Update ENVIRONMENT and ITERATION documentation; add industry background and role research

- Enhanced `ENVIRONMENT.md` with a new section on platform positioning and industry context, detailing the project's role as a comprehensive wealth management institution. - Updated the service roles table to include insights from the four-role industry research. - Added new files for "平台与行业背景" and "四角色行业调研" to provide detailed context and operational insights for the project's agents. - Revised `ITERATION.md` to reflect the addition of these new documents and their relevance to user requirements.
2026-09-07 11:53:38 +08:00
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@@ -1,18 +1,25 @@
 # 服务对象大环境（现状 / As-Is）

 > 来源：`docs/需求拆解/业务场景优先级清单.md`、`docs/需求拆解/用户故事/`  
+> **平台与行业背景：** [用户故事/平台与行业背景.md](../需求拆解/用户故事/平台与行业背景.md) · **四角色调研：** [用户故事/四角色行业调研.md](../需求拆解/用户故事/四角色行业调研.md)  
 > **Core 说明：** 生产环境应以真实 Core 为 L0 权威；**本项目无真实 Core**，开发用 `jinrong_core` 模拟库（见 `docs/项目框架设计/Core模拟底座/`）。

 ------

+## 0. 平台定位（一句话）
+
+本项目服务对象是一家**以公募基金代销为基本盘的持牌综合财富管理机构**（卖方代理），兼营银行理财、保险经纪、私募（高净值）、QDII 全球配置。五块核心牌照：基金销售、保险经纪、证券投资咨询、私募管理人登记、QDII。详见 `公司信息/企业信息.md` 与 `公司业务/个人理财产品手册.md`。
+
+------
+
 ## 1. 服务对象与角色（现在）

-| 角色 | 谁 | 在环境里干什么 |
-| --- | --- | --- |
-| C 端客户 | 公募投资者 | 看持仓、查产品、交易；正式 C1~C5 在测评系统 |
-| 理财代理人 | 一线理财经理 | 服务名下客户、多系统查持仓、讲解规则、跟进 |
-| 内部员工 | 分析、运营、合规 | 问数、报表、抽检会话、协同风控 |
-| 风控 / 合规官 | 风控专员 | 监测大额/适当性/AML；人工审核，不自动冻户 |
+| 角色 | 谁 | 在环境里干什么 | 行业调研 |
+| --- | --- | --- | --- |
+| C 端客户 | 公募投资者 | 看持仓、查产品、交易；正式 C1~C5 在测评系统 | 四角色调研 §四 |
+| 理财代理人 | 一线理财经理 | 服务名下客户、多系统查持仓、讲解规则、跟进 | 四角色调研 §一 |
+| 内部员工 | 分析、运营、合规 | 问数、报表、抽检会话、协同风控 | 四角色调研 §三 |
+| 风控 / 合规官 | 风控专员 | 监测大额/适当性/AML；人工审核，不自动冻户 | 四角色调研 §二 |

 **L0 权威来源（本项目）：** MySQL `jinrong_core` 模拟库 — KYC、正式 C1~C5、C×R 适当性矩阵、持仓、流水、产品（起购/期限）、代理人-客户归属。Agent 经 `CoreReadOnlyRepository` **只读 SELECT**；R-02 计算在 `check_suitability()`，落库契约见表设计/07。

@@ -57,3 +64,15 @@ Agent **尚未上线**；后端为脚手架 + 模拟数据，无生产接入。
