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# 业务场景优先级清单

> 需求拆解阶段产物 · 2026-09-05  
> 依据：`docs/需求拆解/用户故事` 中四类人群故事，以及《基础信息与数据监控模块》17 条结构化场景  
> 定位：四个 Agent 分别服务四类人群，本清单只收「业务场景」，并给出实现优先级

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## 1. 四个 Agent 与服务对象

| Agent | 服务对象 | 核心痛点（一句话） | 角色边界 |
| --- | --- | --- | --- |
| 客户财富 Agent | C 端客户 | 看不清持仓、看不懂产品、亏了不知道怎么办 | 只做事实查询、规则解读、阈值提醒；不承诺收益、不自动下单 |
| 代理人助手 Agent | 一线理财代理人（配套：合规、运营） | 多系统翻页慢、怕讲错规则、话术易违规 | 内部辅助；不对 C 端直发；严禁投资建议与收益预测 |
| 数据分析 Agent | 内部数据分析师 / 业务同事 | 不会写 SQL、不想翻报表，但天天要问数 | 只统计、只解读，不处置、不改数 |
| 风控监测 Agent | 风控专员（配套：合规官） | 大额/异常/适当性/名单风险感知滞后 | 监测 → 预警 → 通知 → 记录；禁止自动冻结账户 |

说明：代理人故事里的「合规专员 / 运营」不单开第五个 Agent，作为代理人助手的配套工作台能力落地。

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## 2. 优先级原则

按「四类人群是否立刻痛」「四个 Agent 能否独立闭环」「合规能否上线」「是否依赖重型交易基础设施」四维打分。

| 优先级 | 含义 | 收口标准 |
| --- | --- | --- |
| P0 一期必做 | 没有它，对应 Agent 不能上线 | 该人群最痛 + Agent 可对话闭环 + 合规底座齐备 |
| P1 二期增强 | 有了更好用，但不阻塞首发 | 依赖 P0 的持仓/知识库/审计已经跑通 |
| P2 三期增值 | 高净值或运营深化 | 合规面更大，或模型/数据成熟度要求更高 |
| P3 暂缓 | 更像完整财富平台，不是四个 Agent 主线 | 毫秒行情终端、自动交易、家庭全景、跨境、社区等 |

**排期建议（实现顺序，不是人数顺序）：**

1. **第 0 波 · 共用底座**：鉴权隔离、审计留痕、输入防护、只读数据层  
2. **第 1 波 · 内部闭环**：数据分析 Agent P0 + 代理人助手 P0（不对 C 端给建议，验收快）  
3. **第 2 波 · 监测闭环**：风控监测 Agent P0（依赖交易事件流与适当性校验）  
4. **第 3 波 · C 端事实助手**：客户财富 Agent P0（只查事实、只提醒，严禁推荐买卖）  
5. **第 4 波**：全部 P1  
6. **第 5 波**：全部 P2  
7. **暂缓**：全部 P3

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## 3. 业务场景总表

列说明：

- **场景 ID**：稳定编号，后续 PRD / 测试用例沿用  
- **对应 Agent**：主责 Agent；底座行标为「共用」  
- **Agent 做什么 / 明确不做**：能力边界，评审时按此验收  
- **来源**：回溯用户故事原文

### 3.1 共用底座（四个 Agent 的上线前提）

| 场景 ID | 业务场景 | 服务对象 | 对应 Agent | 痛点 | Agent / 系统做什么 | 明确不做 | 优先级 | 关键依赖 | 来源 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| F-01 | 身份鉴权与数据归属隔离 | 全部内部角色 + 客户本人 | 共用 | 越权看到别人的客户或会话 | JWT + RBAC + 数据层归属校验；代理人只看自己名下客户 | 跨权限查询、会话互看 | P0 | 现有公募 RBAC | 代理人故事 10 |
| F-02 | 会话 / Tool / SQL / 判定全量审计 | 合规、系统负责人 | 共用 | 出事后无法追溯「谁问了什么、系统依据什么」 | 每次对话、工具调用、SQL、风控判定强制落库且不可删 | 隐藏、篡改、省略记录 | P0 | 统一审计服务 | 代理人 11；分析师硬规矩；风控通用规范 |
| F-03 | 输入清洗与 Prompt 注入防护 | 系统负责人 | 共用 | 恶意指令诱导 Agent 越权或改行为 | 高危 Prompt、超长非法参数拦截 | 信任原始用户输入直接拼进工具 | P0 | 统一输入清洗 | 代理人故事 12 |
| F-04 | 只读业务数据访问 | 四个 Agent | 共用 | Agent 误写核心账务 / 交易 | 统一只读查询层；Agent 只查不写 | 改持仓、改风险等级、改交易状态 | P0 | 客户/交易/产品只读接口 | 代理人总结；分析师硬规矩 |

