张胜宇
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一、客服 Agent 智能增强（正面回应"不智能、动不动就转人工"）
- 决策链由 2 个出口扩到 5 个：E1 澄清 / E2 计算型 / E3 知识直返 / E4 证据约束生成 / E5 分级回退
- 转人工从"默认动作"降为最后一档 E5c，只保留 4 类白名单：
P0 反诈 / P1 账户与个人数据 / P2 写操作与争议 / 用户明确要求人工
- 46 条金标实测（修复前 → 修复后）：
转人工率 43.5% → 10.9%；出口准确率 45.7% → 100%；事实正确率 69.6% → 100%
禁忌违反 1 → 0；档位越权 / 无出处数字 / 误拒 四项零容忍全 0
- 安全不变量 INV-1~INV-5；零容忍规则未删，改的是挂载点
（输出侧字面黑名单 → 检索层档位隔离 + 判定层合规词表 + 输出守护）
二、知识库：档位单点化与物理隔离
- 新增 app/core/knowledge_tier.py 作为档位规则唯一落点（G-03），
knowledge_contracts.py 原定义块改为显式再导出（X as X，非副本）
- 档位过滤由 bool 默认值（fail-open）改为 tiers 必填集合（缺参即 TypeError）
- Milvus 侧四集合按 visibility 分区键物理隔离；双 schema 收敛为一套
- 新增 app/core/actor.py：访客三元组与匿名判定的唯一构造/判定点（G-01/G-01b）
- 新增 app/core/fund_fee_rules.py：费率计算纯函数
三、前端入参边界对齐（本轮 W11 新修，4 处"校验宽于存储"）
- message 加 max_length=8000（与浮窗 widget.js 的 maxlength 一致）
- session_id 加 1—64；idempotency_key 上限 128 → 64（对齐列宽 String(64)）
- feedback_type 加 max_length=32（对齐列宽 String(32)）
- 8 条路径参数补 min_length=1 + max_length=64 + 字符集正则
（{session_id} / {run_id} / {handover_id}）
- 改前超限值会落到 MySQL 才失败（500）；改后一律 422 AGENT_INPUT_INVALID + 字段级定位
- 新增 tests/unit/api/test_frontend_boundaries.py（33 例），含"端点表 ↔ OpenAPI 全量对照"
四、投顾模块整体清除（D4.4 / D4.5）
- 删除投顾相关 controller / schema / model / repository / service 及门户页面
- tools/portal_api_check.py 同步作废 AD003/AD005/AD011/A047 四条用例与 advisor_t 登录
（端点与账号均已不存在，此前稳定报 3 条假红）
五、验证（提交前实测）
- pytest -q：1856 passed / 2 skipped / 0 failed
- ruff check app tools tests：19（= 基线）；mypy app：2（= 基线）
- 前端接口契约体检 portal_api_check.py：38 项，通过 34，失败 0，跳过 4
- 全链路冒烟 e2e_smoke_test.py --read-only：31/31
- HTTP 全链路探针 http_probe.py：11/11 succeeded
- 跨文档一致性 _consistency.py：GATE PASS
- 真机边界复验 12 条：12/12 符合预期
六、纪律与文档
- 可改文件白名单 A-09（docs/46）与底座会签申请单 A-10（docs/47，组 1—组 4 全部受理）
- 零 DDL：未新增/修改任何表结构，89 张业务表与基线一致
- 证据留痕：docs/evidence/**（含 46 条金标 score、快照、清除与重建记录）
- 未提交（刻意排除，见提交说明）：仓库内 客服agent/ 与 开发文档/ 是 2026-09-16 前的
过期副本（Todolist 440 行 vs 权威 D2.1 1167 行），权威正本在仓库外；
_chunks_report.txt 是 tools/build_knowledge_chunks.py 生成的本地产物
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公司全称是什么? 南方基金管理股份有限公司，简称"南方基金"，英文名称为 China Southern Asset Management Co., Ltd.
