docs: 风控模块 PRD v1.0/规则附表/架构 v1.1/开发计划 v1.1 + 文档联动修正

docs/需求拆解/Agent风险与合规约束汇总.md

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 # 四个 Agent 风险与合规约束汇总
 
 > 需求拆解阶段产物 · 2026-09-05  
+> **修订 2026-09-06（PRD v1.0 冻结联动）**：产品推荐边界由"全面禁止"修订为"**允许：须过 R-02 适当性校验 + 附免责声明 + 标注'需经持证投顾审核'；禁止具体操作指令与收益承诺**"（决策依据 `docs/PRD/PRD-风控监测Agent.md` §2 D2）；营销式推荐话术与优劣对比仍禁止（§7 词库不变）。  
 > 依据：`docs/需求拆解/用户故事`、`业务场景优先级清单.md`、`数据交互矩阵.md`  
 > 用途：研发验收、Prompt/Tool 边界设计、合规评审、测试用例编写
 
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 | 可以做 | 不可以做 |
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 | 汇总持仓、资金进出、资产分布（纯事实） | 执行转换、下单、自动调仓 |
-| 介绍基金/产品官方信息，业绩须溯源 | 对比产品优劣、暗示收益、推荐买卖 |
+| 介绍基金/产品官方信息，业绩须溯源 | 对比产品优劣、暗示收益、营销式推荐话术 |
 | 解读 T+1、涨跌幅等官方交易规则 | 给走势买卖点、替代客户下单 |
 | 达阈值时陈述跌幅，列出可选动作（加仓/撤出由客户自决） | 说「应该买/卖/加仓/止损」；自动执行 |
 | 回答现价/净值/涨跌（可用延迟行情） | 承诺实盘时延；做专业毫秒盘口终端 |
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 | --- | --- |
 | 产品/规则解读 | 必须溯源官方材料；禁止模型幻觉内容 |
 | 亏损/波动提醒 | 只陈述事实 + 可选动作清单；禁止指导性买卖语句 |
-| 风格匹配 / 产品匹配 | 须联动风控适当性（R-02）；只做「是否匹配」说明 |
+| 风格匹配 / 产品匹配 | 须联动风控适当性（R-02）；推荐产品须附免责声明并标注「需经持证投顾审核」，禁止具体操作指令 |
 | 投后复盘 / 归因报告 | 必须附免责声明；禁止收益预测 |
 | 税务提示 | 标明「仅供参考，不构成税务意见」 |
 | 所有对外可见回复 | 含标准风险提示语（如「投资有风险，决策需自担」类表述） |
@@ -171,7 +172,7 @@ A-01 ~ A-09；合规台能力归入本 Agent 配套工作台
 
 | 事项 | 负责方 | 数据分析 Agent |
 | --- | --- | --- |
-| 产品推荐 | 投顾 / 客户 Agent（受限） | **不做** |
+| 产品推荐 | 客户/代理人 Agent（须过 R-02 校验 + 免责 + 持证审核标注） | **不做** |
 | 可疑交易判定与处理 | 风控专员 | **不做** |
 | 对外产品规则讲解 | 客服 / 代理人 Agent | **不做** |
 | 事实数据查询与解读 | — | **只做这个** |
@@ -267,7 +268,7 @@ R-01 ~ R-05
 | --- | --- | --- | --- | --- |
 | 面向 C 端输出 | **是**（本人） | **否**（严禁直发） | **否**（内部） | **间接**（适当性提示/拒单文案） |
 | 投资建议 / 收益预测 | **禁止** | **禁止** | **禁止** | **禁止** |
-| 产品推荐 | **禁止**（仅匹配说明） | **禁止** | **禁止** | **禁止** |
+| 产品推荐 | 允许（须过 R-02 校验 + 免责 + 持证审核标注） | 允许（同左，且不对 C 端直发） | **禁止** | **禁止** |
 | 修改核心业务数据 | **禁止** | **禁止** | **禁止** | **禁止** |
 | 阻断交易/请求 | **禁止** | **禁止** | **禁止** | **仅 R-02 可阻断请求** |
 | 冻结账户 | **禁止** | **禁止** | **禁止** | **禁止**（人工冻户） |