 不能动：正式 C1~C5 仅测评/人工变更；事实账以 Core 为准（模拟库亦只读）；监管要求审计与适当性
 模拟边界：不模拟 TA/清算/报盘；种子数据静态净值可接受；Neo4j 由同步脚本维护
 ```
+
+### 5.1 行业规则硬约束（合规底线来源，详见四角色调研 §六）
+
+| 规则 | 本项目体现 |
+|------|-----------|
+| C×R 匹配，不匹配须书面警示；C1 最低类别禁止 | `core_suitability_rule` + R-02 唯一阻断 |
+| 风评单日≤2 次 / 12 个月≤8 次 | 待加约束 |
+| 大额交易 5 工作日内上报；客户风险等级 10 工作日内划分 | R-03；`aml_risk_level` |
+| 话术须人工审核后外发 | `advisor_draft.review_status` |
+| 数据分析只读不处置 | `analytics_query_log` |
+| 不自动冻户、人工复核 | `risk_alert.status = pending_review` |
+| 孰高原则（评级不一致取高） | 待加 |
@@ -11,3 +11,4 @@
 | 2026-09-07 | Core 表结构对齐客户资料手册（KYC/风评/适当性矩阵/AML/产品起购期限） | 用户要求与手册一致 | FRAMEWORK / Core模拟底座 / core_ro |
 | 2026-09-07 | risk_suitability_log 扩展 P0 字段，与 check_suitability 一一映射 | 避免 R-02 接入大规模返工 | 表设计/07 · suitability.py · core_ro |
 | 2026-09-07 | 画像 L1/L2/L3 框架文档 06 + memory/业务记忆管理同步 | 用户要求先定文档 | 表设计/06 · MEMORY · FLOW · 业务记忆管理手册 |
+| 2026-09-07 | 用户故事新增「平台与行业背景」「四角色行业调研」+ ENVIRONMENT 更新 | 用户要求补行业语境 | 用户故事/ · ENVIRONMENT |
@@ -130,6 +130,8 @@ RBAC 联调账号：scripts/dev/rbac-seed-reference.md
 | `docs/memory/ENVIRONMENT.md` | As-Is 业务环境与 Core 模拟说明 |
 | `docs/memory/TODO.md` | 当前待办与已完成 |
 | `docs/需求拆解/` | 业务原文（场景、矩阵、合规） |
+| `docs/需求拆解/用户故事/平台与行业背景.md` | 平台定位 + 行业常态 + 基金类型 |
+| `docs/需求拆解/用户故事/四角色行业调研.md` | 四角色真实工作流程与行业规则 |
 | `docs/项目框架设计/` | 表结构、JWT 手册、Core 模拟、技术版本 |
 | `docs/业务记忆管理/` | Redis 短期 vs MySQL/Milvus/Neo4j 权威记忆 |

@@ -0,0 +1,190 @@
+# 四角色行业调研
+
+> 用途：基于公开资料整理四个 Agent 使用者（理财经理/风控专员/数据分析师/客户）的真实工作职责、方式与行业规则，作为需求设计的现实依据。  
+> 维护：2026-09-07 首版  
+> 关联：`平台与行业背景.md` · `金融政策/` · `docs/memory/REQUIREMENTS.md`
+
+---
+
+## 一、理财经理（代理人 Agent 服务对象）
+
+### 1. 一天工作流程（行业 SOP）
+来源：国有行理财经理内训课程。
+
+```
+晨会 → 班前准备 → 客户经营 → 跟进线索 → 客户维护 → 补充大堂 → 夕会复盘 → 制定明日计划
+```
+
+| 时段 | 动作 | 对应本项目 |
+|------|------|-----------|
+| 晨会 | 财经资讯分享（"五碗面"）、FABE 梳理产品卖点、定当日目标 | A-02 产品规则答疑 |
+| 班前 | CRM 系统筛重点客户、匹配产品基因 | A-01 客户概况 |
