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25 · 风控模块代码评审报告

评审对象：合并 origin/qyqy_develop（870fd0d）带入的风控模块（约 5000 行）。

评审方式：4 个并行评审（架构接入 / 数据层与数据库基线 / 业务逻辑正确性 / API 规范）， 关键结论由本人逐条核对代码或实测数据库复核。

验证标记：

• ✅ 已验证：本人核对过代码原文或实测过数据库，证据在文中；
• 🔁 交叉印证：两位评审独立发现同一问题（可信度更高）；
• ⚠️ 待复核：评审提出、本人未逐条核对。

本报告只陈述问题与依据，不含任何修改。 修复请另行安排。

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一、总体结论

骨架是合规的，这一点要先说清楚：风控正确继承了 BaseAgent、只实现 handle()、工具调用统一走 self.call_tool、ORM 与数据库基线逐列吻合且没有改动任何已有表、全仓无字符串拼 SQL、权限 scope 为空时默认拒绝、repository 严格只读。

问题集中在三条断线和一批业务正确性缺陷：

1. 运行期配置没发布 → 风控在当前环境跑不起来；
2. 模型调用绕过基座的模型服务 → 治理链路断了一环；
3. 时区口径不统一 → 定时规则判错时段、日报日界错位（两位评审独立发现）。

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二、P0 · 阻断级

1. 意图配置与工具白名单一条都没发布 ✅

实测数据库：

platform_config_item（当前生效版本 5 条）：customer_service:faq / policy_explain /
    product_inquiry / suitability_check / fund_query_demo:fund_quote     ← 无任何 risk:*
agent_intent_config 中 agent_type='risk'：0 条

风控声明了 4 个意图（risk_agent.py:19-22：risk_overview / risk_search / risk_evidence / general）。 底座的白名单是失败关闭的：ToolExecutor 取「发布配置的 allowed_tools」与「代码声明的 allowed_tools」交集，缺配置时交集为空 ⇒ 任何 call_tool 都被拒绝。

表现：风控只能走 handle 里不依赖工具的 fallback 分支，等于不可用。

修复：补 agent_intent_config 与发布版 agent_tools 的 risk:<intent>。 注意 config_release 是整版本替换语义，必须继承现有 5 条配置项，否则会把客服的白名单清空。

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三、P1 · 安全与治理

2. 模型调用绕过基座的模型服务 ✅

• 底座有公共入口：base.py:79-84 的 generate_with_model()，且 base.py:86-95 把它列入 禁止子类覆写的集合 —— 底座明确视其为治理方法。
• 风控却自己构造客户端：risk_agent.py:133 self._chat_model_client = model_client or RiskAgentModelClient()， :225 用它调模型；risk_agent_model_client.py:88-96 自己发 HTTP。
• bootstrap.py:262-265 的 lambda _context: RiskAgent(RiskAgent.definition) 让 model_client 永远是默认值，连注入替换都做不到。

它复用了 gateway 的配置解析（DatabaseModelEndpointResolver + EnvironmentSecretResolver）， 但没走 gateway 的调用层 —— 降级、端点排序、统一错误映射，以及 gateway 将来的任何改进 （限流、成本统计）它都享受不到。

修复：改走 ModelGenerationService，或删掉该文件直接用 self.generate_with_model。

3. 能力过滤失效，当前能工作只是巧合 🔁 ✅

risk_agent_model_client.py:51-54 传 task_type="risk_agent_chat"，不在 TASK_CAPABILITY 里 → model_gateway.py:196-198 返回全部 active 端点 → 客户端只取前 max_attempts（默认 2）个。

实测端点表：id=3 deepseek-flash（caps 含 text_generation）恰好排在 id=5 qwen-embedding 前面，所以现在能拿到文本端点。

但这是巧合：model_gateway.py:181-184 的注释自己警告过"取决于端点在表里的顺序"是缺陷。

修复：TASK_CAPABILITY 补 "risk_agent_chat": "text_generation"（及相关 task_type）。

4. POST /daily-report/mail 无权限校验 ✅

• api/controllers/risk.py:207-217：只有 build_request_context（管 401），无任何权限校验。
• risk_daily_report_mail_service.py:16-42：无 AuthorizationService、拿不到 context， 收件人 / 主题 / 正文全部由客户端决定。

当前不可被利用：:17-20 有两层默认关闭开关 —— RISK_DAILY_REPORT_MAIL_ENABLED 默认 False（返回 disabled）、DRY_RUN 默认 True。 但一旦运维开启 SMTP，它就是一个未授权的邮件发送器。

修复：在开启 SMTP 之前必须先加权限校验与收件人白名单。

5. Agent 在 handle 里直接写库 ✅

risk_agent.py:141-146 直接调 RiskAnalysisService.generate_for_context(...)； risk_analysis_service.py:145-156 写 alert.ai_analysis 并 commit()。

