金账户即可申购。ETF 联接基金是把绝大部分资产投资于对应 ETF 的场外基金，适合没有证券账户的投资者。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是 ETF？和普通基金有什么区别？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 230, "family_id": "FAQ-0032", "param_class": "rate", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0033", "collection": "fin_faq_collection", "title": "我有财富传承需求，南方基金能提供什么服务？", "content": "问：我有财富传承需求，南方基金能提供什么服务？\n答：南方基金不是信托公司，不作为家族信托的受托人。我们提供的是传承规划咨询与持牌信托机构对接服务：由专户客户经理协助您梳理家庭资产结构、明确传承目标，出具配置与传承建议，并推荐、对接具备信托业务资格的信托公司。信托产品的起设门槛、设立费用与年度管理费均由信托公司确定，通常起点为 1,000 万元以上，具体以信托公司方案为准。本公司不就此项对接收取任何费用，也不收取信托报酬。", "chapter": "高频问答", "section": "我有财富传承需求，南方基金能提供什么服务？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "registered", "chars": 212, "family_id": "FAQ-0033", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0034", "collection": "fin_faq_collection", "title": "你们有面向企业的金融服务吗？", "content": "问：你们有面向企业的金融服务吗？\n答：有。机构业务部面向机构客户提供三类服务：①机构直销——为银行自营与理财子公司、保险、央国企、财务公司、信托、上市公司提供本公司公募基金与 ETF 的直销开户与配置服务；②机构定制专户——按客户资金属性与久期需求量身设计一对一或一对多专户方案；③机构资金流动性管理——以货币基金与短债基金组合承接客户的现金管理需求。需要说明的是，南方基金作为基金管理人，不办理流动资金贷款、固定资产贷款、票据贴现、供应链金融、内保外贷等信贷类业务，也不吸收存款。", "chapter": "高频问答", "section": "你们有面向企业的金融服务吗？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 241, "family_id": "FAQ-0034", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0035", "collection": "fin_faq_collection", "title": "个人客户怎么开户？有哪几种开户方式？", "content": "问：个人客户怎么开户？有哪几种开户方式？\n答：提供三种方式：一是线上开户，通过官网 www.nffund.com/apply 或「南方基金」APP，上传身份证正反面照片、完成人脸识别、绑定银行卡并完成风险测评，全程约 10—15 分钟；二是线下开户，携带身份证和银行卡前往任意客户服务中心，由客户顾问协助办理；三是预约服务，金卡及以上层级客户可预约客户顾问上门协助准备材料，但人脸识别与身份核验须由本人完成。", "chapter": "高频问答", "section": "个人客户怎么开户？有哪几种开户方式？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 204, "family_id": "FAQ-0035", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0036", "collection": "fin_faq_collection", "title": "开户需要准备哪些材料？", "content": "问：开户需要准备哪些材料？\n答：个人客户需准备：本人有效二代居民身份证原件、本人名下银行借记卡（支持主流银行）、本人实名认证的手机号码。绑定银行卡必须为本人名下同名账户。外籍人士开户需提供护照及有效居留证件。", "chapter": "高频问答", "section": "开户需要准备哪些材料？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 104, "family_id": "FAQ-0036", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0037", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是风险评估（KYC）？必须做吗？", "content": "问：什么是风险评估（KYC）？必须做吗？\n答：风险评估即「了解你的客户」（Know Your Customer），是监管要求的强制环节，未完成风险评估无法购买任何产品。问卷共 16 道题、满分 100 分，据此评定客户风险等级（C1—C5），评估结果有效期 12 个月，到期需重新评估。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是风险评估（KYC）？必须做吗？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 143, "family_id": "FAQ-0037", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0038", "collection": "fin_faq_collection", "title": "风险测评的分数如何对应风险等级？", "content": "问：风险测评的分数如何对应风险等级？\n答：20—35 分为 C1 保守型；36—50 分为 C2 稳健型；51—65 分为 C3 平衡型；66—80 分为 C4 进取型；81—100 分为 C5 激进型。", "chapter": "高频问答", "section": "风险测评的分数如何对应风险等级？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 102, "family_id": "FAQ-0038", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0039", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是投资者适当性管理？", "content": "问：什么是投资者适当性管理？