+| 上午 | 电话邀约、面访 KYC、产品呈现、风险提示、异议处理 | A-03 话术草稿 |
+| 下午 | 处理客户理财需求、写投资建议书、培训 | A-04 流程答疑 |
+| 夕会 | 进度检视、时间效率检视、技能经验检视 | — |
+
+### 2. 核心工作法
+- **ABCDE 优先级法则**：A级=客户紧急资金需求/合规文件；B级=潜在客户跟进；C级=内部会议；D级=可委托（数据录入）；E级=可取消。60% 以上银行已纳入考核。
+- **"1+4" 资产配置标准化流程**、**"1-3-6" 产品营销法**、**"5步走" 事件营销**。
+- **三大触达**：远程（微信/电话）、面谈（配置/讲产品）、批量（沙龙/社群）。
+
+### 3. 行业规则红线（对应 A-02/A-07）
+- 话术**必须人工审核后才能外发**（本项目 `advisor_draft.review_status`）。
+- 不得对比优劣、不得推荐产品、不得承诺收益。
+- KYC 是面谈第一动作，"客户 KYC → 话题切入 → 产品呈现 → 风险提示 → 异议处理 → 促单"是标准六步。
+
+> **本项目映射**：代理人 Agent 把"晨会产品速递、班前筛客户、面访前查 L1/L2、写话术草稿"数字化；**草稿不外发**是行业铁律。
+
+### 4. 来源
+- [马忻禾《高效理财经理的一天》](https://www.qg68.cn/neixun/detail/175903.html)
+- [张玺《理财经理工作规划与标准流程SOP》](https://www.thpx.cn/k-yinhang/12673.html)
+- [孙艺庭《卓越理财经理高效工作法》](https://www.zms.org.cn/yh/15588.html)
+- [233网校《ABCDE法则优化理财师工作》](https://www.233.com/ccbp/zhishiku/385/202603/30162846311662.html)
+
+---
+
+## 二、风控专员（风控 Agent 服务对象）
+
+### 1. 反洗钱（AML）日常职责
+
+| 职责 | 实操 | 本项目落点 |
+|------|------|-----------|
+| 客户身份识别（KYC） | 核实身份+受益所有人，建关系后 **10 个工作日内**划分风险等级 | `core_customer` KYC 字段 |
+| 客户风险分级管理 | 按洗钱风险分高/中/低，采取差异化尽调 | `core_customer.aml_risk_level` |
+| 大额/可疑交易报告 | 大额交易发生后 **5 个工作日内**报监测中心 | R-03 AML 命中 |
+| 持续监控 | 业务存续期间持续评估，风险变化时调整等级 | L3 `monitor_tier` |
+| 培训/审计/监管配合 | 年度培训计划、专项检查、反洗钱审计 | — |
+
+### 2. 适当性管理实操（R-02 的真实规则）
+
+| 规则 | 内容 | 本项目 |
+|------|------|--------|
+| 风险测评问卷 | 普通投资者 C1~C5，**5 个工作日内**告知结果 | `core_customer_risk` |
+| 测评频次限制 | **单日≤2 次，12 个月≤8 次** | 待加约束 |
+| C×R 匹配 | C1→R1；C5→R1~R5 全部；原则上**不得向 C 级卖高于其承受能力的产品** | `core_suitability_rule` |
+| 不匹配处理 | C1 最低类别**禁止**；其他级别须**书面风险警示+投资者签字确认**才可卖 | R-02 唯一阻断 |
+| 动态调整 | 产品风险等级变化须**及时告知投资者**，存量可自主决定是否持有 | `risk_suitability_log` |
+| 专业投资者 | 金融机构/产品/社保/QFII 等，可**简化或免于**风评与可回溯 | `professional_investor_type` |
+| 孰高原则 | 发行方与销售方评级不一致时，**取高的** | 待加 |
+
+### 3. 风控专员关键边界
+- **不自动冻户**，只生成预警单待人工复核（本项目 `risk_alert.status = pending_review`）。
