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用户信息数据示例（五类客户画像样本）

体系编号：D6.4.3　·　域：六、公司事实与知识源　·　编号体系见 D1.1 §4.0

文件性质：本文件为教学实训用资料，提供 5 个典型客户的完整信息数据样例，用于 「南方基金·智能服务系统」的用户画像提取、风险评估、适当性匹配与产品匹配测试。所载姓名、证件号、联系方式、持仓与对话内容均为虚构。

项目	内容
文件编号	NF-DATA-2026-001
版本号	V2.0（V1.0 → V2.0 变更项见文末「修订说明」）
更新日期	2026 年 9 月 17 日
编制部门	用户研究部 · 数据产品组
审核部门	合规稽核部
用途	用户画像功能测试、C—R 适当性匹配测试、对话系统训练
配套文件	D6.1.1-南方基金-企业信息.md、公司业务\用户测试数据\D6.5.1-客户A-高净值.md、D6.5.2-客户B-普通投资者.md、D6.5.3-访客-未注册意向客户.md

主体口径：本文件所有客户的「本公司资产」均指在南方基金官方直销渠道持有的资产（公募基金 / 专户 / 投顾组合）。客户在银行、保险公司、信托公司、私募管理人等其他机构持有的资产仅作为总资产背景列示，不属于本公司可服务范围。

数据口径（三分法，CS-CONTENT-2026-015 v1.1）：

• A 类：行业与公司公开事实（如基金不能承诺保本、R 等级定义、C—R 匹配规则）——取真实值；
• B 类：公司规模数据（AUM、客户数、员工数等）——取真实公开量级，统一以 2026-06-30 为数据截止日；
• C 类：产品与客户要素——全部虚构，产品代码统一使用 9xxxxx 号段并以〔示例〕标注。

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一、客户A：年轻白领·基金定投型

1.1 基础信息

字段	内容
姓名	张晓明
性别	男
年龄	25 岁（1999 年 3 月出生）
身份证号	310101199903XXXXXX
职业	互联网公司产品经理
工作单位	上海某互联网科技有限公司
年收入	15 万元（月薪 1.2 万 + 年终奖约 1 个月）
资产规模	约 12 万元（银行存款 5 万 + 本公司基金持仓 7 万）
学历	本科
婚姻状况	未婚
家庭情况	独生子，父母在老家二线城市，均有退休金，无赡养压力
联系电话	138XXXXXXXX
电子邮箱	zhangxm@example.com
居住地址	上海市浦东新区 XX 路 XX 号

1.2 投资档案

字段	内容
投资经验	2 年
首次开户时间	2022 年 5 月（本公司直销账户）
风险偏好测评	稳健型（C2），测评得分 45 分
可购范围（按 C—R 矩阵）	R1—R3
投资目标	资产长期稳健增值，为 3—5 年后购房积累首付
投资期限偏好	中长期（1—3 年）
最大可承受亏损	10% 以内
本公司持有产品	货币基金、指数基金定投（沪深300、中证500）、混合型基金
月定投金额	3,000 元/月
交易频率	定投自动扣款，偶尔手动加仓（月均 2—3 次）
历史年化收益	约 6.5%（含定投平均成本效应）

1.3 产品偏好

• 核心偏好：指数基金定投（偏好宽基指数，如沪深300、中证500）
• 辅助配置：货币基金（用于日常流动性管理）
• 关注方向：科技主题基金、ESG 主题基金
• 排斥类型：私募类产品（合格投资者门槛不满足）、期货与期权（不理解）、保险类产品（认为不划算）

1.4 典型对话记录

对话 1：基金定投咨询

客户：你好，我想开始基金定投，每个月能投 3000 块左右，有什么推荐吗？

AI 顾问：您好！根据您的风险测评结果（稳健型 C2，可购 R1—R3）和月投入金额，建议您采用以下定投组合：①沪深300指数基金每月 1500 元，作为核心配置；②中证500指数基金每月 1000 元，补充中盘成长机会；③混合型基金每月 500 元，降低组合波动。该组合预期年化波动率约 12%，最大回撤控制在 15% 以内，符合您的风险承受能力。以上均为本公司管理的公募基金产品。基金投资有风险，历史业绩不代表未来表现。

