业务场景优先级清单

需求拆解阶段产物 · 2026-09-05
依据：docs/需求拆解/用户故事 中四类人群故事，以及《基础信息与数据监控模块》17 条结构化场景
定位：四个 Agent 分别服务四类人群，本清单只收「业务场景」，并给出实现优先级

1. 四个 Agent 与服务对象

Agent	服务对象	核心痛点（一句话）	角色边界
客户财富 Agent	C 端客户	看不清持仓、看不懂产品、亏了不知道怎么办	只做事实查询、规则解读、阈值提醒；不承诺收益、不自动下单
代理人助手 Agent	一线理财代理人（配套：合规、运营）	多系统翻页慢、怕讲错规则、话术易违规	内部辅助；不对 C 端直发；严禁投资建议与收益预测
数据分析 Agent	内部数据分析师 / 业务同事	不会写 SQL、不想翻报表，但天天要问数	只统计、只解读，不处置、不改数
风控监测 Agent	风控专员（配套：合规官）	大额/异常/适当性/名单风险感知滞后	监测 → 预警 → 通知 → 记录；禁止自动冻结账户

说明：代理人故事里的「合规专员 / 运营」不单开第五个 Agent，作为代理人助手的配套工作台能力落地。

2. 优先级原则

按「四类人群是否立刻痛」「四个 Agent 能否独立闭环」「合规能否上线」「是否依赖重型交易基础设施」四维打分。

优先级	含义	收口标准
P0 一期必做	没有它，对应 Agent 不能上线	该人群最痛 + Agent 可对话闭环 + 合规底座齐备
P1 二期增强	有了更好用，但不阻塞首发	依赖 P0 的持仓/知识库/审计已经跑通
P2 三期增值	高净值或运营深化	合规面更大，或模型/数据成熟度要求更高
P3 暂缓	更像完整财富平台，不是四个 Agent 主线	毫秒行情终端、自动交易、家庭全景、跨境、社区等

排期建议（实现顺序，不是人数顺序）：

第 0 波 · 共用底座：鉴权隔离、审计留痕、输入防护、只读数据层
第 1 波 · 内部闭环：数据分析 Agent P0 + 代理人助手 P0（不对 C 端给建议，验收快）
第 2 波 · 监测闭环：风控监测 Agent P0（依赖交易事件流与适当性校验）
第 3 波 · C 端事实助手：客户财富 Agent P0（只查事实、只提醒，严禁推荐买卖）
第 4 波：全部 P1
第 5 波：全部 P2
暂缓：全部 P3

3. 业务场景总表

列说明：

场景 ID：稳定编号，后续 PRD / 测试用例沿用
对应 Agent：主责 Agent；底座行标为「共用」
Agent 做什么 / 明确不做：能力边界，评审时按此验收
来源：回溯用户故事原文

3.1 共用底座（四个 Agent 的上线前提）

场景 ID	业务场景	服务对象	对应 Agent	痛点	Agent / 系统做什么	明确不做	优先级	关键依赖	来源
F-01	身份鉴权与数据归属隔离	全部内部角色 + 客户本人	共用	越权看到别人的客户或会话	JWT + RBAC + 数据层归属校验；代理人只看自己名下客户	跨权限查询、会话互看	P0	现有公募 RBAC	代理人故事 10
F-02	会话 / Tool / SQL / 判定全量审计	合规、系统负责人	共用	出事后无法追溯「谁问了什么、系统依据什么」	每次对话、工具调用、SQL、风控判定强制落库且不可删	隐藏、篡改、省略记录	P0	统一审计服务	代理人 11；分析师硬规矩；风控通用规范
F-03	输入清洗与 Prompt 注入防护	系统负责人	共用	恶意指令诱导 Agent 越权或改行为	高危 Prompt、超长非法参数拦截	信任原始用户输入直接拼进工具	P0	统一输入清洗	代理人故事 12
F-04	只读业务数据访问	四个 Agent	共用	Agent 误写核心账务 / 交易	统一只读查询层；Agent 只查不写	改持仓、改风险等级、改交易状态	P0	客户/交易/产品只读接口	代理人总结；分析师硬规矩

