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一、第十五条豁免规则（docs/25 第七节 #2，业务裁定：实现） 政策原文：C3→R4 签署风险揭示书后**可买**，但单只 R4 持仓不超过总资产 20%； C4→R5 同理，上限 10%。越级购买本身不是违规，超出额度才是 —— 原先扫描侧只看 "留痕是否齐全"，于是"签了字但买超额度"这种明确违规没有预警；研判侧也把豁免的 前提条件（留痕齐全）当成了结论，直接判"疑似误报"。 - 扫描侧：新增 EXEMPTION_LIMITS 与 RiskRuleEngine._exemption_state，核算 "单只持仓 / 总资产"并写进证据快照；触发条件改为 gap > 0 and (missing_trace or 超出额度)。 - 研判侧：_assess_rw007 先判额度再判留痕。超限 → 证据支持风险；留痕齐全且在额度 内 → 疑似误报；留痕齐全但快照缺总资产/持仓 → 继续复核。 数据前提（tools/probe_exemption_data.py，证据见 docs/evidence/exemption-data-probe.json）： 库内 fin_customer_profile 仅 1 行且 total_asset = 0.00、fin_holding 0 行、无任何申购 交易 —— 这条规则当前不会被触发，与 behavior_score 同源（画像与持仓由本项目之外的 流程写入）。因此刻意不把"算不出来"当成"超限"：拿 0 去算会让每一笔 C3→R4 都变成违规， 豁免规则反倒成了误报源。上游把数据写入后无需再改代码即可生效。 二、三处业务裁定（此前挂在"待裁定"） - 模型网关 chat + tools 入口：本轮不补，按基座能力缺口记录。它要贯穿 ModelGateway → … → BaseAgent 整条链路，属公共契约变更，演示联调期影响面大于收益。 - exclude（关闭误报）是否必须先"调查中"：保持现状，不加门禁。 - 政策冲突：以第十四条 C ≥ R 为准；客服侧 check_suitability 复核后确认本来就按 C ≥ R 实现，无需改动。 三、其他 - 新增 tests/unit/service/test_risk_judgement_rw007.py（6 例）与扫描侧 4 例。 - 风控文档 03/05 同步 RW-007 的豁免额度条件与研判口径。
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误报、可放行与疑似误判标准
文档功能
本文档用于说明奶龙风控智能助手对误报、可放行、疑似误判和证据支持风险的只读研判标准，防止把候选线索表述成已经执行的正式处置。
结论类型
| 结论 | 含义 | 是否可直接处置 |
|---|---|---|
| 可考虑放行 | 存在较强的正常业务解释，建议人工核验后考虑放行 | 否 |
| 疑似误报 | 当前证据不足以支持原规则，存在误报可能 | 否 |
| 继续复核 | 证据不足或需要补充材料 | 否 |
| 证据支持风险 | 核心规则条件仍然成立 | 否 |
所有结论均只能作为研判草案，正式误报、放行、结案或升级必须由具有 risk:alert:write 权限的人员执行。
RW-003 研判
- 风险成立：赎回金额达到 500000 元，且赎回比例达到 80%。
- 疑似误报：当前金额或比例已经低于规则阈值。
- 继续复核：缺少赎回金额或赎回比例。
- 复核动作：核对冲正、撤销、资金流水和证据快照时效。
RW-007 研判
- 风险成立：客户风险等级低于产品风险等级，且所需留痕存在缺失；或留痕完整但单只持仓 占比超过第十五条豁免额度（C3→R4 为 20%，C4→R5 为 10%）。
- 疑似误报：当前客户等级与产品等级不再错配，或风险揭示、二次确认和录音留痕完整且 单只持仓在豁免额度内。
- 继续复核：缺少客户等级或产品等级；或属可豁免情形、留痕完整但缺少总资产/持仓快照， 无法核算豁免额度。
- 复核动作：核对最新风险测评、留痕时间和录音编号真实性；必要时补查客户总资产与单只 产品持仓市值。
RW-012 研判
- 风险成立：年龄不低于 65 岁、赎回不少于 300000 元、交易前最近成功登录使用非常用设备。
- 疑似误报：年龄或金额不达标；最近登录使用常用设备。
- 继续复核：缺少交易前成功登录记录或历史均值证据。
- 复核动作：核对一年期交易均值、设备归属和客户本人意愿。
RW-015 研判
- 可考虑放行：交易金额不超过 10000 元，成交时间在 0 点至 6 点之间。
- 疑似误报：当前金额或成交时段已不满足规则条件。
- 复核动作：核验设备、地点、交易意图和是否为客户主动操作。
RW-018 研判
- 可考虑放行：交易关联渠道为“定投”或“自动定投”的工单。
- 继续复核：未确认存在有效定投工单。
- 复核动作：核验工单状态、签约周期、扣款授权和交易频率。
输出边界
研判结果至少说明：
- 预警编号和规则编号。
- 结论类型和置信度。
- 支持结论的证据。
- 需要人工补充核验的材料。
- 只读草案免责声明。
禁止输出“已经放行”“已经关闭误报”“已经结案”“已经升级”等未实际执行的表述。