+- 业务部门承担洗钱风险**直接责任**，反洗钱部门牵头。
+
+> **本项目映射**：R-02 是**唯一**能阻断交易的法定场景，正来自"适当性匹配"这条硬约束；R-01/R-03 只生成预警不冻户，对应行业"人工复核"流程。
+
+### 4. 来源
+- [《基金管理公司反洗钱工作指引》](https://www.cifm.com/lmgl/aml/201912/P020191226641377272497.pdf)
+- [长江证券洗钱风险管理制度](https://disc.static.szse.cn/disc/disk03/finalpage/2026-04-28/fef2c752-bc1f-4cda-a6ff-d6e34830f589.PDF)
+- [2025第11号令《客户尽职调查管理办法》](http://www.cjtax.cn/a/202511/udvu4y9rvfxk.shtml)
+- [《证券经营机构适当性管理实施指引》](http://www.sipf.com.cn/tbfg/2020/03/12875.shtml)
+- [《金融机构产品适当性管理办法》(2025)](https://jrj.sh.gov.cn/YWTBZCCX166/20250714/f053d416943848628b4abe369261931d.html)
+
+---
+
+## 三、数据分析师（数据分析 Agent 服务对象）
+
+### 1. 工作流程（数仓分层 + SQL 取数）
+
+```
+业务需求 → 指标梳理 → SQL 取数（ODS→DWD→DWS→ADS） → 建模分析 → 可视化 → 反馈迭代
+```
+
+| 层 | 作用 | 典型表 |
+|----|------|--------|
+| ODS | 源系统几乎无处理同步 | `core_*` |
+| DWD | 清洗、标准化、维度退化，最细粒度事实 | 明细表 |
+| DWS | 按主题轻度聚合（客户/产品/机构） | 汇总表 |
+| ADS | 面向具体需求的宽表/指标 | 报表 |
+
+### 2. 核心技能与场景
+- **SQL 是必备语言**：窗口函数、多表 JOIN、分区/索引优化。
+- 分析方法：描述性统计（画像）、回归（风险预测）、聚类（客户分层）、分类（欺诈检测）、时间序列（走势）、VaR/压力测试。
+- **指标三级划分**：一级（经营效益/风险）→ 二级（盈利能力/资产质量）→ 三级（不良贷款率/拨备覆盖率等公式）。
+
+### 3. 合规边界（对应 D-01~D-04）
+- **只读 SELECT，不处置业务数据**。
+- 敏感数据**脱敏**、权限控制、操作**审计留痕**（本项目 `analytics_query_log`）。
+- 口径统一靠**指标中心**治理，避免"数据孤岛"和"脏数据"。
+
+> **本项目映射**：数据分析 Agent 的 NL→SQL→解读，SQL 留痕在 `analytics_query_log`，"只读不处置"正来自这条行业底线。
+
+### 4. 来源
+- [FineBI《金融数据分析五步法》](https://www.finebi.com/blog/article/691ac8c928946ecca80ea9f0)
+- [银行指标三级划分与数仓架构](https://jishuzhan.net/article/2057980995852931074)
+- [金融数据仓库建模实战](https://www.nowcoder.com/discuss/820697309104066560)
+- [金融分析师数据技能](https://www.finebi.com/blog/article/68ae782028946ecca887a5c1)
+
+---
+
+## 四、客户（客户财富 Agent 服务对象）
+
+### 1. 真实痛点（来自投顾白皮书调研）
+
+| 痛点 | 调研数据 | 本项目场景 |
+|------|---------|-----------|
+| **持仓亏损不知是否坚持** | "处理亏损产品是最大难点"，近半数"不知是否继续" | C-04 阈值提醒 |
+| **资产配置错配** | "股票仓位过高"与"求稳"预期错配，94% 认为资产诊断有帮助 | C-01 持仓查询 |
+| **多元配置门槛高** | 85% 有多元配置需求，过半数认为研究成本太高 | C-11 匹配说明 |