它不是"无审计的黑箱" —— :63 有 AuthorizationService.require、:147-155 手写了 InteractionAudit。 真正的问题是两条：

1. 审计不经基座统一链路（只有走 call_tool 才有 _tool_records 与统一审计）；
2. ai_analysis 是读-改-写且无并发控制（dict(alert.ai_analysis or {}) → 赋值 → commit）， 并发请求会互相覆盖。

6. 时区口径不统一 🔁 ✅（最严重的业务缺陷）

定时规则判错时段：risk_scan_service.py:248 0 <= confirmed_at.hour < 6， 而 :258 生成的摘要写的是「凌晨时段发生 X 元交易」。库内是 UTC ⇒ [0,6) UTC = 北京时间 08:00–14:00。规则本意是"凌晨"，实际判的是整个上午，会持续误报。 同源代码见 risk_judgement_service.py:238，:243 还把 UTC 小时当北京时间展示。

日报日界错位：risk_daily_report_service.py:89 用 generated_at.date() 取日界， 而 :61 传入的是 _utc_naive(now)；:119 的 report_date 用 UTC 日期，:415 却按 Asia/Shanghai 展示。北京 08:00 前生成时，统计窗口是"前一日 08:00 – 当日 08:00"，跨了零点； :241 的"当日新增"又与展示时间矛盾。

REST 与 Agent 两条路径口径不一致：api/schemas/risk.py:32-33 的时间参数是裸 datetime， risk_query_service.py:77-78 原样透传去比 UTC 列；而 Agent 路径做了时区转换 （risk_natural_language.py:117 tzinfo=SHANGHAI）。

修复：统一约定"库里 UTC、边界处按北京时间换算"，并在 REST 入口做同样的规范化。

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四、P2 · 业务正确性（会导致误报 / 漏报）⚠️

#	问题	位置	后果
7	日报"误报原因"恒为"未填写"	risk_repository.py:944-967 的 _alert_row 不含 close_reason，risk_daily_report_service.py:137 读 item.get("close_reason") or "未填写"	日报字段永远为空，失去分析价值
8	研判漏了阈值条件	risk_judgement_service.py:189 只用 age/amount 判 RW-012；扫描侧 risk_scan_service.py:209 还有 amount < Decimal(average) * 3	未达 3 倍均值也判"证据支持风险" ⇒ 误报
9	合并告警破坏证据结构	risk_scan_service.py:368 重建 snapshot 只留 product_id + merged_alerts；risk_judgement_service.py:103 的 snapshot.get("ratio") 恒为 None	RW-003 研判降级
10	列表级无条件放行	risk_judgement_service.py:43-50：_assess_list_rule 收到 item 却完全没用，对 RW-018 硬编码返回「已解除」+ 硬编码理由	列表显示"已解除"、不会触发人工核查（详情级 :259 另有校验，点进去是对的）
11	通知失败被吞	risk_scan_service.py:449 except Exception: … return 0，预警照常 commit，:418 只回 notification_count=0	无法区分"无需通知"和"高风险通知创建失败" —— 风控里这很危险
12	定时扫描重启后不再执行	risk_scan_scheduler.py:102 last_run_at 仅存内存；:123 if self.last_run_at is None: return config.run_immediately（默认 False，config.py:65）	重启后永不 due；:136 失败后每 30s 无退避重试
13	一条脏数据中断整批	risk_scan_service.py:468 int(level.replace(prefix, "")) 遇非 C1-C5 抛 ValueError，refresh_alerts 无逐条隔离，:411 整批 rollback	一条脏数据 ⇒ 整批扫描失败
14	年龄口径不一	risk_scan_service.py:462 用 UTC 日期，risk_judgement_service.py:381 用服务器 date.today()	生日边界差 1 天，65 岁阈值可能翻面
15	幂等仅在应用层	risk_scan_service.py:332 _exists + JSON 列无唯一索引；:37 的 asyncio.Lock 仅进程内	多 Web worker 并发存在重复告警窗口
16	状态跳变与静默截断	risk_action_service.py:65-66 允许"待处理+已确认"直接关误报、跳过调查；:103 min(20, score_before) 静默把 >20 压到 20	处置流程可被绕过；评分被静默改写