### 3.2 客户财富 Agent

| 场景 ID | 业务场景 | 服务对象 | 对应 Agent | 痛点 | Agent 做什么 | 明确不做 | 优先级 | 关键依赖 | 来源 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| C-01 | 持仓、资金进出与资产分布问答 | 客户 | 客户财富 | 不知道钱在哪、进出不清、比例看不懂 | 用对话汇总转入转出、持仓分布、仓位现状（事实） | 不执行转换/下单；不评价仓位好坏 | P0 | 资金流水、持仓接口 | 客户 3；模块一 |
| C-02 | 基金产品事实介绍 | 客户 | 客户财富 | 不知道基金买的什么、近况怎样 | 重仓方向、近 1/3/12 月业绩、费率与申赎规则，必须溯源官方材料 | 不对比优劣、不暗示收益、不推荐买卖 | P0 | 产品知识库 / 行情业绩 | 客户 2；模块二 |
| C-03 | 股票/产品交易规则解读 | 客户 | 客户财富 | 不懂 T+1、涨跌幅等规则，怕操作违规 | 按产品输出官方交易规则与限制 | 不给走势买卖点；不替代下单 | P0 | 产品/交易规则库 | 客户 4；模块一 |
| C-04 | 持仓亏损阈值提醒 | 客户 | 客户财富 | 本金跌过心理线却没人提醒 | 达到用户自设阈值（如 -10% / -20%）时提醒，只陈述跌幅与可选动作清单（加仓/撤出由客户自己决定） | 不自动加仓或撤单；不说「应该买/卖」 | P0 | 持仓盈亏、提醒通道 | 客户 5；模块四 |
| C-05 | 行情与持仓相关问答 | 客户 | 客户财富 | 想随时知道自己标的现在怎样 | 基于已有行情/净值接口回答「这只现在什么价/净值、今日涨跌」 | 不做毫秒级盘口终端；不保证实盘交易时延 | P0 | 行情/净值接口（可用延迟行情） | 客户 1 |
| C-06 | 基金经理履历与任职回报 | 客户 | 客户财富 | 不知道管理人过往水平 | 整理任职基金、收益率、回撤等公开事实 | 不给「该不该买这只基金」结论 | P1 | 基金经理公开数据 | 客户 8；模块二 |
| C-07 | 投资风格测评与同类标的匹配 | 客户 | 客户财富 | 不知道自己是哪类投资者 | 问卷 + 行为标签出风格；只匹配「同类风格常见关注方向」的事实清单 | 不输出具体买卖指导；需适当性校验 | P1 | 测评、适当性、风控 R-02 | 客户 9；模块三 |
| C-08 | 资金比例规划与偏离提醒 | 客户 | 客户财富 | 加仓无计划、超配了自己不知道 | 按客户已确认的规划比例做偏离提醒 | 不自动调仓；超配只提醒不阻断（阻断归风控适当性） | P1 | 客户规划、持仓 | 客户 10；模块三 |
| C-09 | 投后复盘与盈亏归因 | 客户 | 客户财富 | 不知道钱怎么赚/亏的 | 按日/周/月生成行业、个股、择时等归因复盘（事实） | 对外报告须免责声明；不承诺未来收益 | P1 | 成交、持仓、行业分类 | 客户「投后复盘」；模块四 |
| C-10 | 市场波动 / 持仓利空提醒 | 客户 | 客户财富 | 极端行情或政策变化反应慢 | 持仓相关风险事件推送，只陈述事件与持仓关联事实 | 不给应对买卖建议 | P1 | 资讯、持仓映射 | 客户 7；模块二 |
| C-11 | 理财产品匹配说明 | 客户 | 客户财富 | 产品太多，不知道哪类和自己条件相符 | 按风险等级、期限、起购金额做「条件是否匹配」说明 | 不做千人千面营销话术；不替代投顾推荐 | P2 | 产品库、适当性 | 客户 6；模块二 |
| C-12 | 税务与合规成本提醒 | 高净值 / 特定产品客户 | 客户财富 | 税费、分红税、养老金抵扣是隐性成本 | 计算已发生或规则内的税费提示 | 不做税务筹划承诺；不替代会计师 | P2 | 税务规则库 | 客户「税务」；模块五 |
| C-13 | 宏观资讯与持仓传导解读 | 客户 | 客户财富 | 资讯噪音大，不知道和自己仓位有没有关系 | 过滤与持仓相关的政策/事件，说明可能影响的标的（事实） | 不给结构化「应对建议」中的买卖指令 | P2 | 资讯、持仓 | 模块四 |
| C-14 | 毫秒级全市场看盘终端 | 客户 | 非 Agent 主线 | 想要专业交易软件级盘口 | — | 一期不做独立看盘终端 | P3 | 行情中台 | 模块一「实时看盘」 |
| C-15 | 智能条件单与自动交易 | 客户 | 非 Agent 主线 | 想 7×24 自动网格/止盈止损 | — | Agent 禁止自动下单 | P3 | 交易执行引擎 | 模块四 |
| C-16 | 家庭全景资产 / 心愿账户 | 客户家庭 | 非 Agent 主线 | 跨平台资产看不全 | — | 超出四个 Agent 一期范围 | P3 | 多账户聚合 | 模块五 |
| C-17 | 社区情绪与观点碰撞 | 客户 | 非 Agent 主线 | 信息茧房 | — | 不做社区产品 | P3 | 舆情 | 模块五 |
| C-18 | 跨境与全球资产配置通道 | 客户 | 非 Agent 主线 | 单一市场风险 | — | 不做跨境开户/交易通道 | P3 | 跨境牌照与通道 | 模块五 |