对话 2：风险偏好变化

客户：最近看到同事买科技股赚了不少，我想把定投的钱全部换成科技主题基金，你觉得怎么样？

AI 顾问：理解您的想法，科技板块近期表现确实亮眼。不过需要提醒几个风险点：①科技主题基金属于行业集中型产品，波动率通常在 25%—35%，远高于宽基指数的 15%—20%；②将全部资金集中在单一行业，违背分散投资原则；③您的风险等级为 C2 稳健型，股票型科技主题基金为 R4 中高风险，超出您当前可购范围（R1—R3），系统将拒绝该笔申购。

客户：那有没有折中方案？

AI 顾问：建议保持现有定投组合不变，将月定投金额从 3000 元提高到 4000 元，新增的 1000 元配置科技主题 ETF 联接基金（R3，属您可购范围），占比不超过总投资 25%。这样既满足您对科技板块的配置需求，又不会过度集中风险。需要我帮您调整定投计划吗？

对话 3：购房规划

客户：我大概 3 年后想在上海买房，首付大概需要 80 万，现在存款加投资才 12 万，该怎么规划？

AI 顾问：好的，我来帮您做一个购房资金规划。3 年目标 80 万首付，目前 12 万起步，每月定投 3000 元。假设年化收益 6%，3 年后投资部分预计约 18 万；加上每月储蓄约 8000 元，3 年可储蓄约 29 万，合计约 47 万，缺口约 33 万。

建议方案：①适度提高投资比例，将月定投金额提高到 5000 元，组合以中低风险为主（R2 级债券基金为主，配 20% 沪深300指数基金），目标年化 5%—7%；②考虑年终奖等额外收入，预计 3 年额外收入约 10 万；③如缺口仍存在，可考虑与父母共同出资，或调整购房预算与目标区域。

1.5 画像标签

#基础标签
年龄层: 25-30岁 | 性别: 男 | 职业: 互联网从业者 | 学历: 本科及以上 | 婚姻: 未婚
城市: 上海 | 籍贯: 二线城市

#财务标签
年收入: 10-20万 | 资产规模: 10-50万 | 净资产: 10-50万 | 负债: 无 | 月可投资: 3000-5000元

#投资标签
风险等级: C2稳健型 | 可购范围: R1-R3 | 投资经验: 1-3年
偏好产品类型: 指数基金/混合基金/货币基金
投资目标: 购房储蓄 | 投资期限: 1-3年 | 交易风格: 定投为主/低频交易
月均交易次数: 2-3次 | 历史年化收益: 5%-10%

#行为标签
活跃度: 中 | 咨询频率: 周均1-2次 | 产品关注度: 指数基金>科技基金>ESG
风险态度变化: 偶有追高倾向 | 理财知识水平: 中等

#生命周期标签
人生阶段: 单身奋斗期 | 近期目标: 购房 | 中期目标: 资产积累 | 远期目标: 财务自由

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二、客户B：企业主·股私双栖型

2.1 基础信息

字段	内容
姓名	王建国
性别	男
年龄	45 岁（1979 年 8 月出生）
身份证号	440301197908XXXXXX
职业	民营企业主（电子制造行业）
工作单位	深圳市某电子科技有限公司（法定代表人）
年收入	200 万元以上（工资 50 万 + 分红 150 万+）
总资产规模	约 3,000 万元（房产 1,500 万 + 本公司基金 300 万 + 其他机构金融资产 1,000 万 + 现金 200 万）
本公司持仓	约 300 万元（公募基金）+ 200 万元（专户）
学历	硕士（MBA）
婚姻状况	已婚
家庭情况	妻子全职太太，一子 16 岁就读国际学校，父母健在（70+ 岁）
联系电话	138XXXXXXXX
电子邮箱	wangjg@example.com
居住地址	深圳市南山区 XX 路 XX 号

2.2 投资档案

字段	内容
投资经验	15 年+
首次开户时间	2008 年
风险偏好测评	进取型（C4），测评得分 76 分
可购范围（按 C—R 矩阵）	R1—R5（购买 R5 需签署风险揭示书）
专业投资者认定	已通过（可豁免适当性匹配义务）
投资目标	资产大幅增值，兼顾传承规划
投资期限偏好	灵活（短中长均有配置）
最大可承受亏损	30% 以内
本公司持有产品	公募基金（偏股混合、指数增强、QDII）、特定客户资产管理（专户）
其他机构持有	A 股股票、私募证券基金、私募股权基金、大额终身寿险（均由银行 / 券商 / 私募管理人 / 保险公司提供，非本公司产品）
交易频率	股票交易频繁（月均 10—15 次），基金长期持有
历史年化收益	约 12%—15%（股票为主）

