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服务对象大环境（现状 / As-Is）
来源：
docs/需求拆解/业务场景优先级清单.md、docs/需求拆解/用户故事/
1. 服务对象与角色（现在）
| 角色 | 谁 | 在环境里干什么 |
|---|---|---|
| C 端客户 | 公募投资者 | 看持仓、查产品、交易；正式 C1~C5 在测评系统 |
| 理财代理人 | 一线理财经理 | 服务名下客户、多系统查持仓、讲解规则、跟进 |
| 内部员工 | 分析、运营、合规 | 问数、报表、抽检会话、协同风控 |
| 风控 / 合规官 | 风控专员 | 监测大额/适当性/AML；人工审核，不自动冻户 |
Core： 持仓、流水、交易、正式风险等级、客户-代理人归属的权威来源。
2. 对方现在怎么办事
- 客户：App/柜台看持仓；亏损无 Agent 式阈值提醒。
- 代理人：多后台手工汇总；话术自写，合规靠事后检查。
- 内部分析：SQL 或 IT 导表。
- 风控：事后/T+1 发现异常；适当性靠交易前规则；AML 批处理或人工。
Agent 尚未上线。
3. 主路径（现状）
- 开户/测评 → Core 写 L0（C1~C5、归属代理人）
- 交易 → Core 流水；交易前适当性（若有）
- 代理人服务 → 查 Core + 口头沟通（无统一 L2 画像库）
- 风控 → 规则/人工台账；合规事后抽检
4. 环境里的关键对象
| 名称 | 含义 |
|---|---|
| L0 正式档案 | customer_id、C1~C5、年龄、职业、advisor |
| 持仓/流水 | 产品、份额、盈亏 |
| 代理人-客户归属 | customer_advisor_rel（Core 同步） |
5. 痛点与约束
痛点：客户看不清持仓与规则；代理人多系统慢、话术易违规；问数靠 SQL；风控感知滞后
不能动：正式 C1~C5 仅测评/人工变更；事实账以 Core 为准；监管要求审计与适当性