### 3.3 代理人助手 Agent

| 场景 ID | 业务场景 | 服务对象 | 对应 Agent | 痛点 | Agent 做什么 | 明确不做 | 优先级 | 关键依赖 | 来源 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| A-01 | 客户持仓与风险情况梳理 | 理财代理人 | 代理人助手 | 多后台手工统计，沟通前准备慢 | 按客户姓名/ID 汇总公募持仓、类型分布、风险等级、持有期限、盈亏概况（纯事实） | 不评价持仓、不建议加减仓、不预测收益、不查非本人客户 | P0 | 持仓 Tool、风险测评、F-01 | 代理人故事 1 |
| A-02 | 基金产品规则合规答疑 | 理财代理人 | 代理人助手 | 记错费率/封闭期/适配人群会违规宣讲 | RAG/Skill 按官方手册答费率、申赎、封闭期、风险等级、适配人群 | 不对比基金优劣、不推荐产品、不超文档解读 | P0 | 产品知识库，必须可溯源 | 代理人故事 2 |
| A-03 | 客户沟通合规话术草稿 | 理财代理人 | 代理人助手 | 自己写话术费时且易踩收益承诺 | 结合持仓事实 + 合规规范生成草稿，带标准风险提示 | 草稿不含投资建议/保本/收益承诺；禁止自动发给客户 | P0 | 客户信息、话术规范、人工复核 | 代理人故事 3 |
| A-04 | 公募业务流程与办理规则查询 | 理财代理人 | 代理人助手 | 定投/转换/赎回到账规则记不清，客户投诉 | 输出标准化流程、前置条件、禁忌场景 | 不承诺办理结果、不绕过官方流程 | P0 | 内部业务制度库 | 代理人故事 4 |
| A-05 | Agent 问答合规巡检 | 合规专员 | 代理人助手（审计台） | 无法检查越权查询和违规话术 | 检索会话、Tool 调用、LLM 输出；账号行为统计 | 不得隐藏任何记录 | P0 | F-02，合规专属 RBAC | 代理人故事 6 |
| A-06 | 客户跟进记录整理 | 理财代理人 | 代理人助手 | 沟通内容散乱，归档费时 | 提炼诉求、要点、待办，生成规范日志草稿 | 禁止自动写入正式档案 | P1 | 客户档案规范 | 代理人故事 5 |
| A-07 | 违规话术识别与拦截提示 | 合规专员 | 代理人助手 | 收益预测/保本/推荐暗示难以及时发现 | 按合规词库标记风险会话，高风险强制告警 | 禁止私自放行高风险内容 | P1 | 合规词库、F-02 | 代理人故事 7 |
| A-08 | 高频咨询问题汇总 | 运营人员 | 代理人助手 | 培训和 FAQ 不知道该补什么 | 会话热点聚类、失败咨询 TOP；仅聚合统计 | 不导出具体客户隐私 | P1 | 会话日志（脱敏） | 代理人故事 8 |
| A-09 | 知识库更新后的问答校验 | 产品运营 | 代理人助手 | 规则更新后 Agent 仍答旧条款 | 用最新 Skill/知识库做对齐抽检 | 输出过期规则 | P1 | 知识库版本管理 | 代理人故事 9 |