+| **频繁交易损伤收益** | "基金赚钱基民不赚钱"，需"投资锚点"减少申赎 | C-02/C-03 规则答疑 |
+
+### 2. 客户对陪伴服务的真实期待
+- **"先承接情绪，再归因分析，后引导查询"** 已成行业标准化应答路径。
+- 客户从关注**单品业绩**转向**账户级管理**，期待"资产规划方案+降低账户波动"。
+- 亏损 **>10%** 是投顾用户离场的关键阈值——这正是本项目 C-04 阈值提醒的行业依据。
+- 60% 用户愿意为理财师服务**付费**、愿意介绍朋友——说明陪伴服务有真实价值。
+
+### 3. 客户使用习惯
+- 长尾客户核心诉求："**操作便捷 + 收益稳健 + 持续服务**"。
+- "自动跟车/定投"一键订阅长期跟投，把单次交易变持续配置计划。
+- 市场波动时靠"持续陪伴"淡化短期波动、重视长期持有。
+
+> **本项目映射**：客户 Agent 的 C-01~C-05（持仓/产品/规则/阈值/净值）+ C-07（风格测评）+ C-11（匹配说明），正对应"账户诊断、持仓归因、阈值提醒、适当性匹配"这些真实痛点；**只做匹配说明不做营销推荐**，对应行业"先承接情绪再归因"而非"预测市场/推销产品"的服务范式。
+
+### 4. 来源
+- [中欧财富×天天基金 2023 投顾白皮书](https://finance.sina.com.cn/jjxw/2023-12-15/doc-imzyauqx4651814.shtml)
+- [2024 投顾白皮书](https://www.chnfund.com/article/AR63ee369d-6fd5-3e0b-5b09-3a16df3f774d)
+- [华宝证券人机协同普惠金融](https://www.163.com/dy/article/L0O2BSSV0519JFL1.html)
+- [公募持有人陪伴体系建设](https://m.gelonghui.com/p/6304373)
+- [资管行业客户匹配问题](https://zhuang.blog.caixin.com/archives/236719)
+
+---
+
+## 五、四角色协作关系
+
+```
+客户（痛点：亏损迷茫、配置错配）
+   │ 持仓/阈值/匹配说明
+   ▼
+客户财富 Agent ──写 L1──┐
+                         │
+代理人（痛点：多系统慢、话术易违规）◀─读 L1/L2─┤
+   │ 话术草稿→人工审核→外发        │
+   ▼                              │
+代理人 Agent ──写 L2───────────────┤
+                                  │
+风控（痛点：T+1 发现、适当性靠规则）│
+   │ R-02 阻断 / R-01/R-03 预警    │
+   ▼                              │
+风控 Agent ──写 L3 + risk_alert───┘
+                                  │
+分析（痛点：取数靠 SQL、口径乱）   │
+   │ NL→SQL→解读，只读            │
+   ▼                              │
+数据分析 Agent ──读 L1/L2/L3 + Core
+```
+
+---
+
+## 六、关键行业规则汇总（本项目合规底线来源）
+
+| 规则 | 来源 | 本项目体现 |
+|------|------|-----------|
+| C1~C5 / R1~R5 匹配，不匹配须书面警示 | 证监会适当性指引 | `core_suitability_rule` + R-02 |
+| 风评单日≤2 次/年≤8 次 | 2025 第11号令 | 待加约束 |
+| 大额交易 5 工作日内上报 | 反洗钱指引 | R-03 |
+| 客户风险等级 10 工作日内划分 | 反洗钱指引 | `aml_risk_level` |
+| 话术须人工审核后外发 | 行业自律 | `advisor_draft.review_status` |