2.3 产品偏好

• 核心配置：本公司偏股混合基金与指数增强基金
• 专户配置：本公司一对一定制专户
• 其他机构配置：A 股股票、私募证券基金、私募股权基金（本公司不销售，仅作客户资产背景）
• 关注方向：本公司 QDII 与跨境配置、传承规划咨询
• 排斥类型：低收益产品（认为收益太低）

2.4 典型对话记录

对话 1：私募与专户辨析

客户：最近量化私募回撤有点大，我在两家私募各投了 250 万，你觉得现在还值得继续持有吗？

AI 顾问：王总您好。需要先向您说明：私募证券基金不属于本公司销售的产品，本公司在合规范围内无法就具体私募产品的持有决策给出建议，建议您向该私募管理人或您的其他服务机构咨询。我可以从公开市场信息角度提供一点背景：近期中证500 增强策略平均超额收益为负，主要是小微盘股流动性冲击所致；从长期数据看，头部量化策略过去 3 年年化超额收益仍维持在 8%—12% 区间。

如果您希望在本公司体系内做组合优化，我可以提供两个方向：①一对一定制专户——由投资经理按您的资金属性与久期需求定制方案；②公募量化与指数增强基金——与您现有持仓形成风格互补。

客户：那你们专户的门槛和策略是怎么定的？

AI 顾问：本公司专户面向合格投资者，单只专户产品投资金额不低于 100 万元，需完成合格投资者认定、面签并签署风险揭示书，同时设有 24 小时投资冷静期。策略与费率按产品合同约定，我可以安排专户客户经理为您出具一对一方案说明。请留意：专户同样为非保本浮动收益产品，历史业绩不代表未来表现。

对话 2：资产配置调整

客户：最近经济不太好，我想把资产做个调整，你帮我看看怎么优化？

AI 顾问：王总，我先整理一下您在本公司体系内的配置全貌（其他机构持有的股票、私募、保险不在本公司可服务范围内，仅作背景）：

资产类别	持有机构	金额（万元）	占比
本公司公募基金	南方基金	~300	10%
本公司专户	南方基金	~200	7%
其他机构金融资产	银行 / 券商 / 私募 / 保险	~1,000	33%
企业股权与房产	——	~1,500+1,000	50%

从配置结构看有几个问题值得关注：①权益类占比偏高，组合波动较大；②房产与企业股权占比过高，流动性不足；③本公司体系内的固收类资产偏少，缺少 "安全垫"。

建议优化方向：①在本公司新增配置中长久期债券基金或偏债混合基金，降低组合波动；②如您关注传承，本公司可提供传承规划咨询与持牌信托机构对接服务（本公司不作为信托受托人、不收取信托报酬）；③其他机构持有的私募股权部分，建议您在相应机构层面评估减持与集中度。

客户：传承这块能详细说说吗？

AI 顾问：可以。考虑到您家庭情况（一子 16 岁，未来有出国留学与接班需求），本公司可提供传承规划咨询：由专户客户经理协助您梳理家庭资产结构、明确传承目标，出具配置与传承建议，并推荐、对接具备信托业务资格的信托公司。需要特别说明：南方基金不是信托公司，不作为家族信托的受托人；信托产品的起设门槛、设立费用与年度管理费均由信托公司确定（通常起点 1,000 万元以上），本公司不就此项对接收取任何费用。保险类产品的保障与传承安排，需通过持牌保险公司或保险经纪机构办理。

2.5 画像标签

#基础标签
年龄层: 41-50岁 | 性别: 男 | 职业: 企业主 | 学历: 硕士及以上 | 婚姻: 已婚
城市: 深圳 | 子女: 1子（国际教育阶段）

#财务标签
年收入: 200万以上 | 资产规模: 1000万-5000万 | 高净值客户: 是
本公司持仓: ~500万 | 其他机构金融资产: ~1000万 | 房产与企业股权: ~2500万
负债: 有（企业经营贷款、按揭）