### 3.4 数据分析 Agent

| 场景 ID | 业务场景 | 服务对象 | 对应 Agent | 痛点 | Agent 做什么 | 明确不做 | 优先级 | 关键依赖 | 来源 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| D-01 | 客户侧查数（持仓 / 流水 / 规模 / 风险等级分布） | 内部员工 | 数据分析 | 不会写 SQL，又要立刻知道客户现状 | 大白话 → 只读 SQL → 人话解读 | 不改数据；不给客户出投顾报告（若偏客户报告必须免责声明） | P0 | 客户/持仓/流水只读库、F-02 | 分析师「查客户」 |
| D-02 | 产品侧查数（收益、申购、持仓规模） | 内部员工 | 数据分析 | 多张报表来回翻，问「这类产品卖得怎样」很慢 | 单只/某类产品的销售与规模事实查询 | 不做产品推荐（推荐归投顾/客户 Agent 且受合规约束） | P0 | 产品销售汇总表 | 分析师「查产品」 |
| D-03 | 风险台账统计（预警未处理数量等） | 内部员工 | 数据分析 | 预警积压情况要找风控台账 | 统计预警数量、状态分布等 | 不处置预警（处置归风控专员） | P0 | 风控预警台账只读 | 分析师「查风险台账」 |
| D-04 | 查数过程留痕与输出边界 | 合规 / 分析师 | 数据分析 | 查数被误当成对外投顾结论 | 每次对话与 SQL 归档；对外风格输出强制免责声明 | 生成可执行的买卖/处置指令 | P0 | F-02 | 分析师硬规矩 |
| D-05 | 复杂交叉问数与报表解读 | 内部员工 | 数据分析 | 跨客户×产品×风险的组合问题一次问不清 | 在只读范围内做多表聚合解读 | 不发明未授权的宽表；超权限字段拒绝 | P1 | 数据权限目录、D-01~D-03 | 分析师扩展问法 |

### 3.5 风控监测 Agent

| 场景 ID | 业务场景 | 服务对象 | 对应 Agent | 痛点 | Agent 做什么 | 明确不做 | 优先级 | 关键依赖 | 来源 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| R-01 | 大额交易实时监测 | 风控专员 | 风控监测 | 大额资金流动感知慢，缺上下文 | 单笔/当日累计 ≥ 50 万预警；关联近 30 天交易与画像；预警单待人工审核 | 不冻结账户、不拦截已发生交易、不自动标「确认可疑」 | P0 | 交易事件流、画像、规则引擎 | 风控场景一 |
| R-02 | 客户身份与交易适当性不匹配 | 风控专员 + 交易前校验 | 风控监测 | C 低风险买高风险产品、老年/职业冲突难以及时拦住 | 交易前校验；C1/C2 买 R4/R5、年龄≥70 与高风险等硬规则可拒绝请求进入交易流程 | 不改客户风险等级、不代替客户重测 | P0 | 适当性服务、交易前钩子 | 风控场景三 |
| R-03 | 反洗钱（AML）名单监测 | 风控专员 + 合规官 | 风控监测 | 开户/大额交易可能命中制裁、恐怖分子、PEP 名单 | 开户、信息变更、大额交易时比对名单；命中最高级预警并多渠道通知 | 不自动冻结、不自动上报监管 | P0 | AML 名单服务、开户/变更事件 | 风控场景四 |
| R-04 | 频繁交易 / 试探后大额监测 | 风控专员 | 风控监测 | 洗单、倒仓、小额试探后大额不易发现 | 频率与模式识别；「先小后大」按 P0 规则升舱；可向客户发适当性提示 | 不限制交易次数、不自动下调风险等级 | P1 | 交易事件、模式库 | 风控场景二 |
| R-05 | 客户风险评分与持续监测 | 风控专员 | 风控监测 | 高风险客户缺少动态分层和定期复核 | 定时/事件触发评分，分层为正常/关注/高风险，出监测报告 | 评分不自动改正式风险等级、不限制交易 | P2 | 批量客户与交易数据 | 风控场景五 |