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公司什么时候成立的? 南方基金于 1998 年 3 月 6 日经中国证监会批准设立，注册于深圳市福田区，是国内首批规范基金管理公司之一（"老十家"），设立批准文号为证监基字〔1998〕4 号。
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公司的注册资本是多少? 南方基金注册资本为人民币 3.6172 亿元（36,172 万元）。2019 年 7 月 30 日经核准，通过员工持股计划与股东增资由 3 亿元增至 3.6172 亿元。
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公司总部在哪里? 公司注册及办公地址为深圳市福田区莲花街道益田路 5999 号基金大厦 32-42 楼，邮编 518048。
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公司有哪些金融业务资质? 南方基金为公募基金管理人，主要资质包括：1998 年公募基金管理资格（首批）、2002 年全国社保基金投资管理人（首批）、2005 年企业年金投资管理人（首批）、2007 年 QDII 资格（业内首家）、2008 年特定客户资产管理（专户）业务资格（首批）、2012 年保险资金投资管理人、2016 年基本养老保险基金与职业年金投资管理资格（首批）、2019 年基金投资顾问业务试点（首批）、2020 年基础设施公募 REITs 业务资格。
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公司业务覆盖哪些城市? 公司设有北京、上海、深圳、南京、成都、合肥 6 家分公司；线下服务触点为北京、上海、广州、深圳、成都、杭州 6 个客户服务中心。分公司与客户服务中心不是同一概念，本公司没有银行式营业网点。境外业务通过全资子公司南方东英资产管理有限公司（中国香港）开展。
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公司目前的管理资产规模（AUM）是多少? 截至 2026 年 6 月 30 日，南方基金管理资产规模约 1.43 万亿元。
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公司服务多少客户? 公司服务客户超过 1.7 亿，累计向客户分红超过 1,500 亿元；同期公司员工 1,109 人，基金经理 106 人（数据截止 2026 年 6 月 30 日）。
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公司的客服电话是多少? 南方基金客户服务热线为 400-889-8899，人工服务时间为每日 7:00-22:00。
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公司的官方网站是什么? 南方基金官方网站为 www.nffund.com，客户也可通过"南方基金"APP（iOS/Android）办理业务。
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基金和理财产品有什么区别? 基金是由基金管理人募集并管理的投资产品，本公司作为基金管理人只销售本公司管理的公募基金与专户产品，不代销银行理财产品。基金净值每个开放日公布，申赎相对灵活，覆盖货币型、债券型、混合型、股票型等多种风险等级。
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货币基金和债券基金有什么区别? 货币基金主要投资短期货币工具（如同业存单、短期国债等），风险等级 R1，收益稳定但较低，七日年化约 1.5%-2.3%；债券基金主要投资国债、金融债、信用债等固定收益资产，风险等级 R2，收益略高，但可能存在短期净值波动。
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R1 到 R5 风险等级是什么意思? 这是产品风险等级分类：R1（低风险）如货币基金；R2（中低风险）如纯债基金；R3（中风险）如混合基金、红利类股票基金；R4（中高风险）如股票基金、QDII 基金；R5（高风险）。风险等级越高，潜在收益越大，本金损失风险也越高。
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基金的起投金额是多少? 公募基金起投金额因类型而异：货币基金 1 元起投，债券基金 1,000 元起投，混合基金与股票基金 5,000 元至 1 万元起投，QDII 基金 5 万元起投；专户产品单客户 100 万元起且须为合格投资者。具体以基金合同和招募说明书为准。
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基金申购后多久确认? 交易日 15:00 前提交的申购申请，T+1 日确认份额（QDII 基金为 T+2 日）；15:00 后提交则顺延至下一交易日。确认后即可查看持仓和收益。非交易日（周末及法定节假日）提交的申请顺延至下一交易日处理。
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基金赎回到账需要多长时间? 货币基金 T+0 快速赎回（单日限额 1 万元）或 T+1 普通赎回；债券基金、混合基金和股票基金 T+1 确认、T+1 至 T+3 到账；QDII 基金 T+2 确认、T+7 至 T+10 到账。到账时间按交易日计算，遇节假日顺延。
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基金申购和赎回有哪些费率? 申购费率：货币基金 0 申购费；债券基金原费率 0.80%，混合基金与股票基金原费率 1.50%，QDII 基金原费率 1.60%，通过南方基金官方直销渠道认/申购统一享受 1 折优惠。赎回费率：持有不满 7 天收取 1.5% 惩罚性赎回费，7 天至 30 天 0.75%，30 天至 365 天 0.5%，持有满 2 年以上免赎回费。