\n答：投资者适当性管理的核心原则是「将适当的产品销售给适当的投资者」，即产品风险等级必须不超过客户的风险承受能力等级。该要求由系统强制执行，销售人员不得手工覆盖系统匹配结果。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是投资者适当性管理？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 101, "family_id": "FAQ-0039", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0040", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么情况下需要录音录像（双录）？", "content": "问：什么情况下需要录音录像（双录）？\n答：五种情形必须双录：一是普通投资者首次购买 R3 及以上风险等级产品；二是 65 周岁以上客户购买任何非 R1 产品；三是通过签署风险揭示书豁免方式购买超出风险等级的产品；四是单笔交易金额超过 50 万元；五是购买专户等复杂结构产品。双录资料保存期限不少于 20 年。", "chapter": "高频问答", "section": "什么情况下需要录音录像（双录）？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 154, "family_id": "FAQ-0040", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0041", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是投资冷静期？", "content": "问：什么是投资冷静期？\n答：专户产品（一对一、一对多特定客户资产管理计划）设有 24 小时投资冷静期，自投资合同签署之日起算。冷静期内投资者可无条件解除合同、全额退还本金，不收取任何违约金或手续费；公司会在冷静期届满前由非销售人员进行回访确认。公募基金不设冷静期，但投资者可在 T 日 15:00 前撤单。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是投资冷静期？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 153, "family_id": "FAQ-0041", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0042", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是专业投资者？怎么申请认定？", "content": "问：什么是专业投资者？怎么申请认定？\n答：个人专业投资者需同时满足四项条件：金融资产不低于 500 万元人民币、最近 3 年个人年均收入不低于 50 万元、具有 2 年以上金融产品或服务投资经历、通过专业能力测试。提交书面申请及相关证明材料后，公司合规稽核部在 10 个工作日内完成审核并书面告知结果。认定为专业投资者后可豁免适当性匹配义务。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是专业投资者？怎么申请认定？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 171, "family_id": "FAQ-0042", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0043", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是合格投资者？购买专户产品有什么门槛？", "content": "问：什么是合格投资者？购买专户产品有什么门槛？\n答：合格投资者须具有 2 年以上投资经历，并满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于 300 万元，或家庭总资产不低于 500 万元，或近三年本人年均收入不低于 40 万元；同时，单只专户产品的投资金额不得低于 100 万元。购买专户产品还需完成合格投资者认定、面签并签署风险揭示书。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是合格投资者？购买专户产品有什么门槛？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 165, "family_id": "FAQ-0043", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0044", "collection": "fin_faq_collection", "title": "机构客户怎么与南方基金建立合作？", "content": "问：机构客户怎么与南方基金建立合作？\n答：流程分五步：一是提交合作意向与机构基本信息（营业执照、经办人授权文件）；二是机构业务部进行需求沟通与方案设计，通常 3—5 个工作日；三是合规审查与反洗钱尽职调查，包括受益所有人识别；四是签署服务协议并开立机构账户；五是配置专属客户经理并提供存续期服务。", "chapter": "高频问答", "section": "机构客户怎么与南方基金建立合作？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 148, "family_id": "FAQ-0044", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0045", "collection": "fin_faq_collection", "title": "南方基金的产品除了官网和 APP，还能在哪里买到？", "content": "问：南方基金的产品除了官网和 APP，还能在哪里买到？\n答：可以。本公司产品通过两类渠道销售：①官方直销——官网 www.nffund.com、南方基金 APP、官方微信服务号，全程由本公司直接服务；②代销渠道——通过具有基金销售业务资格的银行、证券公司、独立基金销售机构购买，在该渠道申购的费率与规则以该机构公示为准。通过官方直销渠道申购可享受申购费率 1 折优惠。本公司不接受其他基金管理人的产品代销引入申请——因为我们只销售自己管理的产品。", "chapter": "高频问答", "section": "南方基金的产品除了官网和 APP，还能在哪里买到？