#投资标签
风险等级: C4进取型 | 可购范围: R1-R5（R5需风险揭示书）| 投资经验: 10年以上
专业投资者认定: 已通过 | 偏好产品类型: 偏股混合/指数增强/QDII/专户
投资目标: 资产增值+传承 | 交易风格: 基金长期持有
历史年化收益: 12%-15% | 资产配置需求: 高（多品种）

#行为标签
活跃度: 高 | 咨询频率: 周均2-3次 | 服务等级: 钻石/专户
产品关注度: 专户>指数增强>传承方案 | 决策风格: 独立决策，重视专业建议
社交影响: 企业家圈子信息敏感

#生命周期标签
人生阶段: 家庭成长成熟期 | 近期目标: 资产增值 | 中期目标: 子女教育+企业扩张
远期目标: 财富传承+退休规划 | 特殊需求: 税务筹划+跨境资产配置

#合规边界标签
禁推介事项: 私募基金 / 保险产品 / 家族信托受托 / 存贷款
须做边界声明: 其他机构持仓（仅背景，不评价、不比较）

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三、客户C：退休教师·稳健理财型

3.1 基础信息

字段	内容
姓名	陈秀兰
性别	女
年龄	60 岁（1964 年 11 月出生）
身份证号	330102196411XXXXXX
职业	退休教师（原杭州市某重点中学语文教师）
退休金	8,000 元/月
总资产规模	约 440 万元（房产 540 万口径说明见 §3.2；金融资产约 120 万，其中本公司持仓约 13 万）
学历	本科
婚姻状况	丧偶
家庭情况	一女 32 岁，已婚，在外地工作，经济独立
联系电话	138XXXXXXXX
电子邮箱	chenxl@example.com
居住地址	杭州市西湖区 XX 路 XX 号（自有住房，无贷款）

3.2 投资档案

字段	内容
投资经验	5 年（退休后开始理财）
首次开户时间	2019 年
风险偏好测评	保守型（C1），测评得分 28 分
可购范围（按 C—R 矩阵）	R1—R2
投资目标	本金安全，抵御通胀，补充养老
投资期限偏好	灵活（偏好随时可取）
最大可承受亏损	不能承受任何本金损失
本公司持有产品	货币基金（5 万）、平衡混合基金〔示例〕（8 万）
其他机构持有	银行定期存款、大额存单、银行理财、储蓄国债（由银行 / 财政部提供，非本公司产品）
交易频率	极低（月均 0—1 次，多为到期续购）
历史年化收益	约 3.5%—4.0%

3.3 产品偏好

• 核心偏好：银行存款、大额存单、储蓄国债（安全性至上，均在其他机构办理）
• 本公司配置：货币基金（流动性管理）、平衡混合基金（小额尝试）
• 关注方向：养老目标基金（养老 FOF）
• 排斥类型：股票型基金（怕亏）、私募（不懂）、任何可能亏本金的产品
• 特殊需求：每月需要稳定的现金流补充生活费

⚠️ 合规要点（AI 须严格遵守）：银行存款、大额存单、储蓄国债均非本公司产品，本公司不具备吸收存款资格，也不销售上述产品。AI 顾问只能披露公开信息与办理渠道，不得代客办理、不得承诺收益。

3.4 典型对话记录

对话 1：产品到期咨询

客户：小同志你好，我在银行买的那个理财到期了，60 万，我想继续买，有什么好的推荐吗？上次那个收益太低了，才 3.2%。

AI 顾问：陈老师您好！需要先向您说明：银行存款、银行理财与储蓄国债不是南方基金的产品，本公司是公募基金管理人，不具备吸收存款资格，也不代销银行理财产品，因此这两类产品我无法为您办理或推荐，建议您在原购买银行咨询。

在本公司体系内，与您"本金安全、收益略高于活期"的需求相匹配的，是货币基金（R1）与中短债基金（R2）——按您的风险等级 C1，可购范围正是 R1—R2。货币基金支持 T+0 快速赎回（单日限额 1 万元），流动性接近活期。

