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# 服务对象大环境（现状 / As-Is）
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> 来源：`docs/需求拆解/业务场景优先级清单.md`、`docs/需求拆解/用户故事/`
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## 1. 服务对象与角色（现在）
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| 角色 | 谁 | 在环境里干什么 |
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| C 端客户 | 公募投资者 | 看持仓、查产品、交易；正式 C1~C5 在测评系统 |
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| 理财代理人 | 一线理财经理 | 服务名下客户、多系统查持仓、讲解规则、跟进 |
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| 内部员工 | 分析、运营、合规 | 问数、报表、抽检会话、协同风控 |
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| 风控 / 合规官 | 风控专员 | 监测大额/适当性/AML；人工审核，不自动冻户 |
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**Core：** 持仓、流水、交易、正式风险等级、客户-代理人归属的权威来源。
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## 2. 对方现在怎么办事
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- **客户**：App/柜台看持仓；亏损无 Agent 式阈值提醒。
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- **代理人**：多后台手工汇总；话术自写，合规靠事后检查。
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- **内部分析**：SQL 或 IT 导表。
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- **风控**：事后/T+1 发现异常；适当性靠交易前规则；AML 批处理或人工。
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Agent **尚未上线**。
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## 3. 主路径（现状）
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1. 开户/测评 → Core 写 L0（C1~C5、归属代理人）
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2. 交易 → Core 流水；交易前适当性（若有）
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3. 代理人服务 → 查 Core + 口头沟通（无统一 L2 画像库）
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4. 风控 → 规则/人工台账；合规事后抽检
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## 4. 环境里的关键对象
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| 名称 | 含义 |
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| L0 正式档案 | customer_id、C1~C5、年龄、职业、advisor |
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| 持仓/流水 | 产品、份额、盈亏 |
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| 代理人-客户归属 | customer_advisor_rel（Core 同步） |
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## 5. 痛点与约束
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痛点：客户看不清持仓与规则；代理人多系统慢、话术易违规；问数靠 SQL；风控感知滞后
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不能动：正式 C1~C5 仅测评/人工变更；事实账以 Core 为准；监管要求审计与适当性
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