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 223, "family_id": "FAQ-0045", "param_class": "rate", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0046", "collection": "fin_faq_collection", "title": "渠道或异业合作怎么联系？", "content": "问：渠道或异业合作怎么联系？\n答：可通过合作邮箱 partnership@nffund.com 提交合作意向，或拨打 400-889-8899 转机构合作专线。合作范围包括渠道合作、投资者教育合作与品牌合作。公司将在 5 个工作日内完成初步评估并回复。", "chapter": "高频问答", "section": "渠道或异业合作怎么联系？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 126, "family_id": "FAQ-0046", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0047", "collection": "fin_faq_collection", "title": "想申请基金投顾服务，需要什么流程？", "content": "问：想申请基金投顾服务，需要什么流程？\n答：流程分五步：一是完成风险测评并成为有效客户；二是签署《基金投顾服务协议》与授权委托书；三是确定投顾策略（稳享、成长、全球配置三类）与委托金额；四是系统自动构建组合并执行；五是季度出具组合报告，组合偏离阈值时自动触发再平衡。基金投顾服务单账户起点为 1 万元。", "chapter": "高频问答", "section": "想申请基金投顾服务，需要什么流程？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "registered", "chars": 151, "family_id": "FAQ-0047", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0048", "collection": "fin_faq_collection", "title": "怎么联系我的专属客户经理？", "content": "问：怎么联系我的专属客户经理？\n答：三种方式：一是 APP 内「我的—我的顾问」查看并直接联系；二是拨打客服热线 400-889-8899，完成身份核验后由客服转接；三是前往就近客户服务中心，由前台为您安排。专户客户可拨打 400-889-8899 转 8 直接接入专线。", "chapter": "高频问答", "section": "怎么联系我的专属客户经理？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 136, "family_id": "FAQ-0048", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0049", "collection": "fin_faq_collection", "title": "交易提交后我怎么知道是否成功？", "content": "问：交易提交后我怎么知道是否成功？\n答：提交后系统即时返回受理结果。T+1 个工作日（QDII 基金为 T+2 个工作日）完成交易确认，并通过 APP 推送和短信通知确认结果，同时生成电子交易确认单，可在 APP「交易查询」中随时查看和下载。", "chapter": "高频问答", "section": "交易提交后我怎么知道是否成功？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 121, "family_id": "FAQ-0049", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0050", "collection": "fin_faq_collection", "title": "我会收到对账单吗？", "content": "问：我会收到对账单吗？\n答：会。每月 1 日系统自动向客户预留邮箱和 APP 消息中心发送上月电子对账单。资产规模 600 万元以上的钻石客户与专户客户额外获得月度资产配置报告。", "chapter": "高频问答", "section": "我会收到对账单吗？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 89, "family_id": "FAQ-0050", "param_class": "scale", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0051", "collection": "fin_faq_collection", "title": "产品信息多久披露一次？", "content": "问：产品信息多久披露一次？\n答：公募基金每日公布净值，并按法规要求披露季度报告、半年度报告与年度报告；专户产品按合同约定的频率（通常为每月或每季度）向份额持有人披露净值与投资运作情况。发生基金经理变更、投资策略重大调整、底层资产违约、净值单日跌幅超过 5%、产品提前终止等重大事项时，公司会在 2 个工作日内进行临时信息披露。", "chapter": "高频问答", "section": "产品信息多久披露一次？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 163, "family_id": "FAQ-0051", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0052", "collection": "fin_faq_collection", "title": "冷静期内我想撤销投资怎么办？", "content": "问：冷静期内我想撤销投资怎么办？\n答：在冷静期内（专户类产品为合同签署后 24 小时内），通过客服热线 400-889-8899 或前往客户服务中心提交书面撤资申请，公司将在收到申请后 3 个工作日内将投资本金全额退回原付款账户，不收取任何违约金或手续费。", "chapter": "高频问答", "section": "冷静期内我想撤销投资怎么办？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 128, "family_id": "FAQ-0052", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0053", "collection": "fin_faq_collection", "title": "赎回到账金额和我估算的不一样怎么办？", "content": "问：赎回到账金额和我估算的不一样怎么办？