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什么是基金的七日年化收益率? 七日年化收益率是货币基金过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率，是一个短期指标，反映近期的盈利水平。七日年化会每天变化，投资者应关注 30 日年化、半年年化等中长期指标，而非仅看单日七日年化。
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什么是业绩比较基准? 业绩比较基准是基金设定的参考收益标准，不代表对投资者的实际收益承诺。例如"沪深300指数收益率×60%+中证全债指数收益率×40%"表示该混合基金的投资基准。实际收益可能高于或低于业绩比较基准。
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如何在南方基金开户? 开户方式有三种：（1）线上开户——下载南方基金 APP，点击注册，上传身份证正反面照片，进行人脸识别，绑定银行卡，完成风险测评即可；（2）线下开户——携带身份证和银行卡前往任意客户服务中心，由客户经理协助办理；（3）官网开户——访问 www.nffund.com 在线开户。整个流程约 10-15 分钟。
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开户需要哪些材料? 个人开户需准备：（1）本人有效身份证（二代居民身份证）原件；（2）本人名下银行借记卡（支持主流银行）；（3）本人实名认证的手机号。线下开户还需携带身份证原件进行核验。
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什么是风险评估（KYC）? 风险评估即"了解你的客户"（Know Your Customer），是监管要求的必要流程。您需要回答一份涵盖收入、投资经验、风险承受能力、投资目标等维度的问卷，系统据此评定您的风险等级（C1 保守型-C5 激进型），并据此匹配适合的产品。评估结果有效期一年，到期需重新评估。
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我的风险评估结果是什么含义? 风险评估分为五个等级：C1 保守型（可购买 R1-R2 产品，如货币基金、纯债基金）、C2 稳健型（可购买 R1-R3 产品）、C3 平衡型（可购买 R1-R4 产品）、C4 进取型与 C5 激进型（可购买 R1-R5 全部等级产品）。等级越高，可购买的产品范围越广。
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投资者适当性管理是什么? 投资者适当性管理是监管要求的核心制度，核心原则是"将适当的产品销售给适当的投资者"。具体要求：产品风险等级不得高于客户的风险承受能力等级。例如 C1 客户不得购买 R3 及以上等级产品；如经豁免流程购买，须签署《产品风险超越投资者风险承受能力揭示书》并经过二次确认。
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什么是合格投资者? 合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力的投资者，适用于本公司专户产品（特定客户资产管理计划）。主要标准：具有 2 年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于 300 万元，或家庭总资产不低于 500 万元，或近三年本人年均收入不低于 40 万元；单只专户产品投资金额不低于 100 万元。
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公司有哪些投诉渠道? 投诉渠道包括：（1）拨打客服热线 400-889-8899 转投诉专线；（2）南方基金 APP 内"我的-帮助与反馈-我要投诉"；（3）发送邮件至 service@nffund.com；（4）前往任意客户服务中心现场投诉。简单投诉 24 小时内回复，复杂投诉 3 个工作日内出具解决方案。
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反洗钱相关规定有哪些? 根据《反洗钱法》，客户开户需进行身份识别，大额交易（个人单笔或当日累计 5 万元以上）需提交大额交易报告。如发现客户交易行为异常（如频繁大额转账、资金快进快出、账户分散转入集中转出等），公司有义务向中国反洗钱监测分析中心报告可疑交易。请配合提供身份证件和资金来源证明。
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购买保险产品和基金有什么不同? 本公司为公募基金管理人，不代销保险产品，不具备保险中介资格。总体上，保险产品具有保障功能，通常有固定期限，提前退保可能有本金损失，且有 15 天犹豫期；基金产品主要是投资功能，开放式基金申赎相对灵活。有保险保障需求的客户应通过持牌保险机构办理。
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结构性存款安全吗? 本公司为公募基金管理人，不销售结构性存款。结构性存款由商业银行发行，在普通存款基础上嵌入金融衍生品，本金部分受存款保险制度保障（50 万元以内），收益部分与挂钩标的表现相关，实际收益可能高于或低于预期。如需了解，请咨询银行机构。