3.2 客户财富 Agent

场景 ID	业务场景	服务对象	对应 Agent	痛点	Agent 做什么	明确不做	优先级	关键依赖	来源
C-01	持仓、资金进出与资产分布问答	客户	客户财富	不知道钱在哪、进出不清、比例看不懂	用对话汇总转入转出、持仓分布、仓位现状（事实）	不执行转换/下单；不评价仓位好坏	P0	资金流水、持仓接口	客户 3；模块一
C-02	基金产品事实介绍	客户	客户财富	不知道基金买的什么、近况怎样	重仓方向、近 1/3/12 月业绩、费率与申赎规则，必须溯源官方材料	不对比优劣、不暗示收益、不推荐买卖	P0	产品知识库 / 行情业绩	客户 2；模块二
C-03	股票/产品交易规则解读	客户	客户财富	不懂 T+1、涨跌幅等规则，怕操作违规	按产品输出官方交易规则与限制	不给走势买卖点；不替代下单	P0	产品/交易规则库	客户 4；模块一
C-04	持仓亏损阈值提醒	客户	客户财富	本金跌过心理线却没人提醒	达到用户自设阈值（如 -10% / -20%）时提醒，只陈述跌幅与可选动作清单（加仓/撤出由客户自己决定）	不自动加仓或撤单；不说「应该买/卖」	P0	持仓盈亏、提醒通道	客户 5；模块四
C-05	行情与持仓相关问答	客户	客户财富	想随时知道自己标的现在怎样	基于已有行情/净值接口回答「这只现在什么价/净值、今日涨跌」	不做毫秒级盘口终端；不保证实盘交易时延	P0	行情/净值接口（可用延迟行情）	客户 1
C-06	基金经理履历与任职回报	客户	客户财富	不知道管理人过往水平	整理任职基金、收益率、回撤等公开事实	不给「该不该买这只基金」结论	P1	基金经理公开数据	客户 8；模块二
C-07	投资风格测评与同类标的匹配	客户	客户财富	不知道自己是哪类投资者	问卷 + 行为标签出风格；只匹配「同类风格常见关注方向」的事实清单	不输出具体买卖指导；需适当性校验	P1	测评、适当性、风控 R-02	客户 9；模块三
C-08	资金比例规划与偏离提醒	客户	客户财富	加仓无计划、超配了自己不知道	按客户已确认的规划比例做偏离提醒	不自动调仓；超配只提醒不阻断（阻断归风控适当性）	P1	客户规划、持仓	客户 10；模块三
C-09	投后复盘与盈亏归因	客户	客户财富	不知道钱怎么赚/亏的	按日/周/月生成行业、个股、择时等归因复盘（事实）	对外报告须免责声明；不承诺未来收益	P1	成交、持仓、行业分类	客户「投后复盘」；模块四
C-10	市场波动 / 持仓利空提醒	客户	客户财富	极端行情或政策变化反应慢	持仓相关风险事件推送，只陈述事件与持仓关联事实	不给应对买卖建议	P1	资讯、持仓映射	客户 7；模块二
C-11	理财产品匹配说明	客户	客户财富	产品太多，不知道哪类和自己条件相符	按风险等级、期限、起购金额做「条件是否匹配」说明	不做千人千面营销话术；不替代投顾推荐	P2	产品库、适当性	客户 6；模块二
C-12	税务与合规成本提醒	高净值 / 特定产品客户	客户财富	税费、分红税、养老金抵扣是隐性成本	计算已发生或规则内的税费提示	不做税务筹划承诺；不替代会计师	P2	税务规则库	客户「税务」；模块五
C-13	宏观资讯与持仓传导解读	客户	客户财富	资讯噪音大，不知道和自己仓位有没有关系	过滤与持仓相关的政策/事件，说明可能影响的标的（事实）	不给结构化「应对建议」中的买卖指令	P2	资讯、持仓	模块四
C-14	毫秒级全市场看盘终端	客户	非 Agent 主线	想要专业交易软件级盘口	—	一期不做独立看盘终端	P3	行情中台	模块一「实时看盘」
C-15	智能条件单与自动交易	客户	非 Agent 主线	想 7×24 自动网格/止盈止损	—	Agent 禁止自动下单	P3	交易执行引擎	模块四
C-16	家庭全景资产 / 心愿账户	客户家庭	非 Agent 主线	跨平台资产看不全	—	超出四个 Agent 一期范围	P3	多账户聚合	模块五
C-17	社区情绪与观点碰撞	客户	非 Agent 主线	信息茧房	—	不做社区产品	P3	舆情	模块五
C-18	跨境与全球资产配置通道	客户	非 Agent 主线	单一市场风险	—	不做跨境开户/交易通道	P3	跨境牌照与通道	模块五