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五、P3 · 接口规范与性能 ⚠️

#	问题	位置
17	列表分页元数据放错层级：next_cursor/has_more 塞进 data，而 docs/05 §3.3 要求放 meta 且明令"不得增加其他顶层字段"（_envelope 只输出 trace_id，已 ✅ 核对 api/controllers/risk.py:220-224）	risk_query_service.py:158-167，影响 5 个列表端点
18	游标只存 offset、未绑定用户与查询条件（docs/05 §16.1 要求绑定），且 offset 无上界	risk_cursor.py:15
19	offset 游标 + 可变排序键 ⇒ 并发下必然跳行或重复（排序首列是 case(alert_level==HIGH…)）	risk_repository.py:155-166
20	无 .limit() 的全量查询：三处 select 无 limit（登录记录连时间窗都没有）；load() 取全部未闭环告警（注释自认"不应用分页"）	risk_repository.py:251-274、306-316
21	索引失效：trigger_rule_codes.contains([...]) → JSON_CONTAINS，基线 fin_risk_alert 无该列索引；多处 like(f"%{keyword}%") 全表扫	risk_repository.py:724、390、705-713
22	写操作无幂等：6 个 POST 端点无 Idempotency-Key（docs/05 §5.1/§6.2）	api/controllers/risk.py:60、89、100、111、167、207
23	错误码超表：把 AGENT_INPUT_INVALID（表定 422）配了 413，而 413 不在 docs/05 §3.5 状态码表内	risk_evidence_archive_service.py:51-54
24	SSE 未校验 Accept（SseNotAcceptableError/406 已定义但未被使用）	api/controllers/risk.py:182-204
25	接口未登记 docs/05：§19 目录里一条风控接口都没有，而 §20 明确要求"新增接口必须同步更新 §19"；且 §12 约定的前缀是 /risk-scans/**、/risk-alerts/**，实现是 /api/v1/risk	docs/05-接口文档.md §12/§19/§20

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六、做得好、建议保持 ✅

• ORM 与数据库基线逐列吻合，没有改动任何已有表 —— 你们那条"不可变基线"的红线守住了； alembic/env.py 的 target_metadata = None 也保证了 ORM 不会反向改表。
• 全仓无字符串拼 SQL，纯 SQLAlchemy 表达式；f"%{keyword}%" 只是绑定参数的值。
• 默认拒绝：权限 scope 为 None/denied 时返回 false() 而不是放行。
• repository 严格只读：模块内无 add/update/delete/commit。
• 三个工具 read_only 默认 True，没碰"Agent 公共工具仅允许只读"这条红线。
• 输出防护：Agent 侧拦截越权处置话术与协议标记、内部 ID 脱敏、体积限制； API 侧不透出审计信息、预警详情刻意规避内部主键。
• 上传有大小与类型双重校验：10MB 上限、魔数/zip 结构/UTF-8 校验、路径限定在项目内、防覆盖。
• 状态机守卫扎实：with_for_update、防重复确认/升级、已关闭不可更新。
• 扫描单事务：异常 rollback 后 raise，不是静默成功。
• 双层并发保护：asyncio.Lock + MySQL GET_LOCK。
• schema 严格：请求模型普遍 extra="forbid", frozen=True，长度与范围校验齐全。

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七、需要业务方裁定的问题

1. 政策文档自相矛盾 ✅（本人已核对原文）

• knowledge/policy/个人投资者适当性管理指南.md:306 第十二条匹配矩阵：C1 可购买 R2；
• 同文件 :330 第十四条："正向匹配：投资者风险等级必须大于或等于产品风险等级，方可购买"。

C1(1) 与 R2(2) 相比 1 < 2：按矩阵可以买，按第十四条不能买。 风控扫描按后者实现（risk_scan_service.py:169 gap > 0 and missing_trace）。

这不是代码问题，是制度文本冲突，需要业务方定一条为准。客服侧的适当性裁决走的是 check_suitability（按档案等级与匹配规则），两边口径也需要对齐。

2. 第十五条豁免规则未落地 ⚠️

C3→R4（单只 ≤ 总资产 20%）、C4→R5（≤10%）的持仓占比校验完全没有实现； risk_judgement_service.py:157 只要留痕齐全就判"疑似误报"。是暂不实现还是漏了，需确认。

3. docs/24 需要同步更新

docs/24-客服Agent阶段性总结与下阶段计划.md 里的「风控 Agent：需要先有规则引擎，尚未启动」 与本报告结论已不符；"当前状态"表的数字也已被本次合并刷新。

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八、建议的修复顺序

1. 发配置（P0 #1）—— 这是风控能不能跑的前提；务必继承现有 5 条配置项。
2. 时区统一（P1 #6）—— 修完误报会明显下降，这也是"北京时间"要求的落地。
3. 模型走 gateway + 补 capability（P1 #2 #3）—— 消除对端点表行顺序的隐式依赖。
4. 邮件端点加权限（P1 #4）—— 必须在开启 SMTP 之前。
5. 通知失败不再静默（P2 #11）、扫描调度持久化（P2 #12）—— 这两条直接关系到 "风控会不会悄悄不工作"，属于风控系统的基本可信度。
6. 政策口径裁定（七 #1）—— 需要业务方拍板，然后代码与知识库一起对齐。
7. 其余 P2/P3 按需排期。