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什么是基金定投? 基金定投是指在固定时间（如每周/每月）以固定金额投资指定基金的投资方式。定投利用"平均成本法"平滑市场波动，适合长期投资。南方基金 APP 支持设置自动定投计划，最低每期 100 元起（货币基金可低至 1 元）。定投不保证盈利，历史业绩不代表未来表现。
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如何修改绑定的银行卡? 修改银行卡方式：（1）APP 操作——"我的-银行卡管理-更换银行卡"，需进行人脸识别验证；（2）线下办理——携带身份证和新银行卡至客户服务中心办理。注意：更换银行卡需确保原账户无在途交易，且新卡需为同一客户名下的同名银行卡。
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什么是基金投顾服务? 基金投顾（基金投资顾问）是南方基金作为持牌基金投资顾问机构，为客户提供基金组合投资建议与受托管理的服务。客户授权后，投顾系统按约定策略进行基金组合的构建、再平衡和调整。投顾服务年费率为管理资产规模的 0.2%-0.5%，不额外收取申赎费用。目前提供"稳健增值""均衡成长""全球精选"三种投顾策略。
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公司的服务时间是什么? 线上服务：南方基金 APP 和官网支持 7×24 小时下单交易；人工客服时间为每日 7:00-22:00。线下客户服务中心：周一至周五 9:00-17:00（部分中心周末轮值）。尊享客户享有 7×24 小时专属服务专线。
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什么是T日、T+1? T日指交易日（工作日），即提交交易申请的当天。15:00前提交的申请按T日净值确认，15:00后提交的申请按T+1日净值确认。T+1指下一个交易日，以此类推。例如周五15:00后的申购，按周一（T+1）的净值确认，周六周日不计入交易日。
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如何查询我的资产和收益? 查询方式：（1）APP 查询——登录南方基金 APP，首页即可查看总资产、持仓收益、累计收益；（2）官网查询——登录 www.nffund.com 个人账户；（3）对账单——每月 1 日系统自动发送上月资产对账单至注册邮箱；（4）联系客户经理获取详细资产配置报告。
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南方基金的产品安全吗? 南方基金是经中国证监会批准设立的公募基金管理人，销售的产品均为本公司依法募集或管理的公募基金与专户产品。需注意：基金产品均不保本不保收益，投资者需根据自身风险承受能力审慎选择。公司严禁任何员工承诺保本保收益。
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如何联系我的专属客户经理? 您可以通过以下方式联系客户经理：（1）APP 内"我的-我的顾问"查看并联系；（2）拨打客服热线 400-889-8899，提供身份信息后由客服转接；（3）前往最近客户服务中心，由前台为您安排。
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什么是基金转换? 基金转换是指将持有的 A 基金份额直接转换为同一基金管理人旗下 B 基金份额，无需先赎回再申购。转换可节省时间（T+1 确认）和费用（仅需补差费率）。目前支持本公司旗下基金之间的互转，具体可在 APP"基金转换"功能中操作。
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什么是净值型产品? 净值型产品没有固定的预期收益率，产品净值随投资收益波动，投资者按产品净值进行申购和赎回，实际收益取决于运作期间的投资收益。本公司管理的公募基金均采用净值型运作，净值每个开放日公布。
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C1 客户能买什么产品? C1（保守型）客户可以购买 R1（低风险）、R2（中低风险）等级的产品，不得购买 R3（中风险）及以上等级的产品。依据《个人投资者适当性管理指南》投资者与产品匹配矩阵及跨级禁止规则。
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C2 客户能买什么产品? C2（稳健型）客户可以购买 R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）等级的产品，不得购买 R4（中高风险）及以上等级的产品。依据《个人投资者适当性管理指南》投资者与产品匹配矩阵及跨级禁止规则。
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C3 客户能买什么产品? C3（平衡型）客户可以购买 R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）等级的产品，不得购买 R5（高风险）产品。依据《个人投资者适当性管理指南》投资者与产品匹配矩阵及跨级禁止规则。
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C4 客户能买什么产品? C4（进取型）客户可以购买 R1（低风险）至 R5（高风险）全部等级的产品。依据《个人投资者适当性管理指南》投资者与产品匹配矩阵。
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C5 客户能买什么产品? C5（激进型）客户可以购买 R1（低风险）至 R5（高风险）全部等级的产品，无需签署额外的风险揭示书。依据《个人投资者适当性管理指南》投资者与产品匹配矩阵。
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