⚠️ 需说明：公募基金为非保本浮动收益产品，历史业绩不代表未来表现；资管新规后市场上已不存在"保本理财"，如遇宣称保本保收益的产品，请务必警惕。

客户：那基金会不会亏钱啊？我上次看新闻说有的理财也亏了呢。

AI 顾问：陈老师，您的担心很合理。货币基金主要投资短期货币工具（如国债逆回购、银行存单），风险等级 R1，净值波动极小，但仍不是 100% 保本；中短债基金为 R2，主要投资高信用等级债券，短期可能出现小幅净值波动。如果您完全不能接受任何波动，建议以货币基金为主，把配置比例控制在可承受范围内。

客户：那我先买 5 万的货币基金试试吧。

对话 2：养老基金咨询

客户：我女儿说让我买点养老基金，你觉得合适吗？

AI 顾问：养老目标基金（养老 FOF）适合长期投资，需看具体类型。以您的情况（保守型 C1，可购 R1—R2），建议选择目标日期型中的稳健/保守型产品，债券仓位较高、风险等级为 R1—R2 的类型。

但有几点必须提醒：①养老基金不是保本产品，短期可能出现小幅浮亏；②您的风险等级为 C1，购买 R2 级产品需在客户服务中心重新完成风险测评确认；③建议先小额试投（如 3—5 万元），观察 3 个月的收益与波动情况再决定是否加仓。

我的建议是：您可以先完成风险测评复评，再由客户顾问为您出具一份适老化产品说明。

3.5 画像标签

#基础标签
年龄层: 60岁以上 | 性别: 女 | 职业: 退休人员（教师） | 学历: 本科 | 婚姻: 丧偶
城市: 杭州 | 子女: 1女（已婚独立）

#财务标签
月收入: 8000元（退休金） | 年收入: 10万以下 | 总资产: 400-500万（含房产）
金融资产: ~120万（本公司持仓 ~13万） | 负债: 无 | 月可投资: 极低

#投资标签
风险等级: C1保守型 | 可购范围: R1-R2 | 投资经验: 3-5年
偏好产品类型: 银行存款/国债（其他机构）· 货币基金（本公司）
投资目标: 保本+养老 | 投资期限: 灵活 | 交易风格: 极低频/到期续购
月均交易次数: 0-1次 | 历史年化收益: 3%-4%

#行为标签
活跃度: 低 | 咨询频率: 月均1-2次 | 服务等级: 普通
产品关注度: 存款>国债>货币基金 | 决策风格: 谨慎保守/需反复确认
风险厌恶程度: 极高 | 信息获取: 女儿建议+客户服务中心

#生命周期标签
人生阶段: 退休养老期 | 核心需求: 本金安全+稳定现金流
健康关注: 中等 | 特殊需求: 操作指导（适老化）| 信任建立: 需要耐心细致

#合规边界标签
禁推介事项: 存款/银行理财/国债（非本公司产品，仅可披露公开信息）
必做提示: 非保本浮动收益、历史业绩不代表未来表现

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四、客户D：医生·均衡配置型

4.1 基础信息

字段	内容
姓名	李伟
性别	男
年龄	35 岁（1989 年 5 月出生）
身份证号	510105198905XXXXXX
职业	三甲医院外科副主任医师
工作单位	成都某三甲医院
年收入	50 万元
资产规模	约 200 万元（房产 100 万 + 本公司基金 50 万 + 其他机构保险 30 万 + 存款 20 万）
学历	博士（临床医学）
婚姻状况	已婚
家庭情况	妻子为护士，年收入 15 万；一子 5 岁；父母健在（65 岁左右，有退休金）
联系电话	138XXXXXXXX
电子邮箱	liwei.dr@example.com
居住地址	成都市武侯区 XX 路 XX 号

4.2 投资档案

字段	内容
投资经验	5 年
首次开户时间	2019 年
风险偏好测评	平衡型（C3），测评得分 58 分
可购范围（按 C—R 矩阵）	R1—R4（购买 R4 需签署风险揭示书）
投资目标	子女教育储备 + 养老储备 + 资产稳健增值
投资期限偏好	中长期（3—5 年）
最大可承受亏损	15%—20%
本公司持有产品	混合型基金、指数基金
其他机构持有	定期寿险、重疾险、年金险（由保险公司提供，非本公司产品）
交易频率	较低（月均 1—2 次）
历史年化收益	约 7%—9%