3.3 代理人助手 Agent

场景 ID	业务场景	服务对象	对应 Agent	痛点	Agent 做什么	明确不做	优先级	关键依赖	来源
A-01	客户持仓与风险情况梳理	理财代理人	代理人助手	多后台手工统计，沟通前准备慢	按客户姓名/ID 汇总公募持仓、类型分布、风险等级、持有期限、盈亏概况（纯事实）	不评价持仓、不建议加减仓、不预测收益、不查非本人客户	P0	持仓 Tool、风险测评、F-01	代理人故事 1
A-02	基金产品规则合规答疑	理财代理人	代理人助手	记错费率/封闭期/适配人群会违规宣讲	RAG/Skill 按官方手册答费率、申赎、封闭期、风险等级、适配人群	不对比基金优劣、不推荐产品、不超文档解读	P0	产品知识库，必须可溯源	代理人故事 2
A-03	客户沟通合规话术草稿	理财代理人	代理人助手	自己写话术费时且易踩收益承诺	结合持仓事实 + 合规规范生成草稿，带标准风险提示	草稿不含投资建议/保本/收益承诺；禁止自动发给客户	P0	客户信息、话术规范、人工复核	代理人故事 3
A-04	公募业务流程与办理规则查询	理财代理人	代理人助手	定投/转换/赎回到账规则记不清，客户投诉	输出标准化流程、前置条件、禁忌场景	不承诺办理结果、不绕过官方流程	P0	内部业务制度库	代理人故事 4
A-05	Agent 问答合规巡检	合规专员	代理人助手（审计台）	无法检查越权查询和违规话术	检索会话、Tool 调用、LLM 输出；账号行为统计	不得隐藏任何记录	P0	F-02，合规专属 RBAC	代理人故事 6
A-06	客户跟进记录整理	理财代理人	代理人助手	沟通内容散乱，归档费时	提炼诉求、要点、待办，生成规范日志草稿	禁止自动写入正式档案	P1	客户档案规范	代理人故事 5
A-07	违规话术识别与拦截提示	合规专员	代理人助手	收益预测/保本/推荐暗示难以及时发现	按合规词库标记风险会话，高风险强制告警	禁止私自放行高风险内容	P1	合规词库、F-02	代理人故事 7
A-08	高频咨询问题汇总	运营人员	代理人助手	培训和 FAQ 不知道该补什么	会话热点聚类、失败咨询 TOP；仅聚合统计	不导出具体客户隐私	P1	会话日志（脱敏）	代理人故事 8
A-09	知识库更新后的问答校验	产品运营	代理人助手	规则更新后 Agent 仍答旧条款	用最新 Skill/知识库做对齐抽检	输出过期规则	P1	知识库版本管理	代理人故事 9

3.4 数据分析 Agent

场景 ID	业务场景	服务对象	对应 Agent	痛点	Agent 做什么	明确不做	优先级	关键依赖	来源
D-01	客户侧查数（持仓 / 流水 / 规模 / 风险等级分布）	内部员工	数据分析	不会写 SQL，又要立刻知道客户现状	大白话 → 只读 SQL → 人话解读	不改数据；不给客户出投顾报告（若偏客户报告必须免责声明）	P0	客户/持仓/流水只读库、F-02	分析师「查客户」
D-02	产品侧查数（收益、申购、持仓规模）	内部员工	数据分析	多张报表来回翻，问「这类产品卖得怎样」很慢	单只/某类产品的销售与规模事实查询	不做产品推荐（推荐归投顾/客户 Agent 且受合规约束）	P0	产品销售汇总表	分析师「查产品」
D-03	风险台账统计（预警未处理数量等）	内部员工	数据分析	预警积压情况要找风控台账	统计预警数量、状态分布等	不处置预警（处置归风控专员）	P0	风控预警台账只读	分析师「查风险台账」
D-04	查数过程留痕与输出边界	合规 / 分析师	数据分析	查数被误当成对外投顾结论	每次对话与 SQL 归档；对外风格输出强制免责声明	生成可执行的买卖/处置指令	P0	F-02	分析师硬规矩
D-05	复杂交叉问数与报表解读	内部员工	数据分析	跨客户×产品×风险的组合问题一次问不清	在只读范围内做多表聚合解读	不发明未授权的宽表；超权限字段拒绝	P1	数据权限目录、D-01~D-03	分析师扩展问法