\n答：赎回金额等于赎回份额乘以当日净值再减去赎回费，赎回费按持有期阶梯计收：不满 7 天 1.5%，7—30 天 0.75%，30—365 天 0.10%—0.50%，持有满 2 年为 0。如有疑问，请致电 400-889-8899 并提供交易流水号，客服会协助核对成交净值与费用明细。", "chapter": "高频问答", "section": "赎回到账金额和我估算的不一样怎么办？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "registered", "chars": 163, "family_id": "FAQ-0053", "param_class": "rate", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0054", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司有哪些投诉渠道？处理时限是多久？", "content": "问：公司有哪些投诉渠道？处理时限是多久？\n答：共有四种投诉渠道：一是拨打客服热线 400-889-8899 转投诉专线；二是 APP 内「我的—帮助与反馈—我要投诉」；三是发送邮件至 complaint@nffund.com；四是前往任意客户服务中心现场投诉。受理时限承诺：简单投诉 24 小时内回复，复杂投诉 3 个工作日内出具解决方案。投诉将按事项性质与影响程度分级处理，受理时会明确告知您本案的具体时限。", "chapter": "高频问答", "section": "公司有哪些投诉渠道？处理时限是多久？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 205, "family_id": "FAQ-0054", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0055", "collection": "fin_faq_collection", "title": "如果对投诉处理结果不满意怎么办？", "content": "问：如果对投诉处理结果不满意怎么办？\n答：可向公司服务监督邮箱 service@nffund.com 提出复核申请，公司将在 5 个工作日内完成复核并回复。若仍不满意，可通过监管渠道反映：证券期货类事项可拨打中国证监会服务热线 12386，或向中国证券投资基金业协会、深圳证监局投诉。", "chapter": "高频问答", "section": "如果对投诉处理结果不满意怎么办？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 142, "family_id": "FAQ-0055", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0056", "collection": "fin_faq_collection", "title": "怎么修改绑定的银行卡或手机号？", "content": "问：怎么修改绑定的银行卡或手机号？\n答：可在 APP「我的—安全中心」自助办理，需通过人脸识别验证；也可携带身份证前往客户服务中心由客户顾问协助办理。更换银行卡要求原账户无在途交易，且新卡须为本人名下同名银行卡。手机号变更后 72 小时内发生单笔 10 万元以上交易的，系统会触发二次身份验证。", "chapter": "高频问答", "section": "怎么修改绑定的银行卡或手机号？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 147, "family_id": "FAQ-0056", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0057", "collection": "fin_faq_collection", "title": "忘记登录密码或动态令牌失效怎么办？", "content": "问：忘记登录密码或动态令牌失效怎么办？\n答：在 APP 登录页点击「忘记密码」，通过绑定手机号验证码加人脸识别即可重置密码；动态令牌失效可在「安全中心—令牌管理」重新绑定，或携带身份证前往客户服务中心由工作人员协助重置。请妥善保管密码与验证码，公司员工在任何情况下都不会向您索要登录密码或验证码。", "chapter": "高频问答", "section": "忘记登录密码或动态令牌失效怎么办？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 148, "family_id": "FAQ-0057", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0058", "collection": "fin_faq_collection", "title": "我的风险测评到期了会有什么影响？", "content": "问：我的风险测评到期了会有什么影响？\n答：风险测评有效期为 12 个月，系统会在到期前 30 日、15 日、7 日分别推送提醒。到期未完成重新评估的，系统将冻结购买新产品权限，仅允许赎回存量持仓；完成重新评估后按新等级开放对应产品权限。若重新评估后等级下降，超出新等级的存量产品限制追加申购，但可持有到期或赎回。", "chapter": "高频问答", "section": "我的风险测评到期了会有什么影响？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 156, "family_id": "FAQ-0058", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0059", "collection": "fin_faq_collection", "title": "我的账户被限制了交易，应该怎么处理？", "content": "问：我的账户被限制了交易，应该怎么处理？\n答：常见原因有三类：风险测评过期、身份证件过期超过 90 天、触发反洗钱或异常交易复核。可在 APP「安全中心」查看具体原因提示，按提示补充材料后自动解除，或致电 400-889-8899 由风控专员协助核实。出于合规要求，风控复核的具体判断依据不对外披露，请您理解与配合。", "chapter": "高频问答", "section": "我的账户被限制了交易，应该怎么处理？