4.3 产品偏好

• 本公司核心偏好：平衡混合型基金、指数基金
• 本公司定投：沪深300 + 医药主题指数基金
• 其他机构配置：定期寿险、重疾险、年金险（本公司不具备保险中介资格，不销售保险产品）
• 关注方向：子女教育金规划、个人养老金账户（养老 FOF）
• 排斥类型：高风险期货期权、加密货币、私募（门槛不满足）

4.4 典型对话记录

对话 1：子女教育金规划

客户：我儿子今年 5 岁，想给他准备一笔教育金，以后可能送他出国读研，大概需要多少钱？怎么准备比较好？

AI 顾问：李医生您好！根据目前留学费用行情，若 18 年后出国读研（硕士 2 年），按当前费用水平并考虑年均 3% 通胀，约需 100—130 万元。

在本公司体系内，可用基金定投方式准备：每月定投 3000 元至混合型基金组合（60% 沪深300指数基金 + 20% 中证全债指数基金 + 20% 医药主题指数基金），按假设年化 7% 测算，18 年后可积累约 108 万元。需说明：上述测算为假设情景，不构成收益承诺，基金投资有风险。

客户：我听朋友说年金险也能做教育金，你们有吗？

AI 顾问：需要向您说明：南方基金是公募基金管理人，不具备保险中介业务资格，不销售年金险、增额终身寿险等任何保险产品，也不提供保险经纪服务。如您有教育年金需求，请通过持牌保险公司或保险经纪机构办理。本公司可提供的是基金定投方案，以及投资者教育服务，帮您理解不同方案在收益确定性、流动性上的差异。

对话 2：个人养老金账户咨询

客户：最近单位在宣传个人养老金账户，每年能存 12000，可以抵税，值得开吗？

AI 顾问：个人养老金账户的税优政策属实——以您的收入水平（年收入 50 万，适用个税税率 20%），每年存入 12,000 元，当年可节税约 2,400 元。该账户可投资专属的养老基金、养老理财、养老保险等产品。

如选择本公司养老目标基金（如目标日期型产品），建议结合您的年龄与风险等级（C3，可购 R1—R4）选择权益比例适中的类型，并注意：①养老基金非保本，长期年化收益为假设测算值，不构成承诺；②养老目标基金通常设置持有期限制，需匹配您的资金使用计划。具体产品选择请以基金合同与招募说明书为准。

4.5 画像标签

#基础标签
年龄层: 31-40岁 | 性别: 男 | 职业: 医生（高级专业技术） | 学历: 博士 | 婚姻: 已婚
城市: 成都 | 子女: 1子（学龄前）

#财务标签
年收入: 50万 | 家庭年收入: 65万 | 资产规模: 100-300万
房产: 有（有房贷） | 负债: 有（房贷约60万） | 月可投资: 8000-12000元

#投资标签
风险等级: C3平衡型 | 可购范围: R1-R4（R4需风险揭示书）| 投资经验: 3-5年
偏好产品类型: 混合基金/指数基金 | 投资目标: 子女教育+养老储备
投资期限: 3-5年以上 | 交易风格: 定投+长期持有
月均交易次数: 1-2次 | 历史年化收益: 7%-9%

#行为标签
活跃度: 中 | 咨询频率: 月均1次 | 服务等级: 普通
产品关注度: 子女教育金>养老规划 | 决策风格: 理性分析/重视专业建议
风险容忍度: 适中 | 信息获取: 专业顾问+财经媒体

#生命周期标签
人生阶段: 家庭成长期 | 近期目标: 子女教育储备 | 中期目标: 房贷还清+资产增值
远期目标: 退休规划 | 特殊需求: 税务优化

#合规边界标签
禁推介事项: 保险产品（本公司无保险中介资格） / 私募
可提供服务: 基金定投方案、养老 FOF、投资者教育

---

五、客户E：程序员·科技激进型

5.1 基础信息

字段	内容
姓名	赵鹏
性别	男
年龄	28 岁（1996 年 7 月出生）
身份证号	110108199607XXXXXX
职业	互联网公司高级算法工程师
工作单位	北京某互联网科技公司
年收入	30 万元
资产规模	约 45 万元（本公司基金 15 万 + 其他机构股票 20 万 + 加密货币 5 万 + 存款 5 万）
学历	硕士
婚姻状况	未婚
家庭情况	独生子，父母在三线城市，均有稳定退休金
联系电话	138XXXXXXXX
电子邮箱	zhaopeng_dev@example.com
居住地址	北京市海淀区 XX 路 XX 号