+| 数据分析只读不处置 | 数据治理规范 | `analytics_query_log` |
+| 不自动冻户、人工复核 | 反洗钱实操 | `risk_alert.status` |
+| 孰高原则（评级不一致取高） | 2025 适当性办法 | 待加 |
@@ -0,0 +1,121 @@
+# 平台与行业背景
+
+> 用途：把本项目平台放回中国大陆财富管理行业真实语境，连同基金类型一起讲清楚。  
+> 关联：`公司信息/企业信息.md` · `公司业务/个人理财产品手册.md` · `金融政策/`  
+> 维护：2026-09-07 首版
+
+---
+
+## 一、平台定位：持牌综合财富管理机构
+
+XX 科技**不是**单一基金公司，也**不是**纯私募，而是一家**持牌综合金融服务机构**，核心牌照 5 块：
+
+| 牌照 | 监管方 | 业务含义 |
+|------|--------|----------|
+| 基金销售业务资格 | 证监会 | **公募 + 私募证券投资基金代销**（主业务） |
+| 保险经纪许可证 | 银保监会 | 人身/财产/再保险经纪 |
+| 证券投资咨询资格 | 证监会 | 投顾服务（含基金投顾） |
+| 私募基金管理人登记 | 基金业协会 | 自营私募证券/私募股权 |
+| QDII 资格 | 证监会 | 海外资本市场投资额度 |
+
+**业务结构（AUM 占比）**：零售理财为主，私人银行（高净值 ≥1000 万）次之，机构金融、基金投顾为辅。
+
+> 一句话定位：**以公募基金代销为基本盘的「卖方代理」综合财富平台**，兼做保险经纪、私募（高净值）、QDII 全球配置。本项目四个 Agent 服务这四类人：客户、代理人、内部分析、风控。
+
+---
+
+## 二、中国大陆行业常态
+
+### 1. 持牌代销 + 卖方代理模式
+中国大陆绝大多数互联网/线下财富平台是**代销**而非自营产品：自己不发基金，而是接入基金公司产品，赚**申购/赎回费差、管理费分成（尾佣）**。XX 科技也是这个模式，申购费 1 折是行业常见打法。
+
+### 2. 投资者适当性管理（R-02、C×R 矩阵来源）
+行业硬约束（对应 `金融政策/个人投资者适当性管理指南`）：
+
+- **客户风险等级 C1~C5**：保守 → 进取，由**正式问卷测评**得出，**有效期通常 1 年**，过期需重新测评（`core_customer_risk.risk_assessment_expire_date`）。
+- **产品风险等级 R1~R5**：由产品底层资产决定。
+- **C×R 匹配**：客户只能买**风险等级 ≤ 自身等级**的产品（C2 可买 R1/R2，不可买 R4）。这是**唯一**允许系统拦截交易的法定场景 → 本项目 **R-02**。
+- **专业投资者**豁免部分限制（`core_customer_risk.professional_investor_type`）。
+- **风险揭示书**：买不匹配或高风险产品须签署。
+
+### 3. KYC / 反洗钱（AML）
+- 开户首次 KYC（128 维画像是行业宣传话术，本项目 L0 取其合规字段）。
+- 大额、频繁、拆分交易等触发 AML 可疑识别（`反洗钱可疑交易识别规则` RW-001~020）。
+- **不自动冻户**，只生成预警单待人工复核 → 本项目 R-01/R-03。
+
+### 4. 行业「禁止」线（本项目合规约束的根）
+- 不得**营销式推荐**、不得承诺收益、不得代客交易。
+- 代理人话术须人工审核后才能外发（`advisor_draft.review_status`）。
+- 数据分析只读不处置。
+
+---
+
+## 三、基金类型（中国大陆口径 + 本平台产品线）
+
+### 1. 公募基金（主业务，证监会监管，`core_product` 主体）
+按底层资产分类（对应产品手册 §一）：
+
+| 类型 | 风险 | 本平台示例 | 特征 |
+|------|------|-----------|------|
+| **货币市场基金** | R1 | XX 货币基金（1 元起） | 活期替代，T+0 赎回，收益 ~2% |
+| **债券基金**（纯债） | R2 | XX 稳健增利债 A | 国债/信用债，回撤小，1 年+ |
+| **混合基金**（偏股） | R3 | XX 平衡优选混合 | 股债仓位 50-70%，攻守兼备 |