补充触发（并入上表，不单开场景）：短时多笔接近阈值（5 分钟 ≥ 3 笔且每笔 ≥ 40 万）随 R-01 做 P1 准实时；每日全量名单扫描随 R-03 做 P1 定时任务。

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## 4. 按 Agent 的一期范围（P0 验收包）

| Agent | 一期必须能演示的闭环 | 一期明确砍掉 |
| --- | --- | --- |
| 共用底座 | 登录后越权被拒；任意一次问答可在审计里还原 | 无 |
| 客户财富 | 「我的持仓/资金分布」；「这只基金规则和近期业绩」；「跌过阈值提醒我」；「现在净值/价格多少」 | 自动交易、家庭账户、跨境、社区、专业看盘终端、营销式推荐 |
| 代理人助手 | 输入客户 ID 出事实画像；问产品规则可溯源；出合规话术草稿且不外发；合规能抽检会话 | 自动写档案、自动发客户、产品对比推荐 |
| 数据分析 | 人话问客户/产品/预警三类数，返回解读 + SQL 留痕 | 改数、处置预警、当投顾用 |
| 风控监测 | 大额预警单、适当性不匹配拒单、名单命中紧急通知，全部待人工 | 自动冻户、自动上报、自动改风险等级 |

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## 5. 跨 Agent 依赖（避免重复造能力）

```text
共用底座（F-01~F-04）
        │
        ├── 数据分析 Agent ──只读查数──► 代理人 / 风控 / 客户 的事实口径
        ├── 代理人助手 ──产品知识库──► 客户财富（规则解读共用，输出话术不同）
        ├── 风控监测 ──适当性结果──► 客户 C-07 / 交易前 R-02
        └── 客户财富 ──持仓阈值事件──► 可复用风控规则引擎，但提醒文案面向客户且禁止买卖指令
```

口径约定：同一客户的持仓、盈亏、风险等级，四个 Agent 读同一只读数据源，禁止各 Agent 各算一套。

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## 6. 统计

| 优先级 | 场景数 | 构成 |
| --- | --- | --- |
| P0 | 18 | 底座 4 + 客户 5 + 代理人 5 + 分析 4 + 风控 3 |
| P1 | 10 | 客户 5 + 代理人 4 + 分析 1 + 风控 1（含并入的准实时规则） |
| P2 | 4 | 客户 3 + 风控 1 |
| P3 暂缓 | 5 | 客户侧平台能力，不进四个 Agent 排期 |
| **合计** | **37** | 其中 Agent 主线 32，平台暂缓 5 |

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## 7. 待评审的拍板项

1. 客户侧「推荐」类需求（C-07 / C-11）是否坚持 **只做匹配说明、不做推荐话术**（推荐与代理人 Agent 的禁止项对齐）。  
2. 风控 R-02 是四个 Agent 里 **唯一允许阻断请求** 的场景，需产品/交易确认交易前钩子是否已有。  
3. 客户 C-05 一期用 **延迟行情/净值** 还是必须接实盘毫秒行情（后者会把 C-14 从暂缓拉回，工期显著变长）。  
4. 是否接受「先内部三个 Agent，再开放 C 端客户 Agent」的波次，以降低首发合规面。