5.2 投资档案

字段	内容
投资经验	3 年
首次开户时间	2021 年
风险偏好测评	激进型（C5），测评得分 88 分
可购范围（按 C—R 矩阵）	全部等级（R1—R5）
投资目标	追求高回报，快速积累资产
投资期限偏好	灵活（短线为主）
最大可承受亏损	50% 以上
本公司持有产品	科技主题 ETF 及其联接基金、量化多头基金
其他机构持有	科技股（A 股/美股）、加密货币（均非本公司产品）
交易频率	极高（股票几乎每日交易，加密货币 24 小时关注）
历史年化收益	波动大，最好 +60%，最差 -35%，平均约 15%

5.3 产品偏好

• 本公司核心偏好：科技主题 ETF、科创 50 ETF、量化多头基金
• 其他机构配置：科技股、加密货币（本公司不提供相关交易服务）
• 关注方向：AI 产业链、纳斯达克 100 ETF
• 排斥类型：债券基金、保险（认为不需要）

5.4 典型对话记录

对话 1：科技板块集中度讨论

客户：我觉得 AI 才刚开始，我手上 20 万股票全在科技股里，要不要再加仓？

AI 顾问：赵先生，从产业趋势看，AI 基础设施投资确实还处于早期。但从投资角度有几个风险点需要提示：

1. 集中度风险：您目前股票仓位 100% 集中在科技板块，若板块出现系统性回调，组合将面临较大回撤；
2. 估值风险：部分 AI 概念股估值已 price in 大量乐观预期；
3. 加密与科技双重暴露：您持有的加密货币与科技股高度正相关，整体组合实际在押注"科技牛市"单一主题。

补充说明：您在其他机构持有的股票与加密货币不属于本公司产品与服务范围，本公司不提供相关交易服务，上述分析仅基于公开市场信息。就本公司可服务的部分（您的公募基金持仓），建议可用宽基指数基金做一定分散。

客户：那我想通过 ETF 加点别的方向，你们有什么？

AI 顾问：本公司可提供多类 ETF 及联接基金。按您的 C5 等级可购全部风险等级，但仍需提示：单只 R5 产品持仓不建议超过总资产的 10%；ETF 需证券账户或通过联接基金场外申购。具体选择请以基金合同为准，我不做产品优劣排序。

对话 2：加密货币风险提示

客户：比特币最近涨得猛，我准备把存款 5 万全买了，你觉得怎么样？

AI 顾问：需要明确提示：

1. 监管口径：中国大陆不认可加密货币的合法货币地位，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。本公司不提供加密货币交易服务，其也不在本公司合规产品范围内；
2. 波动风险：比特币近一年波动率超过 60%，单日涨跌幅超 10% 的情况多次出现。将全部存款投入，若短期下跌 30%—50%，您将面临生活资金紧张；
3. 适当性提示：本公司产品中风险等级最高的 R5 为商品与衍生品类基金，不含加密货币。

建议：保留至少 3 万元作为 6 个月生活费的应急资金（可存入货币基金这类流动性较好的合规产品）。如您对相关技术长期看好，可通过合规渠道间接配置，例如本公司 QDII 类产品所覆盖的境外科技指数。

5.5 画像标签

#基础标签
年龄层: 25-30岁 | 性别: 男 | 职业: 程序员（技术专家） | 学历: 硕士 | 婚姻: 未婚
城市: 北京 | 籍贯: 三线城市

#财务标签
年收入: 30万 | 资产规模: 30-50万 | 净资产: 30-50万 | 负债: 无
本公司持仓: 15万 | 其他机构金融资产: 30万 | 月可投资: 1-2万

#投资标签
风险等级: C5激进型 | 可购范围: 全部等级 | 投资经验: 3年
偏好产品类型: 科技ETF/量化基金 | 投资目标: 高回报/快速积累
投资期限: 灵活（短线为主）| 交易风格: 高频/短线交易
历史年化收益: 波动大（-35%至+60%）

