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四个 Agent 数据交互矩阵

需求拆解阶段产物 · 2026-09-05（v2 修正：用户画像采集与共享）
依据：docs/需求拆解/业务场景优先级清单.md 与四类用户故事
说明：本表描述 谁产生/采集哪些数据、谁消费这些数据；外部业务系统单独列出，不当作 Agent。

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1. 图例

符号	含义
采集	该 Agent 在运行过程中写入/落库/产出的数据（含用户输入、对话提炼、问卷结果）
使用	该 Agent 读取的数据，来源可以是外部系统、统一画像库或其他 Agent 产出
只读	只查不改
读写	可创建/更新
—	无直接关系

原则

• 四个 Agent 不直接互调 LLM；跨 Agent 数据通过 统一数据层（含用户画像库）+ 各 Agent 产出表/事件流 交换。
• 用户画像由 客户财富 Agent、代理人助手 Agent 在前台交互中持续采集与丰富，写入 统一用户画像库，供代理人、风控、数据分析及客户本人读取。
• 核心系统的 正式风险测评等级（C1~C5） 仍是权威来源；Agent 采集的是 偏好、风格、诉求、规划 等画像 enrich 层，不替代正式测评，但可辅助适当性与服务。
• 客户持仓、盈亏等事实口径来自核心业务系统，禁止各 Agent 各算一套。

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2. 用户画像：谁采集、谁使用（核心修正）

2.1 画像分层

层级	来源	谁写入	谁读取	说明
L0 基础画像	核心业务系统	非 Agent（开户/测评系统）	四 Agent 只读	姓名、年龄、职业、正式风险等级 C1~C5、资产规模
L1 客户侧 enrich	客户财富 Agent 交互	客户财富 Agent	客户本人；代理人；风控；数据分析	风格测评、资金规划、阈值偏好、对话行为标签
L2 服务侧 enrich	代理人助手 Agent 交互	代理人助手 Agent	代理人；风控；数据分析	沟通诉求、跟进要点、代理人侧资产概况快照、服务标签
L3 监测 enrich	风控监测 Agent	风控监测 Agent	风控；数据分析；代理人（只读）	监测分层、预警关联标签（不改 L0 正式风险等级）

2.2 用户画像字段明细（Agent 采集项）

画像字段	采集方 Agent	采集方式	使用方	关联场景	优先级
投资风格标签（价值/成长/趋势等）	客户财富	问卷 + 行为分析	客户财富；代理人；风控；数据分析	C-07	P1
资金比例规划（股债比、加仓比例等）	客户财富	客户确认的规划方案	客户财富；代理人；风控	C-08	P1
亏损阈值与提醒偏好	客户财富	客户自设配置	客户财富；风控（规则参考）	C-04	P0
对话行为标签（关注行业、产品偏好等）	客户财富	会话提炼（非投资建议）	代理人；数据分析	C-01~C-02 等	P1
投后复盘偏好与归因摘要	客户财富	定期复盘产出	客户本人；代理人	C-09	P1
客户资产概况快照（结构化）	代理人助手	A-01 查数后结构化缓存	代理人；数据分析	A-01	P0
沟通诉求、关注点、待办	代理人助手	A-06 跟进整理 / A-03 上下文	代理人；风控（服务适当性参考）	A-03、A-06	P0/P1
服务侧标签（如「关注赎回」「咨询转换」）	代理人助手	会话与跟进提炼	代理人；数据分析	A-01、A-06	P1
监测分层（正常/关注/高风险）	风控监测	R-05 评分 / 预警关联	风控；数据分析；代理人（只读）	R-05	P2
适当性校验历史摘要	风控监测	R-02 每次校验	客户财富；代理人；交易系统	R-02	P0

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3. Agent × Agent 总览矩阵（含用户画像）

行 = 数据采集方（产出方）；列 = 数据使用方（消费方）。
粗体 = 用户画像相关流向。

采集 ↓ \ 使用 →	客户财富	代理人助手	数据分析	风控监测	共用底座
客户财富	自身画像读写	L1 用户画像（风格/规划/偏好）	L1 用户画像（统计/解读）	L1 用户画像（适当性辅助）	会话/Tool 审计
代理人助手	—	自身 + L2 服务画像	L2 服务画像（诉求/标签统计）	L2 服务画像（服务适当性参考）	会话/Tool/草稿审计
数据分析	—	—	—	—	SQL/查数审计
风控监测	适当性结果、L3 监测标签	L3 监测标签（只读）	预警台账 + 画像监测统计	—	判定/预警审计
共用底座	鉴权上下文	鉴权 + 合规巡检	鉴权 + SQL 留痕	鉴权 + 判定留痕	—