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 158, "family_id": "FAQ-0059", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0060", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司在反洗钱方面需要我配合什么？", "content": "问：公司在反洗钱方面需要我配合什么？\n答：根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户开户需完成身份识别。发生大额交易（如单日累计现金交易 5 万元以上，或当日累计转账达到规定标准）的，公司须按规定提交大额交易报告，届时可能请您补充说明资金来源与用途。如发现交易行为异常，公司有义务向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告，该类报送信息属于高度机密，不会向客户本人或无关人员披露。", "chapter": "高频问答", "section": "公司在反洗钱方面需要我配合什么？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 186, "family_id": "FAQ-0060", "param_class": "threshold", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0061", "collection": "fin_faq_collection", "title": "我的个人信息安全怎么保障？", "content": "问：我的个人信息安全怎么保障？\n答：公司从技术与管理两个层面保障客户信息安全：技术层面，客户敏感信息加密存储，系统访问采用多因素认证，数据传输全程加密，客户资产数据按角色脱敏展示，操作日志全量留痕且保存不少于 5 年；管理层面，员工须签署保密协议，查询客户信息全程可追溯。您可以随时在 APP 内查询、更正个人信息，并有权要求删除超出业务必要范围的信息。", "chapter": "高频问答", "section": "我的个人信息安全怎么保障？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 177, "family_id": "FAQ-0061", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0062", "collection": "fin_faq_collection", "title": "会不会有人冒用南方基金的名义诈骗？", "content": "问：会不会有人冒用南方基金的名义诈骗？\n答：请务必提高警惕。公司只通过官方渠道联系客户：客服热线 400-889-8899、官方网站 www.nffund.com、APP 内消息中心以及专属客户经理的工作手机。公司绝不会要求您向陌生账户或个人账户转账，不会索要您的登录密码与短信验证码，也不会以「名额有限、马上转账」等话术催促您付款。接到可疑电话请立即挂断并拨打 400-889-8899 核实，或拨打 96110 全国反诈热线举报。", "chapter": "高频问答", "section": "会不会有人冒用南方基金的名义诈骗？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 217, "family_id": "FAQ-0062", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0063", "collection": "fin_faq_collection", "title": "公司会做售后回访吗？", "content": "问：公司会做售后回访吗？\n答：会。新开户客户在开户后 7 个工作日内进行首次回访；购买 R3 及以上风险等级产品的客户在交易确认后 5 个工作日内进行回访；专户产品在冷静期届满前由非销售人员进行回访确认；客户投诉办结后进行满意度回访。回访可通过电话或 APP 进行，全程录音留痕。", "chapter": "高频问答", "section": "公司会做售后回访吗？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 140, "family_id": "FAQ-0063", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0064", "collection": "fin_faq_collection", "title": "你们怎么收集客户意见？", "content": "问：你们怎么收集客户意见？\n答：公司通过三种方式收集客户意见：一是每笔服务完成后在 APP 内推送满意度评价（5 分制），客户满意度考核目标为不低于 95%，当前实际值为 96.8%；二是每季度开展 NPS（净推荐值）调研，当前 NPS 为 58；三是客户可随时通过 service@nffund.com 提交意见建议，公司承诺 3 个工作日内回复。", "chapter": "高频问答", "section": "你们怎么收集客户意见？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 175, "family_id": "FAQ-0064", "param_class": "none", "intent": "faq"}
{"doc_id": "FAQ-0065", "collection": "fin_faq_collection", "title": "什么是T日、T+1？", "content": "问：什么是T日、T+1？\n答：T日指交易日（工作日），即提交交易申请的当天。交易日 15:00 前提交的申请按 T 日净值确认，15:00 后提交的申请按 T+1 日净值确认；T+1 指下一个交易日，以此类推。例如周五 15:00 后提交的申购，按周一（T+1）的净值确认，周六周日不计入交易日。", "chapter": "高频问答", "section": "什么是T日、T+1？", "tags": "高频问答,FAQ", "doc_no": "", "version": "", "effective_date": "", "expire_date": "", "source_url": "", "reviewer": "", "source_file": "faq/高频问答对.txt", "visibility": "public", "chars": 148, "family_id": "FAQ-0065", "param_class": "none", "intent": "faq"}
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