#行为标签
活跃度: 极高 | 咨询频率: 日均1次 | 服务等级: 普通
产品关注度: 科技ETF>AI概念 | 决策风格: 自信/倾向独立决策
追热点倾向: 高 | 风险意识: 偏低（高估自身风险承受力）

#生命周期标签
人生阶段: 单身积累期 | 近期目标: 资产快速增值 | 中期目标: 购房/财务自由
远期目标: 不确定 | 特殊需求: 需要加强风险教育/避免过度集中

#合规边界标签
禁推介事项: 加密货币 / 个股推荐
必做提示: 单只R5产品持仓不超过总资产10%、不提供加密货币交易服务

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六、数据汇总对比

维度	客户A（张晓明）	客户B（王建国）	客户C（陈秀兰）	客户D（李伟）	客户E（赵鹏）
年龄	25 岁	45 岁	60 岁	35 岁	28 岁
年收入	15 万	200 万+	8000/月	50 万	30 万
总资产	12 万	3000 万	440 万（含房产）	200 万	45 万
本公司持仓	7 万	500 万	13 万	50 万	15 万
风险等级	C2 稳健型	C4 进取型	C1 保守型	C3 平衡型	C5 激进型
可购范围	R1—R3	R1—R5	R1—R2	R1—R4	全部等级
投资经验	2 年	15 年	5 年	5 年	3 年
本公司核心产品	指数基金定投	偏股混合 + 专户	货币基金	混合基金 + 指数	科技 ETF
交易频率	低频	高频 + 长期	极低频	低频	极高频
服务需求	定投指导 / 购房规划	资产配置 / 传承咨询	产品咨询	教育金 / 养老规划	风险教育 / 集中度管理

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七、修订说明（V1.0 → V2.0）

#	修改项	V1.0	V2.0	原因与影响范围
1	主体身份口径	隐含「理财代销平台」定位，客户持有产品混同列示	明确 公募基金管理人 + 官方直销；客户持仓拆分为「本公司持仓」与「其他机构持有」	依据 D6.1.1-南方基金-企业信息.md 与 知识源与品牌整改进说明-2026-09-17.md §3.7。影响 §1—§5 全部客户档案与标签
2	产品范围	银行理财、保险、私募、信托并列为我司可售产品	删去；仅保留本公司公募基金 / 专户 / 投顾组合；其他机构资产仅作背景	本公司不具备保险中介、私募管理、吸收存款资格。影响 §1.3/§2.3/§3.3/§4.3/§5.3 产品偏好
3	"保本理财"表述	出现「R1 级保本理财」「保本理财产品」	删除；改为「资管新规后市场已不存在保本理财」，并加防诈提示	资管新规后保本理财已全面退市，保留会与监管事实冲突。影响 §3.2/§3.4
4	专区/私行称法	「私人银行服务」「私行」	改为「专户 / 尊享服务」	南方基金非商业银行，无私行牌照。影响 §2.5 及标签
5	C—R 匹配	部分客户可购范围缺失（如客户A未标、客户C表述含糊）	五类客户全部补齐 C1→R1—R2 / C2→R1—R3 / C3→R1—R4 / C4→R1—R5 / C5→全部	与需求文档 §1.6.1、FAQ Q19 的权威矩阵对齐。影响 §1.2/§2.2/§3.2/§4.2/§5.2 及汇总表新增一行
6	联系与网点	未标客服渠道；对话隐含线下「网点」	统一为 客户服务中心 / 客户顾问；补 400-889-8899	基金公司无银行式网点。影响 §3.4 对话
7	数据口径声明	无	新增三分法声明（A 类真实 / B 类公开量级兼 2026-06-30 截止 / C 类虚构用 9xxxxx 号段 +〔示例〕）	依据 CS-CONTENT-2026-015 v1.1 §4.2。影响文首元数据块
8	合规边界标签	无	各客户新增「#合规边界标签」（禁推介事项 / 必做提示）	使测试样本可直接驱动客服 Agent 的边界验证用例。影响 §2.5/§3.5/§4.5/§5.5

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免责声明：本文件为教学实训用资料。公司名称、工商登记信息与公开披露的业务资质取自公开渠道；客户姓名、证件号、联系方式、持仓数据、对话内容与产品要素均为虚构，不构成任何投资建议。

编制：用户研究部 · 数据产品组　|　审核：合规稽核部　|　数据截止：2026 年 6 月 30 日