修正说明：上一版错误地将「代理人、数据分析不消费其他 Agent 产出」写死。按需求，客户与代理人 Agent 是用户画像的主要采集方，画像写入统一库后，代理人、风控、数据分析 均应能读取（在 RBAC 范围内）。

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4. 数据对象明细矩阵（主表）

数据对象	数据类型	采集方	使用方	读写	用途	优先级
统一用户画像库（L1 客户 enrich）	画像	客户财富	客户财富；代理人；风控；数据分析	写 / 只读	风格、规划、阈值、行为标签共享	P0/P1
统一用户画像库（L2 服务 enrich）	画像	代理人助手	代理人；风控；数据分析	写 / 只读	诉求、跟进、服务标签共享	P0/P1
客户对话与会话上下文	会话	客户财富	客户财富；共用底座	读写 / 只读	多轮问答；画像提炼原料；审计	P0
用户亏损阈值配置	客户配置	客户财富	客户财富；风控；画像库	读写 / 只读	C-04 提醒；风控规则参考	P0
投资风格测评答卷与标签	客户配置	客户财富	客户财富；代理人；风控；数据分析	读写 / 只读	C-07；适当性辅助；人群统计	P1
资金比例规划与偏离记录	客户配置	客户财富	客户财富；代理人；风控	读写 / 只读	C-08 偏离提醒；服务准备	P1
对话行为标签（非投资建议）	画像	客户财富	代理人；数据分析	写 / 只读	了解客户关注点	P1
客户侧提醒推送记录	事件日志	客户财富	客户财富；共用底座	写 / 只读	阈值/波动提醒留痕	P0/P1
客户资产概况快照	画像	代理人助手	代理人；数据分析	写 / 只读	A-01 沟通前快速画像	P0
沟通诉求 / 跟进要点 / 待办	画像	代理人助手	代理人；风控	写 / 只读	A-03/A-06；服务侧风险参考	P0/P1
服务侧标签	画像	代理人助手	代理人；数据分析	写 / 只读	诉求分类、运营统计	P1
代理人 Agent 会话与 Tool 调用	会话	代理人助手	代理人；共用底座	读写 / 只读	答疑、画像汇总；A-05 合规巡检	P0
合规话术草稿	草稿	代理人助手	代理人（人工复核后外用）	读写	A-03，读取 L1+L2 画像 生成	P0
客户跟进日志草稿	草稿	代理人助手	代理人（人工确认后归档）	读写	A-06；确认后回写 L2 画像	P1
违规话术标记与会话风险标签	合规事件	代理人助手	代理人；共用底座	写 / 只读	A-07	P1
高频咨询聚合统计（脱敏）	聚合统计	代理人助手	运营人员	写 / 只读	A-08	P1
自然语言查数请求与解读结果	会话	数据分析	数据分析；内部员工	读写	D-01~D-05；可问「某风格客户有多少」	P0
只读 SQL 及执行留痕	审计	数据分析	数据分析；共用底座；合规	写 / 只读	D-04	P0
交易事件监测快照	事件	风控监测	风控监测	读写	R-01/R-04	P0
风控预警单	业务单据	风控监测	风控；数据分析	写 / 只读	D-03 台账统计	P0
适当性校验与阻断结果	判定结果	风控监测	风控；客户财富；代理人；交易系统	写 / 只读	R-02；C-07/C-11；代理人知悉客户边界	P0
风险评分与监测分层（L3）	画像	风控监测	风控；数据分析；代理人（只读）	写 / 只读	R-05；不改 L0 正式等级	P2
AML 名单命中记录	合规事件	风控监测	风控；合规官	写 / 只读	R-03	P0
全链路审计日志	审计	共用底座	四 Agent；合规	写 / 只读	F-02	P0
鉴权与数据归属上下文	安全上下文	共用底座	四 Agent	只读	F-01；代理人只看名下客户画像	P0
输入清洗与拦截记录	安全事件	共用底座	共用底座；合规	写 / 只读	F-03	P0

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5. 外部系统 → Agent 数据流（非 Agent 采集）

外部数据源	使用方 Agent	读写	典型用途	优先级
L0 基础画像（正式风险等级、年龄、职业等）	四 Agent	只读	适当性硬约束、权限校验	P0
持仓 / 资金流水 / 资产分布	四 Agent	只读	事实查询；A-01 概况；R-01 上下文	P0
交易记录 / 交易事件流	风控、分析、客户	只读	大额监测、复盘	P0
产品知识库 / 交易规则库	客户、代理人	只读	规则解读	P0
行情 / 净值	客户财富	只读	C-05	P0
适当性规则引擎	风控监测	只读	R-02 校验逻辑	P0
AML 名单	风控监测	只读	R-03	P0
产品销售汇总表	数据分析	只读	D-02	P0
业务制度 / 合规话术规范	代理人助手	只读	A-03/A-04	P0