+| **股票基金** | R3~R4 | XX 红利价值(R3)/XX 科技创新(R4) | 仓位 ≥80%，行业主题型波动大 |
+| **QDII 基金** | R4 | XX 全球精选 QDII | 投海外，T+2 确认、T+7~10 到账，有汇率/额度限制 |
+| **指数/ETF** | 跟标的 | （产品手册未单列，行业常见） | 被动跟踪指数 |
+
+> 行业常识：申购费原价 1.5%，平台 1 折到 0.15%；持有 <7 天有 1.5% 惩罚性赎回费；管理费/托管费按年从净值扣。
+
+### 2. 私募基金（基金业协会备案，面向高净值）
+- 合格投资者门槛：金融资产 ≥300 万 或 年收入 ≥50 万 + 起投 100 万。
+- 本平台通过「私募基金管理人登记」自营私募证券/股权，主要走**私人银行事业部**（高净值 ≥1000 万）。
+- `core_customer.is_high_net_worth` / `professional_investor_type` 用于此区分。
+
+### 3. 银行理财（银保监会监管，理财子公司发行，本平台代销）
+产品手册 §二，属「净值型理财」，与公募基金不同监管体系：
+
+| 产品 | 风险 | 期限 | 说明 |
+|------|------|------|------|
+| XX 季季盈 90 天 | R2 | 90 天封闭 | 纯债，业绩比较基准 3.8-4.2% |
+| XX 年年盈 365 天 | R3 | 365 天封闭 | 含少量权益/非标，4.5-5.0% |
+| 结构性存款 | R2 | 91/182/365 天 | 保底 1.45% + 挂钩黄金/指数浮动 |
+
+> 行业常识：银行理财已全面「净值化」（资管新规后无刚兑），业绩比较基准**不是**收益承诺。
+
+### 4. 保险（银保监会监管，本平台经纪代销）
+产品手册 §三：年金险（分红型）、增额终身寿险（3% 复利递增）。属长期储蓄/传承工具，**不是**短期理财，流动性极低。
+
+---
+
+## 四、本平台产品线全景（按风险排序）
+
+```
+R1  货币基金 ─────────── 现金管理，随时
+R2  纯债基金 / 银行理财90天 / 结构性存款 / 年金险 ── 1年以内~长期
+R3  混合基金 / 红利股票 / 银行理财365天 / 增额终身寿 ── 3年+
+R4  科技股票 / QDII全球 ── 5年+，进取
+R5  （私募/衍生品类，高净值专属）
+```
+
+**客户分层对应**（产品手册 §4.2）：
+- C1/C2 保守退休 → 货币+债+理财+年金
+- C2/C3 中年家庭 → 债+混合+理财+保险
+- C3/C4 白领 → 混合+股票+QDII
+- C4/C5 年轻高收入 → 股票+QDII+私募+另类
+
+---
+
+## 五、与本项目四 Agent 的对应
+
+| 行业常态 | 本项目落点 |
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+| C1~C5 正式风评、C×R 匹配 | `jinrong_core.core_customer_risk` + `core_suitability_rule`；R-02 唯一阻断 |
+| KYC/AML 规则 | `core_customer` KYC 字段 + `反洗钱可疑交易识别规则`；R-03 预警不冻户 |
+| 客户查持仓/产品/阈值 | 客户财富 Agent（C-01~C-05），只做**适当性匹配说明**，不营销推荐 |
+| 代理人起草话术、合规审核 | 代理人 Agent（A-01~A-07），草稿不外发 |
+| 内部问数 | 数据分析 Agent，仅 SELECT |
+| 大额/异常监测 | 风控 Agent（R-01/R-03），L3 监测分层不改 L0 |
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+> 一句话收束：本项目是给一家**以公募代销为主、兼营银行理财/保险/私募/QDII 的持牌综合财富平台**做四个 AI Agent；所有合规底线（适当性、KYC、AML、不营销推荐、不自动冻户）都来自中国大陆财富管理行业的真实监管常态，而非凭空设计。