3.5 风控监测 Agent

场景 ID	业务场景	服务对象	对应 Agent	痛点	Agent 做什么	明确不做	优先级	关键依赖	来源
R-01	大额交易实时监测	风控专员	风控监测	大额资金流动感知慢，缺上下文	单笔/当日累计 ≥ 50 万预警；关联近 30 天交易与画像；预警单待人工审核	不冻结账户、不拦截已发生交易、不自动标「确认可疑」	P0	交易事件流、画像、规则引擎	风控场景一
R-02	客户身份与交易适当性不匹配	风控专员 + 交易前校验	风控监测	C 低风险买高风险产品、老年/职业冲突难以及时拦住	交易前校验；C1/C2 买 R4/R5、年龄≥70 与高风险等硬规则可拒绝请求进入交易流程	不改客户风险等级、不代替客户重测	P0	适当性服务、交易前钩子	风控场景三
R-03	反洗钱（AML）名单监测	风控专员 + 合规官	风控监测	开户/大额交易可能命中制裁、恐怖分子、PEP 名单	开户、信息变更、大额交易时比对名单；命中最高级预警并多渠道通知	不自动冻结、不自动上报监管	P0	AML 名单服务、开户/变更事件	风控场景四
R-04	频繁交易 / 试探后大额监测	风控专员	风控监测	洗单、倒仓、小额试探后大额不易发现	频率与模式识别；「先小后大」按 P0 规则升舱；可向客户发适当性提示	不限制交易次数、不自动下调风险等级	P1	交易事件、模式库	风控场景二
R-05	客户风险评分与持续监测	风控专员	风控监测	高风险客户缺少动态分层和定期复核	定时/事件触发评分，分层为正常/关注/高风险，出监测报告	评分不自动改正式风险等级、不限制交易	P2	批量客户与交易数据	风控场景五

补充触发（并入上表，不单开场景）：短时多笔接近阈值（5 分钟 ≥ 3 笔且每笔 ≥ 40 万）随 R-01 做 P1 准实时；每日全量名单扫描随 R-03 做 P1 定时任务。

4. 按 Agent 的一期范围（P0 验收包）

Agent	一期必须能演示的闭环	一期明确砍掉
共用底座	登录后越权被拒；任意一次问答可在审计里还原	无
客户财富	「我的持仓/资金分布」；「这只基金规则和近期业绩」；「跌过阈值提醒我」；「现在净值/价格多少」	自动交易、家庭账户、跨境、社区、专业看盘终端、营销式推荐
代理人助手	输入客户 ID 出事实画像；问产品规则可溯源；出合规话术草稿且不外发；合规能抽检会话	自动写档案、自动发客户、产品对比推荐
数据分析	人话问客户/产品/预警三类数，返回解读 + SQL 留痕	改数、处置预警、当投顾用
风控监测	大额预警单、适当性不匹配拒单、名单命中紧急通知，全部待人工	自动冻户、自动上报、自动改风险等级

5. 跨 Agent 依赖（避免重复造能力）

共用底座（F-01~F-04）
        │
        ├── 数据分析 Agent ──只读查数──► 代理人 / 风控 / 客户 的事实口径
        ├── 代理人助手 ──产品知识库──► 客户财富（规则解读共用，输出话术不同）
        ├── 风控监测 ──适当性结果──► 客户 C-07 / 交易前 R-02
        └── 客户财富 ──持仓阈值事件──► 可复用风控规则引擎，但提醒文案面向客户且禁止买卖指令

口径约定：同一客户的持仓、盈亏、风险等级，四个 Agent 读同一只读数据源，禁止各 Agent 各算一套。

6. 统计

优先级	场景数	构成
P0	18	底座 4 + 客户 5 + 代理人 5 + 分析 4 + 风控 3
P1	10	客户 5 + 代理人 4 + 分析 1 + 风控 1（含并入的准实时规则）
P2	4	客户 3 + 风控 1
P3 暂缓	5	客户侧平台能力，不进四个 Agent 排期
合计	37	其中 Agent 主线 32，平台暂缓 5

7. 待评审的拍板项

客户侧「推荐」类需求（C-07 / C-11）是否坚持 只做匹配说明、不做推荐话术（推荐与代理人 Agent 的禁止项对齐）。
风控 R-02 是四个 Agent 里 唯一允许阻断请求 的场景，需产品/交易确认交易前钩子是否已有。
客户 C-05 一期用 延迟行情/净值 还是必须接实盘毫秒行情（后者会把 C-14 从暂缓拉回，工期显著变长）。
是否接受「先内部三个 Agent，再开放 C 端客户 Agent」的波次，以降低首发合规面。

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