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6. 按 Agent 汇总：采集 vs 使用

6.1 客户财富 Agent

方向	数据
采集（产出）	L1 用户画像（风格、规划、阈值、行为标签）；会话；提醒记录
使用（外部 L0）	正式风险等级、持仓/流水/分布；产品库；行情
使用（其他 Agent）	风控 → 适当性结果、L3 监测标签
画像被谁用	代理人（沟通准备）；风控（适当性辅助）；数据分析（人群统计）

6.2 代理人助手 Agent

方向	数据
采集（产出）	L2 服务画像（资产概况快照、诉求、跟进、服务标签）；话术/跟进草稿；合规事件
使用（外部 L0）	正式风险等级、持仓事实
使用（其他 Agent 画像）	客户财富 → L1 画像（A-03 话术、沟通前了解客户）
使用（风控）	适当性结果、L3 监测标签（只读，服务边界参考）
画像被谁用	风控（服务适当性）；数据分析（诉求/标签分布统计）

6.3 数据分析 Agent

方向	数据
采集（产出）	查数请求；只读 SQL；解读；留痕
使用（外部）	持仓/流水/产品汇总
使用（画像）	L1 客户画像 + L2 服务画像 + L3 监测标签（如「C4 客户有多少」「关注赎回标签分布」）
使用（风控）	预警台账（D-03）

6.4 风控监测 Agent

方向	数据
采集（产出）	预警单；适当性结果；L3 监测标签；AML 命中
使用（外部 L0）	正式风险等级、交易流、AML 名单
使用（画像）	L1 客户画像 + L2 服务画像（R-02 辅助判断、R-05 评分维度）
画像被谁用	客户财富、代理人（只读）；数据分析（统计）

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7. 关键跨 Agent 链路（时序）

7.1 用户画像：双端采集 → 统一库 → 多方使用

客户对话 / 问卷 / 规划确认
    → 客户财富 Agent 采集 L1（风格、阈值、规划、行为标签）
    → 写入【统一用户画像库】

代理人查客户 / 跟进整理 / 沟通记录
    → 代理人助手 Agent 采集 L2（概况快照、诉求、待办、服务标签）
    → 写入【统一用户画像库】

【统一用户画像库】
    ├→ 代理人助手：A-03 话术草稿、沟通前准备（读 L1+L2）
    ├→ 风控监测：R-02/R-05 适当性与评分辅助（读 L0+L1+L2，不改 L0）
    ├→ 数据分析：人群分布、交叉统计（读 L1+L2+L3，只读）
    └→ 客户财富：客户本人查看/更新 L1

7.2 适当性：风控采集 → 客户 + 代理人使用

交易/推荐请求 + 画像库（L0+L1）
    → 风控监测（R-02）采集：校验结果、阻断原因
    → 客户财富：匹配说明（C-07/C-11）
    → 代理人助手：知悉客户可购买边界（服务时不踩线）

7.3 预警台账：风控采集 → 分析使用

交易事件流 → 风控采集预警单 → 数据分析（D-03）只读统计 → 风控专员人工处置

7.4 合规审计

四 Agent 会话/Tool/SQL/判定 → 共用底座审计 → 代理人合规台（A-05）

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8. 画像读写权限（RBAC）

角色	L1 客户 enrich	L2 服务 enrich	L3 监测 enrich
客户本人	读写（自己的）	不可见	不可见
理财代理人	只读（名下客户）	读写（名下客户）	只读（名下客户）
风控专员	只读	只读	读写
数据分析（内部）	只读（脱敏/聚合）	只读（脱敏/聚合）	只读
合规	审计只读	审计只读	审计只读

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9. 禁止的数据流向

禁止项	原因
Agent 画像层 覆盖 L0 正式风险等级	正式 C1~C5 只能由测评系统或人工审核变更
数据分析 修改 画像库	只统计、只解读
代理人 自动 将 L2 画像或话术推送给客户	A-03/A-06 须人工复核
风控 自动 冻户 / 改正式风险等级	仅写 L3 监测标签与预警
跨代理人读取他人客户画像	F-01 数据归属
画像用于 投资建议 / 收益承诺	合规边界

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10. 与业务场景的映射索引

数据对象	关联场景 ID
L1 用户画像	C-04, C-07, C-08, C-09 → A-03, R-02, D-01/D-05
L2 服务画像	A-01, A-03, A-06 → R-02, D-01/D-05
L3 监测画像	R-05 → 代理人/分析只读
持仓/流水/分布	C-01, A-01, D-01, R-01
预警单	R-01~R-04, D-03
适当性结果	R-02, C-07, C-11, A-03